信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算_平安卡宁波-爱微帮
&& &&& 信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算
选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。　　目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。　　举例来说，假设张小姐账单日为每月25日，到期还款日为次月12日。她1月25日的账单列出了她从12月26日至1月25日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为1月14日。因此，张小姐本次最后还款日为2月12日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。　　如果张小姐选择在2月12日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果张小姐在2月12日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(1月14日)算起的利息，直到还清为止。　　在下个账单日2月25日前，张小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有208.5元的利息产生。　　利息是怎么产生的?　　1%×30(1月14日—2月12日)+()×0.05%×13(2月13日—2月25日)=208.5元。这份账单的最后还款日为3月12日。　　如果张小姐在3月12日依旧没有全额还款，那么2月25日至3月12日的免息期也将被取消，而且上期账单中208.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。　　由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果张小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。　　分期还款更优惠　　如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。利息与手续费最大的区别在于：利息是按月复利计息，但手续费是按照约定一次性或逐月收取，不会产生复利。　　目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、9期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。　　以平安银行为例，持卡人可申请账单分期，手续费根据持卡人的用卡情况采取动态费率，三期手续费[0.70%,1.03%]、六期手续费[0.68%,0.90%]、12期手续费[0.64%,0.85%]，手续费按期跟随账单收取。　　计算公式为　　账单分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。　　我们仍以张小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按平安银行三期(即三个月)最低手续费每期0.7%手续费计算，她共需支付70×3=210元、分六期共需支付68×6=408元、分12期共需支付64×12=768元。由此可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。　　不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。　　如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。不知道分期怎么操作怎么办？小编来支招，下载平安信用卡官方APP——天下通，在线轻松帮您搞定任何问题，还不快快下载！
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账单分期、最低还款 这些账你算清楚了吗？
　　使用信用卡分期付款，在未来12个月里，每月支付几百块钱就行，听起来这种方式很有吸引力，但是，作为一种金融服务产品，分期还款并不是“免费大餐”，其还款方式和“成本”却并不便宜，持卡人还需谨慎适度地进行选择。
　　&我看中了一款价格在一万元左右的相机，由于手头没有太多现金，便选择了信用卡透支免息分期付款，每月只需833元，分12期付款。不过事后发现，比一次性付清多出了450元。&上周，市民张小姐通过热线电话向作者反映了她的遭遇。一万多元的相机，一次性支付多少有点心疼。使用付款，在未来12个月里，每月支付几百块钱就行，听起来这种方式很有吸引力，但是，作为一种金融服务产品，分期还款并不是&免费大餐&，其还款方式和&成本&却并不便宜，持卡人还需谨慎适度地进行选择。
　　分期付款隐藏利息高
　　&您好，我是&&银行信用卡中心，由于您使用本行满3000元，我们建议您使用分期付款方式归还透支&&&春节加上情人节过后，不少信用卡客户都接到了银行这样的服务短信。作者了解到，分期付款虽然能减轻持卡人的资金压力，但其中&成本&实在不小。目前，各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500元至1500元之间，分期费率也并不统一，具体手续费用的收取比例按照分期数有所不同，一般为每月0.4%&0.7%左右。
　　市民李先生持有某大型股份制商业银行的信用卡，最近他想通过信用卡分期付款的方式买一台价值12000元的笔记本电脑，作者请教专业人士算了一笔账。按照银行手续费的提取标准，12个月中每月实际偿还&0.6%=1072元，年利率为7.2%。而实际上，持卡人并非一直欠银行12000元。到最后一个月，持卡人实际所欠的金额仅为1000元，但银行却仍按12000元收取手续费。
　　最低还款额收循环利息
　　不过，和信用卡分期付款比起来，通过信用卡最低还款额的&代价&显然更高。
　　作者从某行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，就不能享受&免息期&待遇，银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。除了，国内大多数银行计算透支利息时，仍会按照原本的刷卡额度计算。
　　仍以市民李先生为例，并假设市民李先生前期无任何欠款。信用卡持卡人的每月账单日为25日，到期还款日为次月13日。其在3月10日进行了累计12000元的消费，那么在3月25日的对账单中，这位持卡人的&本期应还金额&为12000元，&最低还款额&为1200元。如持卡人暂时无法拿出12000元还款而决定使用最低还款的方式自助&分期&，并于4月13日按照最低还款额还款1200元。那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在3月25日的对账单中循环利息为：12000元&0.05%&34天(3月10日至4月13日)+（）元&0.05%&12天(4月13日至4月25日)=204元+64.8元=268.8元。这268.8元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息，如果持卡人在次月依然采用最低还款的方式进行分期，那么这268.8元也将会被计入本金中循环计算。
　　需要特别注意的是，无论选择何种分期方式，持卡人都需实际支付远高于央行一年期贷款基准利率的利息或手续费用。因此，建议持卡人在选择信用卡分期前谨慎权衡，同时详细了解对应的分期成本及发卡行有关提前还款的相关规定，避免盲目选择不必要的分期业务。
　　温馨提醒
　　提前还款手续费仍照收
　　如今信用卡的分期付款已经很普遍，但是分期付款的免利息并不等于免费，因为银行还是需要收取相应手续费的。
　　经过作者调查，在信用卡手续费中，假如持卡人消费了1万元，分12期来计算，3.91%的手续费费率最低，费用为391元。
　　以3期为例，光大银行、招商银行的手续费分别为2.6%、2.7%。与其他银行不同的是，不以期限长短确定手续费，而是以分期付款金额确定手续费，金额越多，手续费越低。
　　银行理财师建议，对于自己的还款能力一定要有一个考量，正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。
　　作者了解到，手续费的收取方式，不同银行间存在着差异。工行和手续费是一次性收取，而其他银行是在每期中分摊手续费。在对待分期时间上也有不同之处。有的银行是时间越长收取的手续费率越低，如浦发、、光大。
　　作者发现，分期付款业务有两种手续费收取方式，一种是一次性支付，即消费者在选择分期付款的时候，首期货款以及分期手续费一次性付掉。另一种是按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。
　　如果选择分期付款后，要提前还款，手续费怎么算？不管是采用一次性收费还是分期收取手续费，工行、建行、、农行、兴业、中信等银行均明确表示，客户办理提前终止分期付款，需在下一个还款期当日，一次性还清账户的所有余额。而业务终止后，对于已经收取的手续费，银行均不退还给消费者。只有光大银行表示免收剩余手续费，银行则加收一期的手续费。
　　并非越高越好
　　作者采访银行信用卡部专家了解到，银行信用卡推出的种种中，不乏持卡人能得到真正的实惠，可有时候也得认清&优惠&背后的现实。
　　除了办理多家银行信用卡体验不同外，有些人还热衷于给信用卡&升级&金卡钻石卡等，认为享受服务和活动的权利更大范围更广。
　　专家表示，正常情况下持卡人办理1-2张信用卡便足够支付一般消费了。&合理开办信用卡，还款日之间最好有所间隔以交替使用享受到最长的免息期。&
　　其次，信用额度并非越高越好，由于信用卡等级越高透支额度越大所需承受的风险也就越大，所以应该选择适合自己的额度。应当对自身的还款能力进行考量，以免影响正常生活开支。
　　在各家银行发力信用卡分期付款业务的大环境下，各家银行的优惠措施层出不穷，比如扩大可分期付款的商品种类范围，增加奢侈品、理财产品等；与家装公司合作，低手续费推出家装分期付款、分期付款达到一定数额送礼品等。
　　比如某银行规定1月1日-3月31日，只需成功办理分期期数为3期的账单分期且单笔分期金额满5000元，即可享受减免1期手续费的优惠，最高减免100元，每位客户每月限享受一次；2月1日-7月31日，通过自助渠道每成功办理一笔账单分期，即可获赠100个信用卡永久积分，每位客户每月最高赠送1000积分。部分特约商户，抵扣1000积分相当于节省40-50元钱。
　　专家提醒，可以适度关注银行的活动，但一定要保持谨慎，明确哪些促销只是宣传噱头。
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  信用卡还款，分期还款好还是全额还款好？
信用卡还款，分期还款好还是全额还款好？ 在刷完信用卡后，我们有诸多还款方式供选择。如分期还款、全额还款以及最低还款额还款。对于信用卡的刷卡达人来说，他们会建议你，在信用卡还款的时候，应尽量选择全额还款
信用卡还款，分期还款好还是全额还款好？
& & 在刷完信用卡后，我们有诸多还款方式供选择。如分期还款、全额还款以及最低还款额还款。对于信用卡的刷卡达人来说，他们会建议你，在信用卡还款的时候，应尽量选择全额还款。
& & 信用卡刷卡要尽量选择全额还款，原因在于，如果没有全额还款，除全额还款以外，无论选择哪种还款方式，从刷卡那天开始总的消费额都要记入万分之五的日息。同时，在还钱的时候，要先还手续费和欠款，最后才还刷的钱。这样算来，刷卡成本就被大大的提高了。
& & 此外，信息港小编认为，若是实在无法全额付款，卡主可选择最低还款额还款，最低还款额还款，有助于提高卡主的信用额度，不过，卡主一定要按期按量还款才行。
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