HIS1963: 银行确实会破产一批，但是16家上市银行10年内根本不可能看到会有破产的，浦发、招商和兴业等最优秀银行将会不断吞并衰败破产... - 雪球&:银行确实会破产一批，但是16家上市银行10年内根本不可能看到会有破产的，浦发、招商和兴业等最优秀银行将会不断吞并衰败破产银行的市场份额、不断蚕食五大行的市场份额！ 转:总资产超千亿银行达66家，3家盈利下滑超五成总资产超千亿银行达66家，3家盈利下滑超五成(转)投资者报 薛玉敏尽管整体银行业告别高速增长已经成为不争的事实，但分散在全国各地的逾百家城商行、农村商业银行还是在以各种方式提升存在感。它们的身材很小，但是其中部分银行的利润增速却创造了新高，震惊了同业。Wind数据显示，2014年，广东华兴银行、唐山银行、达州市商业银行等5家银行盈利翻番，25家银行盈利超过30%；而120家银行整体净利润为14.5万亿元，同比增长8%。在利率市场化以及互联网金融的冲击下，以华兴银行、厦门国际银行为代表的20家银行存款增速超过了20%，远远高于行业平均水平。面对银行增速下滑的窘境，各家银行都纷纷寻找转型之策，大力发展以手续费以及佣金收入为代表的中间业务收入增长成为众多银行的选择。广发银行、民生银行、招商银行、平安银行以及恒丰银行等5家银行的该项收入占比超过27%，接近三分之一，可见业务结构相对优化。龙生九子各有不同，在大环境不给力的前提下，也有不少银行的业绩一落千丈，嘉兴银行、鄂尔多斯银行以及广西北部湾银行的盈利下滑就超过五成。66家跻身千亿俱乐部目前非上市银行年报披露已进入尾声，Wind数据显示，截至5月13日，已经有120家银行公布了年报。总资产体现了银行的整体实力，体现了抗风险的能力。Wind数据显示，去年国内有66家银行的总资产超过了千亿。上市银行得益于资本市场充足的资本金补充，总资产在所有银行中排名前列。在114家银行中，总资产排名前15，规模在10万亿以上的银行都是上市银行。非上市银行中，总资产排名前三的是恒丰银行、浙商银行和渤海银行，总资产达到8485亿、6699亿以及6671亿元，总资产增速分别为10%、37%以及17%。恒丰银行为全国股份制银行，近年来业绩发展不错。去年公司实现净利润71.7亿元，同比增长11%。恒丰银行董事长蔡国华去年就表示，恒丰银行将于今年启动上市工作。相比恒丰银行，同为全国股份制银行的浙商银行在资产增速上占据优势，但是净利润增长相对缓慢，仅有3.96%。去年，浙商银行成立十周年，在这个特殊的年份里，经历了董事长和行长的双双变动。原衢州市市长沈仁康空降至浙商银行任党委书记、董事长，原农业银行香港分行总经理刘晓春接替龚方乐任行长。但是接掌浙商银行并不容易，过去几年浙商银行相对其他股份制银行一直处于追赶状态。总资产规模排名紧接着是成都农村商业银行、重庆农村商业银行、南京银行以及宁波银行，他们均属于上市银行。而总资产排名倒数的是江苏长江商业银行、枣庄银行、达州商业银行、亳州药都农村商业银行以及曲靖商业银行，总资产不足200亿元。去年，银行业整体增速进入个位数增长，银行纷纷求变转型。但目前看来，还是船小好调头，地方城商行总资产增速远远高于综合性大行。2014年，银行总资产增速排名前五的分别是自贡市商业银行、厦门农村商业银行、唐山农村商业银行、张家口商业银行以及吉林九台农村商业银行，增幅超过五成。A股上市银行中，只有南京银行、民生银行、兴业银行三家银行总资产增速超过了20%，其余多数在15%以下。25家银行盈利增幅超过30%尽管银行整体业绩增速进入个位数阶段，但是也有逆市大增的。年报数据显示，有5家银行的盈利增幅翻番，包括广东华兴银行、唐山银行、达州市商业银行、焦作市商业银行、吉林九台农村商业银行，分别为437%、194%、141%、133%以及131%。广东华兴银行是净利润增幅最高的银行，去年实现税后利润1.08亿元，同比增长436.9%。华兴银行资产总额为682亿元，较年初增长31.5%，预算完成率达100%。华兴银行成立于2011年8月，注册资本50亿元，注册地在汕头，运营总部在广州。该行定位于服务中小企业和高净值客户，主要面向珠江三角洲市场。年报称，该行之所以能够取得如此好的成绩，主要源于去年该行资产、负债、收入、客户和人员结构的调整。经过一年的努力，结构调整初见成效：高收益资产占比、抵质押贷款占比持续提高，资产结构明显改善：通过推动大项目管理、国际业务、跨境人民币业务、存款业务持续快速增长，负债稳定性增强；净息差、中间业务净收入占比持续上升，收入结构进一步优化；客户数量不断增加，客户基础增强。《投资者报》记者试图联系该行尹姓办公室工作人员，但遗憾的是一直未有人接听电话。盈利增长排名第二的是唐山银行，今年4月28日，该行才刚刚由“唐山市商业银行”更名为“唐山银行”，走出了“更名、引资、上市”三步走发展战略的第一步。唐山银行成立于1998年6月，去年实现税后净利润达到7亿元，同比增长1.94倍，总资产572.6亿元，经营规模再创历史新高，同比增长59%，总资产增速排名第三。唐山银行相关人士在接受《投资者报》记者采访时表示，采访需求要请示领导，目前正在安排中。达州商业银行净利润主要来源于主营收入的贡献，2014年该银行主营业务收入增长为120%，其中利息收入增长为112%。在存款流失的现状下，该城商行取得如此成绩尤为可贵。焦作商业银行的增长情况与达州商业银行发展情况迥然有别，其利息收入仅增长了5%，盈利翻番的动力主要在于非利息收入，去年非利息收入贡献了八成的利润。除了上述银行，还有20家银行处于高速增长状态，增幅超过30%，这里面仅有平安银行属于上市公司。此外，还有一家属于拟上市公司——锦州银行，今年4月份弃A股转道H股上市。3家银行盈利下滑超五成有逆势大增的，也有巨幅滑坡的。去年有20家银行的利润就出现了负增长，其中三家银行滑坡力度超过了五成，分别是嘉兴银行、鄂尔多斯银行以及广西北部湾银行，盈利下滑幅度分别为60%、53%、50%。降幅最大的是嘉兴银行，2014年净利润为1.2亿元，而2013年该银行的利润还达到3亿元，同比下滑了六成。嘉兴银行成立于1997年12月，是嘉兴市第一家具有法人资格的地方性股份制商业银行，目前注册资本10.15亿元。对于下滑幅度如此之大的原因，嘉兴银行办公室人员在接到《投资者报》电话时，明确表示拒绝接受采访。鄂尔多斯银行去年净利润为3.5亿元，同比下降了53%。由于记者未能联系到银行相关工作人员，只能根据年报数据分析。去年，鄂尔多斯银行营业收入18.6亿元，同比减少了13%；而营业支出方面却增长了13%。同样的情况表现在利息收入和中间业务收入上，不仅收入降低，而且同比的支出却在增长。这或许是该银行净利润大幅度下降的原因。广西北部湾银行去年净利润1.3亿，同比下降了50%。面对盈利下滑的尴尬，该公司相关工作人员表示，可将采访提纲发传真至公司，但遗憾的是，截至记者截稿，仍未收到公司正面回复。广西北部湾银行近两年来发展一直处于倒退中，2012年该银行盈利还达到11亿元，2013年一年就下滑了78%，2014年仍继续大幅度下滑，达到50%。近年来，该行的总资产规模也在急速缩水，2012年资产总额还高达1211亿元，2014年资产仅剩下856亿，缩水了70%。和大多数中小城商行一样，北部湾银行近几年的迅猛扩张高度依赖同业市场。2010年，该行买入返售金融资产达250.25亿，首次超过贷款及垫款规模；2011年买入返售金融资产疯涨至599.78亿，为当期贷款及垫款余额的2.61倍，同业资产合计达到623.9亿，占总资产比例高达56.13%。但是自2013年以来，在监管层收紧同业业务后，该行相关资产大幅缩水。除此之外，该行的坏账率居高不下，资产质量问题令人忧虑。2014年年报显示，该行资产减值损失20亿元，2013年为21亿元，2012年仅有8亿元。“资产减值损失表明银行对业绩前景预测的一种态度，如果少计提、多利润，这表明银行对未来的风险控制有把握，持乐观态度；反之则持谨慎态度。”一位银行人士对《投资者报》记者表示道。存款增速谁称王面对行业整体增速下行的窘况，各银行开始“八仙过海，各显神通”。它们首先面对的，就是近两年来，在互联网金融以及利率市场化的推动下，越来越大的揽储压力。央行公布的数据显示，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。今年一季度，存款流失没有好转，一季度人民币存款增加4.15万亿元，同比少增1.64万亿元。银行业内人士认为，如今银行存款主要面对四个方面的争夺：一是理财产品市场；二是互联网金融产品市场；三是P2P投融资撮合平台；四是股票市场。对于银行来说，吸收存款增长率越高，体现了一家银行的吸收存款能力越强，对应的银行获得资金成本就更低。面对存款流失的现状，各家银行采取了各种应对措施。过去一年，它们的成果如何呢？有统计数据的104家银行中，29家银行的存款增速出现了上升，70家存款增速出现了下滑。其中去年有24家银行存款增速超过了20%。存款增速排名前五的是广东华兴银行、厦门国际银行、吉林九台农村商业银行、国家开发银行、杭州联合农村商业银行，存款增速分别为84%、64%、63%、59%以及53%。《投资者报》记者查阅华兴银行年报，发现存款增长主要的贡献点在于公司存款。2014年，华兴银行公司存款增长89%，个人存款增长37%。贷款方面，华兴银行着力发展个人信用贷款，增幅高达110.58%，公司贷款增长67%。排名第二的是厦门国际银行，该行成立于1985年8月，是中国首家中外合资银行，注册资本10.69亿元。2013年完成全部改制工作，从中外合资银行改制为中资商业银行。此前，作为合资银行无法取得人民币零售牌照，厦门国际银行的存款方一般只有企业存款或者保险，改制后，在个人存款方面增长迅速，导致整体存款增长加快。今年3月份，厦门国际银行进行增发，众多上市公司参与了定向增发项目，此举给银行带来充足的资金支持。有消息称，厦门国际银行正在筹备在香港上市。与上述银行的乐观态势相比，还是有众多银行背负沉重的揽储压力。去年有9家银行的存款增速出现了负增长，分别是绵阳市商业银行、昆仑银行、达州商业银行、汇丰控股有限公司、汉口银行、南充银行、交通银行、广西北部湾银行以及恒生银行，存款降幅分别为27%、13%、9%、9%、7%、7%、3%、3%以及1%。深耕中间业务收入在利息差收窄的背景下，以手续费以及佣金收入为主要代表的中间业务收入成为银行新的开拓点。中央财经大学教授郭田勇对《投资者报》记者说，从国际经验来看，随着利率市场化的推进，资产负债规模扩张难以持续。商业银行需要寻找新的可持续的发展路径，就是发展中间业务收入。Wind数据显示，手续费以及佣金收入增幅翻番就有6家银行，分别是盛京银行、贵阳银行、温州银行、泰隆商业银行、成都农村商业银行以及内蒙古银行，增幅分别为929%、177%、126%、117%、112%以及105%。该项收入增幅排名前20的银行仍然被城商行主导，增幅均超过六成，这其中包括南京银行以及平安银行两家上市银行。其他上市银行增幅中，平安银行、浦发银行以及宁波银行三家银行增幅超过50%。如果从手续费以及佣金收入占比来看的话，排名前五的分别是广发银行、民生银行、招商银行、平安银行以及恒丰银行，收入占比超过27%，接近三分之一，可见该项收入成为上述银行重要的收入来源。此外光大银行、温州银行、兴业银行、工商银行、中国银行、中信银行、中国银行、重庆三峡银行以及建设银行9家银行该项收入超过20%。在银行业务转型过程中，虽然手续费及佣金净收入等消耗较少资本的业务是中间业务的主要发展方向，但非利息收入还包含更广泛的内容。一般而言，在非利息收入下设的项目中，除了包含手续费及佣金净收入以外，还有投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益等。去年，非利息收入占比超过五成的包括国家开发银行、上海农村商业银行、平安银行、杭州联合农村商业银行、浙江泰隆商业银行以及中国银行。不良贷款率高居不下由于宏观经济换挡下行，银行资产质量的恶化仍在继续。2013年和2014年，国内银行不良贷款率逐年上升。2014年末，商业银行不良贷款率为1.29%，提高了0.29%，创了2009年以来的新高。银监会披露的最新数据显示，今年一季度末，商业银行不良贷款率继续攀升，为1.39%，这已经是从2013年二季度开始，商业银行不良贷款率连续第七个季度出现攀升。Wind数据显示，已经公布年报数据的100多家银行中，汇丰控股有限公司的坏账率最高，为3%；其次是枣庄银行、渣打集团、天津滨海农村商业银行、天津农村商业银行坏账率均超过2%。《投资者报》记者注意到，有两家外资银行榜上有名。统计数据显示，外资银行虽然2014年全年只增加了40亿元不良贷款，但增速比上年同期上升了70.8%，位居商业银行之首。对于如何面对不良贷款率居高不下的情况，处于榜首的汇丰控股一位知情人士称：“这个数据并不是汇丰中国的真实情况，去年汇丰中国的坏账率仅有0.4%。如果这个数据是汇丰集团的，他们所采用的会计处理法则和国内不一样，不能简单地和国内银行进行比较。”渣打集团的坏账率有所上涨，旗下渣打银行(中国)也面临同样的状况。去年渣打(中国)净利润为9.97亿元，同比下降了18%，盈利增幅排名倒数前十。渣打银行盈利下滑的主要原因在于贷款减值损失巨大，去年增加了9.72亿元，达到15.69亿元。除了外资银行不良贷款率有上升的趋势，地方性城商银行的不良贷款率远远高于国有大行以及全国性股份制银行，可见后者在风控管理上比较严格。同时转发到我的首页发布分享到：新浪微博QQ空间豆瓣人人FacebookTwitter更多...新闻热线： 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江苏一银行因倒闭谣言突发挤兑潮 事态基本平息
新华网南京3月26日专电 因被传“即将倒闭”，江苏射阳农村商业银行一网点24日下午起遭近千群众挤兑现金，截至25日下午事态已基本平息。
该网点是位于盐城环保产业园的射阳农村商业银行庆丰分理处，挤兑事件发生后，当地公安部门已介入调查。经初步了解，事件发生原因为个别群众听信谣言所致。为应对这一突发状况，分理处启动应急预案，紧急调入足量现金，保证了储户24小时随时取款。截至25日下午，该网点秩序已基本恢复稳定，现场仍有少数市民前来取款。“江苏射阳农村商业银行是经银监会批准设立的合法金融机构，储户存款受法律保护，只要是存款兑付，银行确保兑付到位。”该行党委书记、董事长臧正志说。记者了解到，一则谣言之所以能引发大规模兑付，是因为该网点周边近年来出现了一些担保公司，民间集资现象较为普遍，而且发生过担保公司老板跑路的案例，当地居民对银行问题比较敏感。（完）(原标题：江苏射阳农商行因倒闭谣言突发挤兑潮 事态已基本平息)
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韶关菲士舞蹈
听说是倒闭了，早上出去外面，发现我们这边的腾飞集团门面外面堵得水泄不通，整条路真是站满了人，都在议论，说什么新乡市内的腾飞门面已经被砸了，老板已经跑了。还听说这个腾飞集团是什么美都集团搞出来的，要去找这个美都集团的事儿。 这种事...
不会的，永远不会停的，你该玩你的玩你的，不用操心
听说泰金宝要倒闭了，你还去？
农村信用社是国有企业，只能合并，如让农业银行给合并了，工商银行合并等等，但不会倒闭 祝好运！(有疑请追问，满意望采纳)
冬日阳光@点点
很有可能， 毕竟是个上市大公司， 这个情况， 必然是有大问题
不会，不连着旷工不会算你自离的，就算自离也有工资要扣300+吧，那你的身份证到泰金宝记住工号10号到南门跟保安说你自离的就会告诉你去哪里领工资
qwert147258
我估计一时半会不会倒闭，要倒闭也要等ST以后，现在还没有ST呢，不要怕，不过走势不是太好，这个要注意。
英国凯爵王1551
腾讯与smilegate的签约时间到期为2016年 而且这是世界赚钱最多玩家最多的FPS枪战网游 腾讯会舍得扔掉？ 黑骑士吧 雷神太多了 可能被削性能了 毁灭和天龙 就是看你喜欢速度还是威力 这个自己考虑
尽人事听天命
想进泰金宝的同志们可要想清楚了，当初我进的时候听别人说的可好了，结果一进去就后悔了，没办法交了中介费只能先干着了，泰金宝的宿舍非常的差劲，一个屁大的地方住十个人，而且你如果想要住宿的话，那要非常的小心了，因为经常会发生偷盗的事...
刷单也没用，关键是成交量
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第A03版：今日主打
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银行调息 存款进入“比价时代”
10万存一年目前利率可差300元；钱放哪家银行最划算，记者帮您比较 稿件来源：
&&央行降息了！我的存款收益降了吗？答：没降多少，有的甚至还涨了。上周五晚，央行突然宣布非对称性降息，引发了各家银行一阵忙：不是忙着降息，而是忙着调息，一边跟同类型的银行商量统一战线，一边看看别家银行利率是多少，最终公布新的利率表。有的银行已在短时期内接连两次调息，有的银行至今没确定出最终利率表，只能先按暂定利率内部执行着。昨日，记者通过各家银行网站和客服电话，收集了截至24日部分银行的具体执行利率，为大家比一比，钱放哪家银行最划算。&&动态&&多数存款&&利息略降&&个别的涨了&&根据央行的降息方案，从11月22日起下调金融机构人民币货款和存款基准利率。一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。&&对于银行来说，这次降息最大的声音不是基准利率的下调，而是浮动区间的扩大。“可以看出，这是央行对利率市场化的进一步推进，慢慢地给银行更多的浮动区间，直至完全市场化。”一家银行的行长说。因此，到底执行什么样的利率，各家银行各不相同，比较一致的情况是，没有哪家银行完全按照基准利率进行下浮，都是在降息的同时上浮利率，因此实际上，降得并不多，多数存款只是微降。&&记者经仔细比较后发现，如果原来是旧利率上浮10%，现在是新利率上浮20%，那么只有6个月存款和2年期存款的实际执行利率略降一点，6个月存款利率从3.08%降到了3.06%；2年期存款的利率从原来的4.125%降到了现在的4.02%。个别存款还出现了上涨，比如部分银行活期存款利率由0.35％上升到了0.42％，三年期存款利率从4.675％提高到了4.8％。&&算账&&浮动区间&&10万存一年&&最高差550元&&虽然在各种投资方式冲击下，大众的存款热情持续低落，但降息仍然触动了不少市民的敏感神经。从22日开始，就不断有市民到自己存款的银行询问利率的变化，以确定存款收益是否减少了。昨日，谈固大街上一家银行的大堂经理说，已经有多位老年储户专门来问过了，他们也做了解释工作，告诉储户，一年期存款调整后的利率没有少，还和以前一样。&&那么，降息后存款收益能少多少？从理论上看，一年期存款基准利率下调0.25个百分点，存款10万元肯定是少了250元。实际上并非如此，因为各家银行的执行利率并不一样，但都是上浮的。降息前，银行一年期定存利率最高为3.3%，倘若存10万元定期，一年能获得利息3300元。但降息后，一年期的定存利率最低仅为2.75%。也就是说，如果银行执行基准利率，10万元只能得到2750元的利息，较之以前缩水了550元。但如果银行将利率上浮20%，一年期的定存利率将仍然会达到3.3%，利息并不会缩水。&&记者昨日调查了部分市民，不少市民表示，如果降息后利息少了，会考虑把自己的存款“挪挪窝”，换个地方存。“反正都是存，存哪儿给的利息高就存哪儿呗。”退休在家的王大妈说。&&调查&&“三大阵营”&&银行利率各不同&&只要“央妈”一有动作，所有的银行在行动中会立刻分出“阵营”，这次也一样：中、农、工、建、交五大行步调一致，在利率上浮上只是“做做样子”，并没有真正“下血本”；股份制银行的差异化比较明显，有的上浮到顶有的略有上浮，有的注重短期存款有的兼顾长期储蓄；而城市商业银行则属于最“实在”的群体，多数会“一浮到顶”，靠利率和服务来吸引储户。&&第一阵营：中农工建交延续“老大”作派&&作为基础最牢固、地位最稳固的五大银行，四大国有银行中行、工行、农行、建行以及交行面对降息是“最坐得住”的，出台新利率也稍晚。但是步调保持一致。比如工行公布的最新存款利率表显示，活期存款利率0.35%，等同于基准利率。三个月定存、六个月定存执行利率为2.6%、2.8%，为基准利率上浮1.1倍左右；一年期定存执行3%的标准，是基准利率2.75%的1.09倍。两年期定存执行利率3.5%，为基准利率的1.04倍；三年期定存的执行利率为4 %，等于基准利率。五年期自定存款利率为4.25％ 。而在此次央行降息之前，各银行都是按1.1倍的上限浮动，三个月、六个月、一年、两年、三年的实际执行利率分别为2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%。&&比较之下可以看出，五大行除了活期存款利率与以前持平，所有期限的定期存款利率的确是降了。&&五大行新利率表&&银行名称 活期 定期三个月 定期半年 定期一年 定期两年 定期三年 定期五年 &&中国银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&建设银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&工商银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&农业银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&交通银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&第二阵营：股份制银行差别大&&股份制银行的差异化非常明显，显然没有像几大国有银行商量过似的步调一致。而是不同银行、不同期限的存款利率都不同。但是，股份制银行的上浮水平普遍高于国有银行，其中活期存款普遍上浮。&&经过几家主要股份制银行的对比，记者发现中信银行和华夏银行的利率水平高于其他股份制银行，不同期限的存款多数上浮了20%，华夏银行的五年期存款还给出了4.75％的高利率。而其他银行的上浮水平多数在10%——20%之间。&&部分股份制银行的最新利率表&&银行名称 活期 定期三个月 定期半年 定期一年 定期两年 定期三年 定期五年&&招商银行 0.35% 2.6% 2.8% 3.0% 3.5% 4.0% 4.25%&&华夏银行 0.385% 2.82% 3.06% 3.3% 3.685% 4.4% 4.75%&&民生银行 0.385% 2.585% 2.805% 3.025% 3.685% 4.4% / &&中信银行 0.42% 2.82% 3.06% 3.3% 3.685% 4.4% / &&兴业银行 0.42% 2.585% 2.805% 3.025% 3.35% 4.0% 4.0%&&浦发银行 0.42% 2.60% 2.805% 3.025% 3.35% 4.0% 4.0%&&第三阵营：城市商业银行最“实在”&&目前，省会的城市商业银行除了河北银行，还有张家口银行、邯郸银行、廊坊银行这三家。在利率方面，城市商业银行向来比较实在，愿意给出高利率来吸引存款人。这次降息也不例外。张家口银行、邯郸银行都是一浮到顶，所有存款在基准利率基础上上浮20%；河北银行的活期存款和定期3个月、定期半年、定期一年利率都上浮了20%。&&附：部分城市商业银行的最新利率表&&银行名称 活期 定期三个月
定期半年 定期一年 定期两年 定期三年 定期五年 &&河北银行 0.42% 2.82% 3.06% 3.30% 3.685% 4.4% 4.5% &&邯郸银行 0.42% 2.82% 3.06% 3.30% 4.02% 4.80% / &&张家口银行 0.42% 2.82% 3.06% 3.30% 4.02% 4.80% 5.225%&&廊坊银行 0.385% 2.585% 2.805% 3.025% 3.685% 4.400% 4.950%&&（注：所有数据为记者从各银行官网或者客服处查询获悉，如有变化以营业厅公布为准）&&理财&&新发行理财产品&&收益缩水&&受降息影响最直接的就是各家银行的理财产品。记者昨日登录多家银行网银发现，11月22日以后新发行的理财产品普遍收益不高，年化收益率达到5.5%的已是凤毛麟角，多数在5%——5.5%之间。从一家国有大型银行的理财产品发行表上可以看出，11月20日发行的一款理财产品收益率还是5%，11月24日起发行的就降到了4.3%。另一家股份制银行的理财产品收益率也多是5%、5.35%，一款给出5.45%高收益的产品还要求起购点为20万元。&&石市一家银行的理财经理介绍说，降息后，市场资金面相对宽松，理财产品收益肯定要缩水，而且以后的一段时期内，理财产品收益下行趋势还会更加明显。因此她建议，现在买理财产品要取长弃短，尽量锁定现阶段收益。此外，降息对股市是个利好，投资者可借此时机买入股票型基金，加大高风险类资产的配置比例。&&&&&&&&&&或允许银行破产&&50万以上最好分开存&&在降息的同时，正在酝酿推出的《银行破产条例》再次引起关注。银监会副主席阎庆民曾在“北大经济国富论坛”上公开表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例。而按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元。至于限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。此外，理财产品将无法获得赔偿。&&省会一家城市商业银行的行长告诉记者，建立存款保险制度，储户一定要做好两个准备，一个是观念上的准备，不要迷信银行永远不倒闭，要有风险意识。银行也是企业，经营不好照样会破产关门。一个是储蓄和理财方式上的准备，大额存款尽量分开存放，即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。在买理财产品时也要挑挑银行，尽量选择经营状况良好的银行，而不是只关心高收益。&&新闻&&链接&&昨沪指涨1.85%&&创三年新高&&昨日，在降息利好下，较为受益的券商、地产等大幅高开，而保险、煤炭等紧随其后，共同推动指数上行，沪指盘中大幅走高，午后一度涨逾2%，上摸至2546.75点，创出近三年的新高点。盘面上，除了稍有利空的银行以及前期涨幅较大的题材股外， 多数个股上涨，两市成交今日大幅度放大，共成交5844亿元。&&截至收盘，沪指报2532.88点，涨幅1.85%，成交3302.91亿元；深成指报8577.91点，涨幅2.95%，成交2541.24亿元；创业板指报1507.81点，涨幅0.20%。i100指数报4379.92点，涨幅1.12%。&&□文/本报记者 刘文静
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