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站长ICQ：7654321《常州市公转商补息贷款暂行规定》的政策解读（2013）
《常州市公转商补息贷款暂行规定》的政策解读（2013）
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<SPAN lang=EN-US style="FONT-SIZE: 14 FONT-FAMILY: 仿宋_GB3年下半年实施公转商补息贷款的背景？
2.什么是公转商补息贷款？
3.公转商补息贷款有什么特点？
4.职工办理公转商补息贷款后，如何享受公积金贷款优惠？
5.如遇人民银行调整贷款利率，公积金中心如何进行贴息？
6.公转商补息贷款逾期后是否享受贴息？
7.公转商补息贷款是否可以办理组合贷款?如何操作？
8.办理公转商补息贷款需要哪些材料？
9.办理公转商补息贷款的程序？
10.公转商补息贷款的办理地点？
<SPAN lang=EN-US style="FONT-SIZE: 14 FONT-FAMILY: 仿宋_GB3年下半年实施公转商补息贷款的背景
<SPAN lang=EN-US style="FONT-SIZE: 14 FONT-FAMILY: 仿宋_GB年6月以来，随着房地产市场快速回升，住房公积金贷款申请量不断增长，全市住房公积金个贷率不断攀升，尤其是2013年3月以来，全市住房公积金贷款申请量出现了井喷式增长，住房公积金贷款资金供求矛盾日趋突出。截止6月末，全市住房公积金个贷率达到了95.94%，其中市区个贷率98.13%，全面超越了红色警戒位置。目前全市住房公积金贷款轮候金额突破10亿元(职工贷款轮候是指当住房公积金资金供不应求，不能同时满足所有购房职工住房公积金贷款需求时，采取由职工按申请先后顺序排队轮候，公积金中心按资金供应状况依次发放贷款的方式)，期房贷款轮候周期超过了4个月。
为有效化解矛盾，保障职工贷款资金供应，稳定住房市场，经与有关部门协商一致，并经常州市住房公积金管委会批准，中心在对2009年公转商补息贷款实施方案进行完善的基础上，结合当前实际，于2013年8月1日重新启动公转商补息贷款业务。
2.什么是公转商补息贷款？
公转商补息贷款是指常州市住房公积金管理中心（以下简称“中心”）与承办银行合作，在住房公积金资金供不应求时，对符合住房公积金贷款条件的的借款人，经中心和承办银行双方审批同意，由承办银行发放商业性个人住房贷款，因商业性个人住房贷款利率高于住房公积金贷款利率产生的利息差由中心给借款人补贴的贷款方式。通过公转商补息贷款，借款人实际上可提前获得低利率贷款资金支持其购房。
3.公转商补息贷款有什么特点？
（1）最高贷款额度、期限、还贷方式、担保方式均与住房公积金贷款一致
在符合公积金贷款资格的前提下，最高贷款额度和期限的计算方式一致；申请的贷款额度不能满足借款人需要时，均可以申请组合贷款；可以办理逐月提取公积金还贷、部分转账提取公积金还贷等业务，统一采用担保公司置业担保模式。
（2）借款人自愿选择，一站式办结，缩短轮候周期
借款人自由选择住房公积金贷款轮候或公转商补息贷款；公转商补息贷款与公积金贷款一样实行一站式办理；选择公转商补息贷款的职工不参与公积金贷款轮候；已签订借款合同的住房公积金贷款不得转为公转商补息贷款。
（3）中心补贴利息差，记入贷款记录
公转商补息贷款的具体金额、期限在符合公积金贷款规定的同时要符合商业银行的贷款规定，其利率由受托银行根据商业性住房贷款规定审批决定，公积金中心按约定逐月补贴商业性住房贷款与公积金贷款的利息差；同时记入主借款人的商业性住房贷款记录和公积金贷款记录，记入产权共有人及其配偶的公积金贷款记录。
4.职工办理公转商补息贷款后，如何享受公积金贷款优惠？
职工办理公转商补息贷款后，公积金中心对借款人逐月补贴利息差。公积金中心于借款人正常偿还贷款的次月对借款人进行补贴，贴息金额为因住房公积金贷款利率与商业性住房贷款利率不同产生的贷款利息差，补贴资金通过商业银行划入借款人还款账户。
月贴息额的计算公式为：
月贴息额=当月实还正常利息额*[商业贷款基准利率*（1-下浮比例）-公积金贷款利率]/商业贷款基准利率*（1-下浮比例）
5.如遇人民银行调整贷款利率，公积金中心如何进行贴息？
在借款期内如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款利率于次年的1月1日作相应调整。公积金中心根据调整后的住房公积金贷款利率和商业性住房贷款优惠利率重新计算月利率差，按新利率差进行贴息。调整当月按新利率差执行，不分段执行。
6.公转商补息贷款逾期后是否享受贴息？
办理公转商补息贷款后，职工应按时偿还贷款本息。贷款逾期后，如借款人在不超过90天内及时归还的，对支付的正常利息公积金中心仍予以补贴，对借款人因逾期还款所支付的复利、罚息部分公积金中心则不予补贴。
另外，借款人出现下列情形之一的，公积金中心有权终止为其补贴利息，且终止后不再恢复。
（1）借款人提供虚假材料或隐瞒有关情况骗取“公转商”贷款的，中心有权终止贴息，并通过法律手段索回已发生的贴息资金；
（2）借款人本金逾期超过九十天或利息逾期超过九十天仍未归还的（计算时点为每月月末最后一天）；
（3）借款人收到中心“公转商”贷款转回通知后30日内不办理的；
（4）有关部门确认借款人房屋买卖合同无效或撤销、解除房屋买卖关系的；
（5）拒绝或阻碍中心、银行等相关各方对贷款使用情况实施监督检查的。
7.公转商补息贷款是否可以办理组合贷款?如何操作？
公积金中心对职工按住房公积金贷款有关规定计算的可贷额度进行贴息，对职工贷款需求超过这一额度的，可以办理公转商组合贷款。公转商补息贷款组合贷款的操作与住房公积金组合贷款基本相同，公转商补息贷款和商业性住房贷款分别签订借款合同。对于组合贷款，公积金中心只对其中公转商补息贷款补贴利差。
8.办理公转商补息贷款需要哪些材料？
1类：商品房期房、商品房现房、经济适用住房公转商补息贷款申请材料
(1)身份证件（房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均需提供。原件1份，复印件6份。原件审核，复印件公积金中心、银行、担保公司、土地登记中心各留存1份、房产登记中心留存2份（产权证、抵押））
(2)住房公积金储存卡（缴存住房公积金的借款人均需提供。原件公积金中心审核）
(3)收入证明（统一版本）（原件1份，复印件1份。原件银行留存，复印件担保公司留存）
(4)购房合同（原件2份，复印件2份。原件银行、房产登记中心各留存1份原件，房产登记中心留存2份（产权证、抵押））
(5)购房首付款发票（原件1份，复印件2份。原件公积金中心和银行审核，复印件银行、担保公司各留存1份）
(6)婚姻关系证明（购房人已婚的，提供结婚证、户口簿；购房人未婚的，提供本人户口簿；购房人离异的，提供离婚证、户口簿（或离婚调解书）；购房人丧偶的，提供配偶死亡证明、户口簿）（原件1份，复印件3份。原件银行和担保公司审核，复印件银行、房产登记中心、担保各留存1份）
(7)还贷银行账户（复印件1份。原件银行审核，复印件银行留存）
(8)贷款银行要求提供的其他材料
类：二手住房公转商补息贷款申请材料
(1)身份证件（房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均需提供。原件1份，复印件4份。原件审核，复印件公积金中心、银行、房产登记中心（抵押）、担保各留存1份）
(2)住房公积金储存卡（缴存住房公积金的借款人均需提供。原件公积金中心审核）
(3)收入证明（统一版本）（原件1份，复印件1份。原件银行留存，复印件担保公司留存）
(4)存量房买卖合同（原件1份，复印件1份。银行留存1份原件，担保公司留存1份复印件）
(5)契税完税单（原件1份，原件审核后退回。复印件2份，银行、担保公司各留存1份复印件）
(6)江苏省常州市销售不动产通用发票（原件1份，原件审核后退回。复印件2份，银行、担保公司各留存1份）
(7) 婚姻关系证明（购房人已婚的，提供结婚证、户口簿；购房人未婚的，提供本人户口簿；购房人离异的，提供离婚证、户口簿（或离婚调解书）；购房人丧偶的，提供配偶死亡证明、户口簿）（原件1份，复印件2份。原件银行和担保公司审核，复印件银行、担保各留存1份）
(8)还贷银行账户（复印件1份。原件银行审核，复印件银行留存）
(9)银行指定评估机构提供的房产评估报告（原件3份，银行、担保、房产登记中心留存）
(10)贷款银行要求提供的其他材料
9.办理公转商补息贷款的程序？
（1）借款申请人向中心提出公转商补息贷款贴息申请。
（2）中心进行审核，对符合条件的，出具《公转商”贷款贴息申请审批表》。
（3）借款申请人到承办银行办理商业贷款申请手续，签订商业贷款借款合同。借款申请人的公转商补息贷款申请未通过承办银行审核的，可退回中心重新办理住房公积金贷款申请。
（4）办理担保手续，并签订《常州市公转商补息贷款协议》。
（5）承办银行审批通过后，办理放款手续。
（6）借款人按月还款。承办银行按月将借款人还款数据反馈中心。
（7）中心按承办银行提供的还款数据，于次月对符合贴息条件的借款人进行利息补贴，将贴息资金通过承办银行划入借款人的贷款还款账户。
10.公转商补息贷款的办理地点？
公转商补息贷款业务目前只在市区开办，武进、金坛、溧阳根据当地情况择机实施。职工申请公转商补息贷款请到公积金中心市区天宁办事处（市房地产市场四楼）办理。
公转商补息贷款
市公积金中心天宁办事处：延陵中路21号& &&&&&&&&&&（市房地产市场四楼）
客服电话&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12329
常州市房屋担保置换有限公司&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
工商银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
农业银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
中国银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
建设银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
交通银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
江苏银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
江南银行（市区）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
市区公转商补息贷款银行指定还贷受理点地址和服务电话
工商银行（市区） 延陵中路常州房地产市场4楼工行19-22服务窗口&
农业银行(市区）市和平北路19号农行市分行营业部&&&&&&&&&&&&&&&
中国银行(市区）市和平北路21号中银大厦二楼&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
建设银行(市区）延陵中路670号建行二楼大厅&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&
交通银行（市区）常州市新北区衡山路10号交行新区支行 &&&&&&&&&&
江苏银行（市区）延陵中路常州房地产市场4楼江苏银行服务窗口&&&
江南银行（市区）武进延政中路9号1602号个贷中心&&&&&&&&&&&&&&&住房公积金贷款和组合贷款
职工购买自住住房申请商业性住房贷款转个人住房公积金贷款审批
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　　一、事项名称与编号
　　（一）事项名称
　　职工购买自住住房申请商业性住房贷款转个人住房公积金贷款（简称“商转公贷款”）审批
　　（二）办理编号
　　0-B-N-01-03-03
　　二、事项类别
　　其他权力
　　三、审批单位
　　厦门市住房公积金管理中心
　　四、审批对象
　　　　在本市购买自住住房且办理的商业性住房贷款（不含个人住房公积金组合贷款、房屋抵押贷款及公转商贷款）尚未结清的缴存职工
　　五、审批依据
　　《住房公积金管理条例》（第十一条、第二十六条）
　　六、申请条件
　　（一）原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；
　　（二）原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额；
　　（三）借款申请人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶；
　　（四）所购房产已取得《厦门市土地房屋权证》；
　　（五）申请贷款时前6个月在本市连续足额缴存住房公积金。曾在异地缴存住房公积金的本市缴存职工，将异地住房公积金余额转入其在我市开立的住房公积金账户，且转换期间无欠缴、停缴现象的，原缴存地缴存时间与本市缴存时间可合并计算；
　　持“金鹭英才卡”的人才及其配偶、军队转业干部、文教卫系统引进的高级职称人员、留学人员自缴存住房公积金当月起可申请商转公贷款；
　　自主择业军队转业干部将部队服役期间的住房公积金一次性转入其在“厦门市自主择业军队转业干部管理中心住房公积金专户”下设立的个人住房公积金账户内，且未提取住房公积金、未办理过个人住房公积金贷款（含公转商贷款和商转公贷款）的，视同缴存情况符合申请商转公贷款条件；
　　　　（六）个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），非借款人原因造成逾期的不计算在内；
　　（七）无个人住房公积金贷款（含公转商贷款和商转公贷款）余额。
　　七、办理方式
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　直接到公积金贷款金融业务受委托银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、厦门银行、招商银行、邮政储蓄银行厦门市分行）业务网点申请，需由担保机构提供担保的可到厦门市住房置业担保有限公司驻市行政服务中心窗口申请。
　　八、申请材料　 &
　　（一）《厦门市住房公积金个人住房贷款申请表》原件；
　　（二）借款申请人及配偶有效身份证、有效护照或《外国人永久居留证》(原件及复印件)；
　　（三）借款申请人婚姻证明（原件及复印件）；在国外办理的婚姻证明需提供大使馆认证说明原件；借款人单身应出具借款人婚姻状况具结书原件（格式由银行提供）；
　　（四）借款申请人及配偶户口簿首页及个人页（原件及复印件）；
　　（五）个人信用查询授权书原件；
　　（六）外国人应提供本市户籍、在本市工作的联系人的身份证复印件及联系方式；
　　（七）军队转业干部应提供军转干部证书；文教卫系统引进的高级职称人员应提供市公务员局出具的引进人才证明；留学人员应提供公务员局颁发的《厦门市留学人员工作证》，持“金鹭英才卡”的人才应提供金鹭英才卡；中国(福建)自由贸易试验区引进的高层次人才应提供福建省委人才工作领导小组办公室颁发的《福建省引进高层次人才证》；
　　（八）经原贷款银行盖章确认的《厦门市土地房屋权证》、《借款合同》、买卖合同（原件及复印件）；
　　（九）经原贷款银行盖章确认的贷款余额证明（中心网站下载或到受委托银行领取）原件；
　　（十）房地产评估机构出具的在有效期内的房地产估价报告或受委托银行出具的房屋价值确认函；
　　（十一）采用担保方式的，应提供厦门市住房置业担保有限公司出具的“担保意向函”。
　　九、可贷成数及执行利率
　　（一）可贷成数不得高于购房总价款的80%，购房总价款按购房合同总价与评估价中的低者确定。
　　（二）公积金贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次利率执行。
　　十、贷款额度
　　(一)可贷额度不得高出以下限额：
　　1、不高于公积金贷款额度计算公式计算的可贷额度；
　　2、不高于原商业性住房贷款余额；
　　3、不高于管委会确定的最高贷款额度；
　　4、不高于可贷成数。
　　(二)额度公式
　　公积金贷款额度＝〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数
　　其中，住房公积金缴存基数和住房公积金账户余额以首次受理商转公贷款的时间为准；流动性调节系数是根据住房公积金满足缴存职工资金使用需求不同情况制定的公积金贷款额度调节参数，贷款使用率低于75%时该参数为1.2，高于75%、低于95%时该参数为1，高于95%、 低于100%时该参数为0.8，高于100%时为该参数为0.6。贷款使用率连续3个月保持在同一区间的次月执行相应的流动性调节系数，具体可通过中心网站（）查询，贷款额度计算时以首次受理商转公贷款时公积金中心公布的系数为准。借款申请人可通过中心网站的测算工具对商转公贷款额度进行测算。
　　(三)最高额度
　　单位：万元
　　贷款对象
　　最高贷款额度
　　单职工缴存公积金
　　双职工缴存公积金
　　自主择业军队转业干部本人
　　注：持“金鹭英才卡”的人才及其配偶的贷款最高限额可为上述最高贷款额度的4倍。
　　(四)保低额度
　　整笔商转公贷款额度计算值低于保低贷款额度的，可按保低额度申请贷款，保低贷款额度为20万元。
　　十一、贷款期限
　　贷款期限不得高出以下期限：
　　1、不得高于公积金贷款的最高可贷期限：贷款期限控制在借款申请人法定退休年龄顺延5年内。两个（含）以上借款申请人按其中贷款期限长的确定，最长为30年；
　　2、不得高于原商业性住房贷款的剩余期限。
　　十二、办理程序
　　（一）申请。借款申请人向受委托银行提交申请材料；需由担保机构提供担保的可向厦门市住房置业担保有限公司提交申请材料；
　　（二）审核。市住房公积金管理中心对受委托银行提交的申请材料进行审核；
　　（三）签约、担保。
　　1、以自有资金结清商业性住房贷款的，原商业性住房贷款银行注销原抵押后，借款申请人与受委托银行签订住房公积金借款合同、抵押合同，并按借款合同约定到厦门市房地产交易权籍登记中心办理抵押担保手续；
　　2、由厦门市住房置业担保有限公司提供担保的，借款申请人与受委托银行签订借款合同、抵押合同，并与厦门市住房置业担保有限公司签订担保合同。
　　（四）复核。市住房公积金管理中心对受委托银行送审的材料进行复核后，通知受委托银行放款；
　　（五）放款。
　　1、借款申请人以自有资金结清原商业性住房贷款的，受委托银行以转账方式将贷款资金发放至借款申请人指定的账户；
　　2、借款申请人申请厦门市住房置业担保有限公司担保的，受委托银行以转账方式将贷款资金划转至担保机构专用账户；厦门市住房置业担保有限公司为借款申请人结清原商业性住房贷款；原商业性住房贷款银行办理原商业性住房贷款的注销抵押登记手续后，借款申请人与受委托银行到市房地产交易权籍登记中心办理商转公贷款抵押登记手续。
　　十三、承诺时限
　　市住房公积金管理中心审核时限为4个工作日
　　十四、收费标准
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　不收费
　　十五、联系信息
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　（一）办理地址及受理时间：
　　办理地址
　　受理时间
　　住房公积金贷款金融业务受委托银行业务网点；需由担保机构提供担保的，办理地址为厦门市住房置业担保有限公司驻市行政服务中心窗口（云顶北路842号一楼C厅）
　　住房公积金贷款金融业务受委托银行业务网点正常服务时间；
　　厦门市住房置业担保有限公司驻市行政服务中心窗口正常服务时间：周一至周五上午9:00 – 12:00，下午1:00 – 5:00 （法定节假日除外）。
　　（二）咨询电话：12329
　　　　（三）住房公积金自助查询渠道：
　　1、官网：登录厦门市住房公积金管理中心官方网站（网址：），点击“个人信息查询”，绑定个人住房公积金账户。
　　　& 厦门市住房公积金管理中心（官方网站）：
　　2、微信：添加微信服务号“厦门市住房公积金管理中心”（微信号：xmzfgjj），绑定个人住房公积金账户，选择“账户查询”。
　　　& 厦门市住房公积金管理中心（微信公众号）：
　　3、手机客户端：安装手机客户端“厦门公积金”，绑定个人住房公积金账户。　
　　　& 掌上厦门公积金：
　　十六、投诉监督电话
　　5108619
　　十七、流程图
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备注：本网站所提供的信息仅供浏览者参考，如与具体受理或监管机构的规定不一致的，请以相关部门或机构的规定为准。
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