你好，我之前在园区工作缴纳近4年的公积金，10月份离职，今年一月份去上海工作，现在公司缴纳苏州市区公积金。其中住房公积金比例是：个人12%，公司12%+8%（补充公积金）共32%。我老婆在园区工作，缴A类公积金，其中住房比例是个人18%+公司18%共36%。请问我在园区以外买房用公积金贷款，我老婆的园区公积金能否一起用来还款，我们可以申请的贷款额度怎么计算？如果以我的月缴费基数为1万元，我老婆的为5千元计算，最多可以贷多少钱？非常感谢。-金斧子2015年银行对购房人执行央行降息后新贷款利率_新浪房产_新浪网
2015年银行对购房人执行央行降息后新贷款利率
提要：从2015年元旦开始，大部分银行对购房人执行央行降息后的新贷款利率，购房人月供也将随之发生变化。
& & 跨入2015年，不少购房者收到了银行关于降息后利率调整的信息，据业内人士介绍，从2015年元旦开始，大部分银行对购房人执行央行降息后的新贷款利率，购房人月供也将随之发生变化。但是也有不少购房者发现，自己的月供并没有减少。案例& &&1、按自然年周期调息&&&&代表人物：邱小姐&&&&邱小姐今年36岁，2010年5月份她贷款买了一套两居室，当时贷款100万，因为个人资质较好，所以享受到了9折优惠，她和银行签订贷款协议时的调息方式选择的是按自然年周期调息。眨眼2014年即将过去，对于邱小姐这样的房贷族来说，在经历了2014年央行降息后，新的利率究竟该从何时开始执行？是否还能享受到之前首套房利率的优惠折扣？邱小姐对此十分关心。& & 专家解析：除了按年调息之外，很多购房人与银行约定的都是满一年或半年做、按次月或季度调整等其他方式。案例中邱小姐与银行签订贷款合同时选择的是按照自然年的周期来调整利息，所以新利率产生的时间应为次年同月，也就是说邱小姐要等到2015年的5月份，每个月的月供才会产生变化，按照央行降息后的新利率执行。其次，像邱小姐这类的房贷族们，在贷款购房时享受到的9折优惠利率次年仍将保留，并不会受到央行降息的影响。&&&&2、按年调整利息&&&&代表人物：徐先生& & 徐先生在2014年8月下旬贷款买了一套房，房价152万元，他贷款106万，与银行签订的贷款合同是按年调息。2014年11月份央行突然降息，新年到了，对于2015年的月供变化徐先生并不是十分清楚。&&&&专家解析：案例中的徐先生与银行签订的合同是按年调息，所以降息后的新利率从次年1月1日起开始执行。同时，由于银行在最后一个月分段计息，例如徐先生每月还款时间为15日，那么在日到日这段时间，还款利息按照降息前的利率计算，日到日，这两个时间段的月供是不同的。应对“月供变化”的小贴士&&&&专家认为，购房者可采用以下几个办法来知悉自己的月供变化：&&&&①及时与贷款银行沟通& & 借款人在贷款后可随时通过手机绑定短信、电话、网站客服等与贷款银行保持密切联系，与贷款银行及时沟通，了解自己的新利率从何时开始执行。&&&&②随时注意月供变化& & 购房贷款的年限通常都长达20或30年，很多借款人在贷款后采用的都是在卡里充值固定数额后，选用银行自动扣款，专家提醒借款人在央行去年降息后特别是年初这段时期应及时查看自身的月供变化。&&&&③等额本金还款1月月供增加& & 对于申请等额本金还款的借款人来说，在1月的还款日之前最好提前存入一部分备用资金用来还款。贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月份的月供金额不降反增，到2月份时月供才真正减少，所以应提前在卡里存入一部分资金用来偿还多出来的月供。&&&&专家解析:不同银行在与购房人签署贷款协议时所规定的利率调整时间也不同，购房者何时享受到降息的利好取决于当初与银行签订的贷款合同。目前大部分银行的贷款合同中采用的都是“按年调息”的方式，也就是说老房贷客户要到次年1月1日起开始享受降息后的新利率，也有一种浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率，因此有些购房人发现自己的月供并没有减少，所以，房贷族们务必要仔细看清与银行签订贷款细则，以免给自己带来不必要的麻烦。
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【国管公积金账户余额划定线提至5万】
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新京报讯 (记者马力)记者昨日从中央国家机关住房资金管理中心了解到，自本月18日起，国管公积金调整个人贷款的4项政策。其中，确定贷款额度的个人账户余额划定线，由此前的2万元调整至5万元。　　账户余额划定线从2万提至5万　　国管公积金发布的这份通知中称，将加大对职工购买首套房的贷款支持力度。在当前120万元的北京公积金贷款最高额度内，综合考虑借款申请人的缴存时间、个人账户余额、还款能力、配偶缴存情况等因素，确定住房公积金个人贷款具体额度。　　通知称，借款申请人购买首套自住住房且贷款受理前1年之内未提取住房公积金的，将原规定的个人账户余额不足2万元按照2万元计算，调整为个人账户余额不足5万元按照5万元计算。　　业内人士表示，最低额度从2万元调整到5万元，对于刚刚参加工作、公积金月缴存额较低的家庭来说，无疑是个好消息。国管公积金缴存职工购买普通商品房时，其能够在国管公积金中心贷款的额度，与其账户余额有直接关系。一人申请时，审批的贷款额度为账户余额的10倍。　　此余额划定线为2万元时，如果购房人账户余额低于2万元，那么以2万元的最低限额乘以10倍，可以贷款20万元。而此次调整后，账户余额低于5万元的，按照5万元的最低限额计算，就可以贷款50万元。　　记者了解到，此次调整的是国管公积金，而北京市管公积金的贷款额度，与账户余额并没有直接关系。　　受理单出具后15个工作日内完成审批　　同时，国管公积金还放宽90平米以上自住房贷款额度，自2月9日起，如果购买自住型商品住房且为首套自住住房的，比照政策性住房办理贷款，借款申请人建立公积金账户12个月(含)以上，申请贷款前6个月足额连续缴存公积金，且申请时处于缴存状态，即可申请贷款，贷款最高额度为120万元。　　此外，国管公积金将实行贷款受理单和限时办结制度。对公积金贷款申请材料符合规定的，受委托银行贷款经办网点予以受理并出具受理单。公积金贷款自受理单出具之日起15个工作日内(不含因个人原因补充材料的时间)完成审批。　　缴存职工可以通过中央国家机关住房资金管理中心网站(www.)“个人贷款查询”栏目，或受委托银行贷款经办网点试算住房公积金个人贷款额度，查询贷款办理进度。(原标题：国管公积金账户余额划定线提至5万)
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文章关键词： 公积金账户余额购房贷款
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摘要: 　　即日起至日，凡在中国银行办理个人贷款业务且首次成功申请中国银行指定信用卡产品的持卡人，其中在中国银行办理个人贷款业务的客户包括曾申请中国银行个人贷款产品且活动期间内尚未结清的老客户和活 ...
　　即日起至日，凡在中国银行办理个人贷款业务且首次成功申请中国银行指定信用卡产品的持卡人，其中在中国银行办理个人贷款业务的客户包括曾申请中国银行个人贷款产品且活动期间内尚未结清的老客户和活动期间内首次成功办理个人贷款产品的新客户，即有机会享受两重好礼。
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打造一站式个人经营融资服务
&&&&银行&&&&中信银行关注小微企业服务需求，及时推出小微企业主和个体经营者“以房融资”新产品——房抵经营贷，契合了小微客户的融资需求。&&&&经报记者&黄晓英&&&&小微企业主林勇因资金紧张想要申请贷款，但传统的贷款业务需要资料多，手续繁琐，放款速度慢，他在往返多家银行、反复补充贷款申请资料、经过几个月漫长等待之后，仍然没有等到贷款资金的到账。&&&&而中信银行房抵经营贷的推出，及时帮助林立解决了融资困境。林勇告诉，他只填写了一张申请表，附上有效身份证件、经营情况及准备抵押的房产等资料，便完成了贷款申请。&&&&“审批结果显示贷款额度达到抵押房产评估值的90%，贷款期间额度可以循环使用，还可以通过银行柜台、网银等渠道随借随还，按日计息。”他说，此项业务大大方便了像他一样的小微企业主，既满足了日常经营资金的周转需要，又实现了资金急用之备的目的。&&&&林勇只是受益于中信房抵贷的一个缩影，自2013年9月开办以来，仅中信银行昆明分行房抵贷信贷规模就已超过24亿元，其中2015年投放量超过15亿元，客户受众群体超过2000人。&&&&解决小微企业融资难题&&&&中信银行昆明分行小企业及个人信贷部负责人唐正琳说，中信房抵贷推出后，中信银行昆明分行客户咨询量和贷款业务受理量激增，产品设计的优化性、业务流程的便捷性受到消费贷款市场客户的广泛好评，也在同业市场上掀起了一场学习和模仿该行房抵贷产品的风潮。&&&&据介绍，中信房抵贷是指客户将其名下的自有房产以最高额抵押的形式向银行申请综合授信额度，额度内的贷款可循环使用，满足家庭消费和经营用途的个人贷款业务。&&&&与一般房产抵押类贷款相比，主要优势表现在：贷款额度高，抵押率最高可达90%，超一般房产抵押上限70%；贷款期限长，综合授信期限最长可达30年，个人经营性贷款期限最长10年；贷款用途广，打通消费和经营用途，全面满足客户资金需求；业务流程简，客户通过办理房产最高额抵押，一次递交材料、一次授信审批，即可获得统一、可循环的授信额度。&&&&“中信房抵贷颠覆了个人经营性贷款‘一年一折腾’的传统做法，实现了经营者一次申请、一次抵押、一次授信、循环用款、随需随用、随借随还的‘一站式个人经营融资服务’梦想。”唐正琳说。&&&&作为中国经济“双引擎”之一，大众创业、万众创新是国家稳增长、扩就业的一项重大战略。从2014年至今，国家和各省市地区已经相继出台了多项对创业企业、小微企业的扶持政策。&&&&然而，改革并非一朝一夕，融资难、融资贵的问题始终困扰着广大小微企业主。&&&&中信银行关注小微企业服务需求，在经营思路、创新产品、流程运作、服务模式、资源配置等方面探索研发后，及时推出小微企业主和个体经营者“以房融资”新产品——房抵经营贷，契合了小微客户的融资需求。&&&&一站式“综合金融服务”&&&&其实，中信房抵贷不仅可以解决小微企业和个体经营者的融资困难，还可以为个人消费等提供资金需求。&&&&近期，萧易按揭购买了一套价值200万元的期房，可交完30%的首付约60万元后，她手中几乎没有多余的钱了。&&&&于是，她以所购房产抵押，向中信银行申请了房抵贷。随后，中信银行向其发放了一笔140万元的住房按揭贷款，等贷款发放后，她还可申请最高40万元的附加贷款，用于房屋装修等。随着她不断归还住房贷款本金，释放的额度可用于家庭各项消费支出。&&&&唐正琳告诉，事实上，中信房抵贷适用范围不仅包括像李琳这样的新按揭客户，期房客户、房产抵押客户和无贷款现房客户都适用。&&&&此外，中信银行还与我爱我家、链家地产等企业建立战略合作关系，在产品定制创新、网点联合推广、增值服务共建等方面各取所长，延长消费金融服务链条，进一步扩大房抵贷品牌优势与市场影响力。&&&&近年来，随着国内经济的快速发展，居民的消费需求显著增长，个人融资需求呈现多元化趋势。同时，伴随我国产业政策调整和经济增长原动力的转换，消费信贷需求日益增长，特别是个人消费贷款市场增长速度非常快且市场份额大，是极具吸引力的市场。&&&&根据波士顿咨询公司报告统计，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。&&&&而作为较早布局消费金融市场的银行之一，中信银行针对客户家庭的核心资产，面对家庭资产流动性不足的困难，设计推出房抵贷产品，有效满足了消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途及个人经营用途，为客户打造了一站式“综合金融服务”。
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