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P2P理财行业在未来的发展前景如何
随着互联网的普及，逐渐进入人们的视线。打从引进中国已有8年之久，发展模式逐渐趋向成熟，并形成了中国自有特色的p2p理财模式。目前p2p理财主要有线上模式、线上线下并行模式、纯线下模式三种。
　　p2p理财平台模式其实并不像常人所理解的互联网高利贷，p2p理财平台模式本质上来说，是一种互联网金融环境下创新的民间。通过建立一个p2p理财平台，来聚拢人以及理财人。改善了传统民间借贷的局限性缺点，扩大了整个借贷范围。
　　p2p理财平台模式的主要服务对象是为那些急需用钱的人，以及小为企业融资，小额资金个体户等传统金融忽略、无法满足的客户群体;p2p理财平台模式同时也为投资理财人提供了一个新的高收益理财方式。p2p理财平台的年化收益一般在15%-24%左右，远远超过银行类理财产品的投资回报，且银行理财产品一般都设有投资气点，门槛较高，且并不清楚资金流向。还有就是在p2p理财平台的投资资金运用比较灵活，投资期限周期短，平台内资金可以随时提现，这也就大大减少投资理财者资金流通不便。
　　p2p理财平台模式的盛行，推动了普惠金融的发展，并在一定程度上加速了传统金融的改革。填补了传统金融机构对于一些用户群体的顾及空缺。在中国这样一个大环境下，p2p理财平台的未来发展，不可估量。
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随着互联网的普及，P2P理财逐渐进入人们的视线。p2p理财打从引进中国已有8年之久，发展模式逐渐趋向成熟，并形成了中国自有特色的p2p理财模式。目前p2p理财主要有线上模式、线上线下并行模式、纯线下模式三种。
　　p2p理财平台模式其实并不像常人所理解的互联网高利贷，p2p理财平台模式本质上来说，是一种互联网金融环境下创新的民间借贷。通过建立一个p2p理财平台，来聚拢借款人以及投资理财人。改善了传统民间借贷的局限性缺点，扩大了整个借贷范围。
　　p2p理财平台模式的主要
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随着互联网的普及，P2P理财逐渐进入人们的视线。p2p理财打从引进中国已有8年之久，发展模式逐渐趋向成熟，并形成了中国自有特色的p2p理财模式。目前p2p理财主要有线上模式、线上线下并行模式、纯线下模式三种。
　　p2p理财平台模式其实并不像常人所理解的互联网高利贷，p2p理财平台模式本质上来说，是一种互联网金融环境下创新的民间借贷。通过建立一个p2p理财平台，来聚拢借款人以及投资理财人。改善了传统民间借贷的局限性缺点，扩大了整个借贷范围。
　　p2p理财平台模式的主要服务对象是为那些急需用钱的人，以及小为企业融资，小额资金个体户等传统金融忽略、无法满足的客户群体;p2p理财平台模式同时也为投资理财人提供了一个新的高收益理财方式。p2p理财平台的年化收益一般在15%-24%左右，远远超过银行类理财产品的投资回报，且银行理财产品一般都设有投资气点，门槛较高，且并不清楚资金流向。还有就是在p2p理财平台的投资资金运用比较灵活，投资期限周期短，平台内资金可以随时提现，这也就大大减少投资理财者资金流通不便。
　　p2p理财平台模式的盛行，推动了普惠金融的发展，并在一定程度上加速了传统金融的改革。填补了传统金融机构对于一些用户群体的顾及空缺。在中国这样一个大环境下，p2p理财平台的
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在中国这样一个大环境下，p2p理财平台的未来发展，不可估量
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p2p理财平台的未来发展，不可估量。
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随着互联网的普及，P2P理财逐渐进入人们的视线。
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P2P平台发展如何做到稳中有快
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回归初心才是P2P平台健康发展的正途。
文/路北(微信公众号lubei2014运营者)
截至目前，国内互联网金融公司总数己达到2800多家，在高速扩张同时，互联网金融行业也暴露一些问题，根据广东卫视《财经郎眼》披露，2011年到2015年期间，P2P行业出现660个违约案例，其中有45%是跑路或诈骗，55%为停业或经营不善。在大洗牌的趋势下，P2P发展如何做到稳中有快？
重视资产质量 从源头把控风险
P2P能够发展这么快，首先是因为广大无法通过传统金融机构获得资金的人对于资金刚性需求，这是这一行业产生的最初驱动力。回归初心才是P2P平台健康发展的正途。
以宜人贷为例，这家一直主打个人对个人的信用借款和理财咨询服务，专注优质白领借款人。宜人贷发挥其在互联网技术和大数据技术方面的优势，找到这些精准的目标客户，从职业、性别、借款需求、还款能力、还款表现等多个维度对用户进行归类。
上述细分人群的共同点是有互联网行为、有一定的教育水平、25-40岁、收入稳定，宜人贷根据这些特点确定用户画像，从源头把控资产质量。宜人贷在获取用户授权的数据后，评估其信用等级，并提供符合用户需求的个性化服务。到目前为止，宜人贷注册用户己超过600万，出借端累计交易促成金额超过100亿。
P2P与银行合作资金存管将成趋势
指导意见要求互联网金融平台必须委托银行做第三方资金存管，一些P2P平台早在新政出台之前就开始自我约束，例如宜人贷在今年6月和广发银行达成资金托管合作，用户在宜人贷的资金和每一笔交易都将通过广发银行托管，宜人贷不接触用户的资金。这样的流程设计可以充分保障交易全程的安全和透明。
此外，宜人贷还设立了风险备用金，根据平台最新公开的数据，宜人贷风险备用金账户余额超过2.5亿元。
场景金融成为业务拓展新方向
从商业的角度看，降低运营成本、提高收益，是每个公司的追求，这也是平台正常运转的保障。未来P2P的业务开拓模式将更多地引入场景化。用户的资金需求往往出现在特点的场景中，如装修、旅游、结婚、培训等。
宜人贷一直探索通过跨界合作切入到用户的消费场景中，提前到有钱流动的地方、到目标用户所关注的场景先行“卡位”。未来，场景金融将很有可能成为P2P新的拓展领域。
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从业者眼中P2P发展的14个趋势
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鉴于中国法律框架、金融体系、互联网发展阶段与P2P本质特征，未来我国P2P行业发展方向预期将呈现以下几个趋势：
1、三方托管账户模式将成为平台资管主流，银行或介入此业务领域。
当前平台会员资金管理主要是通过支付宝等三方支付实现，规范点儿的平台三方账户是资金汇划总池子与总闸门，不规范的平台干脆就用个人三方账户甚至干脆银行账户完成会员资金汇划，总之，都存在池子嫌疑，因为平台只要愿意，随时可以调动过手资金。然而，从法律、道德风险、系统风险等层面看，池子模式注定不可持续，三方托管才是正道。
另一方面，随着行业规模的膨胀，银行在趋利下，想必终究会委身定制此项业务。
2、一切以各种名目搞资金池、理财产品、债权资产证券化、甚至代客理财等非常态业务的平台，都将面临转型或被取缔的境况。
这是一个敏感的问题，讳莫如深。当前搞了这个的，行业里体量都不小。YX的问题，算是个代表，但还不至于到“大到不可倒”的境界。常识告诉我们，不要做不可以做的事。
3、P2P必须回归服务民间借贷的居间本质，除此没有生存空间。
时刻保持清醒头脑，认清自己的身份！身份意识，你懂得。
4、P2P野蛮式生长难以为继，要么被监管，要么被不断积聚的风险引爆。
从建国以来，掐指算一下，区区65年：78年以前算一个大阶段，到91、92年左右那次通胀结束又算一个阶段，然后是10年左右的奠定大发展基础的阶段，比较清明，接下来是到08年左右的一个随着国际市场颠簸的阶段，也是互联网大发展的一个阶段，还是一个吹泡泡的阶段，近5年左右，算是一个自我调整的阶段，并且还没有结束，抑或是一个蓄势的阶段。而互联网金融，不过是近2年左右刚刚兴起的事物。
其实应该去看看美国，尤其是英国的，金融史、科技史、哲学史，我们的，相较下还显单薄。某个角度看，我们的金融史近可朔及交子，远可朔及贝币、刀币等；科技史以四大发明为首，但不善用；哲学史则以释、道、儒为首屈。但是，从文艺复兴、工业革命以来，我们却滞后了。尤其近些年，为了追赶，不知不觉中养成了急功近利、不择手段的趋利心态。由此也导致两个后果，一是行为往往突破红线，二是风险不断积聚。
扯远了。当前P2P发展可以说快过了英美诞生地与发展地，由此也积聚了法律与资产质量的风险。至于特例，就不必展开了。
5、P2P综合加权利率将成为利率市场化进程中的重要参考；并且，当前特定货币供给与利率水平条件下的变相高利贷模式将难以为继；未来随着边际成本的降低，其利率水平将回归至理性水平，从本质上讲，甚至应该低于银行相类似产品的同期利率水平。
之所以这么讲，一是民间非管制利率通常更能代表真实利率水平，二是高利贷自古难以为继；三是从物理网点成本、监管成本、人力设备等成本而言，P2P远低于银行所承担的成本，尤其是随着边际成本的降低，这一优势尤为显著。
6、P2P平台的核心竞争优势应该体现在：一是产品研发上，应该突显差异性与针对性；二是合格借入者的营销获取上；三是信审、风控、贷后三个方面的把控上；四是O2O业务框架的搭建上。
当前平台的优势主要体现在：先发进入优势、启动资本优势、线下资源优势、背景股东优势、各轮融资优势、乃至口碑优势上，个别平台应该是已经有了自己的信审优势，其它的则不足信。
纯线上信用产品平台盲目扩张市场，导致违约率甚至超过5%；线下跑到线上的，一是逐高利，二是盯死房，一旦出险，哀鸿遍野；还有搞项目的，居然去做银行拒贷的大项目；胆子最大得，是债权资产证券化、搞计划代客理财、甚至低息揽储高息放贷，搞得市场乌烟瘴气，深层次的则是绑架了数众盲目投资者。金融是理性的，而不应是狂躁的，只有理性才能遏制它的嗜血性。
废话少说，P2P本质上应当服务于实体经济，而且是被银行边缘化了的有效需求。因为银行业务成本过高，但小微恰生机盎然。关键与核心，是产品和模式。
7、一定时期内，纯线上模式在国内不会很快成熟，征信与贷后成本较高，但一定是长期发展方向。
这个不用说，线上成本低所以必然有大发展，但目前征信的成熟性、开放性、可接入性、强力性，都还不到位，因此要培育，要发展。
8、当前投资人的盲目逐高利的特性，将加速系统风险的积聚，未来一旦以房价为代表的资产价格出现趋势性逆转，或其它如信托、债券、银行不良贷款等形式的大面积风险爆发，导致出现偿付危机、信用紧缩，当前大部分P2P平台轰然倒塌或不可避免。
这一点，其实是心知肚明的。但是有一点，吹泡泡的，永远不会受泡泡伤害。但是作为行业，只有维系投资者的信心与资产质量，才可能长远发展。
9、P2P平台交易机制亟须创新，此处不便展开讨论。
交易机制问题，虽不便于展开讨论，但核心是常识、效率、公开、透明问题。当前的主流平台，因业务模式的不同而呈现了不同的山寨版本，更进一步，UI方面，看一下代码，都不免洋人的影子；产品方面，乏善可陈；机制方面，简直太单一了。
10、移动端的良好体验不容忽视。
提出这一点，确是因为移动互联网的发展与普及，核心是便捷，P2P也需要抓住并善用这一阵脚。
11、P2P模式下并无派生存款的产生，因而不会像银行那样创造货币和信用，所以预期高规格监管不会出现。
简单说，借出者A，经中介P，将资金借给借入者B；A存款减少，B存款增加；B经过生产经营活动创造了价值V；在B还本付息的过程中，P赚了一点儿居间报酬f，A拿回本金并额外赚了资本收益L，剩下的R=（V-f-L）是B的净收益。
换句话说，在这个过程中，并没有产生派生存款，因而也就没有创造货币和信用。一切都是简单的银行存款增减记账，而没有衍生记账。
所以，对P2P高规格的监管，费神费力，央行懒得去做。
12、P2P发展中将不可避免地适当运用杠杆以实现高效营销。
这个问题亦不便展开，但市场却已有践行者的身影。
13、不要将涉嫌违法甚至犯罪的局部行为或模式美其名曰P2P领军，那些玷污了行业。
有些东西是涉嫌违法甚至犯罪的，而这些东西，是不应该往P2P上牵强抹黑的；换句话说，不要因为部分特例，而产生了对P2P的误解，甚至丧失了对P2P行业的信心，因为那些特例只是打着P2P的幌子干着不可告人的勾当。
14、P2P行业内目前不存在竞争。
首先，中国的市场太深太广了，当前P2P覆盖微乎其微，甚至几乎所有行业外的人都不知道它的存在；其次，这个行业目前说是蹒跚学步算是自夸了，哪有实力去和行业外的领域竞争啊，低调点儿吧；再者，当前P2P需要做的是自我良性规划，而非锋芒外露。
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今年以来，伴随着P2P逐渐为广大投资者所认可，市场份额不断扩大，以及行业监管思路的逐渐明晰，越来越多的金融机构加入互联网金融行列。
刚刚拿下公募基金、私募基金牌照的君德时代亦成立了网贷平台“微金客”，
今年以来，伴随着P2P逐渐为广大投资者所认可，市场份额不断扩大，以及行业监管思路的逐渐明晰，越来越多的金融机构加入互联网金融行列。
刚刚拿下公募基金、私募基金牌照的君德时代亦成立了网贷平台&微金客&，注资1亿元。
微金客与国内知名第三方支付机构、担保公司、小贷公司和优秀审计、法务、评估公司均有建立合作伙伴关系，组建了完善的金融生态系统，为用户打造了合法合规、风控严格、交易便捷的金融互联网平台。同时，微金客运营团队成员来自国内外知名金融机构和IT公司，拥有丰富行业运营经验。凭借深厚的金融背景，以互联网为工具，不断创新中国金融市场，打造多维度、多层次的金融生态体系。无论是从平台资金实力还是技术方面，微金客都是P2P行业中的佼佼者。
目前P2P平台跑路或倒闭现象频现，安全成了投资者们最关心的话题，对此，微金客采取了非常严格的措施，微金客副总黄畅表示：&我们建立了严格的审核体现，对借款人严格审核，或由优秀创投企业推荐。并对其跟踪管理，以确保借款人能够及时还款，保障投资者收益。&
同时，微金客还使用了风险准备金机制，前期有500万的风险准备金投入，以保证借款人无法按时还款时，微金客能有相应的备选机制。
黄畅还表示：&微金客为保障投资人的知情权，会公布借款信息，可以说是行业内最透明平台之一，全方位保护投资者权益。&
如今P2P行业发展迅速，然而，于国内金融市场而言，P2P行业更需要创建一个真正透明安全诚信互联网金融生态系统。在这个互联网金融新时代，微金客作为行业引领者，以自身实力为群众阐述了如何为投资者和融资者构建安全的投融资信息平台，为行业树立新标杆。
针对&倒闭潮&冲击P2P网贷行业一事，微金客黄畅表示，&无门槛，无行业标准，无监管&的三无原则，使得P2P网贷行业鱼龙混杂，乱象丛生。不仅让互联网金融市场混乱，更是有多数企业踩着政策红线在跳舞，让&倒闭潮&笼罩在P2P行业上方。行业发展越快，就更需要规范化、透明化。行业才能够规范、有序、高效地发展。当前P2P网贷平台有一个明显特征，抢标抢不上，由于线下客户资源不足，投资者人数过多，因而造成的现象。
对此黄畅还表示，要规范化、透明化P2P平台，最重要的就是风控体系建设和信息安全透明政策。&每一种投资都伴随着不同程度的风险。保障投资者权益，创造跟高收益，降低风险是一个P2P平台的合格标准。&黄畅说。
为保障投资者信息安全，资金安全以及收益，微金客将投融资者双方款项对接交予第三方支付机构托管，开立投资人资金专户，投资人账户的资金与微金客平台实现隔离，微金客平台不接触客户资金，没有资金池。从而严格保证了投资人的资金安全。
健全完善的管理审核制度和款项流动信息透明度，是当前P2P网贷平台发展规范化的根本要求。互联网金融作为一个金融行业信息科技新兴领域，其前景可观。微金客副总黄畅表示：&目前的互联网金融是一块肥沃的土地，要孕育出财富就必须先保障投资者权益。我们当以失败倒闭的平台为鉴，促进行业平稳发展。&
【免责声明】本文为企业宣传商业资讯，仅供用户参考，如用户将之作为消费行为参考，凤凰网敬告用户需审慎决定。
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[责任编辑：王茜]
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