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农村信用合作社指南：金融违法行为处罚办法
第十一条金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：
(一)办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映;
(二)将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理;
(三)经营收入未列入会计账册;
(四)其他方式的账外经营行为。
金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十二条金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。
金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十三条金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。
金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分;构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十四条金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。
金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分;造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十五条金融机构办理存款业务，不得有下列行为：
(一)擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款;
(二)明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;
(三)擅自开办新的存款业务种类;
(四)吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额;
(五)违反规定为客户多头开立账户;
(六)违反中国人民银行规定的其他存款行为。
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。
第十六条金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：
(一)向关系人发放信用贷款;
(二)向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;
(三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;
(四)违反中国人民银行规定的其他贷款行为。
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十七条金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：
(一)拆借资金超过最高限额;
(二)拆借资金超过最长期限;
(三)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;
(四)在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;
(五)违反中国人民银行规定的其他拆借行为。
金融机构有前款所列行为之一的，暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
第十八条金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。
金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十九条金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。
金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
第二十条金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。
金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。“全国邮政金融法律法规知识竞赛”试题 知识竞赛题库
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“全国邮政金融法律法规知识竞赛”试题
&&&&&&&&&&&&&&& “全国邮政金融法律法规知识竞赛”试题
　　一、 填空题
１、 储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循(“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”)的原则。２、 商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行(自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束)。３、 商业银行工作人员利用职务上的便利，(贪污、挪用、侵占)本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；未构成犯罪的，应当给予纪律处分。４、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( 事前防范、事中控制、事后监督和纠正)的动态过程和机制。５、 内部控制应当渗透到储汇业务的 (各项业务和各个操作、所有部门)环节、覆盖 部门和岗位，并由全体人员参与。６、 金融机构对协助查询、冻结或扣划工作进行登记，并由( 有权机关执法人员和金融机构经办人员) 签字。７、 《金融违法行为处罚办法》中所称的纪律处分，包括 ( 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除)。８、 洗钱，是将(毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪)的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。９、 金融机构发生重大经济犯罪案件，造成 (10)万元至(50)万元损失，其业务部门负责人、分管领导、主要领导在负有规定责任的情况下要分别给予警告直至降级处分；造成 (50)万元以上损失的，分别给予降级直至开除公职处分，情节严重构成犯罪的，移交司法机关处理；虽未造成(10) 万元以上损失，但(影响恶劣，后果严重) 或连续发生重大经济犯罪案件的，应视情节轻重，给予相应行政处分。１０、 金融统计工作遵循( 客观性、科学性、统一性、及时性、保密性) 的原则。
二、 选择题：（每题有１个或多个正确答案）
１、 下面哪些机构是经中国人民银行或其分支机构批准的合法储蓄机构： （ABC ）Ａ、各银行办理储蓄业务的机构Ｂ、信用合作社办理储蓄业务的机构Ｃ、邮政企业依法办理储蓄业务的机构Ｄ、信托投资公司办理储蓄业务的机构２、 储蓄机构的设置必须具备下列条件：(ABD)
Ａ、有机构名称、组织机构和营业场所Ｂ、熟悉储蓄业务的工作人员不少于４人 Ｃ、熟悉储蓄业务的工作人员不少于２人Ｄ、有必要的安全防范设备３、 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由什么机构负责收回、销毁： （B) Ａ、商业银行 Ｂ、中国人民银行 Ｃ、信用社 Ｄ、储蓄机构４、 离开户口所在地外出读书的１６周岁以下的学生要求开立储蓄存款账户的，金融机构应要求其出示哪些证明： （ C）Ａ、公安机关出具的证明Ｂ、学生证 Ｃ、学生证和就读学校出具的证明 Ｄ、身份证５、公款的范围包括哪些： （ABCD ）Ａ、 凡列在国家机关、企业及事业单位会计科目的任何款项Ｂ、 各保险机构、企事业单位吸收的保险金存款Ｃ、 属于财政性存款范围的款项Ｄ、国家机关和企事业单位的库存现金等６、 下面哪些机关有权行使查询、冻结、扣划单位和个人存款的权利： （ AD）Ａ、海关 Ｂ、人民检察院 Ｃ、人民银行 Ｄ、人民法院７、 哪些机关可以查询、冻结单位和个人存款，但无权扣划存款： （BD ）Ａ、人民法院 Ｂ、走私犯罪侦查机关 Ｃ、审计机关 Ｄ、公安机关８、 监察机关无权对单位和个人的存款行使什么权利： （BCD ）Ａ、查询 Ｂ、冻结Ｃ、扣划 Ｄ、清户９、 因金融机构未依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划而造成税款流失的，按规定应给予哪几种处罚： （ABD ）Ａ、给予警告，并处以１０万元以上５０万元以下的罚款Ｂ、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人，给予撤职直至开除的纪律处分Ｃ、吊销《金融机构营业许可证》Ｄ、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚１０、 以下哪些存款可以免征利息所得税： （D ）Ａ、国库券 Ｂ、企业债券Ｃ、股息 Ｄ、教育储蓄１１、 现行的邮政绿卡属于什么卡： （BD ）Ａ、贷记卡 Ｂ、借记卡Ｃ、信用卡 Ｄ、储蓄卡１２、 金融机构发生违法行为给予行政处罚，应由什么机构做出决定： （C ）Ａ、国务院 Ｂ、证监会Ｃ、中国人民银行 Ｄ、上级主管部门１３、 金融机构的工作人员发生违法行为给予纪律处分，应由什么机构做出决定： （D ）Ａ、国务院 Ｂ、证监会 Ｃ、中国人民银行 Ｄ、金融机构或上级金融机构１４、符合法律和人民银行规定能够办理邮政储蓄业务的机构和人员有哪些：（C ）Ａ、邮政代办点 Ｂ、邮政储蓄所 Ｃ、取得邮政储蓄从业资格的人员Ｄ、邮政局全局职工１５、金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务报表，按规定应给予以下哪几种处罚： （ACD ）Ａ、给予警告，并处以１０万元以上５０万元以下的罚款Ｂ、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人，给予撤职直至开除的纪律处分Ｃ、情节严重的，责令其停业整顿，吊销经营金融业务许可证Ｄ、触犯刑律的，依法追究刑事责任１６、储户来邮政局办理储蓄开户，未带有效身份证明，为了开展储蓄业务可以采取以下哪些做法：（D ）Ａ、给其办理开户Ｂ、让其自报身份证号给其办理开户Ｃ、让其借用身边人的身份证给其开户 Ｄ、劝其取来本人身份证再办理开户１７、金融机构办理个人存取款业务时，对于单笔存款超过多少万元的，对于单笔取款超过多少万元的，必须进行登记并向省级分行报备，并由省分行向当地省人民银行备案： （D ）Ａ、１０万元、５万元Ｂ、２０万元、１０万元Ｃ、３０万元、１５万元Ｄ、２０万元、５万元１８、属于大额可疑犯罪支付交易的单笔现金收付限额为： （C ）Ａ、５万元以上 Ｂ、１０万元以上Ｃ、２０万元以上 Ｄ、３０万元以上１９、邮政同时经营储蓄和汇兑两项金融业务，此两项业务会计和出纳在资金处理上可以采取以下哪种做法： （C ）Ａ、 储蓄借汇兑款额Ｂ、汇兑借储蓄款额Ｃ、不可以互借Ｄ、储汇可以互借２０、拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检和日常检查的，可以按以下金额进行处罚： （C ）Ａ、５万～１０万元Ｂ、１０万～５０万元Ｃ、１０万～１００万元Ｄ、５０万～１００万元２１、某邮政储蓄机构“办理存款业务，明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储”，被人行检查出来，并计算出此账户按当时的转存款利率，邮政可以得到转存款利差１０万元。按规定人民银行可以没收和处罚该邮政机构的款额为： （C ）Ａ、５万～１０万元Ｂ、１０万～３０万元 Ｃ、２０万～４０万元Ｄ、３０万～５０万元２２、定活两便储蓄存款的起存金额是多少： （C　）Ａ、１０元 Ｂ、１元Ｃ、５０元 Ｄ、１０００元２３、个人定期存款单笔金额超过多少的，必须使用特种存单： （B ）Ａ、５万元 Ｂ、１０万元Ｃ、１５万元 Ｄ、２０万元２４、零存整取定期储蓄存款的起存金额是多少： （B　）Ａ、１元 Ｂ、５元Ｃ、１０元 Ｄ、５０元２５、由中国人民银行现行规定的定期存款种类： （ABC ）Ａ、１年 Ｂ、２年 Ｃ、５年 Ｄ、８年２６、网点必须设几个以上营业窗口，日均业务量在多少笔以上才可以实行柜员制： （B ）Ａ、１个，５０笔 Ｂ、２个，１５０笔 Ｃ、３个，１８０笔 Ｄ、４个 ２００笔２７、有下列情形之一的，金融机构可以依照有关法规向人民银行申请行政复议：（ AB）Ａ、对中国人民银行作出的警告、罚款、没收违法所得决定不服的Ｂ、对中国人民银行作出的停止金融业务、吊销经营金融业务许可证决定不服的Ｃ、仲裁机关已经作出的仲裁决定Ｄ、法院已经裁决的２８、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用、构成犯罪的，依法追究刑事责任；情节轻微的，由公安机关处多少日以下拘留、多少元以下罚款： （C) Ａ、 ５日、１０００元 Ｂ、１０日、１５００元Ｃ、１５日、５０００元Ｄ、１５日、３０００元２９、商业银行与客户的业务往来，应当遵循什么样的原则： （ C）Ａ、公平、自由、保密Ｂ、平等、自由、公开和诚信Ｃ、平等、自愿、公平和诚信 Ｄ、自愿、公平、保密、诚信３０、 未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处以多少万元以上多少万元以下的罚款，对该机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分： （A ）Ａ、５万元以上３０万元以下Ｂ、１０万元以上５０万元以下Ｃ、１５万元以上８０万元以下 Ｄ、２０万元以上１００万元以下３１、储汇机构的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求： （B ）Ａ、勤俭节约 Ｂ、内控优先Ｃ、发展 Ｄ、效益３２、储蓄网点的监控录像带的保存期限不少于多少天。对有疑问的或特殊的监控录像带要单独保管，视情况延长保管期：（C ）Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天３３、金融机构的工作人员按照有关处罚规定受到什么纪律处分的，终身不得在金融机构工作： （D ）Ａ、降职 Ｂ、记大过 Ｃ、停职 Ｄ、开除３４、邮政储蓄办理异地个人存取款业务时，对于单笔取款超过多少万元以上的，要求取款人必须至少提前多少天以电话等方式预约： （B　）Ａ、１０万、１天 Ｂ、５万、１天 Ｃ、２０万、１天 Ｄ、１０万、２天３５、金融机构办理反洗钱规定限额的大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第几个工作日报送人民银行当地分支机构，并由其转报中国人民银行总行： （B ）Ａ、１ Ｂ、２ Ｃ、３ Ｄ、４３６、人民银行拟作出行政处罚决定的，由执法职能部门向当事人发出《中国人民银行行政处罚意见告知书》，当事人在收到《中国人民银行行政处罚意见告知书》之日起多少个工作日内将什么书面材料提交中国人民银行： （ C）Ａ、 １０个、检查材料 Ｂ、２个、整改材料Ｃ、５个、陈述和申辩材料 Ｄ、１５个、申请复议书３７、金融机构发生特大经济案件，并造成多少万元以上损失的，在追究其有关领导责任的同时，上一级金融机构业务部门负责人、分管领导、主要领导在负有规定责任的情况下，根据情节轻重，分别给予警告直至撤职处分，情节特别严重的给予开除处分： （A　）Ａ、５０万 Ｂ、１５０万Ｃ、２００万 Ｄ、１０００万３８、对储蓄存款利息征收个人所得税适用何种比例税率： （D ）Ａ、２％ Ｂ、５％ Ｃ、１０％ Ｄ、２０％３９、国家邮政局电子汇兑清算中心在中国人民银行开立的邮政电子汇兑资金清算账户用于办理国家邮政局省际之间邮政汇兑资金的调拨和清算，该账户资金可以如何操作： （BC ）Ａ、不得转账 Ｂ、不得透支Ｃ、可以转账 Ｄ、可以透支４０、ＡＴＭ必须双人管理，一人负责什么，另一人负责什么： （C ）Ａ、现金、凭条 Ｂ、印鉴、密码Ｃ、钥匙、密码 Ｄ、现金、钥匙４１、下列哪些证件可作为有效实名身份证件： （ ABCDE)Ａ、 住在境内的１６周岁以上的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照Ｂ、 居住在境内的１６周岁以下的中国公民，为户口簿Ｃ、 中国人民解放军，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，为离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证Ｄ、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件Ｅ、外国公民，为护照４２、邮政储蓄机构可以从以下哪几个方面发展储蓄业务： （CE ）Ａ、给储户赠送慰问品Ｂ、储蓄任务与工资、奖金挂钩Ｃ、提高服务质量Ｄ、动员亲属或发展协储员揽储Ｅ、提高技术水平４３、下列哪些手段是属于“使用不正当手段吸收存款”的行为： （ABCDE ）Ａ、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款Ｂ、发放各种名目的揽储费Ｃ、利用不确切的广告宣传Ｄ、利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款Ｅ、利用各种名目多付利息、奖品或其账费用４４、金融机构内部控制建设应遵循的原则是什么： （ABCE）Ａ、有效性原则Ｂ、审慎性原则 Ｃ、全面性原则 Ｄ、及时性原则 Ｅ、独立性原则４５、金融机构出现以下哪些情形，应当经中国人民银行批准，否则将给予处罚：（ABCDE ）Ａ、 变更名称Ｂ、变更注册资本 Ｃ、变更机构所在地 Ｄ、更换高级管理人员Ｅ、中国人民银行规定的其他变更、更换情形４６、金融机构不得以哪些方式从事账外经营，否则将给予处罚： （ABCD ）Ａ、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映Ｂ、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理Ｃ、经营收入未列入会计账册Ｄ、其他账外经营行为Ｅ、其他投资行为４７、商业银行内部控制要达到的目标是什么： （ABDE ）Ａ、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行Ｂ、确保风险管理体系的有效性Ｃ、确保商业银行资金安全Ｄ、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现Ｅ、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整４８、金融机构违反利率政策和管理规定，擅自提高、降低或变相提高、降低利率吸收存款和发放贷款的，根据有关规定，对有关人员应如何给予行政处分。以下具体行为哪些是属于上述违规行为： （ABCDE ）Ａ、金融机构领导成员参与决策，授意、指使或组织实施的，对主要负责人及起主要作用的领导成员给予行政撤职以上处分，对其他领导成员给予行政记大过以上处分Ｂ、金融机构业务部门负责人参与决策、组织实施的，给予行政撤职处分Ｃ、业务经办人员对违法违规行为不抵制、不报告的，给予行政警告直至记大过处分Ｄ、 金融机构设立存款单项奖，将存款单独作为考核指标与职工个人工资、奖励及其他个人利益直接挂钩，对机构主要负责人给予行政记大过以上处分Ｅ、 金融机构领导成员明知违法违规情况，但不予制止、不报告的，给予行政记大过以上处分４９、邮政企业可以把以下哪些款项放入人民银行转存款账户：（B ）Ａ、代收电信移动费Ｂ、储户异地存入的资金 Ｃ、邮政企业的报刊征订费 Ｄ、代理销售的国债Ｅ、代发的工资款５０、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应该保存账户资料和交易记录的年限为： （E ）Ａ、１年 Ｂ、２年Ｃ、３年 Ｄ、４年 Ｅ、５年５１、必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以各种名目变相提高存款利率，以下哪些项目是变相提高利率： （ACDE ）Ａ、经办人或关系人手续费、介绍费Ｂ、定期存款到期利息Ｃ、协储代办费、吸储费Ｄ、有奖储蓄 Ｅ、赠送实物５２、对年检不合格的金融机构，中国人民银行可以予以下列哪些处罚： （ABDE ） Ａ、限期改正Ｂ、缓办年检登记，并要求其进行整顿 Ｃ、进行经济处罚 Ｄ、建议更换法定代表人或主要负责人 Ｅ、责令其停业整顿，并予以公告５３、为了开展服务竞赛，提高服务水平，发展储汇业务，储汇营业人员可以依法采取以下哪些措施：（DE ）Ａ、用个人的资金购买礼品给新拉来的存款户以奖励Ｂ、把收到的汇款开立储蓄存单亲自送到客户家中Ｃ、主动帮助不识字的老人代填凭单代输密码Ｄ、主动提醒储户清点凭证和现金Ｅ、增设眼镜和报刊５４、邮政储汇资金可以在以下方面使用： （D ）Ａ、垫支邮政职工的工资Ｂ、支付人民银行的罚款 Ｃ、购买未卖出的国债Ｄ、存入人民银行专户Ｅ、借给邮政企业使用三、判断（正确的选Ａ，错误的选Ｂ）５５、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时受地方政府、各级政府部门的监督。(B) ５６、中国人民银行有权要求金融机构按照规定报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。(A) ５７、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。(B) ５８、商业银行可以提高或者降低利率，吸收存款，发放贷款。(B) ５９、任何单位和个人可以将单位的资金以个人名义开立账户存储。(B) ６０、商业银行在办理银行卡业务时，必须要求存款人提供银行卡及密码。(A) ６１、会计制度制定的惟一标准是国家颁布的会计准则和财务通则。(B) ６２、中国人民银行可以向任何单位和个人提供担保。(B) ６３、法定身份证件的复印件可以作为实名证件使用。 (B)６４、“借记卡和信用卡均可以透支”。(B)６５、金融机构违反个人存款实名制规定的，由中国人民银行给予警告，可以处１０００元以上５０００元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。(A) ６６、邮政代理保险销售的营销员，可以个人名义（或以别名）在邮政储蓄开立活期储蓄账户暂时存取销售保险的资金。(B) ６７、金融机构开立个人存款账户时应当要求其出示本人身份证，并登记身份证件上的姓名或号码。(B) ６８、金融机构办理个人存取款业务时，对于单笔取款超过５万元以上的，储蓄机构柜台人员审查取款人有效身份证后予以支付。(B) ６９、金融机构为个人开立的储蓄账户，可以接收各种类型的转账支票。(B) ７０、邮政汇兑的待兑款在兑付局可以暂时存放邮政储蓄在人民银行的转存款账户。(B) ７１、某地邮政局因兑超，库存现金不足兑付，从人民银行邮政汇兑专户透支一定数额的资金，当天（或一段时间内）汇兑业务未使用完透支资金，储蓄业务现金不足，经过正常的会计出纳手续，把这部分资金转给储蓄业务用。(B) ７２、邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务，适用《中华人民共和国商业银行法》有关规定。(A) ７３、《商业银行内部控制指引》的有关规定，邮政储蓄机构不必参照执行。(B) ７４、金融机构内部控制主要是由内部控制的监督、评价部门负责。(B)７５、储汇稽查工作主要是查案破案，保证资金安全。(B) ７６、各级邮政局不得将邮政汇兑资金和其他代理业务资金等非储蓄资金作为储蓄存款转存人民银行。(A) ７７、邮政储蓄机构更址时，邮政储蓄网点可以随原依托的邮政网点的搬迁而搬迁，邮政储蓄网点也可以单独搬迁。(B) ７８、金融机构和商业银行可以印制、发售代币票券，代替人民币在市场上流通。(B) ７９、在非营业时间进入营业场所，并动用营业电脑，只要班组长同意就可以。(B) ８０、中国人民银行承担金融监管的执法人员在履行职务、执行公务中进行调查、检查、当场实施行政处罚时，必须出示执法证和执法活动组织机关出具的公函。(A) ８１、中国人民银行组织的执法活动，在由两名以上持执法证人员参与并在书面公函中说明的情况下，可以聘请或借用无证人员参与执法活动。(A) ８２、挂失手续完备并经核对，补发新折时，按新开户处理，由营业员在“挂失登记簿”上签字即可。(B) ８３、应工作需要，稽查人员要求某营业员在计算机上查询某分户账，营业员输入密码和账号调出分户账内容。(B) ８４、在正常稽核检查网点柜台时，检查人员发现营业现场有实名存折，在确认这些存折是营业员私人（或其亲属）的情况下，不必作为问题进行处理。(B) ８５、实行柜员制的邮政储蓄网点必须设立综合柜员岗位。(A) ８６、金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本和费用。(B) ８７、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，才可以办理查询业务。(B)８８、邮政储蓄绿卡持有人应对本人密码自行保管，若遗忘密码，可持本人有效身份证件、活期存折到发卡邮局办理变更密码业务；因密码泄露而造成的一切损失由持卡人自负。(A) ８９、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表外负债，形成银行非利息收入的业务。(B) ９０、２００３年１月１日起使用新的邮政储汇业务稽查证，持证储汇稽查人员有权按稽查规定询问各级储汇管理人员和营业人员，有权稽查与储汇业务相关的一切必要内容，包括有关文件、凭证、账簿、报表、资金、应用软件系统等，有权记录和复印有关证据。(A)
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