39中国银行股份有限公司流动资金贷款(公司业务)操作规程(2012年版)
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39中国银行股份有限公司流动资金贷款(公司业务)操作规程(2012年版)
中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）；操作规程（2012年版）；第一章总则；第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷；第二条本操作规程所称流动资金贷款，是指我行向企事；第二章贷前调查；第三条借款人须具备的授信条件、贷款申请与受理等贷；第四条流动资金需求测算原则上优先使用银监会《流动；对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不；第三章贷时
中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）操作规程（2012年版） 第一章 总 则第一条
为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《流动资金贷款管理暂行办法》、《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》、《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》等相关规定，特制定本操作规程。第二条
本操作规程所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第二章
贷前调查第三条
借款人须具备的授信条件、贷款申请与受理等贷前调查相关事项应遵循《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法(2010年版)》的要求。第四条
流动资金需求测算原则上优先使用银监会《流动资金贷款管理暂行办法》附件《流动资金贷款需求量的测算参考》中监管公式。如采用我行评估手册公式，应与监管公式进行对比验证，对于存在较大差距的，应审慎选择我行评估手册公式测算结果，并应在贷款评估报告中提供详细合理的解释。对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料。 第三章 贷时审查第一节
合同签订第五条
在流动资金贷款获得审批同意后，我行应按照《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》的要求与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在签订相关合同、协议前应取得符合法律法规、监管规定及借款人或担保公司章程规定的借款或担保证明文件。第六条
公司业务部门应在借款合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第七条
公司业务部门应在借款合同中与借款人约定专门的资金回笼账户，要求借款人及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金进出的管理权力。公司业务部门应积极争取借款人指定我行账户为资金回笼账户。第八条 借款人有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，公司业务部门应在借款合同中与借款人约定：借款人承诺如有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，应于提款前向贷款人提交符合其要求的《流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请》。第二节
发放、支付审核、放款第九条
我行实行发放审核与支付审核合并，在发放审核流程中增加支付审核的相关内容，即客户向我行提出放款申请后，我行依据各项提款条件进行发放审核的同时，根据客户提供的交易背景材料进行支付审核。第十条
公司业务部门负责接收客户提供的放款申请材料和支付申请材料，并对材料真实性和完整性负责，发起放款和支付申请，向授信执行部门提交送审材料。授信执行部门根据借款人用款和支付申请及公司业务部门的送审意见，进行发放和支付审核。第十一条
我行应采取受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的使用进行管理与监控。受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人指定的账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 第十二条
具备以下情形之一的流动资金贷款，须采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以明确约定：（一）从未在我行办理信贷业务（含贸易融资、保函以及银行承兑汇票业务），且借款人最新信用评级在BB-（不含）级以下的。（二）提款申请时支付对象明确（至少有明确的账户、户名）且单笔支付金额超过1000万元（不含）的。（三）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。第十三条
对于采取受托支付方式的，借款人应在《提款申请书》上填写受托支付条款和单笔具体支付信息。同时，还应提供相应的商务合同或其他交易背景证明资料，以及每笔受托支付的支付凭证。公司业务部门应审查用途的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。第十四条
对于采取自主支付方式的，公司业务部门应提供以下材料：（一）公司业务部门应向授信执行部门提供证明借款人在我行办理过信贷业务的相关材料（如，授信批复、与我行签订的借款合同、在我行有授信余额的证明材料等）或证明借款人信用评级在BB-（含）级以上的有效的信用评级通知书。（二）借款人应在《提款申请书》上填写自主支付计划并提供该笔放款的用途证明文件（如商务合同等交易背景证明材料或用途说明），公司业务部门应审查用途和用款计划的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。（三）为加强自主支付贷款资金支付管理，公司业务部门应向授信执行部门提供借款人同一借款合同项下前一笔发放的自主支付贷款资金已经使用部分的实际使用用途是否符合合同约定的证明材料（如，资金监控表）作为当前自主支付贷款资金发放审核的要件。授信执行部门对贷款资金使用用途有异议的，公司业务部门应提供合理解释。第十五条
借款人如有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，公司业务部门应根据对借款人及其业务知悉情况和实际风险控制能力，通过集团内部资金管理要求的证明文件等判断是否允许借款人将自主支付资金归入集团资金池。第十六条
公司业务部门收集齐备发放和支付审核材料后，交由授信执行部门进行发放和支付审核。授信执行部门对借款人发放和支付审核同意后，制作注明贷款支付方式的《授信发放通知书》。第十七条
对《授信发放通知书》中注明采取受托支付方式的，通过发放和支付审核后，公司业务部门应将贷款借据和支付凭证送至账务部门，账务部门在收到日期一致的贷款借据和支付凭证时方能发放贷款。账务部门在发放贷款后应将支付凭证直接提交至结算部门，结算部门将支付凭证与《提款申请书》中受托支付清单相核对，核符后，于放款当日将款项由借款人账户划入其交易对手账户。确因客观原因需于下一工作日支付的，由相关账务部门或结算部门出具备书面说明备案，并送公司业务部门和授信执行部门。第十八条
对《授信发放通知书》中注明采取自主支付方式的，账务部门根据《授信发放通知书》向借款人发放贷款，结算部门根据借款人支付申请完成资金支付。对于自主支付资金归入集团资金池统筹调配的，公司业务部门应在贷款资金发放后向集团资金池归集时向结算部门提供《流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请》。第十九条
贷款发放与支付审核通过后、借款人对外支付前，借款人对外款项支付条件发生变化，满足支付方式变更条件时，公司业务部门应及时向授信执行部门申请支付方式变更。（一）自主支付变更为受托支付。借款人自主支付资金在对外支付时满足受托支付条件的，应发起自主支付变更为受托支付的申请。（二）受托支付变更为自主支付。借款人受托支付资金在对外支付时不再满足受托支付条件的，可发起受托支付变更为自主支付的申请。（三）受托支付方式下支付金额、支付对象、借款用途变更。借款人受托支付资金在对外支付时支付金额、支付对象、借款用途发生变化的，应发起受托支付支付金额、支付对象、借款用途变更的申请。公司业务部门在申请支付方式变更时，应提交《借款人支付变更申请》（附件二）、《提款申请书》、《公司贷款支付变更审批表》（附件三）、资金用途证明材料等，将上述材料扫描至影像树“内部管理信息―其他”，并通知授信执行部门。公司业务部门应关注支付方式变更的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。授信执行部门通过查询影像树进行支付方式变更的审核，打印《公司贷款支付变更审批表》，出具审核意见后重新扫描至影像树“内部管理信息―其他”，并通知公司业务部门。公司业务部门凭《发放审核通知书》和《公司贷款支付变更审批表》通知账务部门或结算部门，并按照第十六、第十七条的规定协助完成贷款资金的放款或支付。第二十条
对于贷款人受托支付方式下发生支付退款的，结算部门应及时冻结退款资金，并通知公司业务部门。如需重新支付的，公司业务部门应要求借款人重新办理支付手续。第二十一条
贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，公司业务部门应与借包含各类专业文献、外语学习资料、生活休闲娱乐、中学教育、各类资格考试、高等教育、专业论文、行业资料、39中国银行股份有限公司流动资金贷款(公司业务)操作规程(2012年版)等内容。　
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中国银行企业经营贷款申请流程具体是怎样的
想要在中国银行申请企业经营贷款，中国银行企业经营贷款如何申请呢，中国银行企业经营贷款申请流程具体是怎样的
提问者：网友&&&&
问题来自：陕西.汉中&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；　　2.银行对借款人的申请材料进行审核；　　3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；　　4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。
&&&&&回答网友：游客&&&&回答时间：&&&&
中国银行个人投资经营贷款申请材料：资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；贷款用途证明文件，如购销合同等；经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；具有固定职业和稳定的经济收入证明；借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；中国银行要求提供的其他文件资料。备注：借款客户所提供文件资料应真实、合法。
（回答时间：）
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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