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谁知道比较安全的互联网金融有哪些？最好亲身体验过的
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　　十大赚钱的互联网金融模式有哪些呢？模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
　　核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，特别可能成为整个互联网金融情况的核心。
　　主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。
　　面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，因为运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。
　　代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
　　点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。十大赚钱的互联网金融模式有哪些呢？
　　互联网金融赚钱模式二：P2P网络小额信贷模式
　　模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，能够直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能第一时间获知借款人的还款进度，获得投资回报。
　　核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。
　　主要机遇：小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。这些普通个体往往能贡献更高的收益率，所以对金融机构来说由他们组成的集群所创造的财富将是一笔巨大的宝藏，互联网和数据就是关键的&寻宝图&。
　　面临挑战：处于无准入门槛、行业基本要求、主管机构的三无状态，根本原因在于我国没有完善的个人信用评级机制。P2P公司特别难找出比较可靠的个人信用评分，不得不把自身的商业模式做&重&，不仅要提供像国外的P2P公司般的服务，还需要通过线上、线下等手段去获得客户的信用评级，实际上做了产业链上多个环节的事情，这对于企业来说非常不利。
　　代表企业：美国的prosper和lendingclub P2P公司，国内的人人贷、拍拍贷、红岭创投等。
　　点评：国外典型的P2P，像美国的prosper和lendingclub P2P公司，不具备担保功能，是纯粹的平台，不介入到交易中，出借和借出方直接交易。国内有些P2P为了吸引用户，先把借款打到平台账户，在监管方面还处于空白状态，不符合规范，可能发现卷钱跑路的风险。国内信用体系不完善，仅仅靠线上评估难度特别大，如果我国的个人信用评级方面的金融基础设施更为完善，那么P2P会呈现更加百花齐放的局面。
　　互联网金融赚钱模式三：众筹融资模式
　　模式概述：所谓众筹平台，是指创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
　　核心逻辑：在互联网上通过大众来筹集新项目或开办企业的资金。
　　主要机遇：是一种新型的融资方式，融资方通过众筹融资的平台发布自己的创意、项目或企业信息，互联网用户依据自己的判断来用金钱投票，少量的资金就能够成为一个企业的股东。对创意的提出者或创业者来说，他们的创业成本更低，众筹融资能更好地促进创新创业。
　　临挑战：我国的有关法律还跟众筹融资的方式有冲突，所以，众筹模式在我国面临特别大的法律障碍，他们只能在夹缝中找机会，逐渐演变，另外往往成为产品打广告或者新产品试用的平台。必须严格遵守规则，如果作为公募，股东人数不能够超过50人，不得向非特定人群募资，不得承诺回报，如果是私募基金还需要至少100万上述的起点。
　　代表企业：国外最早和最知名的平台是kickstarter，国内有点名时间、众筹网、淘梦网等。
　　点评：众筹融资的发展被认为有三个阶段：第一阶段是用个人力量就能完成，不需要提案多技术门槛的产品，支持者的成本也比较低，在最初更容易获得支持;第二阶段则是技术门槛稍微高的产品;第三阶段是技术门槛较高，甚至需要小公司或者多方合作方能实现的产品。目前我国的众筹融资基本处于第一个阶段。
　　互联网金融赚钱模式四：.虚拟电子货币模式
　　模式概述：虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币，能够用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也能够运用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。
　　核心逻辑：虽然电子货币是因应电子商务而崛起，但未来电子货币将逐步取代现有货币的部分功能，因为电子货币具备高度的便利性，而货币的产生主要原因就是便利人们的生活。
　　主要机遇：第三方公司推出预付费卡、Q币这样的虚拟货币能够刺激消费，而不是去发展成货币可兑换的东西，消费实体货币的感觉非常强，而消费虚拟货币跟信用卡类消费的感觉类似，能够刺激消费。
　　面临挑战：一些虚拟货币发行量太大，导致这个币种在其流动的领域膨胀，严重还会导致公司破产。像比特币早期只是在线商户运用，但后来线下实体商户也开始接受，还有兑换的比例，政策监管起来会更加强，国家认定是非法，不允许进行实体交易。虚拟货币可能对货币体系产生冲击，所以监管会特别严格。
　　代表企业：国外的比特币、亚马逊币、Facebook币，国内的Q币等。
　　点评：像腾讯的Q币、亚马逊币跟比特币不一样，它是一个封闭运行的虚拟货币，不能够随便拿到市场上购买其他商品，也不能够兑换成现金，对实体经济不会造成特别大的干扰，并且成为腾讯和亚马逊的收入。像比特币这样的虚拟货币虽然天生就是要取代主权货币，但在可预期的将来可能性不大。
　　互联网金融赚钱模式五：.基于大数据的金融服务平台模式
　　模式概述：这种模式通过打造类似去哪儿这样的金融产品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。
　　核心逻辑：各类银行和小贷公司进行垂直搜索，为其带客户的模式。
　　主要机遇：这种模式不存在太多政策风险，主要原因是资金流不经过中介平台。简单而言，这些金融垂直搜索，其实就是给银行带客户的一个市场外包渠道，赚的主要是银行和小贷公司的市场费。
　　面临挑战：因为特别多在互联网、移动互联网上提供新型金融服务的从业人员往往是互联网行业出身，对金融的理解还不够深入，做的事情还停留在用户体验等表面的层面，没触及金融较深层面的内容。未来客户的需求会越来越专业化，这些企业怎么抓住这些更深层次的需求，需要进一步下功夫。
　　代表企业：国外的Bankrate(银率网)，国内的融360、好贷网、****理财网理财等。
　　点评：我国的金融服务业还不发达，借贷业务、理财业务等都非常落后，一些企业针对当前金融服务的不足，从金融业务流程里切割出一块细分的领域，进行精耕细作，慢慢地获得了更多客户的认可。
　　互联网金融赚钱模式六：P2B模式
　　第一个网站是叫FundindCircle，这个模式就是引导个人向小企业提供贷款，它不做资金的集中，它只做一个中介，专业团队对这些融资的小微企业进行评级，评级直接对应它在平台上的借款利率，评级低的借款利率就高，评级好的利率就低一些，所以分成四档，分别对应一个借贷款的个人利率，通过竞标实现交易。十大赚钱的互联网金融模式有哪些呢？
　　互联网金融赚钱模式七：互联网银行模式
　　是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。
　　互联网金融赚钱模式八：互联网保险模式
　　主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及有关产业的保险服务平台，比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。
　　互联网金融赚钱模式九：互联网金融门户模式
　　在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能第一时间依据客户的个性化需求，提供不一样的产品组合。
　　互联网金融赚钱模式十：节约开支方案模式
　　十大赚钱的互联网金融模式有哪些呢？Bill Shrink公司主要是帮用户做节省开支的方案，它提供的服务包括六大类&信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这个模式在中国未必适用，但它的思想值得学习，它不单纯是为了省钱，而是设身处地考虑了用户的真正需求。
　　十大赚钱的互联网金融模式有哪些呢？以上就是对于此问题电费解答，你看懂了吗，希望对您有所帮助，如果我们还有什么想要了解的可以询问一些金融理财专家，或者可以继续关注我们的网站，希望能帮助你解忧排难![基金]银行应对互联网金融的模式是什么？互联网企业的优势在哪里？ - 南方财富网
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银行应对互联网金融的模式是什么？互联网企业的优势在哪里？
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　　中信银行王鹏虎：银行应对互联网金融的模式是什么？互联网企业的优势在哪里？互联网企业与银行的竞合关系是什么？宝类助力负债端 银行着力资产端
　　未来银行构想：消失的网点
　　互联网金融与金融互联网，这两个概念源于马云，日他在媒体发表文章称：&未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。&
　　互联网正在迅速改变传统商业模式和组织形式，凭借其技术优势和庞大的客户数据，开始逐步渗透到金融领域：首先是支付，接着是贷款和，最后是存款，一些互联网公司已经进入到供应链金融、保理等业务领域。
　　互联网企业与银行的竞合关系
　　当前，任何一家商业银行都不能对互联网金融的挑战视而不见，认为它无足轻重；但同时大多数银行也不会据此认为银行在互联网企业面前会毫无作为，应该客观、理性、辩证地看待互联网企业与银行的优劣势对比及竞合关系。
　　互联网企业的优势在哪里？
　　互联网企业最重要的优势在于其没有传统银行所受的监管限制，它可以打无规则的游戏；互联网企业的技术基因和草根属性，又使其具有创新的动力和能力。同时，互联网企业更加注重客户体验，甚至体验高于安全。还有一点，互联网企业没有历史负担，它可以把从金融服务获得收入全部给予客户，甚至把其他收入贴补给客户，而银行作为传统金融行业的既得利益者，长期依靠利差和服务收入，且背负&暴利&的道德指责。
　　互联网企业的劣势也很明显。没有金融牌照，不受监管，所以也不受保护；需要对接金融机构的资产；同时，技术安全和资金安全的保障都比较低。此外，流动性管理方面，目前为止，互联网金融还没有经历过真正的考验。
　　银行与互联网企业相比，优劣势正好颠倒。银行拥有合法的金融牌照，受法律的保护，有严格的风险管理，尤其擅长流动性的管理，注重安全和声誉，拥有大量客户的信任。同时，传统银行还具有非常完整的产品线，特别是资产业务，比如&宝宝们&最终还得依靠投资银行协议存款来获取收益。
　　互联网企业的优势恰恰是银行的劣势：受到严格的监管限制，缺乏创新的动力，对市场的反应比较慢、不灵活，对客户体验的重视不够，还有历史负担和既得利益对银行的束缚。
　　2013年以来，&互联网金融+民营银行&给市场和投资者提供了无穷的想象空间。然而，个人并不认同互联网金融是对传统金融的颠覆。未来不是互联网企业变成金融机构（当然不排除将来有一部分会成为金融机构），而是金融机构变成互联网企业。
　　互联网拥有巨大的变革的力量，尤其在推动银行销售和服务渠道、以及银行和客户之间交互方式改变方面，其意义是革命性的。互联网技术脱媒以及去中介化的功能，整体降低了交易成本，扁平化的管理也有助于效率的提升。
　　冷静思考之下，正如一位学者所言，互联网在渠道意义上挑战传统的银行和资本市场，但在产品结构和产品设计上跟银行、、资本市场等所经营的产品没有区别。金融的本质没变，还是交易各方的跨期价值交换，是信用的交换。金融产品本质是确定的现金流和不确定的现金流的一种跨期交换，这并没有因为互联网的出现而发生改变；金融机构对流动性、收益性和安全性三性平衡的原则并没有任何的改变；一切金融产品的收益都需要底层基础资产的支撑，这一点也没有任何改变。
　　因此，金融机构和互联网企业不是你死我活的关系，更多是一种竞合关系，有竞争，有相互的渗透与反渗透，但是也有合作的空间。
　　以业务维度划分：银行负债、资产、中间三大业务，互联网企业更擅长支付服务和吸收负债；而以批发和零售维度划分，互联网企业的优势在于零售市场。
　　以余额宝为代表的互联网金融可以更好地帮助银行做好负债端的业务，银行则可以把精力重点放在资产端业务。银行的核心竞争力在于风险经营，主要体现就是资产端，核心是风险资产定价水平。余额宝们不会革掉银行的命，只会帮助银行做他们真正应该做的事。同时，批发领域需要的资金量巨大，更需要一种安全和信誉，所以B2B领域仍然是传统银行的优势领域。
　　未来可不可以把互联网企业变成传统金融机构的前端、销售渠道，让它去导流、去完成社会闲散资金的聚集；而银行在后端专心做资产业务，特别是大资产业务、大中型的公司金融？这是一个值得探讨的方向。
　　银行应对互联网金融的三种模式
　　当前商业银行面临外部经营环境的巨变，资本监管、金融脱媒、利率市场化和互联网技术进步，这四大趋势代表着银行业当前受到的巨大威胁和挑战，这些趋势背后都指向一条：银行必须走轻资本的互联网发展道路。
　　互联网时代下商业模式与金融模式的变革已不可扭转。当前银行应对互联网挑战存在三种模式：第一，金融产品的互联网销售，即电子银行的发展道路：从电子银行到当下的直销银行，再到未来银行；第二是银行自办电商，亦商亦融；第三是社会电商模式，即银行与互联网企业、尤其是电商企业的合作模式。
　　所谓电子银行道路，从第一代信息上网，到第二代产品上网，到现在第三代服务上网，银行走过了十几年的发展历程。现在很多银行都推出了带有第三代特征的网银，比如招商银行的&i理财&、中信银行的金融商城、光大银行的阳光营业厅等等。
　　第三代网银非常关注客户行为、交易记录等大数据分析，然后进行精准定向营销。同时，银行将客户经理、理理也配置到互联网上，以前客户是单向的、自助式上网处理业务，现在可以是双向的，售前营销咨询、售中业务办理、售后服务投诉处理都可以集中在互联网上实现。
　　还有一种方向是将线上网银和线下网点进行结合，银行甚至可以与其他行业的连锁网点互为渠道，这种模式即O2O模式，也叫社区银行模式。社区银行应该通过社区网点的触角，推动线下客户转化为线上客户，但是，目前国内还只是把社区银行作为延伸到社区的轻型网点，并非定位于O2O模式的线下推广。
　　第二种模式即银行自办电商，自己做B2C或B2B电子商务平台，给客户提供线上交易服务，同时延伸至支付和融资服务。比如建行的善融商城、交行的交博汇、工行的融e购等。
　　究竟银行应不应该自己办电商？争论也很大。反对者认为，银行办电商不符合社会化分工的原则，银行不具备互联网基因，难以做好；另外《商业银行法》也不支持商业银行去投资实体机构。
　　目前看，银行系电商还没有找到合适的盈利模式。银行系电商无论是部门模式（建行），还是银行股东模式（民生电商），抑或将来可能由银行成立控股子公司模式，各种模式都在尝试。
　　第三种模式，银行为社会电商提供金融服务，即银行作为专业的金融服务提供商，和社会上众多的电商开展广泛的合作，为它们提供金融服务。商业银行，既是电子商务环境支撑者，也是支付结算的最终执行者。整个电子商务商流、信息流、资金流、物流&四流合一&，银行是最终实现闭环的不可缺少的一环，银行主要发挥四方面的作用，即信用中介、支付中介、资金中介、信息中介。
　　未来银行构想：消失的网点
　　当前，微信支付、余额宝、滴滴打车、阿里收购高德、腾讯收购大众点评、中信与阿里腾讯合作网络信用卡&&这一系列纷繁迷乱的现象背后其实都是为了争夺入口。
　　在互联网上，用户有多种活动，新闻、视频、搜索、游戏、购物、社交、地图、投资、支付等等，每一个用户需求都可能催生出一个甚至几个上亿人的巨大用户流量入口，而且只要这个应用有足够的用户粘性，就可以沿着它往下拓展其他应用。这就是互联网时代的&入口为王&法则！
　　然而，相比搜索、社交、购物等应用，金融属于次生需求，总是在用户满足其他需求的过程中的伴生需求，很难具备客户粘性，因此在互联网时代，身为蓝血贵族的金融机构才会低声下气地去和草根出生的互联网企业合作。
　　如果银行把自己的入口和互联网主流入口绑定就可以大大提高客户流量。另外一个思路：如果银行能做出一个类似搜索社交浏览器等主流入口，岂不就可以不求别人？银行电商是一个探索，但是其他探索还没看到。
　　银行的产品与服务势必将朝向以开放、分享、创新、个性、普惠为特征的互联网精神发展，更大地发挥互联网低成本、高效率、开放式、无边界、平等普惠的优势，充分地应用互联网的精神、理念和技术，将互联网作为主要的营销和客户服务渠道。在具体业务模式上将涌现出更多自金融、微金融、草根金融、普惠金融等创新业务模式。
　　未来，银行网点转型的终极目标其实是消灭网点。以澳大利亚为例，2012年银行网点从6631家减少到6501家，关闭了130家；而据交通银行2013年半年报，其网点数也从2691家减少到2681家。也许在不久的未来，银行多过米铺的现象将得到根本改观，客户与银行的交互将主要在云端了！
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钟建文：中国互联网金融,形式大于内容
关键字：互联网金融 钟建文
　　【编者按】时下，金融持续走热，互联网金融产品也在不断推陈出新，牢牢吸引着公众的目光。余额宝的成功让很多互联网公司都按捺不住了，纷纷加入互联网金融，继阿里、、与基金公司纷纷牵手之后，也于近日高调宣布“参战”，可谓是给传统金融行业带来了前所未有的挑战。
　　尽管互联网金融被舆论和市场炒至今日，但真正的互联网金融定义还不是大多数人能够准确、清楚表述的出来的。那么，真正的互联网金融的定义应该是什么？目前中国互联网从业者开展金融服务的门槛和风险有哪些？而真正健康的互联网金融又应该具备哪些条件？从和讯而言，正处于互联网金融的什么层次？带着这些疑问，我们BNET 商学院采访和讯网副总经理钟建文女士。
　　和讯网副总经理钟建文
　　BNET：您认为的互联网金融的定义应该是什么？
　　钟建文：互联网金融是一种全新的业态，它是传统金融业与互联网科技的融合，目前的定义众说纷纭，见仁见智。我的理解是，广义地讲，凡是运用互联网手段满足金融需求及提供金融服务的被称之为互联网金融。狭义地讲，是传统金融行业的互联网创新或电商化创新，以及非金融机构采用互联网技术进行金融领域的运作。
　　BNET：您认为互联网从业者提供的金融服务最大的风险有哪些？优势有哪些？
　　钟建文：互联网与金融，既有天然的冲突基因，也有着必然的融合趋势。互联网从业者提供金融服务，往往面临着两大风险，首先是信用风险。这一点最容易为人所忽视，但恰恰是最根本的，互联网金融的落点，或者叫核心，依旧是金融，金融的核心是信用，信用不是一天两天建立起来的，这里的信用，通俗讲，就是投资者，客户买不买你帐，愿不愿意相信你所提供的金融服务首先是安全的，其次是专业的――一个全新的互联网，涉足金融业务的运作，行业的跨度非常大，你过去所积累的品牌认知，是不是就可以轻易移植，这本身需要重构你这个企业，引进大量的人力物力搭建前后台，你所提供的金融服务有没有竞争力，需要市场来检验并经历时间的考验;其次是经营风险，互联网自由创新的精神往往面临金融行业严苛的监管壁垒，短期内，政策的天花板很难突破。可能在互联网领域稀松平常的营销和宣传行为，在金融领域是被严令禁止的，稍有不慎就构成违规，给企业的运营带来很大的影响――在今年互联网金融大热背景下，国内电商巨头的“头胎产品”屡遭监管警示，让互联网从业者更为清醒地意识到这方面的风险。
　　传统金融的精髓是风控和合规，为此甚至牺牲效率;而互联网讲的是速度，效率和眼球效应，从这一点上讲，互联网企业在抢占市场的效率和营销灵活性上具备一定优势。其次，如果能够秉承“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、等工具，使传统金融业务变得透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷，一方面持续地创造用户价值，另一方面推动金融机构更加贴近市场和投资者的需求，从而真正的去诞生一些全新的健康的商业模式，从这个角度来讲，互联网从业者大有可为。
　　BNET：您认为目前中国互联网从业者开展金融服务的门槛有哪些？
　　钟建文：首先是企业的战略规划能力，就是你必须看清自己不能做什么。你得想明白你靠什么赢，这么多的机构这么多的对手，你这个企业具不具备与人抗衡的能力，有什么独门兵器，别的企业短时间内是无法超越的，而你过去所从事的行业与你即将进入的行业有着高度的相关性或者能占据产业链的某一个环节。其次是政策门槛，金融业的准入，监管门槛都很高，要求机构具备相应的经营资质;第三是技术门槛，电商化运营需要很强的数据处理技术和能力，金融业务的清算交易系统搭建以及创新业务的技术改造，这个都需要强大的IT技术支撑;第四是资本门槛，互联网金融是聚集了IT技术、电商化运营、金融服务三大类专业人才的轻资产行业，人力成本不菲;而电商化运营在起步阶段，为了获取流量及单个有效客户而花费的市场推广成本也是一笔巨大的开支;最后是IT技术后台的系统建设、开发及维护费用;在目前的市场竞争环境下，企业在三年内要做好不盈利打算，这样的投入周期，对于志在互联网金融相关领域获取领先地位的企业来讲也只能说是必要条件。
　　BNET：您认为真正健康的互联网金融应该具备哪些条件？中国现在有什么？差什么？
　　钟建文：不管是什么样的模式，不论是什么样的业态，一个健康的互联网金融产业，它的资源不能出现错配。通俗的讲，一个产业的生态链，或者叫市场的要素，由生产者，消费者，渠道供应链，以及市场监管部门组成，如果生产者能够不断提供高质量的满足市场需求的产品或服务，在公平竞争的前提下，市场化程度越高，垄断壁垒越低，监管越完善，那么这个产业就越能够得以健康蓬勃地发展。目前互联网金融在中国市场尚处起步阶段，远未成熟，这里既有中国资本市场自身的原因，也有国内投资者成熟度的原因，更有企业经营理念上的原因。我们看到金融企业往往会告诉你，我们有多少年的历史。你所看到的目前国内互联网金融的所有模式，基本上都是从国外学习来的，大家都知道国外的资本市场环境和投资者结构与中国市场的差别很大，所以，我觉得我们现在有的，是各式各样的互联网金融的“形”，差的，是互联网金融的“神”，即进入这个新兴领域，大家是不是真的把用户价值始终放在第一位，我觉得只有知行合一地去实践这个金科玉律，我们才能走得远，因为最终客户将用脚投票。
　　BNET：传统金融行业以大手笔进入互联网，作为行业专家，您认为他们遇到的问题会是什么？
　　钟建文：最主要的挑战来自于思维的转变。传统金融行业，这里比较具有代表性的是银行业和基金业，可能过去面对的都是所谓的高帅富客户。金融业的思维和互联网思维的冲撞，毫不夸张地说，对于每个涉足其中的传统金融机构都会有“火星撞地球”的感受――思维方式完全不同，最终体现在行为方式和说话方式的迥然差异上，如何用互联网思维去建立起与目标用户的有效沟通，从组织结构、技术改造、产品研发、营销推广等各方面都需要传统金融业深入系统地去思考。什么是互联网思维，首先是至简，至捷，就是说，不论是什么样的用户，来到你这里，如果你不能够用最简单的方式迅速吸引他的眼球，或者你不能有效地让用户轻易的找到他想要的东西，那么你的所有在互联网上的动作可以被理解为是无效甚至是失败的。金融产品的复杂性，决定了不是所有的金融产品都能够一下子做到这一点，所以，还是要分清楚，同样是互联网上的动作，什么样的产品适合于抓客户，什么样的服务适合于增强粘性，什么样的界面更加友好及更有驱动力。此外，不管是被动还是主动出击，希望都不是一种“被裹挟着走”的状态，需知简单模仿不可能复制别人的成功，更应避免陷入同质化乃至恶性竞争的泥淖。
　　BNET：互联网金融的出现，您认为会给金融改革带来哪些影响？
　　钟建文：互联网金融热，首先会快速推动监管不断有效完善。互联网金融的特点，给金融分业监管带来不小的挑战。互联网金融作为新型的金融理念，现有的尚不完善，存在一定的监管缺位，因此要必须尽快的明确现有的监管部门的监管职责，既包容创新，又确保监管到位。一般来说法律都是有滞后期的，新兴的市场业态，必然有一段的监管空白期，而这段空一方面将暴露出很多的问题，一方面却有助于完善互联网金融监管体系，建立消费者保护的协调合作机制。
　　其次是互联网金融推动金融机构，尤其是商业银行进行创新。一直以来商业银行恪守的“二八原则”为基础的经验――即20%客户产生出80%的价值――虽然在一定时期获得可观的进步，但在互联网时代却逐渐变得有些落伍。互联网正将引领一股将原先的20% 价值客户，转移至范围极其广泛的普通百姓及小微企业的潮流，而这个模式一旦被证明是行之有效的，相信银行也不会墨守成规，转而去主动创新，不断地加大创新和变革的力度，充分发挥自身的优势，毕竟银行有着丰富的产品和从业经验，有着一套完善的风险管理体系。
　　BNET：从和讯而言，正处于互联网金融的什么层次？和讯未来希望的模式是什么？
　　钟建文：在整个互联网金融的生态链中，和讯把自己定义为专业的金融服务平台。过去17年，我们是中国最大的财经专业门户网站，今年以来开始全面转型，由资讯门户转向金融综合平台，并推出了理财客这个品牌，我们专注在自己的领域内，顺应市场发展的规律，运用互联网技术和金融专业优势做出自己的特色。从金融服务的层次而言，资产配置，财富管理是最高层次的金融服务，就理财客而言，目前从公募基金起步，未来的模式，概况地讲，是通过打造一个强大的账户体系，打通与各类金融机构的对接，一方面是提供足够丰富的金融产品，一方面是针对不同的投资者提供个性化的理财服务。
　　BNET：和讯希望在互联网金融中扮演哪种角色？为什么？
　　钟建文：我们将始终奉行互联网金融的“专业主义”――过去我们成功的经验，也是因为专业。金融产品的复杂性有别于普通的商品。互联网金融的“专业主义”包含以下两个方面，第一是它带给用户什么样的价值，我们认为不同层次的客户，在不同的财富阶段，他的理财观念，能力，需求都是不尽相同的，“迎合”客户短期内是一件容易做到的事情，但你“赢得”客户却需要经得起时间考验，就是你带给他的，比短期收益更重要的，事实上是一种理财的价值观念，你有这个义务去告诉客户应该树立起什么样的正确的理财价值观，并不断让他感受最终认同你说的东西是正确的。第二是对互联网金融专业服务的理解，与传统商品的网上购物不同，互联网金融，购买是服务的开始，而不是结束。市场是变化的，客户的资产，在不同的市场阶段应该做出什么样的调整以最大程度规避系统性风险并追求超额收益，持有的策略，配置的比例等等这些，是需要我们进行持续跟踪和沟通的，这样的服务，如果没有专业的体系是很难做到的。
　　BNET：和讯做互联网金融的机遇和挑战有哪些？
　　钟建文：应该说机遇很好，很难想象，如果没有电商巨头们的加入，互联网金融能像今天这么热，它的最大的好处是让金融产品第一次这么实实在在地走近了大众。播种，百度浇水，腾讯施肥，互联网金融的禾苗得以茁壮成长。巨头们的造势，为互联网金融在国内的发展奠基功不可没，也为每一位参与市场的选手营造了一个很好的入市契机。
　　我们面临的挑战，其实最大的敌人是自己。在喧嚣的环境中，能够排除一切噪音，杂音的干扰，坚持走自己的路，这是最可贵的也是最难的。认清自己很重要，认清自己适合做什么更重要。
　　BNET：相比竞争对手，和讯的理财产品有哪些竞争优势？
　　钟建文：三年磨一剑――就像你刚才问及的互联网金融的经营层次，我们有着自己的理解。和讯的优势依然在于过去十几年积累的优势，对行业的理解，在行业的资源和平台优势，我们希望我们能借助和讯在行业内深厚的积淀为不同的投资者提供适合他们的产品。从理财产品角度而言没有最优只有合适，我们希望能跟合作伙伴一起开发出创新的产品满足市场不同的投资理财需求。
[ 责任编辑：京琦 ]
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