最近几个月股市表现不佳，降息又不期而至，让平时不太受市民“待见”的凭证式国债也跟着火了一把。记者走访烟台芝罘区部分银行了解到，于9月19日结束发行的2015年凭证式三期国债大受市民青睐，有的银行网点的国债额度，半小时内便被抢空。许多网点开售当日便售罄9月10至19日，财政部发行2015年凭证式(三期)国债，计划最大发行总额为300亿元。其中，3年期国债150亿元，票面年4.25%；5年期国债150亿元，票面年4.67%。这期国债卖得怎么样？9月10日上午，记者实地走访了芝罘区的4家银行，一探究竟。上午9时15分，在幸福中路网点，银行工作人员告诉记者，“要买国债必须得赶早，最好是一开门就来，现在这个点早就没了，毕竟太抢手。”一位刚刚办理完转账业务的市民赵女士则表示，即便开门就来也未必能买上。她说，今天早上自己8点半就来银行排队买国债了，无奈前面有几位市民不知办理什么业务太耗时间了，9点多的时候轮到自己了，而当天的国债额度已经卖光了。在相邻不远的建设银行网点，同样也没有国债额度了。“虽然说发售时间是从10号到19号，但基本上10号当天就全卖光了。不排除后面几天会有其他地区未售完的额度调配到烟台来，但能抢到的可能性要小很多了。”一位银行工作人员这样说到，“以往通常是储蓄(电子式)国债会出现半小时内售空的情况，因为它可以在网上操作，更加方便。现在凭证式国债也卖得这么火，确实是不多见的。”国债收益较定存仍有优势对于多数中青年来说，储蓄(电子式)国债可以在家里电脑上买，免去了一大早上银行排队之苦，自然更愿意选择这种国债。而这次凭证式国债卖得这么火，又是什么原因？“基本上有这么个规律：只要银行一降息，那么降息后的这几期国债都非常受欢迎，不管它是电子式的还是凭证式的，毕竟它和定期存款相比，在利率上优势还是比较明显的。”交通银行一位工作人员这样说。记者在银行看到，此次降息后该行5年期存款的执行利率为3.5%，和3年期4.25%、5年期4.67%的凭证式国债相比，仍有差距。“稳健是国债最大的优势。”在建设银行网点，储户平对记者说，从去年11月以来，不到一年的时间央行已经降息5次了，没准以后还要再降，与其一直盯着定存不放，不如换换其他路，比方说国债，国家发行的，肯定要比其他理财方式更靠谱，收益也高。等手里的存款到期后，自己也要考虑去购买国债了。不少市民从股市抽身而来凭证式国债受到热捧，与近段时间股市“走熊”也有很大关系。今年8月17日，沪指曾短暂地逼近大关，此后便一泻千里，甚至一度在8月25日收盘时跌破3000点。“现在不敢再炒股了。”家住芝罘区奇山西街的王先生说，自己在股市一直都是“小打小闹”，买任何一只股票都不会超过5万元。由于近几个月的狂跌，自己前期投入的将近10万元已经缩水大半，前几天刚刚从股市脱身，打算跟亲戚借点投在国债上面。在他看来，虽说指望靠买国债挣大钱几乎不可能，但至少比投入股市瞬间“蒸发”要好得多了，何况国债的利率比起定期存款还要高上一块。问题是，如今国债这么抢手，显然不是想买就能买到的。银行人士提醒市民，有条件的话，可以选择购买储蓄(电子式)国债，中老年人如果对电脑操作不太熟悉，可以让子女代为操作，至少可以不必去排队了。另外，现在国家通常是在每个月的10号开始发售国债，市民可以记住这个日子，提前做好资金等方面的准备，增加成功购买的机率。
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国债VS银行定存 究竟哪个好？
国债VS银行定存 究竟哪个好？
国债和银行定存，这两个都是保守型投资者比较青睐的理财方式。那么国债和银行存款有什么区别呢？哪个好呢？ 利息：国债大于同期定存 先来看看国债的利率，4月10日，首期电子式国债开售
　　国债和银行定存，这两个都是保守型投资者比较青睐的理财方式。那么国债和银行定存 有什么区别呢？哪个好呢？
　　利息：国债大于同期定存
　　先来看看国债的利率，4月10日，首期电子式国债开售，3年期票面年利率4.92%，5年期票面年利率5.32%。再来看看银行定存利率：目前3年主流利率为4.5%，最高为4.875%；5年期定存利率各个银行的差距较大，有银行给出的利率最高为5.225%。所以即使按照最高利率算，银行定存也不敌国债。
　　安全性：国债高于定存
　　存款保险制度的出台，释放出银行也可能倒闭的信号，所以银行存款也不是百分之百安全，虽说如果银行真的倒闭可以最高赔付50万，但是50万以上的存款呢？相比之下，国债的安全性更加突出，国家政府总不可能不还钱吧。
　　资金流动性：国债比定存强
　　国债和定期存款都可以提前支取，不过支取的利率不同。定期存款如果提前支取，利率是按照活期算的。比如你有一笔5年的定期存款4月10日到期，但是如果你4月9日取出，那么5年的定期也会全部按照活期利率，也就是0.35%算。
& & & 国债如果提前支取有&亏损的&可能，如果提前兑取两期国债，按照从上一付息日（含）至提前兑取日（不含）的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息，比如，今年发售的两期国债，都是从日开始计算，持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。此外，提前兑取将被收取本金0.1%的手续费。
& & & 可以看出，国债持有的时间越长，提前支取&亏损&的越少。那么我们来算一算，同样是10万本金，银行定存和国债如果提前支取分别可以拿到多少利息。
& & &以3年期国债为例，持有7个月提前支取时（因为国债持有不到6个月不计息，我们假设持有7个月，每个月按30天算），可以获得利息：（7*30-180）*4.92%*=404元，扣除本金0.1%的手续费，到手的利息为304元。定期存款如果提前支取，利息是按照活期计算的，那么3年定期提前支取可以得到的利息为：（7*30*0.35%*100000）/365=201元。所以即使是提前支取，国债也比定存划算。流动性方面，国债强一些。
& & & 购买便利性：国债不如定存
& & & 国债也是有缺点的，那就是不是随时都能买，国债是每年定期发行的，而且额度有限，售完为止。另外正因为国债具有很多优点，所以每到开售时，在很短的时间内就会被抢售一空，所以不是很容易买到，而银行定存是随时都可以存的，额度也没有限制。所以在购买便利性上，国债不如定存。
　　总的来说，如果手里有一部分闲置资金，而且你能确定这笔钱在较长时间内不用，那么国债无论是利率、安全性还是流动性上，都是值得购买的配置；如果这笔资金在2年内有其他用途，那么选择相应银行定存则更为合算。
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五年期国债可替代
　　近期有消息称，五年期存款将取消，这意味着一些稳健的投资者将减少一个长期投资品种。不过，有人士认为，投资五年期存款不如购买五年期国债。从收益和流动性上看，五年期国债都优于五年期存款。
　　此次发售的第七期国债期限三年，票面年利率5%，最大发行额240亿元；第八期国债期限五年，票面年利率5.41%，最大发行额160亿元，且两期的国债均为电子式国债。这期发行的电子式国债利率和发行额均与上期储蓄国债一致。
　　从收益方面看，五年期国债完胜五年期定存。目前五年定期存款基准利率为4.75%。以100万元资金为例，投资国债五年后可收益27.05万元；若投资五年定存，可收益23.75万元，投资国债可比五年定存多3.3万元。
　　尽管近期有部分股份制银行、城商行将五年期定期存款利率上浮至5.225%，但上浮到顶的五年期定存利率仍比五年期国债低0.185个百分点。同样以100万元资金计算，若按五年期定存5.225%利率计算，五年后收益为26.125万元，收益仍比五年期电子式国债低9250元。而且，电子式储蓄国债是每年支付利息，这笔钱还可以用来做其他方面投资。
　　从流动性方面看，五年期国债也较五年定存具有一定的优势。北京商报记者通过比较发现，若存的时间不长，定期存款提前支取更合适，但若存储时间超过一年半，五年期国债比五年定存提前支取收益更高。
　　据了解，定期存款若提前支取将按活期0.35%利率计算，而国债是分期计算利息：若国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
　　同样以100万元资金为例，若存一年取出，五年定存的本利和为100.35万元，五年期国债取出时本利和为100.2705万元，五年期国债比定存略低795元；但若存一年半后取出，五年期国债的本利和就比五年定存高。
　　时间越长，五年期国债提前支取的优势越发明显。若两年取出，五年定存本利和为100.7万元，五年期国债为110.37万元，五年期国债比五年定存高9.67万元；若三年取出，五年定存本利和为101.05万元，而五年期国债本利和约为115.33万元，五年期国债比五年定存高14.28万元。另外，值得注意的是，如果投资者一旦急需用钱，国债还可以用来抵押贷款。北京商报记者 刘泽先
　　实习记者 岳品瑜
　　小贴士
　　如何通过网银购买电子式国债
　　投资者须在银行开立个人国债托管账户，然后可以通过网银购买国债。目前开通网银渠道的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、招行、、上海银行和广东发展银行。
　　电子式国债网银购买方法：首先登录银行的网上银行网站，找到“”的按钮，在下拉菜单里选择“国债”。国债下面会出现新菜单，点击“储蓄国债”，就进入正式购买页面，有01和02两个选项，分别是三年期和五年期的代码。选择代码，填上购买金额，按下“确定”即可。
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