一个小女人的投资理财经历
一个小女人的投资理财经历
来源：你我贷
一个小女人的经历(0:40:40)分类：理财说自己是小女人，是因为自己从大学毕业后只工作了两年，就做了全职家庭主妇，生了儿子以后，更是与社会全面脱了干系。丈夫是IT人士，像网上人说的，过着连猪都不如的生活，每天睡眠时间只有六个小时，其余时间全给了工作，我每天不夸张的说看到的都是他的背影。丈夫早出晚归辛苦工作，在我们这个不发达的副省级城市薪水不算太差，杂七杂八算下来每年有个五六万的收入。我们结婚五年，手头也存有十万出头。固定资产有五十多平的一室住房一套。全家每月的消费三千元，剩下的全部存入银行。理财专家说的投资理财之道对我们这个小家庭而言，离的太远，投资还是觉着收益不保准；股票更是让人远离，我家亲戚投进去十万，差不多血本无归；国债前几年买都买不上，这几年又觉着买了也不比银行定期多多少钱，也作罢，总之，理财几乎是盲区。可形势在变化，几乎一夜之间，从04年5月份，我身边的买房子的人简直如星火燎原之势，同学，朋友，亲戚，见面几乎都问买房了吗，有钱的全额付款，没钱的四处借钱，自己平时虽然不是走在风口浪尖上的人，可是所有的人都行动了，自己也坐不住了。我们所住的小区人文环境比较好，于是与丈夫商议不妨买个本小区的房子，孩子大了住在这里比较省心，距离幼儿园，超市，商场都方便，丈夫的心思全在工作上，对我的提议基本都是肯定。不出二个月，我们看好了一处顶层的小三室，七十多平，卖家是对老夫妇，因为身体状况爬不动六楼了，想要出手。只是比我们原来想像的要贵出二万，总价十二万。我和丈夫一方面为找到了房源而高兴，另一方面又对价格居然比半年前贵这么多有些不平。可比较来比较去，如果这时不出手，也许以后会更贵。最终还是买了下来。用了一个月的时间简单装修了一下卫生间，第二个月就住了进去。而我们原来住的一室一厅以每月450的价格租了出去，所谓的第一次投资算是结束了吧。现在总结看来，这次投资不见的有多成功，因为当时急于买房，对房子的内部构造未有太多关注，结果住进来才发现阳台漏雨，赶上今年多雨，很烦。一年过去了，我们一楼的房子卖到了十四万。可是算上我们对自家的二次装修一万，看来我们卖时未必能有多大增值空间。但自己原有住房出租的价格倒是让我们夫妻很满意，每月的四百五十元全当零花了。自己的住房改善了，可是房价上涨的传言在蛊惑着每一个人。我和丈夫居然鬼使神差的还是对房子念念不往。总考虑到自己不能一直住这个小三室的房子十年二十年吧，每个人都说这房子还得涨还得涨，到时买大房子还不亏大了。我们在半年后又看中一套新房子，这套房子是一百多平，总价二十五万，位置在开发区，离丈夫的单位很近。交了二成首付，这都是我们向亲戚借的，又向银行贷了十八万，每月还款一千元，二十年。买时我们感觉好极了，设相着把这个房子买下来一年半载，自己装修后搬去住。而原来的小三室卖完的价格，就可以偿还。可是没想到的是05年三月房子下来后再实地考察，那个位置还是太偏了，只有一个人带孩子的我白天出个门有诸多不便。搬过去住的想法打消了。可总不能干交着每月一千元的贷款吧。将房子租出去一是租不上价，二是对房子的装修心有余而力不足。短短三个月，自己办贷款手续和取到门钥匙时的心情是两重天，自己非常郁闷，对于自己仓促买房的决定有些后悔。。可房子在那放着吃钱，总不能放着吧，于是自己咬着牙，将孩子送到临时保姆家，用一个星期的时间将房子简单装修了一下。然后在网上将房子挂牌出租。这里要说的是出租房子，尤其出租我这样的房子，房东真是不好当。没有好的心里承受力干脆别轻易拿房子投资。房子放出去了。租房来看的足有十几户，可都是看完后音信全无，为什么，因为房子装修的太简单了，除了水电气，家具都没有；再有不挑家具的就是觉着价格太贵。我一百多平的房子每月六百五无人问津。那段时间实在是火大，晚上睡不好觉，就觉着自己做了一件最蠢不过的事，买房子这么大的事怎么可以这么轻率。甚至要求助于佛经才能入眠，我自己总结的原因就是当时贪欲太大，总以为自己买到了房子房价就会飞涨，然后自己捂着荷包笑，这就是代价！最后的结果是一个月以后，我已经筋疲力尽之时，一位伟大的租户终于租走了我的房子。虽然房租只有六百元。我的所谓理财经历只有这些了，我只想告诉所有像我一样，普通工薪阶层的人，投资理财的确是一门学问，不是任何人都可以轻易从中获利，有付出才有收获，如果没有足够的心理承受力，足够的理财知识储备，在花上大笔金钱投资时，还是谨慎为好，千万别被物质的欲望迷住了双眼，自以为聪明的觉着自己投资了马上就可以赚上一笔，没有天上掉馅饼的好事，投资理财，谨慎为先！阅读（--）|评论（--）|分享前一篇：娶低薪老婆的十大理由后一篇：我是如何给8个下属加薪的！发表评论评论发表评论您的发言信息按有关规定都会存档，您须为所发表言论的后果负责，请您遵纪守法并注意语言文明。【点此举报】为了更好地给网友提供一个合法、有序的交流平台，禁止在东方财富网博客、股吧中招收会员。举报电话：021－您目前是匿名发表登录｜快速注册匿名评论退出载入中……注意：评论内容不得超过1000个字符！验证码：看不清，请点击!请阅读我们的《服务条款》发言用户同意遵守相关法律法规，并对其发言内容负责。任何用户在此发表的内容，均表明该用户主动将该发言信息的著作财产权无偿独家转让给东方财富网所有，并授权东方财富网自行维护权利。
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　　投资哪个好：2015年咱们该买房还是炒股?最近一段时间，关于楼市即将触底反弹、最佳购房时机来临、卖股票买房子的声音不绝于耳。但实际上，今天的楼市和4、5年前的楼市已经大不相同，正如评论员尹中立所说，供求关系发生了变化。那么，对于看多的观点，您的判断是怎样的?
　　孙立坚：今天这些看多楼市的投资客，更多还是基于网络市场未来一个渠道，还是基于过去这种方式。事实上房地产它的变现能力也好，和我们国家对于楼市的监管政策也好，以及支撑楼市货币宽松的环境，都出现了大的格局的调整。尽管一二线城市当中，房价并没有像三四线城市出现深度调整，但是一线城市交易的活跃的程度，和市场对未来的预期都发生了质的转变。国家也在不断将楼市从理财回归的途径，回归到最本质住房消费改善生活的属性，所以这些政策调整，以及这种影子银行扶持楼市这种杠杆投资的做法，今天都出现了分化的格局，对于未来楼市会走向健康这样一个发展的新的格局。过度夸大楼市投资功能，未来会为之付出昂贵的代价。
　　第一原则：2015年该不该买房?
　　先明确自身的生活居住需求。最关键是认清自己现有的住所能否满足个人与家庭的生活居住需求。首先从家庭成员状况、日常起居、在家工作-学习、家庭休闲、家庭社交等家居生活的基本层面来确定住房需求，以此为依据来考察现有的住宅在地理位置、交通状况、房屋面积、户型格局、房屋质量、物业服务、周边配套等几个主要指标上能否满足。如果现有住房在3个以上的指标上不能满足需求了，那么您需要考虑尽快购置一套能符合需求的房子了。
　　第二原则：2015年该买什么价位的房?
　　在自身购房财力之下，确定价格承受范围。由于房价已经处于高位水平，为了不背上过于沉重的贷款压力，在了解到满足生活需求的住宅选择标准后，需要对家庭的财力进行评估，确定出一个可承受的价格范围。判断价格低限，可以用贷款最高额度与最高年限，来进行出每月还款额，只要月还款额占家庭月收入比的1/3以下即可。判断价格浮动空间，可以根据住宅指标家庭生活的影响程度分清各项需求指标的主次关系，明确哪些是必须满足的刚性需求，再确定哪些是可以舍弃的柔性需求。这样一来，就可以在有限的财力之下，得到既符合置业期望、又具有充分选择空间的购房价格定位。
　　第三原则：2015年该买什么类型的房?
　　衡量房子的性价比是否最优化。衡量住宅性价比是否最优化，也就是看与同档价格住宅相比其居住及附加价值是否最高。我们购买一套住宅，买下的并不仅仅是一套房子，还有附属在房子上的生活环境，包括区域配套、社区环境、物业服务等等。区域配套包括有餐饮、休闲、金融、医疗、教育、交通等多方面组成，这些直接决定生活的便利度。社区环境主要包括：绿化环境、人文环境、社区安静度和安全封闭性等。
　　第四原则：如何价格谈判中掌握主动?
　　坚持价格底线，不要为明天的升值买单。房子的出售方总是对房子所在的区域发展规划进行夸大性的描述，手中拿着升值潜力这张牌，试图让买家感受到：他买到的不仅是一套房子，更是一个在不断长大的金元宝。在这种诱惑下，买方在进行价格谈判时要坚持自己的购房原则和价格底线。
　　对于自主型购房者来说，房子买来是为了解决当期的居住，应该更看重的是房子当期所具有的价值，而不要过多地考虑房子的未来升值潜力，不要用今天的钱为明天的升值埋单。要是想在价格谈判中“有理有据”、不陷于被动，您应该关注当前房产的价格行情，尤其是对您想要购买的住宅区域和小区的价格有一个全面的了解。为了让买房人对价格了如指掌，堂堂网特别设立一个“市场看板”，房价信息时时更新，并配有动态走势图，您只要输入小区、房屋类型、户型等向量，就可以即时搜索出相应的房价。
　　第五原则：买房怎么能最省钱?
　　精打细算，采取最省息的贷款方式。不管是买新房还是二手房，购房人在贷款这一环节都缺乏专业的指导。开发商或房产中介往往会出于自己的利益，为买房人指定银行。但在频频加息的房贷政策环境下，贷款利息的成本支出越来越高，因此买房人需建立贷款理财意识。对各银行推出的能够节省利息的贷款产品以及贷款方式，应高度重视，多做比较，制定出适合自己的贷款方案。如果您有公积金，那尽量在购房时办理公积金贷款。公积金贷款利率较低、首付政策不变、贷款成数较高。现在公积金贷款办理流程已经简化，贷款人完全可以自行办理。另外还有固定贷款利率、等额本金等贷款方式，都可以节省利息。
　　做个聪明的买房人，不要盲目跟风。这几年房价节节攀升，老百姓“买不起房”的抱怨也越来越多。虽然国家出台很多政策欲图控制房价，但是实际上根本没有看到房价下跌，有的反而还在涨。这种环境下是该抓紧买，防止房价继续飙升呢?还是持币观望，待房价松动后再出手?
　　经济之声：另外，一线城市的情况和二三线三四线城市的确不同，对于一线城市已经完全复苏的观点，您认同吗?
　　孙立坚：一线城市楼市的复苏其中有一部分，在于城市的发展所带来的刚性需求的增加。因为相对二三线城市来讲，一线城市的公共资源比较丰富，再加上经济一带一路新发展，带来楼市回暖的这种局面。但是像过去那样楼价飙升，而且把所有的市场资金集中在楼市这种模式，一去不复返了。从这个视角来讲，楼市未来的发展还是会反映出地方的健康需求，楼价的上升，让政府通过新型城镇化，公共资源在多个城市当中，强化公共资源的投入，缓一线城市的楼价，而且增加二三线城市楼市这个健康的需求，都会起到一个非常好的作用。
　　经济之声：一方面我们观察楼市经过10年高速增长之后，现在迎来一个转型发展的阶段，而现在这种市场调整是符合市场运动自身的规律的，但是另外一些我们也注意到国际舆论看空声音，会觉得房地产是我们国家现在经济非常大的经济风险因素，您怎么来看待房地产市场，未来对于我们经济所起到的作用?
　　孙立坚：曾经确实有一个阶段，房地产过度的价格增值效应，对城市居民健康的生活出现了一些挤压的作用，而且楼价过度攀升，对于宏观经济结构性的调整，带来很大不利的局面。但是我们也注意到中国是发展阶段的国家，城镇化的建设，和国际化的开放度有待于提高，所以健康的需求，实际上非常好能够缓解之前楼价过度膨胀的问题，并没有像西方国家那样看到中国楼市会出现很大的硬着陆的问题。今天楼价攀升这种硬着陆这种风险，如果不及时的控制住，未来总有一天会出现大的问题。国家的宏观调控政策也好，楼市政策也好，已经充分认识到这个风险，同时解决中国今天健康了需求，对楼市支撑的作用，所以这一点西方的这种看空中国楼市的想法，有它的合理性，但是它过度的悲观也不切合中国今天发展的建制。
　　股票投资额或翻倍
　　去年四季度，伴随股市行情的上涨，保险资金入市资金量迅速攀升。根据保监会公布的数据，去年10-12月，保险资金投资股票和证券投资基金金额的环比分别增长150.22亿元、630.28亿元、770.09亿元。去年，保险资金投资收益率6.3%，综合收益率9.2%，比上年分别提高1.3和5.1个百分点，均创5年来最高水平。保险资金运用实现收益5358.8亿元，同比增长46.5%，创历史新高。
　　平安资产管理公司董事长万放近日表示，今年进入权益市场的资金量增长迅速。通过资产证券化，银行可以降低资本压力，可出表的资产证券化产品是保险资金的偏好。华泰保险集团副总裁杨平表示，华泰去年四季度大幅增加股票投资，预计今年的股票投资平均额是去年的两倍。
　　保险资管人士认为，今年股市一些板块仍存在估值提升的机会，保险机构应适时调研并积极参与财务投资。目前，银行、信托等机构普遍面临去杠杆压力，保险业则有加杠杆机遇。高额资本的进一步积累将提高保险业的风险偏好，从而为资金在加大的波峰波谷振幅间提供套利机会。
　　在监管部门放开险资投资渠道并鼓励资管产品创新的背景下，新的投资工具将助力保险资金提升收益的选项。杨平表示，对冲基金等新品种与传统市场相关性低，未来两三年将是保险公司关注的重点。
　　推进服务实体经济
　　在调整大类资产配置的同时，向实体经济的靠拢是保险机构今年的一条主线。未来在产融结合上，保险资金有望发挥更大作用。泰康资产管理有限责任公司总经理段国圣表示，近几年来，包括保险业在内的网络市场发展，提供了大量资金。金融资本做产业有两种方式，一是为了获取财务回报而进入产业;二是为了长期经营一个产业，作为金融资本的延伸，实现资源互补。保险业将金融资本与产业资本融合作为未来发展的战略方向，对长期发展产生重要作用才是有意义的。
　　以基础设施债权投资计划等为代表的保险资金运用正在推进。例如，在对资金运用安全性要求较高、对投资收益不盲目追高的前提下，保险资金正在稳步参与和城镇化建设相关的项目，在一定程度上缓解实体经济融资难的问题。保险资管人士对中国证券报记者表示，今年，保险机构与地方政府商谈投资合作事宜的热情仍将延续，渠道也会更加开放。部分大型保险公司提出了这方面的战略规划。
　　除提供资金之外，保险服务实体经济的功能还体现在“跨界”方面。目前多个地区已开始探索“保险+信贷”的合作模式，在为小微企业提供短期小额贷款、完善农业保障体系方面发挥了重要作用。分析人士表示，保险机构的增信能力被银行看好。
　　另外2015年以来，面对经济新常态，保险机构正积极调整投资策略。保险资管人士表示，在去年末大幅增加股票投资的基础上，预计今年险资股票投资额将较去年倍增。同时，资产证券化将成为保险资金偏好的领域，包括对冲基金在内的新投资工具有望成为关注重点。
　　投资 买房 炒股 股票 楼市
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