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工行擅自替用户开通信用卡 被投诉后仍不解决
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&&&&来源:大洋网
大洋网讯（记者 孔筱&通讯员
粤消宣）今日，记者从广东省消委会获悉，2014年4月，省消委会共接待来访、接受投诉咨询665人次，其中接到消费者投诉324件，同比分别增长 146.30%、80%；环比分别下降30.73%、22.86%。其中，工商银行银行违规操作，未经消费者确认擅自开通信用卡，教育培训乱象层出不穷， 消费者“易进难出”等是经典投诉案例。
工行违规操作，未经消费者确认擅自开通信用卡
揭阳市消费者林先生于今年2月份在工商银行揭 阳市乔南分行申请办理信用卡，到网点领取时经查询发现额度较低便要求注销该卡，同时将身份证复印件提交到银行留底。4月份消费者拨打工行95588热线查 询注销进度时发现，其名下竟被该分行同时开通了三张信用卡，遂投诉到省消委会。省消委会介入处理后，工商银行一再拖延处理，多次致电督办均未得到正面答 复。客服人员多次答复：“已做好登记，会提交给相关部门处理”。而当我们要求提供“相关部门”的联系电话时，却被告知其电话不对外公开。因此，该投诉仍未 得到有效解决。
消委会：侵犯了消费者的知情权和自主选择权
消委会称，根据《商业银行信用卡业务监督管理 办法》第三十八条：“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿 的情况下发卡。发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。”
显然，工商银行违规操作，在未经消费者确认的 情况下擅自开通三张信用卡，侵犯了消费者的知情权和自主选择权，应当认定此行为无效。该卡产生的一切费用消费者无须承担，造成其他损失的，银行应予以补 偿。一般来说，国有银行具有普遍的社会认可度，相较于其他商业银行，消费者往往出于对其业务素质的信任而优先选择。但工商银行作为一国有银行，无视法律规 定和社会责任，在利益驱使下违规操作，这样会造成消费者损失，也会引起消费者对国有银行业务安全性的质疑。
保健品广告进医药栏目，商家售后形同虚设
消费者吴先生通过广东卫视的名医药铺栏目电话 订购老药铺减肚子汤，表明需要开具发票。收件后发现并未提供发票。吴先生自行联系客服索取发票但没得到回应，再投诉到广东卫视广告部仍得不到回复。消费者 王女士同样通过该栏目订购二盒同品牌减肥茶，到货后发现只有一盒，联系客服和广东卫视无果后向我会投诉。针对两名消费者的情况，我会立刻书面调解，敦促广 东卫视联系商家安排消费者退货退款，经我会调解，广东卫视均为消费者做了退款处理。
省消委会：应理性看待电视购物
对此，省消委会称，电视购物以其显著的广告效 应以及便利的配送方式逐渐获得消费者青睐，但因为消费者无法直接看到商品而购买，货不对板情况时有发生，因此售后服务显得尤其重要，但作为广告主的商家经 营不规范，出现少发货，不提供发票等情况，售后也基本形同虚设，消费者权益难以得到有效保障。故此，消费者进行电视购物的时候应理性看待，谨慎选择。另保 健品能否在医药栏目里推销，也是一个问题，省消委会已经提请相关部门加强监管。
[编辑：戈伐]
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宇宙行又和信托干上了！工行和中信过招三次，5亿风险项目仍无解
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近期，“中信·古冶集团铸造产业链信托贷款集合资金信托计划”爆发兑付危机，本该于3月8日和3月31日到期的两期产品多次宣布期限
中信信托方面先后和工商银行协商了六套重组方案，仍未实质性推进这单涉险项目的处置进程。
令中信信托困扰的项目交易对手，是彼时由工行推荐的一家来自山西吕梁的铸造企业，融资规模5个亿，如今企业仍正常运营，但受迫于已命悬一线的资金链，已基本无力还款。
原本只是如今已不鲜见的信托融资方违约事件中并不突出的一例，却因为其特殊的“通道业务”性质，在风险处置的过程中，遭遇了银信双方如何“分责”的难解博弈。
据21世纪经济报道记者了解，双方谈判过程异常艰难，重组方案几易其稿至今仍无实质性进展。
5亿信托项目突现险情
故事的源起还得追溯到四年前，主角是来自于山西吕梁名为古冶的家族铸造企业，主营产品是铁精粉与铁矿石。
实际控制人王氏父子经营近30年将古冶集团从年产3万吨的偏安一隅的地方小型企业，一手培育成在当地颇具影响力的铸造产业集群。如日中天之时，不仅颇得地方政府厚爱，也是各家金融机构的座上宾。
2011年3月，工行山西分行着手为这家战略级客户专门筹划、设计整体融资战略和具体方案。作为整体方案的组成部分，工行将古冶集团推荐给中信信托，发行信托计划为其发放贷款，由工商银行山西分行私人银行部、总行个人金融部负责全额包销。
同年12月前后，“中信·古冶集团铸造产业链信托贷款集合资金信托计划”1号、2号相继成立，预计期限2+1年，投资者为共计143名自然人。募集资金总额5亿元，其中古冶1号募集资金2.3亿元，专项用于其“年产20万吨高端精密铸件项目”；古冶2号募集资金2.7亿元，专项用于“铸造产业链上游的黄草沟煤矿技改工程”。
项目成立时的担保措施主要包括四项：一是古冶集团100%股权、创新矿业100%股权、金立矿业100%股权、金达矿业100%股权、黄草沟煤业51%股权质押；二是双龙铁矿、金立矿业、金达矿业、黄草沟煤业采矿权抵押；三是通过持有古兴矿业公司100%股权间接控制黄草沟煤业49%股权；四是古冶集团实际控制人王见刚、王建斌、王建强及其配偶提供连带责任保证担保。
从投资者提供的情况及该信托合同中透露的信息，可以确认这是一单非常典型的“通道业务”，不但客户由工行方面推荐并主导项目运作，从各方收取费率来看，工行方面占据“大头”，工行山西分行及工行山西交城支行共收取代理收付费、其他代理费、保管费、监管费等四项费用加权平均约为3.5%/年，三年合计约5102万元。而中信信托方面作为受托人，收取信托手续费率1.9%/年，3年合计2793万元。
然而随着宏观经济持续下行，行业景气度低迷，古冶集团的几大拳头产品价格均出现大幅下行，经营状况一落千丈，资金周转陷入困境。
受制于此，已经顺利运行2年，原本应于2014年底落袋为安的信托计划出现变数，债务危机一触即发。
2014年初，古冶集团将一纸申请递至中信信托，希望可以将贷款延期一年，在中信信托对该公司进行现场检查、审计后，这一诉求获得同意，即古冶1号延期至日，古冶2号延期至日。。
为获得延期，古冶集团同意了中信方面开出的条件，即增加树则铁矿采矿权抵押以及北京交城山饭店有限公司保证担保，并重置提前分期还款安排。
然而这一权宜之计并未换得信托计划全身而退。2014年8月，古冶集团再度向中信信托发出《延迟还款请求书》，表示受宏观、区域经济及行业景气度下行等负面因素影响，其资金周转较为紧张，预计不能实现延期一年时约定的分期还款要求，但其正在进行多方融资，请求中信信托延长还款期限。
工行中信博弈出资比例
当融资方无力还款几成定局时，中信信托终于坐不住了，尝试对话合作方工行方面，希望共同协商处置方案。
在收到《延迟还款请求书》的第二天，中信信托向工行山西省分行私人银行部、机构业务部、工商银行总行个人金融部发送通知函说明情况。
3个月后的12月4日，工行方面首次抛出了一版解决方案，即信托计划剩余本金4.7亿元（3000万元已归还），由其与中信信托以1:1比例出资共同负责解决。即工行山西分行计划向古冶集团授信2.35亿元，再由中信信托出资2.35亿元，至于信托贷款利息则由古冶集团自筹支付。
但原本看起来由各方合力解决的方案，并未如预期顺利实施。仅仅8天后，工行方面便语调转换。
12月12日，工行山西省分行相关领导致电中信信托，称根据工行山西分行审批条件规定，其仅能向古冶集团发放贷款金额不超过2亿元用于归还信托计划。
工行方面突然下调授信额度让中信信托猝不及防，为了该处置方案仍能继续推进，中信信托选择将自身出资金额由2.35亿元调增至2.7亿元。
但半个月过去了，中信信托始终未获得工行方面对处置方案的正式反馈或确认。
如此情形下，中信信托只好再次向工行总行方面发送通告，告知其鉴于古冶集团仍未履行还款义务，公司将宣布贷款全部提前到期，并立即启动司法处置程序。
这一动作终于再次换得工行方面相对积极的态度，在向中信信托书面复函中，工行表态将努力配合该集合信托计划的兑付工作，配合处理后续事宜，为古冶集团偿还信托贷款创造有利条件。
然而，谈判的艰难程度超出各方想象，方案再度出现重大变数。
日，中信信托相关负责人与工行山西省分行行长再度于太原碰面。会议中，工行第三次改变意见，提出古冶集团两个自然人股东在该行有1亿元委托贷款即将到期，希望将其向古冶集团发放的2亿元贷款中的5000万元用于归还此委托贷款，也就是说仅有剩余1.5亿元用于归还信托计划。
新的重组方案调整为：中信信托拟出资3.4624亿元受让信托收益权；工行拟出资1.5亿元向古冶集团下属子公司发放贷款用于归还信托计划；剩余3660.1万元贷款利息由古冶集团自筹解决。
重组方案三易其稿仍流产
遗憾的是，好不容易达成共识的重组方案，最后仍未顺利实施。这一次方案的流产，在于融资方无力达成工行设置的放款前提。
日，工商银行山西交城支行要求，上述贷款提款的前提条件，是古冶集团需先期自筹5.7亿元归还信托计划及委托贷款，工行方面才能向其发放贷款。
这对原本现金流已极为紧张的古冶集团而言，是不可能完成的任务。
此时，投资者的耐心也变得越来越难以维系，中信信托和工行方面就此再次展开协商。
4月19日，中信信托前往山西省与工行山西省分行高级专家、机构业务部负责人开会商议，并再度提出新的重组方案：即工行山西省分行出资2亿元向古冶集团发放贷款用于归还信托计划，同时中信信托负责解决信托计划剩余本息
但这版方案仍然遭到工行方面否决，此后中信信托提出的几版方案也杳无回音。
中信信托最近提出的一版方案为：双方50%：50%比例共同出资收购投资人信托受益权，以缓释信托计划流动性风险，避免投资人不满情绪暴涨。
这一方案与双方提出的第一版方案，虽然资金承担比例相同，但实际情况已发生重要转变。据了解，中信信托已争取到自2015年6月起，古冶集团承诺愿将创新矿业每个月实现的所有铁精粉销售收入的20%划转至监管账户，专项用于归还信托计划项下贷款本息。也就是说，这单信托计划重新恢复了部分还款来源，暂时出资解决流动性问题的工行和中信方面，日后“回款”都增加了一份保障。
但据中信信托方面透露，该方案仍未获得工行方面的反馈信息。
通道业务再陷尴尬
作为一单通道业务，中信认为其并非项目主导方，如今项目风险暴露，尽管愿意出面承担责任，但显然并不甘心“独吞苦果”，就此与工行方面陷入长期博弈之中僵局难解。
类似事件早已不是孤例，此前中诚信托与工行合作的“诚至金开”系列项目也遭遇了类似僵局。
个中尴尬在于，与其他此类业务相似，中信信托方面对于项目的尽调及其他相关流程依照“银信合作”的惯例执行。而其与工行之间，签订的协议也基本都是工行单方面提供的“格式合同”，并无任何条款证明这一业务的通道属性，更无协议载明一旦发生风险事件双方的权责归属。
中信信托方面表示，在出现风险后，其连试图联系投资者完成信息披露及其他沟通工作竟都无从下手。原因在于这单工行掌握绝对主动权的项目中，出于保护客源的考虑，中信信托方面连客户信息资料都未能获取，即使后期问题爆发，此问题几经争取依旧未能得到圆满解决。
北京某公司业务部负责人表示，法理上看，工行为理财产品代销方，并无兜底责任；但情理上看，工行为项目推介及主导方确实难于免责，既然是合作业务，双方共同协商合作调动资源来解决问题才是最好的处置方式。
至于未来的处置计划，中信信托方面表示，除了继续与工行及各方沟通，寄望达成债务重组方案外，也做好了两手准备，万一谈判不能顺利达成协调结果，只能启动司法程序来完成项目风险处置。
“此前一直没有启动司法程序的原因，是考虑到如今企业还能够正常运行，如若各方能合力使其度过流动性危机，不但企业能够保全，投资人的利益也能尽快得到保障。而一旦诉诸司法，必然涉及到资产保全查封等，使企业正常经营难以进行，可能会将原本还有一线生机的企业逼入绝境。”中信信托相关负责人表示，“但我们认为项目质押足值，也已办理完毕强制执行公证等，必要时只能启动司法程序，但处置时间周期难以预期，其中受影响最大的还是投资人。”
在此之前，其他努力和尝试也一直在进行中，为了保障还款来源，对古冶方面销售收入进行监管，中信信托不但委派专人还在其下属控股子公司——交城创新矿业厂区安装了上百个摄像头进行全程监控。除此之外，还调动中信集团及其他资源，来协助企业生产及拓宽销售渠道等。
没有人会关心你付出过多少努力，撑得累不累，摔得痛不痛，他们只会看你最后站在什么位置，然后羡慕或鄙夷。
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支付功能，工行的怎么只能用信用卡啊？求解
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微信刚开始弄 很多没开发好的 再等一段时间吧
用的是透支功能
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这不是好事吗？信用卡用的是透支功能
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红苹果, 积分 409, 距离下一级还需 91 积分
求助啊 我的账号是美国区的，购买中国区的软件。用工行运通信用卡在itunes购买软件点击提交的时候提示我填写的资料和银行所提供的资料不符合。但是钱正常扣，我已经收到3条扣费短信了，怎么解决？
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帮你祈福大神出现
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打电话给银行&#39;作为有争议交易&#39;让银行退款。
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回 2楼(anasunzhou) 的帖子
引用第2楼anasunzhou于 22:11发表的
:打电话给银行&#39;作为有争议交易&#39;让银行退款。......现在账单还没出来，明天如果没有退款的话 我就打电话申请
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怎么苹果也弄出些这样恐怖的事情啊，以后还怎么敢买东西啊
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打客服电话，如果真扣了钱客服会给你退还或是处理的
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回 7楼(ydrs) 的帖子
引用第7楼ydrs于 14:08发表的
:打客服电话，如果真扣了钱客服会给你退还或是处理的......苹果客服还是银行的
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回 8楼(xzy123456) 的帖子
引用第8楼xzy12-10-06 15:50发表的
:苹果客服还是银行的......苹果在线商店客服
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让专业的人士给你来解释一下你买了东西，银行会根据商户的反馈冻结你这部分的资金，但只要商户不去请款，这笔钱目前只是出于冻结状态的。像你说现在是无效付款的话，商户也是不会去请款的，这样一般一个月之后就会自动释放了。你着急的话也可以和亚马逊联系一下让他们直接取消这笔交易，这样会比较快
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