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建设银行(601939)公告正文
建设银行：2015年半年度报告
中国建设银行股份有限公司
&&&&&（A&股股票代码：601939）
&&&&&2015&年半年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&1
目&录
释义&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
重要提示&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
1&财务摘要&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
2&公司基本情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7
3&董事长报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9
4&行长报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
5&管理层讨论与分析&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
5.1&&&财务回顾&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
5.2&&&业务运作&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35
5.3&&&风险管理&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47
5.4&&&资本管理&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54
5.5&&&展望&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&61
6&股本变动及股东情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&62
7&董事、监事、高级管理人员情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65
8&重要事项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67
9&备查文件目录&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&71
附录&1&外部审计师审阅报告及财务报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&72
附录&2&资本构成信息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&73
&&&&本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团使
用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈
述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中
所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应对其过分
依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状
况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本集团经营业务所在市场整体
经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定状况等。
&&&&本报告的展望性陈述不构成本集团对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析-风险管
理”部分。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
释义
在本半年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
宝钢集团&&&&&&&&&&&&&&宝钢集团有限公司
本行&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司
本集团、建行&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司及所属子公司
财政部&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国财政部
长江电力&&&&&&&&&&&&&&中国长江电力股份有限公司
淡马锡&&&&&&&&&&&&&&&&淡马锡控股私人有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活
房改金融
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&动的总称
港交所&&&&&&&&&&&&&&&&香港联合交易所有限公司
港交所上市规则&&&&&&&&香港联合交易所有限公司证券上市规则
国家电网&&&&&&&&&&&&&&国家电网公司
国务院&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国务院
汇金公司&&&&&&&&&&&&&&中央汇金投资有限责任公司
基点&&&&&&&&&&&&&&&&&&利率或汇率变动的度量单位，为&1&个百分点的&1%
建行迪拜&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行（迪拜）有限公司
建行俄罗斯&&&&&&&&&&&&中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司
建行伦敦&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行（伦敦）有限公司
建行欧洲&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行（欧洲）有限公司
建行新西兰&&&&&&&&&&&&中国建设银行（新西兰）有限公司
建行亚洲&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行（亚洲）股份有限公司
建信基金&&&&&&&&&&&&&&建信基金管理有限责任公司
建信期货&&&&&&&&&&&&&&建信期货有限责任公司
建信人寿&&&&&&&&&&&&&&建信人寿保险有限公司
建信信托&&&&&&&&&&&&&&建信信托有限责任公司
建信租赁&&&&&&&&&&&&&&建信金融租赁有限公司
建银国际&&&&&&&&&&&&&&建银国际（控股）有限公司
人行&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国人民银行
银监会&&&&&&&&&&&&&&&&中国银行业监督管理委员会
元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币元
证监会&&&&&&&&&&&&&&&&中国证券监督管理委员会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&工程造价咨询机构接受委托，对建设项目投资、工程造价的
造价咨询
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&确定与控制提供的专业咨询服务
中德住房储蓄银行&&&&&&中德住房储蓄银行有限责任公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国财政部于&2006&年&2&月&15&日颁布的《企业会
中国会计准则
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&计准则》及其他相关规定
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
&&&&本行于&2015&年&8&月&28&日召开董事会会议，审议通过了本行《2015&年半年度报告》
正文及其摘要。本行&15&名董事亲自出席董事会会议。
&&&&经&2014&年股东大会批准，2015&年&7&月&1&日&，本行向&2015&年&6&月&30&日在册的&A&股
股东派发&2014&年度现金股息每股人民币&0.301&元（含税），合计人民币&28.88&亿元；
2015&年&7&月&24&日，本行向&2015&年&6&月&30&日在册的&H&股股东派发&2014&年度现金股息
每股人民币&0.301&元（含税），合计人民币&723.65&亿元。本行不宣派&2015&年中期股
息，不进行公积金转增股本。
&&&&本集团按照中国会计准则编制的&2015&年半年度财务报表已经普华永道中天会计师事
务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的&2015&年半年度财务报表已经
罗兵咸永道会计师事务所审阅。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&8&月&28&日
&&&&本行法定代表人王洪章、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
1&&&&&&财务摘要
&&&&本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数
据，以人民币列示。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&截至&2014&年&&&&&&&&&截至&2013&年
（除特别注明外，以人民币百万元列示）&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&6&月&30&日止六个月&&&6&月&30&日止六个月
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,619&&&&&&&&&&&&&&211,292&&&&&&&&&&&&&&187,660
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&&&&&&&&60,180&&&&&&&&&&&&&&&55,524
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&311,042&&&&&&&&&&&&&&287,097&&&&&&&&&&&&&&251,401
营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,948&&&&&&&&&&&&&&168,543&&&&&&&&&&&&&&154,523
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169,207&&&&&&&&&&&&&&169,516&&&&&&&&&&&&&&155,189
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&132,244&&&&&&&&&&&&&&130,970&&&&&&&&&&&&&&119,964
归属于本行股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&131,895&&&&&&&&&&&&&&130,662&&&&&&&&&&&&&&119,711
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&130,880&&&&&&&&&&&&&&129,958&&&&&&&&&&&&&&119,209
经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&319,627&&&&&&&&&&&&&&&89,520&&&&&&&&&&&&&&&76,731
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&&&&&&&&0.52&&&&&&&&&&&&&&&&&0.48
扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.52&&&&&&&&&&&&&&&&&0.52&&&&&&&&&&&&&&&&&0.48
每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.28&&&&&&&&&&&&&&&&&0.36&&&&&&&&&&&&&&&&&0.31
盈利能力指标(%)
年化平均资产回报率&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.51&&&&&&&&&&&&&&&&&1.65&&&&&&&&&&&&&&&&&1.66
年化加权平均净资产收益率&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.18&&&&&&&&&&&&&&&&22.97&&&&&&&&&&&&&&&&23.90
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.03&&&&&&&&&&&&&&&&22.85&&&&&&&&&&&&&&&&23.79
净利差&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.48&&&&&&&&&&&&&&&&&2.62&&&&&&&&&&&&&&&&&2.54
净利息收益率&5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.67&&&&&&&&&&&&&&&&&2.80&&&&&&&&&&&&&&&&&2.71
手续费及佣金净收入对营业收入比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.46&&&&&&&&&&&&&&&&20.96&&&&&&&&&&&&&&&&22.09
&&&&&&&&&&&&&6
成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.23&&&&&&&&&&&&&&&&24.17&&&&&&&&&&&&&&&&24.62
存贷比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&74.16&&&&&&&&&&&&&&&&70.93&&&&&&&&&&&&&&&&66.63
1.&&&非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充资料附注&1。
2.&&&根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第&9&号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010&年修
&&&&&订）的规定计算。
3.&&&净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。
4.&&&生息资产年化平均收益率减去计息负债年化平均成本率。
5.&&&利息净收入除以生息资产平均余额，以年化形式列示。
6.&&&业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&&&&&&&&&于&2014&年&&&&&&&&于&2013&年
&（除特别注明外，以人民币百万元列示）&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&&&&12&月&31&日
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,157,079&&&&&&&&&&9,474,523&&&&&&&&&8,590,057
贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(267,483)&&&&&&&&&&(251,613)&&&&&&&&&(228,696)
资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,219,186&&&&&&&&&16,744,130&&&&&&&&15,363,210
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,696,977&&&&&&&&&12,898,675&&&&&&&&12,223,037
负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,906,736&&&&&&&&&15,491,767&&&&&&&&14,288,881
股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,312,450&&&&&&&&&&1,252,363&&&&&&&&&1,074,329
归属于本行股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,301,430&&&&&&&&&&1,242,179&&&&&&&&&1,065,951
股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,011&&&&&&&&&&&&250,011&&&&&&&&&&&250,011
资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,542,123&&&&&&&&&&1,516,928&&&&&&&&&1,316,724
风险加权资产&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,490,649&&&&&&&&&10,203,643&&&&&&&&&9,872,790
每股计（人民币元）
每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.25&&&&&&&&&&&&&&&&5.01&&&&&&&&&&&&&&4.30
归属于本行股东的每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.21&&&&&&&&&&&&&&&&4.97&&&&&&&&&&&&&&4.26
资本充足指标(%)
核心一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.35&&&&&&&&&&&&&&&12.12&&&&&&&&&&&&&10.75
一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.35&&&&&&&&&&&&&&&12.12&&&&&&&&&&&&&10.75
资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14.70&&&&&&&&&&&&&&&14.87&&&&&&&&&&&&&13.34
总权益对资产总额比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.20&&&&&&&&&&&&&&&&7.48&&&&&&&&&&&&&&6.99
资产质量指标(%)
不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.42&&&&&&&&&&&&&&&&1.19&&&&&&&&&&&&&&0.99
&&&&&&&&&&&&&2
拨备覆盖率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&185.29&&&&&&&&&&&&&&222.33&&&&&&&&&&&&268.22
减值准备对贷款总额比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.63&&&&&&&&&&&&&&&&2.66&&&&&&&&&&&&&&2.66
1.&按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则计算资本充足率；自&2014&年二季度起，采用资本计量高级方法
&&&计量资本充足率，并适用并行期规则。
2.&客户贷款和垫款损失准备余额除以不良贷款总额。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
2&&&公司基本情况
法定中文名称及简称&&&&&&&中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&CHINA&CONSTRUCTION&&&&BANK&&&CORPORATION&（&简&称
法定英文名称及简称
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&“CCB”）
法定代表人&&&&&&&&&&&&&&&王洪章
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王祖继
授权代表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&马陈志
董事会秘书&&&&&&&&&&&&&&&陈彩虹
证券事务代表&&&&&&&&&&&&&徐漫霞
公司秘书&&&&&&&&&&&&&&&&&马陈志
合资格会计师&&&&&&&&&&&&&袁耀良
注册、办公地址及&&&&&&&&&北京市西城区金融大街&25&号
&&邮政编码&&&&&&&&&&&&&&&100033
国际互联网网址&&&&&&&&&&&
电子信箱&&&&&&&&&&&&&&&&&
香港主要营业地址&&&&&&&&&香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼
信息披露报纸&&&&&&&&&&&&&中国证券报、上海证券报
登载按照中国会计准则
&&编制的半年度报告的&&&&&.cn
&&上海证券交易所网址
登载按照国际财务报告
&&准则编制的半年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.hkexnews.hk
&&的香港联合交易所“披
&&露易”网址
半年度报告备置地点&&&&&&&本行董事会办公室
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：北京市西城区金融大街&25&号
联络信息&&&&&&&&&&&&&&&&&电话：86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&传真：86-10-
股票上市交易所、股票简&&&A&股：上海证券交易所
&&称和股票代码&&&&&&&&&&&&&&&&&股票简称:建设银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票代码:601939
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&H&股：香港联合交易所有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票简称：建设银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票代码：939
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2004&年&9&月&17&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国家工商行政管理总局
首次注册登记日期、地点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（请参见本行于&2005&年&10&月&14&日于港交所登载的&H&股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&招股书，2007&年&9&月&11&日于上交所登载的&A&股招股书）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&5&月&8&日
变更注册登记日期、地点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国家工商行政管理总局
企业法人营业执照注册号&122
组织机构代码&&&&&&&&&&&&&
金融许可证机构编码&&&&&&&B01
税务登记号码&&&&&&&&&&&&&京税证字&447
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：上海市湖滨路&202&号普华永道中心&11&楼
会计师事务所&&&&&&&&&&&&&签字会计师：朱宇、王玮
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&罗兵咸永道会计师事务所
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：香港中环太子大厦&22&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&海问律师事务所
中国内地法律顾问
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：北京市朝阳区东三环中路&5&号财富金融中心&20&层
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&高伟绅律师行
中国香港法律顾问
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：香港中环康乐广场&1&号怡和大厦&27&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
A&股股份登记处&&&&&&&&&&&地址：上海市浦东新区陆家嘴东路&166&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国保险大厦&36&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港中央证券登记有限公司
H&股股份登记处&&&&&&&&&&&地址：香港湾仔皇后大道东&183&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&合和中心&17&楼&&室
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8
3&&&董事长报告
各位股东：
&&&&年初以来，全球经济复苏曲折缓慢，不同区域分化加剧；国内经济下行压力依然较
大，部分地区和行业经济增长速度下降明显。在国家一系列政策措施作用下，二季度主
要经济指标增速企稳向好，经济发展动力增强。面对错综复杂的国内外经济环境和激烈
的市场竞争，本集团坚持服务实体经济，落实转型发展规划，全力防控风险，主要经营
指标符合预期。上半年，本集团资产规模突破&18&万亿元，实现净利润&1,322&亿元，较上
年同期增长&0.97%。年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为&1.51%和
20.18%。资本充足率、核心一级资本充足率分别为&14.70%和&12.35%，主要财务指标继续
保持同业领先。
&&&&积极服务实体经济，持续调整优化信贷结构。积极对接“一带一路”、自贸区建
设、京津冀协同发展、长江经济带建设等国家重大战略项目，通过支持重大项目、重点
企业和重要领域，实现信贷结构进一步调整优化。上半年，基础设施行业领域贷款新增
占公司类贷款新增的比例超过&70%；继续保持住房金融领先优势，个人住房贷款余额和新
增均保持同业首位，房改金融业务市场占比持续超过&50%。积极支持有较强增长潜力领域
的贷款需求，小微企业、涉农行业及城镇化建设等领域贷款保持较快增长，借助互联网
技术为客户提供更加便捷的融资服务。同时，严格控制地方政府融资平台与产能过剩行
业信贷投放，持续压缩存量规模。
&&&&转型发展开局良好，成效逐步显现。转型发展在许多重要领域取得新进展，成效逐
步显现。不断调整优化各分支行产品供给、功能配套及服务模式，进一步提升综合服务
水平；建立完善总分行跨区域、跨条线、跨境联动机制及跨时差的不间断服务，进一步
提升服务功能与效率；业务转型重点发展的业务、产品、渠道等主要指标增长速度显著
高于传统业务，前后台分离有序推进，“善融商务”电商平台、手机银行以及通过互联
网和信息技术的产品创新、营运模式创新取得新突破，“新一代”核心系统建设、大数
据研究与应用以及国际化拓展等都取得重要进展。
&&&&综合化经营体系基本形成，海外机构布局进一步提速。本集团基本搭建起包括基
金、租赁、信托、保险、期货等在内的综合性银行集团框架。综合金融服务功能逐步健
全，以银行业务为主，非银行金融业务为辅，为客户提供跨市场跨行业跨国境的综合金
融服务。截至&2015&年&6&月末，本集团综合化经营子公司总资产合计&2,424&亿元，较上年
末增长&27.91%；净利润&21.60&亿元，同比增幅&47.62%。上半年，本集团海外机构布局工
作进展迅速，建行欧洲所辖巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和米兰分行于&6&月同时开业，
智利分行获颁牌照并成功获任智利人民币清算行，伦敦分行正式对外营业，苏黎世分
行、马来西亚子行等机构申设筹备工作正在推进中。截至&2015&年&6&月末，本集团已在全
球&24&个国家和地区设立了&26&家一级机构。
&&&&强化风险管控，资产质量控制在预期目标内。上半年，本集团进一步加大风险管控
力度，强化内控合规和审计工作，开展“合规管理年”活动，加大重点风险领域内部审
计力度，查漏补缺完善制度和流程；推动授信专业化建设，在一级分行建设集中放款中
心，建立集约、专业的贷中风控机制；优化不良贷款处置政策和审批流程，加大风险化
解与处置力度，不良贷款控制在预期目标以内。上半年，本集团坚守系统性区域性风险
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9
底线，集团风险状况保持平稳可控，不良贷款率为&1.42%，拨备覆盖率为&185.29%，减值
准备对贷款总额比率&2.63%。
&&&&恪守企业社会责任，积极回馈社会。持续在教育、医疗卫生、扶贫济困、环境保护
等领域开展捐助与公益活动。上市以来，先后开展实施&106&个重要公益项目，累计捐款
7.8&亿元人民币。大力拓展绿色信贷，将低碳、节能和环保有机融入信贷政策和经营理
念，助力国家生态文明建设。积极参加&APEC&工商咨询理事会、G20&工商界（B20）、世界
经济论坛（达沃斯）和博鳌亚洲论坛等国际组织活动，与全球各经济体工商界代表广泛
交流和沟通，展示本集团及中国工商界良好企业形象，支持国家战略发展，为促进亚太
区域及全球主要区域间的经济金融合作做出积极努力。
&&&&2015&年上半年，本集团各方面良好表现，得到市场与业界广泛认可，先后荣获国内
外知名机构授予的&40&多项重要奖项。在英国《银行家》杂志&2015&年“世界银行&1000&强
排名”中，以一级资本总额继续位列全球第&2；在美国《福布斯》杂志&2015&年全球上市
公司&2000&强排名中继续位列第&2；在美国《财富》杂志&2015&年世界&500&强排名第&29
位，较上年上升&9&位；荣获美国《环球金融》杂志颁发的“2015&年中国最佳银行”奖
项；荣获中国银行业协会授予的“年度最具社会责任金融机构奖”和“年度社会责任最
佳民生金融奖”两个综合大奖。
&&&&2015&年上半年，本集团董事会成员发生了一些调整变化。张建国先生、朱洪波先生
和胡哲一先生先后离任；2014&年度股东大会已选举王祖继先生、庞秀生先生和章更生先
生担任执行董事，选举李军先生和郝爱群女士担任非执行董事。借此机会，我谨代表董
事会向张建国先生、朱洪波先生和胡哲一先生对本集团所做出的贡献深表谢意，并向王
祖继先生等新任董事表示热烈欢迎。
&&&&2015&年下半年，本集团将继续主动适应新常态，坚持深化改革，全面推动转型发
展，培育发展新动能，赢得竞争新优势，努力实现转型发展既定目标。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王洪章
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&8&月&28&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10
4&&&行长报告
各位股东：
&&&&2015&年上半年，本集团面对严峻的经济金融形势，坚持稳健经营，不断夯实发展基
础，全面推进经营转型，内生动力持续释放，各项业务保持良好发展态势。
&&&&经营业绩符合预期
&&&&6&月末，本集团资产总额&182,192&亿元，较上年末增长&8.81%；客户贷款和垫款总额
101,571&亿元，增长&7.20%；客户存款总额&136,970&亿元，增长&6.19%。净利润&1,322&亿
元，同比增长&0.97%；营业收入&3,110&亿元，同比增长&8.34%，其中，利息净收入同比增
长&6.31%，手续费及佣金净收入同比增长&5.76%。成本收入比&23.23%，同比下降&0.94&个
百分点。资本充足率&14.70%，处于同业领先地位。
&&&&服务能力稳步提升
&&&&搭建集团综合金融服务平台，协同发展直接与间接融资，不断满足客户多元化、个
性化金融需求。发挥传统领域优势，全面服务国家重大战略和重点建设项目，建立便捷
流程、绿色通道，加快信贷审批投放。基础设施行业领域贷款新增额达&1,478&亿元，在
公司类贷款新增额中的占比&73.98%。大力推进境内外联动，满足升级版“走出去”、国
际产能合作的金融需求。强化小微企业金融服务，运用大数据创新小额信用贷款服务模
式，与各级政府合作为小微企业搭建增信平台，主打的“助保贷”产品贷款超过&300&亿
元，小微企业申贷获得率&84%。加快拓展网络银行合作平台，网络银行贷款累计超过
1,500&亿元，服务客户超过&1.7&万户。努力满足广大居民住房需求，个人住房贷款增长
9.61%至&24,704&亿元，新增额和余额均居市场首位。
&&&&转型发展取得新进展
&&&&零售业务贡献度提升。个人银行业务的利润总额占比较上年同期上升&3.48&个百分点
至&32.56%。其中，信用卡核心业务指标同业领先，新增发卡、新增客户、消费交易笔
数、资产质量等核心指标继续保持同业领先；金融资产&1,000&万以上的私人银行客户数
量增长&12.32%，客户金融资产总量增长&20.79%。委托性住房金融业务积极响应客户需
求，受托发放公积金个人住房贷款余额达&12,981.99&亿元。受益于个人理财、代销基
金、贵金属等业务的快速增长，个人业务手续费及佣金净收入同比增长&19.50%。
&&&&国际业务增长势头良好。推动建立多功能的营销服务平台，筹建海外资金平台、海
外项目信息管理平台和海外审批中心，推进海外机构清算业务集中和海外网络全球化部
署。上半年，实现国际结算量&6,079&亿美元，同比增长&8.70%；跨境人民币业务量累计实
收实付项下结算量&8,341&亿元，同比增长&17.38%；人民币清算网络覆盖范围扩大到&43&个
国家和地区。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
&&&&转型重点业务快速发展。6&月末，累计承销非金融企业债务融资工具&2,374.76&亿
元，承销金额继续保持同业第一；证券投资基金托管只数和新发基金托管只数均列市场
第一，成为首批香港基金内地销售代理人中唯一一家银行代理人；多模式现金池、票据
池、银联单位结算卡等战略性产品市场份额不断扩大，现金管理品牌“禹道”的市场影
响力持续提升；代理中央财政授权支付业务、代理中央非税收入收缴业务客户数保持同
业第一，在同业中首家按照财政部要求实现中央非税收入收缴电子化上线试点。“鑫存
管”证券客户保证金第三方存管客户数&3,076&万户，管理资金总额&7,417.41&亿元，均为
行业第一。
&&&&风险管控扎实有效
&&&&本集团针对经济周期性调整和结构性变化，坚持在发展中平稳化解风险，强化风险
预警预控及常态化管理，持续开展高风险领域风险排查，加大不良贷款处置力度，资产
质量保持稳定。6&月末，本集团不良贷款率&1.42%，较上年末上升&0.23&个百分点；拨备
覆盖率&185.29%，保持较高水平。积极化解风险项目，强化风险预警预控，开展了宏观经
济、房地产、金融稳定等多维度风险压力测试，借助大数据对潜在风险客户进行快速筛
查和分级预警；注重从风险案例中汲取教训，开展了风险内控薄弱环节梳理，查漏补缺
完善制度；推动授信专业化建设，在各一级分行设立集中放款中心，强化放款审核薄弱
环节；积极探索市场化风险处置新模式，制订了子公司联动处置不良资产、重整资产证
券化等方案。同时，开展“合规管理年”创建活动，推进内控合规转型，建立“制度建
设抓条线、合规控制抓同级”的新机制。市场风险各项指标均控制在限额内；流动性储
备充足，备付率保持在合理水平。
&&&&基础建设得到加强
&&&&物理与电子渠道协同发展。总行成立了渠道与运营管理部，全面推进渠道整合；营
业网点“三综合”建设取得新进展，综合性网点达到&1.44&万个，综合营销团队达到
19,934&个、综合柜员占比达到&84%，客户可在转型网点享受便捷舒适的“一站式”服
务。加快打造电子银行的主渠道建设，有力支持物理渠道的综合化转型，电子银行和自
助渠道账务性交易量占比达&94.32%，较上年末提高&6.29&个百分点；个人网上银行客户、
企业网上银行客户、手机银行客户分别增长&8.19%、10.78%和&11.47%；善融商务推出精
品移动平台，个人商城手机客户端“建行善融商城”正式上线。
&&&&新一代核心系统功能逐步释放。在一期&13&个应用项目全部成功上线基础上，二期首
批&27&个项目成功上线，推出智能移动助手、多渠道业务预约及预填单等新功能，率先拓
展微信、易信、支付宝钱包等移动金融服务渠道，首家支持新三板和沪港通基金托管业
务，持续丰富金融市场与企业现金管理业务；丰富风险计量模型并推出中央风险计量引
擎，风险内控、服务员工以及管理分析等能力显著提升。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12
&&&&下半年，国内外宏观经济形势依然复杂。本集团将抓住“新常态”蕴含的新机遇，
做好国家重大战略实施的配套金融服务，优化金融服务模式，加大对小微、涉农、个人
消费等领域支持力度，巩固扩大个人住房、房改金融领域优势地位。充分发挥网络服务
优势，加快支付结算和现金管理产品创新，增强主动负债管理，拓展稳定资金来源。积
极推进客户综合定价，持续提升定价能力。“融资”“融智”并重，着力提升中间业务
产品服务能力，加快资产管理、托管等业务发展。坚持以客户为中心，加快产品创新和
系统建设。守牢风险底线，保持资产质量稳定。努力完成全年的经营计划。
&&&&值此，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛
勤付出！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王祖继
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&副董事长、执行董事及行长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&8&月&28&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13
5&&&管理层讨论与分析
5.1&财务回顾
&&&&2015&年上半年，全球经济形势总体向好，但复杂和分化仍是主要运行特征。美国经
济继续温和复苏。欧元区经济呈现较多积极迹象，但希腊债务问题影响了欧元区经济金
融的稳定。日本经济总体呈复苏态势，前景仍有待继续观察。部分新兴市场经济体增长
有所放缓，金融市场波动增大。
&&&&中国经济运行在合理区间，结构调整积极推进，发展活力有所增强。消费对经济增
长的贡献继续提升，基础设施投资增长较快，贸易顺差继续增加。稳健货币政策效果逐
步显现。银行体系流动性充裕，货币信贷平稳较快增长，贷款结构继续改善，利率水平
明显下降，人民币汇率保持基本平稳。利率市场化改革有序推进，将人民币存款利率浮
动区间上限扩大为基准利率的&1.5&倍，启动面向企业和个人的大额存单发行交易。
&&&&本集团密切关注国内外经济走势和宏观政策变化，坚持转型发展和稳健经营，强化
风险防控，适时适度调整经营策略，保证各项业务平稳增长，资产质量稳定。
5.1.1&利润表分析
&&&&2015&年&上&半&年&，&本&集&团&实&现&净&利&润&1,322.44&亿&元&，&归&属&于&本&行&股&东&净&利&润
1,318.95&亿元，分别较上年同期增长&0.97%和&0.94%。本集团盈利水平保持平稳增长，主
要受以下因素影响：(1)生息资产规模适度增长，带动利息净收入较上年同期增加&133.27
亿元，增幅&6.31%；(2)积极拓展客户并加强产品创新，不断提升综合服务能力，手续费
及佣金净收入较上年同期增加&34.65&亿元，增幅&5.76%；(3)持续加强成本管理，优化费
用支出结构，成本收入比较上年同期下降&0.94&个百分点至&23.23%。此外，本集团基于审
慎原则，足额计提客户贷款和垫款减值准备，资产减值损失支出&412.49&亿元，较上年同
期增长&78.40%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
&&&&下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&&&截至&2014&年
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&6&月&30&日止六个月&&&变动(%)
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,619&&&&&&&&&&&&&&&&211,292&&&&&&6.31
非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,423&&&&&&&&&&&&&&75,805&&&&&&14.01
其中：手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&&&&&&&60,180&&&&&&5.76
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&311,042&&&&&&&&&&&&&&&&287,097&&&&&&8.34
营业税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(18,234)&&&&&&&&&&&&&&&(17,231)&&&&&&5.82
业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(68,809)&&&&&&&&&&&&&&&(66,588)&&&&&&3.34
资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(41,249)&&&&&&&&&&&&&&&(23,122)&&&&&&78.40
其他业务成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(14,802)&&&&&&&&&&&&&&&(11,613)&&&&&&27.46
营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,948&&&&&&&&&&&&&&&&168,543&&&&(0.35)
营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,259&&&&&&&&&&&&&&&&&973&&&&&&29.39
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169,207&&&&&&&&&&&&&&&&169,516&&&&(0.18)
所得税费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(36,963)&&&&&&&&&&&&&&&(38,546)&&&&(4.11)
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&132,244&&&&&&&&&&&&&&&&130,970&&&&&&0.97
其他综合收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,870&&&&&&&&&&&&&&16,441&&&&(82.54)
综合收益总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&135,114&&&&&&&&&&&&&&&&147,411&&&&(8.34)
&&&&利息净收入
&&&&&2015&年上半年，本集团积极应对利率市场化带来的挑战，不断提升定价能力，优化
资产负债结构，推进信贷结构和客户结构调整，适时调整债券投资组合结构，积极消化
利率市场化的负面影响，实现利息净收入&2,246.19&亿元，较上年同期增加&133.27&亿
元，增幅为&6.31%；在营业收入中占比为&72.22%；净利息收益率为&2.67%，较上年同期下
降&13&个基点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15
&&&&下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以
及平均收益率或平均成本率的情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月&&&&&&截至&2014&年&6&月&30&日止六个月
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收&年化平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&利息收&年化平均收益
百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&入/支出&率/成本率(%)&&&&&&平均余额&入/支出&率/成本率(%)
资产
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&9,824,337&&&274,378&&&&&&&&&&5.63&&&&8,889,177&256,818&&&&&&&&&&&&5.83
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,494,375&&&&70,084&&&&&&&&&&4.04&&&&3,098,388&&&&&61,821&&&&&&&&&4.03
存放中央银行款项&&&&&&&&&&2,606,364&&&&19,862&&&&&&&&&&1.54&&&&2,482,605&&&&&19,090&&&&&&&&&1.55
存放同业款项及拆出资金&&&&&&729,259&&&&14,609&&&&&&&&&&4.04&&&&&&540,148&&&&&12,497&&&&&&&&&4.66
买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&321,288&&&&&5,261&&&&&&&&&&3.30&&&&&&233,312&&&&&&6,247&&&&&&&&&5.40
总生息资产&&&&&&&&&&&&&&&16,975,623&&&384,194&&&&&&&&&&4.56&15,243,630&356,473&&&&&&&&&&&&&&4.72
总减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&(266,759)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(242,119)
非生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&805,242&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&523,820
资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&17,514,106&&&384,194&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,525,331&356,473
负债
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&13,227,666&&&128,555&&&&&&&&&&1.96&12,086,081&113,942&&&&&&&&&&&&&&1.90
同业及其他金融机构存放
&&款项和拆入资金&&&&&&&&&&1,705,444&&&&19,757&&&&&&&&&&2.34&&&&&1,422,684&&&&24,976&&&&&&&&&3.55
卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&&22,098&&&&&&&&448&&&&&&&&&&4.09&&&&&&&&&9,445&&&&&&&&82&&&&&&&&&1.75
已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&441,922&&&&&8,961&&&&&&&&&&4.09&&&&&&&385,045&&&&&5,801&&&&&&&&&3.05
其他计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&108,848&&&&&1,854&&&&&&&&&&3.43&&&&&&&28,745&&&&&&&&380&&&&&&&&&2.67
总计息负债&&&&&&&&&&&&&&&15,505,978&&&159,575&&&&&&&&&&2.08&13,932,000&145,181&&&&&&&&&&&&&&2.10
非计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&801,808&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&932,879
负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&16,307,786&&&159,575&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,864,879&145,181
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,619&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&211,292
净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.62
净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.67&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.80
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16
&&&&下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年同期
变动的影响。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
(人民币百万元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模因素&&&&&&&&&&利率因素&&&&&&&&利息收支变动
资产
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,538&&&&&&&&&&&&(8,978)&&&&&&&&&&&&&&17,560
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,105&&&&&&&&&&&&&&&&&158&&&&&&&&&&&&&&&&&8,263
存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&902&&&&&&&&&&&&&&&(130)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&772
存放同业款项及拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,937&&&&&&&&&&&&(1,825)&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,112
买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,907&&&&&&&&&&&&(2,893)&&&&&&&&&&&&&&&&&&(986)
利息收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,389&&&&&&&&&&&(13,668)&&&&&&&&&&&&&&27,721
负债
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,952&&&&&&&&&&&&&&&3,661&&&&&&&&&&&&&14,613
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,366&&&&&&&&&&&&(9,585)&&&&&&&&&&&&&(5,219)
卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&183&&&&&&&&&&&&&&&&&183&&&&&&&&&&&&&&&&&&&366
已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,287&&&&&&&&&&&&&&&1,873&&&&&&&&&&&&&&&&&3,160
其他计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,337&&&&&&&&&&&&&&&&&137&&&&&&&&&&&&&&&&&1,474
利息支出变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,125&&&&&&&&&&&&(3,731)&&&&&&&&&&&&&&14,394
利息净收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,264&&&&&&&&&&&&(9,937)&&&&&&&&&&&&&&13,327
1.&&&平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。
&&&&&利息净收入较上年同期增加&133.27&亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利
息净收入增加&232.64&亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入减少&99.37&亿
元。
&&&&&&&利息收入
&&&&2015&年上半年，本集团实现利息收入&3,841.94&亿元，较上年同期增长&277.21&亿
元，增幅为&7.78%。其中，客户贷款和垫款利息收入、债券投资利息收入、存放中央银行
款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分
别为&71.42%、18.24%、5.17%、3.80%和&1.37%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17
&&&&客户贷款和垫款利息收入
&&&&下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率
情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月&&&&&&&截至&2014&年&6&月&30&日止六个月
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均
百分比除外)&&&&&&&&&&平均余额&利息收入&&&&&&&&&&收益率(%)&&&&平均余额&&&利息收入&收益率(%)
公司类贷款和垫款&&&&&5,892,531&&&&173,221&&&&&&&&&&&&5.93&&&&5,575,330&&&&169,807&&&&&&&&6.14
短期贷款&&&&&&&&&&&&&2,012,683&&&&&&55,696&&&&&&&&&&&5.58&&&&2,022,885&&&&&59,675&&&&&&&&5.95
中长期贷款&&&&&&&&&&&3,879,848&&&&117,525&&&&&&&&&&&&6.11&&&&3,552,445&&&&110,132&&&&&&&&6.25
个人贷款和垫款&&&&&&&3,004,287&&&&&&83,715&&&&&&&&&&&5.57&&&&2,561,433&&&&&74,237&&&&&&&&5.80
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&187,797&&&&&&&3,934&&&&&&&&&&&4.22&&&&&&96,405&&&&&&&3,291&&&&&&&&6.88
海外和子公司&&&&&&&&&&&739,722&&&&&&13,508&&&&&&&&&&&3.68&&&&&&656,009&&&&&&9,483&&&&&&&&2.92
客户贷款和垫款总额&&&9,824,337&&&&274,378&&&&&&&&&&&&5.63&&&&8,889,177&&&&256,818&&&&&&&&5.83
&&&&客户贷款和垫款利息收入&2,743.78&亿元，较上年同期增加&175.60&亿元，增幅为
6.84%，主要是客户贷款和垫款平均余额较上年同期增长&10.52%。受降息及存量贷款重定
价影响，客户贷款和垫款平均收益率较上年同期下降&20&个基点至&5.63%。
&&&&债券投资利息收入
&&&&债券投资利息收入&700.84&亿元，较上年同期增加&82.63&亿元，增幅为&13.37%，主要
得益于持续优化债券投资组合结构，加大债券投资力度，债券投资平均余额较上年同期
增加&12.78%。
&&&&存放中央银行款项利息收入
&&&&存放中央银行款项利息收入&198.62&亿元，较上年同期增加&7.72&亿元，增幅为
4.04%，主要是存放中央银行款项平均余额较上年同期增长&4.99%。
&&&&存放同业款项及拆出资金利息收入
&&&&&存放同业款项及拆出资金利息收入&146.09&亿元，较上年同期增加&21.12&亿元，增幅
为&16.90%，主要是存放同业款项及拆出资金平均余额较上年同期增长&35.01%。
&&&&买入返售金融资产利息收入
&&&&买入返售金融资产利息收入&52.61&亿元，较上年同期减少&9.86&亿元，降幅&15.78%，
主要是买入返售金融资产平均收益率较上年同期下降&210&个基点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18
&&&&利息支出
&&&&2015&年上半年，本集团利息支出&1,595.75&亿元，较上年同期增加&143.94&亿元，增
幅为&9.91%。
&&&&客户存款利息支出
&&&&下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月&&&&&&截至&2014&年&6&月&30&日止六个月
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均
百分比除外)&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息支出&&&&&成本率(%)&&&&平均余额&&&&利息支出&成本率(%)
公司存款&&&&&&&&&&&&&&6,695,242&&&&&&&59,326&&&&&&&&&&1.79&&&&6,214,771&&&&&55,888&&&&&&&&1.81
活期存款&&&&&&&&&&&&&&3,835,815&&&&&&&14,418&&&&&&&&&&0.76&&&&3,676,242&&&&&13,601&&&&&&&&0.75
定期存款&&&&&&&&&&&&&&2,859,427&&&&&&&44,908&&&&&&&&&&3.14&&&&2,538,529&&&&&42,287&&&&&&&&3.34
个人存款&&&&&&&&&&&&&&6,126,074&&&&&&&64,867&&&&&&&&&&2.14&&&&5,567,911&&&&&55,265&&&&&&&&2.00
活期存款&&&&&&&&&&&&&&2,283,485&&&&&&&&&4,008&&&&&&&&&0.35&&&&2,422,319&&&&&&4,456&&&&&&&&0.36
定期存款&&&&&&&&&&&&&&3,842,589&&&&&&&60,859&&&&&&&&&&3.17&&&&3,145,592&&&&&50,809&&&&&&&&3.24
海外和子公司&&&&&&&&&&&&406,350&&&&&&&&&4,362&&&&&&&&&2.16&&&&&&303,399&&&&&&2,789&&&&&&&&1.86
客户存款总额&&&&&&&&&13,227,666&&&&&&128,555&&&&&&&&&&1.96&12,086,081&&&&&&113,942&&&&&&&&1.90
&&&&&客户存款利息支出&1,285.55&亿元，较上年同期增加&146.13&亿元，增幅为&12.82%，
主要是由于客户存款平均余额较上年同期增长&9.45%。存款平均成本率较上年同期上升&6
个基点至&1.96%，主要是受利率市场化深入推进影响，客户存款利率上浮的比例有所上
升。
&&&&同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出
&&&&同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出&197.57&亿元，较上年同期减少
52.19&亿元，降幅为&20.90%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本
率较上年同期下降&121&个基点。
&&&&卖出回购金融资产利息支出
&&&&卖&出&回&购金&融&资产利&息&支出&4.48&亿&元，&较&上年同&期&增加&3.66&亿&元&，&增&幅&为
446.34%，主要是卖出回购金融资产平均余额较上年同期增长&133.97%，平均成本率亦较
上年同期上升&234&个基点至&4.09%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19
&&&&&&&非利息净收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团非利息净收入构成及变动情况。
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&&截至&2014&年
&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&6&月&30&日止六个月&&&&变动(%)
&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&66,520&&&&&&&&&&&&&&&61,854&&&&&&&7.54
&减：手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,875)&&&&&&&&&&&&&&(1,674)&&&&&&&71.74
&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&&&&&&&&60,180&&&&&&&5.76
&其他非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,778&&&&&&&&&&&&&&&15,625&&&&&&&45.78
&非利息净收入总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,423&&&&&&&&&&&&&&&75,805&&&&&&&14.01
&&&&2015&年上半年，本集团非利息净收入&864.23&亿元，较上年同期增长&106.18&亿元，
增幅为&14.01%。
&&&&&&&手续费及佣金净收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&&截至&2014&年
百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&6&月&30&日止六个月&&&&变动(%)
手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&66,520&&&&&&&&&&&&&&&61,854&&&&&&&7.54
银行卡手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,735&&&&&&&&&&&&&&&14,662&&&&&&&14.14
顾问和咨询费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,809&&&&&&&&&&&&&&&12,822&&&&&(23.50)
结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,728&&&&&&&&&&&&&&&&8,219&&&&&&(5.97)
代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,266&&&&&&&&&&&&&&&&7,276&&&&&&&54.84
托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,333&&&&&&&&&&&&&&&&5,161&&&&&&&3.33
理财产品业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,877&&&&&&&&&&&&&&&&4,689&&&&&&&46.66
电子银行业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,382&&&&&&&&&&&&&&&&3,281&&&&&&&3.08
信用承诺手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,665&&&&&&&&&&&&&&&&1,736&&&&&&(4.09)
担保手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,287&&&&&&&&&&&&&&&&1,117&&&&&&&15.22
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,438&&&&&&&&&&&&&&&&2,891&&&&&(15.67)
手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,875)&&&&&&&&&&&&&&(1,674)&&&&&&&71.74
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&&&&&&&&60,180&&&&&&&5.76
&&&&2015&年上半年，本集团实现手续费及佣金净收入&636.45&亿元，较上年同期增加
34.65&亿元，增幅&5.76%；在营业收入中占比较上年同期下降&0.50&个百分点至&20.46%。
&&&&银行卡手续费收入&167.35&亿元，增幅&14.14%。其中，信用卡收入在发卡量、消费交
易额等较快增长的带动下，同比增幅超过&20%；严格执行政府定价新政，借记卡收入出现
同比负增长。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20
&&&&顾问和咨询费收入&98.09&亿元，降幅&23.50%，主要是支持实体经济发展，对小微企
业等采取了服务收费减免措施，相关收入降幅较大。
&&&&结算与清算手续费收入&77.28&亿元，降幅&5.97%，主要是严格执行政府定价新政，部
分结算价格标准较上年同期下调，相关收入受到影响。
&&&&&代理业务手续费收入&112.66&亿元，增幅&54.84%，主要是代销基金、代理保险等业务
&增长良好。
&&&&托管及其他受托业务佣金收入&53.33&亿元，增幅&3.33%。其中，证券投资基金托管规
模和收入实现较快增长，房改金融等传统优势业务保持平稳增长。
&&&&理财产品手续费收入&68.77&亿元，增幅&46.66%，主要是通过优化理财资产配置结
构，收益率较高的资产规模及占比均较上年同期提升，带动理财产品手续费收入增长。
&&&&电子银行手续费收入&33.82&亿元，增幅&3.08%。由于比照政府定价新政主动调低部分
电子渠道服务价格标准，在电子渠道交易量较快增长的同时，相关收入增长有限。
&&&&下半年，本集团仍将着力于产品创新和服务优化，并将密切关注市场变化和业务机
遇，持续拓展客户、扩大业务量，进一步提升客户体验，努力保持手续费及佣金收入平
稳增长。
&&&&其他非利息净收入
&&&&下表列出所示期间本集团其他非利息净收入构成及变动情况。
&（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&截至&2014&年
&百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&6&月&30&日止六个月&&&变动(%)
&投资收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,666&&&&&&&&&&&&&&&&2,601&&&&&&40.95
&公允价值变动收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,055&&&&&&&&&&&&&&&&&&420&&&&&389.29
&汇兑收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,278&&&&&&&&&&&&&&&&&&868&&&&&162.44
&其它业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,779&&&&&&&&&&&&&&&11,736&&&&&&25.93
&其他非利息净收入总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,778&&&&&&&&&&&&&&&15,625&&&&&&45.78
&&&&其他非利息净收入&227.78&亿元，较上年同期增加&71.53&亿元，增幅&45.78%，主要是
投资收益增加及建信人寿保险业务收入增长所致。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21
&&&&&&&业务及管理费
&&&&&&&下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&&&&&截至&2014&年
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&&&6&月&30&日止六个月
员工成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,861&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,957
物业及设备支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,727&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,760
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,221&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,871
业务及管理费总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&68,809&&&&&&&&&&&&&&&&&&&66,588
成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.23%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24.17%
&&&&2015&年上半年，本集团加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比较上年同期
下降&0.94&个百分点至&23.23%。业务及管理费&688.09&亿元，较上年同期增加&22.21&亿
元，增幅&3.34%。其中，员工成本&408.61&亿元，较上年同期增加&19.04&亿元，增幅
4.89%；物业及设备支出&147.27&亿元，较上年同期增加&9.67&亿元，增幅&7.03%；其他业
务及管理费&132.21&亿元，较上年同期减少&6.50&亿元，降幅&4.69%，主要是加强对重点支
出项目的管控，行政及运营类费用同比下降。
&&&&&&&资产减值损失
&&&&&&&下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&&&&&截至&2014&年
（人民币百万元）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&&&6&月&30&日止六个月
客户贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,441&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,286
投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(141)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&421
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(320)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&172&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&320
应收款项类投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&84
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&949&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,415
资产减值损失总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,249&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,122
&&&&2015&年上半年，本集团资产减值损失&412.49&亿元，较上年同期增加&181.27&亿元。
其中，客户贷款和垫款减值损失&404.41&亿元，较上年同期增加&191.55&亿元；投资减值
损失回拨&1.41&亿元，较上年同期减少&5.62&亿元。
&&&&所得税费用
&&&&2015&年上半年，所得税费用&369.63&亿元，较上年同期减少&15.83&亿元，主要是免税
的中国国债利息收入较上年同期增加，同时影响当期损益的以前年度所得税调整同比减
少；所得税实际税率为&21.84%，低于&25%的法定税率。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22
5.1.2&资产负债表分析
&&&&资产
&&&&下表列出于所示日期本集团资产总额及构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
&（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比(%)
&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&10,157,079&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,474,523
&贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(267,483)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(251,613)
&客户贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&9,889,596&&&&&&&&&&&&&54.28&&&&&9,222,910&&&&&&&&&&&&55.08
&&&&&&&&1
&投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,802,132&&&&&&&&&&&&&20.87&&&&&3,727,869&&&&&&&&&&&&22.26
&现金及存放中央银行款项&&&&&&&&&2,617,781&&&&&&&&&&&&&14.37&&&&&2,610,781&&&&&&&&&&&&15.59
&存放同业款项及拆出资金&&&&&&&&&&&935,608&&&&&&&&&&&&&&5.14&&&&&&&514,986&&&&&&&&&&&&&3.08
&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&495,858&&&&&&&&&&&&&&2.72&&&&&&&273,751&&&&&&&&&&&&&1.63
&应收利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100,388&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&91,495&&&&&&&&&&&&&&0.55
&&&&&&&&&&&&2
&其他资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&377,823&&&&&&&&&&&&&&2.07&&&&&&&302,338&&&&&&&&&&&&&1.81
&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,219,186&&&&&&&&&&&&100.00&&&&16,744,130&&&&&&&&&&&100.00
1.&包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应
&&&收款项类投资。
2.&包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商
&&&誉、递延所得税资产及其他资产。
&&&&于&2015&年&6&月&30&日，本集团资产总额&182,191.86&亿元，较上年末增加&14,750.56
亿元，增幅为&8.81%，主要是由于客户贷款和垫款、存放同业款项及拆出资金、买入返售
金融资产等增长。其中，本集团积极支持实体经济、民生需求等领域发展，客户贷款和
垫款总额达&101,570.79&亿元，较上年末增长&7.20%；根据市场资金状况调整资金运用额
度，买入返售金融资产、存放同业款项及拆出资金在资产总额中的占比分别上升&1.09&和
2.06&个百分点；受法定存款准备金率下调影响，现金及存放中央银行款项占比下降&1.22
个百分点至&14.37%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23
&&&&&客户贷款和垫款
&&&&&下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比(%)
公司类贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,960,132&&&&&&&&&&&&&&&58.68&&&5,760,406&&&&&&&&&&&&60.80
短期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,950,854&&&&&&&&&&&&&&&19.21&&&1,907,304&&&&&&&&&&&&20.13
中长期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,009,278&&&&&&&&&&&&&&&39.47&&&3,853,102&&&&&&&&&&&&40.67
个人贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,135,923&&&&&&&&&&&&&&&30.87&&&2,884,146&&&&&&&&&&&&30.44
个人住房贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,470,379&&&&&&&&&&&&&&&24.32&&&2,253,815&&&&&&&&&&&&23.79
信用卡贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&358,028&&&&&&&&&&&&&&&3.52&&&&&329,164&&&&&&&&&&&&&3.47
个人消费贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&57,444&&&&&&&&&&&&&&&0.57&&&&&&58,040&&&&&&&&&&&&&0.61
个人助业贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,886&&&&&&&&&&&&&&&0.70&&&&&&75,002&&&&&&&&&&&&&0.79
&&&&&&&&&&&1
其他贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&179,186&&&&&&&&&&&&&&&1.76&&&&&168,125&&&&&&&&&&&&&1.78
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&251,142&&&&&&&&&&&&&&&2.47&&&&&168,923&&&&&&&&&&&&&1.78
海外和子公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&809,882&&&&&&&&&&&&&&&7.98&&&&&661,048&&&&&&&&&&&&&6.98
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,157,079&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&9,474,523&&&&&&&&&&100.00
1．包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
&&&&于&2015&年&6&月&30&日，本集团客户贷款和垫款总额&101,570.79&亿元，较上年末增加
6,825.56&亿元，增幅为&7.20%。
&&&&本行境内公司类贷款和垫款&59,601.32&亿元，较上年末增加&1,997.26&亿元，增幅为
3.47%，主要投向基础设施等领域。其中，短期贷款增加&435.50&亿元，增幅&2.28%；中长
期贷款增加&1,561.76&亿元，增幅&4.05%。
&&&&本行境内个人贷款和垫款&31,359.23&亿元，较上年末增加&2,517.77&亿元，增幅为
8.73%。其中，个人住房贷款增加&2,165.64&元，增幅&9.61%，重点支持居民自住房需求；
个人消费贷款及个人助业贷款贷款余额有所下降，主要是加强贷款风险控制、调整贷款
产品结构所致。
&&&&票据贴现&2,511.42&亿元，较上年末增加&822.19&亿元，增幅为&48.67%，主要用于满
足重点优质客户短期融资需求。
&&&&&海外和子公司客户贷款和垫款&8,098.82&亿元，较上年末增加&1,488.34&亿元，增幅
为&22.51%，主要是加强境内外联动业务及境内子公司贷款增长。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24
&&&&按担保方式划分的贷款分布情况
&&&&下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&百分比(%)
信用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,795,410&&&&&&&&&&&&&27.52&&&&&&&&2,544,820&&&&&&&&&&&&26.86
保证贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,928,849&&&&&&&&&&&&&18.99&&&&&&&&1,826,894&&&&&&&&&&&&19.28
抵押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,443,704&&&&&&&&&&&&&43.75&&&&&&&&4,223,844&&&&&&&&&&&&44.58
质押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&989,116&&&&&&&&&&&&&&9.74&&&&&&&&&&878,965&&&&&&&&&&&&&9.28
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&10,157,079&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&9,474,523&&&&&&&&&&&100.00
&&&&客户贷款和垫款损失准备
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&已减值贷款和垫款的损失准备
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&按组合方式评估
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&的贷款和垫款损&其损失准备按组&其损失准备按个
（人民币百万元）&&&&&&&&&&&&&&&&&失准备&&&&&合方式评估&&&&&&别方式评估&&&&&&&&&&&&&&&&&总额
1月1日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&186,252&&&&&&&&&&&&&7,588&&&&&&&&&&&57,773&&&&&&&&&&251,613
本期计提&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,248&&&&&&&&&&&&3,922&&&&&&&&&&&37,754&&&&&&&&&&&45,924
本期转回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&(4)&&&&&&&&&&(5,479)&&&&&&&&&&(5,483)
折现回拨&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&(1,355)&&&&&&&&&&(1,355)
本期转出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(586)&&&&&&&&&&&&&(16)&&&&&&&&&(14,322)&&&&&&&&&(14,924)
本期核销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&(1,247)&&&&&&&&&&(7,809)&&&&&&&&&&(9,056)
本期收回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&76&&&&&&&&&&&&&&688&&&&&&&&&&&&&&764
6&月&30&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&189,914&&&&&&&&&&&&10,319&&&&&&&&&&&67,250&&&&&&&&&&267,483
&&&&本集团坚持审慎原则，充分评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产质
量的影响，足额计提客户贷款和垫款损失准备。于&2015&年&6&月&30&日，客户贷款和垫款
损失准备余额&2,674.83&亿元，较上年末增加&158.70&亿元；拨备覆盖率为&185.29%，较上
年末降低&37.04&个百分点；减值准备对贷款总额比率为&2.63%，较上年末降低&0.03&个百
分点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25
&&&&&&&投资
&&&&&&&下表列出于所示日期按金融资产性质划分的投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&百分比（%）&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比（%）
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,623,029&&&&&&&&&&&&95.29&&&&3,475,683&&&&&&&&&&&&&&&&93.24
权益工具&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,971&&&&&&&&&&&&&&0.50&&&&&&&&18,633&&&&&&&&&&&&&&&&0.50
基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,978&&&&&&&&&&&&&0.26&&&&&&&&&&1,901&&&&&&&&&&&&&&&0.05
其他债务工具&&&&&&&&&&&&&&&&&&150,154&&&&&&&&&&&&&3.95&&&&&&&&231,652&&&&&&&&&&&&&&&6.21
投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,802,132&&&&&&&&&&&100.00&&&&3,727,869&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&2015&年上半年，本集团按照年度投资交易策略和风险政策要求，积极应对市场环境
变化，合理把握风险与收益的平衡，不断提高投资组合的收益水平。于&2015&年&6&月&30
日，投资总额&38,021.32&亿元，较上年末增加&742.63&亿元，增幅为&1.99%。其中，债券
投资在投资总额中的占比为&95.29%，较上年末提高&2.05&个百分点；其他债务工具在投资
总额中的占比为&3.95%，较上年末下降&2.26&个百分点。
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按持有目的划分的投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
（人民币百万元，
&&百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&占总额百分比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&占总额百分比(%)
以公允价值计量且其变
&&动计入当期损益的金
&&融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&182,851&&&&&&&&&&&&&&4.81&&&&&&332,235&&&&&&&&&&&&&&&&&8.91
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&931,818&&&&&&&&&&&&&24.51&&&&&926,170&&&&&&&&&&&&&&&&&24.85
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&2,507,181&&&&&&&&&&&&&65.94&&&&2,298,663&&&&&&&&&&&&&&&&61.66
应收款项债券投资&&&&&&&&&&&&&180,282&&&&&&&&&&&&&&4.74&&&&&&170,801&&&&&&&&&&&&&&&&&4.58
投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,802,132&&&&&&&&&&&&100.00&&&&3,727,869&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26
&&&&债券投资
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2014&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&百分比（%）&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比（%）
人民币&&&&&&