平安易贷详解：平安加速布局个人消费信贷|平安易贷_新浪财经_新浪网
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平安易贷详解：平安加速布局个人消费信贷
　　从一步一个脚印，到小步快跑，今年完成帅印交接的平安信保正在尝试新的战略调整，包括丰富产品线、拓展多元渠道、改善客户体验提升二次销售成功率等。
　　平安产险信保事业部(简称“平安信保”)是平安集团旗下主攻消费信贷业务的机构。对于正在大举进军互联网金融的平安保险集团来说，消费信贷业务将是其衔接5大生活场景需求非常关键的一环。
　　小额消费信贷惊人的发展速度和吸金能力也吸引着来自银行、保险乃至互联网的巨头积极投身其中，并期望分得一杯羹。“网贷之家”统计，9月底网贷行业贷款余额达646.03亿元，环比增速11.21%，预计截至年底，行业贷款余额或达900亿元。
　　目前，旗下信保、陆金所，加上正在整编的富登，小额信贷市场布局的“三驾马车”已然成形。未来平安将如何整合上述业务并将之融入互联网金融或金融互联网战略，尚待观察。
　　作为布局中的重要一环，平安信保将是平安集团重点培育的创新型业务之一，同时也是未来平安集团为个人客户提供金融服务的主要窗口。陆金所作为平安集团重要的平台类创新公司，将致力于为包括个人客户在内的市场主体提供金融资产交易服务平台。
　　平安的“消费信贷”牌
　　曾经不被市场看好的个人消费信贷保证保险业务，已成长为平安集团稳定的盈利来源之一。根据平安2013年年报，平安产险当年保费收入1153.65亿元，净利润58.56亿元，其中保证保险业务当年保费收入96.05亿元，赔款支出12.33亿元，承保利润高达12.88亿元。保费占比在产险公司中仅8.33%，利润占比却高达21.99%。这也是该部门连续第四年实现盈利。
　　由于其他类别的保证保险业务处于亏损状态，实际上个人贷款信用保证保险业务承保利润超过12.88亿元。
　　其实，平安进行个人消费信贷业务布局，早在7年前便已开始。
　　7年前个人消费信贷业务尚处蛮荒，个人消费信贷保证保险被认为是风险大且保费低的险种而少人问津之时，平安便招揽了在个人消费信贷业务大获成功的韩国花旗小贷团队，来中国开拓消费信贷业务。信保事业部现任负责人赵容？便是在当时随该团队加入平安。
　　作为平安小额信贷三驾马车之一，平安信保通过 “信用保证险+银行贷款”发展小额个人无抵押消费贷款。2007年信保针对月收入2000元以上的人群推出首个消费信贷保险，主打产品即“平安易贷险”。
　　由于国内关于个人消费信贷的数据极度缺乏，平安信保采取的风控方式是，先在几个城市试点，不断分析和检视工作中的问题，例如是不是获得正确的客户，各个流程是不是百分之百独立，然后再增加一些试点城市继续测试。
　　通过这样的方式推广，7年来，平安个人消费信贷保证保险的损失控制在保额的5%-6%左右，低于8%的国际平均水平。截至目前，平安信保业务覆盖全国近百个城市，营业网点数达到400家以上，其中30%在三线以下城市，客户累计140余万，为600多亿银行贷款提供了保证保险。
　　当平安信保开拓线下业务时，平安集团的另一只瞄准新型金融消费业务的触角？?陆金所也在积极筹备。成立于2011年的陆金所目标是打造互联网金融交易平台，线上P2P是其中非常重要的一块业务。
　　今年开始，平安信保和陆金所在客户风险判断数据方面开展合作，系统实现了一定程度的对接。假如平安信保接到一个客户的5万元贷款申请，系统上查到该客户上个月刚刚在陆金所申请了5万元的贷款，且公司评估这个客户只有5万的风险承担能力，平安信保就会拒绝其申请。
　　“以前如果没有这样的数据共享，可能就5万贷出去了，形成坏账的可能性更大。”平安信保一位负责人说。集团鼓励公司内部进行探索合作和整合，这肯定是未来大趋势，互联网发展到现在这个程度，除了交叉销售以外的还有很多东西可以整合。
　　按照该人士的说法，平安的大互联网战略中，平安集团将围绕“医、食、住、行、玩”五大门户，逐步切入到用户生活生态圈，并利用平安的综合金融优势，通过互联网实现客户迁徙。用户在不同生活场景中派生的各类金融需求，都可以由平安集团提供具有针对性的金融产品和服务。其中围绕个人客户的消费信贷需求就可以由平安信保来实现。
　　信保转型进行时
　　小额消费信贷市场经过多年的发展，越来越多的市场主体参与到行业中来，市场竞争也越来越激烈。尤其是2013以来，曾经独孤求败的平安信保开始面临来自市场的竞争压力。
　　21世纪经济报道记者从平安信保内部获悉，信保新总裁赵容？今年2月到任后，已开始着手对公司战略进行了重新梳理，例如增设了产品部和客户体验部，通过目标客户重新分群、优先渠道组合配置以及调整门店运营模式等方式来降低风险；透过多元渠道如电销渠道、网销渠道、大型电商来扩大获客面等；通过对存量客户最大化地二次销售，引入新技术与业务流程优化和创新以及运营费用优化来提高管理和运营效率。
　　平安信保负责人向21世纪经济报道记者表示，在市场激烈竞争下，单一产品、单一渠道已无法满足众多客户的需求。产品部和客户体验部的设立，一方面可以细分客户需求，根据客户细分风险不同进行区别化的风险定价，一方面可以跟踪客户在不同业务接触点的感受度和满意度，研究改善节点体验，增强客户满意度。“这两点对于公司提升再次销售成功率、降低成本非常重要。”该人士说。
　　例如，在客户需求细分的基础上，平安信保今年以来着力丰富产品线，在易贷险的基础上派生出车主贷、业主贷、无车无房者贷，虽然这些产品背后都对应一个产品条款“易贷险条款”，但风险定价系数已经大有区别。例如以前的易贷险月保费费率1.8%左右，而经过顾客群细分之后，风险更低的业主贷客户可以以低很多的保费费率获得贷款。
　　如针对产险客户提供预授信、自动审批的车主贷，放款量已经达到公司总承保金额的20%以上。信保也针对平安集团专注的医食住行生态圈，研发针对小微企业的专属产品。
　　平安信保人士表示，2007年平安刚推行小额消费信贷保险的时候，市场上还没有先例，还不能准确识别客户风险，从控制风险的角度考虑，费率设定的基础统一为无车无房的人，随着风险控制手段的增强和市场发展，必须要丰富产品线，针对客户不同风险确定不同的风险保费。
　　7年来，平安信保一直主攻线下渠道和门店运营，2013年近百亿保费收入中，九成来自于线下。多元渠道也将是平安信保今后发力的重点之一。上述负责人表示，信保一方面将积极与平安集团旗下公司如寿险、产险、银行寻找合作空间，一方面将通过电销渠道、网销渠道、大型电商来扩大获客面。
　　上述负责人表示，通过与互联网平台合作可以掌握更多数据信息，有效弥补央行征信体系对个人信贷信息采集的不足。全世界的小额信贷业务都经历了利率从高到低的过程，随着市场主体增多、个人消费借贷信息逐渐丰富，费率会逐渐下行。
　　平安易贷是中国平安集团旗下品牌，帮助客户从金融机构获得贷款服务。平安易贷险是平安易贷品牌旗下产品。平安保险代理有限公司代理平安个人贷款保证保险业务(平安易贷险)，助力客户从金融机构获取小额贷款，正规银行放款，手续简单，最快1天放款。
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看过本文的人还看过怎样客观评价平安易贷，借贷人实际承受贷款成本是否可以视为贷款利率，而此贷款成本与还款方式是否合理？
本人通过平安易贷向光大银行借款50000元，每月还款2409元，还款周期是三年，总还款是86724元，总利息是36724元，该笔借贷属于个人周转经营借贷，实际使用时间的计算应扣除每月还款数额，按总利率24%年化来算，假设前15个月均是用来偿还利息，而后21个月每月还款是偿还本金的计算方式计算借贷资金实际使用流动性，是50000元*36月-2409元*（21+20+19+·····+1）=1243521元·月=103632元·年=50000元·2.072年，相当于5万元借给我使用实际时间是2年多一点，实际年化利率为36724元/50000元/2年=36.72%，这个是实际借贷人需要承担的借贷成本，实际上是超出国家规定（不得超出同期央行贷款利率的4倍，目前应是26%）。平安给出的回复是，总成本是分为，贷款利息和易贷险保费两部分，而银行作为被保险人，保费由借贷人承担，是否属于成本转嫁，避免在数字上出现利率超标的情。如果以上假设和计算均没有问题，那么是否意味着。一些小额贷款高利贷的把借贷人需支付的利息拆分成多样名目就能钻法律的空子了
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1.贷款利率只是资金成本的一部分，后者范围更大，不能等同，贷款成本不能等同于贷款利率。2.平安易贷是信用保证保险产品，投保人是贷款的借款人（题主），被保险人是平安产险的合作银行（光大银行），承保人是平安产险。若借款人未能按期还款，则合作银行可向平安产险索赔，及时收回贷款，之后保险公司再向投保人（借款人）求偿。在这笔贷款里，保险相当于一种特殊的担保方式，是借款人获得贷款的前提条件，而不是申请贷款过程中伴随产生的费用，算不上“转嫁成本”；贷款申请人事先知情，自愿投保，谈不上“借贷搭售”；保费也不是交给光大银行，不属于银行的中间业务收入，不属于“以贷收费”或“浮利分费”。若题主对平安产险和光大银行的答复仍有疑问，建议向银监会及保监会的地方派出机构或相应行业协会投诉，希望能够获得满意的答复。3.还款方式合理，不少银行都有这种第一阶段按期还息第二阶段按期还本付息的还款方式。4.现实中确实存在利息拆分成费用以规避监管要求的情况。不过资金成本这事，归根到底还是供求决定的，明面上的被限制住，私底下终归还是要涨到平衡点，也就是资信状况不佳的借款人出价得足够高，高到贷款人认为风险基本被覆盖，不然谁肯做亏本生意呢？附：银监会“七不准”、“四公开”要求一、信贷业务经营“七不准”原则（一）不准以贷转存信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不准强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。（二）不准存贷挂钩　　银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不准以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（三）不准以贷收费　　银行业金融机构不准借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。（四）不准浮利分费　　银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不准将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。（五）不准借贷搭售　　银行业金融机构不准在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（六）不准一浮到顶　　银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不准笼统将贷款利率上浮至最高限额。（七）不准转嫁成本　　银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不准将经营成本以费用形式转嫁给客户。二、服务收费“四公开”原则（一）收费项目公开（二）服务质价公开（三）效用功能公开（四）优惠政策公开
业务员事先明确告知你资金成本，你觉得成本高了你可以选择不贷。
钱拿到手上了，帮你了忙，给你解决了问题，你开始嫌成本高了，开始想找对方麻烦，觉得银行和保险公司不合法了。
你这样是不是有端起碗吃饭，放下筷子骂娘的嫌疑？
利益相关，我也算是业务员，真心不喜欢找麻烦的客户。
今天去体验了下，当时就和她们吵起来（我不是拿到钱后找麻烦，没拿），现在心平气和的想来，问题在哪里？你们站在自己的利益，自然觉得没有问题，我也谈谈客户的感受和经历：我因为常年买平安的车险，自己也做生意，经常需要资金，所以业务员就向我老婆推荐这个产品，老婆和我说，听说贷款15万，利息1分到2分，我一点兴趣没有，因为我们需要的资金一般从银行融资或者朋友，但业务员说贷过一次后利息能降、额度能提升，生意人总要多留点门路，所以我就答应办一个。准备了好多资料，我一个朋友也要办，都去。也快，两天后说批了15万，利息2分，我说太高，算了，业务员说去申请调整，最后答应综合1分8的月息，我就答应了。当天老婆去办，因为临时有事情耽搁，晚上拿单子我随便看了下，发现猫腻，对这么大名气的企业，其实我不怀疑的，看一下纯属意外。换款计划上写得 银行利息8%，保险费用1.4%；银行利息没有问题，等额本息算法36期，当保费每月一样，数学及格的男生都知道，我每月还本，本金递减，我使用的累计资金就只相当于7.5万36月或者15万18个月，综合年利息高达41.6%。以上业着也说，资金都有成本，不说央行规定，业务清清楚楚告诉你，综合月息1.8%，这个怎么算来的？没有误导消费者的嫌疑么？我想起5元一斤和最后5元一克的那个什么糕。关键我拒绝后，批评了他们解释不清，他们主管几乎搬出黑社会来了，说我毁坏他们的名声，他们在中央都怎么怎么样，还好我迅速逃离，真的感觉很差。如果这样都可以，那什么叫诚信和守法？
如果你能事先算清各种成本，你肯定是不会用这个钱的，我在平安做了这么久，遇到的最谨慎的客户，也没算清楚要付出多少成本。
之所以算不清，首先是银行放款，这一点足够打消大部分人的戒备。然后业务员的误导也是一部分，用一个月算一个月利息，不用不收啦，；用几次之后利息最低可以降到一分三啦，一张身份证就可以当天拿钱啦；他跟你说利息保费的时候肯定不会跟你说提前还款还有银行1-3%的违约金，不会跟你说如果你只用一个月你付出的成本相当于五分息。
上面有位同事不知是哪里的，你跟客户说清楚他要付的成本了吗？事后来找你只是因为你趁火打劫了而已。当然，我跟你一样赚的也是趁火打劫的钱。
平安易贷真心养活了一大批人：业务员，其他的同业，中介。也让非常多的借款人陷入财务泥潭。
客户所支付所有费用可视为通俗意义上的“利率”；还款方式没有所谓的合不合理，整个小贷行业都是这样（譬如促销，一瓶可乐加一瓶橙汁是7元，你想可乐搭配雪碧。可是商家不提供此种搭配，而你作为客户，没有选择，就没有合不合理一说）。 平安易贷，月息最高2.3%，即1万每月230元，还款方式为等额本息。这个2.3对客户讲的是，拆分为银行利息0.4（平均到每月）、平安保费1.9。实际上，对客户而言，每个月你贷款金额的2.3%就是你所需支出的全部费用。问题在于，使用成本相对于银行高出太多，第一个月2.3的费用，第二个月还是2.3，第三个月还是2.3，一直到最后一个月都是2.3。你每个月都有偿还本金，就意味着用的越久，你每个月实际付出的费用比第一个月都增加了。用1万的钱付5万的息。 客观来说，在小贷行业，平安是最合适的选择了。银行有小贷，但是门槛很高，大型政企员工、高额打卡工资、供职时间长，审批严苛；其他小贷公司利息比平安高一些，提交资料也多，审批也比平安严格，违约金是个巨坑；而平安易贷，门槛同行最低，审批不算严格，审批速度快，违约金透明。并且，条件好的，如公务员、征信良好、还款能力强的客户利息最低可至1.3%。 对题主的建议，既来之则安之，已经在用了就不要想那么多，把资金利用到最大化才是正道，实在介意就提前还款。光大违约金是，6个月内还款付前三个月银行利息（不含平安保费，后同），12个月内还款付前两个月银行利息，12个月后提前还款付第一个月银行利息。 非软文，曾经的从业人员。
谢邀，首先这笔贷款是完全合法的，任何资金都有其使用的成本。如你不可接受此成本，可以选择提前还款。你的情况完全可以办理民生银行的通宝卡产品，你去咨询下银行吧。
平安易贷险是是一款设计很精巧的微贷类小微金融借贷产品，利用了保险与贷款结合的方式，用银行的钱和保险的通道赚取高额的手续费和担保费。借款人的综合年化利率在50%以上，早期的保险费是趸交的，最近几年才转为期交，平安财险通过这项业务在13年200亿的资金赚了30亿的收益。活的是很滋润的，产品设计团队来自韩国的花旗银行。线下的风控体系也很完善，内部收益很高，现在的陆金所就是把银行资金转为互联网的投资人，这样做成本更低。
我也觉得是有钻法律空子的嫌疑，但法律只是起到控制当下局面让它能往良性好的发展的作用，而并非万能的。人们想要的完全公平市场只能期盼在未来十年中国市场中出现吧！现在只能期望找到相对合适你需要的产品了。长春平安易贷利息多少?比如贷五万24期每月还多少?放款之前是不是要把保费扣掉?有贷过的没? 求高人解答..._百度知道
长春平安易贷利息多少?比如贷五万24期每月还多少?放款之前是不是要把保费扣掉?有贷过的没? 求高人解答...
长春平安易贷利息多少?比如贷五万24期每月还多少?放款之前是不是要把保费扣掉?有贷过的没?求高人解答.急急急、、、、、问题补充:贷五万能否全额到帐
我是山东的。应该差不多。利息折合到年利大约百分之二十多。贷五万不会到帐五万，
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你好，你现在贷款了吗？怎么办理的
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出门在外也不愁&&&&现在从银行贷款越来越难，民间借贷利率也是居高不下，在这种背景下，无抵押贷款渐渐兴起。“无需抵押物，以自身信用做担保，可轻松获取银行贷款，最快一天放贷。”这样的广告自然引起了不少人的注意，这是平安保险推出的无抵押个人消费 信贷―― “平安易贷险”。2010年9月份，家住泉城济南的宁女士因急需用钱，用了不到半天时间就通过“平安易贷险”从光大银行取得了80000元的贷款。不过，让宁女士没有想到的是，这钱易贷不易还。&&&&一时大意，落入“陷阱”&&&&“去年，因为急用钱需要贷款而平常贷款速度很慢，就想到以前收到的关于易贷险的短信，于是联系到一位李姓业务员，通过他办了这个易贷险，下午2点办的业务，不到5点银行就把钱打到我的卡上了。”&&&&宁女士告诉记者，因为当时比较急所以关于易贷险的一些条款都没有仔细看，业务员拿过来的单子就一股脑地都签了，只用了3个小时就拿到了贷款。“当时我申请的贷款额度是80000元，可是银行只给了我49680元，不知道为什么少了这么多，我就问业务员，他说这是保险公司收的保证金，等我还款之后会退给我，我也就没太当回事。”&&&&宁女士的贷款额度为80000元，分24期还款，从日至日，去年每月还款3524.06元，今年每月还款3538.33元。今年9月份正好贷款一年，宁女士打算提前还款，可是被告知之前的所谓“保证金”只能返还13000元。这让宁女士十分不解，明明当初说还款之后会返还的保证金，怎么会少了这么多呢？&&&&名为保险，实似“高利贷”&&&&经询问，宁女士才知道“易贷险”其实是保险，之前扣除的30320元所谓的保证金就是保费。随后宁女士拿出当初办理易贷险时签的合同，这才发现其中一张是保险单。保险单上写着保费趸缴费率37.9% ，即一次性支付保费，金额为贷款额度的37.9% 。之后，保险公司逐月扣除直至客户还完贷款。也就是说，如果宁女士是按照合同分24期还完贷款的话，30320元的保费就全部扣除，不再返还了。到这时，宁女士才恍然大悟，发觉上当了。&&&&“当时业务员只用‘保证金’一语带过，完全没提保险的事，而且说还款之后会把钱退给我，如果知道是保险的话我肯定就不会贷了。”宁女士为当初的“大意”懊悔不已，感觉被骗了。&&&&宁女士给记者粗略地算了一下这笔账：按每月还款3500元计，24期还款共计84000元。也就是说实际拿到手49680元，却要还84000元，是实际贷款金额的1.69倍！&&&&根据央行规定，利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，目前我国1―3年期贷款基准年利率为6.65% ，其4倍为年利率26.6% ，而平安易贷险两年还款金额为实际贷款金额的 1.69倍。由此，宁女士感觉易贷险有“高利贷”的嫌疑，只不过是披上了一层保险的外衣。&&&&未还款引来恶意威胁&&&&发现这一问题后，宁女士想找当初的李姓业务员咨询相关情况，却被告知其已辞职。“之后，我打电话想找平安保险的业务员再给我解释一下这个问题，让我弄明白到底是怎么回事，结果平安保险的工作人员态度很恶劣，直接和我吵起来了，一气之下9月份我就没有还款。”宁女士说，没想到不还款引来了更大的麻烦。&&&&“从10月份开始，平安保险公司就开始打电话催款，负责催款的赵姓工作人员一天就给我打了30多个电话，因为当初办理业务时我留了父母的电话，于是他就打电话骚扰我的父母，后来甚至放话‘我知道你家在哪里，再不还钱信不信找人弄死你’。”宁女士说，从头到尾都没有保险公司的负责人出面与其沟通，而这样卑劣的催款手段更让她厌恶至极。&&&&记者通过上网搜索发现，宁女士不是惟一“上当”的人，在广州、厦门等地也有与宁女士经历相似的人。业务员都是以“保证金”的名义误导客户同时承诺还款后会退还这笔钱，同客户签订贷款合同。&&&&过程有改变，利率仍然高&&&&记者以借款人的身份咨询了平安保险一位曹姓客户经理，曹经理告诉记者平安易贷险是一款个人消费信贷保证保险产品，保险投保人是贷款客户，承保人是保险公司，被保险人则为放款银行。就是说，一旦客户没有如期还款，放款银行可向保险公司提出索赔，再由保险公司向客户催收账款。&&&&据曹经理介绍，现在办理易贷险的流程和之前不同，之前保费是趸交，即银行放贷时一次性扣除保费；现在改为和银行还款一起，采用分期的方式支付，“之前采用趸交的方式，借款人实际拿到手的贷款太少，现在采用分期的方式也是为客户减轻压力。”&&&&以记者所咨询的贷款情况为例，工薪阶层最多贷款额度为月收入的10倍，月利率为2.1% 。曹经理解释，2.1% 的利率中保费占1% ，另外1.1% 为银行利息。按照这种方式计算，年利率同样高达25.2% ，接近26.6%的上限。&&&&最后，宁女士说，后悔当初的一时大意，不慎落入了陷阱。同时，宁女士也有疑问，在办理业务过程中业务员存在误导客户和不给保费出具发票等违规现象，而且在催款过程中还有恐吓行为，难道这些都只能自己认倒霉吗？本报记者 高群
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