e租宝投资者自述：用钱换来6个教训
导语：&她理财网&林白与蜗牛投资了近期骗局e租宝，她跟大家分享了她的买e租宝的经过，并总结了6个教训，建议大家多读书，不要贪婪和抱有侥幸心理等。
其实我一直在犹豫，要不要写这篇帖子。因为对于一个在理财论坛混迹两年多的人来说，成为金融诈骗的受害者是一件说起来蛮丢人的事。
但是想了想，还是写吧。希望更多人看到可以引以为戒。金融诈骗层出不穷，我们要学会捂紧自己的钱袋子。
之前看到一则面试题：
三人应聘司机，主考者问：悬崖边有块金子，你们开着车去拿，觉得能距离悬崖多近而又不至于掉落呢？第一位说1米。第二位很有把握地说0.5米。"这个问题无需考虑，如果金子所在的位置真的是悬崖边，我会尽量远离悬崖，愈远愈好。"第三位说。他被录取了。
所以，你看最好的司机根本不会为了金子而靠近悬崖。而在生活中，他也不会为了诱惑而铤而走险。
学了两年多的理财，我知道许多金融诈骗案件，例如旁氏骗局。但是正如那句话说的：&我懂得很多道理，却依然过不好这一生。& 逃过了年初的股灾，我却没有跳过P2P的迷局（e租宝说是A2P，但我认为跟P2P的模式差不多）。最近网上沸沸扬扬的e租宝事件，很不幸，我也成为几十万受害者中的一个。
昨晚在e租宝贴吧里看帖子看到12点半，看完百感交集。贴吧里很多人是把自己的全部积蓄几十万投进去，现在急得想自杀；还有一些是e租宝的业务员，现在也是被啪啪打脸，其实也业务员也挺惨的，好多都是自己或让家人投钱做业绩；还有一些说你们这些贪婪愚蠢的人类，如果不是因为你们的贪婪无知愚蠢，你就不会去相信这些东西，你看，我就不会去投；还有一些就是之前受过融资诈骗的人来说可能的结果是什么，估计钱可能会回来一点，但是周期长，回款少，也不用抱太大希望；对了还有一类是说如果不是央视以及N多媒体的广告，我们也不会投之类，要求媒体出来负责。
总之人生百态。不知道这次事件之后，媒体的公信力会不会变得更差。但是通过这次事件，如果学会不要盲目相信媒体的言论，也是件好事。
如果人生总要经历一些挫折，那么早点经历也好，总比七老八十被骗，也没有了重新开始的机会。现在受点挫折教训，以后就会学乖了。对于此次事件，我也反思了一下自己。希望有缘看到的看官们有我的前车之鉴，不会再上类似的当。
为什么我会去e租宝投钱？
其实我一直是个很谨慎的人，e租宝之前，我一直是银行定存，货币基金以及定投为主。
这次之所以去e租宝投钱是因为我大学一个很好的闺蜜，她在e租宝做人力。她的朋友圈经常会发一些关于e租宝的东西。又获得国家什么奖了，平台交易额又突破多少亿了，收益率多高之类的。一次不信，两次不信，时间多了变得心动。
打消我顾虑的是有一次跟闺蜜聊天，我问她：&你们收益率这么高，安全不安全呀？&她说：&肯定安全，国家都扶持的项目。而且是因为刚开始，所以收益率才这么高，到明年，收益率就不会这么高的。&我当时听了这个觉得可以投，而且就算是旁氏骗局，也不会倒的这么快，我就放三个月，应该没问题。
总结起来就是：无知或者说一知半解，轻信，贪婪，侥幸心理。
我从此次事件中学到了什么？
一.不了解的高风险东西不要碰
如果在投资之前，我有花费一些时间去搜索e租宝的相关信息。我想以我的理财知识分析，我不会投钱进去的。对于钱的事情，一定不能懒。自己的钱去哪里了，一定要做到百分之百心中有数。做好风险评估。
二.不要轻信任何人关于投资的信息
自己的钱自己做主，也要为自己的钱负责人。
这次投e租宝的主要原因，是因为我一个闺蜜是其中的工作人员。这让我暂时忽略了它的高风险。闺蜜也是受害者之一，她和男友投进去的钱比我还多的多。
但是这次事件也给我敲响了警钟。一定不要轻信任何人关于投资的信息。别人相信的，你不一定要相信，你只要做好自己的分析和风险评估，这样就好。
贴吧里很多朋友就是因为有熟人在，所以投钱。最后可能连朋友都没得做，也是心痛！
三.做人不要贪婪和抱有侥幸心理
追求高收益是人之常情，但是切忌贪婪。贪婪会让我们迷失本心，做出错误的决定。
此次事件中，我就是贪图他比别的产品高那么一点的收益。殊不知，我们想要的是高利益，而人家想要的是我们的本金。也不要抱有侥幸心理，以为自己不会成为受害者。常在河边走，哪有不湿鞋。最好的办法就是远离高风险的事物。像第三位司机一样，不要为了金子而靠近悬崖。你技术再高超，也没听说过散户能玩过庄家。
四.多读书，不要盲目轻信媒体广告
贴吧也有多数人是因为央视等媒体的广告才去投钱的。
所以，多读书吧，读书使人明智。就不会去盲目轻信媒体广告。媒体都是拿钱说话的，注意辨别哪些是真，哪些是假。遇事，多看多想。
五.人生没有什么过不去的坎儿，你要往前看
人生就是这样，挫折有时，快乐有时。
这次e租宝事件的辐射面特别广，很多人都把自己家底败光了。贴吧就有人说到想自杀。但是，人生没有什么过不去的坎儿，你要学会往前看。活着，你就会有生生不息的希望。
去年年底回家，父母跟我说了一起我们家乡的金融诈骗案，我们村很多人都投钱了。而且钱肯定是拿不回来了。但是那又怎样，日子总要过下去，钱是挣不完的。吸取教训，以后不再被类似的事情骗到，才是王道。
六.要学会透过现象看本质
其实e租宝宣传时候写的东西听起来是很合理的。我记得闺蜜跟我说的是：&e租宝就是把散户的钱吸收进来，然后买设备，把设备租赁给需要的厂家，然后赚取租金。&简单来说，e租宝是制造业之福。加上广告攻势，很容易就会相信它。
最近我在网上看了很多关于e租宝的言论。大概就是说，比如e租宝给散户的收益是14%，那么它跟企业的利率需要到18%，才能满足正常经营需求。所以很多人认为e租宝网站很多投资项目都是虚假标的。况且现在经济那么坏，哪里有那么多企业需要钱，而且还要支付这么高额的利率。
其实当你知识足够多，学会透过现象看本质，那么就不会那么容易被表象迷惑。
我们要学习前文中的第三位司机，不要为了诱惑而铤而走险。你永远不知道，你会因此失去什么。
最后我想对能看到这篇文章的人说：
不要轻信熟人！不要轻信熟人！不要轻信熟人！
不要轻信高收益！不要轻信高收益！不要轻信高收益！
多读书！多读书！多读书！
重要的事情说三遍！大家不要看过就算，真心希望大家引以为戒！挣钱不易，每分钱都要珍惜！
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&& e租宝投资者如何维权？
e租宝投资者如何维权？
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发布者：yangq
来源：网络转载
　　e租宝事件闹得沸沸扬扬，据说e租宝从被查开始，维权群一小时内达两千人，投资人心急如焚（&&）。e租宝投资者如何维权呢？　　会长有好长时间不太打理微博了，无意中注意到e租宝的宣传和做法有不一致的地方，担心咱们这个尚不被大众所熟知的融资租赁金融业态被某些打着“互联网金融”的人所利用，坏了行业的名声，所以，自11月8日起，连续发布了近100篇微博和5篇博客，通过探讨融资租赁本源的方式，宣传融资租赁，并回答网友的问题。当然，如果有网友看清e租宝上交易的融资租赁资产问题而提前赎回本金了，也是好事。　　12月8日晚，有网友告知e租宝被警方检查，许多网友通过各种方式和我沟通、向我提问题，可以分为三类情况：　　1、钰诚体系包括e租宝的人（他们叫做“理财师”吧），他们关注公司到底有没有问题，当然也有不少员工相信公司没问题。比如说，今天在地铁上听到一个e租宝“理财师”电话安慰投资人说：没事的，集团总部正常，昨晚11点多许多人还在加班，过两天检查结束了系统就会开放，正常赎回，你放心吧，等等。（关于“理财师”，顺便说一下，会长是不敢把钱交给满嘴跑火车的人管理的，特别是那些没有受过正规高校良好教育的人。某些人别喷啊，搞金融可不是上两天强化培训班就行的。）　　2、融资租赁业内人士和关心融资租赁的专业人士，基本上都是欢欣鼓舞，当然也有人担心e租宝出事会不会对行业打击太大。一天下来，看来对融资租赁行业没啥冲击，倒是对互联网金融冲击极大（甭管是P2P还是A2P还是什么2P的）。同行们暂且放心。　　3、众多的e租宝投资人(严格来讲是通过e租宝购买所谓的“融资租赁债权”的人)，他们最关心的是能不能拿回本金、会有多少损失、如何保护债权。　　以下分析是基于目前从公开渠道得到的信息做出的，其中，财新网今天18：39发出的报道为最新，我也很相信胡舒立们的新闻专业性，所以，参考她们的报道多一些。　　一、先说最可能的结论：钰诚（e租宝是钰诚的关联公司）犯大事了。　　首先，昨晚新华社新闻通稿全文是：“新华社北京１２月８日电记者从有关部门获悉，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“ｅ租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。有关部门将及时公布调查结果”。请注意，用的词是“涉嫌违法经营”，而e租宝张敏签字的公告说是“本公司因经营合规问题......”。“法”和“规”是不同的，法是法律，规是部门规章，法高于规，违法是犯罪行为，由公安机关负责，违规不一定会成为犯罪行为，违规由监管机关负责，可能的处罚措施是罚款、撤职之类的。加上今晚财新报道的钰诚集团董事长丁宁已被警方控制（融资租赁业内人士都知道他是钰诚体系的实际控制人，有的人和他还很熟），所以，钰诚可不是经营合不合规的问题了。警方出手，还这么高调，连今天上午摘除钰诚集团大楼名称和标识都有许多警察在场，看来不是一般的“互联网金融年度检查”了。　　二、钰诚有多少资产？　　首先看看现金以及银行的债权，根据财新的独家报道，看来银行体系已经做个排查了：“据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，一共牵涉银行贷款100多亿元，而银行账上的可用资金余额不足10亿元，保证金不足20亿元，这一数字为各家银行的总和，包括中信银行的10.71亿元人民币风险备用金。而中国银行为其主要债权行”。如果银行没有内鬼的话，这些100多亿的贷款应该是通过融资租赁债权质押（也有称为“保理”）的方式获得的，大家在网上看到的钰诚租赁和某某上市公司或某某国企做的低收益售后回租业务就是这类业务。一般来说，这类业务的质押率应该在70%到80%左右，也就是说，那些100多亿的银行贷款相对应的融资租赁债权，还有20%到30%可以用来偿还银行之外的债权人（假设承租人正常还款的话），也就是20到30亿。加上上述的不足10亿的资金余额以及不足20亿的保证金（如果这个保证金和银行贷款没有关联的话），钰诚已知的现金和可支配债权应该有40亿到60亿左右。　　现在的迷是：钰诚通过e租宝融来的钱，零壹财经统计的余额是704.9亿，这个704.9到哪儿去了？之前有网友提出，可能是用于撬动银行贷款了（也就是前面说的20到30亿），也有网友坚持说是“肯定给承租人用了，形成优质的融资租赁债权”，当然，还有网友说大笔广告费、赞助费支出、公司极度扩张的开支啦，等等，甚至有网友说转移到缅甸佤邦去了。会长只能说，根据好些记者的调查以及网友的质疑，钱给到所谓的“承租人”的概率比较小，因为，到目前为止，质疑这么长时间了，会长还没看到有谁发来真实存在的、正常的融资租赁公司可能发放几千万融资租赁款的承租人。　　举个例子，盈灿咨询统计，10月份“借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更，占比达94.5%。且其注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均为154万，变更后达2714万。另据统计，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即一人控制两到三个公司”。这类突击变更行为，都是融资租赁公司在信审初审阶段就否决掉不做的。再考虑到无界记者调查到的钰诚租赁2014年底的总资产为131亿，会长认为，它2015年融资租赁资产激增几百个亿的概率比较小（行业里大的、强的融资租赁公司今年都为优质资产犯愁），就算是激增几百个亿，那要么是利率倒挂的业务（傻子才会去做吧），要么是高风险业务。总之，今年下半年它融的这几百个亿上哪儿去了，是个谜。　　三、通过e租宝购买债权的这几十万人的债权如何保护和时间问题。　　这个问题比较复杂，首先，你要确认你的权利，然后才是等待权利的登记，之后才是看有多少资产可以用来偿还。确权方面，要看你有没有证据，要看你的权利和钰诚或额租宝或他们的所谓的担保公司有没有关联，即，你手头上的文件是否能够成为法律意义上的证据向钰诚追讨，或者说，你手头上的文件只证明你和所谓的“承租人”有债权债务关系。如果你说你是受害人，你要提供相应证据的。如果你有证据呢，你就安安静静地等待公权力机关的公告去登记债权。由于不知钰诚这个案子会怎么处理，现在还不知道要到哪儿去登记，审批监管部门、地方金融管理机构、公安、法院等等都有可能，要等公告的。由于互联网跨区域这一特性，目前还不知道是采取一个地方统一登记还是属地登记。也好，通过这个案例，我们大家也能知道将来此类案子如何处理。至于时间嘛，先刑后民，不是几个月的事了，要耐心等待。　　顺便说一下，现在实行注册资本认缴制了，所以，如果股东不是可信可靠的，大家应该关注实缴资本或公司净资产。还有，e租宝宣传的哪个保险公司对e租宝里客户账户的保险保障，会长看了一下宣传新闻，直白地说，这个保险是保障账户不被黑客、网络骗子之类盗取账户款项的，但钰诚把钱转出去不转回来，这个保险是不保障的。　　还有个事会长也想提一下，那个缅甸的佤邦，就是大家熟悉的金三角，曾经是我国的领土。那儿的局势一直很动荡，真不知道钰诚到那儿开银行是为什么。要开银行至少也要到政局稳定、监管规范的地方去开啊，对吧。　　不知上述分析对大家特别是钰诚-e租宝的债权人有没有用，就当是一家之言吧。总之，大家要感谢政府这么快介入此案，再拖半年、一年的，现金流滚动不起来就真的惨了，空了。　　本文作者李思明系中国融资租赁企业协会常务副会长、中国融资租赁30人论坛联合发起人，文章转自其微博。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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服务中小企业 e租宝在行动
作者：admin
来源：互联网
&&& 中国经济全面放缓，寒意最深的当属中小企业。e租宝作为创新金融的典范，正不断通过金融创新，支撑中小企业发展。
&&& 中小企业是创业创新的生力军。根据中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中小企业创造的最终产品和服务价值已占到国内生产总值的60%，纳税约为国家税收总额的50%，在国民经济中的支撑作用越来越大。
&&& 但与此相悖的，则是愈加突出的中小企业融资难问题。日前，中国中小企业协会会长李子彬公开表示，尽管政府已经出台了支持中小企业的金融财税政策，商业银行也做了大量工作以改善中小企业的融资环境。但大多数中小企业融资问题还是很大，商业银行普遍对中小企业收紧放贷，广东有66%的企业申请贷款被拒绝，即便是获得了贷款，利率也高达12-15%。中小企业规模小，利润薄，财务制度不规范、缺少贷款抵押物等不利因素，使他们的贷款之路困难重重。而李子彬则非常看好互联网金融在缓解中小企业融资难上的作用。
&&& 与传统融资方式相比，e租宝等创新金融基于云计算、大数据、新一代搜索引擎等信息技术的互联网金融，具有覆盖广、成本小、门槛低、流程短、互动强、灵活度高的特征，与中小企业的融资需求，具有天然的&适配性&。e租宝创新打造的&互联网金融+融资租赁&A2P模式，通过将社会闲散资本与实体经济无缝对接，服务中小企业。
&&& 事实上，目前，互联网金融在改善中小企业融资难的问题上已经初见成效。一批以e租宝为代表的创新型互联网金融平台，已经成为中小企业融资新通道。
&&& 可以预见，在国家金融政策大力支持和互联网金融的帮助下，中小企业的融资春天即将到来。e租宝等创新型互联网金融平台，也将迎来更大的发展机遇。
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