什么是创新型保险理财产品创新，有哪些特点

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-01-12 07:33 标签： 理财产品特点
个人理财第二次作业
4/11/2013 同学们：
你们好！完成此次作业首先需要大家对教材第4至第6章内容进行学习，之后才能作以下作业。
第四章作业
一、名词解释
个人证券理财
证券投资基金
个人证券理财规划
二、单选题
）是个人证券理财的根本作用。
2、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（
3、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（
4、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（
）。 A政策风险
三、思考题
1、个人证券理财应遵循哪些原则？
2、简述股票的基本特征。
3、基金具有哪些特点？
4、证券类理财产品的共性风险是什么？
5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
四、案例分析
一位刚刚踏上工作岗位的金融理财规划师，非常看好一种股票基金产品，于是向所有的客户大力推介，可是推销的结果并不好，他非常迷惑：这么好的产品，为什么卖不动？
请你替他分析一下，原因在哪里？如果是你，怎么推销这种产品？
第五章作业
一、名词解释
个人保险理财
非寿险类保险理财产品
二、单选题
1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（
）功能和资金增值的功能有机结合起来。 A社会管理
2、年金保险是一种（
）保险产品。
A创新型人寿保险
B传统型人寿保险
C创新型非寿险
D创新投资型保险
3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（
4、在购买保险理财产品时，要坚持（
）原则和量力而行的原则。
D利益最大化
三、思考题
1、个人保险理财产品的盈余都有哪些来源渠道？
2、可供个人选择的传统的保险理财产品主要有哪些？各有何特点？
3、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题？
5、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
四、案例分析
刘女士现年28岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；有一女儿10岁，房改时他们已经拥有一套100M2的住房。
刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。
第六章作业
一、名词解释
个人外汇理财产品
个人外汇结构性存款
个人外汇交易
二、单选题
1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（
）有权提前终止存款。
2、两得宝是投资者（
3、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（
）的资金交给银行专业理财规划。
4、我国个人实盘外汇买卖是（
）的买卖。
A人民币与外币之间
C外币与外币之间
三、思考题
1、外币协议储蓄有哪些特点？
2、简述外汇结构存款的种类和特征。
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。
4、个人外汇交易方法有哪些？如何应用？
5、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？
四、案例分析
某年某月某日，某外汇投资者持有300万美元，预计日元汇率上升，按照1:125.13价格卖出美元买入日元。一个月后，日元汇率果然上升，该外汇投资者委托银行将日元按照1:120.87卖出，买回 美元。
请从收益、风险方面分析上述案例，提出合理的理财建议。个人理财过程性评测第三次作业(5-6章)_百度文库
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建行理财产品分类大全及特点解读
建设银行理财产品介绍：
建设银行的面向个人的理财产品大类型主要分为得盈系列、汇得盈系列和乾元系列。建行理财产品相对较为丰富，特别是乾元系列人民币理财产品。
1.利得盈系列投资门槛一般是5万，以保本不保利浮动收益型为主，风险评级为低、一盏警示灯。
2.建行汇得盈系列理财产品。是银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，投资门槛是一定金额的外币，是非保本浮动收益型，风险评级为较低、两盏警示灯。
3.乾元系列主要包括“乾元—日鑫月溢”（按月）系列、“乾元—日鑫月溢”（按日）系列、“乾元—日日鑫高”（按日）系列、“乾元—享”系列和“乾元—赢”系列；其中前3个系列是无固定期限的，其预期收益率与持有时间成正比；后两个是固定期限型，到期才能赎回；都是非保本浮动收益型；投资门槛最低5万，大部分为10万起；风险评级为两盏或三盏警示灯。
建行理财产品点评：
1.产品类型相对较多，主流产品是非保本的乾元系列。
2.投资门槛最低5万，接地气。收益率相对较高。
3.不同产品投资门槛区别度较大，针对10万以上的高净值客户有收益率较高的产品，比较吸引高端理财客户。
4.零活赎回型产品比较有特色。五大行中随时可赎回的产品系列，建行的日薪月溢（按日）型收益率最高。
5.个性化，差异化产品设计思维突出。不同投资途径产品预期收益率差别明显，有专门的网银专享和手机银行专享的理财产品。
6.地区差异化产品思维没有显现。基本没有地区差异，大部分产品在各省市分行都有销售。
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第019版：理财周刊
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银行 工行推创新型理财产品
　　近日，工商银行宣布推出一款“保中宝”创新型理财产品，该产品在普通个人人民币理财产品运作的基础上，附赠给理财认购客户相应的保险品种。“保中宝”创新型理财产品的收益率在保持以往同类产品收益水平的同时，经过银行投资运作管理，将超额收益以保险的方式赠送给投资者。　　目前，该行正在发售“保中宝”第一期产品，获赠险种为交通意外险。即客户认购本款理财产品后，不仅能在理财产品到期时获得本期理财产品的投资运作收益，同时也能在本款理财产品起息后，免费获取由保险公司承保的交通意外险，保期直到理财产品到期。&&新京报

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