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你可能喜欢请教银行从业大能，近段时间的千万存款不翼而飞的问题 | 谣言粉碎机小组 | 果壳网 科技有意思
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这是我转的某银行业网红的微博嗯，在正式开始之前，我先和大家聊聊一个真实的案件。当然，为了保护当事人的隐私，在不影响案件真实性的情况下，我在一些小细节上做一些小变动。
话说有个小公司的小老板，做了很多年的生意，看上去挺事业有成的，但真没挣到什么钱。眼见着和他同一批做生意的都成亿万富翁了，小老板急了。于是，他想了一个办法，一个空手套白狼挣大钱的方法。
首先，他联系了身边所有的亲戚朋友，声称自己在银行有很大很大的关系，普通的一年期定期储蓄存款，利息给到8%到10%。
但是想要拿到这么高的利息，必须有一个条件，就是所有的钱必须存在他的名下。因为关系是他的，银行只认他一个人。
出于对他的信任，短时间内，他筹集到近千万资金。为了获得出资人信任，他把这笔钱办成一张定期存单，并且把存单的复印件给了所有出资人。然后，精彩的地方来了，小老板把这张存单质押给了银行，贷款九百余万，以25%至30%的年息，借给了房地产公司！
你看是不是很厉害？空手套白狼！低风险！高收益！轻轻松松一年15%到20%的利差！可惜就在找老板做着发财梦的时候，麻烦来了。刚刚存了两个月的一个老太太，因为儿子要结婚，急于把钱取出来！小老板反复劝说无效，加上房产公司一时无法回款，万般无奈之下，他领着老太太来到银行。
银行当时就懵了，你存单都已经质押给我们了，你还要取钱？小老板一个劲装傻，老太太可听不懂什么质押不质押，就知道一个理：存单是真的！但是银行不给取钱！
后面的事情可有意思了，老太太一家在银行门口拉横幅：某某银行丧尽天良，侵占储户存款！媒体也来，不管银行怎么解释，也是就认一个理儿：存单是不是真的？如果是真的，凭什么不让人取钱？
之后银行报警，小老板被抓，事情才算慢慢水落石出。但是这个时候，媒体却再也没有出现过。
好的，案例说完了，为什么我说这篇文章不是科普，只是一点点看法。理由很简单，到目前为止我所看到的媒体报道，恕我直言，无外乎四个字:春秋笔法！我只听到受害者的声音，而银行的声音却被完全忽略了。
所以，我只能根据现在媒体报道，提出一点点我的看法。一，完全在我意料之内，这些储户当中，第一时间就有人在哭诉：这些钱不是我的，好多都是我亲戚朋友的。这类人，我们通常称它为金融掮客。恕我直言，这类人在做这些事的时候也许，可能，大概，或许，没准是义务劳动，但是绝大部分人是有抽成的。二，关于短信通知，正如我刚才所提的问题，存十万块钱的时候，绝大部分人都选择了开短信通知或者微信绑定通知等等。但是存款人，一个存款近千万的人，竟然没有开短信通知？好吧，也许是存款人心大。但是让我奇怪的是，这批存款人当中，竟然没有一个人开短信通知？是都心大呢？还是有其他情况呢？三，关于u盾和密码，通过u盾转账的时候，我们通常需要四个密码，：第一，卡的交易密码，第二，u盾密码，第三动态密码，第四网银登录密码。这四个密码当中，动态密码是发送到办卡时预留的手机号码上的，其余密码有的是数字，有的是字母加数字。我再次重申柜员是看不到客户密码的！那么，怀疑对象就是大堂经理，但是，在什么样情况下，大堂经理能够同时获得客户的四个密码？直接和你要？你给吗？四 ，关于动态密码，在报道中没有提及客户是否办理了动态密码。如果没有办理，客户交易时需输入三个密码。如果办理了，那么问题又来了。动态密码只能发送到客户本人的手机上，也就是客户办卡时预留的那个手机号，转移存款的人是怎么拿到那个密码的？或者说，还有一种可能，就是客户在办卡时预留的那个手机号，就不是她本人的手机号。对于一个多年的生意人，并与银行打了多年的交道的人，她不可能不知道这样的风险。鉴于媒体的春秋笔法，在警察叔叔介入并得出最终结论前，我目前所能说的也就是这些。另外，我并非想要帮银行洗白，我只是从从业人员的角度出发，谈谈我的看法，希望在这个时候，大家能听听不同的声音。请教果壳上的银行界朋友，现实中是否有很多人如微博上所说的这样空手套白狼？
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对近期存款不翼而飞的事件，原因在此梳理一下：1、网银密码泄露；
1.1、被害人在嫌疑人的陪同下办理手续，密码极易被偷看；
1.1.2、嫌疑人是银行正式员工；2、U盾密码泄露；
2.1、U盾被嫌疑人掉包；
2.1.1、U盾以一种不可靠的方式送到用户手中；
2.1.1.1、银行责任。
2.1.2、被害人并未亲自绑定U盾（而是由他人代办）；
2.1.2.1、U盾的使用说明不够简单易懂；
2.1.2.2、银行未尽到提醒用户“如何安全使用U盾”的责任；
2.2、被害人未验证U盾的正确；
2.2.1、银行未尽到提醒用户“如何安全使用U盾”的责任；3、被害人长期未察觉；
3.1、被害人未登录网银；
3.2、被害人未收到短信提醒；
3.2.1、被害人可能未开通短信提醒功能；
3.3、被害人未收到银行的其他方式提醒（信件、电话）；
3.3.1、被害人在银行留下的联系方式可能失效；
3.3.2、银行未尽到提醒责任。总的来说，银行在这里是有很大的责任的。1、用人不善；2、其实1是很难避免的，所以银行应当有制度，来避免1可能造成的损失，而这起案件中没有；3、银行未对客户进行足够的安全方面的说明（当然，这项说明本身可能应当由嫌疑人来做）；4、银行未对客户进行大额转账一事进行复核和通知；
不是银行从业人员。用日本漫画里的一段对白（大意）来说吧：A：银行骗了你的钱。B：银行怎么会骗我？A：你为什么会觉得银行不会骗你？就算银行不会骗你，银行里的每一个人都不会骗你吗？出自《欺诈猎人》（或许是《新欺诈猎人》？）如果抛开原来那堆”政府监管不力，中国银行业体制不完善brabra“的废话（再有意义说多了没人执行还不是废话）这问题就是两点：第一，全世界的人都有种”银行诚不我欺“的错觉；第二，全世界人民一旦起了贪念就容易被骗。另外说说我身边的民意：我身边长期对社会不满者表示：这国怎，亏总民，我陷思，定体问，恍然悟，中定输……我身边靠自身奋斗已经处在小康线以上的人表示：No zuo No die，why you try……
〉客户在办卡时预留的那个手机号不就是“小老板”的手机号？〉但是想要拿到这么高的利息，必须有一个条件，就是所有的钱必须存在他的名下。因为关系是他的，银行只认他一个人。
引用 的话：〉客户在办卡时预留的那个手机号不就是“小老板”的手机号？〉但是想要拿到这么高的利息，必须有一个条件，就是所有的钱必须存在他的名下。因为关系是他的，银行只认他一个人。 楼主讲了两个不相关的故事，第一个是小老板的故事。第二个各自存款办理U盾是近期的新闻报道。
对近期存款不翼而飞的事件，原因在此梳理一下：1、网银密码泄露；
1.1、被害人在嫌疑人的陪同下办理手续，密码极易被偷看；
1.1.2、嫌疑人是银行正式员工；2、U盾密码泄露；
2.1、U盾被嫌疑人掉包；
2.1.1、U盾以一种不可靠的方式送到用户手中；
2.1.1.1、银行责任。
2.1.2、被害人并未亲自绑定U盾（而是由他人代办）；
2.1.2.1、U盾的使用说明不够简单易懂；
2.1.2.2、银行未尽到提醒用户“如何安全使用U盾”的责任；
2.2、被害人未验证U盾的正确；
2.2.1、银行未尽到提醒用户“如何安全使用U盾”的责任；3、被害人长期未察觉；
3.1、被害人未登录网银；
3.2、被害人未收到短信提醒；
3.2.1、被害人可能未开通短信提醒功能；
3.3、被害人未收到银行的其他方式提醒（信件、电话）；
3.3.1、被害人在银行留下的联系方式可能失效；
3.3.2、银行未尽到提醒责任。总的来说，银行在这里是有很大的责任的。1、用人不善；2、其实1是很难避免的，所以银行应当有制度，来避免1可能造成的损失，而这起案件中没有；3、银行未对客户进行足够的安全方面的说明（当然，这项说明本身可能应当由嫌疑人来做）；4、银行未对客户进行大额转账一事进行复核和通知；
这种如果法律不判银行赔的话,差不多大家就可以撤资了
我在新加坡办理银行业务时，通常是这样的。1、开通网银：网银并非即时开通，而是在客户申请后数日，有一封信，将初始密码寄到家中。初始密码是随机生成的，整个信件由电脑打印并封口，信件做了处理防止透视。拿到密码后，在网上进行开通，期间要经过手机确认（手机号已经在银行登记了）。开通后，网银即可进行查询操作，同时可以对同银行本人的信用卡进行还款。2、网银密码动态生成器（安全令牌）：有时会由银行员工直接交付，也有时会通过信件邮寄。绑定令牌时，需要登录网银，经过手机短信验证，并且输入：1、令牌的序列号；2、令牌的动态生成数字签名（将网上显示的数字输入生成器，反馈的另外一串数字）；3、令牌生成的动态密码。其中的2和3，如果不对当前令牌进行操作，是不可能获得的。这样，即使是银行的人员来辅助操作，也可以防止其故意将其他令牌绑定到此网银账号。3、转账、付款：在初次给某个账户转账，或者初次给某组织的账单付款时，需要先进行登记。登记时必须使用令牌的动态生成数字签名。登记后方可进行转账或付款，此时只需要进行手机短信验证或令牌动态密码验证即可。4、银行通知：通常的转账、付款、取现，银行都会有短信通知。每月银行会有对账单寄到家中。大额的转账，银行会进行电话确认。
当然这些所谓储户自己也不是什么老实人的，银行怎么可能给这么高的利息，如果有的话肯定是公开宣传的，这么高利息肯定大把客户自己来，难道银行还嫌客户多吗？很可能有很多奇奇怪怪偷偷摸摸的事情这些人没老实说。但是有一点，银行让不是自己银行的人在银行柜台工作，这是很严重的问题。银行让保险公司的人在银行内骗人，说是存款结果变成保单，这种事情有无数人在论坛说过。
会计学硕士生，摄影爱好者
目前媒体上报道的所谓存款失窃所涉及的都不是“存款”，而是以存款的形式涉及民间借贷。媒体的春秋笔法把矛头指向银行只不过是为了抓眼球。如果写成《民间借贷——千万巨款不翼而飞》，新闻就没人看了。
其中一个新闻，“U盾、存折、银行卡、单据都是银行工作人员用工商银行专用信封和胶带封好的，存款到期后也是银行工作人员拆开信封，可我的300万存款却没了。”石家庄储户余兵(应采访者要求化名)告诉中新网记者，2014年4月，他在中国工商银行石家庄建华支行(以下简称建华支行)存入一年定期存款300万元，但是在今年4月份，他拿着密封好的存折、银行卡来银行取款，却发现存款已被“清零”。 据余兵介绍，他是外地人，在石家庄做生意。由于常去建华支行办理业务，认识了在那里工作的孙某。 余兵称，2014年4月，孙某经常打电话向他推荐工商银行的定期存款业务。她声称中国工商银行总行有计划进行高息揽存，存款一年利息8%，100万元起存。当时他手头有笔钱，就答应了孙某将钱存入工商银行。 据余兵介绍，日上午，他和孙某去建华支行办理业务，在路上孙某又叫上了一名姓高的男子。来到建华支行后，孙某和这名男子带领他找到银行大堂经理魏文生(音)，随后，余兵排号办理存款业务，在银行4号窗口，营业员为他办理了一个300万元的定期存折。 据余兵回忆称，办理完定期存折后，营业员询问魏文生如何办理业务，魏文生让营业员为余兵办理了一张银行卡，并开通了网银。“营业员把U盾、存折、卡、单据交给我后，魏文生让我去银行接待室，并从我手里要走了U盾、存折、卡、单据。”余兵称，魏文生拿着这些东西在前面走，余兵在后面跟着。来到接待室后，魏文生将这些东西用中国工商银行专用信封封好，在信封上写上——号，并告诉他，在一年时间内不能打开信封。 据余兵介绍，U盾、存折、卡、单据这些东西他只交给了魏文生，并没有交给其他人。 日，这笔存款到期之后，余兵来到建华支行取钱。之前指导他办理业务的魏文生将未开封的信封拆开后，让其去ATM机查询。然而，事情的发展让余兵大吃一惊。余兵称，他在ATM机上输入密码后，却被提示密码错误。随后，余兵去柜台修改密码后发现，他的账户存款仅剩几十元，300万元存款不翼而飞，而信封里的U盾也被银行告知是假的。 据余兵介绍，他和银行进行交涉，而银行却称他们没有责任，魏文生也否认参与此事。在这种情况下，他拨打了报警电话。 经过调查，余兵了解到，他存在银行的300万元存款被人用网上银行转账的方式转走。而介绍他办理存款的孙某也不是中国工商银行的职工，而是太平洋保险公司的工作人员。 5月14日上午，中新网记者看到，余兵持有的存折封面上印有中国工商银行理财金账户定期类存款对账簿，存折内显示日开户12个月，金额为300万元，利息为3.3%。U盾上也印有中国工商银行几个字，并印有序号。 中新网记者在余兵提供的盖有中国工商银行股份有限公司石家庄建华支行业务专用章的账户历史明细清单发现，余兵的300万元存款，在日至日被他人用网上银行转账的方式转走。 如何追回被转走的存款成为余兵最关心的问题。他多次同银行交涉，却没有结果，警方也正在对此案进行调查。 之前带余兵办理业务的孙某告诉中新网记者，她是太平洋保险公司工作人员，姓高的朋友告诉她，工行内部有高息存款业务，年利率为15%。给客户利率为8%，其余利息分给她据孙某介绍，她和余兵来到建华支行后，自己一直在银行大厅休息，没有参与办理业务。第二天，她的银行卡上收到别人转来的20多万。2015年4月，得知余兵存款被转走后，她被警方带走协助调查，并将非法获得的20多万元上缴。对于余兵存款是如何转走的，孙某表示并不清楚。 5月15日，中新网记者跟随余兵来到建华支行。大堂经理魏文生表示，他不负责办理业务，也没有让余兵办理银行卡并开通网银，这些业务都是余兵自愿的。魏文生称，银行办理业务的单据上都有余兵签字。 建华支行个人金融部经理梁福生称，银行按照制度为客户办理存款，办理完成后，如果客户存款被转走了或者出问题了，可以帮助客户查询。只要是银行按照制度为客户办好存款后，所有通过U盾转出的存款都是客户个人问题，跟银行没有关系。 对于为何余兵所持有的U盾是假的，建华支行一名姓曹的业务经理称，建华支行没有高息存款业务，银行给客户的U盾都是真的，有编号，也有客户签字。余兵现在持有的U盾是哪来的，他们也不清楚。 梁福生称，余兵办理的银行业务都是按照银行正规程序办理的，在程序上没有错误，对于余兵银行定期存款被转走一事，银行没有责任。 建华支行副行长周秀丽告诉中新网记者，余兵存款被转走一事，警方已经介入，该行会配合警方进行调查。 对于建华支行的说法，余兵并不认可。余兵称，如若不是建华支行员工的指导，他不会为一张300万元的定期存折开通网银业务。更何况，工商银行封存U盾的做法也让他心存疑窦：“我怀疑是U盾被掉包后，把假的U盾封存起来，让我一年不打开，等我一年后打开发现问题时，一年前的监控视频也找不到了，证据也就没了。”=========================================================放在银行体系里的定期存款只有基准利率加监管规定内的上浮利率，只有离开银行系统内才能有8%到10%的回报。明显的非法集资。1.储户误认为孙某是工行员工1.1金融行业工装长得都一样1.2孙某和高某对客户进行误导2.u盾掉包2.1柜员为储户开立理财金账户卡。卡内基本账户是活期结算账户，可下挂多个定期账户，开网上银行。柜员交给储户的u盾应该是正确的2.2掉包过程发生在装入信封的环节。4.转账过程4.1余额变动的短信提醒功能叫工银信使，每月收费两元，储户可在自助机具上自行开通。推测储户去进行定期存款，卡内活期账户未存入资金则不能开通。4.2在柜面设置的网银初始密码为六位数字，大多数储户会设置为和卡交易密码相同。密码至少输入四次，通过偷窥获得密码的可行性较大4.3网银激活、登录、转账，都无需手机短信验证码。亲测。5.大堂经理魏文生的角色等待银行调查结果
我的工商银行卡，开通了网银和手机银行，用的是动态密码器，不是U盾，绑定手机号开通了提醒，每次金额变动或者交易都会有短信，但是有时候短信会延迟。
1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责
引用 的话：其中一个新闻，“U盾、存折、银行卡、单据都是银行工作人员用工商银行专用信封和胶带封好的，存... 来到接待室后，魏文生将这些东西用中国工商银行专用信封封好，在信封上写上——号，并告诉他，在一年时间内不能打开信封。 文中没有交代魏文生以什么理由要求他一年不能开封,他又是怎么被说服的.魏文生又是否承认这个说法,如果承认,又有什么合理的理由?如果不承认,很明显，其中一个人说谎了，，，
引用 的话：1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责1。我不认为前半句成立，没认真调查就能说“肯定”？2。如果确实是银行责任，并且胜诉了，利息肯定会赔的，但应该不是宣称的什么10%，而是当时正常的利率。3。这个肯定属于无理要求。不然按你的说法，还有可能因为这比钱暂时取不出来，躲过了金融风暴，股市崩盘什么的。
引用 的话：1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责1、以盗刷为例，只要能证明卡在身上，基本上都是银行的责任，胜率颇高2、利息部分是要赔偿的3、遭受重大损失的可以另行提起诉讼追讨损失。但具体要看一下是个人还是公司名义存的钱，个人的话没所谓，只要不超期都可以提起诉讼，公司的话比较麻烦，要公司没垮才行(公司破产倒闭了就不能提起诉讼或者要终止诉讼了)。
引用 的话：1、以盗刷为例，只要能证明卡在身上，基本上都是银行的责任，胜率颇高2、利息部分是要赔偿的3、遭受重大损失的可以另行提起诉讼追讨损失。但具体要看一下是个人还是公司名义存的钱，个人的话没所谓，只要不超期都...公司进入破产程序不是终止诉讼而是中止诉讼，待法院指定管理人后重新开始诉讼，新诉讼案件也由管理人代理。
苍蝇不叮没缝的蛋。
引用 的话：1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责丢钱未必是银行的责任。你去银行存了钱，你把密码写到银行卡上，你把卡丢了，有人捡到卡去把你的钱取了，那这算是谁的责任？有可能是银行内部人员利用职务便利骗得储户密码，储户不知情直接取得根本不可能。也有可能是其他人利用复制卡，窃取密码，伪造印鉴等手段把钱弄走了，还有极小的可能是银行管理层挪用资金，不过以现在的监管已经很难有这种事了。前两种情况起诉银行不胜是很正常的，银行没有什么责任。这个事件中，储户的钱不见了，其实只要查下帐就知道钱到哪里了，没有可能用“不翼而飞”四个字。钱去哪儿这个问题媒体完全没有正面报道，只是攥住“不翼而飞”四个字做文章，这和前段那个医院的事件“孕妇裸死医院，医生集体失踪”难道不是一个性质么？光从这点看，我就倾向于认为这件事应该就是个炒作。
引用 的话：1、以盗刷为例，只要能证明卡在身上，基本上都是银行的责任，胜率颇高2、利息部分是要赔偿的3、遭受重大损失的可以另行提起诉讼追讨损失。但具体要看一下是个人还是公司名义存的钱，个人的话没所谓，只要不超期都...盗刷事件很单纯，第一时间就能调出来盗刷记录，但是不管盗刷还是转账千万元都太多了。对这个事其实钱去哪了很容易查到记录，但是媒体迟迟不报道钱去哪了，反而用了“不翼而飞”这个颇为奇怪的词。做财务工作或者在银行干过的人都知道，资金进出都有记录，根本就不存在“不翼而飞”，那么这么说来媒体肯定是有倾向性的在抹黑银行。
引用 的话：盗刷事件很单纯，第一时间就能调出来盗刷记录，但是不管盗刷还是转账千万元都太多了。对这个事其实钱去哪了很容易查到记录，但是媒体迟迟不报道钱去哪了，反而用了“不翼而飞”这个颇为奇怪的词。做财务工作或者在银...第一问是：平民到法院胜诉的几率是多少？我以盗刷银行卡为例：只要用户证明了卡在身上，和银行未能证明用户泄露密码，一般都是判用户胜诉
引用 的话：第一问是：平民到法院胜诉的几率是多少？我以盗刷银行卡为例：只要用户证明了卡在身上，和银行未能证明用户泄露密码，一般都是判用户胜诉对，盗刷用户只要证明卡自己没丢，一般都能胜诉
引用 的话：1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责神逻辑
引用 的话：1.丢钱肯定是银行的责任 问题是平民到法院胜诉的几率是多少2.就算胜诉了1000多万不是小数目 利息部分给不给赔偿3.因为这1000多万 资金链断掉了 公司遭受巨大损失 甚至破产倒闭 银行要如何负责银行过失导致损失是银行的责任，存款人自己的过失导致钱款丢失怎么能怪到银行头上呢？
那么，怀疑对象就是大堂经理，但是，在什么样情况下，大堂经理能够同时获得客户的四个密码？直接和你要？你给吗？在我家附近的农行和交行，办了优KEY都是大堂经理（偶尔是保安叔叔）在大厅电脑上教给用户激活设密码的
引用 的话：对，盗刷用户只要证明卡自己没丢，一般都能胜诉引用 的话：第一问是：平民到法院胜诉的几率是多少？我以盗刷银行卡为例：只要用户证明了卡在身上，和银行未能证明用户泄露密码，一般都是判用户胜诉银行就一句话既然卡在你身上，输入取钱的密码是你的，那就是你取的钱案子就从银行是否泄露密码变成了用户是否诬告银行。
引用 的话：银行就一句话既然卡在你身上，输入取钱的密码是你的，那就是你取的钱案子就从银行是否泄露密码变成了用户是否诬告银行。太甜了，银行卡盗刷一般都是异地刷卡，用户只要证明卡在身上，且刷卡时间用户无法出现在刷卡地的，基本都是银行的责任，因为银行没有识别出这是一张伪造卡
引用 的话：银行就一句话既然卡在你身上，输入取钱的密码是你的，那就是你取的钱案子就从银行是否泄露密码变成了用户是否诬告银行。事实是异地盗刷，只要用户证明卡自己没有丢，自己也没有去外地，基本上这个损失都是银行承担的。有人在ATM机或者ATM进门门禁加装复制卡的设备，搞到了卡信息，用摄像头拍到了密码。这种情况确实是属于银行的责任。但这仅限于磁条卡，新版的芯片卡已经不会出现这个问题了。还有就是储户被骗子骗了登入钓鱼网站输入网银密码，或者干脆是被忽悠着转账给骗子，这种情况就怪储户，银行没责任。
引用 的话：太甜了，银行卡盗刷一般都是异地刷卡，用户只要证明卡在身上，且刷卡时间用户无法出现在刷卡地的，基本都是银行的责任，因为银行没有识别出这是一张伪造卡引用 的话：事实是异地盗刷，只要用户证明卡自己没有丢，自己也没有去外地，基本上这个损失都是银行承担的。有人在ATM机或者ATM进门门禁加装复制卡的设备，搞到了卡信息，用摄像头拍到了密码。这种情况确实是属于银行的责... 异地也不能排除自行复制卡片和告知同伙密码来诈骗金融机构的嫌疑。
引用 的话： 异地也不能排除自行复制卡片和告知同伙密码来诈骗金融机构的嫌疑。那这就是公安的事儿了，不归法院管。法院有判银行赔偿的判例。我估计没人会这么做来诈骗金融机构，有这本事直接去骗储户多好。
引用 的话： 异地也不能排除自行复制卡片和告知同伙密码来诈骗金融机构的嫌疑。谁主张，谁举证。就算报警了，没证据也是不会受理的。(如果你要扯上中国特色办案方法[delete]吊打[/delete]，我认输)
引用 的话：银行就一句话既然卡在你身上，输入取钱的密码是你的，那就是你取的钱案子就从银行是否泄露密码变成了用户是否诬告银行。不用，收到提前短信的时候，第一时间报警，盗刷一般在异地，卡在你身上，这案肯定赢．
引用 的话： 异地也不能排除自行复制卡片和告知同伙密码来诈骗金融机构的嫌疑。让银行举证呗．
引用 的话：让银行举证呗．这个，如果证明是盗刷的话银行会赔钱，然后银行会去报警，然后这事儿就不该被害人和银行操心而是警察去操行啦（因为性质已经从民事案件转变为刑事案件咯）
引用 的话：盗刷事件很单纯，第一时间就能调出来盗刷记录，但是不管盗刷还是转账千万元都太多了。对这个事其实钱去哪了很容易查到记录，但是媒体迟迟不报道钱去哪了，反而用了“不翼而飞”这个颇为奇怪的词。做财务工作或者在银...想说的就是这个，只要资金是在银行流入流出，必然有记录，一查就查到了如果真的是“不翼而飞”，那么只有一个可能——钱根本没进过账号里……
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央行对余额宝&大开杀戒&
今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇名为《余额宝与存款准备金管理》的学术文章。该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它的创新本质，并得出了余额宝所购买的协议存款也应该缴纳存款准备金的结论。当时这篇文章就对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央行似乎有意对余额宝们开征存准金。没想到才过了一个多月，盛松成近日再次在央行主管刊物《中国金融》发表文章《什么是存款准备金管理》，详细阐述了该类存款应缴纳存款准备金的理由。为避免外界质疑，他同时强调，这并非要求货币市场基金直接缴纳存准金，而只是对它们所购买的协议存款开征存准金。
事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会受伤的恐怕还不只是货币基金，因为盛建议&其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场基金的存款本质上相同，按统一监管的原则，也应参照货币市场基金实施存款准备金管理&。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、银行表外理财等许多非存款类金融机构的类存款业务将来都可能会被征收存准金。对于市场上的这些讨论，央行行长周小川此前曾表态称：&再讨论一会，有助于政策的制定。&
而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说上一篇文章是给市场吹吹风，打个预防针的话，那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前奏曲。&要求交存款准备金的态度是明确了，但缴存的比例还没有确定，将征求银行、余额宝等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人士这样表示。
为何要开征存准金
为何要开征存准金
存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得缴这个东西呢？
盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时收回贷款。淘宝服务专线:(67)也就是说，银行是以期限较短、流动性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产，即&存短贷长&。如果短时间发生大规模集中提取存款，贷款不能及时收回，银行就面临流动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去，须留存一部分资金应对紧急情况下流动性需求，这部分被强制由央行进行保管的预留资金，便是存款准备金。
从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为了预防银行的流动性风险。但发展到后来，央行发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险外，还可以通过存款准备金率的上下变动来进行货币政策的调整，从而成为了一项宏观调控的政策工具。
盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理财在内的特殊目的载体在银行的存款余额超过2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元的余额宝资金就有95%以上存放于银行。这部分协议存款属于同业存款，不同于一般工商企业和个人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存款的利率，由银行参照银行间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款利率。而对于一般单位或个人存款，不仅有不超过基准利率10%的利率上限，而且要缴存法定存款准备金。同业存款的这种优势在流动性紧张时期尤其明显。2013年末，我国银行间7天同业拆借利率一度高达8.84%，余额宝存放银行的协议存款利率也水涨船高。其影响不容忽视，对这部分资金实施存款准备金管理必要且可行。
盛松成认为，目前我国只有保险公司存放在银行的同业存款受到了法定存款准备金制度的管理，而像货币基金、信托等在内的其他许多非存款类金融机构存放在银行的同业存款与一般的银行存款性质相同，因此理应也像保险公司一样接受存准金制度的管理。之所以以前没有要求其缴存，是因为过去中国非存款类金融机构存放于银行的同业存款规模较小，对金融运行和货币政策实施影响不大。但如今非存款类金融机构同业存款的规模不断扩大，在一定程度上改变了金融运行模式，且对货币政策传导及其有效性的影响越来越大。
通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存准金，理论上说将会使从基础货币（央行发行的货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生的货币）之间的货币乘数变得无穷大，这就会使得央行制定的货币政策效果变差甚至变得无效，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。而一旦缴纳了一定比例的存准金，那这部分协议存款的货币乘数就受到了制约。假如准备金率为10%，那货币乘数最大只能达到1/10%=10倍。假如央行想要进一步收缩流动性，给宏观经济降温，就可以通过提高存款准备金率来实现。这便是盛松成支持给协议存款添加存款准备金这一&紧箍咒&的理论逻辑