招财宝变现了里面的资金可以花吗_百度知道
招财宝变现了里面的资金可以花吗
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招财宝变现后是直接转到余额宝中的，余额宝中的钱随意花了。不过合同不到期想要变现的话有点麻烦，变现等于自己去贷别人的钱，利率上只有比别人高才能快速变现，但同时收益也变得很低了。所以一句话，闲钱不用的可以玩招财宝，如果钱随时可能用最好不要买招财宝，买的话尽量买短期，短期的收益一般也不会太多。
完全手打哦，我个人前段时间也玩招财宝了，根据个人的感受给你的解释，但是变现好麻烦的，到现在我的招财宝还没有全部变现，所以决定以后不玩招财宝了，收益相比其他的一些理财产品有点低，我转阵地了。
变现后的资金，会转到余额宝里面，那些钱是你自己的，当然可以花啦。
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出门在外也不愁实测：招财宝变现1分钟到账 亏本近1元__理财频道 - 融360
实测：招财宝变现1分钟到账 亏本近1元
实测：招财宝变现1分钟到账 亏本近1元
当的兄弟产品推出“一键变现”功能之后，引起了投资者的广泛关注。
& & & 想要投资P2P，可是一投就要半年甚至两三年，流动性不高着实让投资者望而生畏，以为首的互联网宝宝虽然资金存取灵活但是收益偏低让众多投资者&肉疼&。
& & & 当余额宝的兄弟产品推出&一键变现&功能之后，引起了投资者的广泛关注。招财宝变现就是投资者将已购买的理财产品作抵押来贷款，生成一笔新借款&个人贷&，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款，将相应资金出借给变现申请人。
& & & 最高7%收益率又可以随时变现，还有这样的好事？小编亲测结果，在招财宝申请变现后1分钟到账，亏本近1元钱。
& & &&招财宝变现全记录
& & & 此前，小编为了体验招财宝产品，在日购买了200元个人贷产品，到期日为日，约定年化收益率3.3%，预计收益1.7元左右。
& & & 由于个人需要在日申请变现，总累计收益为0.8元。此收益的计算时间是从申购产品的下一个工作日到申请变现的前一天，共计43天。融360提示，申请变现当天是不计收益的。
& & & 点击&变现&后，进入到变现页面，在这里投资者只需要填写&变现利率&这一项。招财宝会根据借款期限及上周成交利率给变现者提供一个参考值，变现者可以根据需求自行调整变现利率的高低。
& & & 此时需要注意，由于小编着急变现，因此会按照招财宝提供的参考值调高变现利率，原本约定年收益率3.3%调高至5.4%，变现后高出的利率需要小编&自掏腰包&。可变现金额也就从200.8元变为200.23元，再减去需要扣除的0.4元变现手续费，最后小编只能拿到199.83元。
& & & 调整好变现利率，确定实际到账金额后，就可以申请变现了。此时，小编提交变现申请的时间为1月8日14:35分。
& & & 在提交变现申请不到1分钟的时间，变现生成的个人贷产品就被购买，在1分钟过后，也就是14:36分小编的余额宝就收到199.83元转账，为了追求变现的速度亏本0.97元。
& & &&申请变现 四方面需注意
& & & 1、保险类产品需要已过犹豫期才能申请变现，已经申请退保或者在退保申请中的保险类产品无法申请变现。
& & & 2、招财宝变现手续费为变现金额的0.1%-0.2%，具体金额需要根据项目而定，因此产品持有期限越短，变现的损失就会越大。
& & & 3、变现速度与收益不可兼得。变现者想要变现速度快那么就需要调高变现利率吸引用户，这也就意味着变现者需要掏更多的资金去垫付收益；如果不想&自掏腰包&，那么变现利率越低变现的速度就有可能越慢，反而无法达到随时提现的高流动性效果。
& & & 4、由于在变现过程中转让的是收益权，而原始产品的合约还是挂在变现者的名下，也就是说，变现者持有的初始理财产品的收益风险还需变现者承担。另一方面，不同的理财产品转手都会变成&个人贷&，后续购买者很难判断这个个人贷是中小企业贷变身而来还是保险理财变身而来，仅根据收益率或期限选择产品会使投资者忽视其中的潜在的风险。
& & &&总体来说，招财宝&一键变现&功能操作较为便捷，本次小编体验变现过程，速度虽然很快，但却亏了本。当然本次测试并不能以偏概全，如果变现者并没有把变现利率调的过高，还是有可能避免亏本，使收益为正值。提示广大投资者，在申请招财宝变现前要充分了解可能存在的潜在风险，尽量避免经济损失。
文中产品信息
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融360 - 银行 版权所有招财宝变现 四大风险你不得不知！__理财频道 - 融360
招财宝变现 四大风险你不得不知！
招财宝变现 四大风险你不得不知！
 前几天的股市一路绿灯让许多股民跌伤透了心，然而除了股市，另一个大家十分关心的产品的收益也是跌个没完，自从破4以来收益屡创新低，有网友调侃说，其实要比股票
　　前几天股市的&一路绿灯&让许多股民伤透了心，然而除了股市，另一个大家十分关心的产品&&的收益也是跌个没完，自从破4以来余额宝收益屡创新低，有网友调侃说，其实余额宝要比股票稳定多了，因为它一路向下，从不反弹&.
　　宝粉们对余额宝日益下跌的收益开始怨声载道，支付宝似乎也&感受&到了，有意无意的开始推广旗下的另一款产品&&。不知道大家有没有发现，最近打开手机版余额宝，页面上方都会有个关于招财宝的小广告。很多宝粉们也表示余额宝的收益真的是太低了，身为&死忠粉&的他们不得不转战到收益更高的招财宝。那么问题来了，这个招财宝到底是个什么鬼？和余额宝有什么不同呢？
　　身份大揭秘：余额宝的兄弟？其实大不同
　　虽然招财宝和余额宝同为蚂蚁金服旗下的好兄弟，但实际上两者差别还是很大的。
　　余额宝的本质是货币基金，灵活性强，余额宝还可以网购消费，生活缴费等，生活服务功能日益强大，更偏向于一款现金管理工具。
　　而招财宝则是一个主打定期理财产品的平台，目前来看，招财宝主要有两款产品，一种是普通的借款产品，包括中小企业贷、个人贷；另一种是万能险产品。
　　目前通过手机支付宝购买招财宝，产品主要包括中小企业贷和个人贷，收益率在4.5%-6.75%之间，期限有3-24个月以上不等，起购金额为100元。
　　招财宝的两大特色
　　招财宝有两个特色功能，一个是预约，一个是变现。
　　在招财宝的购买页面中，用户除了可以购买收益率和期限固定的产品外，还可以通过&预约&功能进行自定义购买，即通过点击，投资者根据自己对收益率、产品期限和产品类别的偏好进行预约后，系统会自动检索符合预约标准的产品，并自动下单。如下图所示：
　　预约金额和期限设置好后，招财宝会自动给出一个参考利率，这个利率是招财宝系统综合最近半小时平均成交利率和当前可购买的产品的利率自动计算出来的，用户可以自行修改，当然，自定义的利率越低或者期限越长，就越快能购买到产品。
　　变现是招财宝平台为了解决定期理财产品的流动性而推出的一个功能，指的是投资人将持有的招财宝上购买的理财产品作抵押来，生成一笔新借款&个人贷&，其中的利息和时间由用户自行确定。
　　这个变现功能看上去似乎帮用户解决了流动性的问题，如果急用钱可以提前变现取出，最近也有很多人通过低息借入高息借出，通过&变现&来赚利差，但是经小融了解后发现，招财宝的&变现&可能没有大多数人想的那么美好，很多人可能对它存在一些误解，于是小融总结了可能出现的几个问题。
　　1、变现不是你想变 想变就能变
　　前面已经说到，&变现&是用户发起借款申请后将生成为一笔&个人贷&借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款，实质是将相应资金出借给变现申请人。那就存在欲变现生成的&个人贷&卖不出去的可能。如果没人买，那这个变现也就实现不了。
　　2、时间和金钱 鱼和熊掌不可兼得
　　变现的利息和时间由申请人自行确定，如果申请人想要更快、更容易的变现，就要给出高点的利息来吸引人，否则变现的难度和耗时就会越高, 那么也就无法达到随时提现的高流动性效果。所以想要申请变现的用户要么牺牲钱，要么牺牲流动性。
　　3、提前变现影响收益 可能会赔钱！
　　提前变现可能对收益造成影响甚至赔钱，因为如前面说到的，如果着急用钱想要快速变现，申请人就要给出高一些的利息。另外，招财宝平台对成功的变现要收取服务费，收费标准为成交金额的0.2%，当然如果没成功的变现，则不会收取。那么咱们一起来算一笔账。
　　招财宝的变现有一个最高可变现金额，实际上这也就是用户变现成功后最多能拿到多少钱。以万能险产品为例，最高可变现金额=(本金+保底收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/365)。
　　举个例子，假如小融购买了一款10000元，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%的万能险产品，小融在持有180天时申请变现，那么小融变现借款的计息期限是365-180=185天，假如小融急需用钱，为了更快的变现，于是将变现利率设为6.0%，那么小融可以申请的最高可变现金额＝[1.5%)]/（1+6.0%*185/365)=9947.5元；平台服务费=.2%=19.9元，小融成功变现最高实际到账金额为：.9=9927.6元。
　　也就是说，小融1万元的本金，变现后只能拿到9927.6元，不仅没赚到还赔了72.4元。
　　4、变现后就能全身而退？你想多了
　　很多人以为把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，全身而退了，然而事实并非如此。
　　拿上面的例子来说，小融买万能险产品申请变现时，并不是将万能险所有权直接转给别人，而是向别人借一笔钱，同时以小融手上的万能险作为抵押物，原始的产品合约还是在小融的名下，收益风险并没有转移给别人。这有什么影响呢？这意味着，如果产品到期后的收益没有达标，小融就要自掏腰包把钱补给别人。
　　比如上面的例子，小融申请变现时给出的是6%的年化收益率，这个利率实际上是约定利率，而万能险产品是预期收益，其中可以保证的只有2.50%。也就是说，如果产品到期后没有达到6%的收益率，那小融就要自己掏钱把剩下的3.5%的收益率赔给别人。
　　虽然招财宝表示，通过预约方式购买的理财产品由金融机构（银行、保险公司等）提供本息兑付保障，并且历史已到期产品的兑付率为100%，但是也不能忽视这种风险发生的可能。
　　如何预约招财宝？
　　招财宝的真身我们了解了，那么怎么预约招财宝呢？
　　1、首先余额宝里要有钱，因为购买招财宝资金只能从余额宝转入。打开手机支付宝钱包，在财富页面能看到招财宝，点击进去，即可选择产品购买，或者自定义预约购买，如下图所示。
　　2、小融选择了自定义预约购买，预约金额100元，期限定为3-6个月，收益率按照系统给出的参考利率定为4.51%。按照这个利率，系统提示小融需要等待1天成交。在产品介绍中显示，小融可能购买到的产品包括个人贷，中小企业贷和应收账款投资产品，如下图所示：
　　3、输入支付密码后，即可预约成功，预约期间资金仍然会享受余额宝收益，预约成交后资金会自动从余额宝转出。
　　另外，预约可以取消，只需进入我的招财宝页面点击&取消预约&，输入支付密码确定即可。
　　最后小融认为，大家在购买招财宝之前一定要确保这笔资金在一段时间内不会用到，不然如果突然着急用钱，变现功能很可能只是&看上去很美&，可能到最后收益还敌不上余额宝，因此投资前要斟酌清楚。
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从余额宝到招财宝的启示
相关新闻：
　　“急需用钱随时能变现”，近日露面的招财宝成为了大家关注的焦点。从余额宝到招财宝，互联网金融对于百姓带来翻天覆地的变化，对于传统的金融业来说，有许多可以借鉴的地方。
　　与一般的银行理财产品相比，招财宝容纳了金融机构的万能险、基金、P2P三种理财方式，号称年化收益5%-7%，并打出了“急需用钱随时能变现”的口号。其不但承诺做到将定期变成活期一样随时支取，而且还不损失收益，只需要支付一定的手续费。
　　自从余额宝出台之后，百姓的理财平台就犹如窜入了一条“鲶鱼”，在此之后，各类相关的产品纷纷出现，在让百姓感到优惠的同时，也让商业银行倍感压力。虽然余额宝的收益率在近期出现了连续下滑，但是此次招财宝的出现，无疑使得人们进一步看到了其巨大的魅力。
　　互联网理财产品虽然是在网上购买，但是其实质还是在购买着各类传统意义的金融产品，从这个角度来说，其并没有摆脱传统金融的概念，但为什么传统的金融机构在此轮的竞争中会处于劣势呢？很重要的一个原因就是在于他们在垄断领域享受了太多的“红利”。
　　多年来，银行暴利始终是舆论热议话题，特别是存贷差更是银行生存之本。在此情况下，银行通过自身的优势，使得企业融资难、融资贵的问题长期存在。银行本身并没有这么多钱，为了维持这一垄断地位，各大商业银行纷纷通过发行理财产品的方式来募集资金。而由于其处于垄断地位，对于老百姓来说，收益率也长期受到抑制。但是随着互联网金融的发展，使得银行的垄断空间越来越小，而反应到老百姓可以看到的，就是理财产品的收益率在不断上升。
　　从余额宝到招财宝，我们可以看到互联网金融的核心是在于创新。只有创新才能打破垄断，才能让人们对于更多的实惠。对于有关部门来说，应该从制度上保证这样的创新，特别是在政策上杜绝风险的产生，只有这样才能真正让人们分享经济成长的果实。
编辑点评：
互联网金融产品确实是条“鲶鱼”，虽然是不是包赚不赔还未可知，百姓投资时需谨慎评估，但对活跃长期被银行垄断的金融理财投资市场来说，是一剂良药。
* 以上只是作者个人言论，不代表本网观点
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从余额宝到招财宝的启示
日 09:18 来源:东方网
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