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准公益性融资贷款给农业项目资金链得以缓解
准公益性融资贷款给农业项目资金链得以缓解
中国有机农业网 & & & &时间： & & & &来源：　　准公益性融资贷款给农业项目资金链得到缓解，拿到200万元贷款的第二天，成都市大邑县鸣镇蘑菇专业合作社负责人刘洪就把这笔资金全数花了出去。在秸秆集中收购季节降下的这场“及时雨”，让合作社紧绷的资金链得以缓解。　　200万元贷款，全称叫做成都都市现代农业准公益性融资贷款。7月8日，第三批申请该项贷款的7家企业名单，放在了成都市农委产业和金融处处长殷小伟的办公桌上。而在此前的两个月内，已有两批7家企业拿到了共计1030万元的贷款。　　给农业项目贴上“准公益性”的标签，从而走上融资贷款的“快车道”，这在全省尚属首创。　　流动资金贷款解决“买难卖难”　　刘洪用“艰辛”二字来形容这几年的融资过程，“贷不到款，对我们的发展影响非常大，很多农业企业难以持续发展的症结就在于此。”鸣镇蘑菇专合社开展室内恒温蘑菇种植，需要大量的秸秆作为培养料，每到收割季节，刘洪的心就悬了起来。“每年合作社收购的秸秆在2.5万吨左右，共需资金2000多万元，其中70%以上都集中在小春收割这短短数十天里。”刘洪说，收购资金的特殊性在于，必须给农民“现过现”，“哪个农民会认你的白条?”　　没有像样的抵押物，从银行贷款的路子几乎被堵死。无奈之下，合作社每年都会八方“找钱”，从第三方机构借款，成本高得令人咋舌。　　刘洪所遭遇的尴尬，绝不是个例。在农业领域、尤其是农业流通领域的资金缺乏，是“买难”、“卖难”的症结所在。“此次推出的准公益性贷款，主要就是流动资金贷款。”殷小伟说。每年全市的准公益性农业项目专项资金总额为5000万元，采取专户的方式进行管理。去年底，该项贷款政策推出时，一下子就吸引了数十家农业企业、专合社、家庭农场等负责人前来倾听政策解读。“这下好了。”崇州白头镇三洞村农业职业经理人赵红，再也不用为申请贷款的抵押物发愁。　　“准公益性”成为项目入围红线　　在今年第一、二批准公益性贷款项目清单上，最后一栏都清晰地注明项目的“准公益性特点”。“比如崇州市心连心专业合作社，其项目涉及扶贫村脱贫;鸣镇蘑菇种植专合社，涉及秸秆收购的循环经济。”殷小伟说。　　“准公益性”，成为项目入围的一条红线。正因为如此，申请贷款有着非常严格的操作流程。”殷小伟说，要申报成功，必须经过初审、联审、复审、专家评审、尽职调查等多个环节。在上一轮的审核过程中，就有两家农业企业因为能够比较容易地从银行获得贷款而被“拒签”。　　但刘洪觉得，这样的流程太长了点。“有些商业银行批贷款只要几个工作日，能否加快一点?”对此殷小伟表示，正在研究贷款“适时启动”的新模式，“比如9、10月份的大宗农产品收购资金，现在就先把流程走完，到时候再放款，既保障了资金到位的时间，也能保证资金安全。”　　拿到贷款的刘洪和赵红，被清楚告知了“违约”的严重后果。“贷款资金，必须严格按照合同规定的用途使用。”殷小伟说，贷款应主要用于购买生产资料。而企业一旦出现逾期偿还或拒还贷款的现象，将被记入成都信用信息系统“黑名单”，5年内取消其享受各级评优及财政扶持项目的资格。　　不过，这项政策刚刚推出半年，很多环节都在摸索之中。“相比于我们2000万元的收购资金，200万元贷款是不是太少了些?”刘洪希望，贷款力度能够再大些。　　“在经过一段时间运行后，有可能将总规模继续放大，单个企业的额度有所提高。”殷小伟说。
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中国扶贫基金会：贫困地区企盼公益性小额信贷
来源：你我贷
如何破解贫困农户难题？中国扶贫会会长段应碧表示――贫困地区企盼公益性小额信贷本报记者顾仲阳发展公益性小额信贷机构，满足贫困农户贷款需求记者：扶贫开发进入新阶段后，贷款难成为制约贫困农户稳定实现脱贫致富的一大瓶颈。谁能为贫困农户提供贷款？段应碧：贫困农户居住分散，单笔贷款额度小，又缺乏合格抵押品或公职人员担保，成本高，大，一般商业性金融机构都不愿意、也很难为他们提供信贷服务。即使是这几年迅速发展的小额贷款公司，因其商业性特点，出于盈利考虑，也只是在县城给一些大农户和中小企业提供信贷支持，目前小额贷款公司的平均单笔贷款额度超过100万元，显然受贷主体不是贫困农户。国内外实践证明，必须发展一些专门以贫困人口为服务对象的公益性小额信贷机构，来解决他们的贷款难题。记者：正规的商业银行都解决不好贫困农户贷款难题，公益性小额信贷机构行吗？段应碧：自1996年以来，中国扶贫基金会一直在农村贫困地区开展小额信贷扶贫试点项目，探索出了一套为贫困农户提供信贷服务的创新模式。项目累计向贫困农户发放36万多笔23亿多元小额信贷，累计还款率高达99.93%。项目有效贷款农户10万余户，户均贷款余额6409元。据统计，项目农户每贷款1000元，还本付息后可获净利润600元以上。中国扶贫基金会的服务模式是在贫困县建立一个直属的小额信贷操作机构――农户自立服务社，由北京总部负责人员招聘、技术培训和监督管理，各县操作机构按照总部的统一规定和要求向贫困农户发放无需抵押的小额信用贷款。基金会还与中国农业银行、国家开发银行、北京银行和渣打银行合作，从这些大银行批发资金，贷给贫困农户。记者：小额信贷风险和成本是如何控制的？段应碧：中国扶贫基金会采取了很多创新措施和方法。首先是为贫困农户量身定做金融产品，项目严格坚持单笔贷款额度小、期限短、非优惠利率、妇女客户、五户连保、现场集中发放和整贷零还等规则，无抵押、无担保、低门槛，使贫困农户可以获得贷款，同时又能有效排除非贫困户从中借款，因为额度小、利率高、贷款手续繁琐，富人嫌麻烦看不上。项目坚持上门服务，农民足不出村。项目还免费为贷款客户提供法律、生产技术和经营管理等方面的培训，提升客户的增收还款能力。此外，项目还给贷款客户免费赠送保险，一旦贷款客户出现死亡或意外伤残，保险公司可以代为偿还剩余债务。各分支机构人员都在当地公开招聘，特别是基层信贷员都是当地农民，对当地农村情况了如指掌，再加上农户组成5人小组的互相筛选机制，确保了贷款发放到讲信用、肯劳动的农户手中。基层信贷员实行承包责任制，薪酬与实际回款挂钩。各分支机构人员较少，综合运营成本仅占其发放贷款额的6%左右。政府、银行、公益组织三方合作，破解贫困农户贷款难记者：中国扶贫基金会的这套为贫困农户提供信贷服务的创新模式可以推广吗？段应碧：中国扶贫基金会的小额信贷模式可持续，可推广，但需要政府、银行和公益组织三方合作。政府出资本金作为杠杆撬动更多银行资金，银行贷款给我们这样的公益组织，完全按照商业流程操作，不吃亏；具体操作必须交给公益组织去做，如果交给小额贷款公司等商业机构去做，为了赚钱，必然会选择服务较大额度的客户，偏离服务贫困农户这个方向。让县里的扶贫办去做也比较难，难以控制风险。建议有关部门出台相应的鼓励和扶持政策，参照中国扶贫基金会的经验和做法，在贫困地区发展类似的公益性小额信贷机构，以适应现阶段扶贫开发工作的需要，为贫困农户稳定脱贫致富提供信贷支持。新阶段扶贫开发主攻连片特困地区。可以考虑在每个贫困片区建一个试点机构，来推行中国扶贫基金会的小额信贷模式，政府用扶贫资金作资本金，指定一家银行发行债券，筹集资金，负责提供批发贷款，中国扶贫基金会可以负责招聘、培训、在初期全面协助管理。
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缅甸皎漂镇区村民喜获中信乡村公益基金贷款(1/3)
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近日，缅甸若开邦皎漂镇50个村庄收到了中信集团为缅甸吴登盛总统提出的乡村公益基金计划提供的15亿缅币资金，部分农户已经获得了低息贷款进行农业生产。作为中信全球企业社会责任的重要组成部分，这50个村庄的乡村公益基金项目自2014年7月以来得到迅速推进，2015年2月正式启动，截止到5月21日中信培训团队已完成了全部50个村庄的现场培训及部分村庄的走访工作，标志着村级管理委员会已具备条件独立运转他们自己的基金。
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图集详情：&&&&&&&&　　【环球网报道 记者 刘瑾】近日，若开邦皎漂镇50个村庄收到了中信集团为缅甸吴登盛总统提出的乡村公益基金计划提供的15亿缅币资金，部分农户已经获得了低息贷款进行农业生产。作为中信全球企业社会责任的重要组成部分，这50个村庄的乡村公益基金项目自2014年7月以来得到迅速推进，2015年2月正式启动，截止到5月21日中信培训团队已完成了全部50个村庄的现场培训及部分村庄的走访工作，标志着村级管理委员会已具备条件独立运转他们自己的基金。
　　在今年3月到5月的培训期间，皎漂镇的50个村庄共有300多位乡村管理委员会成员，分两批参加了现场培训课程。中信建设副总经理马传福率队会同正大集团专家组成中信培训团队，为村民详细讲解如何选举村民委员会、如何运作基金、如何申请贷款，以及如何审批贷款等。还指导村民通过贷款来养鸡、养猪、养牛、养鱼、购买种子、化肥、饲料等方式，提高畜牧、水产、种植等领域的生产能力，真正帮助村民降低贫困、实现经济增长、提高社会福祉等。每个乡村管理委员会将负责管理本村发展基金，以极低的利息支持村民发展家庭经济，改善生活条件，实现可持续发展。
　　培训期间，马传福副总经理转达了中信集团常振明董事长和中信建设洪波董事长的美好祝愿，希望通过中信团队和村民的共同努力，每个村庄都充分利用好乡村基金，切实改善村民生产和生活，成为全国乡村基金计划在当地的示范村。他还表示本次培训结束后，中信还将陆续组织村长等村级管理会成员对乡村基金示范村进行实地考察，让他们亲眼看到，乡村公益基金项目可以为村民带来长期的利益。同时中信培训团队还将与每个村庄保持密切沟通，及时回答询问、解决问题、反馈信息，帮助村民高效使用基金。
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刘克崮：公益小贷通过资本市场融资是一种创新
中国小额信贷机构联席会会长刘克崮
　　和讯消息 12月23日，由中和农信主办的微聚2014第六期“资产证券化，公益小贷的融资创新”论坛在北京召开，和讯网对论坛进行图文报道。中国小额信贷机构联席会会长刘克崮在论坛中表示，中和农信这次找到一个新的融资渠道，为中国底层的百姓提供新型的、小额的、商业的、可持续的、服务公共目标的小额信贷，这是在吸取国际经验后，针对中国现实的一种探索性的实践，是一种长足的进步。
　　刘克崮表示，草根经济体之所以融资难、融资贵，就是因为传统金融体系的结构层次、技术产品结构、监管体制结构三者失衡。农村资金缺口大，但是传统金融机构多数都在城市，在县里，在社区、乡村的很少。银行的技术是靠抵质押，抵押物、第三方担保，而微企业、个体户、自业者、农民并不具备这些。在监管方面，要给大量的底层客户服务，就要有底层的机构和人员，现场调查是需要走街串巷的。种种因素限制了传统金融机构的服务难以覆盖到乡村、农户，所以刘克崮提出，希望中和农信在坚持无抵押、无担保的个人信用贷款的同时，还要继续扩展一线信贷员队伍，达到公益性目标市场化运作。刘克崮认为，通过资本市场进行融资是一种创新，“靠赠款是做不大的”。
（责任编辑：HF004）
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