你好 我们是家汽车租赁公司 成立至今8 9年了 在公司里应该既是员工有是小股东（法人是朋友关系）所以我的工资发放很随意看我需要 可以保证没有银行卡流水5 6万查几年的都没问题，09年的时候在中信银行做过50万的房贷 由于2010年离婚所以把房贷结清了 过户给了前妻还有车子，以至于现在名下无房产，由于公司最近购置了几台新车 导致腰包紧缩 眼下又要办婚礼 所以想贷个十几万 应应急周转一下。头回写这种申请有不到之处见谅！受累了 谢谢！_贷款问答 - 融360
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京公网安备号仅凭银行划款凭证是否可以认定为借款_百度知道
仅凭银行划款凭证是否可以认定为借款
仅仅有银行的打款凭证并不能说明给某人借款了，打款凭证只能说明有一个交易记录的存在。仅凭银行划款证明不能说明存在借款事实。《重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第9条规定“出借人仅依据金融机构划款凭证提起诉讼，借款人辩称划款系出借人偿还双方以前的借款并且借条已经灭失，借款关系成立的举证责任由出借人承担”。出借人如果没有证据证明该打款凭证是给对方的借款，那么法院会驳回出借人的诉讼请求。鉴于此，大家不妨在打款后尽量保留些借款方面的证据，包括录音、目击证人证言、在汇款单上注明“借款”等等方面来佐证借款的事实。
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有证据证明双方存在借贷关系的，未提供借贷合意凭证。
在民间借贷法律关系中仅赁银行汇款凭证不能证明借款事实的存在，借据是证明借贷双方借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，债务人提出双方不存在借贷关系抗辩的，判决驳回诉讼请求，不能证明的，债权人应当就双方存在借贷合意承担举证责任，按民间借贷纠纷审理。在债权人仅提供款项交付凭证
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出门在外也不愁　　这是又一起令人震惊的高息揽储引发的金融风险大案！　　一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从兑付。　　“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报记者反映。　　高额贴息，萧山李先生赶到甘肃办定存　　“我是听‘朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。　　这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。　　所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋友”推荐，2014年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。贷款诈骗案发生地——中国甘肃省临夏东乡(县)支行　　两次拿回本息后，赵先生对“介绍人”十分信任　　另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。　　“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于日到东乡县工行办理一年的贴息定存。　　其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。　　东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。　　除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地　　据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一个人。　　“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表示。　　2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结　　从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“926贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。　　“926贷款诈骗案”大致的经过是这样的：　　1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。　　2、然后勾结银行高官骗贷。　　3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。　　4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。　　据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。　　按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。　　魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。　　据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。　　“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。　　巨额存款能否归还？　　目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。　　办案民警在回答储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”　　记者看见东乡县自治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某(为储户名字)的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从日起至日。　　东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件　　浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”　　这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予以解除冻结措施。”杨律师说。　　据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。　　两位存款人从东乡自治县公安局大门走出　　此案的几点警示　　近年来银行为何频频发生存款失踪案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演？　　萧山金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业绩考核压力过高所致。当前持续下行、基准不断下调，银行吸收存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。　　据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。　　对于贴息存款，一些消费者挡不住高息的诱惑，最终却跌入对方设计的陷阱，教训深刻。希望广大消费者时刻牢记‘投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。
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银行催还款3700万 煤炭国企称根本没做过这单生意
　　不久前，广东省某国有煤炭公司接到了银行通知，要求煤炭公司向银行还款3700多万。但是，公司并没有参与到银行所说的交易中，又何来巨额欠款呢？这家国有煤炭公司立即向警方报了案。
　　介入调查后警方发现，报案企业曾经做过多次类似的交易，而且在这些交易中也曾多次向银行贷款。但煤炭公司坚称，他们压根儿就没有从做过银行催款的这单生意。
公章属伪造 &空壳公司&浮出水面
　　经过警方鉴定，银行提供的一系列贷款材料上，加盖的煤炭公司的公章都是假的。
　　随后，在相关合同材料中频繁出现的一家名叫广东胜风意达燃料有限公司的煤炭企业马上引起了警方的注意。
　　报案企业告诉警方，他们之前与胜风公司确实做过类似的交易。民警调查后发现，胜风公司是通过借高利贷筹集注册资金的，但在办完验资注册后，公司负责人当天就还清了高利贷，这家与煤炭国企做过多次生意的胜风公司其实是一家空壳公司。
　　正当警方对胜风公司的法人代表何某及其实际控制人陈某进行调查时，却发现他们已经离开了广州，不知去向。经过布控和追逃，民警很快将已经潜逃到海南的陈某和何某抓捕归案。
&案件牵出6亿骗贷&黑洞& 嫌疑人名下竟有七家空壳公司
　　而就在犯罪嫌疑人落网后，陈某背后隐藏的一个案值高达6亿的诈骗案逐渐浮出水面。
　　据调查，除了此前涉案的胜风公司外，陈某个人名下实际控制的还有另外七家公司，而这七家公司也全部是空壳公司。这些公司分别用亲属及公司员工身份证先后在广州、海南、江西、河北、香港注册。如此大费周章，陈某的最终目的就是骗钱。
　　经过警方梳理，犯罪嫌疑人陈某通过伪造涉案国有企业公司印章和向银行提供虚假合同材料等手段，先后骗取了7家银行巨额贷款4.1亿余元，同时还诈骗了3家企业的贷（货）款1.9亿余元，涉案总金额超过了6个亿。
　　仅凭几家空壳公司，陈某又是如何从银行骗得如此高额的贷款呢？
空买空卖 国有公司做中间商获利
　　民警介绍，犯罪嫌疑人通过A公司把煤炭直接卖给了国有企业，然后国有企业再卖给同属于犯罪嫌疑人的B公司。坐在办公室把所有的合同一次性签过，作为中介的国企就能从中收取三到六块钱一吨的差价。
　　而正是通过这些只存于合同中的虚假生意，犯罪嫌疑人就能骗取银行的信任。
　　办案民警介绍，由于有国企介入交易，那么银行可以通过签署《银行保理业务合同》来转移风险。如果贷款公司到期还不了款，那么作为它的另外交易对象，也就是第三方国企，要负同样的还债义务。信誉良好的国企自然能还上钱，银行放心了，自然贷款就批了。
　　多次这样的交易后，犯罪嫌疑人很快获得了银行的信任，之后他就开始大肆针对银行实施诈骗。
大量伪造合同和公章 完成骗贷链条
　　据办案民警介绍，通过前几次交易，犯罪嫌疑人已经掌握了这类交易的全部流程和手续，于是犯罪嫌疑人开始大量伪造交易合同和相关国有企业的公章，用虚假的材料来骗取银行的贷款。而仅凭肉眼很难判断出公章的真假，嫌疑人很容易就得手了。慢慢地嫌疑人跟各家银行越骗越多，从一千多万、两千多万、四千多万、五千多万，最高九千多万，就是都是通过这些手段诈骗。
假煤矿取得企业信任 骗取高额贷货款
　　除了针对银行进行的诈骗之外，犯罪嫌疑人还先后骗取了很多国企的巨额贷货款。
　　嫌疑人先后在山西、河北的石家庄还有广东的韶关地区设立过多个煤厂，但是里面堆放的却不是真正的煤，而是煤矸石。煤矸石含有极低煤炭，几乎都是石头，表面一层有一点黑色。就是利用这些煤矸石，犯罪嫌疑人却成功骗过了多家企业。这又是如何做到的呢？
　　办案民警说，当时国企的业务员跟嫌疑人所派出的业务员去取样调查的时候，在煤堆几个点进行抽样检查、抽样送检。随后嫌疑人所派出的业务员到其它地方取了高质量的煤炭当作样本，马上在同一天又送到检验中心。等到结果出来，嫌疑人就拿了高标准的抽样结果跟国企来谈。就是利用这种狸猫换太子的把戏，犯罪嫌疑人先后诈骗了多家企业的贷货款达1.9亿之多。
　　目前，警方已侦破陈某参与实施的各类案件18宗，其中合同诈骗案2宗、票据诈骗案3宗、骗取贷款案4宗、骗取票据承兑案8宗、伪造公司印章案1宗，查封陈某涉案财产3000多万元。
　　警方提醒银行和企业，事前的审查、事中的审核、事后的监管这是银行的职责，必须要对货源的真实性，贸易的真实性全部核查，但被骗银行几乎都没有做过这些，只是对书面上的材料审核通过，所以才有犯罪嫌疑人的最终伪造了相关国企的那个一套印章、一套资料，可以轻易的骗取银行的贷款。
编辑：高佳鑫
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招银金融租赁有限公司（以下简称“招银金融租赁”）是国家批准设立的首批五家银行系金融租赁公司之一，于2008年3月经中国银行业监督管理主管部门批准，由招商银行全资设立，注册资本金60亿元。 自成立以来，招银金融租赁紧密围绕服务实体经济的要求，积极研发各类租赁产品，推出了能源、装备制造、航空、航运、公用事业与文化产业、租赁同业六大行业金融解决方案，客户涵盖大、中、小各种类型企业。招银金融租赁始终坚持“服务、创新、稳健”的核心价值观，以“高起点、高标准、高水平”为创业宗旨。 2014年9月，招银金融租赁租赁资产余额突破1000亿元，正式跻身“千亿级”金融租赁公司行列。站在新的发展台阶上，招银金融租赁正式确立了“国际化、专业化、差异化”发展战略，全力打造可持续发展的竞...
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