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在p2p网络借贷平台上借钱，逾期利息多少？
摘要: 　　p2p网络借贷平台的逾期利息是多少?无论到哪里借钱，只要逾期了都会产生利息，最直接的就是我们用信用卡时，逾期就会产生利息、滞纳金等等费用，在p2p网络借贷平台上借钱也是一样的，逾期不还就会产生利息。那么p ...
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　　平台的逾期利息是多少?无论到哪里借钱，只要逾期了都会产生利息，最直接的就是我们用信用卡时，逾期就会产生利息、滞纳金等等费用，在p2p上借钱也是一样的，逾期不还就会产生利息。那么p2p网络借贷的利息是多少，就和一起来看看吧?　　p2p网络借贷平台的逾期利息介绍　　每个平台关于逾期利息的规定都是不一样的，我们来看看我国比较知名的某p2p网络借贷平台的规定：逾期款项中，借款本金部分从逾期之日起，在协议约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息，直至清偿完毕。　　逾期罚息 = 逾期款项中的本金部分 * [ 执行利率 * 150% * (逾期天数 / 360)];　　注：逾期期间，如遇协议执行利率调整，自执行利率调整之日起罚息利率相应调整。　　逾期天数 = 归还日期—还款日。　　我们来举个例子：假如你在某p2p网络借贷平台上贷款了5万，借款利率为10%，逾期了10天，下面就来计算一下：　　逾期罚息=50%*(10/360)]=20.83元　　逾期利息：逾期后在约定利率上上浮50%，逾期利率=10%+10%*50%=15%。　　罚息后的利息还是比较高的，在加上p2p网络借贷平台要收取各种手续费，如担保费、提现费等等，加上后也是一笔不小的费用，建议大家借款后还是及时归还比较好。
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第13版：理
P2P平台还款方式暗藏玄机
同等投资条件下收益相差近三成
&&&&本报讯（记者胡楠）很多投资者对P2P网贷并不陌生，但往往多关注于收益率和投资期限。但实际上，不同平台的还款方式对最终收益率影响也颇大。昨日，盈灿咨询研究员陈挚表示，在同等投资条件下，因还款方式不同，收益相差近三成。&&&&目前，P2P网贷行业常见的还款方式有四种：到期一次性还本付息，即所有本金和利息均在借款期结束时归还；先息后本，即每月（日/季度）只偿还利息，到期归还本金和最后一期利息；等额本息，即按月等额还本付息，每月本金与利息等额归还；等额本金，即在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。&&&&陈挚以“融资金额10000元，年化利率12%，借款期限4个月”为例计算，对四种还款方式的收益进行对比。其中，到期还本和先息后本都可获得400元收益，而等额本息到期收益仅251.24元，等额本金为250元。因还款方式不同导致的收益，最终可相差近三成。&&&&但这是否意味着到期还本和先息后本的方式一定更好呢？“不一定。”陈挚说，投资人每月所拿到的利息或者本金加利息可以进行再投资以获取复利。&&&&他仍以上述条件举例，用四种还款方式所取得的本息收益不断进行再投资。结果，等额本息和等额本金分别可获得507.79元和509.01的收益，先息后本收益410.01元，位居其次，到期一次性还本付息收益仍为400元。&&&&陈挚表示，四种还款方式各有利弊，应根据自身情况进行选择。无法准确判断风险、理财能力不强或者无法花费较多时间研究网贷的投资人，到期一次性还本付息以及短期限的先息后本还款方式最为适合。期限短，风险低，而且收益直观，不复投的情况下相对收益较高。&&&&一般而言，借款期限越长，所匹配的年化收益越高，高收益大多是伴随着高风险。因此，对于有一定网贷经验、网贷研究时间和懂得合理理财的投资人而言，选择3-6个月的先息后本、等额本息和等额本金的还款方式最为适合，可以通过再投资获得可观的复利。&&&&如果投资人对平台老板、平台背景和平台运营情况能长期掌握，那么选择中长期的等额本息或等额本金的还款方式最为适合。一方面，一旦利率确定了，就不怕未来的降息风险，另一方面，每月固定的返还款，可增强资金流动性，还可将返还款复投，获取收益最大化。
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“逾期潮”来袭
P2P平台风险待考
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摘要 : “由于网贷平台的借款群体信用水平偏低、网贷行业信息不对称情况较明显，各网贷平台的逾期率是平台面临的重大考验。根据调研了解，行业坏账率普遍有增无减，信用类贷款逾期率更是惊人：部分以无抵押信用贷款为主的平台的M1逾期率甚至超过60%，个别知名平台的
　　“由于网贷平台的借款群体信用水平偏低、网贷行业信息不对称情况较明显，各网贷平台的逾期率是平台面临的重大考验。根据调研了解，行业坏账率普遍有增无减，信用类贷款逾期率更是惊人：部分以无抵押信用贷款为主的平台的M1逾期率甚至超过60%，个别知名平台的个人信用贷坏账率近期已超30%。”?在线金融搜索平台融360在报告中指出。 本文来自综投网 　　事实上，逾期对于大多数投资人而言并不陌生，而伴随目前中国经济增速放缓，近来逾期更加常见。10月28日，阿里招财宝因天津港爆炸事故出现1.2亿元逾期令业绩哗然，不过最后仍然将利息及补偿发放完毕。此前也有报道称，P2P整个行业包括一些大型互联网金融平台P2P都存在逾期现象，即使行业老大陆金所也未能幸免。 理财方法 　　不过逾期并非坏账，如果平台的风控体系完善，那么平台处理逾期的能力自然也会更强。在互联网金融平台“逾期潮”到来之际，平台各方面能力都面临严峻考验。 理财方法 　　P2P逾期增多 综投网 　　“实际上，社会对P2P逾期现在仍存在误解。逾期并不等于坏账，这两种有着本质上的区别。坏账的确是在逾期的基础上形成的，关键在于借款人在逾期后是否能通过资产处理，实现逾期还款。只有当经过催收等资产处置工作后，借款人仍无法实现对投资者的还本付息，且预计在今后相当一段时间内仍然没有实现还本付息的可能，那么这笔债务就成了坏账。”某业内人士对《中国经营报》记者表示。 理财方法 　　逾期是银行信贷业务范畴内的概念，一般是指借款用户未能按照借款项目发布时约定的时间对投资用户进行足额还款。该业内人士还指出，P2P平台出现逾期十分常见，例如个人信用卡逾期、企业贷款逾期等等都经常发生。而在经济情况不好时，逾期率就会升高，坏账率也会随之上升，这也就是近几年中国银行业坏账率上升攀升的原因。 本文来自综投网 　　银行贷款尚且有逾期和坏账，P2P行业逾期也就并不奇怪。而在目前经济增速放缓的背景下，在一定时间内，预计P2P逾期率可能会继续上升。 综投网 　　此外，一方面由于信息不及时，另一方面由于征信覆盖范围有限，因此国内信用体系建设并不完善，这也会导致P2P平台的逾期率升高。征信体系不健全不仅会增加行业的风险，而且极易导致信用违约成本较低，甚至出现部分借款人拒不还款的现象，提供金融服务的P2P平台和出借人的权益受到极大影响。 理财方法 　　考验平台实力 综投网 　　之所以社会对P2P逾期更为关注，主要是对P2P平台能否在借款人出现逾期情况下保护投资者利益。P2P逾期是正常现象，但这并不意味投资者利益就不应该在逾期时得到保障，如何保障投资者利益则考验平台实力。 更多投资理财知识 　　以最近媒体所报道的陆金所P2P有逾期现象为例，投资者更担心的是平台能否具有处理逾期的能力。不过，无论是从P2P产品设计还是平台实力上来说，陆金所目前仍算得上是国内最安全的P2P之一。根据中国平安2015三季报，陆金所前三季度总交易量9264亿元，同比增长超过9倍。其中P2P交易量299亿元，同比上涨逾2倍。 更多理财小知识 　　在产品设计上，陆金所P2P对投资者能有效保护。以陆金所明星产品“稳盈-安e”为例，作为个人投融资服务，首先“稳盈-安e”会对借款人进行严格审核，借款人必须通过线下门店进行当面验证才可以进入到后台风控系统，降低了欺诈风险。陆金所还引入了第三方担保公司为借款人提供担保，一旦借款人逾期80天，担保公司就会对未被偿还的剩余本金和全部应还利息以及罚息进行全额偿付。 理财方法 　　陆金所不仅引进了国际先进的风控模型，还借助了平安集团的经验、风控以及数据优势强化风控实力。当然，P2P产品也可以通过其他方式保护投资者安全，例如分散投资、采用安全备付金、保险等方式也可以对投资者进行保护。 理财方法
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”　　逾期垫付是目前国内P2P领域的“行规”，除了极少数的平台，大部分平台都承诺一旦借款人出现逾期，平台将垫付投资人本息。”　　查看陆金所的规定，“借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。
原标题：店大欺客？P2P大平台垫付难题
P2P中有的平台有着很强的股东背景，这样的平台本应该更值得投资人信赖，不过可惜的是，这些平台由于不缺客户，体验却不如大多数小平台贴心。
拿逾期垫付来说，大多数P2P平台在逾期1周之内会完成垫付，而中国平安旗下陆金所的逾期垫付期限则是80天。此外，大多数平台会自行将本息打入投资人账户，而证大集团旗下证大e贷则需要客户自行在逾期30日之后提出申请。
陆金所逾期80日垫付
前阵子老张开始尝试投资P2P，他选择陆金所，由于有着强大的股东背景，陆金所被认为是P2P平台中非常安全的一类，被业内称为&富二代&。
由于陆金所采取的是等额本息还款法，老张应该每个月都会收到陆金所的一笔回款。不过，在第四个月，老张投资的标的就出现了逾期，到目前已经有两个月没有收到借款人还款。这在P2P领域中是极其少见的。
&一般而言，一个平台只要晚几个小时回款投资人就闹翻天了，更别说两个月没有回款了。&网贷之家首席运营官石鹏峰告诉《第一财经日报》记者。
陆金所的逾期垫付条款非常苛刻，他们承诺在逾期后80天内承诺垫付，根据陆金所相关条款&若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期；该期借款逾期未满80日但已届最终借款到期日的，仍以最终借款到期日为全部借款到期日。&
逾期垫付是目前国内P2P领域的&行规&，除了极少数的平台，大部分平台都承诺一旦借款人出现逾期，平台将垫付投资人本息。规模小、成立时间短、没有特殊股东背景的平台，垫付本息的服务就越为积极，和信贷承诺逾期次日就垫付本息，而团贷网承诺逾期当日就垫付本息。
一些成立时间长、股东背景强的平台，逾期垫付的服务则不积极。证大集团旗下的证大e贷则承诺逾期后30日内与投资人沟通垫付事宜。
目前P2P垫付的基本制度是，P2P公司从事贷款中介，另外有一家担保公司来对P2P上的借款进行担保，实际上对借款进行垫付的就是担保公司。
&逾期80天才回款，这恰恰说明陆金所的品牌实力强。一般网站根本不敢逾期，一旦产生逾期，投资人就会怀疑平台跑路，或者资金出现问题，所以一有逾期马上就会得到垫付&团贷网CEO唐军告诉记者。
业内人士分析，承诺在逾期之后80日内回款，给了陆金所很大的回旋空间。
有罚息更Happy
老张在遭遇逾期之后，十分担心借款标的的回款问题。
而对于大多数陆金所的投资人，逾期恰恰是他们欢迎的情况。&最不怕在陆金所逾期，坐等罚息就可以了。&投资人小六告诉记者，&因为不担心平安跑路，而且逾期期间罚息比正常利息高多了。&
查看陆金所的规定，&借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。逾期罚息不计复利。&
也就是说，在一标难抢的陆金所，一些投资人把逾期当成了&利息续投&，不仅不用排队抢标，还能够得到比正常收益更高的利息。
但是相比之下，一些小平台在处理逾期问题上则显得更加战战兢兢，因为他们很可能不小心晚了些时日回款，投资人早已打来电话质问平台是否要倒闭了。
上海互利网的负责人袁建春告诉记者，临近回款期，他们就会马上打电话给借款人确认是否可以及时回款， 一旦不能及时回款，他们就要马上做垫付准备。
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[责任编辑：黄齐]
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48小时点击排行P2P逾期风险升级：陆金所担保公司催收贷款人
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P2P逾期风险升级：陆金所担保公司催收贷款人
编辑：吴丽娜&&&&&&责任编辑：刘芳 &&&
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从外部来看，尽管相关P2P监管政策目前尚未正式出台，但加强行业监管已经越来越成为现实，P2P企业也能感受到这种变化，加上今年以来央行三次降息，客观上也对P2P企业造成一定经营压力；同时，P2P平台近两年开始迅速增加，目前已经达到2000多家，在运营一段时间之后，一些客户陆续出现违约现象，导致平台风险累积，因此今年P2P行业出现问题的企业较多。
“P2P平台投资不再那么好做了。”资深P2P投资人梁辉（化名）告诉记者。
促使梁辉作出如此判断的原因是近期不少有品牌有背景的P2P平台产品纷纷曝出逾期。
“陆金所明星项目‘稳盈-安e’下的子项目也逾期，这是我没有料到的。”梁辉说。
该项目本金4万元,年化收益率7.84%,借款期限12个月,已于日交易成功,次日开始计息，逾期后，陆金所称“担保公司将对贷款人进行催收,借款人将支付您一定的逾期罚息”。
“逾期虽然离坏账还有一段距离，但是市场上频频出现项目逾期，预示着P2P平台的资产风险正在上升，投资者更需要精选平台，小额分散投资。”梁辉表示。
除了陆金所，近日，多家P2P平台也出现逾期事件，甚至包括国资系。
北京金马甲产权交易所旗下的P2P平台金宝会日前发布公告称，由河南兴港正和投资担保有限公司（以下简称“正和担保”）提供全额本息连带责任保证担保的借款项目“金保宝- 河南兴港正和担保001号-1”于日到期，借款金额500万元，借款期限6个月，年化收益率10.5%，到期一次性还本付息。但截至日24时，借款企业河南和胜工程机械有限公司严重违约，拒不还款。
对此，金宝会表示，鉴于借款企业河南和胜工程机械有限公司严重违约拒不还款、担保公司正和担保严重违约拒不履行担保义务的行为，已经向北京市西城区人民法院提起民事诉讼，进入司法诉讼追索程序。
值得一提的是，金马甲产权交易所曝出逾期事件并非首次，今年3月15日，金马甲曝出3200余万元的违约事件。虽然事件在最后得以解决，但是问题频发仍显示出风险上升。
5月，爱投资也曾公告一融资金额为750万元的项目发生逾期。
该项目借款企业星子县温泉自来水有限公司无法按时偿还本金750万元及最后一期利息86306.59元。担保方财和融资租赁（上海）有限公司因对逾期代偿准备不足，当日未能完成代偿，先用其缴纳的保证金优先偿还最后一期利息，剩余保证金元根据投资比例先行偿还投资人本金。公告称，担保方财和融资租赁表示，将于10个工作日内代偿本金及逾期利息，并支付投资者逾期期间未结清本金产生的利息及每日万分之五违约金。
“逾期是一个银行信贷业务范畴内的概念，一般是指借款用户未能按照借款项目发布时约定的时间，对投资用户进行足额还款的状态。”一位网贷平台负责人石亮（化名）表示，“逾期是件正常的事情，但是频繁出现逾期项目的平台就需要好好反省了。”
目前，很多平台规定的宽限期为3天，即还款当日再加上3天宽限期没还就算作逾期，一般会通过电话催款、上门催收等方式进行催还。如果超过一定期限，就进入担保赔付阶段，担保公司会赔付本金、未付利息以及规定期限后的罚息。
“逾期的项目远比媒体报道出来的多，很多平台对于逾期项目的处理方式是先自行垫付，然后才是通过法律途径追究借款人的责任，尽量悄悄处理掉。”石亮说。
今年以来，P2P逾期频发，一些平台甚至因此受到拖累而爆发兑付危机或者直接倒闭。
盛融在线就是一个活生生的例子。
盛融在线并非无名之辈，该平台在2013年6月，成为中国人民银行领头创办“网络金融征信系统”首批接入单位；2014年3月平台在深圳前海股权交易中心正式挂牌；2014年5月该平台与平安银行正式签署全面金融服务合作协议。并在一年多时间内爆发式增长，该平台成交量达126.63亿元，成为广州最大P2P平台。
今年春节前夕，盛融在线传出提现困难，恐慌情绪在投资人中蔓延，面对投资人的质疑，2月10日，盛融在线CEO刘志军在其官网发帖，承认平台目前处境艰难，并表示希望投资人“帮忙渡过难关”。2月11日，盛融在线在官网发布公告，限制2000元以上金额提现。刘志军请求投资人暂不提现并未得到回应，很快申请提现金额飙升至4.3亿元，最终盛融在线无奈“歇业”。
值得关注的是，网贷之家数据显示，截至事发前，盛融在线投资人高达10837人，人均待收金额为8.5万元。
这仅仅是冰山一角，数据显示，今年6月，共出现113家问题平台，超过2014年12月的79家问题平台，创下历史新高，成为有史以来出现问题平台最多的单月。与去年6月出现的8家问题平台相比，同比增长1312.5%；与上月出现的59家问题平台相比，环比增长91.53%。
拍拍贷高级副总裁陈平平告诉《国际金融报》记者：“P2P行业在2013年迎来爆发，但是有很多平台为了冲规模上量，做了一些借款周期比较长的项目，如有的项目周期达2至3年，甚至还有达3至5年的。信贷风险是滞后的，因此预计风险爆发期可能集中在2015年至2017年。”
陈平平进一步强调，即使流动性充裕可以冲抵一部分信贷风险，但流动性管理也意味着流动性风险，一旦流动性出现枯竭，风险依然还是要爆发的。
P2P行业很少对外公布不良数据。“其实，逾期项目增加，并且坏账飙升的现象并不令人意外。”石亮说。
一方面行业总体规模不断井喷，另一方面经济下行压力较大，实体经济经营风险上升，这都使得大额项目逾期或产生坏账的概率上升。据拍拍贷研发出的魔镜风控系统测算，受累于国内经济持续下行，小企业首当其冲受冲击，而这些小企业中相当一部分是P2P机构的借款方。根据魔镜系统估算，今年坏账率将在8%到10%之间，至少有１/３的P2P将难以应对兑付危机，进而倒闭。未来两年90%的P2P公司会死，倒掉的都是没有风控能力的。
石亮指出：“房产抵押贷款的逾期率在20%-40%之间，坏账率较低，在1%-3%。车贷质押车辆模式的逾期在20%-30%，受益于车辆变现较快，坏账率基本为0。但这类优质的资产基本集中在银行。网贷行业的资产都是次级资产。目前，个人小额信用贷款的逾期率在20%-40%，即使风控较好，坏账率也在10%-20%之间。”
此外，通过担保公司获取资产也是一种流行的模式，这类平台的逾期率普遍在20%左右，但逾期后一般通过借新债还旧债的方式来拖延，即发一个新的标的债权来掩盖坏账，因此风险尚未完全爆发。“这种模式或会爆发大量的坏账。”石亮预计。
此外，业内人士也表示，做大单借贷业务的平台较易出现风险。
2月6日，业内一家老牌P2P平台再度陷入坏账风波，该项目融资额为7000万元。项目共发标11期，1000万5个月，1000万11个月，5000万18个月，最终平台不得不进行兜底。而该平台2014年8月也曾爆出1亿元坏账。
点融网CEO郭宇航也认为：“互联网金融不应该从事单笔金额过高的集中式的大额放贷。”
目前，央行主导的《互联网金融指导意见》正在走程序，网络借贷业务管理暂行办法近期也会公开征求意见。
石亮透露：“在讨论的P2P监管规则中，除了P2P平台不得非法集资、不得做资金池、不得自融、不得给关联方融资等红线外，讨论较为激烈的就是单户（单个融资方）最多总融500万，单笔最多融资100万这样的规定。控制融资规模这其实是在控制平台的资产质量风险，贷款质量良莠不齐，网贷市场资产端都面临较大的压力，因此贷款标的还是小些、行业分散一些，更为稳妥。”
陈平平指出：“在和监管层沟通时候，我们也提出拆标等风险点，拆标无论是拆期限，还是拆金额都会出现流动性错配的问题，这需要P2P平台有非常强的专业管理能力才能管好，但即使管理能力再强，依然会面临流动性风险。”
在风险加大的情况下，投资者如何选择呢？
梁辉传授经验道：“很多平台借款类型多为信用类小额借款，信用借款无抵押物可以被平台用于进行强制执行，借款人在P2P平台逾期还款，违约成本较低，对个人信用记录影响较小，因此逾期较高。那么就要选择风险识别、定价能力较强的平台。此外，投资者可以选择单笔借款金额较小，借款人背景差异大的平台，风险更加分散。”
也有不少业内人士指出，其实问题P2P平台在运营过程中有迹可循，如很多平台倒闭前，都出现待收金额高企的现象，如里外贷、中宝投资等平台在出现问题时待收金额都已过亿。此外，很多问题平台都有提现困难现象，并且这类平台中有不少之后证实为诈骗、跑路的案例。
值得注意的是，投资项目时间短，而收益高得异常的平台也风险较高。
“短标虽然流动性强、收益变现快，可以吸引用户投资。但是短标的坏处是占用平台大量流动资金，稍有不慎，平台就易出现提现危机，这类短期加高息自融的模式没有持续性，必然会被市场淘汰。”石亮指出。
梁辉告诉记者，P2P行业从表面上来看风光无限，但实质上投资人群体还是比较有限，其实作为投资者更希望市场信息透明化，让人心中有底。
信息披露或可通过监管来规范，提升行业整体透明度。
不过，也有业内人士指出，目前P2P行业缺乏对敏感指标的统一计算口径，每个平台的产品和模式以及风控都不一样，导致呆坏账界定标准和计算方式差距较大，行业没有统一的贷款分级标准，没有对贷款的跟踪评级机制。监管层先要制定各项指标口径标准，再来规范强化信息披露。
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