说一下核心，存款的时候每年的利率不安复利计算，贷款的时候却按复利计算。如此，掩盖了，存款利率比贷款利率低好多的事实。就说存款利率最高的5年期整存整取，现行利率是5.25%；而贷款利率是6.65%，五年以上是6.80%下面我们就玩一下数字游戏。　　表面上看，利率差1.4%，似乎银行并不怎么黑，但是实际情况呢？？？我们拭目以待！　　　　假如利率不变（即使变利率差也基本不会变），我们存100W放在银行，存15年的整存整取死期(自动转存，这是最高的利息了），那么15年后有多少钱呢？　　　　
100W*（1+5*5.25%）^3 = 201.23W; 　　　　我们向银行贷款100W呢，15年后事多少？　　　　
100W*（1+6.8%）^15 = 268.27W
。　　　　好了，在我们普通老百姓（数学比较好的除外）的心中，他们只以为银行每年只赚1.4%最多1.55%的利差，100W每年也就1.55W，15年也就　　　　
1.55*15=23.25W 　　　　可是实际情况银行赚了多少呢 ？　　　　
268.27-201.23=67.04W　　　　 67.04W啊，是23.25W的三倍多，是普通老百姓想象的利润的三倍！！！　　　　这就是国内银行的数字障眼法，大家都知道银行是垄断的富的流油的行业，你赚钱就赚了，为何还故意去掩饰暴利，装出一副并没有多少利率差的假象，去迷惑广大的不是很懂数学的中国工人和农民？　　　　我们现在把当前的5年死期整存整取的 存款利率5.25%折算成复利，看看究竟有是多少？　　　　
（201.23/100）开15次方根=1.0477　　　　
也就是说目前的5.25%的存款利率其实只是4.77%的复利。　　　　那我们的贷款利率6.8%又相当于多少非复利的利率呢？　　　　（268.27/100）=2.6827
（2.6827-1）/15=11.22%　　
也就是说我们的贷款利率采用非复利计算每年的贷款利息是11.22%　　吓你一跳吧，从6.8%的利率一下子就成了11.22%；这就是我们的银行(背后是ZF)玩的障眼法，就会欺骗我们这些穷苦百姓。　　　　所以，强烈要求存款和贷款采用一样的利率计算方式（并没要求利率一样），让我们的普通民众更清楚的了解贷款和存款的利率差。　　如果怕计算麻烦，怕百姓不懂，干脆都采用目前存款所使用的非复利计算好了。　　你就在每家银行的大厅公告牌上写着 5年存款利率5.25%，贷款利率11.22%好了！　　为什么不敢啊？为什么这么害怕民众知道啊？你骗了民众这么久，还打算骗到什么时候啊？
我们在百度上搜索这个问题“为什么存款利率采用非复利计算方式，而贷款采用复利计算”
或者 “为什么贷款利率和存款利率的计算方式不统一”　　我们搜索不到任何答案，也没有任何的官方解释，甚至连私人的解释也没有，为什么呢？答案只有一个：怕我们的民众知道这障眼法的秘密。
楼主发言：1次 发图：1张
　　银行就是放高利贷的。
　　银行就是放高利贷的。
　　虽然银行很暴利 但是你也不能胡说八道 想当然的乱算数吧
更可恨的是
你还给算少了 　　　　
　　还有20%的利息税
　　@tiantiananabc 　17:16:20　　　　虽然银行很暴利 但是你也不能胡说八道 想当然的乱算数吧 更可恨的是 你还给算少了　　　　　　　　　　-----------------------------　　除了利息税，哪里少算了？
　　楼主，那个自动转存，难道会以目前的利息来算吗？没有吧。5年定期，如果在5年内降息或加息了，跟你有关吗？貌似也没有吧。　　贷款的话，会根据实际情况调利息。其实在利息低的时候做定息贷款是比较好的。　　　　一直不知道存款不是复利的。确实不应该。MD，信用卡利息都按复利收。
　　@001天天吃肉 　17:30:57　　　　楼主，那个自动转存，难道会以目前的利息来算吗？没有吧。5年定期，如果在5年内降息或加息了，跟你有关吗？貌似也没有吧。　　　　贷款的话，会根据实际情况调利息。其实在利息低的时候做定息贷款是比较好的。　　　　　　　　一直不知道存款不是复利的。确实不应该。MD，信用卡利息都按复利收。　　-----------------------------　　没看到前面的假设就不要说我算错了，我已经假设过利率不变了，这么假设也是为了简化计算
　　@xiang49 　17:30:00　　　　@tiantiananabc 　17:16:20　　　　　　虽然银行很暴利 但是你也不能胡说八道 想当然的乱算数吧 更可恨的是 你还给算少了　　　　　　　　　　　　　　　　-----------------------------......　　-----------------------------　　利息税是明确的公布的，国家没有去忽悠百姓，从百姓手里拿税；百姓知道。可是国家故意让两种利率计算方式不一样，那就是忽悠百姓了
　　贷款可不是这样算滴！楼主要好好学学
　　@sdjsdjsdj 　18:54:04　　　　贷款可不是这样算滴！楼主要好好学学　　-------------------------　　请问是怎么算的呢？
　　先去考虑&提款管制&&每日限额&发生的可能性,再来考虑这些&本金&以外的东西吧!　　　　钱财乃身外之物
利息乃&本金&外之物
　　楼主，你确定利息是这么算的？　　我怎么觉得你在胡算呢？
　　@老薄支持者 　19:38:57　　　　楼主，你确定利息是这么算的？　　　　我怎么觉得你在胡算呢？　　-----------------------------　　那你说怎么算的？请指教
　　银行真正的暴利是活期存款，据说目前银行大约一半的存款都是活期的，才0.5%的利率，但贷款出去就6点几，一下子就是近6%的利差。
　　总体来说吓了一大跳```
　　楼上是明白人！！！！
　　@shacky-03　19:52:08　　　　银行真正的暴利是活期存款，据说目前银行大约一半的存款都是活期的，才0.5%的利率，但贷款出去就6点几，一下子就是近6%的利差。　　-----------------------------　　这个是大家都知道的，摆在明处的；不是标题讨论的重点。　　“大家都知道银行是垄断的富的流油的行业，你赚钱就赚了，为何还故意去掩饰暴利，装出一副并没有多少利率差的假象，去迷惑广大的不是很懂数学的中国工人和农民？”这就让人气愤　　
　　利息再高能贷到就好事了
　　爱存不存
　　@平视你的周围 　20:25:42　　　　爱存不存　　-----------------------------　　对啊，老子就是打劫了，怎么老百姓还有意见怎么滴？（这就是我们的Bank，我们的ZF)
　　你举的贷款例子合理吗？贷款是一次性本息全还，还是逐年还利息？
　　@我还不想死啊 　20:43:16　　　　你举的贷款例子合理吗？贷款是一次性本息全还，还是逐年还利息？　　-----------------------------　　我们是为了简便计算，很多都是假设；只是通过一个具体的例子（在理论上是存在）的，来说明银行的障眼法。　　如同很多帖子所说的，银行还有很多利率非常低的活期存款，普通人贷款也没那么容易，等等等等；我不去过多讨论，我们论点是单利息和复利息掩盖了什么，Bank忽悠了普通百姓什么，即使我们无法改变，起码我们知道背后的秘密,总比吃亏了，都不知道在哪里亏了，要好些吧。
　　@我还不想死啊 　20:43:16　　　　你举的贷款例子合理吗？贷款是一次性本息全还，还是逐年还利息？　　-----------------------------　　我计算的是采用一次性本息全还
　　别算15年那么复杂了，繁琐，就算5年的存款利息和贷款利息好了。　　
　　@老薄支持者 　21:01:42　　　　别算15年那么复杂了，繁琐，就算5年的存款利息和贷款利息好了。　　　　　　-----------------------------　　时间越长越能反映出复利和非复利的本质区别，如果只计算1年，那复利和非复利就没意义了
　　%10000元存款5年后，本金加利息是多少钱呢？　　10000*（1+5.25%*5)=12625元　　存款的利息计算，我们之间应该没有争议，有争议的是贷款利息的计算。　　关于贷款利息，我的计算方法是：　　10000*（1+6.25%*5)=13125元　　而你的计算方法是复利，也就是俗称的驴打滚吧　　1.25%)^5=13541元　　　　我的疑问是，你的这个计算方法是从哪来的，银行文件？你实际贷款的经历？还是你自己的想像？
　　文盲。鉴定完毕。
　　@老薄支持者 　21:14:06　　　　%10000元存款5年后，本金加利息是多少钱呢？　　　　10000*（1+5.25%*5)=12625元　　　　存款的利息计算，我们之间应该没有争议，有争议的是贷款利息的计算。　　　　关于贷款利息，我的计算方法是：　　　　10000*（1+6.25%*5)=13125元......　　-----------------------------　　没吃过猪肉，还没见过猪跑吗？别说你贷款了，就是你信用卡欠钱，也是复利计算，俗称利滚利。
　　信用卡没缴过利息，这个真不知道，不过隐约听说过信用卡的利息计算很变态，不过这跟正常的贷款可不一样。　　　　论坛里很多网友都有房贷吧，大家说说你们缴纳的利息是复利吗？　　楼主也可以帮他们算一下，如果他们的房贷是30年，按照你的复利算法，他们把爹娘卖了能还得起吗？
　　最高人民法院《关于贯-彻执行中华人民共和国民法通则&若干问题的意见（试行）》第125条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。”1991年，最高人民法院出台《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，其中第7条明确规足：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”可以看到，上述司法解释或完全否定复利的合法性，或部分否定复利的合法性。　　
但是值得注意的是，最高人民法院的上述两个司法解释是针对民间借贷而言的，不适用于金融机构为出借方的借款合同。　　
最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：“公民与非金融企业（以下简称企业）
之间的借贷属于民间借贷……”換言之，公民与金金融企业之间的借贷不属于民间借贷。中国人民银行 1日发布的《利率管理暂行规定》第18条规定：“金融机构对企业的流动资金贷款和技术改造贷款，按季结息，每季度末月的二十日为结息日；对不能支付的利息，可计收复利。基本建设贷款，按年结息，每年十二月二十日为结息日；对不能支付的利息，不计收复利。中国人民银行对金融机构的贷款，按季结息，每季度末月的二十日为结息日；对不能支付的利息，可计收复利。”　　。。。。。。。。。。。。。。　　　　呵呵，国家对民间借贷不许复利计算，但对自己家的金融机构（银行）却允许利滚利。什么叫双重标准？这就是赤裸裸的双重标准！　　
　　贷款确实按复利计算的，Lz没必要为此义愤填膺，银行也是企业，也要赚钱，大家都认可的利率，你有什么不爽？
　　逾期利息是否计复利或者缴纳滞纳金，和楼主你的文章并不一致，毕竟你说的不是逾期贷款利息的计算方法。　　总体而言，楼主根据信用卡逾期利息的计算方法，推论正常的商业贷款也是采用复利，明显是想当然了。　　正常的商业贷款和存款一样，均是单利。
　　大家常见的按揭房贷，既不属于单利息，也不属于复利；因为你每年都还了一部分，银行要逐笔计算的。　　　　但是从本质上讲，按揭房贷也是复利，只是基数不是你贷款的那么多；虽然有点复杂，既然你问了，我就给你说说按揭房贷的本质。　　　　按揭房贷的本质讲就是，
贷款复利计算总本息-每年存款复利计算本息累加之和=你要还的总金额　　由于是两个复利计算的结果之差，所以本质上仍然是复利。
　　补充一点，目前国内贷款，还款方式一般只允许每月还利息，到期还本的方式，也就是年利率除12，在乘以本金，这样算也就是单利。只有信用卡是万分之五的复利计息
　　@老薄支持者 　21:46:50　　　　逾期利息是否计复利或者缴纳滞纳金，和楼主你的文章并不一致，毕竟你说的不是逾期贷款利息的计算方法。　　　　总体而言，楼主根据信用卡逾期利息的计算方法，推论正常的商业贷款也是采用复利，明显是想当然了。　　　　正常的商业贷款和存款一样，均是单利。　　-----------------------------　　你贷过款吗，没贷过款就不要乱讲，别的银行（什么花旗之类)我不敢说，但是国内ude四大银行的贷款都是复利计算。本人贷过款（是无息贷款，利息由国家补偿给银行），知道是复利计算，不信的话可以问银行柜台人员！随便打那家银行的服务电话也行！
　　无息贷款？国家补偿利息？你这怎么除了信用卡罚息就是这种从没听说过的贷款？　　算了，你坚持自己的看法吧。
　　问题提的虽然不严谨，但是思路是正确的，银行确实在偷钱。　　　　整个体制都在偷钱，开动印钞机，滥发货币就是最大的偷钱。
　　@老薄支持者 　21:28:46　　　　信用卡没缴过利息，这个真不知道，不过隐约听说过信用卡的利息计算很变态，不过这跟正常的贷款可不一样。　　　　　　　　论坛里很多网友都有房贷吧，大家说说你们缴纳的利息是复利吗？　　　　楼主也可以帮他们算一下，如果他们的房贷是30年，按照你的复利算法，他们把爹娘卖了能还得起吗？　　-----------------------------　　简单的说你们贷款30年的按揭房贷，假如贷款60W，分30年还清，那么银行是怎么计算你们的还款额呢？　　还款的方式有许多种，那我们就按照最简单的每月等额还贷计算，并且为了方便起见，我们假设所有的利率都是固定的6.8% 　　（实际情况要随着国家的利率调动而变化，你们就别在说假设不成立的事情了，我这还不是为了简便，国家调高就多还调低就少还，没什么好说的）　　　　好了，计算开始。30年后一次还清，要还多少？　　
60W*（1+6.8%）^30=431.81W　　
要还 431.81W ,对，没错，30年后一次性还完就还那么多，而且我们也确实是这么还的（后面还有计算，看完再喷我）。　　但是我们每个月还还了一部分，假设每月还了X万元。　　
为了简便起见（再次重申对计算结果影响不大，只是为了简便计算），我们所有还款按年计，每年就是还12X万元。　　这部分还款也是有利息的（由于大前提的假设是6.8%我们就按6.8%，实际是多少，我也不是很清楚，但是能按贷款的6.8%计算绝对是最高了）。　　那么我们第一年的还款额，到30年后那天的 本息是多少呢？　　
12X * （1+6.8%)^29=80.86X　　同理第二年
12X * （1+6.8%）^28=75.71X　　
12X * （1+6.8%）^27=　　
12X * （1+6.8%）^26=　　
12X * （1+6.8%）^25=　　
12X * （1+6.8%）^24=　　
12X*（1+6.8%）……=　　把以上的三十年还款的本息全部都加起来，这个我就不计算了，感兴趣的自己算一下。比如总和是 mX万元。(m是可以计算出来的已知数）　　　　那么只需
mX =431.81 （这也就是我所说的，实际上我们也还了那431.81W元）　　　　就能得到X ，我们就能知道我们每月要还多少了。、　　通过计算公式，可以知道，如果你前几年还的越多，那么你前几年这部分钱所产生的本息额也就越大（是按复利计算，利滚利，前期的钱滚得久），那么　　公式：　　贷款复利计算总本息-每年存款复利计算本息累加之和=你要还的总金额　　、　　里的被减数就越大，你要还得总额就越少。　　　　明白没？本质还是复利　　　　
　　@老薄支持者 　22:08:00　　　　无息贷款？国家补偿利息？你这怎么除了信用卡罚息就是这种从没听说过的贷款？　　　　算了，你坚持自己的看法吧。　　-----------------------------　　你没听过不代表没有，大学生助学贷款，学生本人在校期间是不计算利息的，也就是无息贷款，利息由国家补偿。懂？　　在加上通货膨胀，其实贷款的学生是很占便宜的。　　　　假设大一开学我就贷款4W，并假设大米价格是1元一斤（只是假设，不是实际价格，那我就要用家里的4W斤大米还），　　
四年后 4*（1+6.65%）^4=51459元　　　　那么利息 11459元 就由国家补偿给银行，我只还40000元，那么毕业后的40000元相当于大一开学的多少呢？假设通货膨胀为5%，那么　　
（1+5%）^4=1.2155　　
5=32908　　也就是说，我毕业后只需用家里的32908斤大米就能还完。　　　　呵呵，国家也不是傻子，它不会一下子就贷款给你4万，它会每年贷款给你1万，这样它可以少补偿银行一点利息。无论怎样，对我本人而言还是小小的占了一点便宜。　　虽然我是学理科的，不过从初中就对经济学感兴趣。　　　　　　
　　太黑了
　　我在银行工作，不知大家可否听劣者一言，银行的单利是为了计算方便，如果大家选择本息转存，不也是复利吗，五年后利息支付给你，你再存，利息也会生利息，你要不怕麻烦就一年一年存吧这样比较明显。银行贷款利率不是按基准利率来的，而是可以上浮90%，小企业贷款的利率是10%左右，利差还是挺大的，这是银行最主要的收入来源，其他的一个最重要的误解是其实是企业贷款实际上是单利，贷款是不允许按复利计息的,如果一个企业贷款第一个月的利息没交，三年后当他偿还贷款时第一个月的利息数没变化，顶多算不良记录，还是银行内部的记录，无需支付利息的利息　　
　　我在银行工作，不知大家可否听劣者一言，银行的单利是为了计算方便，如果大家选择本息转存，不也是复利吗，五年后利息支付给你，你再存，利息也会生利息，你要不怕麻烦就一年一年存吧这样比较明显。银行贷款利率不是按基准利率来的，而是可以上浮90%，小企业贷款的利率是10%左右，利差还是挺大的，这是银行最主要的收入来源，其他的一个最重要的误解是其实是企业贷款实际上是单利，贷款是不允许按复利计息的,如果一个企业贷款第一个月的利息没交，三年后当他偿还贷款时第一个月的利息数没变化，顶多算不良记录，还是银行内部的记录，无需支付利息的利息　　
　　我看了一下　　的确是按利率计算的。　　不过也是应该的。因为存款是按准复利计算的呀。　　 100W*（1+5*5.25%）^3 = 201.23W;　　如果贷款是单利，那15年还款应该是100W*（1+15*6.8%)=202W　　那银行还赚个屁钱。
　　刚专门问了信贷部的同事，没见复利计算的
　　@霹雳玄真君 　23:47:21　　　　我在银行工作，不知大家可否听劣者一言，银行的单利是为了计算方便，如果大家选择本息转存，不也是复利吗，五年后利息支付给你，你再存，利息也会生利息，你要不怕麻烦就一年一年存吧这样比较明显。银行贷款利率不是按基准利率来的，而是可以上浮90%，小企业贷款的利率是10%左右，利差还是挺大的，这是银行最主要的收入来源，其他的一个最重要的误解是其实是企业贷款实际上是单利，贷款是不允许按复利计息的,如果一个企.....　　-----------------------------　　
呵呵，15年存款，利息产生利息只发生二次，分别发生在第五年-第六年；第十年-第十一年；其余的12次都是普通的单息。而15年贷款，利息产生利息，则发生了14次，每年之间都会发生。2:14，告诉我，这能比吗？也能叫复利？（你一锅粥放了一只虾仁，也好意思叫虾仁汤？拿了碗稀饭给人说是米饭，还振振有词的指着两粒米说；这不是米饭吗？　　）。　　
还有你说的这句话——“你要不怕麻烦就一年一年存吧这样比较明显”，那样存的确是复利了，可你也不看看一年期存款利率是多少？3.25%！都没有我文中这算出的4.77%利率整整低了，1.52个百分点。　　如果按你这样存　　
100W * (1+3.25%)^15=161.57W　　
整整比按照我文章开头的存法201.23W 少了近40W，40W啊，你是有钱人部心疼，我们老百姓平时省吃俭用，省一辈子可能多省出40W啊！还银行工作呢，就是这样忽悠百姓存钱的？你还有良心没，我看你尽为你们银行着想了，哪里替我们考虑过。 大家说是不是这个理啊？
　　@huzherichard 　23:52:59　　　　刚专门问了信贷部的同事，没见复利计算的　　 本贴发自掌中天涯Android客户端　　-----------------------------　　到现在为止很多人还没有认识到贷款就是按复利计算，那好，所有持不同意见的人，你们就给我说说下面的例子，我要还多少钱吧。　　　　某人向银行贷款了10W元，10年后一次还清，假设利率就是目前的6.8%（10年内都不变），你们就说到时候一次性还完要还多少？　　　　注：不要给我说银行不可能这样贷款给我，也不要说银行会要求我每月（或每年）都要还一部分，也不要说利率随时都会变动什么的。那样的话我会理解为，你在转移话题，你在逃避问题的本质，你不敢面对问题的要害！　　人家就是要贷款10W元买树苗，种在山上，就要10年后才能成材卖钱还债，你们就给个明确的说法：到底要还多少钱？不要东拉西扯简单问题复杂话！
　　@huzherichard 　23:52:59　　　　刚专门问了信贷部的同事，没见复利计算的　　 本贴发自掌中天涯Android客户端　　-----------------------------　　到现在为止很多人还没有认识到贷款就是按复利计算，那好，所有持不同意见的人，你们就给我说说下面的例子，那人要还多少钱吧。　　　　　　　　某人向银行贷款了10W元，10年后一次还清，假设利率就是目前的6.8%（10年内都不变），你们就说到时候一次性还完要还多少？　　　　　　　　注：不要给我说银行不可能这样贷款给我，也不要说银行会要求我每月（或每年）都要还一部分，也不要说利率随时都会变动什么的。那样的话我会理解为，你在转移话题，你在逃避问题的本质，你不敢面对问题的要害！　　　　人家就是要贷款10W元买树苗，种在山上，就要10年后才能成材卖钱还债，你们就给个明确的说法：到底要还多少钱？不要东拉西扯简单问题复杂话！
　　很明确的告诉你，正常贷款不计算复利，只有不良贷款拖欠利息才可能增加罚息。按揭分两种，等额本金和等额本息，其中等额本息看似有复利，其中也没有，只是还款前期还的利息比例高过本金而已。银行不可能算复利的 　　　　★ 发自天涯iPhone客户端-百读不倦
　　你可以不存银行啊
干吗搞的这么累
想玩游戏就要按规则你不懂吗
银行又不是你开的
　　@weizheng1-07-04　12:36:47　　　　很明确的告诉你，正常贷款不计算复利，只有不良贷款拖欠利息才可能增加罚息。按揭分两种，等额本金和等额本息，其中等额本息看似有复利，其中也没有，只是还款前期还的利息比例高过本金而已。银行不可能算复利的　　　　　　　　★ 发自天涯iPhone客户端-百读不倦　　-----------------------------　　某人向银行贷款了10W元，10年后一次还清，假设利率就是目前的6.8%（10年内都不变），你们就说到时候一次性还完要还多少？　　　　　　　　　　　　注：不要给我说银行不可能这样贷款给我，也不要说银行会要求我每月（或每年）都要还一部分，也不要说利率随时都会变动什么的。那样的话我会理解为，你在转移话题，你在逃避问题的本质，你不敢面对问题的要害！　　　　　　人家就是要贷款10W元买树苗，种在山上，就要10年后才能成材卖钱还债，你们就给个明确的说法：到底要还多少钱？不要东拉西扯简单问题复杂话
　　还有你需要搞清楚还款方式和计息频率。你贷款十年（非按揭）你可以选择到期一次性还本付息，这样你的利息就是10倍利率，如果你选到期还本按期付息，那么你按照规定周期支付利息。利息计算方式还是计息周期乘以利息。 　　　　★ 发自天涯iPhone客户端-百读不倦
　　被逼上线来回答，你这个例子这么说，按照你说的10年后一次还清，就是到期一次性还本付息，需要还款10W+10*0.068=16.8W万元。但是银行对于超过1年的贷款不会选择这种方式，一般选择到期还本，按期付息。就是说10年后一次还本10W，但是这10年间按周期支付利息，目前基本改成按月付息，就是说你贷款10W之后每月需要按时支付利息10W*0.068/12；10年后偿还本金10W。
　　这两种方式，利息都是一定都是6.8W元，但是对客户来说第二种方式因为每月都提前在换利息，所以按照货币的时间价值来看，略为不划算。
　　@weizheng1-07-04　12:49:37　　　　被逼上线来回答，你这个例子这么说，按照你说的10年后一次还清，就是到期一次性还本付息，需要还款10W+10*0.068=16.8W万元。但是银行对于超过1年的贷款不会选择这种方式，一般选择到期还本，按期付息。就是说10年后一次还本10W，但是这10年间按周期支付利息，目前基本改成按月付息，就是说你贷款10W之后每月需要按时支付利息10W*0.068/12；10年后偿还本金10W。 　　-----------------------------　　好了，我得到你的答案了，是16.8W元，对不？（回答是或否）
　　是的！答案就是16.8W，按揭除外！本人回答可算官方回答。　　　　　　你在这里面混淆的是计息频率和付息方式，所以才会觉得银行贷款算福利。
　　@weizheng1-07-04　12:49:37　　　　被逼上线来回答，你这个例子这么说，按照你说的10年后一次还清，就是到期一次性还本付息，需要还款10W+10*0.068=16.8W万元。但是银行对于超过1年的贷款不会选择这种方式，一般选择到期还本，按期付息。就是说10年后一次还本10W，但是这10年间按周期支付利息，目前基本改成按月付息，就是说你贷款10W之后每月需要按时支付利息10W*0.068/12；10年后偿还本金10W。 　　-----------------------------　　我这么告诉你吧，就目前的现行规则，银行永远都不会让你10年后，一次性还16.8W元的，那样银行就比采用其他还款方式 要吃亏了。　　银行无论要求采取什么样的还款方式，起本质仍然都是复利，不要以为你们复杂话我就怕你们！就跟你好好算算！
　　 再次说一下，你不可能能够正规渠道，争取到10年后一次性还16.8W，因为那样的本质就是单息，二银行贷款是不会按照单息计算的，银行一定会以其他的方式实现复利计算。
　　...你看吧，我告诉你怎么算利息，结果你来一句：“我这么告诉你吧，就目前的现行规则，银行永远都不会让你10年后，一次性还16.8W元的”你为什么不假设成一年，1年期我就可以让你1年后一次性还10.68W　　　　我再告诉你目前是做什么详细的。还是假设你贷款10W，10年,利率6.8%。　　目前银行都是采用到期还本，按期付息，一般是按月付息。　　那么：　　每月的利息=10W*0.068/12=566.67元
这个利息你每月都需要还给银行　　你一共需要还10年*12=120个月　　到期后你还本金10W。　　你一共连本带息还款16.8万元！　　请问，你所指的复利在哪里？
　　还强调一点，本人渠道正规...刚好就是干这个的，如果你和我一个城市，我还可以给你参观下信贷系统，看看里面计息规则~
　　大家就不要争论啦
楼主和你们思维不一样　　　　楼主是说本金利息都是最后一次性付款的话
银行是算复利的
如果我是银行我也这么做
毕竟利息如果你不按月安季按年还 而是15年后才一次付清 当然算复利
不过现实中不可能有银行会让你这样做 除非出现违约　　　　楼下跟帖的都是老实人 借钱都是按月按季（可能有少部分企业按年）还款 在银行约定中是不存在复利的
只要你按月按季还了利息
利息就不会算利息 除非出现违约　　　　最后 楼主说现实不公平 那肯定还没有毕业 本来世界就不公平 你非要求世界公平没有意义
5年定期单利是银行约定 你可以不存 法律上这个也算合同的 设定方有利原则 很明白..　　　　不要像发现新大陆一样
如果你在考虑通货膨胀还有货币的时间价值 那当我没说好了 参数越多越说不清　　　　
　　明白了,存款是每年计算一次复利,假如选择一年一结算(就用这个词吧),这样的话,在你看来,单个月是不不计算复利的,看起来你吃亏了　　　　　　到期还本,按期付息,贷款是每个月还利息,最后一次性还本金,这个也不是复利　　　　房贷的话,要另外算,每个月还的款包括本金,还有利息,具体是怎么算的,就不知道了,lz说的复利是产生在这里的吧?　　　　其实计算利息都有个周期的,比如一年或者一月,这样算起来确实是复利,但划分到更小的时间范围,则是单利,ok,先把时期说清楚,就知道是不是单利复利
那个5年定期
现实中应该没什么人存吧
中国还好 如果你存5年 中途急用钱 取出来是算活期利息的
而在国外存定期如果不到期就取出来是要罚钱的 形式上算违约处理
　　5年定期还是有人存的，只是少。定期提前取出来不见得是按活期，要看你实际存的期限，如果你存满了1年不到5年，那么就按1年利息算。如果3个月都未满则是活期。定期存款也可以到银行去做质押贷款，以备急用。
　　懂了，真黑
　　其实公平不是问题，问题是自己要努力。比如你觉得银行垄断有钱，那你努力进银行不就完了，你觉得中石油不公平，努力进中石油；移动不公平，努力进移动...老板不公平，努力创业自己做老板...世界本是公平，不公平是个人不努力
　　@weizheng1-07-04　12:49:37　　　　被逼上线来回答，你这个例子这么说，按照你说的10年后一次还清，就是到期一次性还本付息，需要还款10W+10*0.068=16.8W万元。但是银行对于超过1年的贷款不会选择这种方式，一般选择到期还本，按期付息。就是说10年后一次还本10W，但是这10年间按周期支付利息，目前基本改成按月付息，就是说你贷款10W之后每月需要按时支付利息10W*0.068/12；10年后偿还本金10W。 　　-----------------------------　　我现在就给你证明第二种方案的本质就是复利，而且还可以明确的告诉你，第一种方案在现行规则下永远不能够实现！　　　　
按月还款的本质我已经在前文的回复中提到了，其本质就是两个复利计算之差，所以终的本质还是复利，我这就揭露银行是怎么玩障眼法的（虽然银行故意搞得很复杂，也很具有迷惑性）　　好吧，废话少说，计算开始：　　
几个假设，贷款利率是6.8%，十年内不变，每月的还贷按整年还（为了方便计算，没意见吧）。　　
采用这种方法贷款人到底还多少？请看：　　
第一年的本息 6800*（1+6.8%）^9=12293元　　
第二年得本息6800*（1+6.8%）^8=11510元　　
同理。。。。。　　
。。。。。　　
6800+10W=　　还的实际利息是　等比数列求和： 　　
6800*（1-1.068^１０）/(1-1.068)=93069元　　再加上最后的10W
.31W　　而这个数字恰恰就是我们理论上按复利还的19.31W，　　
10W（1+6.8%）^10 = 19.31W；比某些说的16.8W要高出2.51W。　　银行为了得到这19.31W ,是不会让你最后的时刻（十年后）一次性还16.8W。　　　　所有的人都明白，第一年还的10000块钱和最后一年还的10000快钱是不一样的，银行让你每年都还钱，起最终的效果和你十年后一次性还19.31W是等效的。所以我说银行是复利计算，银行不会笨到让你十年后那么便宜的一次性还16.8W的，他要的是19.31W，只是换了种方式，让你感觉不到而已。　　　　
　　我等霹雳炫真菌这傻逼再次出现解释，银行工作的人就是这样的智商么？　　一直没什么意见，知道看这SB说的话，我就蛋疼了，你暴力，你还把别人当你一样SB?
　　@weizheng1-07-04　13:15:44　　　　...你看吧，我告诉你怎么算利息，结果你来一句：“我这么告诉你吧，就目前的现行规则，银行永远都不会让你10年后，一次性还16.8W元的”你为什么不假设成一年，1年期我就可以让你1年后一次性还10.68W　　　你们的规定有个1年期限的限制吧，二我在前文中提到，复利计算和非复利计算的本质区别就是时间越长，差别越大。在1年得时间内，复利与非复利（年利率）没有任何意义。而且我会说，时间越长，银行越不会让你一次性按单息还清的。　　如果你们当中有谁能上传图片票据证明，确实是一次性本息全还，并且是按照单息计算的；那样我才能够真正的服气。哪怕是5年期一次性本息全还的都行，但是要在朱总实行复利以后的才算。
　　你的算法本是就是复利算法...这么理解吧，你借了银行的钱10年，10W。　　第一年，你不用还本，但是你用10W一年需要支付这一年的利息0.68W，对吧。　　那第二年，你不用还本，但是你用10W一年需要支付这一年的利息0.68W，对吧。　　...　　第十年，需要还本了，但是你用10W一年需要支付这一年的利息0.68W加上本金10W，对吧。　　一共你只需换16.8W，而根本不是什么19.31W。　　唯一的问题出在，你是每年都还款0.68W的利息，而不是最后一年一起还利息6.8W。不要说什么等效，因为计息频率的问题，你用一年的款需要负一年的利息，银行不会把你该还的利息再次借给你做本金（也就不收你该付利息的利息即复利），这点有哪里错了？　　计息频率是银行根据自身情况确定的，银行没也叫你天天还每天利息，每小时都还每小时利息，这点哪里有计息了。　　
　　如果你们当中有谁能上传图片票据证明，确实是一次性本息全还，并且是按照单息计算的；那样我才能够真正的服气。哪怕是5年期一次性本息全还的都行，但是要在朱总实行复利以后的才算。 　　　　为什么一年的不算，1年有12个月~还有12个计息周期呢。　　“哪怕是5年期一次性本息全还的都行，”——5年都是到期还本，按期付息。但是我有2年的一次性本息全还！　　可惜不能上传，如果有机会，你来，我可以调系统给你看，上传是严重违法的.这个我没辙
　　回复第59楼，@weizheng198242　　　　　　...你看吧，我告诉你怎么算利息，结果你来一句：“我这么告诉你吧，就目前的现行规则，银行永远都不...　　--------------------------　　都跟lz说了没复利,我信贷系统都查过，他还是不信，那就是他自己的事情了，你说的再多也没用　　
　　至于为什么银行超过一年以上的贷款都是按期（季、月）付息，到期还本，这个问题除了风险控制之外，还和银行考核相关，银行考核是按季度，银行利息是计入利润考核，如何你贷款10年，最后一年来还利息的话，那银行前9年都没有这笔贷款的利息（利润）收入。所以一般来说，超过1年都是按期（季、月）付息，到期还本。
　　没看我说的话
都说楼主思维和你不一样
他都假设15年后才还利息和本金
途中利滚利
他的逻辑只存在在幻想中
现实是怎么样他还不清楚呢　　　　但是银行实际上
是月季（少部分年）就要你还利息
不还就违约 上黑名单 上人民银行征信系统　　　　他都说他是读理科的咯
在这个年头还说出这个话
很明显没毕业嘛
小孩子你和他较真干嘛
　　银行为了得到这19.31W ,是不会让你最后的时刻（十年后）一次性还16.8W。　　　　　　　　所有的人都明白，第一年还的10000块钱和最后一年还的10000快钱是不一样的，银行让你每年都还钱，起最终的效果和你十年后一次性还19.31W是等效的。所以我说银行是复利计算，银行不会笨到让你十年后那么便宜的一次性还16.8W的，他要的是19.31W，只是换了种方式，让你感觉不到而已。　　　　建议你们好好体会上面这些话。
　　那楼主你就是考虑到货币的时间价值还有通货膨胀的问题啦　　　　如果是这样
通过银行能够借到钱的都发了　　　　很多时候你没关系还真借不到钱
你知道为什么吗？　　　　每年M2的增速都超过15%
在这个国度暂时来说 能够通过银行这个利息借到钱的都是牛人
你不看下民间借贷是多少？
　　@xiang49 　14:20:58　　　　银行为了得到这19.31W ,是不会让你最后的时刻（十年后）一次性还16.8W。　　　　　　　　　　　　所有的人都明白，第一年还的10000块钱和最后一年还的10000快钱是不一样的，银行让你每年都还钱，起最终的效果和你十年后一次性还19.31W是等效的。所以我说银行是复利计算，银行不会笨到让你十年后那么便宜的一次性还16.8W的，他要的是19.31W，只是换了种方式，让你感觉不到而已。　　　　　　　.....　　-----------------------------　　楼主~不要转移到货币的时间价值上，这样说任何东西都不合理的，比如你手机预存话费、你的学费。　　其次，你一定要这样说的话。银行业是公平的，毕竟银行没有在你借款10W10年的一开始就要支付10年的利息，到期再让你还本，而是你用满1年支付1年的利息，用多少年就支付多少年的利息。这是合情合理的.　　否则的话，你来借款，我放款当年就应该收你这一年的利息，而不是满一年之后再收你的利息。　　
　　　　　　“到期还本,按期付息,贷款是每个月还利息,最后一次性还本金,这个也不是复利”　　
银行为了忽悠和迷惑大家，有个强行规定懂不？既然银行不好意思明说利息能产生利息（也就是贷款复利），那为何无论哪种还款方式，银行都要你（前期）必须要还利息，不能在最后的时刻一次性把利息还完（不是不怕不还，哪怕你担保人很强势都不行）。　　那我们就说某些人说的16.8W，　　银行为何苦苦规定你每年还的6800元只是利息（而且必须是利息，你不能说成全部是本金），因为银行可以光明正大的让本金去产生利息。　　如果你说你每年还的6800元都是本金，那么，实际你10间还的钱，就无法和19.31W等效了，要比19.31W少，而银行是不会这样做的，即不会承认你还的是本金。　　　　
　　lz的意思应该是说因为银行是按月或按年收取利息的 所以 收取的利息可以再放出去 可以在拿利息 所以是复利 　　　　这个理论呢 对单个贷款人是不会收取复利的 对银行才算是收取到了复利 　　　　但是我怎么觉得那么绕口呢 对贷款人来说不存在的复利怎么是复利呢 　　　　我是不是可以这么说 我租了一个房子
说好按房屋价值的6.8%来付年租金 可是房东居然把我的租金拿去放贷
每年实际赚了11%房产价值 房东实在太可恨了
他骗了我 他收了我11%房屋价值的年租金　　
　　到期还本,按期付息,贷款是每个月还利息,最后一次性还本金,这个也不是复利”　　　　 银行为了忽悠和迷惑大家，有个强行规定懂不？既然银行不好意思明说利息能产生利息（也就是贷款复利），那为何无论哪种还款方式，银行都要你（前期）必须要还利息，不能在最后的时刻一次性把利息还完（不是怕你还部起，哪怕你担保人很强势都不行）。　　　　那我们就说某些人说的16.8W，　　　　银行为何苦苦规定你每年还的6800元只是利息（而且必须是利息，你不能说成全部是本金），因为银行可以光明正大的让本金去产生利息。　　　　如果你说你每年还的6800元都是本金，那么，实际你10间还的钱，就无法和19.31W等效了，要比19.31W少，而银行是不会这样做的，即不会承认你还的是本金。　　
　　楼上例子精辟啊~这样来看，房东还得退赚的的钱给房客了~如果赚得多，那租房反而是赚钱的~O(∩_∩)O哈哈~
　　别挖苦他啦
楼主素质还是不错的
没有骂人 就是一直在讨论他那套理论　　　　规则是银行定的 你只有接受和不接受
如果很多人都不接受
银行会改的 利益的博弈都是妥协的结果
　　　　我记得我读书时候一个同学 一看见别人买日本货就说要抵制　　　　结果毕业后 买车是日产 买手表是卡西欧
我问他还记得以前吗 他笑笑说 日本货实惠　　　　屁股决定脑袋
有天你也会改变的
　　事实上 银行的奥秘就是你所说的明面上的东西 活期和短期存款和贷款之间巨大的利差来赚钱 　　　　你非研究五年期的存款 只能证明银行赔钱 因为有存款准备金哦
还有存款准备金
还要考虑贷款的坏账率
还有银行员工的高薪水 难怪每10年就技术性破产一次
　　@xiang49 　14:48:52　　　　到期还本,按期付息,贷款是每个月还利息,最后一次性还本金,这个也不是复利”　　　　　　 银行为了忽悠和迷惑大家，有个强行规定懂不？既然银行不好意思明说利息能产生利息（也就是贷款复利），那为何无论哪种还款方式，银行都要你（前期）必须要还利息，不能在最后的时刻一次性把利息还完（不是怕你还部起，哪怕你担保人很强势都不行）。　　　　　　那我们就说某些人说的16.8W，　　　　　　银行为何苦苦规定你每年还的6...........　　-----------------------------　　1、1年期的贷款是可以按月还也是可以到期一次性还的！这个和10年的例子一样，无非就是金额大小，你这样说，银行唯利是图，那就应该全部取消到期一次性还本付息，全部改成按月还，甚至放款前现支付利息。　　2、银行为何苦苦规定你每年还的6800元只是利息？因为你用了10W一年，已经用了一年了，银行问你收取已经用过的这一年的利息，很正常啊，要是你说这6800是本金，OK，没问题，请在支付6800的利息，毕竟你使用了10W一年啊！你总得付利息啊！总不能耍赖说，要本金我还，要利息我不给吧！　　毕竟银行已经做到先借钱给你用，用满再付利息，而不是向社会正常行业一样，你先交钱，交多少钱再给你用多少。　　3、银行的贷款公平在于如果你来借款，银行3个选择　　A、放款当天要求你支付你未来借款所产生利息。（电信、电力、煤气、学校都这么干）　　B、约定付息频率，你用满一年付一年，用满一月付1月。　　C、到期一次性归还。　　对银行来说最有利是A，但是事实上，银行都是选择B或者C！　　　　　　再说强调，上述回复只是针对银行利息的公平性。而银行贷款计息就是按照单利来计算。单利就是单利，不管利息是否有时间价值，否则世界上就没有单利一说了。　　　　
　　@平风造 　15:05:43　　　　对哦 还有存款准备金 还要考虑贷款的坏账率 唉 还有银行员工的高薪水 难怪每10年就技术性破产一次　　-----------------------------　　笑话 凭什么不考虑 这些不是成本么
　　　　准备金谁也躲不了　　　　坏账率也不是说你按照规程不做地下交易就不会产生 总会有各种各样的意外发生　　　　薪水 咱别说高不高 反正让人干活就得发薪水
　　@weizheng1-07-04　12:49:37　　被逼上线来回答，你这个例子这么说，按照你说的10年后一次还清，就是到期一次性还本付息，需要还款10W+10*0.068=16.8W万元。但是银行对于超过1年的贷款不会选择这种方式，一般选择到期还本，按期付息。就是说10年后一次还本10W，但是这10年间按周期支付利息，目前基本改成按月付息，就是说你贷款10W之后每月需要按时支付利息10W*0.068/12；10年后偿还本金10W。 　　-----------------------------　　@xiang49 　13:52:45　　我现在就给你证明第二种方案的本质就是复利，而且还可以明确的告诉你，第一种方案在现行规则下永远不能够实现！　　按月还款的本质我已经在前文的回复中提到了，其本质就是两个复利计算之差，所以终的本质还是复利，我这就揭露银行是怎么玩障眼法的（虽然银行故意搞得很复杂，也很具有迷惑性）　　好吧，废话少说，计算开始：　　几个假设，贷款利率是6.8%，十年内不变，每月的还贷按整年还（为了方便计算，没意见吧）。　　采用这种方...........　　-----------------------------　　你这个算法明显错误滴！　　参考现行的房贷：　　每月还款额=偿还部分本金+贷款余额*月利率　　我们举极端例子，每个月不用偿还本金。　　那么：　　每月还款额=贷款余额*月利率　　每年还款额=贷款余额*年利率　　　　你的贷款余额始终不变的，因此不存在利滚利的情况！
　　寒、楼上的，你是按揭房贷算法。我们说的是正常贷款算法。 　　　　★ 发自天涯iPhone客户端-百读不倦
　　楼主想表达的是银行把收上去的利息又放给别人了产生了利滚利？　　这关单一借款人啥事情啊？　　资金本来就是周转的越快效益越大，这也是为什么企业都希望贷款的原因！
　　不得不说，楼主太聪明了，佩服
　　复利是魔鬼 就这么简单 LZ说的没做 银行在用时间差搞概念，本金一起还，其实贷款的人 使用年限根本不足10年。利率高些很正常
　　要给一些将明白，怎么就那么难！现在问大家一个问题：　　
大家成不承认，以前的地主老财放贷基本上都是利滚利的驴打滚方式呢，也就是我们文明一点称的复利？　　这点你们要是都不同意，那我就真的没有讨论的必要了！
　　那好，地主老财是怎么要钱的呢。　　就假设地主老财 A 接给另一个落难的地主 D；借给他10W文铜钱，让他在10年内还清，每年的利息是6.8% 。　　那么地主A是怎么算他的帐的呢，他不懂什么利息不利息，也不分什么本金不本金，他只知道在过年的时候B欠他多少钱，年一过，马上把那笔乘以（1+6.8%）　　那我们假设　　 D一年后还20000文，那么在地主A的心中，B还欠他86800文。　　 D二年后还20000文，那么在地主A的心中，B还欠他-　　 D三年后还20000文，那么在地主A的心中，B还欠他-　　 D四年后还20000文，那么在地主A的心中，B还欠他-　　同理
五年 20000
0　　　　　　请问，如果我们的银行是否也这样计算？
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