信用卡从未离身，却遭盗刷50多万_新浪新闻
　　银行卡的普及，给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。
　　5月13日，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的犯罪不断出现新花样，个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷，给公众带来很大损失。那么是谁动了你的银行卡？江苏省公安厅经侦总队发布典型案例，为你揭秘。
　　通讯员 苏宫新 扬子晚报全媒体记者 于英杰
　　请管好您的信用卡
　　★到正规商家消费
　　★全程紧盯刷卡流程
　　★卡片别离手，让收银员将POS机拿过来自己刷
　　★将CVV码牢记于心，将卡上数字刮掉
　　★为大额信用卡设置当日消费限额
　　★如果被盗刷，第一时间冻结
　　案例一
　　分工合作克隆银行卡 出境消费套现300多万
　　快递银行卡，收件地址和收件人写得模棱两可，这一可疑现象引起警方注意。经过调查后，一起涉案金额300余万元的特大跨境信用卡诈骗案浮出水面。嫌疑人通过网络获取真实的银行卡信息，然后委托他人制作成银行卡半成品快递给自己，自己再将银行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴境外消费套现。
　　模棱两可的快递单牵出300多万元克隆卡案
　　去年8月，睢宁警方接到山东警方的协查线索，他们在侦破一起网上制售半成品银行卡（仅有卡面信息的克隆卡）案件中，发现嫌疑人杨某通过快递，将克隆卡邮寄到睢宁。接到线索后，睢宁经侦大队立即展开侦查。民警分析，杨某寄出的是仅有卡面信息的半成品卡，如果不写入银行卡信息无法使用。睢宁的收件人要这样的卡干什么？如果不是收藏，那肯定就是有其他手段写入银行卡信息，然后实施犯罪。
　　分析山东警方提供的两张快递单发现，快递单的收件人写着“张生”，收件地址为“睢宁县凌城镇邮局对面”，都是模棱两可的信息。快递员向民警反映，送到收件地点后，收件人又在电话里改变收件地点。由此，睢宁警方判断，快递单上的信息都是虚假的，显然睢宁的这名收件人可能在干着不可告人的勾当。
　　为了找到此人，睢宁经侦大队在凌城镇派出所协助下，以收件地点为原点，在方圆几十里内展开地毯式摸排。“不法分子制作克隆卡，是要用的，在排查嫌疑人的同时，我们对卡片使用情况进行调查。”办案民警介绍，通过银行查询，他们发现杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300多万元。经过进一步调查，一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面。
　　克隆银行卡成产业链
　　民警随即将樊某照片给快递员辨认，对方表示樊某正是取件的“张生”。去年9月27日，民警将樊某抓获，并在其住所内搜查到电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。经审讯，樊某交代了作案经过。
　　去年5月开始，樊某和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息，然后通过QQ发给山东的杨某，让其制作成半成品克隆卡。当卡片寄回来后，樊某再通过写卡器，将银行卡信息写入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切准备就绪后，他和晋某联系，约定时间去澳门套现。根据樊某交代，去年10月29日，睢宁警方在湖北枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。
　　“根据两人的供述，我们发现制作克隆卡已经成为一个产业链。”办案民警介绍，一般克隆银行卡至少有三个环节：网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息。“这三个环节层层牟利，是一个犯罪链条。”
　　案例二
　　濒临倒闭公司“创收”POS机刷克隆卡套现数十万元
　　制作了克隆卡还到境外消费套现，如果说樊某的作案手法还相对原始，那么接下来介绍的这个克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。他们通过一些境内公司申请POS机，然后直接刷克隆卡套现。有一家公司因为经营不善濒临倒闭，帮不法分子刷卡套现，竟成了该公司的“创收”项目，套现金额数十万。
　　从未到过中国却在中国有消费
　　2013年11月，江阴市公安局经侦大队接到线索，某国际信用卡组织向某银行通报，有国籍不明人员用克隆的境外银行信用卡在当地两家公司申领的POS机上盗刷，涉案金额数十万。据了解，这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡，持卡人都是外国人，他们绝大部分都没来过中国，怎么会在中国消费？
　　接到线索后，江阴警方随即展开调查。很快，涉案POS机的持有人于某到案。经审查，于某是江阴某服饰公司的负责人。虽然该公司还在经营，但经营状况不佳，债务累累，经常有债主到公司上门讨债。于某本人经济情况也欠佳，在银行办理了多张信用卡，靠套现银行资金进行周转。对于涉及盗刷一事，于某在警方工作下交代了一切。
　　帮不法分子POS机套现“创收”
　　于某交代，因为公司经营状况不佳，经人介绍去银行申领了POS机，专门帮人刷卡套现，她能从中收取部分手续费。而对于卡片来源，她称自己并不知晓。截至被抓时，于某公司的POS机为他人刷卡套现40多笔，涉案金额数十万元。
　　根据于某交代的情况，警方顺藤摸瓜，盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人，平时很少与人正面接触，行踪诡秘，没有固定住所，经常在全国各地跑。经过一个多月秘密追踪，警方确认，李某如此“流动作战”，就是为了逃避警方打击，选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。
　　到今年3月，江阴警方在摸清李某的上下线后，对这个专门盗刷境外伪卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人7人，涉案伪卡达400余张，涉案金额高达400余万元。
　　克隆信用卡后专门申领POS机套现
　　经审查，李某等人交代了作案经过。和樊某不同，李某想到的作案手法更便捷。李某伙同他人从境外购买信用卡信息，制作成克隆卡后，专门联系一些公司，让这些公司申领POS机，然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成，特别是像于某这样的企业，本身效益不好，在轻而易举就能赚钱的心理驱动下，成为李某等人的帮凶。
　　案例三
　　银行卡在身上 却遭盗刷50多万
　　银行卡遭克隆盗刷，根源在银行卡信息的泄露，那么到底是谁动了我们的银行卡？下面这个案例，大家也许能找到答案。去年6月，淮安一企业负责人遭遇信用卡盗刷，卡在身上，却被人消费50多万元。淮安警方在侦办过程中，挖出一个特大伪卡犯罪团伙，涉案的伪卡40余张。而调查时民警发现，受害人的银行卡都曾在广东一家酒店刷卡消费过，银行卡信息就是在那次消费时泄露的。
　　卡在身上却被盗刷50多万
　　去年6月20日，淮安警方接到辖区一家企业负责人报警，称他于6月18日收到银行短信提醒，信用卡被消费50多万元。而被消费的信用卡一直都在该负责人身上，对此他很疑惑。
　　淮安警方经过银行查询发现，受害人的银行卡被人在安徽亳州市谯城区三处地点分六次刷卡消费507217元，用于购买黄金。侦查人员立即奔赴安徽亳州市，第一时间找到嫌疑人刷卡的商场，经过调查初步掌握嫌疑人为两名30岁左右的男子，其中一人戴眼镜，左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映，其中一名嫌疑人为广东口音，而且手里拿着一把丰田车钥匙。
　　被盗刷卡都曾在某酒店消费
　　根据这些线索，两名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27岁；詹某，广东人，31岁。经过营业员辨认，此二人正是前来刷卡消费、购买大量黄金的主顾。
　　明确嫌疑人后，去年7月12日凌晨，淮安警方赶赴广东东莞，将睡梦中的詹某、潘某抓获，并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。面对民警，詹某等人交代，他们从网上获得信用卡信息，然后进行克隆盗刷。一般他们都是在异地购买大量黄金，然后变卖分赃。
　　根据詹某等人交代，警方又连带破获河南的一起信用卡诈骗案，涉案金额20多万元。在对克隆卡进行梳理时民警发现，被克隆的卡有个共同点，都在广东一家酒店消费过。据此，警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。“我们分析，该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备，当有人进行刷卡消费时，银行卡信息就遭到复制泄露。”民警说。
　　■警方提醒
　　盗刷事件频发 该如何“保卫”银行卡
　　江苏省公安厅经侦总队告诉记者，我们的信用卡背面，在签名的位置有一串数字，其中最后三位为“CVV”码，当进行网上交易时，只要输入信用卡卡号、有效期和这三个数字就可以进行交易。民警介绍，所以保护信用卡的卡面信息非常重要。对此，民警建议市民在信用卡消费时，最好卡片不离手，可以要求收银员将POS机拿过来自己刷卡，以免银行卡在进入他人之手后被窃取卡片信息。　　（原标题：信用卡从未离身，却遭盗刷50多万）
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　　四大银行 新年开始执行存量房贷七折优惠政策
　　2009年 1月 4日 新京报
　　[摘要] 在沉默多日之后，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要日前执行基准利率0．85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
　　据新华社电 在沉默多日之后，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要日前执行基准利率0．85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
　　建设银行客服人员称，根据最新通知，只要调整前执行基准利率0．85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日－2月22日之间，申请七折利率优惠。工商银行、农业银行、中国银行客服人员也称存量房贷优惠措施细则已发至个人贷款业务部门，建议记者工作日再去向贷款银行咨询。据农业银行人士透露，据其所知工、农、中、建四大行在节前就已有具体优惠措施细则，差异并不大，估计节后都会实施。
　　存量房贷指的是日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。截至日，全国多家银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率，如民生银行、交通银行、浦发银行、光大银行以及其他中小商业银行。
　　据记者了解，其他一些中小银行出台的细则多数大同小异，基本要求是前期执行基准利率八五折优惠、无不良信用记录，有些银行还有贷款余额、首套房等限制。但一家股份制商业银行高层1日告诉记者，如果建设银行等四大行对存量房贷优惠利率细则限制过宽的话，其他中小银行肯定会跟着放宽条件，比大行更灵活。
受理贷款申请
借款人必须填写包含借款人的基本情况、借款用途、金额、偿还能力、还款期限、还款方式等主要内容的书面借款申请书，并提供以下资料：
1、保证人的基本情况；
2、借款人、保证人的身份证或户口簿，或企业法人营业执照；
3、借款人、保证人、抵押人、出质人、法定代表人证明书或法人授权委托证明书；
4、有权部门审核的借款人、保证人上年财务报告以及借款前一期的财务报告；
5、抵押物、质押物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意担保的承诺书；
6、借款及保证人年度信用等级证书；
7、当地人民银行或本社核发的借款人及保证人的贷款证；
8、申请项目建设的还应提供项目建设书与可行性报告，有权部门的立项批复和规定比例的自有资金证明；
二、贷前调查
信用社受理借款人的申请后，信贷员根据借款人提供的有关资料进行调查认定和核实情况。
（一）贷款合法性的调查认定。
1、调查认定借款企业、担保单位的法人资格，营业执照是否已过有效期限，是否发生吊销、注销、作废等情况，是否办理过年检，有无内容、名称、法人变更；2、借款人、担保人、抵押人、出质人为自然人的，是否有完全的民事行为能力；3、借款人、保证人、抵押人、出质人以及其法定代表人、授权委托人印鉴是否真实有效；依据授权委托人证明书所载事项，认定授权委托人是否具有签暑有关借款法律文书的资格和条件；
4、对清单所列抵押物、质押物的合法性、有效性、变现能力进行认定，是否属法定可抵押、质押的财产物品；抵押物、质物的权属证明是否真实有效；
5、借款用途是否符合营业执照中所列经营项目，项目建设是否有有权部门的立项批文；
6、对借款人及担保人的《贷款证》进行核实认定。
（二）贷款的安全检查性调查
1、调查评价借款单位及担保单位的资信情况，企业法人的经营能力、决策水平、个人品德情况；
2、借款单位、担保单位的注册资金、固定资本、自有资金及资产负债情况；
3、计算借款单位的资产负债率、流动比率与投资收益率；
4、调查抵押物是否参加保险，是否为重复抵押；
5、调查认定抵押物使用年限、使用寿命与期限的一致性；
6、保证人的担保能力，抵押物、质物的变现能力。
（三）贷款盈利性调查认定
1、借款人拟实现的经济效益；
2、借款对信用社收入、存款等方面带来的效益，预测销售收入归社情况。
四、核实认定借款人信用等级。
五、根据借款人信用等级、担保方式测算贷款风险度。根据以上情况的调查认定，撰写包含以下内容的贷款调查报告：
借款人资格、信用、经济经营情况和贷款用途、金额、期限的调查意见；保证人有关情况和抵押物、质物的数量、价值的调查意见；贷款调查人的意见、签名并按审批权限抄写若干份。
三、贷时审查
信用社要按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
（一）贷款审查:
审查人员应当对调查人员所提供的情况资料进行核实、评定，复测贷款的风险度，提出贷款意见，按规定权限报有权审批人员批准。上报联社审批的贷款，必须经信用社审贷小组会议讨论通过，由信贷员和审贷小组组长（社主任）签字并加盖单位公章，附报有关资料。
（二）贷款审批
按层次分级审批：1、信贷员审批权限为2000元（含2000元，以下同）；2、信用社主任审批权限为30000元，不主持工作的副主任审批权限10000元；3、信用社职工集体会审权限为3万元以内;4、联社信贷科审批权限为20万元以内；5、联社分管主任审批权限为30万元以内；6、联社审贷小组（由主管业务的副主任、稽核科、信贷科组成）权限为50万元。7、50万元以上贷款报地区联社审批。
（三）审批程序
本着相互制约、各负其责的要求，分级审批：
1、信用社审批程序
信贷员负责贷款的调查、审查和发放自己权限以内的贷款；信用社主任负责审查信贷员的报请意见，提出可行性建议，并在自己权限内审批和发放贷款；信用社审贷小组组长（信用社主任）负责汇审小组复审决策及报请意见。
2、联社信贷股对信用社上报审批贷款资料的真实、合法合规、合理有效性进行严格认真的审查，并根据以下资料的审查情况报联社审贷小组复审决策，主要审查：（1）信用社上报的关于大额贷款的审批请示；（2）信用社大额贷款审查审批表；（3）信用社信贷员对该笔贷款的调查报告；（4）借款用途、期限与额度的合理性；担保、抵押、质押的合法有效性和依法办理登记、过户、公证等担保责任手续（包括抵押、质押物清单和有处分权人抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书）；由县人行或本社核发的贷款证；（社认为需要提供的其它资料；
如果亲戚朋友能伸手拉你一把，先找他们借，毕竟亲帮亲，利息不会收你那么多，跟亲戚意思一下多还点或买点东西。
欠银行的利息就高了，说白了就是高利贷，而且你的金额银行估计会告你违约，去法院打官司要求你还款，甚至你的情节可能够信用卡诈骗，银行去公安机关报警。
只能贷款，信用卡没那么大额度
每月还款公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
^是代表多少次方
利息3年的利率是6.15%，月利率就是6.15%÷12=0.5125%
你贷款买一辆13万的车，首付5万，贷款8万，每月要还的贷款就是
[85%×(1+0.5125%)^36]÷[(1+0.5125%)^36-1]=2439.20元
因为你每个月都还了一部分本金(就是那80000每月还几千)，下个月的利息就不是按8万算，而是按你没还的算(第二个月7万多，过几个月6万、5万……)，所以三年的利息不能直接8万X6.15%X3，最终的利息是7800多块钱，而不是18450.00(元)
招行金卡一般是最高5万，由于你首卡额度已经到5万，再申请一张也是额度共享，还是5万。
如果想提升额度到5万以上，只有办理白金卡，白金卡额度可以到10万甚至更高。
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零首付购房套现到手150万背债300万。不还有什么后果。主要是信用卡，银行，小贷公司的钱
逾期仅低未款部5%滞纳金(低10元),账单全额罚息(息万五,消费始计息,按月计收复息直本息清止),民银行征信产良信用记录,影响2内申请信用卡银行贷款逾期超三月或银行催款两款,银行冻结卡片并列禁入类客户(黑名单),同能起诉信用卡诈骗及恶意透支,院强制执行起诉拒款且欠款金额超<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0af万,院依据刑第196条信用卡诈骗罪量刑刑第196条规定列情形进行信用卡诈骗数额较处五期徒刑或者拘役并处二万元二十万元罚金；数额巨或者其严重情节处五十期徒刑并处五万元五十万元罚金；数额特别巨或者其特别严重情节处十期徒刑或者期徒刑并处五万元五十万元罚金或者没收财产：（）使用伪造信用卡或者使用虚假身份证明骗领信用卡；（二）使用作废信用卡；（三）冒用信用卡；（四）恶意透支恶意透支指持卡非占目超规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收仍归行
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出门在外也不愁诈骗团伙开公司 称能办大额信用卡帮忙零首付购房
来源：四川新闻网
编辑：caitingting
摘要：帮人屏蔽征信不良记录、办理大额度信用卡、零首付购房、一房多贷……今年1月31日，成都市温江区公安分局柳城派出所接到市民严女士报警称，自己遭遇了信用卡诈骗，被骗12.4万元。
帮人屏蔽征信不良记录、办理大、零首付购房、一房多贷&&今年1月31日，成都市温江区公安分局柳城派出所接到市民严女士报警称，自己遭遇了信用卡诈骗，被骗12.4万元。随后警方经过层层调查，最终发现一个诈骗团伙，并先后抓获该团伙9名犯罪嫌疑人，其中核实案件已有十多起，立案8起，涉及金额超百万。截至目前，还源源不断有各地受害人向警方报案。
受害人办大额信用卡 交五千&包装费&
&我们是经营农副产品的，想要把生意做大，所以需要现金周转。&严女士告诉四川新闻网记者，她是在2014年8月通过朋友认识了犯罪嫌疑人王某（女），王某称自己为聚鑫投行公司的业务员，能够帮助严女士办理三张大额度，额度总数能达到200万元。&她说必须要包装成很有名声的人，或年收入达到几十万的公司老总，才能办理。&随即，严女士就在王某他们温江分公司交了5000元所谓的包装费。
&过了几天，她就叫我们去跟银行工作人员面签第一张信用卡的合同。&严女士说，面签的地点在五块石附近的一家茶楼内进行，现场有几十个和她一样的客户正在签合同，其中包括她认识的几个做生意的熟人，&银行工作人员都有工牌，工号，签了合同还要跟他们合影，看起十分正规。&合同签完后，王某还告诉严女士银行随后还要对她进行电话回访，核实身份信息。
差不多过了两三天，就有&银行工作人员&向严女士进行了回访。随后，王某说严女士所办银行信用卡的额度为38万元，并收取了额度5%的1.9万元点子费，并表示，严女士一个月左右就能拿到这张信用卡，让其等通知，&她（王某）帮我找了出租房，我们就住楼上楼下，她一直拍胸口说自己跑不掉，让我们不用担心。&
零首付购房诱惑 受害者再上当
在等待期间，王某再次告诉严女士他们公司还可以零首付购房，他们公司可以出钱帮助客户付房屋首付款，随后能通过手段把房屋高评估出去做抵押，甚至还能做到多次。急需现金扩大生意的严女士再次心动，就跟王某一起去高新区看房，这时王某称自己不负责房屋业务，这块业务是公司总经理陶某负责，随即就将严女士带到了位于成都市中心的聚鑫投行公司。
&他们公司装修得十分豪华，办公人员也很多，很正规。&严女士说，由于她们看中的房子有150个平方米，首付需要40多万，陶某称首付公司负责，严女士随即就与陶某签了合同，交了5万保证金，陶某向其表示，过几天就能跟开发商签购房合同，&后来他们就用各种理由推拖，我们一直没看到开发商。&然而这时，王某再次向严女士拍胸口称，如果办不下来自己就是卖房卖车也会将钱退还。
2014年国庆节过后，王某又向严女士老公推销办理大额信用卡，由于严女士老公曾经贷款晚还了两三天，征信有不良记录。王某表示，虽然正规渠道不能屏蔽征信不良记录，但他们有能力办到，随即严女士老公就交了3.6万委托王某为其屏蔽征信不良记录，&她（王某）再三的给我们打招呼几个月内不要去打印征信记录。&过几天王某称严女士老公的&审核&通过了，随即又收取了5000元包装费和办卡的点子费1.4万元。
2014年12月初，严女士和老公路过人民银行时顺便查询了一下征信记录，却发现征信记录并没有屏蔽，同时之前办的信用卡，以及购房都没有音讯，心中产生了怀疑，要求陶某和王某退钱。然而，王某则告诉他们，因为&银行&出现了问题，表示12月10日能搞定，然而到了时间，王某等人依然没有解决，并一拖再拖，随后陶某失踪，无法联系，所有人这才逐渐意识到可能受骗。
警方破&经济纠纷&疑点 抓出诈骗团伙
今年1月31日，严女士来到成都市温江区公安分局柳城派出报警，称自己遭遇了信用卡诈骗，而与严女士同行的王某为该公司的业务员，却坚称他们公司与严女士之间只是普通的经济纠纷。
然而，公安机关初步调查却发现，根据《征信业管理条例》征信不良记录保存期限为五年，所谓的屏蔽不可能，随后警方跟严女士的银行取得联系，发现受害人根本没有在银行办理过业务，该银行也没有与严女士签订合同的员工，同时，经查聚鑫投行公司也没有在工商部门注册。2月3日，公安机关立案对此事展开全面调查。
经公安机关调查，聚鑫投行所属三合集团，该集团老总为高某、副总为田某，旗下还有通宝财物公司，总经理为赵某某；三合银苑公司，总经理为陈某某；兴汇源公司，总经理为冯某某；陶某为聚鑫投行公司总经理。四家公司均未在工商部门注册，皆从事信用卡诈骗，属下有众多业务员，而所谓的银行工作人员都是其公司人员假扮。
5月6日公安机关将王某抓捕归案，随后，三合集团老总高某，副总田某也陆续被抓获，截至目前，该团伙已经有九人归案，另还有通宝财物、三合银苑、兴汇源三家公司总经理、以及下属在逃。同时，据柳城派出所办案民警透露，警方已经核实该团伙十多起诈骗案，立案八起，涉及金额已经超过百万，目前，还源源不断有受害人向公安机关报案。
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最近这段时间，信用卡透支6毛欠费近万的新闻引发网友广泛关注。由于上学时用信用卡透支了6毛钱，6年后却显示欠费近万元。此事一出，网友惊呼万元费用就是一种赤裸裸的强权。......
一般消费者的信用卡额度都是几千到几万不等。但俗话说，有钱就能任性！那么，有钱人的信用卡也是这么任性吗？银行会给他们开出上百万额度的顶级信用卡吗？今天金投信用卡小编就来给大家盘点一下那些世界上最顶级的信......
2014年的最后一个周末，支付宝又放“大招”——“花呗”，开启消费透支功能。“花呗”这个名字够直接，“花呗，这个月没钱了没关系，买了可以下个月还！”小编这就来带大家深入了解有一下这个“花呗”。......
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