央行再次降准降息，10万元存银行一年缩水100元……你还存钱吗？
作者：FM1039温州交通广播|
发表时间：昨天&16:40
重磅消息！！　　中国人民银行决定，自日起，下调金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；存款准备金率下调0.5个百分点。
　　央妈“双降”了，这会对我们老百姓产生什么影响？
将这样影响钱袋子
110万存一年缩水100块
最新公布的9月份居民消费价格指数(CPI)显示，9月份CPI同比涨幅回落至1.6%，而今天起一年期存款的基准利率是1.5%，也就是说，百姓把钱存在银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，理财再度进入负利率时代。
按照当前银行一年期存款基准利率1.5%，在不考虑上浮的情况下，如果客户在银行存了10万元钱，存一年的定期，一年以后本息收入就是101500元，而另一方面，如果物价维持1.6%的上涨速度，那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要101600元，两者相减可知，一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99900元。直接导致了你的财富缩水100元。
2楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均下降 房贷压力小了个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.25%降为3%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。
通过计算，如果贷款100万元，分20年还清，明年1月起，月供减少941元，其中，此次降息后，基准利率下月供每月减少139元。
不过需要提醒的是，根据银行的规定，房贷合同是每年年初开始执行新利率，所以对大多数房奴来说，明年1月开始才能享受到真正的优惠。如果央行四季度再度降息，明年的月供压力还将继续减少。
3生活消费更加活跃
降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。
4民众理财会有更多选择央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但要提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。
不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。
5贷款环境宽松，创业投资更容易降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。
央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。
6股市影响：六大行业受益明显，最利好地产股降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。
降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。
当然，就短期而言，对银行股显然是利空，因为降息使得贷款利率下降，而鉴于现在银行仍然缺流动性，它们就不得不继续上浮存款利率。如此，银行存贷款利差将再次被挤压。
降息最大利好的板块就是房地产板块。因为，对于当前房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后，市场迎来一轮购房潮，房地产企业的资金面压力有所缓解。如今，再次降息，不但会促进购房者购房，也会降低企业成本，故对房地产股来说是重大利好。
降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。
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温州交通广播选自央行网站 凤凰财经 京华时报等等
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◆本期编辑：陈瑶瑶
都要亏了，钱存银行里还有神马意思咧？还是要拿出来灵活投资，不然是不会钱生钱滴~同感点ZAN！
版权均归原作者所有,如对稿件有疑议,请联系您的位置：
& 央行六次降息 百万房贷每月比1年前少还千元
央行六次降息 百万房贷每月比1年前少还千元
发布时间：&&来源：澎湃新闻&&点击:&次
央行宣布自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，并且降准0.5个百分点。降低存款准备金率意味着释放货币的流动性，也就是说银行可放贷的钱变多了。与此同时，降息使得购房者的还贷压力再次下降。这是央行从2014年11月起的第6次降息。澎湃新闻（）算了一笔账，以贷款100万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来商业贷款5.15%的利率，总还款额160.38万元，月均还款6682.7元。在这次降息后的新利率下，这笔房贷的总还款额将降至157万元，月均还款6544.44万元。也就是说，这次降息后，每个月可以比之前少还138.3元，而六次降息后，每个月可以少还939元。值得注意的是，此次降息，个人住房公积金贷款利率保持不变。央行网站显示，个人住房公积金贷款五年以下（含5年）的贷款利率为2.75%；五年以上的则为3.25%。对于开发商而言，降准将进一步降低房企贷款、融资的难度。一房企投资部人士表示，降准对房企而言利好更多一些，降准促使商业银行放贷会积极些，对于短期资金短缺的房企而言有一定利好。而对于降息，业内人士表示，第四季度是房企冲业绩的时候，这个时候继续降息，能够鼓励购房者积极入市。无论从信贷成本角度还是后续房价上涨预期的角度，都能够继续刺激市场交易。10月19日，国家统计局发布1-9月份全国房地产开发和销售数据显示，自去年1月份以来，房地产开发投资增速已经连续20个月下滑，目前已经连续七个月在个位数徘徊的状态。中国房地产住宅研究会副会长顾云昌表示，全国房地产开发投资增速仍持续放缓，这和前期库存仍然较大有关，四季度末投资增速有望触底，整体仍应持谨慎、乐观的态度。易居研究院研究总监严跃进认为，此次“双降”，总体上符合市场预期，是为了继续给予市场低成本、宽流动性的一个做法。对于降准来说，能够继续鼓励商业银行坚持宽松的信贷政策，进而通过商业银行而实现货币环境的继续宽松化，对于企业新一轮投资和新开工等都有利好。严跃进指出，政府对于稳定经济增长的决心是很明显的，这一系列降准降息政策，已经给予了市场积极的信号，即鼓励投资和实业发展。从房地产市场的角度看，在目前开发投资相对增速偏低的情况下，此类政策能够继续进行刺激，进而促使房地产市场的发展能够获得更加宽松的政策环境。易居房地产研究院副院长杨红旭的判断是，连续六次降息会使房价继续上涨，一直涨到明年下半年。他指出，一般而言房价在连续两年上涨的情况下，会有一定的调整。
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央行六次降息 在阳江购50万的房子每月省48元
降息6大影响与你有关1、去银行存钱，利息变少了此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的1.75%降为1.50%，意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。2、楼市影响：商业贷款下降 房贷压力小了个人住房公积金贷款利率保持不变，商业贷款基准利率也由调整前的5.15%下调为4.9%(5年以上)。一般来说，商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款35万(总房款50万)，贷款期限20年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少48元左右，总利息共减少了1.1万元左右。3、生活消费更加活跃降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。4、民众理财会有更多选择央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。由于这次降息，股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，则新的主升浪即可确立。所以，后市，投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。
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降息后银行存款会不会缩水？
　　自从宣布降息之后，上午不断有客户来到网点或打电话咨询最新的存款、贷款利率。工行方庄支行的大堂经理告诉记者，客户咨询最多的问题是未到期的定期存款和国债的利率是否会降，其次是正在还款中的如何计算。“储户不用担心，未到期的定期存款和国债的利息不变，存的时候利率多少，现在利率还是多少。比如去年在我们行存了10万元，期限两年，当时利率3.75%/年，现在降到3.50%/年。不用担心，银行还会按照3.75%/年一直支付到存款到期。国债也是一样。”　　事实上，由于商业银行揽储竞争激烈，降息后许多中小银行的利率不降反升。(,)、(,)均宣布各档期存款利率一浮到顶。而在股份制商业银行中，恒丰银行是各档期存款利率上浮幅度最大的银行，其各档期存款利率均上浮20%，国有大行则在此次利率调整中一致将各档期存款利率上浮了10%。此外，一些中小银行将长期限存款的利率大幅上调。在央行宣布取消五年期存款利率档次后，南京银行将该行五年期存款利率由5.225%/年上调到5.40%/年。　　至于贷款则从明年1月1日起按降息后的新标准执行。银行人士介绍，房贷以年为还款周期，每年1月1日才会重新调整。“老贷户下个月还要按原还款金额还款，但明年1月1日起肯定就会少还了。原来的房贷基准利率是6.55%，现在新基准已经降到6.15%了。”　　央行此次降息也对互联网的收益率产生影响。两天来，无论是银行系“宝宝”还是互联网公司的“宝宝”，大多数呈下跌趋势。互联网理财中，余额宝、微信理财通是众多市民首选的活期存款转移目标。11月22日，这两个“宝宝”的7日年化收益率分别是4.0780%和4.2260%，而23日则降至4.0770%和4.2020%。银行系宝宝中，收益率口碑较好的也从22日的4.7100%降至23日的4.7020%。业内人士指出，降息会导致各市场总体利率下行，无论是银行理财还是互联网理财，短期内都不会再现太高的收益率。　　本报记者 张品秋 J229
（责任编辑：HN666）
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当霜降遇上双降
百万房贷每月比一年前少还724元
明天就是二十四节气中的霜降了，而今晚，央行宣布明日双降，段子成真。中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。● &一、减负知多少？2014年11月以来，人民银行已经先后五次下调贷款及存款基准利率。此番降息对于准备购房的个人和家庭来说是一个利好，在一定程度上减小了房贷压力。那么本次“双降”将为购房者带来多大的实惠呢？以100万元30年期房贷为例，本次降息前每月还款5460元，降息后每月还款5368元，累计还款金额将减少33120元。而按自去年11月22日降息后计算，&月供从6092元降至5368元，降幅更是明显。房贷利率已是史上最低。1996年启动个人住房贷款，当时的商业贷款利率为15.12%；经过连续7次下调，日的商业贷款利率为5.76%；此后多番调整，在日又涨至7.83%、日又下调至5.94%；再是一路上涨，日为7.05%；此后一路下调，目前是5%，是这些年房贷利率最低的时候。准房奴好运气马上可享优惠需要提醒房奴们的是，银行一般以年为单位调整贷款利率。绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率，也就是说，现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，目前每月的还款金额暂时不变，明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以，这几个月还贷存折中仍然要存足现金。对于准房奴们来说，如果贷款申请还在审批当中或还未到审批阶段，可以打电话咨询一下银行，或许可以按照降息后的利率还款，也就是立马享受优惠利率贷款。本次双降，与以往不同的是，公积金贷款利息将不做调整，所以，公积金贷款的房奴们就享受不到本次“大红包”了。● &二、双降背景全球都在宽松 央行面临两难选择自2011年以来，稳健货币政策已经实行五年了。年关将至，2016年的货币政策是继续稳健还是全面宽松，是摆在周小川面前的扑朔迷离的艰难选择。原因何在？是因为国内国际环境发生了巨大的变化。1、经济增长面临转折点央行连续降准降息的背后，是国内经济面临前所未有的转折点，长达十数年的连续两位数的经济增长，在近些年悄然回落到了个位数，从保八再到保七，随着中国经济体量的迅速扩大（GDP跃居世界第二），经济增长速度也在不断放缓。“增长与转型”成为了经济学界频繁放在嘴边的词汇。事实上，与经济增速不断放缓相对应的，是代表工业景气程度的PPI指数的连续43个月的为负。统计局公布的9月PPI指数更是同比下降5.9%，煤炭、钢铁等资源和初级工业品的价格全线下跌。制造业有没有危险尚存争议，但至少传统制造业陷入了通缩，这点没有异议。鉴于代表消费品指数的CPI连续处于低位徘徊，有人担心工业通缩导致中国全面陷入通缩，从而出现资产负债表衰退的局面。2、资产负债表衰退危机所谓资产负债表衰退是指全国性的资产价格泡沫破灭后，大量企业和家庭资产负债表随之处于资不抵债的状况，从而出现技术性破产，导致经济危机的出现。在某些学者看来，日本就是典型的资产负债表衰退的例子。从90年代到20年代初，在超过10年的时间里，日本的资产价格以骇人听闻的颓势暴跌，极大地破坏了数以百万计的日本企业的资产负债表。日本高尔夫俱乐部会员权和六大主要城市商业不动产价格从泡沫高峰期到位于谷底的2003年和2004年，分别暴跌了95%和87%，使得它们的现值只有当初的1/10。中国企业的负债率也是极高的，以钢铁行业为例，中钢协表示，86家大中型钢铁企业总负债已超过3万亿，行业负债率达69.47%。可以认为，如果再不采取措施，破产离钢铁业或许已经不远。而钢铁行业，仅仅是过去十多年房地产拉动的中国重化工业狂飙突进的一个行业而已。中信证券董事总经理高占军在今年8月的一次讲座中判断，中国企业的整体负债率目前已经攀升至60%以上，而七八年前是45%以上。3、全球都在宽松当今的中国与世界的联系极为紧密，根本无法独善其身，而近些年，全球都在宽松，主要发达经济体都在超发货币。美国自从2008年金融危机以后一直维持着极度宽松的货币政策，美联储维持着几近于零的基准利率，向市场注入了大量的美元，导致市场充斥着数亿万亿计的富余美元。虽然说美联储于去年年底宣布退出QE，但是迟迟未能加息。日本自安倍晋三上台后变启动了宽松货币政策，日央行推出无限量QE，导致日元在两年时间里对人民币贬值程度超过50%，在让中国消费者眉开眼笑的同时，也让人民币和日币汇率陷入了严重的失衡。今年年初，欧洲央行也宣布了数额逾万亿欧元的量化宽松计划，通过购买主权债券向市场注入海量的欧元。在各主要发达经济体都争相推出宽松政策，大搞货币竞争性贬值的时候，无形中对人民币构成了巨大压力。宽松还是稳健的两难选择即将调任央行副行长的陈雨露曾说过，目前的货币政策在执行中是“非常规操作”。陈雨露曾是上一届央行货币政策委员会专家成员之一，他在一个论坛上说：“我们货币政策委员会天天讨论的，就是挖掘一切结构性的货币政策工具往外推，（包括）定向宽松等等。”2008年货币宽松的惨痛教训历历在目，无疑决策层不希望再看到同样的局面发生，但国内国际形势似乎逼得周小川不得不实行宽松。2016年，货币政策是宽松还是稳健，这将是摆在周小川和李克强面前的重大难题。● &三、受益板块五大板块将受益一、房地产国泰君安维持房地产行业增持评级。2015年，板块投资策略是“既要过日子，也要浪漫满屋”；推荐：1、龙头房企全面受益于降息降准和再融资全面松绑，资产负债表边际改善最为明显。二、银行国信证券指出，降息对银行经营的影响有两面性：一是扭转经济下滑预期，缓释系统性风险；二是息差下行，盈利空间收窄。从资金面看，降息将提升理财基金保险的吸引力，存款搬家继续深入。三、非银金融国盛证券认为，对于券商板块来说，央行双降继续释放流动性，目前对证券行业业绩贡献最大的经纪业务最先受益，两市成交量有望攀升；其次降息降低了券商的融资成本，利好两融业务。对于保险股来说，降息降准利于提振市场士气，降息将扩大保险产品与理财产品的竞争力，保险投资受益，继续享受戴维斯双击。四、有色金属国金证券表示，降息有助于提升有色金属行业与公司的业绩及业绩前景。降息减轻有色金属行业债务与财务压力。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降息将减少行业和公司的资金成本和利息支出，直接影响公司和行业的利润水平。此外，降息将提振有色需求及前景。降息将有效地刺激投资，提升房地产等市场需求，稳定、提振市场对经济前景的预期，从而提升对有色金属行业的需求。五、煤炭广发证券表示，2008年和2012年降息周期中，秦港5500卡动力煤、大同南郊弱粘煤和柳林4号焦煤累计分别下跌34%、22%和48%，以及23%、12%和9%。不过在降息周期结束后，煤价逐步回升或基本企稳，2008年降息周期结束后的1年内以上三煤种累计分别上涨39%、3%和20%，而2012年由于煤价已进入下行周期，降息周期后煤价继续回落，不过秦港5500大卡煤价基本企稳。历次降息股市后股市表现：● &四、&专家解读李大霄：央行降息降准，目的是维持货币市场的宽松环境，利于降低企业融资成本，利于房地产市场的稳定，对经济增长有重要的稳定作用。对于股市回暖有重要作用。严跃进：此次降准降息政策，总体上符合市场预期，是为了继续给予市场低成本、宽流动性的一个做法。对于降准来说，能够继续鼓励商业银行坚持宽松的信贷政策，进而通过商业银行而实现货币环境的继续宽松化，对于企业新一轮投资和新开工等都有利好。而降息政策本质上也会降低企业的经营成本，进而扩大融资规模。这对于第四季度以及明年市场的表现都有积极的作用。杨红旭：本次宽松力度大，降息加降准，双管齐下。近几个月银行间利率也大幅下滑，说明连续降息，有效压低了实际利率水平。估计年内降息已无空间。降准仍有空间，须继续对冲外储减少。叶檀：“双降”力度不小，中国进入加速宽松周期，判断美联储年内甚至明年初都不可能加息。对市场影响，利好股市楼市，固定收益类产品回报率进一步下降，房租等生活成本上升，政府企业减负。● &五、2015年信贷政策回顾第一次降息中国人民银行自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。第一次降准中国人民银行决定，自日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。在此基础上，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设等的支持力度，自4月20日起对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点，并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。第二次降息中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整第三次降息＆第二次降准中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。同时，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。第四次降息＆第三次降准中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。附：央行有关负责人就降息降准以及放开存款利率上限答记者问1、此次出台降息和降准措施的主要考虑是什么？答：当前，国内外形势依然复杂，我国经济增长仍存在一定的下行压力，需要继续灵活运用货币政策工具加强预调微调，为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。此次降低存贷款基准利率，主要是根据整体物价的变化，保持合理的实际利率水平，促进降低社会融资成本，加大金融支持实体经济的力度。央行对基准利率的调整一般主要观察CPI的变化，但也要适当参考GDP平减指数。在大多数情况下，CPI与GDP平减指数的变动趋势是一致的。但在目前特殊情况下，受国际大宗商品价格大幅下降以及国内投资、工业品需求明显放缓等因素影响，CPI和GDP平减指数走势有所分化。9月份CPI同比上涨1.6%，前三季度GDP平减指数为-0.3%，此外9月份PPI同比下降5.9%。综合起来看，当前我国物价整体水平较低，因此基准利率存在一定下调空间。此次降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性可能的变化所作的预调。近期外汇市场预期趋于平稳，外汇占款对流动性的影响基本中性。未来影响外汇占款变化的因素仍有一定的不确定性，加之10月份税款集中入库将相应减少银行体系流动性，因此需要通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。2、此次定向降准的具体内容是什么？答：在此前的6次定向降准中，按家数计算累计已有97%的金融机构享受了定向降准政策，在激励金融机构支农支小方面取得了一定的效果。根据政策实施情况，此次人民银行调整优化了定向降准标准，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。调整后的定向降准标准主要考虑了金融机构符合宏观审慎经营的情况、“三农”或小微企业贷款增量及存量占比的情况，也综合考虑了“三农”和小微企业贷款总量等情况，有利于引导金融机构调整优化信贷结构，加大对“三农”和小微企业的支持力度，促进更多资金投向实体经济薄弱环节。下一步，人民银行将继续完善定向降准考核机制，优化考核标准，强化正向激励，继续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。3、此次放开存款利率上限的背景和意义是什么？答：当前，我国经济处在新旧产业和发展动能转换接续关键期，为了更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用，推动经济增长方式转变，需要加快推进利率市场化改革。同时，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。此外，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。放开存款利率上限的市场条件也已成熟。目前，金融机构的资产方已完全实现市场化定价，负债方的市场化定价程度也已达到90%以上。人民银行仅对活期存款和一年以内（含一年）定期存款利率保留基准利率1.5倍的上限管理，距离放开利率管制只有一步之遥。从实际情况看，我国金融机构的自主定价能力已显著提升，存款定价行为总体较为理性，已形成分层有序、差异化竞争的存款定价格局。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作，“靴子”落地有利于进一步稳定预期。此外，大额存单和同业存单发行交易有序推进，市场利率定价自律机制不断健全，存款保险制度顺利推出，也为放开存款利率上限奠定了坚实基础。在此背景下，人民银行决定抓住有利时机，寓改革于调控之中，结合货币政策调整，对商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、财务公司等金融机构不再设置存款利率浮动上限。这标志着我国利率管制基本放开，金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价。这既有利于促使金融机构加快转变经营模式，提升金融服务水平；也有利于健全市场利率体系，提高资金利用效率，促进直接融资发展和金融市场结构优化；更有利于完善由市场供求决定的利率形成机制，发挥利率杠杆优化资源配置的作用，充分释放市场活力，对于稳增长、调结构、惠民生具有重要意义。4、利率管制基本放开后，我国的利率形成与调控机制将是怎样的？答：取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。从这个角度讲，利率市场化改革将进入新阶段，核心是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。一是通过央行利率政策指导体系引导和调控市场利率。借鉴国际经验，我国正在积极构建和完善央行政策利率体系，央行以此引导和调控包括市场基准利率和收益率曲线在内的整个市场利率，以实现货币政策目标。对于短期利率，人民银行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利（SLF）利率，以培育和引导短期市场利率的形成。对于中长期利率，人民银行将发挥再贷款、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等工具对中长期流动性的调节作用以及中期政策利率的功能，引导和稳定中长期市场利率。二是各类金融市场以市场基准利率和收益率曲线为基准进行利率定价。货币市场、债券市场等市场利率可以依上海银行间同业拆借利率（Shibor）、短期回购利率、国债收益率等来确定，并形成市场收益率曲线。信贷市场可以参考的定价基准包括贷款基础利率（LPR）、Shibor、国债收益率曲线等，在过渡期内央行公布的贷款基准利率也仍可发挥一定的基准作用。各种金融产品都有其定价基准，在基准利率上加点形成差异化、客户化的利率体系，但万变不离其宗，都围绕市场基准利率变动。三是进一步理顺利率传导机制。在完善央行政策利率体系、培育市场基准利率的基础上，人民银行将进一步理顺从央行政策利率到各类市场基准利率，从货币市场到债券市场再到信贷市场，进而向其他市场利率乃至实体经济的传导渠道。同时，通过丰富金融市场产品，推动相关价格改革，提升市场化利率传导效率。5、为保证利率市场化改革顺利推进，央行在引导金融机构科学合理定价方面还有哪些措施？答：为保证实现货币政策调控和利率市场化改革目标，在前述利率形成与调控机制的基础上，人民银行还将采取综合措施，引导金融机构科学合理定价，维护公平定价秩序。一是在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。在市场供求决定的利率形成机制完全建立前，央行公布的存贷款基准利率仍可为金融机构利率定价提供重要参考。二是发挥好金融机构利率定价行业自律作用。指导市场利率定价自律机制，按照激励与约束并举的原则，优先赋予利率定价较好的金融机构更多产品创新，以及贷款基础利率（LPR）等市场利率报价资格，并对高息揽储、扰乱市场秩序的金融机构予以自律约束。三是进一步完善宏观审慎管理。将金融机构存贷款利率定价行为纳入宏观审慎管理，并研究通过运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现以及差别化存款保险费率等工具，引导金融机构科学合理定价。四是继续督促引导银行业金融机构进一步练好“内功”，不断增强自主定价能力和风险管理水平，更好地适应利率市场化环境。6、下一步货币政策调控的总体考虑是什么？答：目前货币政策总体上仍是稳健的。下一步，货币政策将保持连续性和稳定性，加强预调微调，为经济平稳增长和转型升级继续营造松紧适度的货币条件。要把握好调控力度，既要防止结构调整过程中出现总需求的惯性下滑，又要防止债务率过度上升导致杠杆率过快提高。央行将继续密切监测经济和物价形势变化，综合运用各种工具组合，保持流动性合理充裕和货币市场稳定运行，引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长，促进经济平稳健康发展。
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