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为什么账单总是还不清？信用卡潜规则远比想象多！
你以为你了解信用卡了，可是实际上并没有，信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。
信用卡带来提前消费的便捷的同时，也给许多人带来了怎么还的还不清的债务，特别是在北京、上海这样的城市里，刷信用卡已成为很多人的习惯，信用卡取现也被越来越多人接受，可是，随之而来的是怎么还也还不清的卡债。
你以为你了解信用卡了，可是实际上并没有，信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示&由于还款额统计故障，自动扣款失败&的闹剧。下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。
潜规则一：信用卡自动扣款日&最后还款日
肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。
把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致。某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至&0&元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢?
据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。
另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于&银行系统进行批处理的时间不一定&，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
潜规则二：信用卡异地刷卡一定免手续费吗？
一般来说，信用卡刷卡免费，但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定，尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费，需要缴纳多少手续费，避免不必要的支出。
潜规则三：信用卡分期实际年利率高&提前还款不一定可免收手续费
我们在网上买东西的时候，有时候也能对这件商品直接进行分期付款，但往往分期付款的价格要高一些，其实高出来的就是手续费，羊毛出在羊身上，所以你在购买可以分期付款的商品时，最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，比如，有的银行，12期分期还款手续费率在7.2%左右，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着你每月还款，你的借款基数是在减少的，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。
比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还1.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%)，如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算，其实际年利率高达22.34%。
另外，信用卡分期还款提前还款，不一定可免收手续费。当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完;按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。
不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。
潜规则四：只还&最低还款&还是会影响信用额度
朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
究竟有什么问题?是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢?但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊!信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按&最低还款额&方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是&最低还款&方式。
&&最低还款额&难道不是银行(资讯论坛产品)定下的还款方式吗?持卡人选这种还款方式难道有错吗?&阿立质疑。他觉得，银行单凭&最低还款&的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢?
&银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗?&他感觉自己好像掉进了银行的&圈套&。
潜规则五：提高临时额度，调额期内银行不收手续费？
节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。
有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。
潜规则六：签名卡被盗刷可以不还款？NO！
一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。
不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担;而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。
多家银行信用卡中心都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。
对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。
潜规则七：如果你认为银行柜台查账还款就可万事大吉，那你就错了
银行卡逾期还款，千万别按银行柜台查出的欠款还账，不然您可能因为没有还清全部欠款而背上莫名的利息。
案例：因为工作繁忙，刘女士在信用卡还款日到期后十余天才前往银行还款。&因为不确定到底差银行多少钱，我在还款前在银行柜台查询了自己的欠款金额。&刘女士说，自己随后按柜台查询的欠款将钱存进信用卡，不想昨天收到的银行对账单上却显示还差银行几十元利息。&我已经按照银行查询的金额把信用卡欠款还清，之后未再刷卡消费，怎么会还欠银行几十元?&刘女士对此十分不解。刘女士电话咨询该行信用卡客服热线。对方解释：持卡人逾期还款时，银行柜台查询的金额只是上期所欠本金，不含利息，按此金额还款，仍会因没有全额还款而产生利息。她建议，遇此情况，持卡人可适当多存入现金，或咨询催款人，查询本息合计金额，再进行还款。
潜规则八：做了关联 借记卡外币就能还信用卡外币欠款？
案例：某某有张人民币和欧元双币种信用卡，开通了从借记卡自动还款给信用卡的功能。可银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币购买欧元还款，这是为什么?
若用卡人用双账户借记卡，且同时存有人民币和外币，在柜台签订自动还款协议时，应在议书上选择外币自动还款，否则就会自动购汇还款。很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账户，也不会自动&偿还&信用卡的外币欠款。
综合搜狐网、央视新闻(微信)、消费者报道、信用卡之窗等报道
编辑：丁明勇
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天猫分期额度欠款 , 火速解决 ~
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金卡Ⅱ级, 经验值 4317, 距离下一级还需 3682 经验值
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天猫分期额度买手机用完了 , 本是13号还款日未还 , 20号下午接到阿里语音电话还款 .
说实话那男客服态度一点都不好 , 欠钱催债也能理解 , 就是说话语气太冲 .
我问他什么时候账单日还款日他都说不知道 , 一气之下不鸟他直接挂他电话 .
请问这样到底上征信嘛 ? 论坛看了下有说上有说不上的 , 这个确实搞不懂 .
本来打算25号发工资还的 , 这电话服务态度确实让人不敢恭维 , 就想打算下个月两期一起还 .
客服说影响信用记录 , 就是不知道到底上不上 ?
如果说上征信的话 , 网络没签合同就算了 , 问题是光凭消费记录和发快递签收地址给的额度 .
这样用完额度也能上征信 ? 那未免也太宽松了吧 . 万一如果我的淘宝被人盗用呢 ? 这年头快递签收也不用**签收 .
上还是不上 ? 如果上的话25号就得还了 , 如果不上就下个月一起还去 ~
淘宝不是京东，上征信的&
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你还是还了吧，阿里上市了，
就是咯 , 上市当天下午奶奶的就人工语音催帐 ~
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阿里的钱和京东的可不一样。。
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赶紧还，超过31天就永久冻结额度，还进去了还能再继续套出来。
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赶紧还，超过31天就永久冻结额度，还进去了还能再继续套出来。
怎么套 ？ 这个已经逾期几天了 , 说是什么已移交给重庆阿里巴巴金融公司 , 不知道到底会不会上征信?反正已经逾期了不如再拖一阵 ~
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怎么套 ？ 这个已经逾期几天了 , 说是什么已移交给重庆阿里巴巴金融公司 , 不知道到底会不会上征信?反正 ...
连续还2期，打客户解除冻结，看钱多少再分期买东西，循环使用
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态度差也要还，这个不是态度的问题
大妈10,昭6,娇3,贱5,兴6,中2,农3,宁4,浦4,信21,邮4,光6,华5,民10,广6,平3,京2,包5,粤2
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出来撸迟早要还的！
招商& &48K
浦发& &32K
民生& &15K
中信& &13K
建行& &14K
工行& &10K是个念想....
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阿里的得还。进信保的
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阿里的得还。进信保的
已经还了 ， 但是已经逾期了 ， 既然要上信报早知道晚点还 ~
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连续还2期，打客户解除冻结，看钱多少再分期买东西，循环使用
还2期真能解除冻结嘛 ？
我想知道到底能不能上信报 ， 昨天还了 ， 但是逾期了13天 ， 如果上的话我就再晚点还也一样 ~
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不还肯定上征信的，阿里的小额贷款都是直接上征信的 可以查查看
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欠款还钱天经地义啊朋友， 还不出来不是借口 一开始消费的时候就因该想到这个是要还的
中信白6W 光大普6W 浦发3.6W 广发1.5W 招行2.5W 中行0额 工行0额
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上征信。天猫分期 是&&淘宝消费信贷是 阿里金融&&必须上征信。。。。
所有金卡额度只要5K多了销卡白金
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我想问一下，我的账号是几年前用同事sfz办的，现在有6000额度。刷了不还鬼怎么样
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中国银行信用卡额度冻结
我有一张额度一万的中国银行信用卡，用了大概有5个月左右。昨天上午收到95566发来的短信，说因风险重审您以工资流水办理的中行信用卡额度冻结，欠款请及时缴还〔以前有一笔6个月的分期还款还剩两期〕。补充财力证明申请重审，请联系莫莫支行电话什么的〔此电话打不通，问了信用卡中心是支行冻结，他们也说不清楚〕。 卡片账单日7号还款日27日，从未逾期还款，自拿卡后有一笔5千的分期，后面每月也就在淘宝消费个两三百元，也是及时还清，未逾期。
问①支行给予额度冻结是基于一个什么样的风险控制，是否觉得以前批准额度不符合标准，以此方式进行重审降低额度什么的？〔办卡方式是通过业务员办理的，不是通过柜台，因为我们工资卡是中国银行的，所以财力证明是以工资卡流水审核的〕 ②在额度冻结状态，还清余下两期欠款，直接申请信用卡销卡可以不?
提问者采纳
客服如果都说不清楚那lz也只能是去问支行了，或者问下客服能否恢复，如果不行，那还清欠款，直接把卡销了吧，反正也没用了，再申请个别的银行的。
像这种情况你有没有遇见过？
小弟是银行工作人员，遇到过很多这种情况，但是一般信用卡冻结都是被总行信用卡中心资产管理部或者是信用卡分中心冻的，分支行一般是没有权限的，也有一种可能是银行怀疑lz套现，基于银行内部风险控制，将lz的信用卡做降额处理了。
今天银行信用卡中心给我打电话了，关于冻结的原因也是遮遮掩掩不说清楚，只是让我先还钱再给我查看具体原因。应该是像你说的怀疑我，给我冻结了。等过几天发工资，就给他还了销卡，这也用得太蛋疼了。
提问者评价
谢谢的回答
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没事的，不要销卡。
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