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morningsir
关于网上贷款
我还是个学生，学校给办了张可以透支1分的信用卡。现在想自己贷款10000来买台电脑。申请了网上贷款，选的是信用贷款。时间是两年。。。。可以贷款成功么
&&提问时间：
敏事学前班
&最佳答案&不可以，现在信用贷款一般都是通过办理信用卡方式来实现的，办理信用卡要提高信用额度，需要提供自己的资信证明，由于目前你还是学生，所以信用卡额度很难达到10000元。
但是你可以要求你父亲或母亲办理一张信用卡贷记卡，然后叫他/她帮你办一张副卡，这样又你信用卡可能有10000元额度&&
回答时间： 21:34:28
why1234学前班
我看不能，因为你是学生，没有收入也就没有偿还能力，所以...&&
回答时间： 22:46:07
办理资料1. 申请人本人有效身份证件（如身份证，军官证等）
2. 所需注册的本地牡丹卡（理财金账户卡、灵通卡、信用卡或贷记卡）具体可咨询当地营业网点。
注： 通过网上银行申请的贷款只能在网上银行中归还，在柜面申请的贷款及逾期的贷款不能在网上银行归还，但可通过我行柜面归还贷款。 &&
回答时间： 22:26:03快速了解宜人贷集金号微信
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近期，两会召开讨论的有关于P2P监管问题引起行业热议和众多人士的关注，据了解，在两会召开前期，多位政协委员和人大代表对P2P网贷平台进行了详细的调研和考察，或为P2P行业早日出台相关监管政策做准备。
01两会热议P2P网贷行业监管
近期，两会召开讨论的有关于P2P监管问题引起行业热议和众多人士的关注，据了解，在两会召开前期，多位政协委员和人大代表对P2P网贷平台进行了详细的调研和考察，或为P2P行业早日出台相关监管政策做准备。
2007年8月，中国首家P2P网站拍拍贷上线。截至目前，全国P2P企业已经超过500家，2013年更是突破了1000亿元。在P2P行业快速发展的同时，也应该注意到这个行业存在的风险。2013年，全国超70家P2P企业倒闭或老板&跑路&，在政府层面缺乏有效引导和监管是P2P企业出现倒闭的主要原因。
两会首次明确P2P网贷行业监管时间表
今年两会的首份议案曝光，议题直指互联网金融监管，议案中涉及&为规范互联网金融保险发展，应有效监管体系&的建议。据悉，此前已有多位政协委员和人大代表赴P2P网贷平台调研考察，拟提交互联网金融监管提案和议案。&互联网金融&今年被首次写入本届政府工作报告，3月5日，国务院总理李克强在报告中提出，要促进互联网金融健康发展。
两会首次明确P2P网贷行业监管时间表
这标志着，一直游离于监管之外的P2P网贷行业即将纳入监管，所有期待这个行业更加阳光化、规范化发展的平台都不会拒绝行业监管的出台。记者了解到，目前仍有许多平台涉嫌违规操作，且风控团队整体素质较低，而一旦该行业进入&牌照时代&，上述平台则会无所遁形。
P2P基本确定归银监会监管
尽管关于P2P监管方的问题尚没有得到相关监管部门的正式确认，不过据银监会内部人士透露，P2P基本确定归银监会监管。同时，官方对于P2P监管的基本思路和原则已确定，明确放弃此前一度被看好的牌照准入制度。
P2P基本确定归银监会监管
据悉，P2P被归位为&金融信息服务中介&，严防其异化为&信用中介&，杜绝其变身银行开展类银行业务。&平台担保&&资金池操作&&资金假托管&等将被明令禁止。
由于P2P公司往往选择与第三方支付机构合作开展业务，因此，央行可能介入对于P2P公司与第三方支付机构合作的监管;银监会作为监管信贷业务的主要政府部门，自然也会成为监管主体的一部分。
陆金所董事长计葵生在接受媒体采访时也表示，P2P由银监会监管，而其他互联网金融业务的监管部门可能有证监会、央行等。同时他表示，监管层支持创新，而且迫切希望了解互联网金融的业务模式、风控措施及流动性情况。
02P2P网贷行业监管该如何着力
监管如何对众多P2P网贷平台进行分类。
央行副行长刘士余曾提供一组数据显示，截至2013年末，全国范围内活跃的P2P网络借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。然而该数据仅统计了&活跃&的P2P网贷平台，据业内估计，行业平台已经超过1000家，交易额超过1000亿元。
监管如何对众多P2P网贷平台进行分类
上述P2P行业人士对本报记者表示，光是对这些P2P机构进行简单摸底就需要很长时间，同时还要搞清楚他们的商业模式，对监管而言是一个很难的过程。
在点融网CEO郭宇航看来，对于P2P行业的规范，也需要实行分类监管。例如，目前做得很大的、资金池模式的P2P机构，可以纳入类金融机构的管理范畴，不一定定义为P2P。另外一类就是只做信息撮合的平台，适用较轻的监管模式。
对于非资金池的P2P机构，郭宇航建议，主要侧重监管三方面：一是信息披露完整透明、可追溯、可以审计，禁止自融、自保、自用等;二就是资金安全，行业的底线是必须使用第三方支付收付资金，最好是银行能够托管;三是产品的法律架构，明确信息撮合，而非资金池模式。
P2P的账户如何监管
P2P网贷平台的账户管理，涉及到投资人的资金安全，因此也是行业监管重要的一部分。目前大部分的P2P机构都找第三方支付进行托管，这也涉及到第三方支付对账户是否有监测的责任。
P2P的账户如何监管;
&银行托管在技术上更成熟，但迄今为止大多数银行还没有想好是否支持这种业务，目前暂时可行的是第三方支付托管方案。当然很多P2P机构也在跟银行沟通，这种情况将逐步改变。&积木盒子创始人、首席执行官董骏对本报记者表示，P2P网贷平台对银行托管资金其实向往已久。
郭宇航也告诉《第一财经日报》记者，账户托管方面，目前银行的态度和之前有了明显转变，一些银行已经积极开始做具体方案，与P2P机构做对接，其中也包括一些全国性的银行。
不过，对于银行而言，P2P网贷平台的资金托管依然是一个风险和收益难以平衡的业务。
&目前我们还是不会有太大兴趣，主要是从收益角度和风险角度来讲。&一位股份制银行分支机构人士对《第一财经日报》记者表示。
收益方面，银行托管按照总额和单笔计算托管费用，总额一般在0.5%左右，而单笔在千分之一到千分之三之间。单个P2P公司的交易规模太小或者投资者交易不活跃，银行难以获得相应的收益。
同时，风险的考量也是银行抵触P2P资金托管最为主要的因素。上述股份制银行人士表示，P2P网贷平台来源是个人账户，反洗钱等风险会比较大。同时，如果平台倒闭，投资人的钱如果有亏损或拿不回来，对托管行造成声誉风险。
如何对P2P平台&自担、自融、自用&的问题进行监管
根据上述P2P行业人士的介绍，目前不少融资担保公司、小贷公司都在进入P2P领域，P2P上的借款通过自己的担保公司进行担保，风险并未分散，同时通过平台为担保公司融资的现象也时有发生，需要监管厘清其中关联。当然，除了以上三方面，实际上P2P目前依然存在商业模式多样化等特征，监管需要从多个方面厘清行业发展情况。
03网上安全风险有多大
信用评估的风险
从2010年开始，P2P网贷平台走的都是线上的信用评估，但是由于做不下去，半年之后几乎所有信用评估都走到线下。张俊认为，单纯依靠线上的数据进行信用评估是有门槛的，&是经验积累和数据量的支撑。&
p2p网贷信用评估的风险
&我们对信用评估方面有两种模式。&张俊接受记者采访时介绍，对于类似于淘宝店主的贷款方，会要求提供经营数据和买家的评价信息;对于个人会更多地看这个人的碎片化信息，包括社交网络等信息，分析这个人的状况。&一个越是在社交媒体上活跃的人，违约成本会更高。&
张俊对记者说，拍拍贷会根据用户提交的信息做交叉验证，并且和公安部身份信息中心等第三方权威信息源进行合作来比对数据。
但是像拍拍贷这样用线上信用评估控制风险的平台并不多。更多的是转向线下，并沿用银行信贷的&抵押文化&。
国内一城市银行的对公业务部经理朱智(化名)接受记者采访时表示，银行的授信文化也被称为&砖头文化&，对担保方的要求很高，需要有足够的不动产来进行抵押。&没有的话还有企业股权、动产或者有企业担保。&
在朱智看来，做信贷业务是一种技术性很强的工作。&信贷员和审批官的个人判断非常重要，很多软性的指标，包括借款人的品德、想法和理念，这个以目前的科技水平来运作还比较难达到。&朱智表示，单纯以数据来看，风险比较大。&互联网金融目前做到和传统金融一样经营风险，距离还很大。&
与国内不同的是，美国拥有成熟的信用体系，FICO机构会对个人进行信用评级。在美国，美国个人信用记录是对当事人在过去7至10年期间的财务信用给予评分等级的一份书面报告，这是个人资料的一部分。当购屋置产、添购家具、汽车等需要贷款时，银行会先查阅个人的信用记录，以决定是否贷款，就连就业谋职，有些公司也会查阅申请人的信用记录，作为审核录用的标准。
据了解，美国个人信用记录主要是由Equifax、Trans Union及Experian这三大信用调查机构负责管理、调查与审核的。&在美国的平台只要跟三家机构进行对接，根据信用评级来定借款额度并进行借款。&张俊对记者说。
张俊说，目前国内的网贷平台要多做很多信用审核的步骤，这其中就存在很大风险。消息称我国在&十二五&期间要建立&征信体系&，网贷平台方面也呼吁能够与央行的征信系统进行对接，更便捷地查询用户的征信报告。
业务层面的风险
P2P网贷平台原本是纯线上的一种信贷方式，而由于信用评估方面的问题，目前国内多数平台都将信用评估转移到线下。
&而且线下的P2P根本上没有完全解决信用评估控制风险的问题，所以有些会涉及担保抵押业务。& P2P网贷数据监测平台海树网创始人潘瑾健表示，由于单纯线上的风险过大，国内的网贷平台纷纷开始采取以及由担保公司进行担保。
网贷业务层面的风险
浙江一家主要进行车辆抵押的网贷平台负责人告诉记者，该平台在成立之初曾经采取单纯的信用贷款模式，但是后期发现信用贷款有一些问题。&借款人还款很困难，跑路的跑路，联系不上的也有，我们的催收做得很吃力，没资产抵押和无担保很麻烦。&
一位不愿透露姓名的信贷行业专家对记者说，P2P网贷是基于信息技术的现代个人对个人的信贷方式，线上模式是在公开的互联网上运行，自然比较公开透明;线下在后台内网运行，则有可能涉及不透明的债权转让。&现在的网贷平台要脱离线下业务，在国内风险评估系统不完善的情况下单纯凭借网络平台来发展业务还比较难以实现。&
&如果网贷平台只是提供信息服务不参与交易，实际上是出资人承担所有风险，只要向出资人将风险讲清楚，则是由出资人自负责任。&上述业内人士表示，如果网贷平台居间参与了交易，先放款，把债权转出去，或者为自己的借款端提供了担保，这种业务如果是规模小资金实力足以支撑这个业务，在公开透明的情况下，这个也是可以操作的，但是线下业务的进行也需要公开透明化。
&如果资金规模一大或者进行了暗箱操作，平台出现无法承担风险损失，出资人的资金很难得到保证，网贷平台便涉及违法。&上述人士向记者表示，网贷平台仍然缺乏法律监管，这是导致很多问题产生的根本。
互联网金融领域缺乏机构监管，使得这个行业一直险象环生。就P2P网贷行业来讲，除了此前&淘金贷&这类不正规的平台跑路，在行业中借款人的跑路也极为常见。
此外，由于制度和监管一直处于缺失阶段，许多公司开始以线上为幌子，其他业务均在线下发展，业内人士对记者表示，这方面或涉及非法集资等法律问题。
上述业内人士告诉记者，目前我国在金融的法律都是基于传统金融而制定，不适应互联网金融的发展。&法律需要界定的还有市场准入的明确、资金流动与退出的规则，从而建立统一标准的互联网金融交易监管体系等方面。&
系统安全性的风险
由于缺乏监管，在技术方面的问题也没有真正的技术门槛要求来对网贷行业进行规范。病毒以及黑客高手对网站的攻击，很容易引起交易主体的资金损失以及平台的正常运营。
&拍拍贷也一直在遭受黑客的攻击。&张俊对记者坦言，由于他本身是技术出身，而拍拍贷的CTO则同为其在微软同事，并且专门负责安全方面的技术，因而多次对黑客攻击进行化解。
而其他P2P网贷平台就没有那么好运了。多位P2P网贷行业内人士告诉记者，P2P网站被黑客攻击非常频繁。
P2P网贷平台系统安全性的风险
&大量互联网金融公司本身以业务为重，没有太多的互联网技术精英进行系统维护，在系统的技术和安全性方面存在很多问题。&潘瑾健对记者说，互联网金融领域的一些小公司，会涉及敏感信息，比如投资者等隐私的资料，多数互联网金融做的数据保护没有像银行的第三方支付做得相对完善，一旦被黑客攻破了之后，造成的影响难以想象。
今年7月6日，中财在线自己开发的系统遭遇&黑客攻击&，部分用户数据泄露。尽管网站已经在第一时间发布公告，但由于投资人出现恐慌，平台的兑付量有所提升，出现挤兑现象。而随后，大量投资集中到期，平台垫付完后出现了自有资金紧缺。而最近，铜都贷等网站也受到流量攻击，有些网贷平台也受到了黑客的敲诈勒索。
&许多平台的系统都是外包给别的公司，很多平台的模板是一样的，所以一旦出现一个平台出现问题的话，就会导致一大片的问题。&潘瑾健表示，黑客对平台进行敲诈，但是对于多数平台而言，停止运营一天带来的损失和影响远远大于黑客所勒索的金额。
据了解，目前在P2P网贷行业专门进行网站系统研发的主要有宁波贷齐乐、杭州融都和厦门帝友等公司。
宁波贷齐乐负责人董梁对记者说，安全性和数据的准确性是网站最重要的基础，不同的攻击方式需要有不同的防御措施，并且实时备份、异地备份数据，需要有整一套安全结构，并且有新的问题出现就随时进行完善。
&平台被黑之后不能取现，后续对投资人的信心会有很大的打击，他们会认为平台遭到黑客攻击之后没有做好应对，这个平台是缺乏实力的，投资人就会闻风而动进行提现。&潘瑾健对记者说，这样一来，许多进行拆标的平台就会出现资金链断裂，就会影响这家平台的正常提现情况，进而导致这家平台甚至可能倒闭。
上述业内人士对记者说，为了应对技术风险，国家需要制定统一的技术标准，提高在互联网方面的技术设计水平，有足够的防御黑客能力，防止这种技术类问题的不断重演。
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