中国建设工商银行总行副行长长刘英

刘英团:亦堵亦疏 方为解决影子银行之道|银行|建设银行_凤凰财经
刘英团:亦堵亦疏 方为解决影子银行之道
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亦堵亦疏,方为解决之道。2013年以来,监管部门对理财产品销售、信托风险监管、证券资产管理等方面出台了一系列政策。在减少监管真空和监管套利的同时,也不能因噎废食,更不能一味的打压,只有这样才能使影子银行充分发挥其 “正能量”,避免其“负能量”。一如中国建设银行首席经济学家黄志凌所言,不能因噎废食。关键是关注主要风险,尽快完善监管制度、手段,将影子银行引导至良性规范路径上。对商业银行来说,应在透明化及有效监管的基础上,给银行更多市场化经营空间。譬如,在为银行松绑前,首先要使银行经营活动透明化,使银行负债表
.cn 00:49◎刘英团9月24日,标准普尔评级服务发布报告《中国信用观察:保险公司不断上升的影子银行投资敞口风险多大?》表示:影子银行投资敞口的快速上升可能给中国保险公司的资本水平带来压力。尽管“中国保险行业面临的来自影子银行投资的系统性风险仍旧有限,但随着对高风险资产的投资增加,未来几年内可能会上升。”经过多年野蛮生长,中国的影子银行已具备了相当的规模。然而,在客观上,影子银行的产生是发展、金融创新的必然结果。作为传统银行体系的有益补充,在服务实体经济、丰富居民投资渠道等方面起到积极作用。但是,“影子银行”的风险也不容小觑。一方面能扩大资金来源、增强资金的流动性;另一方面又集聚了系统性风险。以银行理财产品为例,一些银行将短期负债方式融得的资金进行中长期的投资,到期兑付无不是依靠滚动发行新产品“借新还旧”,一旦某个链条“断裂”,风险即成“系统性灾难”。同时,不少金融产品还融入了“杠杆原理”,这种“高杠杆”的经营模式在博取高额回报的同时,也更易导致高风险,而这种风险最终必然传递到银行体系。此外,由于影子银行资金的投向范围比信贷资金宽泛,部分影子银行资金投向了产能过剩、房地产等高风险领域,并存在一定的资产泡沫,影响宏观调控。亦堵亦疏,方为解决之道。2013年以来,监管部门对理财产品销售、信托风险监管、证券资产管理等方面出台了一系列政策。在减少监管真空和监管套利的同时,也不能因噎废食,更不能一味的打压,只有这样才能使影子银行充分发挥其 “正能量”,避免其“负能量”。一如中国首席经济学家黄志凌所言,不能因噎废食。关键是关注主要风险,尽快完善监管制度、手段,将影子银行引导至良性规范路径上。对商业银行来说,应在透明化及有效监管的基础上,给银行更多市场化经营空间。譬如,在为银行松绑前,首先要使银行经营活动透明化,使银行负债表如实反映各项经营活动和风险,以避免监管套利发生。其次,推动利率市场化改革。从国外的实践看,没有利率管制,就没有影子银行。贷款利率下限规定取消后,各银行今后必然开展低利率竞争以确保贷款客户,更多的资金就会流向实体经济和中小微企业,不但影子银行的扩张会得到抑制。倘若利率管制彻底放开了,影子银行作为融资中介的优势也将逐步的消失,这一生态环境的剧变,迅速膨胀的影子银行就自然而然地走向了“穷途末路”。
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建行率先正式宣布房贷“松绑”部分银行已经悄然“认房不认贷”
建行率先正式宣布房贷“松绑”
部分银行已经悄然“认房不认贷”
本报讯(记者刘英潮)今天上午,记者从建设银行天津分行获悉,该行刚刚接到了昨晚总行下达的房贷通知细则,在本市成为了首家执行新规的大型银行。该行将对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款,名下无住房的家庭,申请贷款购买住房,执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买住房,可参照执行首套房贷款政策。
据了解,建总行规定中,对于贷款购买首套自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。但是银行业内人士指出,按5年以上期限商业银行贷款基准利率6.55%计算,0.7倍为4.59%,而当前银行的资金成本显著高于这个水平,银行按照基准利率发放房贷,基本处于盈亏平衡,而在九折以下发放房贷就处于亏损的境地。因此各家银行执行房贷利率7折优惠的可能性非常小。
在央行、银监会9月30日下发的新规中,贷款人对“认房不认贷”表示欢迎。记者从本市部分银行网点了解到,中行在本市部分支行已经执行了该项规定。工作人员表示:“只要把贷款还清后,房屋并已销售,在本市房管部门开出售房的证明后,贷款人再申请贷款,还按首套房认定”。在首套房优惠利率方面,本市部分银行表示目前能执行的最低为9折至95折。
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