微众银行“微粒贷”向用户定向开放
来源：北京商报
　　北京商报讯（记者 闫瑾）昨日，微信朋友圈开始有用户晒出自己的“微粒贷”额度，北京商报记者从微众银行了解到，微众银行的贷款产品“微粒贷”正式上线，结束灰度测试开始对“白名单”用户开放，后续将逐步扩大邀请范围至全体目标用户。
　　不过，据北京商报记者了解，目前“微粒贷”产品采用用户邀请制，会邀请部分符合当期授信条件的用户来使用。对于如何判断自己是“微粒贷”被邀请用户，微众银行将会采用红点提醒，用户可以主动在微信“我-钱包-银行卡”中查看，在卡列表底部有“借钱”入口的用户即为受邀请用户。
　　据介绍，“微粒贷”是微众银行推出的一款互联网信贷产品，目前分别在QQ和微信两个渠道上线，针对一个自然人用户提供统一的授信额度，在两个渠道都开通“微粒贷”的用户，在手机QQ和微信上都可借钱，但两个平台的借款总额不得超过“微粒贷”额度。目前“微粒贷”的额度在500-20万元不等。
　　对于“微粒贷”如何定价，微众银行相关人士表示，微众银行针对每一名客户制订确保业务可持续、可健康发展的定价方案。同时，随借随还（提前还款无违约金）、按日计息的方式也大幅降低了客户实际融资成本，单一客户日固定利率上限为0.05%。
(责任编辑：黄瑶)
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专访前海微众银行董事长顾敏：曹彤为什么辞职？
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作为首家开业的纯网络银行，外界对于微众银行的期待很高，微众银行的一举一动都会引发外界的关注。对此，前海微众银行董事长顾敏接受南都记者专访，详细回应了上述问题。对于具体的合作银行，顾敏称，目前已经开展业务的有三家银行，签完合同的已经有7家，争取到明年达到40-50家。
作为首家开业的纯网络银行，外界对于微众银行的期待很高，微众银行的一举一动都会引发外界的关注。但近期以来，微众银行A P P上线令外界觉得惊喜不足、遭遇关闭微众银行&核身&入口以及行长曹彤辞职等消息令这家新生的互联网银行再度受到关注，甚至有声音认为，这意味着互联网银行已经处境困难。 对此，前海微众银行董事长顾敏接受南都记者专访，详细回应了上述问题。 发展太慢？市场期望太高了 南都：微众筹备至今已经接近一年，从产品端，目前大家只看到微粒贷以及APP。外界甚至有评论认为，微众在产品推出的节奏上太慢了，不如市场之前对它的一个预期，您怎么看待这种评论，微众银行面临哪些问题？ 顾敏：确实是面临很多挑战。我们自己从来没假设这是一帆风顺的一条路。你刚才的措词实际上是很准确的，就是市场有这么高的期望，我们可能没有达到市场的期望，这是事实。但是坦率来说，我个人认为市场的期望是需要调整的，我们自己的团队只能说这些东西都是现实当中要跨越的障碍，我们就面对它，可能要被人批评一年、批评两年，我们有这样的心理准备。 微众要做什么？不做用互联网渠道来发展的银行 南都：事实上，微众现在做的很多事情大多数中介业务，并不需要银行牌照也可以做。银行牌照对于微众的意义是什么？ 顾敏：这是个挺有趣的问题。这个说法在理论上是成立的。但实务当中，不是这么发生的。因为在这里面有几个看起来不重要，但其实很重要的细节，第一个是无论你多想要把自己变成一个平台，阶段性的你都需要用银行的牌照去做一些事情。 微众需要银行牌照是有两个长期理由和两个短期理由。两个短期理由：一个是你有银行牌照，银行会对你比较信任。第二，有银行牌照会让你在初期扮演银行角色，从而让你完成从银行往平台的过渡。长期的两个理由：第一，需要有一个银行牌照，才能合法地保持客户所有的数据。反之，我可能会被人挑战说，你凭什么保留客户的数据。第二，我们认为任何人要做服务，还是应该被监管。而且在中国，你要做金融，不被监管还是挺危险的，存在政策上很大的不确定性，所以对我来说，长期用银行牌照做这件事情是必须的。但是正常情况下，确实是这样，一个平台不必然需要一个银行牌照。微众要做的是有银行牌照的互联网平台，而不是用互联网渠道来发展的银行。 曹彤为什么辞职？我和曹彤其实很像 南都：曹彤为什么离职？ 顾敏：曹彤其实是他个人的事情。从微众创业初期，我们大家都觉得在创业，不过，现在曹彤选择了一条更加完整的创业路。而我，算是一半打工一半创业。我和曹彤其实挺像，擅长的技能和专业也类似。比如我觉得曹行长有几点比较好的，第一是他能够在很多很复杂的东西里面找到问题的关键点。第二是我们对于银行要走向什么地方的看法非常一致。 南都：有这么多相像的地方，那应该大家是志同道合的。为什么他做了新的选择？ 顾敏：他现在更加想明白之后，走了一条更加完全的创业的路子。从他一开始想去创这个事情的时候，其实我跟他有很多的讨论，有很多的业务模式里面的建议，有部分是他的想法，也有部分是我给他的建议。 大家对他的去向的解读，我看过有三个解读，第一个说互联网银行有问题，互联网银行当然有一些问题，但是他的离开是不是代表互联网银行有问题呢，我觉得这个不太对。第二个是说他跟团队的其他人不和，大家讲平安系什么的，所有人讲平安系的时候都忘记了一点，在微众银行的团队里面，招商银行的人多过平安的，你把招商和中信的人加起来，占到整个微众银行高管团队的一半。我们所有的高管算下来有12个人，有6个是招商加中信的。 明年银行可到微众A P P开店卖产品 成立9个月，微众银行在做什么，不做什么？这家首家网络银行如何实现开业时设定依托同业开业，展开个存小贷？ 在昨日的采访中，前海微众银行董事长顾敏对南都记者给出了答案。在贷款业务上，目前微众银行与合作银行开展联合贷款模式，由合作银行进行放贷，微众银行收取服务费。而在存款端和理财端，顾敏表示，即便条件成熟，微众不会做存款业务，亦不会自己开发理财产品。 顾敏表示，理财产品上，微众银行坚持做代销。他透露，明年初，微众银行会开辟出专区，允许金融机构到微众银行A PP上开店卖各家银行的理财产品。&你可以把它看成是一个理财的淘宝。& 联合贷款 去年12月16日，微众银行获银监批复，成为国内首家开业的纯网络银行。在这家银行上，微众银行对外的说法一致是以&普惠金融为目标，个存小贷而特色，数据科技为抓手，同业合作为依托&但具体怎么做，这家民营银行如何实现和同业的合作？此前顾敏并未对外具体阐述过。 顾敏昨日在访谈中表示，以微粒贷为例，市场上一直有误解，以为微众银行是拆借了同业的资金来放贷。&其实不是这样的。&顾敏说，在此之前，在练模型时，由于资金规模很小，不同拿同业的资金来放贷，没必要同业拆借。而最近，微粒贷开始接上几家银行，包括招商银行和上海银行。采取联合贷款的形式，&真正放贷的主体不是我，是我们的合作银行。& &本质上和向合作银行借钱，然后拿来借给我的客户，这是两种不同的生意模式。&对于联合贷款的盈利模式，顾敏进一步解释，贷款等于是合作银行放出去的，可是在这笔贷款发生的过程当中，微众做了很多中间工作，合作银行收到利息后，会分回一部分给微众作为服务费。 对比两种模式，顾敏表示，借同业的钱再放贷款，这个模式是走不远也做不大的，微众从未想过拆解同业资金进行放贷。而是经客户推介给同业，由同业进行放贷。&在这种模式下，大部分的收益是同业在享有的。&顾敏称。 对于具体的合作银行，顾敏称，目前已经开展业务的有三家银行，签完合同的已经有7家，争取到明年达到40-50家。 不做存款业务，不制造理财产品 在同业的合作过程中，顾敏认为，微众向同业输出用户，同业可以拿到完整的客户信息和数据。其次是微众的科技，再次是微众的风险管理的能力和手段。 众所周知，在传统的银行中，依托存贷业务形成息差业务是银行的主要收入来源。但在微众银行并非这样。在贷款端主要以收取服务费进行盈利的同时，在存款端，开业9个月，微粒贷至今未有存款业务，外界有观点认为，主要系目前远程开户未完全放开，限制微众银行额吸存能力。不过对此，顾敏昨日对南都记者强调，微众银行不会做存款业务，哪怕是远程开户放开。&微众肯定不会拉存款，如果你看到有一天微众银行在拉存款，那一定是帮同业拉的，而不是自己拉的。&顾敏说。 除了存贷业务，微众银行亦不自行开发理财产品。&我们从头到尾都是代销。&顾敏表示，同样的产品，在传统银行的物理网点卖成本一般需要100个B P，至少需要50个BP，而由微众银行来做，达到一定规模后，只要20个BP。 即日起，凤凰理财频道和凤凰iMoney合并了，以后我们将更专注于为大家做理财产品测评、咨询、投资指导服务。更多测评请关注凤凰iMoney(ID：myimoney)，投资者交流请进群（）。&
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48小时点击排行微众银行推“微粒贷” 用户可打开QQ“借钱”
15日晚间,微众银行上线其第一款产品——“微粒贷”,开始邀约客户体验。作为一家“无营业网点、无营业柜台,主要依托互联网为目标客户群提供服务”的银行,微众银行怎样开展业务是各界关注的焦点。
笔者了解到,微粒贷等同于传统银行个人信用贷款或者是循环贷款的翻版,只不过主要是借助第三方征信数据作为额度发放的依据。如果顺利推出的话,微粒贷将成为网络银行的第一个产品,且是通过银监会颁发、认可的互联网模式的民营银行牌照的第一个互联网信贷产品。
业内人士评论表示,虽然从产品角度而言并没有首创特色,但其更重要的是舆论与监管的指导意义。
最高额度20万
15分钟可放款
如果你在QQ钱包的金融理财入口发现“微粒贷”图标,意味着你或是微众银行的首批客户。
“微粒贷”定位为小额信用贷款产品,具有“无抵押、无担保,随借随还、按日计息”的特点。即客户只要通过QQ钱包,便可实现7×24小时的即时贷款服务, 从贷款申请到贷款审批再到最后放款,整个贷款流程在15分钟内即可完成。且“微粒贷”是一款纯信用的小额贷款产品,客户在进行贷款时,无需填写任何资料, 也无须任何担保。
除了借款速度快外,“微粒贷”还支持客户在最高审批额度内随借随还,按日计息,日息0.05%,年化利率18%。而贷款额度也未设门槛,主要在2万元~20万元之间,最高额度目前为20万元。
不过目前并不是所有人都可以体验此产品。从微众银行方面了解到,目前该款产品只“通过手Q平台邀约客户体验”,即仍处于内测阶段。而其首批筛选的客户主要采用“白名单”机制。由腾讯通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户,前期主要集中在腾讯和微众银行内部,而此次通过接入QQ钱包,也将其首批客户范围扩大至5万人。而被认定为客户的,只要在QQ上绑定任何一家银行卡,即能显示微众给予客户的授信额度,并能够完成实时快速到账。
远程开户征求意见
QQ借钱指日可待
据了解,下一步微众银行将与QQ钱包一起,逐步扩大“微粒贷”的开放范围,未来还可能将在微信钱包中上线。
据了解,不同于首笔贷款通过“人脸识别技术”发放,“微粒贷”是通过财付通旗下腾讯征信完成用户授信额度确定。腾讯征信的数据主要依托于腾讯征信有限公司、央行以及与第三方合作等多维度征信数据,通过信用分的形式,能够直接转化为贷款授信额度,而目前该产品亦在小范围内测中。
“微粒贷”目前只是邀请测试阶段,只是在QQ钱包上进行小范围的测试,并没有最终放开申请。同时,“微粒贷”是以QQ钱包作为业务平台,QQ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系,而微众银行自身账户体系则未向客户开放。“微粒贷”的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成,这主要是因为网络银行在个人线上开户和审核方面的关卡还没有最终放开。
不过,近日,中国人民银行发布《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见 (征求意见稿)》,一直困扰银行通过互联网+展业的面签问题有望被打破,普通用户想要用QQ “借钱”指日可待。
只有30亿注册资本金的微众银行将自身定位为以“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据科技为抓手,同业合作为依托”,服务小微企业和个人的互联网银行。目前微众用于放贷的钱主要来自其初期的30亿元自有资金以及同业拆借资金。据媒体报道,华夏银行已给予了微众银行20亿元的同业授信额度。按照微众银行首批开放5万客户,每人最高贷款额度为20万元来算,“微粒贷”最高可贷金额高达100亿元,未启动存款类业务,其资金来源无法通过自身渠道满足。（黎华联）
责任编辑：财经频道
伴随着不断增大的社会压力和生活压力，越来越多的新女性已经意识到，必须通过学习而成为家庭财富建设中的一个关键角色。腾讯银行“微粒贷”上线 未来可用QQ借钱
作者：新快报&&&&&&日
　　日晚间微众银行上线其第一款产品——微粒贷开始邀约客户体验作为一家无营业网点无营业柜台主要依托互联网为目标客户群提供服务的银行微众银行怎样开展业务是各界关注的焦点微粒贷等同于传统银行个人或者是循环贷款的翻版只不过主要是借助第三方征信数据作为额度发放的依据如果顺利推出的话微粒贷将成为网络银行的第一个产品且是通过银监会颁发认可的互联网模式的民营银行牌照的第一个互联网信贷产品业内人士评论表示虽然从产品角度而言并没有首创特色但其更重要的是舆论与监管的指导意义
　　最高额度万分钟可放款
　　如果你在QQ钱包的金融理财入口发现微粒贷图标意味着你或是微众银行的首批客户
　　微粒贷定位为小额信用贷款产品具有无无担保随借随还按日计息的特点即客户只要通过QQ钱包便可实现 小时的即时贷款服务从到贷款审批再到最后放款整个贷款流程在分钟内即可完成且微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品客户在进行贷款时无需填写任何资料也无须任何担保
　　除了借款速度快外微粒贷还支持客户在最高审批额度内随借随还按日计息日息%年化%而贷款额度也未设门槛主要在万元~万元之间最高额度目前为万元
　　不过目前并不是所有人都可以体验此产品从微众银行方面了解到目前该款产品只通过手Q平台邀约客户体验即仍处于内测阶段而其首批筛选的客户主要采用白名单机制由腾讯通过一定的规则筛选出首批最符合微粒贷客户前期主要集中在腾讯和微众银行内部而此次通过接入QQ钱包也将其首批客户范围扩大至万人而被认定为客户的只要在QQ上绑定任何一家即能显示微众给予客户的授信额度并能够完成实时快速到账
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　　据了解下一步微众银行将与QQ钱包一起逐步扩大微粒贷的开放范围未来还可能将在微信钱包中上线
　　据了解不同于首笔贷款通过人脸识别技术发放微粒贷是通过财付通旗下腾讯征信完成用户授信额度确定腾讯征信的数据主要依托于腾讯征信有限公司央行以及与第三方合作等多维度征信数据通过信用分的形式能够直接转化为贷款授信额度而目前该产品亦在小范围内测中
　　微粒贷目前只是邀请测试阶段只是在QQ钱包上进行小范围的测试并没有最终放开申请同时微粒贷是以QQ钱包作为业务平台QQ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系而微众银行自身账户体系则未向客户开放微粒贷的贷款收款收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成这主要是因为网络银行在个人线上开户和审核方面的关卡还没有最终放开
　　不过近日中国人民银行发布关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见 (征求意见稿)》其中提到远程开户原则坚持银行账户实名制坚持以柜台开户为主远程开户为辅实施客户身份识别机制的自证还有远程开立银行账户的业务范围一直困扰银行通过互联网+展业的面签问题有望被打破普通用户想要用QQ 借钱指日可待
　　只有亿注册资本金的微众银行将自身定位为以普惠金融为目标个存小贷为特色数据科技为抓手同业合作为依托服务小微企业和个人的互联网银行目前微众用于放贷的钱主要来自其初期的亿元自有资金以及同业拆借资金据媒体报道华夏银行
已给予了微众银行亿元的同业授信额度按照微众银行首批开放万客户每人最高贷款额度为万元来算微粒贷最高可贷金额高达亿元未启动类业务其资金来源无法通过自身渠道满足
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