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[你问我答]关于银行流水你不得不知的五件事
　　编者按：众所周知，申请贷款，收入再高，如果没有银行工资流水做证明，恐怕也无济于事。换言之，借款人必须按照贷款机构的规定，提供3-6个月的银行工资流水才有获贷资格。由此可见，银行流水的重要性非同一斑。银行流水的获取其实很简单，拿上银行卡，走进银行柜台，告诉柜员您需要打印流水，打印的整个过程仅需两分钟。但是，你真的了解银行流水吗?银行流水不够怎么办?现金工资如何打流水?网银转账算银行流水吗……银行流水，你必须知道以下五件事!　　1、银行流水不够 导致贷款被拒怎么办?　　通常，向银行申请无抵押贷款，借款人都需要有可观的收入，证明自己有足够的还款能力才行。但是，如果收入达不到银行的要求，也就意味着贷款被拒的可能性较大。不过，不必过分担心，还有其他方法等着你来采取。　　如果借款人的银行流水达不到贷款机构的要求，那么可以提供符合要求的抵押或担保办理贷款。目前最常用抵押贷款方式是房屋抵押贷款，不过申请此项贷款的借款人需要提供：房产证、本人及配偶有效身份证明、婚姻证明;工作、收入证明;房产评估报告;拟抵押房产的有权处分人及其他权利人出具的同意抵押的书面证明以及贷款机构要求提交的其他贷款材料。　　2、使用银行流水申请贷款的注意事项　　首先，自己的账户转入自己的账户，不能算作银行流水。其次，通常银行流水需要形成3--6个月的时间后，才能申请贷款。最后，使用银行流水申请贷款，还需提供其他资料，包括个人身份证明、住址证明、工作证明等。若是能提供3个月左右的水电气缴费清单等辅助证明，可有利于申请贷款。　　3、工资是现金怎么开流水?　　如果工资是以现金形式发放，您每个月给自己的银行卡充值，银行也是认可的，不过要注意每次存款的连续性和金额的稳定性。需要提醒的是，并非所有银行都认可这种方式，具体可以咨询申请贷款银行的信贷员。　　4、工资是网银转账算工资流水么?　　可以的，也算工资流水。所谓工资流水是指企业将员工工资直接打到工资卡(借记卡)。由于是每月打一次工资，因此把工资账目全部打出来就是工资流水。一般而言，标准的工资流水单有如下三大特征：(1)实际到账资金为代扣代缴社保及个税后的金额，即常说的税后工资;(2)打印的工资流水单或交易流水单在摘要科目中的标注为“工资”;(3)发放时间的规律性和金额的相对稳定性，如每月20号或者5号等，数额基本一致。　　5、什么是工资流水?　　工资流水是指单位将员工工资直接打到工资卡(借记卡)且由于是每月打一次工资，因此把工资账目全部打出来就是工资流水。当办理某些信贷业务的时候，银行会要求提供工资流水单。　　借款人可以带工资卡、身份证到该工资卡归属地的银行网点，申请打印工资流水单。目前打印一般为3-6个月的工资，多数银行不收取打印费。　　如果单位工资都是以现金发放的形式，一般需要单位人事部门出具平时发放半年以上的工资总明细表并盖章，作为收入佐证。银行的工资流水单，是证明借款人每月有正常的固定收入和保证按时扣贷款的保证，主要是考察借款人的第一还款来源稳定性及负债能力。　　上期回顾：　　今日武汉楼盘导购热点：　　　　　　　　
【延伸阅读】
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& 房首付款付了，办贷款但是在银行卡流水不足
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求帮忙阿急
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找KFS帮你做一份流水就可以了（貌似会收点费用）
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你有定期存款或者股票基金这类的应该可以做成流水
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流水不要做……搞个定期就好了
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我就是找开发商做的，给了点钱
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做流水得花钱划不来，建议把父母的流水加到，做共同还款人
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流水低不如少贷一点儿
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那照这样还不如在付首付前把首付先存3个月的定期或者是2个网银互转
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什么叫流水不足？
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交了首付款 银行贷款却办不了
核心提示：
买房前，市民一定要综合分析个人情况，了解银行政策，不能一时冲动签订购房合同。
三峡晚报讯&本报记者吕晓红&实习生吴敏
黄先生是枝江人，看中宜昌城区一套二手房，交了首付款后，才知因不符合贷款条件，银行无法为他办理贷款。毛先生同黄先生一样，不同的是他看中的是还没有封顶的期房。
记者在采访中了解到，贷款购房是目前最主要的购房方式，但往往交了首付并非就能按预期成功购房，如何规避其中风险，昨天，记者就此咨询了相关人士。
同样的烦恼：他们交了首付贷不了款
去年11月，家住枝江七星台的黄先生和朋友一道来宜昌，期间朋友去办事，无聊的他一人在闲逛时，进了一家房屋中介公司，看中一套二手房。&地段不错，是学区房。想着孩子刚出生，大了也想让其在宜昌接受教育，就动心了。&黄先生说，因为对这房子各方面都比较满意，他就给中介交了定金，约定了交首付的时间，但当他交完18万元首付款后，却没有了下文。
黄先生说，他多次催促中介才了解到，因他有多次逾期、个人信用不好加之没有固定的收入来源，银行不能给他办理贷款。&我购房时已经明确说明，支付首付后，剩余部分采用银行贷款的方式完成，且合同中也已经明确列明该条款。&黄先生说，因为无法贷款，他想要回首付款，但卖方却称是其违约在先，需要支付10000元违约金，对此他不干了，毕竟不是其自身原因造成目前的这种情况。
毛先生是秭归人，去年8月他也经历了同样的事。&姐姐要结婚买房，看中了一楼盘，因销售员介绍的很好，加上父母本来就要给我们两姐弟买房，我们就签合同订了两套。&毛先生说，但后来姐姐贷款没问题，他因为刚刚毕业没有工作，没有银行流水等证明材料，银行不给他办理贷款。
因为已经交了首付，并签订了购房合同，为要回已经缴纳的首付款，毛先生和家人多次找到开发商，最终经熟人协调，承担几千元损失，要回了首付款。
街头随访：买房少有人先了解贷款规定
黄先生求助本报后，记者分别联系了为其介绍业务的中介公司和房东。中介称，虽然没有最终成交，但是他们仍会收取一定的费用，而卖方房东称，因为黄先生的原因，将其原本定好的用款计划打乱，带来很多麻烦，所以黄先生必须支付相应的违约金。
毛先生虽然拿回首付款，但支付了几千元的费用，结局虽然不同，但一样损失不小。采访中，两人表示，他们根本没有想过银行贷款会出问题，觉得付了首付款，贷款理所当然。
昨天，记者在铁路坝、解放路、万达三个人流相对集中的地方分别随机采访了20名路人，发现在这60名路人中，虽大多都经历过买房，但在买房前打听过银行贷款政策的却几乎没有。
刘先生在解放路开了一家店子，他告诉记者，自己买了两套房和一商铺，但没有想过了解贷款政策，只是关心房价多少，自己需要支付多少的首付款，幸运的是每次买房过程都比较顺利。
薛女士也贷款买了两套房子，其中一套在贷款过程中，因为其流水不够出过一点小问题，但最终得到了解决。采访中，她表示，也是这次经历让她知道，贷款前了解相应的银行贷款政策，与银行方做好沟通很重要。
昨天，记者也采访了从事房产中介工作9年的龙先生，他告诉记者，一般情况下，交付了首付款银行基本上都能放贷，但也不排除部分客户因为自己的条件确实太差，导致银行无法为其办理贷款。&信用记录太差，银行流水不够等等。&龙先生说，一般情况下，二手房交易过程中，他们会就客户的情况与银行做好沟通，但如果实在无法贷款，中介方还是会收取一定的费用，这对客户而言就是一笔损失，所以买房前，市民一定要综合分析个人情况，了解银行政策，不能一时冲动签订购房合同。
律师提醒：了解贷款政策做好相应约定
中南民族大学社会心理学家刘芳表示，银行按揭贷款买房是目前商品房买卖最主要的交易方式，但是由于买方个人因素的影响，并不是每一次的贷款都能够顺利放贷。所以买方一旦决定购房，必须得综合分析个人情况，比如个人信用，个人实际经济情况，长远还款能力等等，规避在买房过程中可能会出现的意外情况。
湖北三峡律师事务所律师赵锐表示，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条：因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及利息或者定金返还买受人。&虽说法律有规定，因第三方原因造成房屋买卖合同不能履行的，通过诉讼依法可要回缴纳的首付款，但是一旦诉讼费时、费力。&赵锐建议，市民在购房前最好先行了解相应的银行贷款政策，避免可能出现的纠纷。
赵锐提醒市民，如果购买首套房，需向开发商指定的贷款银行了解相应贷款政策，看自己是否符合该银行的贷款条件，在确定能够成功办理贷款的情况下，再与开发商签订相应的商品房买卖合同；如果购买二套房则需了解相应银行的贷款比例及放款事项，看自己是否有能力承担首付费用，以免签了合同不能履行；同时，如果之前已经在银行进行过贷款，则要查询自己的信用记录、还款记录，以免有不好的记录影响到下次贷款。
&当然，建议市民在签订合同时，还应在合同中明确约定，如果银行无法办理贷款，该如何处理相关事宜。&赵锐说，只有做好约定，才能避免可能会出现的纠纷。
&二手房市场是不少市民购房来源。本报记者李传平&摄
责任编辑：赵姝
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