私人银行客户资产管理有哪些方式提供邮政理财产品有哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-10-03 02:23 标签： 建行私人银行理财产品
平安财富私人银行专享结构类（保本挂钩ETF）资产管理类2014年05期人民币理财产品-平安银行国外私人银行资产管理服务模式借鉴
来源:《探索建立以资产管理为核心的私人银行业务经营模式》报告编委会
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私人银行业务的核心工作包括产品、服务和客户关系管理三个方面内容，产品和服务是表现形式和媒介，客户关系管理是核心。私人银行为客户提供产品和服务，在产品和服务之下传达的是私人银行客户关系管理的理...
私人银行业务的核心工作包括产品、服务和客户关系管理三个方面内容，产品和服务是表现形式和媒介，客户关系管理是核心。私人银行为客户提供产品和服务，在产品和服务之下传达的是私人银行客户关系管理的理念。
（一）国外私人银行的产品和服务
1.产品和服务
国外的私人银行提供的产品涵盖了各种风险、收益、流动性不同配比的金融产品，不仅包括现金及流动性管理、固定收益类投资组合、权益类投资组合等传统金融产品，还包括了各种可利用金融衍生工具定制适合客户需求的结构化产品，以及对冲基金、私募股权基金、房地产投资、艺术品投资等产品，以便灵活地根据客户的风险偏好构建和调整投资组合。
国外的私人银行业务范围覆盖较广，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税收咨询及计划、遗产咨询及计划、房地产咨询等服务。而且，私人银行的服务内容并不是一成不变的，而是根据各个地区的历史文化状况、客户的实际需求和私人银行自身的战略和能力，进行不断地演进、丰富。因此，私人银行能够通过服务内容的扩大，不仅仅是提供金融理财产品的投资顾问服务，更为高净值人群和超高净值人群提供了全方位的"财富管家"服务，让私人银行的服务渗透到了富裕人群生活中的方方面面。
此外，私人银行还结合高净值人群的个性需求，为客户提供各种定制化的咨询服务。特别是对于那些拥有综合性金融集团背景或者投资银行背景的私人银行，能够为企业家客户提供企业财务咨询及解决方案，包括企业并购、出售、分拆、私有化等方案提供咨询、建议、筹资方式建议，以及与集团的投资银行等业务进行战略协同，提供符合企业家客户需求的融资服务和财务计划。
2.关于资产管理
国外私人银行较多采取全权委托资产管理模式。专家认为，随着财富管理需求的变化以及私人银行业务的日渐成熟，高净值人士会逐渐由"亲力亲为"转为适度选择专业财富管理机构对其资产进行管理。越来越多的私人银行客户愿意将他们的核心资产交到私人银行手中，全权委托私人银行专业团队进行运作，通过设计投资组合、资产管理等一系列规划，实现财富的保值增值。国外成熟的私人银行一般采取"行中行"模式，拥有独立的经营主体、独立法人，独立的经营牌照，横跨证券、保险、信托等多个业务领域，从代客理财转变为真正意义上的资产管理。
资产管理是私人银行业务的核心领域，传统上几乎完全集中在股票、债券和共同基金投资，主要负责客户资产的保值增值。自90年代中期以来各种创新产品呈爆炸式增加, 最引人注目的是结构性产品和另类投资，如对冲基金、本金保护产品、私人股权等。除此之外，资产管理还包括特定目标投资和奢侈品投资等。
3.发展趋势
目前，国外的私人银行业在产品和服务方面呈现出一种明显的变化趋势，即产品提供从纯粹的私人银行产品转为提供结合私人银行、投资银行产品的综合性解决方案。所有的私人银行都努力拓宽获得产品的渠道（如获得资本市场投资产品等），以丰富产品的供给。花旗、瑞银、瑞士信贷、德意志银行等世界级先进金融集团都选择将其私人银行与投资银行、资产管理部门紧密结合在一起，借助自身集团的大投行优势促进私人银行业务发展，从而形成了一种集私人银行精深的顾问咨询服务和投资银行产品于一体的财富管理融合模式。
（二）国外私人银行的客户关系管理
财富管理的实质是客户关系的管理，客户关系管理的核心是客户需求的管理。作为高端的财富管理机构，私人银行的价值链更强调以客户为中心，以客户需求为导向。只有充分地了解客户的需求，并且为之提供个性化、定制化的私人银行服务，客户和私人银行的关系才能真正建立，财富管理的功能才得以实现。
1.充分倾听和了解客户的需求
了解、分析和满足客户的需求始终作为国外私人银行的客户关系管理的重中之重。例如，瑞士信贷集团会全面了解客户的需求，对他们的资产情况进行综合分析，然后采用结构化的方式来评价客户的产品认知度和投资经验，确定每个客户的风险承受力。在这个基础上，瑞士信贷集团的客户经理才会和客户一起制定个人投资策略，通过执行这个投资策略用来保证投资产品组合的风险标准和投资工具都是适宜和适当的。
2.个性化的全方位服务
在充分了解客户的需求后，国外的私人银行会提供定制化的服务，特别是对于那些采用专业化发展模式的私人银行。由于是合伙制，银行客户关系简单清楚，因此更能集中精力管理客户的资产，将客户利益置于首位，而且更能灵活响应客户的需要，在服务方面更加个性化，并为客户提供跨越代际的私人银行服务。例如，隆奥达亨银行是瑞士最为悠久的私人银行之一，始终一丝不苟、忠心耿耿地为古老而富贵的家族客户提供投资、避税、收藏、继承等全方位的服务。即使岁月消磨，客户从爷爷换成了孙子，银行合伙人也世代接替，薪火相传，充分体现了私人银行是"从摇篮到坟墓"的服务，诠释着私人银行的价值。
3．国外私人银行的组织结构
除了欧洲专注于私人银行业务的老牌私人银行外，目前国外综合性的金融集团出现了明显的私人银行业务与投资银行、资产管理业务相互协同、融合的趋势，充分地将产品和渠道相结合，发挥整个金融集团的产品和服务优势，为满足客户的个性化需求而服务。因此，许多私人银行的组织结构方面出现了新的调整，即转向了"制造-销售"模式，集中资产管理业务，把私人银行业务作为单独的分销渠道，或者在资产管理部门内部再单独建立一个专门服务于私人银行部门的资产管理单位。例如，瑞士信贷集团的组织结构就以业务为主、区域为辅，明显有助于实现跨事业部协同。私人银行客户可以投资于投资银行部门提供的产品，这些资产由资产管理部门具体运作，私人银行部门负责监督执行和绩效管理。2006年，瑞士信贷集团实施了"ONE BANK"的战略，提供收入协同的5个领域，其中3项与私人银行和投资银行的交叉销售有关，分别为提升隶属于私人银行和资产管理的客户与投资银行关系；向超高净值客户提供定制化的解决方案，获得投资银行和资产管理服务的通路；向对冲基金和共同基金管理人提供一流服务和执行，提升私人银行客户关系。此外，瑞士信贷集团还专门设立了共享服务部门，以实现私人银行、投资银行和资产管理部门的战略协同。
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