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“中金国泰理财网”P2P网络理财平台隆重上线
来源： 南方网作者：
　　7月1日，中金国泰理财网上线仪式在中金国泰集团总部6楼多功能厅举行。中金国泰集团总裁郑建龙、常务副总裁李琪中以及中金国泰集团各子公司的高层负责人共同见证了本次上线仪式。
　　这次仪式受到了社会各界的关注，包括银行、保险公司等相关合作方出席了本次活动。
　　这是中金国泰集团的重要战略
　　在主持人简短介绍后，集团总裁郑建龙先生首先发言：“中金国泰理财网是中金国泰集团的重要战略部署之一，我们经过了前期一年的调研、筹备和网站建设。今天，这个网站终于落地，这对于我们整个集团来说，都是重要的一步。今天，不仅我们中金国泰集团和各下属企业，还有来自银行、保险、媒体以及其他社会各界的精英们共同见证了这一时刻。”
　　发布会上，中金国泰理财网的何敏俊先生从中国资本市场开放、中国互联网金融蓬勃发展的大视角开始，介绍了目前互联网金融的发展现状。
　　何敏俊先生表示：“互联网+的概念已经上升为国家意志，后续可能还有更多的政策支持，而中国互联网金融的发展，不过短短几年，现在已经拥有几千亿的成交规模。互联网金融作为传统金融行业‘门口的野蛮人’，将是对整个行业的一场革命性的颠覆。中金国泰集团的前瞻性布局，将给中金国泰理财网未来的发展奠定坚实的基础。”
　　央企借款人重新定义安全
　　之后，何敏俊还介绍了平台的整个工作原理、风控模式等。何敏俊表示：“对于投资人来说，资金安全是重中之重。中金国泰理财网将保持着独立、审慎、勤勉的敬畏之心，做好平台风控措施。我们将针对平台的每一个业务环节，设置不同的风控措施。从借款人的审核、平台资金的流转、贷后还款环节以及网络技术安全等每一个环节都设置不同的安全措施。不仅设计了风险准备金制度和第三方资金存管制度，还专门针对中金国泰理财网的用户设置了“100%本息保障的泰然计划”，承诺平台用户的本息安全。”
　　与中金国泰理财网同时上线发布的还有四个借款标的，分别是“票据宝”、“央企宝”、“融租宝”、“游艇宝”四款产品。何敏俊表示：“我们平台开发的产品，原始借款人大多为征信背景良好的大型央企、国企。比如第一期推出的投资产品原始借款人就包括江苏建工集团和中铁四局集团等。目前我们的产品都由大型的央企国企的票据、融租合同等抵押或质押进行融资，这些合同和票据或在央行进行应收账款质押登记，或由商业银行托管托收、大型央企国企刚性兑付等特点，可以说几乎等同于零风险。我们始终坚持最合规的业务流程，致力于将风险系数降到最低。”
　　中金国泰或广泛涉足新金融
　　在活动最后，郑建龙先生表示：“我们集团经历这么多年的发展壮大，是因为每一次我们都能准确的摸准宏观经济形势的命脉，进行审时度势的判断。而中金国泰理财网的正式上线，是我们中金国泰集团的又一次重大战略转型，我们将站在互联网+的风口上，再次出发，开始新的征程。”
　　此外，郑建龙先生还透露：“未来，我们集团还将深耕现代金融行业和互联网金融行业，目前，我们在现代保险业和民营银行领域也正在作出新的尝试，请大家拭目以待。”
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编辑： 喻孟
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评选推介一批代表岭南特色、受广东百姓信赖赞誉的省名特优新农产品。建行等与第三方合作推P2P资金联合存管模式
建行等与第三方合作推P2P资金联合存管模式
来源：证券日报&&
作者：李冰&&
近日，包括建行、中行、恒丰在内的商业银行加入了资金存管业务的行列，但有别于银行直接做资金存管的模式，上述三家银行是与第三方支付合作，采用双方联合存管的模式。9月17日，汇付天下与恒丰银行合作推出资金联合存管方案，值得注意的是，在汇付和恒丰合作后，为平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务的依然是汇付天下，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。据悉，除汇付天下之外，富友支付近期也确定了与中国银行、中国建设银行两家国有大行进行合作P2P托管业务。据悉，富友支付与国有银行的合中，同样也是银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，而负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核等依然由富友支付负责。联合存管悄然“冒头”据悉，在汇付和恒丰合作后，汇付天下为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。“汇付天下与恒丰银行联手，可以为包括新客户和老客户在内的所有合作平台提供无缝对接方案。”汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁对《证券日报》记者表示，汇付天下P2P账户系统托管一直以来包括“账户服务+支付结算+银行资金存管”三个部分，和恒丰银行联手后，将使P2P平台可以在汇付天下合作的银行开设独立的资金存管账户，完全符合监管要求。“汇付天下和恒丰银行联手为P2P行业推出资金联合存管方案，一方面符合最新的监管要求，同时也解决P2P平台资金合规大难题，必将有助于P2P行业的健康发展。”上海金融信息行业协会秘书长李娟称。网贷之家高级研究员张叶霞对《证券日报》记者表示：“目前联合存管也比较常见，不止汇付天下与恒丰银行、上海银行探讨联合存管，富友支付、易宝支付等第三方支付机构都在积极的推进这块业务，让自己不至于被完全挤出。第三方支付机构通过打包的方式与银行谈合作的确会提高一些中小平台与银行合作资金存管的机会，但决定权还在于银行。”据悉，目前银行监管大致可以分为强监管、弱监管两种类型，强监管是对资金、项目全流程跟踪，弱监管就是只负责资金存管，但不跟踪交易流程。根据这两种模式，又可分为银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式，前者银行不但提供资金账户，而且要监管平台的每个项目及资金流动，后者则由银行提供账户，而支付环节则由第三方支付完成。其中民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类，属于托管模式，而建行、中信银行则属于第二类。在开展此类业务时，平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户和服务费账户，投资者的资金，将进入平台在广发银行的资金托管账户中。招商银行则是先为平台设立一个大账户，并在大账户下面设二级账户，投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入，平台无法动用资金。而通过银行+第三方支付模式，第三方支付机构也可避免出局风险。目前，建行、中信银行均采用这一模式。根据公开信息，中信银行上述业务，由易宝支付提供支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入，中信银行按监管要求进行资金存管。建行与信而富的合作，则是前者在建行开立交易资金专用账户，委托建行对账户内的资金进行存管。联合存管具有多重优势9月22日，汇付天下有限公司宣布其P2P账户系统托管合作平台突破800家，账户数超过600万元。这一数据标志着汇付天下在P2P账户系统托管领域占领近半壁江山。“面对银行存管的门槛，很多P2P平台愿意选择这种方式让自己合规。”有业内人士表示。“我们建立P2P账户托管系统的初衷就是为投资人资金提供坚实的安全保障，为P2P平台发展提供更好的保障。迄今为止，和汇付天下合作的P2P平台无一出现跑路现象。”穆海洁对《证券日报》记者表示。据悉，对于投资人，汇付天下在官方网站开通了P2P投资人账户查询入口，使得投资人清晰了解自身账户资金变动，另外建有P2P账户系统托管查询平台，所有与汇付天下的合作平台都可以在系统直接查询。有P2P平台相关负责人坦言此种模式很实用。他认为，“通过汇付天下开设银行资金专户，避免了和银行一对一谈判的高昂门槛和不确定性，通过汇付天下接入银行资金专户，既符合监管要求，又能控制成本，还能长期留住投资人。”穆海洁认为，联合存管具有很多优势，“第一，解决资金合规难题，这套方案经过监管机构备案，符合最新的监管要求；第二，解决银行存管高成本难题，总体成本可控。首先P2P平台无需大量的系统对接和开发工作，对接成本较低。汇付天下代表所有存量P2P平台与银行进行议价，具有规模效应，有效降低与银行合作成本。”他同时表示：“除了汇丰银行及上海银行之外，目前跟很多银行都在谈，我们将根据业务发展的情况及P2P平台的需求来跟更多的银行进行合作。”
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关于备付金存管银行和备付金合作银行的问题
一个支付机构（同一法人），能有几个备付金存管银行，有几个备付金合作银行？（我个人理解是只能有一个备付金存管银行，可以有大于5个的备付金合作银行，但是当大于5个备付金合作银行时，需要报备。）
关于区域性的多用途卡是不是可以在当地单独有一个只负责该卡的备付金存管银行？
1、备付金合作银行可以有很多个，但大于5个合作银行后每增加一个要多计提5%的风险准备金。
2、每个备付金合作银行可以分主合作行和协办行，协办行资金账户每天清零，资金全部归集到主合作行账户。不过这一点是针对跨区域的，比如说某行上海分行作为主合作行，那么该行广州分行的资金每天都要归集到上海分行。
3、主合作行可以划转，但只能划转到主存管行
1、备付金合作银行可以有很多个，但大于5个合作银行后每增加一个要多计提5%的风险准备金。
2、每个备付金合作银行可以分主合作行和协办行，协办行资金账户每天清零，资金全部归集到主合作行账户。不过这一点是针对跨区域的，比如说某行上海分行作为主合作行，那么该行广州分行的资金每天都要归集到上海分行。
3、主合作行可以划转，但只能划转到主存管行
央行2号令规定：支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。
只能开立一家备付金存管银行，其他银行都叫备付金合作银行。看情况的，可以开多家合作银行的，比如支付宝，就开了N个合作银行清算，但是只有工行是备付金存管银行，其他银行每周都要上划到存管银行的。
5楼正解，实际上上划存管银行的频率也是根据和各家银行谈出来的，但最长不会超过一个月
一个月应该没问题
根据'备付金征求意见稿：1、只能有一个备付金专用存款账户，可以有多个合作银行，但是当有第5个时要报备，并经同意后方可开立。这点很明确。2、区域性只能在公司注册地申请开立一个备付金存管专用银行，其他合作银行应该是在区域内，根据自己的业务情况而定。当然也可以只选择一家银行来完成你们全部备付金管理工作。
备付金的理解是正确的，一个支付机构只能有一个备付金主存管行，多家备付金合作银行。而主存工行有资金划转、资金归集的功能，合作银行只能够收款不可以对外划转资金。对于区域性的多用途卡我没有明白你是指的什么卡？是备付金存管账户的卡吗？对于备付金主存管行支付机构开立一个账户就可以了，在跨区域的其它地方，可以开立备付金合作行。按省或者地区开立。合作行也可以与主存管行不是同一个银行。举例来说：你的支付公司在北京，与建行北京分行签订备付金主存管行协议，那么其它地区的建设银行就可以成为合作银行，也可以跟招行、民生、农行等其它行再签订合作行协议。徽商银行主动出击 P2P资金存管有了新路子
《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》与《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》公布以后，在第三方支付公司及网贷平台可谓一石激起千层浪。新政策不仅规定了支付机构不得为P2P平台开立支付账户，还要求资金存管方要从现在的第三方支付公司转成银行。
银行有了平台合作主动权
为了控制风险，提高接入性价比，银行对资金存管业务所设置的重重准入门槛，让不少P2P平台望而却步。据悉，有银行除要求P2P平台注册资金实缴资本在5000万元以上外，对办公场地、股东背景、开发团队等也有很高的要求。徽商银行在新政策出台后，也迅速结合市场，对P2P企业开展了深入调研：P2P企业的运营模式大同小异，但考量企业实力的离不开客户数、交易量、企业背景、开发能力等硬性指标。新政赋予了银行自主选择权，为银行打开了一块新的市场大门。
银行陷入了业务推进的被动
新政为银行打开新的市场大门的同时，银行的开发能力也在面临一次前所未有的挑战。银行有限的后台技术人员在保障传统业务正常运转的同时，在P2P资金存管上需要投入新的精力，对大部分银行来说，要解决时间和市场竞争的矛盾问题。有企业咨询过包括五大行在内的九家银行，有六家回复均是暂无解决方案，正在等待总行通知。有的银行更是对网贷行业的资金存管解决方案态度比较模糊。今年“爱钱帮”与徽商银行资金存管系统成功上线。历经数月，徽商银行直销银行完成了独立开发投产的“首单生意”。在新政促进下，越来越多的P2P企业与徽商银行开始洽谈存管合作。受限于人力、精力，徽商银行亟待开辟新的存管模式，来满足更广泛的企业需求。
变被动为主动，开启存管新模式
如果有100家商业银行都拥有P2P资金存管系统，平均开发能力为每家商业银行每年帮助10家P2P企业上线，那么1年也只解决了1000家P2P的问题。而网贷之家对最新P2P企业数量的测算数据约为2000家。需求远远高于供给。
在众多的P2P企业中，“爱钱帮”抢得先机，与徽商银行直销银行进行了资金存管“直连”，因此徽商银行也成为业内首家完成P2P资金存管对接的银行。同时徽商银行主动出击，本着监管部门鼓励从业机构相互合作的原则，率先与金融认证中心(CFCA)旗下的中金支付联合推出“银行+第三方支付”模式的P2P资金存管服务。
该模式进一步提高了P2P资金存管转移效率，实现较低成本的系统平稳对接，既严格符合监管要求，又可保证对接效率，对P2P企业而言整体成本也较直连模式有较大优势。目前，徽商银行直销银行正积极与一批前期对接过的P2P企业进行业务洽谈，争取将这种存管新模式进一步推广。
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