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冒充银行行长 三人设下圈套骗了富翁一千万
－贵州商报
冒充银行行长 三人设下圈套骗了富翁一千万
分别领刑10至14年
　　金黔在线讯 要骗一千万元到自己的账上，肯定不是一件容易的事。可是贵阳市的毛某、陈某和裴某三人就有这个本事：他们分别饰演三个角色，以要开承兑汇票为由，私刻银行公章、冒充银行行长，把李某的1000万元骗到手，日前毛某、陈某和裴某这三人分别被云岩区法院判处10年到14年不等的徒刑。
　　陈某是贵州朝海房地产开发有限公司的法人代表，他有两个朋友：毛某和裴某，三人经常在一起讨论如何找到发横财的捷径。经过一段时间的探讨，他们把挣钱的目标对准了一个千万富翁李某。
　　日，毛某、陈某和裴某经商议后，以毛某、陈某假借贵州朝海房地产开发有限公司要开承兑汇票为由，由裴某冒充招商银行贵阳分行副行长尹某以招商银行的名义为该公司作担保，私刻招商银行印章与被害人李某签订合同，合同约定：李某将人民币1000万元汇入招商银行指定在招商银行贵阳分行的任意账户。毛某向李某付款100万元作为到4月5日期间的费用。如果出现任何风险，毛某及招商银行贵阳分行共同承担无限连带责任。同时，裴某还假冒尹某签订了资金监管承诺书，开具银行承兑汇票后，骗取李某1000万元。
　　检察机关查明，这1000万元进入贵州朝海房地产开发有限公司的账户后，除将其中的60万元作为违约金支付给李某外，其余款项被毛某、陈某等用于归还个人借款及消费。
　　案发后，三人落网。警方追回175万元赃款。
　　法院认为，被告人毛某、陈某和裴某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，犯罪金额人民币1000万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，依法应予惩处。由于陈某和裴某案发后投案自首，日前法院作出如下判决：
　　被告人毛某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利四年，并处罚金人民币三万元；被告人陈某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币三万元；被告人裴某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币三万元。　　
　　新闻链接：承兑汇票贴现
　　承兑汇票贴现，是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
记者 左春林
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互联网出版许可证：新出网证（黔）字001号 &储户一千万存款被支行行长盗走 银行不认账
& && &记者随后来到盘锦市公安局。公安局一名工作人员告诉记者，李军已被刑拘。李军的一名同伙在笔录中承认，他同李军共挪用3097万元资金，其中就包括赵文这一笔1000万元的存款。他们以高额利息为诱饵，骗取储户到某银行盘锦兴隆大街支行存款，然后要求客户开立活期存折，让客户把钱存到开立的存折中后，再通过柜员内部作案，通过转账交易，将该存折的钱转到其他人的某银行卡中。挪出来的钱用来投资房地产、还高利贷了。
操作过程！！！
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电话：1工作日 8:30-17:30在线储户一千万存款被支行行长盗走 银行不认账
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品评校花校草，体验校园广场银行揽存利益链：一千万存1天返利2万-观察者网
银行揽存利益链：一千万存1天返利2万
&为银行牵线拉存款，结果存款生意谈成，中介费用谈崩。&沪上某券商一客户经理大倒苦水。
该客户经理介绍称，4月底曾为沪上某国有大行客户经理牵线资金大户，助其冲量月末存款，然而当交易完成后，银行客户经理拒绝支付中介费用，称客户是自己找上门的。他同时表示，&资金中介是基于诚信基础上的违规业务，一般不留字据。此举无非坏了行规。&
这或许只揭开了银行业灰色存款利益链条的冰山一角。记者从一些资金中介大户了解到，每逢月末、季末和年末，都可以找银行冲存款。&只要在账户上存一天，就返现1&~2&，1000万元就有1万~2万元入账。&长期从事&冲量&业务的资金户称。
对此，有分析师指出，4月当月存款流失严重导致银行积极买存款，但这严重违背监管准则，容易误导决策者。
中介返点要求遭拒
&客户委托我找一家月底需要冲存款的银行，事成之后可以获得0.2&~0.3&的提成。&某券商客户经理接受采访时称，&最终，我联系到某国有大行客户经理王某，三方约定只要在4月底存入1000万现金就可获得1&的提成，而我作为中介可向银行索取0.2&~0.3&的回报。&
&没想到5月初，银行客户经理不愿意支付中介费用，辩称是客户自己找上门的，与我无关。&券商客户经理表示，&一般行规是，三方谈妥价格后，凭诚信办事，鲜有立字据等举证措施。如今银行拒不认账，我也只能打碎牙齿往肚里吞。&
随后，记者拨打了该银行客户经理的电话，她辩称绝无此事。&我行向来遵守监管部门规定，不会答应客户存款返点的要求。&该银行客户经理声称，&我行的存款比较充裕，不需要犯险揽存。&
不过，当记者致电询问1000万持有人张先生时，对方很爽快地承认确与该国有大行有过存款交易，而且自己也做了很多年了。&当时我们商议，4月30日存入1000万元现金，客户经理返点1&，即1万元，目前这笔钱已经到账。&张先生说。
同时他表示，&不过，银行拖欠中介费的事情并不多见，一般大家都会履行承诺。&
资金户有支&冲量&团队
揽存，如今已成为部分银行月末、季末和年末的重头戏。一方面是银监会有严格的存贷比指标，另一方面则是各家银行自身业绩考核需求。
类似上述张先生的做法俗称&冲量&，是银行月末、季末和年末的应急工作。银行要求客户把资金在银行账上摆上一天，只要存过月底，银行就进行现金返利。通常情况下，返利的现金大多是客户经理、行长自掏腰包。
&4月底的行情，各家银行参差不齐，一些国有大行甚至开出高于中小银行的价位。以1000万存款月底&冲量&为例，国有大行返现1&~1.8&，中小银行返现1.2&~2&，甚至更高。底价500万，金额越大，返现比率越高。不少资金户把钱凑在一起，意图获取高额返点。&上述张先生乐呵呵地说道，&既然银行有迫切需求，这笔生意划得来。&
张先生坦承，自己已有一支&冲量&团队，每到银行揽存时点，大家就把钱拼凑在一起。&我们还在不断挖掘新客户，指导他们如何操作，通常情况下，品尝到返利甜头后，资金越做越大。&
&银行存款规模的考核就如同一场无法停止的马拉松，存款指标只能上不能下。&建行某支行行长表示，&银行对存款的需求在关键时点表现得最为明显。&
该行长称，存准率下调，资金面稍显缓和，但自从票据业务、超短期理财产品被打压后，银行应急吸存能力下降。她同时还向记者透露称，&如果支行存款任务完不成，年底奖金将大打折扣，而且行长职位也可能不保。&
预计5月资金面趋于平稳
4月当月存款流失严重，是迫使国有大行开出高价揽存的主要原因。此前有媒体报道称，4月前两周四大行存款流失过万亿，超储率呈现迅速下降走势。有分析师对此指出，银行业4月存款预计负增长。
&银行一季度存款表现良好，3月时点存款量大增主要来自于理财产品到期，但是这部分存款4月初呈现大规模流失，存款可能遭遇负增长。&华泰联合证券分析师向 《每日经济新闻》称，&考虑到这一因素，客户经理花钱冲指标实属无奈之举。&
中信证券一份研报指出，5月资金面情况将好于4月，与2月类似。
&随着CPI和社会有效利率走低，定期存款吸引力逐渐提升，总体而言，货币环境较去年下半年有所改善。5月信贷预计将延续平稳，大银行和政策性银行稳步投放形成坚实中轴，全行业增量可能仍然落在7000亿~8000亿元的区间，中长期贷款占比预计平稳上升。5月财税征缴力度低于4月，且存款环境好于4月，预计银行间资金较4月宽松，但仍不及3月。&中信证券在研报中指出。
&买存款违背监管部门要求，导致各家银行无法反映季末、年末真实情况，财务数据&掺水&，经层层上报后，容易误导决策者，给宏观政策的理性准确调整带来难度。&华泰联合证券分析师告诉记者。
相关新闻：银行实行存贷比半年时点考核 内部业务加剧抢夺
银行的揽存压力形同滚雪球，年年递增。李朴（化名）是一国有大行长三角区域分行的业务经理，她与同行们的工作生态，是现行银行系统员工的一处缩影。
4亿存款换位
&虽然银监会实行了日均存贷比考核，但就我们银行员工来说，半年时点考核压力比往年有过之而无不及。&和往年不同，今年3月份以来，李朴就动员身边亲友为她揽存。这在他们眼里，显得有点不可思议。
这名国有大行系统的揽存大户，今年为何不再淡定？
5年前，李朴入职银行，此后她一直是当地所在银行系统的揽存大户。每月，在别人为存款时点考核指标奔忙的时候，她稳拿超7亿元存款额度，成为同行的向往目标。而且，她年年因存款而获得的年终奖励，起码在50万元以上。
这巨额存款，凭&人脉&来，又随&人脉&去。
李的丈夫是当地一行政部门官员，以她自身条件和人脉，进入公务员之列可能颇费周折，但物色一个比较稳定的工作并非难事，因而银行系统成为他们的首选。
今年，由于地方政府整顿财政账户，李没想到自己的&蛋糕&竟然也被人分割。所谓一朝天子一朝臣，随着当地政府新领导的调任，启动了财政账户治理行动，借此整顿风，李朴的账户存款额度被&割&走了5亿。
&为了贷款业务，银行必须向市场加强揽存。这无疑跟民间借贷形成了抢食的态势。&&抢&走李朴财政户头的是一支行行长。
&这种整治，实际上只是从这个关系户挪到了另一个关系户名下而已。&李朴酸溜溜地&疼痛&不已。
又一个午后，李朴在广场上坐了两个多小时，无心看书。树荫下，阳光斑驳，她只是呆呆地看着天空：又是一个月的月尾了，她坐拥超7亿元的年存款，只剩下一个&零头&。如此一来，她将开始月月为存款&狂&。难道，之前的好日子就这样结束了吗？
以往庞大的存款为依托的社会资源，已在逐渐缩减；不管她离开，还是留下，都颇不甘心。
早在去年年终大会上，分行行长在表彰银行业务骨干之际，就已经提前&预警&：2011年的揽存压力会更大，但不能泄气。
外部市场的压力，导致内部业务加剧抢夺。即使有财政账户背景的李朴，同样遭遇了后院起火。
李朴幽幽地告诉记者，去年增量额度3000万元，今年的增量是5000万元。目前虽然已经完成了，但是明年的指标额度肯定还会增加的。
李朴所在的银行区域情况也不例外，甚至有的银行存贷比出现倒挂现象 ，引发银行在储蓄存款、经营、服务等考核机制紧箍咒般地抽紧。
考核分层，将市行考核的储蓄存款经营性费用与储蓄存款日均增量和月末、季末时点增量进行挂钩考核。
这一重任基本落在分支网点，一般将储蓄存款打包考核。根据存款包的增减情况与绩效工资挂钩，既有对支行行长、分管行长行政奖罚挂钩考核，又有支行经营性费用挂钩考核，增强了对网点储蓄存款考核管理的全面性和系统性。
在&紧箍咒&之下，李朴周边一些干了五六年以上的同行纷纷选择离职。当地一城商行临柜人员应向秋（化名）就在3月前离职。
&在银行制度严格监管下，你的表情每天要像木偶一样笑着，形体、表情、语气能决定一个监测小组的即时性抽查打分。&应向秋不仅焦虑情绪累积，而且与李朴情况类似，对每年递增的揽存任务厌烦无比，&什么都得看关系，我们圈子里还流传着这样一个笑话，酒店里，穿制服喝酒的，大多属银行女。&
应向秋今年自称已没有存款可拉，到年底只有两三千左右的奖金，一年收入不到40000元。
往年他们二线部门也只是象征性地有一点存款任务，数量不大，而且没完成也不会影响什么。但今年，行里下了&死命令&，不管是哪个部门哪个岗位，都分了任务，而且会定期考核，完不成任务的不但要罚钱，还会调岗。
&在银行，只要你有存款，你就是老大。&类似的话，几乎在银行员工间形成了共识，&所有去年存在的变相揽存招数，今年一样存在，且更疯狂。&
银行俨然见钱&眼开&，李朴一直这么认为，因为她之前在教育领域工作，出嫁生子后，在家休养两年凭借着财政存款的熟路子进入了银行系统。同样，她凭借着稳定的存款业绩成为银行中层，且年年先进，上班来去自由，&银行业务，我的确不大懂。&
几乎年年是揽存困难户的应向秋，即便她是多次全行点钞大赛中的优胜者，也没拿过一年先进。在与李朴等财大气粗者相比，应向秋天天忙得无法定时吃中饭。
应向秋最终选择了离职。同属当地城商行员工的李燕舞（化名），揽存指标与应向秋是一个档次的，自从被换岗后，临柜的工作压力陡增，近期情绪焦虑，已经连续三天下班后挂点滴。医生诊断：她耳鸣，耳痛，心悸&&有中耳炎症状，可能是工作压力太大导致。
在采访中，多位银行业内人士均表示不会因为监管要求的改变而刻意压缩贷款，完成向中间业务转型才是真正的应对之道。&长期的存贷息差模式带来的弊端使得向中间业务收入靠拢的发展模式已经在业界达成共识，银行多年以来也积极在这方面寻求拓展。&
但在李朴的眼里，年年喊这些，却年年&口号&而已。
银行疯抢存款背后的困局与乱象
&不好意思，我的钱就跑出去一天，明天一早就回来。&南京一家国有大银行的支行长朱卫，中午在食堂里接到一条短信，气得扔下筷子饭也不吃了。&又跑掉1000万，这几天存款哗哗地往下掉，都是给小银行买跑了。&
李娟是一家省级外贸公司的财务科副科长，昨天突然接到一家银行负责人的短信，&感谢对我们的支持，明晚6点，老地方吃饭泡澡。&过了会又来一条，&对不起，发错了。&原来前面一条请洗澡的短信是发给她顶头上司的，错发到她的手机上了，&抢存款抢昏了头。&
昨天是银行业集半年末、季末和月末&三点一线&的考核时点，这段时间各家银行不惜血本到市场&抢存款&的鏖战到了最高潮，市场乱象背后的一些问题值得关注。
资金能人，一年上四天班收入十几万
南京城西一家银行理财中心的VIP单间里，一位副行长正紧张地和一家证券公司的大户管理员核对两份清单。他们前几天请人从炒股大户中开发新储户，答应上午把钱打进来的。钱一进账，答应给人家的3％。日利息就要打给对方。记者注意到，新开户的空白存折上金额都是1元钱，另一份清单上打印出来的金额都以百万、千万计。
&3月底帮他们搞了1个亿，银行兑现了30万，带着大户到日本去看樱花，玩了一周。&这位证券公司的大户管理员颇有成就感地告诉记者。&这些手上有客户资源的能人，都是银行的座上客，他们一年来上四天班，即每个季度末来一下，谈好价格，比如今年3％。，他给人家2.5％。。如果能调动上亿资金，一次稳赚几万元、一年能赚十几万，这对于一些有资源的人来说是很容易的事。&银行业内人士说。
埋单者中，会有弱势的贷款户
一天3％。的利息，1个亿就是30万元，这可不是小数，在目前的严格利率管制下，这明显不合规定的费用从哪里出？
一家股份制银行的行长介绍说，一般都在客户经理的&营销费用&中支，现在存款一般都按日均增量的5％。来给&营销费用&。这钱除了用于平常的请客公关，关键时刻可以派上救急的用场。今年资金紧，有的业务员开出日息5％。的高价。他认为这可能是个人行为，把别的费用拿出来贴补，以完成这个考核期的任务。业内人士介绍，在贷款紧张的情况下，银行与客户关系不对等，也不排除有些银行把这块费用转嫁给一些弱势地位的贷款客户，让他们为之埋单。
虾有虾路，鱼有鱼路。&有政策&的银行呼朋唤友买存款，给不了政策的银行只好打感情牌，用各种办法对大客户存款&严防死守&，务求不被别的行挖了墙脚。&这个月就没回家吃过一顿饭，有时一晚要陪三拨人吃饭洗澡。&一家股份制银行的支行长说。
市场惊现&一天期理财产品&
在想办法搞定大户的同时，以锁定6月30日前后资金为目的的超短期理财产品也开始热卖，&最新特别推荐1天期理财产品，年化收益率6.3%，3天期理财产品，年化收益率6.5%，6月30日下午4点前申购结束，可通过网银或者电话银行申购，10万起售。&记者昨天中午写稿的时候，还收到银行一条卖理财产品的短信，可见流动性紧张程度让银行一刻也不敢放松。
钱往高处走，谁给的价格高，就往哪儿跑，许多&不给政策&的国有大银行这时候叫苦不迭。&怕节骨眼上出问题，端午节还特地买了几百只真空包装的盐水鸭送老客户，可是盐水鸭敌不过3％。的日息，谁跟钱过不去呢？&一家国有银行城东支行的行长苦笑着告诉记者，这几天被&买走&的资金至少在3个亿，&现在的钱又不长腿，主要是通过网银走，来无影去无踪。& 都是考核指标给逼的
这种关键时点上的存款买卖&一日游&由来已久，今年信贷和资金的过度紧缩，使得更多银行不自觉地卷入其中。有些银行为了不让客户的钱最后一天跑掉，绞尽脑汁想办法，有的甚至在计算机的控制系统上搞点小名堂，设计一个程序，对划出去的指令因系统故障而&不能解包&，只要坚守到下午4：30关门就好，这都是逼出来的。&我现在有28项一级考核指标，什么经营规模类指标、效益指标、利润和风险控制指标，而存款的同业占比以及日均和存款指标都是核心指标，我这个行长要对数据负总责，存款如果不完成，考核一票否决。&南京一家国有大银行的支行长颇为无奈地告诉记者。
季度末、半年末疯买存款引发的资金大搬家也令监管部门十分关注。江苏省银监局局长于学军与记者交流时说，商业银行是经营货币资金和风险管理的特殊行业。现在有的银行过于看重存款，考核过度、激励过度，能拉到存款的人就是&大爷&，就是能人，这会带来一系列的管理风险和商誉风险，而这一问题的背后是银行业的过度膨胀，资本过度消耗，只有不断靠拉存款来补充资本，这种粗放型的经营模式不可持续。时点上的资金的&一日游&，不仅不增加银行效益，无疑还是赔本买卖，只为了一个面子上好看，根子还在于考核体制。他认为，现在，银行业的议价能力很强，利差高，效益好，传统的考核体制没必要太过于看重时点上的存款规模和市场占比，因为过了这一天又&各自归位&，这种搬家游戏实在是很滑稽。各市场主体必须修正完善旧的考核办法，不能像过去搞GDP崇拜那样拉存款，那会搞乱了正常的市场秩序。当然，要真正从源头上解决问题，必须加快银行自身体制改革和产品创新的力度，加快利率市场化的步伐。
来源：每日经济新闻，第一财经日报，21世纪经济报道
| 责任编辑：徐喆
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