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男子冒用他人身份证办信用卡套现20万 被判7年
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　　没钱赌博，仅有小学文化的潜山男子袁某想到了向银行&求助&。他到银行拿了十多张信用卡申请表，然后回家编造内容填表，之后用他人的身份证复印件以及编造的工作证明材料，先后在两家商业银行&团办&下了十多张信用卡，其中一次&团办&了9张卡，透支钱全部用于赌博挥霍。近日，袁某被法院判决有期徒刑7年。
　　没办信用卡却被催款
　　去年8月，安庆市公安局大观公安分局经侦大队陆续接到辖区银行和个人报案，有人冒用他人身份证办理信用卡，透支消费后不还钱。
　　一名姓彭的男子告诉民警，他从未办理过交通银行的信用卡，2014年7月却突然被银行催款，称他刷卡消费了近2万元，更令他诧异的是，在申请信用卡的材料中，除了身份证复印件是他本人的，其他的材料都是伪造的。
　　经过多方调查了解，大观警方获悉和彭先生有相同遭遇的共有11人，有男有女，均是潜山县人，在申请信用卡的材料中，他们被&分配&为潜山县两所学校的老师，涉及恶意透支有两家商业银行。
　　熟人冒用身份证办卡
　　警方调查获悉，这些报案人都反映一个叫袁某的熟人，曾向他们推荐在某银行办理信用卡，并向他们索要了身份证复印件和100元跑路费，之后报案人被告之信用卡没办下来。而银行开始向报案人催款后，袁某突然逃匿至外地。
　　日，袁某被抓获归案。袁某交代，2013年8月自己用以前帮胡某、侯某、汪某等十多人办理信用卡时留下的身份证复印件，并伪造他人工作信息、个人收入、单位证明等相关资料，在两家银行领取了十几张空白信用卡申请单，以他人名义申请信用卡并套出现金共计人民币近20万元用于自己赌博挥霍。据了解，袁某都是在银行&团办&信用卡，最多的一次他一次申请下了9张信用卡。
　　上诉称银行有责求轻判
　　今年2月，大观区法院作出一审判决，被告人袁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。
　　宣判后，袁某提出上诉表示，银行在申办信用卡的审核工作中存在明显的管理漏洞，是案发的重要原因，且银行报案不及时，负有过错责任。据了解，此事发生后，两家商业银行分别对办卡的员工进行了处理，袁某未还的欠款，令经办的员工掏腰包缴纳。该案法官建议：银行按照信用卡办理规定对申请人进行审查，个人申请办理信用卡的不仅要申请人提供其本人身份证原件供审查，更要禁止持他人身份信息办理信用卡。机关事业单位工作人员统一办理公务卡等情况的，应当到该单位进行核实。
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安徽国内国际交通银行信用卡上门办理如何申请？
　　信用卡上门办理如何申请？上门办理可以为申请人提供很大的便利，让申请人足不出户就可以拿到卡。那么，交通信用卡上门办理需要哪些条件，我们又该怎样申请呢？　　交通银行信用卡上门办理的申请条件　　申请交通银行信用卡上门办理首先需要申请人满足交通银行信用卡申请的条件：年龄在18至65周岁之间；有稳定的收入来源；没有不良的信用记录。满足这三个条件就可以拨打交通银行信用卡中心申请交通银行信用卡上门办理了，申请成功后就会有专人联系申请人，然后等着专人来收取材料就可以了。成功递交申请资料后二十几个工作日，差不多就可以收到银行寄来的卡片了。　　为什么要申请交通银行信用卡上门办理　　申请交通银行信用卡上门办理，可以省去自己寻找网点的时间；上门的时间可以和工作人员协商，不用再担心办卡与自己上班的时间冲突、与；上门办理时工作人员会对申请人的住房或者工作情况有一个核实，这样还可以提高办卡的通过率。　　融360建议　　申请交通银行信用卡上门办理虽然可以免去我们在路途的麻烦，但是办卡实际等待的时间比自己去交通银行网点申请更多，所以着急拿到卡的申请者还是通过交通银行的网上银行或者融360在线申请办理。
（责任编辑：HN666）
09/06 14:5609/02 14:4909/02 10:4809/02 07:3809/02 01:3109/01 18:5909/01 18:5909/01 14:30
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人民网讯 近日，交通银行宣城分行成功堵截一起伪造资料申办信用卡的诈骗案件。
12月3日上午，一对青年男女手持盖有“宣城市宣州区财政局”公章的工作证明来到该行申请办理信用卡（公务卡），大堂经理随即接待了两位。在指导客户填写申请表的过程中，大堂经理例行询问了客户的相关个人信息，女客户的回答模棱两可，最后由陪同的男客户代为回答，这一情况引起了大堂经理的警惕。申请表填写完毕后，大堂经理告知客户先回去等待消息。
随后，该行大堂经理仔细核对了客户的学历、家庭住址、单位电话等资料，发现多处信息存在可疑。为了进一步核实客户资料的真实性，该大堂经理来到宣城市宣州区财政局进行实地访问，最终确认该名客户提交的工作证明系伪造，随即通知客户申请资料未审批通过，拒绝受理该笔信用卡申办业务。
随着信用卡的广泛使用，伪造身份证明、工作证明申请信用卡、黑中介代办信用卡、信用卡违规套现等各类诈骗手段层出不穷，不仅对银行业务的正常开展产生了消极影响，更对客户的资金安全产生了极大的危害。
临近年关，信用卡诈骗案件频繁发生，交通银行宣城分行始终致力于培养员工高度的责任意识和风险意识，以审慎、严谨的工作态度，严格把控信用卡申请资料的真实性，从源头上制止信用卡违规、诈骗事件的发生。
(责编：范晓琳、苏恒)
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交行金鸡湖支行阻截假冒他人证件激活信用卡案
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　　新华网苏州频道1月15日电(韩千一) 1月12日，交通银行金鸡湖支行识破一起假冒他人证件激活信用卡事件。一名青年男子到金鸡湖支行柜面，拿出一份信用卡激活函和一张身份证，要求办理信用卡激活业务。柜员仔细核对证件照片与本人后发现，面部特征有明显不符。柜面营运主管要求客户报出身份证的登记地址及相关信息，该男子出现迟疑，回答漏洞百出，由此认定为冒用他人身份证激活信用卡，柜员当即婉拒为该男子办理业务，男子并未反驳便回身离开。
　　据了解，盗用他人信息、冒用他人身份证件从事不法活动时有发生，仅2014年一年金鸡湖支行柜员就婉拒冒用他人证件办理借记卡20余起。不法分子如果通过非法渠道获得了他人交行的信用卡，再冒名激活卡片，卡上的钱很可能被套用，会给原办卡人带来的损失。
　　原标题：交行金鸡湖支行阻截假冒他人证件激活信用卡案
　　稿源：新华网
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交行金鸡湖支行阻截假冒他人证件激活信用卡案
&&责任编辑：钟江为、马燕&&
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信用卡畸形营销：客户审核走形式
　　近日，上海银监局通过对辖内业务专项检查，决定对7家商业银行开出共计240万元的罚单。受处罚的7家机构包括6家中资行和1家外资行。这些银行在信用卡业务中，均存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为。
　　在过去的几年中，银行对信用卡业务一直采取粗放式的开拓方式，“一人多卡”的授信现象极为普遍。一位医生朋友告诉记者，他手里有6张卡，信用额度总计为50万元。其中4张卡都是替朋友完成业绩办的，自己并不常用。“教师、医生、公务员等收入稳定人群算是银行信用卡业务的优质客户，是我们主要"公关"的对象。”一家股份制银行信用卡推广员告诉新金融记者，很多时候，各家银行的信用卡推广员都彼此熟悉，会分享客户资源，一旦一个客户在一家银行成功办卡，其他银行信用卡推广员便会对其穷追不舍。“我有一个做红酒生意的朋友，手里有10张卡，额度加一起有100多万。我还见过一个持卡人有12张信用卡，以卡养卡。”一位证券公司中层对新金融记者表示。
　　“走走形式”
　　在信用卡推广员的世界里，只要有还款能力的人都是信用卡的潜在客户。那么，“有还款能力”如何界定？前述股份制银行信用卡推广员表示：“有收入来源，能吃上饭，有房子住就有还款能力。再不济还有套房子呢！”
　　一般情况下，银行要求客户在办理信用卡时出具工作证明、收入证明。那么，一些做小生意的客户就被拒之门外了吗？当然不是。一家城商行信用卡推广员在接受记者咨询时表示：自己做买卖的，有营业执照，有个座机就行。生意做得如何没要求。要是摆摊的，看看有没有别的信用卡，可以以卡办卡。实在不行，还可以运作一下。
　　记者在采访中了解到，所谓“运作”，就是找代办中介机构开具虚假工作证明。一家信用卡代办机构的工作人员对新金融记者表示，客户只需要提供身份证号码、身份证地址、收卡地址、联系电话就可以办理，其他审核材料如工作证明、收入证明、财产证明、大额房产证明等银行审核资质的证明都由该机构负责。办卡客户需要前期支付600元的工本费，卡下来后再付额度3%的代办手续费。“我们和银行内部人员有合作，以内部推荐的形式为客户办理，3至5天100%下卡。在办理过程中，银行会打电话进行回访，这只是走走形式。”该工作人员透露，目前他们可以代办申请13家银行的信用卡，其中、(600016,股吧)、1万至50万额度的信用卡最好办。另一家代办机构的工作人员则透露，其实机构为客户提供的工作证明或收入证明都是一些与中介机构有合作关系的公司开具的，中介给这些公司一定比例的返点。
　　在多种“渠道”保障下，绝大部分自然人都被划为有“还款能力的潜在客户”。
　　一个摆摊卖十字绣的商家告诉记者，她一个月的收入在2000元左右，有时候一天也没有一笔生意，即使这样，她手里还有4张银行信用卡，授信额度总计4万多元。“如果都透支了，我肯定还不上。”这位商家表示。
　　信用卡泛滥的风险最终体现在坏账上。央行发布的《2014年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额321.24亿元，环比增长13.94%。
　　这都拜银行所赐。事实上，银行有一套严密的监测机制，要揪出“过度授信”并非难事。但出于信用卡发放量及手续费的考虑，很多银行采取了默许的纵容态度，在审核客户的申请信息时，往往睁一只眼闭一只眼。
　　圈地营销
　　由于信用卡业务潜力无限，所以各家银行对信用卡市场都寄予厚望。在信用卡快速发展的这几年里，“拼人头儿、占份额”是银行不变的营销宗旨，以至于工作在信用卡推广一线的推广员们压力极大。
　　上海银行一位信用卡推广员告诉新金融记者，他的底薪1500元，一个月要交120张申请表，其中成功批复45户他才能拿到提成。一个客户开卡成功，他能够拿到不到100元的提成。刚入职的时候，都是托亲戚朋友办卡，也叫“熟人卡”。但“熟人卡”只能做一个月，后面就只能自己找客户。“我们从早到晚背着包到处跑。往人多的地方去，逮住人就推销，不过搭理我们的人很少。”该推广员说。
　　在一家股份制银行就职多年的信用卡推广员李晓告诉记者，银行最常招聘的岗位就是信用卡销售，这一岗位的流动性极大。新推广员进来一般都先做“熟人卡”，等熟人关系网用完了，自己又开发不出新客户时就被淘汰了。
　　“做了几年，各家银行的信用卡推广员都熟悉。为帮同行完成业绩，我们有时候也申请彼此银行的卡。或者把自己的熟人资料互换，这样又能推出去几十张卡。”李晓告诉新金融记者，在这圈子里，一个推广员代理两家银行信用卡的并不少见。据他透露，也有胆大的推广员，把这家银行申请人的资料复制到另一家银行的信用卡申请里，然后仿照申请人签名，这样，这个推广员兼职的银行也能多“做”出卡。
　　信用卡销售市场长期以来存在的种种乱象已经引起监管部门的重视。上海市银监局在对开出重磅罚单的同一天，也向各银行提出信用卡业务风险管控的监管要求。其中“刚性扣减”尤为值得关注。
　　在上海市银监局提出的6条监管要求中，第一条就是完善授信管理机制。即：商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”的监管要求。
　　所谓刚性扣减，就是银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。例如，持卡人可透支额度为10万元，如果其他银行信用卡已授信7万元，那么只能再给其3万元授信。目前多数银行都未按此执行。
　　新金融记者 宁广靖
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