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商业银行供应链金融现状与发展趋势分析
　　一商业银行供应链金融的发展现状
　　谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
　　（一）工商银行
　　银行的供应链金融起步较早而且发展迅速，2005年6月工商银行推出了沃尔玛供应商保理业务试点，在此基础上于2006年7月推出了供应链金融产品，而2010年7月进一步推出了电子供应链融资服务，电子供应链服务的要点在于将工行内部系统通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，使网络融资与供应链交易紧密结合，实现融资的自助化、便捷化和跨区域功能。工商银行供应链金融服务特点主要体现在以下几个方面：
　　一是业务流程方面，采用柜台化办理的思路。相关企业可以直接到柜面办理供应链融资的业务，并且能够适时获得融资，满足企业时效性的要求，使业务办理效率得到极大提高。二是市场营销方面，批量筛选核心企业、准确定位目标客户。凭借自身的结算优势，工商银行对核心企业的供应商名单及其收款情况进行批量筛选，准确定位供应链金融业务的目标客户群体，并组织核心企业的供应商召开供应链融资方案推介会，把传统单个客户营销模式转变为批量营销模式。三是风险管理方面，整合现金流和信息流，提高信息的对称性。依托电子供应链融资服务平台，工商银行实现了自身现金流分析系统与核心企业供应链系统的实时对接，及时掌握供应商在核心企业的订单及应收账款情况，通过数据分析和挖掘，使得信息透明度增加，不仅降低了融资风险而且为操作流程的简化提供了技术保障。
　　（二）中国银行
　　目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。中行供应链金融服务有以下几个特点：
　　一是扎实执行战略落地。中国银行供应链融资行动方案的制定由公司业务部牵头，国际结算、中小企业、国内结算、风险管理等条线协作，方案包括阶段行动计划、工作重点、绩效考核方案和资源配置措施；中行还组建了专项小组，明确牵头人和相应职责。为使成功经验得到迅速推广，中国银行将“案例大家谈”、“Q&A”和“同业跟盯做”等系列专题信息公布在内部信息平台上，积极推广先进经验，鼓励复制示范案例。二是着力提高供应链金融服务品牌的知名度。比如说，中国银行江苏分行集中在11个地市举办“共盈链2013”签约仪式，与130家优质核心企业签订供应链金融战略合作协议，意向签约总金额600亿元，在市场上引起较大反响。三是积极培育供应链核心企业客户。中行围绕工程机械、汽车、食品饮料、零售、建筑、医院、电气设备等数十个行业，全面梳理核心企业，然后从核心企业挑选目标客户。四是大力创新供应链金融产品。中国银行不断创新供应链方案、整合运用产品组合，加强了投行、国际结算和现金管理等条线产品的整合，能够满足供应链全链条的融资需求。
　　（三）股份制银行
　　平安、民生和中信的供应链金融业务在股份制银行中规模较大、特色鲜明。
　　平安银行2005年就将供应链金融业务提升为全行的战略业务，在平安总行建立了贸易融资部并成立专业的审批团队，2006年进而启动了“供应链金融”品牌战略。平安银行的供应链金融服务经历了“N-1-N”和“供应链金融2.0”两个阶段。“N-1-N”是指平安银行从中小企业（N）入手，锁定核心企业（1），再通过核心企业向其上下游企业（N）开展批发式供应链金融服务。平安银行供应链金融的“N-1-N”模式是“从点到链”的创新，而其于2012年12月推出“供应链金融2.0”则是“从链到面”的拓展。
　　民生银行通过“一圈两链”来打造供应链金融的生态圈，并推出“商贷通”产品专门服务“一圈两链”。“一圈”指的是各个城市的大型商圈，“两链”是围绕核心企业销售链下游的经销商和核心企业供应链的上游供应商。“商贷通”则是将中小企业贷款业务定义为商户融资产品，并建立“信贷工厂”作业模式，通过审批流程的再造，大幅提高了服务效率。
　　二、供应链金融服务发展趋势
　　供应链金融服务凭借多赢的效果给商业银行提供众多切入的机会。随着供应链的完善、互联网技术的进步和银行业务的拓展，供应链金融服务呈现出以下发展趋势。
　　一是服务范围逐渐扩大至供应链全链条。完整的供应链包含多个节点，包括核心企业、上游供应商、下游批发商、零售商和终端消费者，通过将金融服务向整个链条扩展，可以使供应链金融服务的规模提高和范围扩大，进而能够实现成本最小化和利润最大化。一些银行已经有意识地从核心企业出发，对其供应链条上的各个环节提供相应的金融服务。如，中信银行的汽车行业供应链金融业务覆盖了上游供应商和下游经销商，并启动汽车消费信贷将金融服务延伸至最终消费者；民生银行也推出“融通汽车产业链”模式，将对汽车行业进行全产业链的开发，打通批发和零售环节。
　　二是服务方式从线下向线上转移。商业银行在开展供应链金融服务的过程中，需要及时了解并掌握供应链成员间的订单、发票，跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流状况。而国内供应链金融中各参与主体的电子化程度参差不齐，无法对物流、信息流和资金流进行有效整合。构建线上供应链金融服务平台，对物流、信息流和资金流进行整合，将是商业银行供应链金融发展的必然要求。平安银行的供应链金融2.0正是服务方式向线上转移的尝试。2012年以来多家银行也尝试将供应链金融从“线下手工处理”转变为“线上多系统集成”。2012年3月民生银行“保理及供应链融资系统”上线、12月光大银行推出“汽车供应链金融线上融资系统”。
　　三是银行、物流和电商将实现跨界融合。随着供应链金融发展的需要，信息流、物流和资金流的整合越发迫在眉睫。银行、电商、物流等行业都想通过对自身核心资源范围的拓展，从而覆盖更多客户和服务范围、更深入的开展供应链金融服务，未来电商、物流和银行跨平台融合将是大势所趋。在国外，2005年摩根大通银行就在亚洲组建了一支物流团队为客户提供供应链金融服务的物流支持。在国内，跨界融合的趋势已经显现，如建设银行成立善融商务、民生银行成立民生电商，苏宁云商拟设立的苏宁银行，阿里和腾讯等互联网企业也意欲挺进银行业。
　　三、商业银行供应链金融的政策建议
　　在国内供应链金融市场群雄混战的格局下，商业银行需在供应链金融服务方面统一规划、集中力量攻关，尽快形成在供应链金融服务领域的竞争优势。
　　一是抓紧打造供应链金融服务品牌。据《首席财务官》的调查，目前各供应链金融品牌的区分度并不高，受众对商业银行的供应链金融品牌区分度的混沌状态，恰恰说明树立品牌的重要性。一方面，银行应整合现有贸易融资产品，将符合供应链特点的产品纳入供应链金融的范围；另一方面，创新有特色供应链金融产品和服务，形成有层次、多元化的供应链金融体系，打造供应链金融服务品牌。
　　二是深度挖掘核心客户市场，加强供应链金融营销力度。首先，围绕核心客户，摸清供应链企业信息，掌握企业需求点。其次，找准市场目标，落实精准营销。在对企业上下游客户进行详细调查摸底的基础上，通过分析上下游企业客户情况，制定精准的营销方案和营销策略。最后，根据客户需求制定完整的供应金融解决方案。
　　三是加快建设线上供应链金融服务平台。以交互、协作、可视为理念，建设线上供应链金融服务平台，连接供应链的上下游及各参与方，实现信息流、物流和资金流的统一，构建全方位、全流程、多层次的线上服务体系。首先，要实现业务全流程在线处理。从业务申请、业务审批到融资发放均通过在线平台办理。其次，要实现内外系统的有效对接。将内部系统与外部系统（如第三方物流、B2B平台、海关、国库、外管等)进行渠道接入。再次，要实现对大数据的挖掘和利用。利用服务平台所收集信息进行数据挖掘，开发不同的产品满足相应需求，实时根据企业的交易信息为企业提供配套的金融服务。
　　四是建立差异化供应链企业准入机制，整合物流、信息流和资金流，创新担保、抵押方式，逐步完善供应链金融风险防控体系。供应链金融的链条环节长且环环相扣、参与主体众多且彼此依赖，某一个环节的问题都可能涉及其他环节，影响整个供应链的正常运行，这需要建立系统的风险防控体系。首先，严格确定供应链核心企业的准入条件，选择基础条件较好的企业链群，根据不同成员企业融资需求的风险点差异，设置不同的准入评级机制。其次，利用线上供应链金融服务平台，整合信息流、物流和资金流，加强适时连续的贷后管理。最后，对于供应链上的优质中小企业，在风险可控的前提下，拓宽抵押和担保的领域及范围，探索多层次、多途径、多形式的抵押和担保方式。（农村金融研究.先锋互联网金融）
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2015年金融现状分析
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&&&&金融行业现状分析报告主要分析要点有：
&&&&1）金融行业生命周期。通过对金融行业的市场增长率、需求增长率、产品品种、竞争者数量、进入壁垒及退出壁垒、技术变革、用户购买行为等研判行业所处的发展阶段；
&&&&2）金融行业市场供需平衡。通过对金融行业的供给状况、需求状况以及进出口状况研判行业的供需平衡状况，以期掌握行业市场饱和程度；
&&&&3）金融行业竞争格局。通过对金融行业的供应商的讨价还价能力、购买者的讨价还价能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞争能力的分析，掌握决定行业利润水平的五种力量；
&&&&4）金融行业经济运行。主要为数据分析，包括金融行业的竞争企业个数、从业人数、工业总产值、销售产值、出口值、产成品、销售收入、利润总额、资产、负债、行业成长能力、盈利能力、偿债能力、运营能力。
&&&&5）金融行业市场竞争主体企业。包括企业的产品、业务状况（BCG）、财务状况、竞争策略、市场份额、竞争力（swot分析）分析等。
&&&&6）投融资及并购分析。包括投融资项目分析、并购分析、投资区域、投资回报、投资结构等。
&&&&7）金融行业市场营销。包括营销理念、营销模式、营销策略、渠道结构、产品策略等。
&&&&金融行业现状分析报告是通过对金融行业目前的发展特点、所处的发展阶段、供需平衡、竞争格局、经济运行、主要竞争企业、投融资状况等进行分析，旨在掌握金融行业目前所处态势，并为研判金融行业未来发展趋势提供信息支持。&以下是相关金融行业现状分析，可供参看：
(本文著作权归原作者所有，未经书面许可，请勿转载)
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距离2015年考研还剩天
> 2016年金融硕士就业现状解读
2016年金融硕士就业现状解读
　 &一、专业热度分析
　　金融学专业，近十年来一直排名前十的热门专业，很多考生将其视为敲开未来人生的金砖而对其执著不已。经济学排名第一的中国人民大学，录取率徘徊在5.8%，报考人数却年年激增。综合类大学排名第一的北京大学所属的经济学院与光华管理学院，录取率也在6%左右波动。复旦大学的录取率更低，在3%到4%之间。可见金融学专业以其特有的金色魅力和职场融通性颇受广大学子的热爱。去年有媒体将各大行业的薪酬做了排名，证券行业和银行业以绝对优势遥遥领先，更将金融学专业的考研热情推向新高潮。
　　二、就业&虚热&分析
　　&虚热&一：
　　金融学专业&金融行业
　　金融学专业是金融行业的敲门砖?这种想法大错特错。现实状况是：一方面金融行业并不刻意招收金融学专业的毕业生;另一方面金融学专业的毕业生也不一定青睐金融行业。
　　以2010年法国兴业银行在北京举办的管理培训生招聘会为例：招聘程序严格，竞争激烈，除去宣讲会、笔试、电话面试、现场面试以外，入围的候选者还必须在北京参加一天的集中面试。面试环节包括案例分析、小组讨论、个人陈述、结构化面试等多个环节，全程英文。最后经过十几轮的&折腾&之后，初定的待选名单中所包含的专业有环境工程、国际关系、教育学、国际贸易、英语、计算机科学、数学等，唯独不见金融学专业。
　　无独有偶，翻开招商银行去年管理培训生笔试名单，学生的专业五花八门，从天文学到历史地理学无所不包。目前只有极少数国企还特别注明所需专业，而很多外资银行、投资公司则反复强调人员专业背景的多样性。国内的银行招聘应届毕业生，所列的专业名单中金融学只是其中一项，而一些高端的管理培训生项目，干脆写明&不限专业&。
　　从择业角度分析，某名牌大学2010年金融学专业硕士毕业生的去向，三分之一的人选择公务员、国家事业单位，三分之一人选择非金融类大型国企，另外有少部分人去往教育机构、新闻媒体或者读博、出国，真正在银行、证券企业就业的人不足三分之一。用一个选择在某省级报社就职两年的毕业生的话说：&待遇尚可，职业路径明确，相比很多金融企业高业务压力和周期性风险波动的情况，我更偏好稳定轻松的工作。&金融学专业的就业领域并不仅限于金融行业，很多&过来人&在深入了解行业情况并结合自身的特点之后，往往有新的想法和职业规划。
　　此外，金融专业的分支众多，比如投资学、保险学、企业金融等。现实中每一个专业分支并非完全对应相关的行业和岗位。除了导师推荐或者自身有特殊途径以外，在公开招聘过程中，大部分金融单位并不是特别在意具体的学科分支方向，而是将其视作有一定的金融学基础背景统一招聘。
　　&虚热&二：
　　学金融就进外企
　　很多学金融学专业的学生期望进入外企，但现实是，很多金融机构，尤其是那些知名企业，似乎更注重名校魅力。德意志银行的中国应届生招聘网站上，在填写个人简历的时候，教育背景一栏的下拉菜单上曾只有复旦、上交、清华、北大四所学校，而专业则不限。交通银行总行管理培训生只在清华、北大、复旦、上交、浙大、南京大学等高校招收应届硕士毕业生，也不限专业。
　　而几大名校名院系，包括原中国人民银行研究生院(现已并入清华大学)，中国人大，北大光华管理和经济学院，上海财经大学等，这些院校的竞争异常激烈。
　　如2005年北大经济学院和光华管理学院两个学院的金融学专业报考人数合计达到1324人，实际录取86人，录取率仅6%。2006年该学院的复试分数线为404分，录取率不足5%。2007年光华管理学院录取率为5.42%，经济学院为3.35%。
　　这些名校名院系，每年的录取率偏低不说，考研分数之高也令人咋舌。如原中国人民银行研究生院的专业课考试内容是所有院校中考试范围最广的，也是唯一不指定任何考试参考书目的院所。从分数线来看，总分需达到380分以上才有把握进入复试。而且对数学成绩要求比较高，没有130分以上，除非其他几门考试成绩有竞争力，否则很难被录取。
　　基于以上原因，如果想进入高盛、摩根斯坦利、中金等顶级金融机构，首先需要通过激烈竞争进入名校，同时你的金融学背景在他们眼中并不是第一位考虑的因素。因而，大多数金融学专业的硕士还得脚踏实地，把求职目标放在那些普通金融单位上。
　　&虚热&三：
　　金融是&镀金行业&
　　智联招聘调查显示：金融行业涨薪幅度由2009年的7.78%增长到2010年的15.3%，列第一位。尤其是金融行业高管薪酬有望达到每年754048元，房地产与高科技行业排名分别为第二、第三，并与汽车、医药和制造等行业拉开距离。有强大的行业号召力做背景，金融学毕业生的身价也水涨船高，目前广为流传&北大光华毕业生年薪17万&，&复旦金融研究生年薪普遍过15万&之说。这种说法虽尚未得到证实，但金融业高薪的光环却是众所周知。
　　很多考生报考金融专业无疑是看好了大好就业前途。但是&热门&不等于&好就业&，&好找工作&不代表&找好工作&。金融专业毕业的研究生在薪酬收入方面差距比较大，这跟学校、导师的知名度与影响力，以及自身能力、实践经验紧密关联。其中，融资和资本运作、咨询服务方面，发展前景更广一些，而且收入也颇丰，月薪少则6000元，多则30000元。如果能进入跨国投行或者埃森哲、麦肯锡等跨国咨询公司，年薪则大多在20万左右，还有其他福利。
　　金融专业有很多分支，并不是所有的金融专业都有高薪的光环，有些专业特别看重经验。如基金经理高薪的背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的变动率。许多金融专业本科生毕业之后进入银行都是从站柜台开始，研究生出来也不是能立马进入管理层，也是从基层岗位开始，最终能够熬出头的也只是很小的一部分。在毕业生争抢饭碗的同时，企业在招募人才时提高要求，往往要求&有5~10年及以上工作经验&。更有甚者，有些岗位还要求候选人有过上亿资产运作经验，有海外资金渠道等。如此高的入行门槛，导致很多毕业生处于十分不利的地位。
　　&虚热&四：
　　金融学专业=好就业
　　除了学历要求之外，现在银行也需要越来越多的复合型人才。近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行业都在高度实现业务的信息化，大量计算机信息专业的毕业生被引入金融业。在证券公司，这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，结果将是一场灾难。金融行业所需要的人才也越来越向综合层面发展，这无形中也缩窄了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。比如在现代投资银行中有一半以上的人士是非金融经济财务专业的人员，他们专业各异，有机械、通信、物理、法律等。
　　除了讲求学历、经历，个人素质也被看重。投行从来不掩饰自己对顶级学府的偏好，JP、高盛这些只在四大名校开招聘会，对个人的综合要求也高：应聘者性格需要&销售+财务&结合型，知识储备需要具备金融、会计、法律、计算机编程、数学等专业知识，如果本科是理工科出身就更好，这代表熟悉某个行业的产品和技术。&本科理工科+研究生金融+MBA&的教育背景组合，是每个投行都求之不得的。金融业对复合型人才的强调，也给金融专业的考生带来了就业上的竞争和挑战。
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