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银行里的倒霉事：贷款逾期高管将被大扣工资
银行里的倒霉事：贷款逾期高管将被大扣工资
[摘要]一些银行，出现后，管理人员也被要求离岗清收，甚至倒扣绩效收入、无法离职。
　　随着持续上升，不少银行考核标准都变得更加严厉，高管因被扣罚工资也屡见不鲜。《第一财经日报》获悉，一些银行，出现后，管理人员也被要求离岗清收，甚至倒扣绩效收入、无法离职。
　　9月下旬一天，收到单位发来扣罚工资通知后，高枫(化名)脸色微微一变，随后把手机放到办公桌上，将头靠椅背上，轻轻叹了一口气。
　　作为一家股份制银行分行行长，因为所分行一笔贷款，此前他已有两个月被扣罚工资。“这个月居然又扣了两万块钱，剩下只够吃饭了。”高枫有些自嘲说。
　　类似高枫情形，商业银行中已不鲜见。随着持续上升，不少银行考核标准都变得更加严厉，高管因被扣罚工资也屡见不鲜。《第一财经日报》获悉，一些银行，出现后，管理人员也被要求离岗清收，甚至倒扣绩效收入、无法离职。
　　“银行工作确实越来越不好干了。”某股份制银行深圳分行人士告诉《第一财经日报》，为了避免出现被罚，一些银行业务人员已经不愿做新贷款，或者无法申报新贷款项目。
　　被扣罚工资高管们
　　从今年7月起，因为所分行出现一笔较大金额贷款，作为分行行长，高枫已经连续3个月被扣罚工资，总金额已经接近6万元，而这几乎是他3个月固定工资总数40%。
　　高枫告诉《第一财经日报》，这笔贷款总金额4000万元，时间是今年6月底，但7月中旬就已收回全部本息，时间前后不到20天，并未给银行造成实际损失。7月份发工资时候，他当即被扣罚了2万元。令他略感意外是，随后8、9两个月，他仍然被连续扣罚工资，而且金额也未减少。
　　“当月扣罚工资是应该，但收回来之后还被罚，就有点让人不好接受了。”高枫说，由于考核由总行管理，虽然是分行行长，他也无法改变考核结果。尽管这笔贷款是该行业务，但却并非由他本人经手，而且也经过完整业务审批程序。因此对于连续三个月被罚款，他感到有些委屈。
　　实际上，类似高枫经历，眼下银行业中并不鲜见。深圳某股份制银行人士说，当前各家银行压力都很大，虽然没有造成实际损失，但毕竟已经产生风险，而且可能影响到监管评级，对银行产生隐性损失，作为分行行长被扣罚薪酬，其实是正常情况。虽然各家银行管理机制不一样，但有银行扣罚标准更严。
　　此前， 随着持续增加，各家银行都此方面加强了考核。银监数据显示，2015年上半年，全国商业银行余额已经达到1.09万亿元，比去年底增加2493亿元；率为1.5%，比去年底上升0.25个百分点。而2014年底，上述数字分别为8426亿元、1.25%。今年上半年，全国商业银行新增已经超过去年全年。
　　相较于高枫所银行，一些银行考核更为严厉。业内人士告诉《第一财经日报》，某股份制银行一家支行今年出现了一笔1600万元，而经手业务人员中途离职，这笔贷款就被转到支行行长名下。后来贷款出现问题，这名支行立即被解除职务，离岗清收这笔贷款，以前已经发放绩效工资也被追回。
　　“离岗清收只能拿最低工资，还要追加行政处罚，这样一来，不但工资拿不到，每个月还要被倒扣钱。”知情人士说，由于离岗清收工资很低，而处罚通常又很严厉，涉事人员此期间基本没有收入，甚至连以前业务也要进行核查。
　　除了业务人员，一旦发生，信贷审批人员也受到牵连。业内人士说，此之前，出现坏账时，一般只处罚信贷人员，而审批条线则不受罚。随着压力增加，如今很多银行都调整了风险管理标准。一旦发生、，审批条线也受到处罚。
　　而这还不是“最惨”。经手贷款出现风险，即便是离职也不被允许。某股份制银行甚至分行人士说，如果出现问题贷款收不回来时，就拿不到银行离职证明，直到收回为止。而没有离职证明，就无法进入其他银行或金融机构任职。“这一招是最厉害，对管理人员影响非常大，除非你不想继续金融行业干了。”
　　避险之技
　　考核导致扣罚，已经导致银行业收入水平下降。公开信息显示，多家上市银行今年上半年人均薪酬水平，已经出现明显下降。
　　尽管如此， 出现时，涉事人员都受到处罚，但却并不意味着，涉事者都受到严格按照考核标准，受到同样对待。执行考核标准过程中，可能也存一定“潜规则”可能和空间。
　　“银行业务条线工资、奖励都很高，考核弹性空间也很大，如果得罪了人，或者关系没处理好，处罚时候就按最严标准执行，不留任何情面。”上述深圳股份制银行人士说，影响就不仅仅是收入，职业前途也受到影响。
　　即便是不被要求离岗清收，一旦出现，相关人员新业务也难以开展。上述股份制银行人士说，按照该行新出台规定，只要经办贷款出现，或者成为，经办人就无法申报新业务，即便申报也难以通过。如此一来，收入水平就大幅下降。就算是没被要求离职离岗，但继续留下来，也“没有多大意思”。
　　这种方式甚至成为银行规避风险一种手段。上述深圳股份制银行人士称，其所银行尚未对高管进行扣罚，其本人经手业务，目前也未出现大额，但今年以来，其申报多个项目都被审批部门否决，而得到通过项目，已是其中少数。“我最近都考虑，是不是要换个工作，但别行估计也好不到哪里去。”
　　与此同时，减少新增贷款，也成为银行从业人员避险方式。上述业内人士称，为了避免新增业务或出现，一些存量业务规模比较大业务人员，干脆不再开展新贷款业务，变成了纯粹吃老本。
　　新处置途径
　　随着持续上升，银行资产质量压力加大，依靠扣罚、涉事人员清收，已经无法遏制资产质量下降。寻找新处置办法，成为银行消化主要方向。
　　“清收是能起一定作用，但解决不了全部问题，有些贷款根本就收不回来。那些大额贷款，就算扣一百年工资，照样还是抵消不了。”上述股份制银行人士说，除了清收、转让、核销等传统手段之外，贷款展期、重组成为银行处置新方式。
　　事实也是如此。平安银行半年报数据显示，2015年上半年，该行重组贷款达到166.35亿元，较年初增加83.3亿元，增幅高达100.3%。民生银行也半年报中表示，将综合运用催收、重组、核销等多种处置方式，强化不良资产问责，提升清收处置成效。
　　国有大行同样如此。以工行为例，今年上半年，该行重组贷款规模虽然较小，仅比去年底增加7.6亿元，但展期贷款却大幅增加。截至2015年6月底，其展期贷款491.3亿元，比去年底增加201.42亿元，增幅达到60%以上。
　　实际上，重组贷款也是监管层鼓励方向。根据媒体公开报道，银监2015年上半年监管工作议上表示，要把遏制快速上升，作为当前风险防范化解工作首要任务来抓，而贷款重组、联合授信等方式为监管层所鼓励。
　　“跟硬性清收相比，重组贷款是更好办法，有些企业只是一时出现困难，如果重组，还有可能将损失降到最低，硬性清收话，反而可能收不回来了。”上述深圳股份制银行人士说，从降低风险角度来看，重组是处置更为有效方式。
（一财网）
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信用污点终身制成历史 不良贷款记录仅保留5年
　 来源：星沙新闻网--星沙时报　
时间： 00:19:36 　
作者：丁讨知　字体：
　　?星沙多家银行主要查询近两年信用记录
　　家住星沙的周先生6年前办了张信用卡，由于出差不方便还款，造成多笔信用卡贷款逾期记录。旧版征信报告中对逾期信息的展示期限未做出规定，逾期记录一旦发生，即使还清欠款，仍将显示在信用报告中。如今他准备贷款购房，担心因&个人信用不良&，不能在银行贷款，影响婚期。
　　随着央行新版征信报告运行，信用污点伴终身或许将成为历史。逾期记录只保存5年，意味着只要周先生不再有信用污点，便可通过公积金贷款购房。
　　征信记录查询简便
　　记者走访星沙多家银行发现，目前征信记录查询方便快捷，银行主要查询近两年还款记录。据了解，长沙市征信查询地址为：蔡锷路人行长沙中心支行一楼综合服务大厅。只需填表领号，申请打印个人信用报告，复印身份证并在复印件上填好联系电话，便能拿到新鲜出炉的征信报告。
　　为方便市民，不少银行推出了查询服务。昨日，记者在邮储银行星沙支行查阅了征信记录。上面明确显示：&本报告不展示5年前已经结束的逾期及违法行为，以及5年前的欠税、强制执行、民事判决、行政处罚和电信欠费记录。&
　　近两年还款最关键
　　邮储银行工作人员介绍，此次逾期记录规定调整后，对部分多年前有严重信用污点的市民是个好消息。日常办理房贷等消费类贷款的市民若无严重(恶意、大额)违约，该行一般参考近两年的信用记录。
　　中国人民银行长沙中心支行负责人也表示，新版信用报告中，对未结清贷款、未销户的贷记卡和准贷记卡，是通过&最近24个月还款状态&和&最近5年内逾期记录&来判定逾期(透支)信息的。其中，&最近24个月还款状态&是主要的参考依据。
　　资深银行人士告诉记者，不少市民有认识误区，一旦&信用不良&，就不再使用信用卡。恰恰相反，出现这种情况后，反而应坚持使用信用卡，并保证按时、足额还款。如果个人信用记录在后期越来越好，则有助于银行对个人信用状况进行判断。
　　切莫忘还助学贷款
　　据中国银行星沙支行相关工作人员介绍，征信记录中，有严重逾期行为，主要集中在助学贷款和信用卡还款。而最&无辜&的是参与学校提供的助学金的同学，因对逾期还款的严重后果估计不足，导致连续数月逾期，从而形成恶意欠款。
　　&这种情况我们遇到过多次。部分市民来办理住房贷款时才发现自己有严重不良记录，而又从未在银行办理过住房贷款，经查实后才发现，因为读书时仅有数百元甚至数十元没有及时归还，而登上了银行征信系统&黑名单&。&
　　&虽然目前逾期记录只保存5年，但因大意而导致毕业之后数年内都不能贷款购房，仍然是得不偿失。&
[编辑：杨志丹]
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