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富德生命人寿理赔案例获选
2014中国保险业(寿险)“年度影响力”十大赔案
　　为了大力弘扬行业“守信用，担风险，重服务，合规范”的核心价值理念，全面展现各公司专业、便捷，以客户为中心的人性化理赔服务品牌形象，中国保险报、 中保网于2014年12月启动了“年度影响力赔案”征集活动，累计有70余家保险企业选送近600个优秀理赔服务案例参评，案例涵盖财产保险、人身保险和 保险中介等领域，最终评选出2014中国保险业“年度影响力”财险、寿险十大赔案两个榜单。
　　由富德生命人寿总公司核保核赔部和行政品牌部联合报送的【富德生命人寿：疾病阴霾陷困境，撑起生命晴雨伞—富德生命人寿首创“特色关爱，带息理赔”服务温暖人心理赔案】获选2014中国保险业(寿险)“年度影响力”十大赔案之一，荣登中保网首页及中国保险报4月8日号头版。
　　【赔案回放】
　　胡先生，1973年出生，为了让家人生活的更舒适，于他而言，奔波与劳碌总是如影相随的，而后终于积得一份家业，日子在他的努力规划下过的有条有理，有滋有味。因为胡先生本就是一个有远见且风险防范意识较强的人，考虑到目前的生活已经宽裕，日，胡先生在综合比较了市场的投资保障型保险产品后，最终为自己投保了《生命至惠定期寿险》，保额为30万元。
　　对于胡先生来说，生活被自己规划的如此有序，像是一只拧紧发条的钟表，一分一秒都是那么准确。然而，意料之外的是，即使是钟表，当哪一天发条松了，时钟也不会准了。2014年的5月，胡先生突觉胸口发闷、喘不过气，刚开始并未引起注意，以为是燥热天气导致，然而，症状却一直持续，且有加重的趋势……在家人的陪同下，胡先生被紧急送往医院，被诊断为“主动脉夹层主动脉瘤”和“高血压3级”。后经抢救无效，于5月2日死亡。
　　随即，富德生命人寿黑龙江分公司理赔人员带上花圈及受益人申请理赔时所需填写的资料到胡先生家中进行慰问，同时也展开核查走访，逐一排除保险合同约定的责任免除事项，确定事故性质真实性，核实符合保险合同约定的保险责任。因胡先生出险时保单承保已过两年，在总公司各级领导的高度关注下，特为此案开通理赔绿色通道，待胡先生家属将理赔资料递交到公司后，我司随即做出赔付决定，按《生命至惠定期寿险》条款约定，给付身故保险金300000元，身故利息79.89元。保单合计元。赔款于当天到账，实现了富德生命人寿独有的“特色关爱、带息理赔”服务。这笔赔款就像黑暗中的一点光明，让原本已经陷入困顿的家庭重新燃起了对生活的希望。
　　【案例特色】
　　（一）带息理赔，富德生命人寿首创
　　“带息理赔”是富德生命人寿为体现人性化经营在国内首创的一种服务承诺。它是指：对于给付的身故保险金，公司将另外支付身故日期至理赔审核日期之间的身故保险金利息。不包括年金险、万能险、投连险等险种。计息时间最长不超过一年，带息理赔服务的利率，采取银行活期存款利率。我司希望通过这种承诺给客户以更大的关爱，同时也希望通过这种形式体现富德生命人寿诚实经营、信誉经营、愉悦经营的服务宗旨，塑造品牌寿险公司的理念和目标。
　　（二）低保费高保额，快速赔付
　　此案件低保费高保额，高度彰显保险的风险保障功能，为人们能够安居乐业保驾护航。体现了我公司严格遵照保险法规定，公平公正、其人性化的理赔服务理念。且对于高保额案件，我公司都会马上启动应急预案，将各项工作前置，开辟理赔绿色通道，创生命品牌、树生命形象。
　　（三）保险体现生命价值，理赔服务温暖人心
　　在被保险人身故后，其家属向保险公司报案内容需涵盖报案人姓名、联系电话、地址、身故时间、身故地点、身故原因、投保险种、保险单号、被保险人姓名及搜集被保险人生前完整的病历（含首诊病历）。待被保险人户口注销后，根据理赔人员的提示提交理赔资料即可，待查勘身故等情况属实后即可顺利理赔。寿险是一个关乎“爱”的行业，保险理赔是一项持久而又需要耐力的工作，有诚才立信，为客户着想，为家庭护航，让理赔服务温暖人心，携手提升生命价值 。
　　【赔案启示】
　　启示一：定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。定期寿险是较为基础的保险产品。与终身寿险相比，定期寿险的费率较为亲民，可以以相对较低的价格换取一定年限的充足保障，是家庭财务中的一道有力防线。生活中，工薪族、贷款族都可以通过购买定期寿险的方式，为自己和家人构建一张“财务安全网”。
　　启示二：人的一生中都难免会患大大小小的疾病，没生病以前要做好预防，生病以后遵从“早发现、早治疗”的原则，以免病情加重。因疾病身故发生理赔时，除了要及时通知保险公司外，还应收集好疾病相关证明材料，国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或者其他有权机构出具的被保险人的死亡证明，以及户籍注销证明。
　　启示三：人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等,定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。根据《保险法》第三十四条规定，投保人投保以死亡为给付条件的保险合同，应经被保险人同意并认可保险金额。鉴于此，我们提醒消费者注意，在购买定期寿险时应与被保险人做充分沟通，由被保险人同意并认可保险金额。否则，保险合同存在无效的风险，发生保险事故时可能无法理赔。
　　【专家点评】
　　许飞琼教授，中央财经大学保险学院教授，兼国家减灾委专家委员会专家委员，一直从事保险学、灾害学与社会保障学的教学与研究工作。
　　“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！” 这是现代学者、历史学家、文学家、哲学家胡适先生对人寿保险的诠释。在感叹胡适先生对人寿保险的解释可谓精辟之至的同时，本案又何尝不启示了作为现代的我们应将保险作为一种未雨绸缪的智慧加以强化，并将保险作为化解未来可能发生生命风险的有力手段加以充分运用。
　　健康是我们的生命之本，弥足珍贵。没有了健康的身体，家庭、财富、名利、快乐、幸福将都是水中花、镜中月。在我们年老的时候，希望还能重拾青春的印记，去欣赏明月朗朗，去体验清风徐徐，看庭前花开花落、云卷云舒，不要等到疾病缠身时，才发现自己还有那么多顾虑。所以在我们还年轻的时候，未雨绸缪，选择一份合适的保障，犹如带上了一把晴雨伞，为自己的健康加上了一副防护锁，在亲人一筹莫展时更可以为他们点亮希望的曙光。
富德生命人寿机构理赔人员召开紧急会议，商讨案件处理事项
富德生命人寿机构理赔小组召开合议会议，落实事故详情及快速理赔事项
主办单位：吉林省金融工作办公室 人民银行长春中心支行 吉林银监局 吉林证监局 吉林保监局
技术支持：吉大正元信息技术股份有限公司富德生命人寿千亿赌局 激进投资难掩错配风险|保费|保险_凤凰财经
富德生命人寿千亿赌局 激进投资难掩错配风险
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利率进入下行通道，为保险市场迅速扩张提供了绝佳时机，而资本市场持续疲软又让险企看到难得的商机，二级市场增持蜂拥而来。其中，以玩资本见长的富德生命人寿正在借助理财型保险揽得的保费来撬动资本端，一年来频频举牌耗资达到千亿元。不过， 大手笔投资背后却凸显经营的困局，资金错配风险和现金流风险不容小觑。
利率进入下行通道，为保险市场迅速扩张提供了绝佳时机，而资本市场持续疲软又让险企看到难得的商机，二级市场增持蜂拥而来。其中，以玩资本见长的富德生命人寿正在借助理财型保险揽得的保费来撬动资本端，一年来频频举牌耗资达到千亿元。不过， 大手笔投资背后却凸显经营的困局，资金错配风险和现金流风险不容小觑。耗资千亿狂举牌面对市场资金吃紧，实体经济纷纷打出融资的旗号，期待资本的进入，而在众多排队进场的资本队伍中，一向以稳健著称的险企异军突起，频频上演向二级市场豪掷动辄数十亿元甚至上百亿元资金的戏码。近日，“黑马”头号种子选手安邦保险前后两日举牌6家上市公司，引起市场一片骚动。而曾经与安邦角逐的富德生命人寿也丝毫不示弱。半年时间里，富德生命人寿完成对的凶猛增持，直逼浦发第一大股东之位。12月8日，随着一纸公告出炉，富德生命人寿年内第四次举牌浦发银行公之于众。公告显示，富德生命人寿通过集中竞价交易系统购买浦发银行普通股A股累计已达37.31亿股，合计占总股本的20%。富德生命人寿虽未撼动浦发第一大股东的位置，但连续四次增持咄咄逼人，与第一大股东广东移动仅差139股，股东排位名列第二。据了解，前三次举牌分别发生在8月28日、9月11日和11月10日。市场上有推算，若按11月10日增持均价18.3393元/股计算，富德生命人寿四次举牌浦发银行耗资约在680亿元。除了瞄上大公司外，中小上市公司也成为富德生命人寿涉猎的对象。今年7月，该公司在港交所耗资2767.4万港元在场内增持，持股占比达到41.12%。在二级市场，富德生命人寿投资似乎打起了持久战，多次增持的还不止浦发银行一家，历时一年，拿下金地集团第一大股东之位的举动可见一斑，累计持股29.99%，坐稳老大位置。富德生命人寿增持的还有、、北京文化等。除了举牌，富德生命人寿还通过并购的方式来扩充版图，收购了国民信托93.44%的股权。据不完全统计，富德生命人寿股权投资约千亿元。对此，首席策略分析师杨德龙表示，经过三季度大跌，很多蓝筹股的估值处于较低位，对于以富德生命人寿为代表险企，很多蓝筹股的股份分红收益率比较高，有的达到了4%以上，加上将来股价上涨的收益，确实优于债券，这很可能是险企频频举牌的一大原因。理财险撬动投资杠杆目前，保险业的角色正在发生转变，由提供保障转向“保障+财富管理”。在这一过程中，险企为客户打理资金应对和利率下行时，推出的高预定收益率和演示利率的万能险、分红险吸引了很多投资者，因此分红险、万能险等理财险成为险企热衷推销的拳头产品，网销产品更是打出了一年期或一年即可退保的字样，收益率一度高达7%以上。这一策略在富德生命人寿身上体现得较为明显。今年以来，在传统渠道以银保为主的富德生命人寿开打网销牌。在三季度，富德生命人寿旗下的理财型产品成为保险理财大军中的主力，曾打出最高7.68%的预期年化收益率。富德生命e理财E款年金保险、e理财G款年金保险、招财宝二号年金保险、招财宝一号年金保险都在比拼结算利率。网销产品1-3年期限不等，有的产品一度将预定收益率提升到8%以上。正是因为高预定收益率的吸引，富德生命人寿网销保费飙升。保险业内非公开数据显示，该公司今年前10个月网销保费超过330亿元，在网销渠道遥遥领先，几乎都来自于第三方电商平台。据了解，富德生命人寿在网销渠道中，主要借助于招财宝和百度理财。一位知情人士介绍，该公司一款产品销售至少收入上百亿元保费。正是因为预定收益率奇高，而宣传方面又弱化保障、宣传一年退保收益仍可观，遭到了监管的叫停。北京商报记者查阅富德生命人寿官网的保险直销商城和招财宝频道，目前难觅该公司的保险产品身影。上述知情人士解释，由于销售不规范，此前保监会曾经叫停五家险企的网销业务，其中就包括富德生命人寿，这些公司正在进行销售平台和产品的改进。不过，监管函丝毫没有影响富德生命人寿的业务发展和在行业的市场规模排名。保监会数据显示，今年前10个月，富德生命人寿总保费在73家人身险公司中排名第三，达到了1391亿元，其中理财型保险万能险账户排名仅次于华夏人寿，排名第二，达到了720.4亿元，同比增长1.5倍。一位保险专家指出，正是有了快速保费增长，才支撑保险公司在四处投资。 富德生命人寿数据显示，截至11月底，公司总资产超3100亿元，年度规模保费较去年翻番 ，已经超过1500亿元，年达成率125%。激进投资难掩错配风险不可否认的是，理财型保险销售，将在到期时面临兑付压力。就富德生命人寿而言，今年9月销售的一年期产品在明年9月将面临兑付问题。一位保险专家指出，在市场低迷时，保险公司加仓对赌未来资产升值，但是如果兑付时收资难有起色，将会形成很大的压力，更何况保险资金投资往往是长线投资，变现能力较差。例如，在富德生命人寿登上地产公司佳兆业单一大股东的交椅还没坐热，佳兆业违约事件不断发酵，新旧债主接连“催债”。为保住此前的投资收益，富德生命人寿通过旗下全资子公司富德资源投资于今年4月紧急出手， 向佳兆业发放13.77亿元的贷款，年利率12%。可以预见，明年富德生命人寿面临的远不止上述问题，还将面临兑付难题。业内分析人士指出，如果投资难回笼，富德生命人寿很可能会再掀起一轮短期追求保费的循环当中，以求获得足够的现金流应对兑付问题。事实上，富德生命人寿的处境正是行业内很多迅速扩大公司面临的一大难题。有数据显示，人身险满期给付与退保金额不断增长，并于今年进入高位，今年前三季度满期给付与退保金额已经达到7000多亿元，超过2014年全年水平。面对如此大的退保和满期给付压力，必然会造成保险公司现金流承压。对此，某保险公司电销负责人表示，保险经营属于负债经营，如果收取保费多了， 险企需要寻找资金出口，得到较高的回报，设计产品不尽合理，在短时间内如一年期或两年期需要兑付，将为长线投资的保险业带来兑付压力和流动性风险。正当险企股权投资几近疯狂之时，保监会于近期紧急下发文件进行摸底，为行业投资敲警钟，要求险企限期上报投资压力测试，一旦不过关投资将受到诸多限制。保监会相关人士解释，保险公司资产配置在利率下行背景下可能存在成本收益错配和利差损风险。当前，一些保险公司的部分负债端业务呈现期限短、成本高的特征，如果这部分资金集中投资于股权、不动产等变现能力较差的资产，易产生流动性风险。此前，保监会副主席陈文辉就曾表示，目前，有些保险机构高杠杆、高风险运作，过度聚集“资金资源”等问题依然严峻。大力发展短期理财型产品，负债端成本高企，倒逼保险资金不得不“短钱长配”、“风险错配”，甚至铤而走险。
[责任编辑：robot]
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[摘要]2015年1月，富德生命人寿开展“生命为爱筑福”大型赠险活动期间，王先生获得了免费赠送的一份《生命综合交通意外伤害保险》，包含交通意外伤害保险最高保额20万元，一般意外伤害保险保额5万元。
2015年1月，富德生命人寿开展“生命为爱筑福”大型赠险活动期间，王先生获得了免费赠送的一份《生命综合交通意外伤害保险》，包含交通意外伤害保险最高保额20万元，一般意外伤害保险保额5万元。2月12日，王先生乘坐私家车行驶至资兴市汤溪镇欧孝良电站坝头路段时，与路边的山体相挂擦，致使副座位的王先生当场身故。事后，王先生的家人抱着怀疑的心态拨打富德生命人寿的理赔电话95535进行报案。接到报案后，理赔查勘人员第一时间与报案人取得联系并上门看望和慰问，同时告知家人提供理赔所需的相关资料。在理赔资料递交后的3个工作日，富德生命人寿就完成了审核、审批，按照合同约定赔付身故保险金50031.56元。当客户家属得知免费赠险也可以获得理赔时，十分激动，紧握着理赔人员的双手久久不能放开，一再表示对保险公司热情、细心、周到的服务表示感谢，并说：“你们富德生命人寿的服务真好，办事效率也快，是家值得信赖的保险公司!”富德生命人寿用最便捷、最迅速、最优质的服务安慰了悲伤欲绝的家属，用最专业的服务品质树立了富德生命人寿的服务品牌。富德生命人寿在“生命为爱筑福”赠险活动中向近万名社会人士赠送免费意外伤害保险，用实际行动传递着富德生命人寿的爱心与责任。 编辑：杨琳2
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