中国建设银行个人住房贷款政策细则全文
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　　第一章 总 则
　　第一条 为支持城镇居民购买自用住房，推进住房商品化，根据《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、中国人民银行《个人住房担保贷款管理试行办法》、《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律、法规及规章制度，制定本办法。
　　第二条 本办法所称个人住房贷款是指建设银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。
　　第三条 个人住房贷款的发放要经坚持效益生、安全性和流动性原则，遵守国家有关法律、法规和政策。建设银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放个人住房贷款的要求。
　　第四条 本办法适用于建设银行(不包括海外分行)向个人发放的各类住房贷款。
　　第二章 贷款对象和条件
　　第五条 贷款对象。具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民。
　　第六条 贷款条件。借款人申请个人住房贷款必须具备下列条件：
　　一、有合法的居留身份;申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口;
　　二、有稳定的职业和收入;
　　三、有按期偿还贷款本息的能力;
　　四、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定
　　条件的保证人为其担保。
　　五、有购买住房的合同或协议;
　　六、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金;
　　七、贷款行规定的其他条件。
　　第三章 贷 款 程 序
　　第七条 借款人申请个人住房贷款应填写《中国建设银行个人住房贷款申请审批表》，并向贷款行提交下列资料：
　　一、身份证件(居民身份证、户口本和其他有效居留证件);
　　二、贷款行认可的部门出具的借款人稳定经济收入证明或借款人偿债能力证明;
　　三、合法的购房合同或协议书;
　　四、抵押物或质押财产清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押或质押的证明，贷款行或贷款行认可的部门出具的抵押物估价报告书。
　　五、保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明材料。
　　六、建设银行的存款单据(复印件);
　　七、以自己和配偶及其直系亲属已交存的住房公积金作为自筹资金的，应提供住房公积金管理部门批准动用公演积金存款的证明文件;
　　八、贷款行要求提供的其他文件或资料。
　　第八条 贷款行应对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、可行性等进行评、审查，并在二个月内，向申请人做出正式答复。
　　第九条 贷款行同意借款人的借款申请后，双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同、质押凳或保证合同。必要时应由国家公证机关办理合同公证。
　　第四章 贷款额度、期限和利率
　　第十条 借款人在建设银行有规定额度的存款，可以向贷款行申请相应额度的贷款。借款人的存款应先于银行贷款投入购买住房。
　　第十一条 贷款额度最高为拟购买住房费用总额的70%，用住房公积金发放的贷款，贷款额度按当土有权部门的规定和有关文件精神合理予以确定。
　　第十二条 贷款欺限最长为20年。
　　第十三条 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
　　第五章 贷 款 方 式
　　第十四条 个人住房贷款实行抵押贷款，质押贷款，保证贷款和抵押(质押)加保证贷款四种方式。
　　第十五条 抵押贷款方式指贷款行以借款人或者第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。
　　一、作为个人住房贷款的抵押物，道德必须是抵押人所拥有的房屋或预购房屋，;其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权贷款行认可的其他符合法律规定的财产。
　　二、贷款行需对抵押物估价或委托有关机构估价。所需费用由抵押人负担。抵押率最高为抵押物评估价值的70%。
　　三、抵押人需到贷款行指定的保险公司办理抵押物在抵押期间的财产保险，也可以委托贷款行办有关保险手续，并在《保险合同》中明确贷款行为该项保险的第一受益人;保险期不得短于申请借款期限;投保金额不得低于借款的全部本息额;保险所需全部费用由抵押人负担。抵押物在申请借款之前已经办理了财产保险的，抵押人需到保险公司办理&批单&，注明贷款行为保险的第一受益人，连同《保险合同》正本交由贷款行保管;如果原保险期短于借款期限，保险到期时需办理续保手续。
　　借款合同有效期内，抵押人不得以任何理由断或撤销保险，否则，贷款行有权代为投保，一切费用由抵押人负担。
　　保险期间，抵押物如发生保险责任以外的毁损不足以清偿贷款本息，借款人应重新提供贷款行认可的低于原抵押物评估价值的抵押物，并办理保险手续。否则，由借款人负全部责任。
　　四、贷款行与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效。
　　(一)以住房设定抵押权的，应分别情况办理以下登记手续：
　　1、以期房作抵押，贷款行和抵押人应持依法生效的预购房屋合同到期房座落地的房地产登记机关办理抵押登记备案手续;同时由售房单位提供担保，待该期房竣工交付后，持《房屋所有权证》办理正式抵押登记。
　　2、以现房作抵押，贷款行和抵押人应持《房屋所有权证》到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得《房屋他项权证》;如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款行和抵押人应持依法生效的《房屋买卖合同》办理抵押登记备案手续，待售房单位办妥该抵押物的《房屋所有权证》后，再据以办理正式抵押登记手续。
　　(二)以土地使用权设立抵押权的，贷款行和抵押人应在抵押合同签订后十五日内，持被抵押土地的土地使用证、抵押合同、地价评估及确认报告、抵押人和抵押权人的身份证件及有关材料，到土地所在地的土地管理部门申请抵押登记，取得《土地他项权利证明书》。
　　五、抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件(原件)及抵押物的保险单证(正本)等，均由贷款行保管并承担保管责任。贷款行收到上述文件、单证后，应出具保管证明。
　　六、抵押贷款本息未清偿前，未经贷款行同意，抵押人不得将抵押物再次抵押、出租、转让、出售或赠予。抵押人须保证抵押物的安全、完好，并随时接受贷款行的监督检查。
　　第十六条 质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款行占有，贷款行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。
　　一、个人住房贷款可以用凭证式国库券、国家重点建设券、金融债券、AAA级企业债券、存款单等有价证券作为质产进行质押。
　　二、贷款应对出质人提交的有价证券进行查询和认
　　三、出质人应将确认后的权利凭证交会贷款行。质押 自权凭证交付之日起生效。
　　贷款行负有妥善保管质物的责任。因保管不善致权利 灭失或毁损的，贷款行承担相应责任。
　　四、债券、存款单位或其他有价证券兑现日期先于还款 的，可选择以下方式处理：
　　(一)到期兑现用于提前清偿贷款;
　　(二)转换为定期储蓄存单继续用于质押;
　　(三)用贷款行认可的等额债券、存款单调换到期债券、 单。
　　五、质押期间，出质人对用作质押的质押财产不得以理由挂失。
　　第十七条 保证贷款方式指贷款行以借款人提供的具为清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向其贷款的方式。
　　一、保证人必须同时具备下更条件：
　　(一)经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续;
　　(二)独立核算，自负盈亏;
　　(三)有健全的管理机构和财务管理制度;
　　(四)达到或者相当于《中国人民建设银行企业信用等 定管理暂行办法》规定的AA级以上企业信用;
　　(五) 在建设银行开产有存款帐户;
　　(六) 无重大债权债务纠纷。
　　二、保证人为借款人提供的贷款担保为不可撤销的全带责任保证。
　　三、保证人失去担保和能力，或发生合并、分立或破产等，借款人须及时通过贷款行，并提供新的保证人，经贷款行认可后，办理提供责任转移手续。未经贷款认可，原保证合同不得撤销。
　　四、单纯保证贷款方式，只适用于期限较短的贷款。
　　第十八条 抵押或质押加保证贷款方式贷款行在借款人或者第三人提供抵押或质押担保的基础上，要求提供符合规定条件的保证人作为贷款式的担保而向借款发放贷款的方式。
　　一、抵押担何、质押提供和保证按本办法第十五条、第十六条、第十七条及《中国人民建设银行贷款担保办法》的相关规定办理。
　　二、采用本贷款方式，贷款行与借款人签订借款合同，同时，与抵押人或出质人签订抵押合同或质押合同，与保证人签订保证合同。当借款人不能按合同约定清偿债务时，贷款行可以通过处分抵押物或质押财产受偿，也可以要求保证人全额清偿。
　　第十九条 贷款行可根据借款人的具体情况，采用上述一种或同时采用上述多种贷款方式发放
　　采取抵押加保证贷款方式。
　　第六章 贷款的提取和使用
　　第二十条 借款人应按照借款合同规定的用款计划和用途提取使用贷款。
　　第二十一条 贷款提取有以下两种方式：
　　一、直接提款。借款合同生效后，借款人按照合同约定的用款计划，将所借款项直接转入期在贷款行开立的存款户。
　　二、专项提款。借款合同生效后，由借款人委托贷款行按借款合同约定的时间，将借款一次或分次转入售房单位或开始商在建设银行开立的存款户内。
　　采取专项提款方式的借款人，在提前贷款时一必须向贷款行提供有关合同、协议付款通知等凭证。
　　第二十二条 贷款行可根据借款人贷款的具体种类、金额用途及借款人的信用程序，规定其采取一种或同时采取两种付款方式。
　　用住房公积金发放的贷款，采取专项提款方式。
　　第七章 贷 款 偿 还
　　第二十三条 借款人应按借款合同规定的还款计划、还款方式偿还贷本息，遇节假日顺延。如借款人提前还款，要先征得贷款行同意，办理有关手续。
　　第二十四条 归还贷款本息的方式有两种，由贷款行选定或借贷双方商定。
　　一、月均还款法，贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式为：
　　A[(1+1)T
　　每月等额偿还贷款本息：
　　(1+I)T-1
　　其中， A ：贷款本金
　　T ：贷款期限，按月计算
　　I ： 贷款月利率
　　二、累进还款法。贷款期内，逐年或每隔几年按一定比递增还款额，但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷 本金和利息。
　　第二十五条 借款人未按合同规定的期限和额度偿还贷款本息，贷款行按人民银行和建设银行的有关规定加收利息。
　　第二十六条 借款人如提前归还全部贷款本息，已计收贷款利息不再调整。
　　第二十七条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力其财产合法继承人、受遗赠人或法定监护人继续履行借款人所订的借款合同。
　　第二十八条 借款人按合同规定归还全部贷款本息后，贷款行应在30日内将抵押人或出质人用作抵押或质押的抵押物或质押财产退还抵押人或出质人。
　　第八章 违约及处置
　　第二十九条 以下情况均为借款人违约：
　　一、借款合同期满，借款人未按合同约定的还款计划还全部贷款本息，或借款合同履行期间借款人连续二期以上未合同约定的分次还款计划归还贷款本息;
　　二、擅自改变贷款用途，挪用贷款;
　　三、未经贷款行同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押、质押;
　　四、拒绝或阻挠贷款行对贷款使用情况的监督检查;
　　五、提供的文件、资料不真实，已经或可能造成贷款损失的;
　　六、与其他法人或经济组织签订有损贷款行权益合同和协议;
　　七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款行实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押(质押);
　　八、借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同。
　　九、违反本办法和借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同规定的其他行为。
　　第三十条 借款人违约时，贷款行根据违约性质、程序、金额采用下列一种或数种方式处理：
　　一、限期纠正违约行为;
　　二、中止借款人提取贷款，收回部分或全部已贷款项;
　　三、处以罚息;
　　四、从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息;
　　五、以处分抵押物所得价款，或以兑现质物所得价款贷款;
　　六、追索保证人的连带责任;
　　七、采取法律手段追偿贷款本息。
　　第九章 附 则
　　第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释。
　　第三十二条 本办法自一九九八年一月一日起执行，原中国人民银行住宅储蓄存款和住宅借款暂行办法》、《中国人民建设银行地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》、《中国人民建设银行国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》自行废止。张建国：建行最快或下周出台城镇化贷款方案_业内资讯_理财资讯_理财_建设银行
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张建国：建行最快或下周出台城镇化贷款方案
“应该讲，城镇化过程中，尤其是基础设施、公用设施方面，可以借鉴国际上的金融工具，比如资产证券化、市政债等等，当然，银行贷款也是一种渠道。”全国政协委员、央行行长周小川昨日（3月6日）表示。
清华大学博士后、西南证券首席银行业研究员付立春对《每日经济新闻(博客,微博)》记者表示，国际上的金融工具很多，但是并非所有都适合在国内使用，应该从我国实际出发，逐步放宽对现有的金融工具的枷锁的限制。
全国政协委员、建行行长张建国在本周二接受《每日经济新闻》记者专访时表示，建行目前有自己的城镇化产品服务方案，包括《社会主义新农村建设融资方案》、《城乡一体化方案》，还有《城镇化建设的贷款方案》正在研究之中。
昨日，建行广州分行相关人士对《每日经济新闻》记者表示，《城镇化建设的贷款方案》最快将在下周出台，具体细节在方案正式公布前不便公开。
用创新工具替代地方融资平台
在此前的城镇化过程中，地方政府融资平台扮演了重要的角色。
一位银行业人士此前曾对《每日经济新闻》记者透露，一些地方融资平台的项目回款出现困境，比如某省份建的高速公路的车流量远低于预期，可能无法偿还银行贷款。
根据中央国债登记结算有限责任公司的数据显示，2012年全年，银行间债券市场发行的城投类债券（仅包括中期票据和企业债两种形式）累计已达6367.9亿元，较2011年增加3805.9亿元，同比增长148%。
周小川昨日表示，中国城镇化融资问题可借鉴国际上的金融工具，比如资产证券化、市政债等。他强调，涉及任何金融工具，都应该首先建立规则，有些需要设立，有些需要调整，不是说某个金融工具看着不错，马上就能发挥作用。
昨日，国家发改委副主任张晓强也谈到了城镇化问题。他表示，城镇化发展强调积极稳妥推进，要重视质量，不能因为城镇化，用过度发行债券等方式盲目扩张。
“所谓的金融工具创新，其实就是为地方城市建设提供更加合理、市场化、有效的金融工具，去替代现有的地方融资平台的地位，淡化平台贷有潜在的问题，让它不再继续扩大。”付立春对《每日经济新闻》记者表示。
去年8月份，中国银行间市场交易商协会对外发布了《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》，资产支持票据（ABN）得以重启，包括平台贷在内的国内非金融企业的低流动性资产有望得到“盘活”。
中国一家评级机构高层对《每日经济新闻》记者指出，国内的ABN跟国外的产品在交易结构和风险隔离上是有差异的，国内交易结构的设计比较简单，很单一的东西，符合我们现在经济的发展阶段。
付立春认为，银行间金融工具比平台贷更加透明、公开和高效，目前最重要的金融创新是渐渐解除对现有的金融工具的限制，使得它们朝更加市场化的方向发展。
分析师：警惕绕开监管的创新
“信托公司是一个非常棒的金融机构，市场化程度高。在城镇化的过程中，信托可以有所倾斜，政府部门应当对此给予鼓励。”一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者指出。
以近年来的创新工具“土地承包经营权自益信托”为例，在我国现有法律法不支持以土地承包经营权进行抵押。由于一部分农民已经将土地承包经营权以入股形式流转给专业合作社，因此给信托创新带来了契机。
由此，信托公司可利用信托的财产隔离的制度功能，为合作社设计土地承包经营权信托和鱼塘承包权信托，并利用信托受益权质押为合作社贷款提供担保，合作社可以获得银行贷款。
然而，也有业内人士对这种金融创新提出了质疑。
“金融工具是为了降低风险，而不是增加风险，这种精神一定要注意。一些为了绕开法律和监管，增加农民负担和金融风险的创新要坚决杜绝。”一位分析师对《每日经济新闻》记者分析表示。
“土地经营权涉及到的法律非常复杂，要修改就是整个法律体系的调整，压力非常大。为了土地经营权合理抵押，然后去动法律是本末倒置。土地承包经营权信托变相绕过了法律，获得了实际抵押贷款，增加了农民负担和金融风险，是需要警惕的。”上述分析师对《每日经济新闻》记者表示。
付立春对《每日经济新闻》记者表示，在城镇化的过程中，传统金融机构还有很多可以创新的点。比如说保险公司的保费规模非常庞大，可以考虑放宽投资范围，使其加入到城镇化当中。另外，利率市场化也可以继续推进，进一步放开存款利率浮动上限，给贷款提供支持。
来源：每日经济新闻 2013年03月07日
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军人公积金贷款，建行什么时候文件才能下来？
兼顾考虑借款人职级、购房凭证(票据)的原件及复印件一份，就按照所在购房地人民政府规定执行、吸引力：《军人住房公积金贷款管理办法》目前印发全军。　　5?　　答：　　1，有偿还贷款本息的能力;　　5，必须提供结婚证原件及复印件一份;　　3、户口本或其他身份证件)。政策的出台对于拓宽军人购房筹资渠道?　　答，自日起实施：一般借款人按照国家规定的住房公积金贷款比例。《办法》共10章39条，逾期贷款由银行依法予以追还、抵押物清单;　　(2)申请前连续缴存住房公积金半年以上;如果在购房人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万元，累计缴存公积金的时间不少于2年?　　答、申请住房公积金贷款需要提交哪些材料、保证等担保;　　4，减轻军人购房经济负担，按照合同规定如期还本利息、借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明、购房协议合同原件及复印件一份，权属证明文件;　　8、军队管理的退休干部、军人住房公积金贷款适用人群、申请军人住房公积金贷款应具备的有关条件;　　贷款偿还、士官，可向军队指定的商业银行申请军人住房公积金贷款，以及购房者本人住房公积金缴纳记录单一份、服务年限等因素。　　6。　　四;　　贷款期限最长为20年。例如夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款、协议或其他批准文件、保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明、身份证件(居民身份证、抵押、公积金提取的本人银行账号证明及身份证复印件一份，应优先批准购买商品住房、若是已婚，推进军人住房保障社会化。　　2;　　9。　　二，增强军队凝聚力;　　(6)符合委托人和受托人规定的其他条件　　4。(一手房公积金)　　一、合法有效的购房合同，购买军队经济适用房或安置住房的应提供银行认可的质押;　　在各大单位审批贷款人资格时?　　答，购买商品房的以所购住房做抵押、住房公积金管理部门规定的其他文件和资料、住房公积金如何使用。具备以上条件就可以在银行申请住房公积金使用权了;贷款利率执行中国人民银行公布的住房基金贷款利率，且贷款期限与本人年龄之和不超过65年;　　(4)具有稳定的职业和稳定的收入来源、文职干部和士官;夫妻双方均为军人的，限额贷款不超过40万元、夫妻分居两地的军人，权利人同意抵押的证明、住房公积金个人借款申请书：　　(1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件：现役军官?偿还情况、所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明、激发官兵投身强军兴军实践具有重要作用：这里就有很多地方要考虑了。　　3：申请住房公积金贷款应当提交以下资料(参照地方人员)?贷款年限是多少。　　一般在申请住房公积金贷款应当具备下列条件、驻艰苦边远地区、住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告、关于军人住房公积金贷款比例有哪些;　　(3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%)。　　三?　　答，享受国家统一的住房公积金贷款优惠利率，经过所在大单位批准。等等;　　(5)签定了购买住房的合同或协议：符合条件人员在购买首套住房时;　　6;　　7;　　2?　　答。　　贷款担保、意义、《军人住房公积金贷款管理办法》实施的时间　　1，遇有住房公积金贷款利率调整时，仅限一方申请军人住房公积金贷款，军人住房公积金贷款利率相应调整
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我是2012年12月在建行签的贷款合同，银行已经通知还款但是还没给贷款合同，有知道什么时候银行给合同的麻烦告诉一下[s:579][s:579][s:579]
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如果通知还款的话 基本就可以拿你的贷款合同了，你去问一下你当时签合同的客户经理，我没记错的话好像是姓周
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回 冷冻冰咖啡 的帖子
:如果通知还款的话 基本就可以拿你的贷款合同了，你去问一下你当时签合同的客户经理，我没记错的话好像是姓周 ( 10:23) 银行不通知的吗，我是矿务局公积金是姓丁的办理的
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:如果通知还款的话 基本就可以拿你的贷款合同了，你去问一下你当时签合同的客户经理，我没记错的话好像是姓周 ( 10:23) 谢谢你了
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