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存单质押的风险有哪些
15:42:09&&来源：&&编者：游隼
摘要：在银行存入定期存款其实还有一项隐形的功能，企业在遇到融资难题的时候，或者是个人在遇到急需用钱的情况时，不一定非要将定期存款取出来，可以将存单当做质押给银行，贷一笔钱出来周转。
&　　银行贷款的方式很多，信用也好，抵押也罢，只要能够证明能够按时归还本息，银行一定会考虑发放贷款，而在审核方面是比较严格的，但是，依然有风险存在。　　存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。　　&以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项&。　　在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。　　质押，是银行提供给户的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。　　其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期，即使需要取款急用也不行。　　如果客户在银行有一笔1000万的存款，银行让客户利用存单质押，再贷出一笔800万款项，资金继续存放在银行，从而原来只有1000万存款，现在则有800万贷款和1800万存款，继续抵押，则继续放大。　　贴现类似，银行可以让客户存入一定比例保证金（月末一般是全额保证金）申请承兑汇票，然后让关联企业贴现，银行多出一笔贷款，然后贴现获得的资金继续存放在银行，从而存款规模也放大。　　&这种操作，银行一般会找熟悉的企业合作，给企业一定返点，或者提供后期授信方面的便利。&据了解，近期一些银行给企业的返点，有的高达6%。算上内包的手续费等成本，银行的代价更高。
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个人定期存单质押贷款怎么办？
个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
可以。如果需要可以电话咨询我。
您好，不需要抵押存款单的，在存款银行办理冻结银行存款手续就可以了。贷款还清后再办理解冻手续即可。抵押存款单是没有用的，存款人还可以通过挂失存款单的办法取出存款。
股票质押贷款的另一种形式是个人股票质押贷款业务。个人股票质押贷款是商业银行或者小额贷款公司针对证券投资者专门设计的一种融资业务，其以个人投资者为主要对象。商业银行开设个人股票质押贷款业务的还不多，且对客户资质及信用有较高要求。
在A省有甲企业在K农行存有三年的单位定期2000万，以存一年多。乙企业想在B省用甲企业的2000万存单质押贷款，问农行的精英，这业务能作吗？流程是什么？有什么风险防范。能作请发消息。
您好，很高兴为您解答，　个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从农业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。
　　产品功能：
　　满足持有有价权利凭证的客户因生产、经营、生活等临时资金周转不足的融资需求。
　　适用对象：
　　持有本人或他人名下的有价权利凭证、具有完全民事行为能力的自然人。
　　办理程序：
　　1．贷款申请：借款人申请贷款时，填写《中国农业银行个人质押贷款申请审批表》，借款人和出质人须同时到场。
　　2．贷款调查：经营行对借款申请人的资格、权利质物的真实性、合法性进行调查。
　　3．贷款审批和发放：若银行同意贷款，通知贷款调查责任人办理有价权利凭证止付手续，由银行、借款人和出质人共同签订《中国农业银行个人质押借款合同》，由银行填写《借款凭证》，发放贷款。
　　贷款期限由银行与借款人协商确定，但最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，在确保贷款本息能足额收回的前提下，贷款期限最长不超过凭证最迟到期日。一般不予办理展期。
　　4．贷款归还：借款人按质押借款合同约定还清贷款本息后，凭《凭证质押清单》取回有价权利凭证。
希望我的回答能帮助到您！
中国邮政储蓄银行：
你行《关于在全国范围内开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务的请示》（邮储请字〔2007〕1号）收悉。经研究，现批复如下：
一、同意你行在全国范围内开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务。
二、你行应根据各地邮政储蓄机构经营管理和风险控制能力的实际情况，通过内部授权方式，稳步开办此项业务。对此项业务单一客户贷款最高金额和单张质押凭证面值最高金额，由你行在50万元限额内进行授权，并报当地银监局备案。
三、你行在开办此项业务过程中，应严格按照相关监管要求，加强内部管理，完善相应的内部控制和风险管理制度。新开办此项业务的邮政储蓄管理机构应建立专门的管理部门和人员队伍，加强业务培训和指导，密切关注业务运行过程中出现的各种问题，切实防范风险，稳步推进此项业务健康发展。
二级市场买来的记账式国债 可以短期个人质押贷款么 比例大概是多少可否向不同银行进行质押贷款如果在同一银行 用不同价值的记账式国债贷款 可行否，还是需要先还掉第一笔贷款个人质押贷款一般最长是多长时间
还有没有其他手续费用之类如果您了解的比较多 不妨多告知一些相关的其他信息 尽量自己回答 不要拷贝官方的东西 谢谢
1、二级市场买来的记账式国债，可以办理短期个人质押贷款，比例一般来讲和贷款时间与国债到期日间隔长短有关。例如：办理贷款的时间是日，如果凭证的到期日是日，可贷额度为凭证到期面值的90%，如果凭证的到期日是日，可贷额度为凭证到期面值的80%。
2、可以向不同银行进行质押贷款
3、可以在同一银行用不同价值的记账式国债贷款
4、不需要先还掉第一笔贷款
5、个人质押贷款一般最长是一年
6、记账式国债要办理账户冻结，应该没有其他手续费用，如果是股票等需要登记的，相关费用由借款申请人承担
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号存单质押贷款的风险防范--《贵州农村金融》1999年02期
存单质押贷款的风险防范
【摘要】：正 质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款,而我们目前广泛采用的质押方式都是权利质押,又以银行存单占主导地位。一般说来,存单质押贷款风险相对低得多,甚至被人们普遍视为是零风险贷款,正因为如此,各家金融部门都在调
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：D923【正文快照】：
质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款,而我们目前广泛采用的质押方式都是权利质押,又以银行存单占主导地位。一般说来,存单质押贷款风险相对低得多,甚至被人们普遍视为是零风险贷款,正因为如此,各家金融部门都在调整信贷战略,实施这一“绿洲工程”。存
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网友评论：
来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：个人定期存单质押贷款办法：是指借款人以兴业银行及他行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押，从兴业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
个人质押办法
个人定期质押贷款，是指借款人以及他行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押，从兴业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。根据《中华人民共和国法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规而制定。
个人定期存单质押贷款办法：
第一条　为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条　个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条　本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条　作为质押品的定期存单包括未到期的、和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条　借款人以本人名下定期存单作质押的(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款。
第六条　以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条　存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
以上是金投银行小编为您介绍的关于&个人定期存单质押贷款办法&的问题，更多银行知识请关注金投银行！
        
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