日。v1.2；关于阿里社交的说法，确实是我理解有误，做相应修改，同时修订关于credit pull 的相关内容。&br&日。v1.1；匿名用户澄清与阿里无关，相应修改。&br&日。v1.0；初稿。&br&&br&为了这个，我专门打了芝麻信用的客服电话 &b&0571 - &/b&。跟客服美眉聊了好久。把和美眉聊的结果和楼上匿名用户提供的信息以比对，加上与国际通行的 FICO 体系的对比，跟大家汇报一下我的理解，不一定对。&br&&br&另外，希望芝麻信用官方能够公开评价标准体系，信用评分这个东西必须要公开，经得起检验，才能让大家采用，FICO 就有公开的 &a href=&/en/node/8416& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&打分方法和标准&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。而且，一旦成为事实的标准，那阿里在金融领域的地位会更稳固（作为参考， FICO 在美国是上市公司，市值25亿美金，最大的 Credit Bureau Equifax 的市值是100亿美金）。&br&&br&在信用评级的系统里面，个人评级的方法，应该都是和 FICO 体系类似的。FICO Score 的体系，是三大 Credit Bureau （Equifax，TransUnion 和 Experian）都用的系统。具体来说，FICO Score 的主要评级要素如下：&br&&br&1. 违约历史（Payment history），权重 35%。涉及过去的违约记录，例如断供房产被拍卖，被催债（如拖欠信用卡被收账公司追讨）、罚款（法庭判的或者庭外和解都算）、个人破产（这个国内可能没有）、被因为欠税被税务局查封财产（tax lien）等。&br&2. 债务负担（Debt Burden），权重 30%。这个好理解，就是个人的杠杆率，你欠债越多，评分越低。FICO 具体的算法没有公布，但是信用卡信用额度利用率应该是因素之一，比如你长期都只能还最低还款额和每次还全额，差别肯定是会很大。&br&3. 信用历史（Length of credit history），权重 15%。就是你有信用记录的时间越长越好。这个很简单，跑长跑是一项能力，一直保持信用记录也是能力。所以，办一张信用卡，也是有好处的哦。&br&4. 信用种类（Types of credit used），权重10%。这个也好理解。你用过的信用种类越多（信用卡，房贷，消费贷，等等等等），说明你金融知识越丰富，那种每次都全款，不用信用卡，不用贷款的土豪，就要吃亏了。 &br&5. 新申请信用（Recent searches for credit），权重10%。申请信用的过程，就是提高杠杆的过程，比如要买房买车，都是需要申请贷款的，贷款的时候，是需要对你的信用进行一次查询的。即所谓 hard pull。申请一次，会扣一定的分数，对信用分数造成一次负面影响。（当然，FICO 也考虑到了你需要从几个不同银行分别申请，最后决定哪家贷款便宜，在短期连续 hard pull 的时候扣分不是每查一次扣一次，会合并）&br&&br&之后，来对比一下FICO Score 和芝麻信用。&br&1.身份特征（15%）。这个应该是只要实名认证就可以吧？这牵扯到个人隐私的问题，真实性和隐秘性有一个取舍，毕竟，现在中国隐私保护太弱了（想想每天收到的垃圾短信）。&br&2.信用历史（35%）这个可能是看支付宝账户历史和征信系统的数据。支付宝应该是通过数据接口查到人行 &a href=&https://ipcrs./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&征信系统&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 的数据，至于人行会不会限制支付宝爬数据，我就不知道了，目测会有限制，银联和银行的人不傻的。&br&3.履约能力（20%），支付宝能够积累的数据还是有限，房贷，车贷，银行存款信息芝麻信用能看到吗？看余额宝？这个指标感觉不太好，因为，余额宝只是个人资产的一小部分。不过，支付宝系已经很努力了，我们都懂的。&br&4.人脉关系（5%）。原来社交是阿里的短板，推的来往不咋地。但是架不住阿里有钱任性，买微博，买虾米，买买买，然后把后台数据打通。同时，支付宝钱包绑定通讯录，开始推好朋友转帐，这些都是实实在在的人脉，而且转帐多的人，多半是熟人，金钱关系那可是比点赞之交更强的联系。所以，这里问题也不大。&br&5.行为偏好（25%）。消费方面，应该是看淘宝系统的消费模式，这个应该是支付宝体系的强项，银行有消费记录，但是在挖掘整合能力上应该不如支付宝系。问题应该不大。&br&&br&和 FICO 的评级要素相比，对个人债务负担，也就是对个人杠杆率的评价是缺失的，这个是一个很重要的指标，但是因为个人的资产负债情况数据积累太少，短时间蚂蚁金服应该还是没有办法的。分析身份特征，特别是信息稳定性，现在人户分离情况这么多，怎么解决信息真实性问题和与信用关联性问题，希望有人能够给一个比较明确的答案。另外比 FICO 多的是分析人脉关系，这个值得商榷。有钱人身边骗子也多啊。&br&&br&总体上，芝麻信用的评价体系和成熟的体系来说，还有不少欠缺，不过，确实是一个非常有益的尝试，也是为社会信用建设作出的一点基础性的努力，如果支付宝系的关系和银行系的关系能够在一个合理的框架内协调好，信息共享，那么，这个体系是能够成为个人信用评价的公共产品的。马云加油。&br&&br&以上。&br&&br&参考阅读：&br&&a href=&/newsDetail_forward_1298828& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&马云开始给个人信用打分，快来看看你在朋友圈中排第几&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&维基 &a href=&http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score_in_the_United_States#FICO_score& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/Downloads/Files/myFICO_UYFS_Booklet.pdf& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Understand Your FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/CreditEducation/FactsFallacies.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Credit Score Facts & Fallacies: The Truth Behind Common Myths&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/CreditEducation/ImproveYourScore.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Improve Credit Score: Tips to Fix Poor Credit & Raise Your FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
日。v1.2；关于阿里社交的说法，确实是我理解有误，做相应修改，同时修订关于credit pull 的相关内容。日。v1.1；匿名用户澄清与阿里无关，相应修改。日。v1.0；初稿。为了这个，我专门打了芝麻信用的客服电话 0571 - 8815…
匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。&br&&b&芝麻分核心模块5方面：&/b&&br&1.身份特征（15%）&br&&ul&&li&公安实名认证&/li&&li&身份信息&/li&&li&信息稳定性&/li&&li&……&/li&&/ul&2.信用历史（35%）&br&&ul&&li&信用卡还款历史&/li&&li&微贷还款记录&/li&&li&水电煤缴费&/li&&li&罚单&/li&&li&……&/li&&/ul&3.履约能力（20%）&br&&ul&&li&支付账户余额&/li&&li&余额宝余额&/li&&li&车产信息&/li&&li&房产信息&/li&&li&……&/li&&/ul&4.人脉关系（5%）&br&&ul&&li&关系圈&/li&&li&朋友圈信用水平&/li&&li&社交影响力&/li&&li&……&/li&&/ul&5.行为偏好（25%）&br&&ul&&li&账户活跃度&/li&&li&消费层次&/li&&li&缴费层次&/li&&li&消费偏好&/li&&li&……&/li&&/ul&&b&关于数据来源：&/b&&br&1.当然是阿里的生态系统喽：阿里小贷、淘宝、天猫、B2B业务、新浪微博数据；&br&2.政府公共部门：公安、工商、税务、移动……等；&br&3.合作机构：金融机构、同业征信等&br&具体有哪些数据源我真不知道，目前看来1、2为主，3不多，详细的还请芝麻说说；&br&&b&具体的数据分布：&/b&&br&550-560大致2%左右，陡峭上升；&br&610-620大致占在14%左右，最多；&br&然后平缓下降，740以上的就很小了&br&所以350-550属于较差；&br&550-600属于一般；&br&600-650属于良好；&br&650-700属于优秀；&br&700以上就是极好，极好；&br&根据与外部信用卡账单数据和其他数据对比，分值越高，违约率越低；（所以还是有一定区分能力）&br&除了芝麻分，应该还会有其他查询的，甚至包括&b&可信环境的查询&/b&，包括你提供的信息是否真实都是通过数据预测的，以及这些信息的使用场景，还有各种黑名单喽；&br&题外话，目前好像还能通过运营商的数据（基站、通话记录）做更多的预测；&br&&br&当然未来这些东西自然要你授权才能使用，这是基本原则；&br&目前看来芝麻信用还是要做成独立的征信平台，他们也很乐意开展深度合作，安全的问题，和具体的评分细节，以及具体的数据来源我真的不知道，我也是透露点大家都能知道的信息。&br&总而言之，守信的人才是值得交往的人，商业是、做朋友亦是，比较欣赏芝麻说的，&b&让信用成为财富！&/b&&br&谢谢！
匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。芝麻分核心模块5方面：1.身份特征（15%）公安实名认证身份信息信息稳定性……2.信用历史（35%）信用卡还款历史微贷还款记录水电煤缴费罚单……3.履约能力（20%）支付账户余额余额宝余额车产信息房产信息……4.人脉关系（5%…
芝麻信用现在开始能申请签证，未来能做更多事儿，所以得关注一下怎么攒信用了&br&&b&加分项&/b&&br&&b&1、按时还款，其中包括三点&/b&&br&&ul&&li&信用卡按时还款：办理一张以上信用卡，同时使用支付宝还款功能每月按时还款。 &/li&&li&淘系借贷按时还款：开通淘系的天猫分期、花呗、借呗等服务并按时还款&/li&&li&P2P借贷产品按时还款：目前芝麻信用已和点融网等P2P平台合作，存款和借贷都会和芝麻信用挂钩&/li&&/ul&&b&2、增加淘系网站良好购物记录&/b&&br&使用淘系购物网站（包括接入支付宝的电商平台）购物，同时多购买“高品质”商品哦。淘宝早已在做购物高中低的行为偏好了。&br&&br&&b&3、购入淘宝的理财产品&/b&&br&购买余额宝、招财宝、股票基金等产品。 听说某人余额宝存了100万，他的芝麻信用就有850，只是听说哦。&br&&br&&b&4、用支付宝的生活服务缴费&/b&&br&按时用支付宝交电费、水费、燃气费，按时生活缴费说明你是一个生活安定的人，自然信用会包一些。 同时不要一年换一个手机号哦&br&&br&&b&5、好的人脉关系&/b&&br&多交几个土豪朋友、多发红包总不是坏事儿，哈哈。 还有支付宝有个爱心捐赠，可也别忘了哦&br&&br&另外，现在芝麻信用支持主动补全数据：在芝麻信用的五维模型图下方有个加号，里边可以补齐你的学历、单位、车辆信息、Linkedin账号。补全之后会对你的信用判定提供帮助。&br&&br&&u&好了，做完以上几点，至少750分不是问题了，冲800就得看是否真有好信誉了。&/u&&br&&b&减分项就简单了&/b&&br&不按时还款、忘交水电费被拉黑名单、淘宝购物纠纷不断，这些事儿都会被扣分，当然以后形事得注意点，记得不靠谱的事儿少干点啦。&b&比如刷单别老贪图能赚几块钱，却毁了自己的信用！&/b&&br&&br&&br&&b&至于为什么要关注信用，可以看我的这篇专栏文章“&/b&&a href=&/junyue/& class=&internal&&做一个对信用严肃的人&/a&”。
芝麻信用现在开始能申请签证，未来能做更多事儿，所以得关注一下怎么攒信用了加分项1、按时还款，其中包括三点信用卡按时还款：办理一张以上信用卡，同时使用支付宝还款功能每月按时还款。 淘系借贷按时还款：开通淘系的天猫分期、花呗、借呗等服务并按时还…
题主的担心并不是没有理由，有人早就说了，大数据时代，隐私已死。记得先前看过宜信大数据的一篇文章： &/p&&blockquote&去年年底，有一个客户借款之后还了两个月就消失了。催收团队用了各种各样的手段就是找不到人：他搬家了，工作也辞了，电话也换了，小孩也转学了，完全销声匿迹，用传统的手段非常难找到这个人了。我们通过分析爬虫抓取的在网上的公开信息，发现他的妻子在某个城市的一个业主论坛上发表了不少帖子，比如说“今天锁打不开了，物业也不来，物业的服务……”等等。我们据此可以分析，很可能这个人在这个小区有一处房产，或者他长期租住了一处房产。经过证实，的确如此。有了新的联系信息，我们的催收团队就可以重新启动流程，最后找到了这个客户，他也最终还了钱。”&/blockquote&&p&
金融机构经营的就是风险，而很大一部分风险即来源于信息不对称导致的判断失误，所以并不是说宜信的做法如何如何，现在利用互联网数据做风控的哪家没有爬虫呢，但细思恐极，宜信说爬取的“网上的公开信息”，这些信息虽然是发布在网络，但对于大部分信息的发布人而言，大都采用昵称或匿名的方式，在本身的意愿上他不见得是要公开吧，但大数据却能透过那网络ID追溯到实名的个体！想想你们都上过哪些网站吧，呵呵~&/p&&br&&p&
扯远了，回到芝麻征信。今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。在这个牌照至上的国家，芝麻征信本身就获得了政府的信用附加，按中国人的常理，这应该是可靠了，哪怕这八家机构获得我们的个人信息也不会滥用吧。但问题来了，政府授给这八家机构以刀，却没有配备相应的刀鞘。不管是《征信机构管理办法》还是此前的《征信业管理条例》，在个人隐私的保护上都着墨不多，主要有如下几条：
&/p&&blockquote&&ul&&li&第十三条
采集个人信息应当经信息主体本人同意，&b&未经本人同意不得采集&/b&。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。&br&&/li&&li&第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以&b&删除&/b&。&br&&/li&&li&第二十条
信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，&b&不得未经个人信息主体同意向第三方提供&/b&。&/li&&/ul&&/blockquote&&p&
且不说这些法条有多泛泛而谈，关键是真正的落实如何保障。所有说自律那都是扯犊子呢。这些机构到底获取了你哪些信息？所有的信息都会反馈到他们出具的征信报告上去么？我们自己可不知道！到底向哪些第三方或个人开放过查询？像央行信用信息数据库那样保存着全部查询记录？这些我们不得而知！不要认为这个问题不存在，央行为什么不让很多小额贷款接入征信数据库，甚至连查询权限都不给，其中之一的问题就是怕滥用！需要个人授权才能查是么，个人授权书伪造成本接近零！所以题主说担心芝麻信用，要知道阿里的大数据公认国内第一，比宜信之流强大的多，信息量也多得多，怎么让大伙放心，或许是政府和阿里都需要考虑的问题吧。再说一句，不要说自律，自律就是个呵呵。&/p&&br&&p&话说回来，抛开隐私的担忧，芝麻信用等对完善中国社会的信用体系还是有很大作用的。信用体系是金融市场的重要基础设施，新闻里天天说中小企业融资难，银行不想挣钱吗，但在一个信用体系不完善的社会了，银行对风险的定价就低不了，这就是借款人付出的成本，从这个角度说支付宝把芝麻信用分放在财富那里也是有道理的。&/p&&br&&p&信用体系的建设和个人隐私保护的边界如何界定，恐怕还有些路要走。&/p&
题主的担心并不是没有理由，有人早就说了，大数据时代，隐私已死。记得先前看过宜信大数据的一篇文章： 去年年底，有一个客户借款之后还了两个月就消失了。催收团队用了各种各样的手段就是找不到人：他搬家了，工作也辞了，电话也换了，小孩也转学了，完全…
然而美帝算credit score用的什么算法你们也还是不知道……
然而美帝算credit score用的什么算法你们也还是不知道……
大家都在说芝麻信用的好处，是因为它可以给你带来便利性，但我说点反面的东西，芝麻分就是你把自己的隐私越暴露给它，你的分数越高的一个东西。如果对于自己的隐私比较看重的人可能要谨慎些。另外对标FICO的发展历史，当芝麻分用得越来越广的时候，肯定有一类企业专门帮人提高或修复芝麻分，如果想创业的小伙伴们可以往这方面发展。美国这类企业一大把。
大家都在说芝麻信用的好处，是因为它可以给你带来便利性，但我说点反面的东西，芝麻分就是你把自己的隐私越暴露给它，你的分数越高的一个东西。如果对于自己的隐私比较看重的人可能要谨慎些。另外对标FICO的发展历史，当芝麻分用得越来越广的时候，肯定有一…
插句话，最近私信的太多，统一回复下，现在不提供套花呗。。。话说你们的思路也太死板了，你就是买小米手机不拆封直接挂二手，合成手续费也没多少。。私信地址要套的太多，受不了&br&我主要回答第三个。&br&1：花呗套现触犯了哪些法律法规？&br&这个问题我不回答。&br&2：怎么辨别用户是否使用花呗套现？&br&这个是淘宝的事情，目前来看，大部分用户都是一笔套出，而且单个店铺内花呗收入太高，其他渠道收入低。淘宝现在正在严打，还是很好鉴别的，具体鉴别机制只有淘宝知道。&br&3：一旦被发现花呗套现，套现人和商户将受到怎样的处罚？影响有多深远？&br&如果按时归还的话，套现人没有影响，不过我估计没有人傻到会用这个手段套现还按时归还，虽然系统是收1个点的手续费，但是开始时，市场价就是5个点，现在有的涨到15个点了。见过最黑的中介收33个点。嗯，就是给套3000，收1000手续费，套现人拿2000。如果你有钱任性的话，完全可以每个月套着玩再还上。&br&如果不还的话，短期内就是支付宝账号被封而已，至于追讨，它没那么大精力，而且3000到1万的额度居多。我近期没查个人信报，所以上不上信报不知道，之前的阿里小贷是上信报的。这个我查询信报后给补充。&br&无论还不还，卖家都很容易死店铺的，大批花呗用户套现，对商店很好检测，商铺直接死，无申述机会。这也就是最近手续费从5%涨到15%的原因。&br&我的店铺目前走了85万，店铺还没死，赚的手续费够花好久了。。。&br&来我店铺套现的，大部分是信用卡欠了太多，周转不上的。也有很多是赌博的，就套出来3000再去赌一把，还有少部分大学生，不懂得节制，过度消费的。虽然君子爱财，取之有道。但是我认为可怜之人必有可恨之处，所以对于他们，我不怜悯。他们愿意付出手续费，我也就正常做生意，所以我不回答第一个问题。&br&不要问我店铺地址。&br&花呗是个好东西，正常的来消费吧，别琢磨怎么套现了。&br&很多大学生没有信用卡，合理的利用花呗就行了。&br&千万别过度消费！&br&千万别过度消费！&br&千万别过度消费！
插句话，最近私信的太多，统一回复下，现在不提供套花呗。。。话说你们的思路也太死板了，你就是买小米手机不拆封直接挂二手，合成手续费也没多少。。私信地址要套的太多，受不了我主要回答第三个。1：花呗套现触犯了哪些法律法规？这个问题我不回答。2：怎…
&p&在越女微信公众号里，晒芝麻分的朋友不少，分数最高的木yu同学，拿到了835分，信用那是极好的。第二名的MR.CHOU，信用分是812分。&br&&/p&&br&&p&700多分的也不少，越女的朋友，个人信用都是棒棒哒。&/p&&br&&p&哈哈。&/p&&br&&p&越女这段时间以来，为什么专注的提升信用分呢？这个信用分有什么用？&/p&&br&&p&去查查美国的FICO评分吧，很牛的。芝麻信用的目标是做中国的FICO。越女觉得，成功的可能性很大。&/p&&br&&p&不过再怎么牛掰，都是以后的事，咱们不做预测。目前来说，芝麻信用分最明显的好处是，可以用来提升花呗额度。&/p&&br&&p&开通了芝麻信用，才能用花呗。有了花呗，可以借钱用支付宝买东西，而且免息30天。芝麻信用分越高，花呗额度就会越高，最高可以借到5万块。&/p&&br&&p&对于没有信用卡的朋友，这是个很好的福利。&/p&&br&&p&另一个好处是，芝麻分在700分以上，可以直接申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明、户口本等等一大堆资料了。&/p&&br&&p&750分以上可以申请卢森堡申根签证，能在欧盟申根国家自由出入。而且，据说以后英国、韩国、日本等国家，也有希望用这样的办法申请签证。&/p&&br&&p&这个福利真是直击痛点。出国旅游过的朋友，应该都懂的。&/p&&br&&p&话说，要不是家属签证苛刻，越女今天本来应该和妈妈在日本悠哉的旅游才对…….&/p&&br&&p&所以，不管是为了现在多弄点花呗额度，还是为了未来的生活便利，越女都建议你尽可能的提高芝麻信用分。&/p&&br&&p&咋提高呢？很简单，投其所好。阿里想推广什么，我们就去使用什么，保证分数提高的快。&/p&&br&&p&比如支付宝现在主推社交功能，那就多在支付宝上添加好友，尤其是芝麻信用分高的好友。多跟好友在支付宝上转账、付款、发红包。&/p&&br&&p&比如，你可以给朋友转一笔钱，朋友收到账款后立即将款项原封不动转回给你，反复这样刷，分数很快能提升上来。&/p&&br&&p&还有，支付宝推出了好友借条，也能刷分，方法和上面的一样。&/p&&br&&p&还有，可以多用支付宝交水电煤气电话费，尽量不要更换电话号码和住址。等于告诉阿里，咱们有车有房收入稳定，特别靠谱。&/p&&br&&p&多使用阿里系的理财产品，比如余额宝、招财宝，多用支付宝还信用卡。越女用招财宝套现一次，分数提高了30多分。&/p&&br&&p&多在天猫、淘宝、聚划算等购物消费，消费时多使用花呗。收货之后及时评价，不要等系统扣款。&/p&&p&多使用支付宝钱包上的各种消费应用。比如出去旅游的话，可以用“去啊”。&/p&&br&&p&我一个朋友在阿里去啊买了机票，订了酒店房间，出去玩了一圈回来，芝麻信用分就从634涨到了700多。&/p&&br&&p&如果你是爱心人士的话，使用阿里爱心捐赠，也可以提高芝麻分。&/p&&br&&p&提高花呗额度，还有一个见效特别快的方法——关了再开，越女直接提额2000元。&/p&&br&&p&当然，也有个别倒霉蛋儿，听说关了之后再也找不到入口了…&/p&&br&&p&&b&对了，现在芝麻信用分一个月一更新，最近两天刚刚更新过，去看看自己的分数有什么变化吧&/b&&/p&&br&&p&{理财必备·越女读财}&/p&&br&&p&微信公众号：ynducai&/p&&img src=&///7b591bccfbe2ea67ac35b98_b.jpg& data-rawwidth=&258& data-rawheight=&258& class=&content_image& width=&258&&&br&&p&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/p&
在越女微信公众号里，晒芝麻分的朋友不少，分数最高的木yu同学，拿到了835分，信用那是极好的。第二名的MR.CHOU，信用分是812分。700多分的也不少，越女的朋友，个人信用都是棒棒哒。哈哈。越女这段时间以来，为什么专注的提升信用分呢？这个信用分有什么用…
知乎首答，都是自己原创的一些看法。有争议的话欢迎交流，有疏漏我会及时更改。还请看官不要直接开骂～&br&&br&仅限知乎官方转载，其他各方可直接转载此问题的链接，或知乎日报的链接(如果有幸能上)。单独转载此回答请先联系本人。&br&&br&总结下来有两点: 1 芝麻信用分其实没什么新东西，离真正的民间征信更是太远。2 阿里这步棋从市场角度来说走的不错，抢了个先机，其他家估计现在正手忙脚乱的推出类似的东西吧。&br&&br&下面具体来说。&br&&br&先说芝麻信用分的准确性。目前看起来没有任何证据表明阿里已经拿到了真正独家的第三方数据接入。主要的数据来源应该还是淘宝消费记录，淘宝开店记录，支付宝记录等阿里自己手上的大数据。各银行的信用卡额度，还款情况，投资情况，贷款情况，资产状况，收入情况，纳税情况，保险情况等等，应该都还是拿不到。说到底，就是阿里根据自己的大数据，按照一套算法，给每个人算了个信用分。这个各家都会做。你申请信用卡，贷款，京东白条，商家都会给你算个信用分。只不过这个分数是自己内部用，而阿里这次给公开化了。但数据依然只有一家的数据，必然会有片面化的问题。我爸注册一个帐号，分数必然就低，因为在阿里家没什么记录。阿里手上的大数据，尤其是消费端和小商户的，还是很不错的。但就算这样，只靠片面的数据算出来的信用分，自然准确性不高。要让其他各方敢用这个数据，估计还是悬。这也就引到了第二点。&br&&br&再说芝麻分的用途。这次开放出来的用途，大多都是老东西。譬如&金融&里的花呗和好期贷，其实都是给你一定的信用额度。这和银行给你信用卡额度，京东给你白条额度，没有什么本质区别。再看&出行&里的租车，租过车的都知道，押金也就是信用卡刷个3000预授权。现在的免押金，等于就是阿里给你一张5000的信用卡，然后商家直接在阿里这里做掉预授权。至于&住宿&也是一样，住酒店也就是1000的预授权，直接从阿里这张&卡&里走掉。唯一好玩的新东西，就是宣传的最广的签证了。这里有个很好玩的问题。如果我信用分750，阿里敢不敢给我50000的信用额度？我觉得不敢。我740花呗也就20000的额度。但我如果拿出一张50000额度的信用卡，卢森堡敢不敢不看材料直接给我签证？我觉得也不敢。那这里就可以看出，750分的信用分真的可以让卢森堡领事馆信任你，免材料给你签证？必然不够。这背后肯定是阿里和各家领事馆谈，承诺一旦这个签证给出去，出了问题，我阿里来担保。这样才有两家同意了。换句话说，他们相信的不是你的芝麻分，而是背后阿里的担保。分数准不准他们也不在乎，反正不准有阿里兜着。这不叫提供征信。你见过惠誉评级为A的企业欠钱不还时债主会问惠誉要钱么？只能自认倒霉。如果一个提供征信的公司还要为自己提供的征信担保，只能说明大家还不信任你的征信结果。你不是一家征信公司，只是一家担保公司，只不过公布了自己内部对被担保人的评分。&br&&br&虽然东西没什么新的，但不得不说阿里这步棋走的非常好。他付出的是担保背后可能的上百万的赔付和坏账。但他获取的是什么？关注，赞誉这些就不说了。首先是先机，更大的市场份额和更多的数据。大家第一次发现自己有看得到的信用分了，还能朋友间互相比试。我740分，应该不错了吧，可你750。我不甘心，要提升。怎么办？阿里虽然没明说，但大家也猜得到。就和多刷卡提升额度一样，多用淘宝，多用支付宝。还款，交水电，只要支付宝能做的，只要阿里家能做的，都放过来。结果就是我终于变成750了，而阿里在各业务都获得了更大的市场份额，以及更多的数据。这又能促进阿里的业务发展，提升芝麻分的准确性，从而进一步提升芝麻分的含金量。阿里抢占了先机，而我们往往看重的也只是最早，最大的这个。如果某天京东腾讯百度平安银联都提供征信报告了，都占据差不多的市场份额，估计我们也就干脆不在乎了。每家都要用你们家的东西才能提升信用，用途还不多，那干脆就不要搞了。&br&&br&其次可以方便芝麻分的业务扩展，抢占征信市场。拿着国内首家民间个人征信的头衔，再吹嘘申根国家都肯相信我们的分数来发签证，最后再承诺提供担保，估计很多小点的商家就可以轻易搞定了。说不定还有商家主动凑过来，甚至你不给担保也可以，人家就是相信你评的分。这样阿里就笑死了。&br&&br&再次可以有利于提升征信结果的准确性。实用之后，就可以验证算法，一旦不妥马上改。而一旦效果好了，就可以和外面说看我们有多好的算法，准确率多高。这样一方面吸引更多商家来使用芝麻分，另一方面也可以吸引那些手握大量数据，却没有好算法利用的企业提供数据，以换取对信用结果的共享。而社会效应也可以吸引更多的政府来合作，提供一些政府独有的数据。而更多的数据又可以提升芝麻分的准确性，从而步入良性循环，甚至真正成长为一个独立提供个人征信报告，靠信誉吸引用户，而无需为结果提供担保的征信公司。&br&&br&总之阿里走了一步好棋。现在肯定各家都手忙脚乱的，然后一个月左右就该推出类似的产品。准不准还在其次，抢市场争时机才是最重要，反正我提供担保，了不起就是烧钱嘛。就像滴滴和快滴，支付宝和微信支付。反正闷头研究的日子已经过去了，阿里开了第一枪，后面就是军阀混战了。&br&&br&最后的最后，既然看官已经看到这里，就干脆给个评论，给个胡萝卜，来个大棒，或干脆点个赞吧。小弟在此先谢过了～
知乎首答，都是自己原创的一些看法。有争议的话欢迎交流，有疏漏我会及时更改。还请看官不要直接开骂～仅限知乎官方转载，其他各方可直接转载此问题的链接，或知乎日报的链接(如果有幸能上)。单独转载此回答请先联系本人。总结下来有两点: 1 芝麻信用分其实…
去年新年伊始，腾讯系的新年红包出其不意，让腾讯系在2014年开了个好头。 &br&&br&&br&而今天阿里系推出针对部分用户内测的芝麻信用，让我在吃饺子吃到一半的时措筷回家查询思考，确实是新奇（于国内）独特（垄断）具有长远意义（诚信社会）的产品。&br&&br&虽然相信腾讯也会很快拿到相关牌照，不过腾讯系百度系在金融数据的沉淀和用户流量上与阿里系全然不可同日而语。在个人生活征信的板块上，阿里系将会较长一段时间上独占鳌头。&br&&br&对于整个社会的意义更是不可估量，终于有独立于人行体系之外的其他信用考核体系，使诚信体系的建设深入，全面，多维度。希望有一天我能看到大天朝有如英系一般的高倡诚信的社会风气，虽然这辈子希望是不大了。&br&&br&最最最重要的事，毋庸置疑，毫无悬念，众望所归，万众期待，我们这种单身狗建立信任成本低了。以后相亲，只要拿出手机，露出八颗牙齿，淡淡地说：“你看，这是我的芝麻分
”（我这辈子是逃不开22了） &br&&br&上面是我今天看到芝麻信用的推出后在朋友圈发出的感慨。&br&&br&虽然戏谑，但也不乏思考，确实，在非原四大金融体系之外，新兴的互联网金融体系，阿里系已然其中一艘巨型航空母舰，虽然看似在原互联电商领悟，b2c（阿里系列为伪b2c，腾讯系可靠京东和易迅与之抗衡了）c2c（无疑独步天下）o2o?团购类（百度系略有优势，特别是百度地图与百度糯米相结合），但其实阿里已然掌握主动权。 &br&&br&c2c领域阿里的霸权应该在很长一段时间内都不会被撼动了。&br&&br&b2c领域现在基本是流量为王，不能否认京东确实已经很成熟，无论是横向还是纵向都已经非常成熟，就连对c2c有替代性的第三方平台在国内市场的占比也达到4成。但是一方面京东还只是流量皇帝，最新14年三季度财报净利依然为负，另一方面阿里系复制或者收购一个b2c模块，并不是那么困难（相对于腾讯系列之复制收购c2c模块）&br&&br&o2o模块或者生活金融，好像感觉百度系做的好点，反正我是挺喜欢用百度加糯米的。但是感觉还是鸡肋啊，支付平台没用户，百度钱包都炸了多少钱了，现在流量也貌似不怎样（不过优惠活动挺多的）。只能说，在支付宝面前，财付通百度钱包，只能是渣渣了（说的夸张点了，见谅。百度钱包正在快速发展，微信钱包也将雄起，意淫安慰下）&br&&br&&br&只能说，如今，阿里系的金融体系基本已经形成了一个圈子，像我这种忠实用户的现金流动，已经很大程度依附于这个循环。曾经，我可能还要去兼顾自己在原有四大金融体系内的活跃性，主要是为了信用融资，而如今，阿里系有了芝麻信用，以后在这个循环内也能获得信用融资了，我将会越来越依附于马云。&br&&br&&br&来自于，马云背后，一个默默无闻的男人。&br&&br&&br&【已经都是我没有考察和实践的臆测，不具有充分的严谨科学的属性，但求批评以正。 】&br&&br&本来还是多瞎掰一些，有宇宙中心五道口的朋友要回帝都了，光荣地被请吃饭了呢，感动地去吃饭了
&img data-rawheight=&2208& data-rawwidth=&1242& src=&///dadbdc6bddff03e_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1242& data-original=&///dadbdc6bddff03e_r.jpg&&&br&&img data-rawheight=&2208& data-rawwidth=&1242& src=&///0fd24ca966dd3d99b4d51f_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1242& data-original=&///0fd24ca966dd3d99b4d51f_r.jpg&&&img data-rawheight=&2208& data-rawwidth=&1242& src=&///5208579ebba2acc151b0ff83f425ad54_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1242& data-original=&///5208579ebba2acc151b0ff83f425ad54_r.jpg&&&img data-rawheight=&2208& data-rawwidth=&1242& src=&///afddbb4b333_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1242& data-original=&///afddbb4b333_r.jpg&&
去年新年伊始，腾讯系的新年红包出其不意，让腾讯系在2014年开了个好头。 而今天阿里系推出针对部分用户内测的芝麻信用，让我在吃饺子吃到一半的时措筷回家查询思考，确实是新奇（于国内）独特（垄断）具有长远意义（诚信社会）的产品。虽然相信腾讯也会很…
如果公开了，淘宝上会不会多一个业务，叫做代刷芝麻信用分
如果公开了，淘宝上会不会多一个业务，叫做代刷芝麻信用分
工程量有点大，功课慢慢做，持续更新中&br&&br&芝麻信：&a href=&/article-2658-1.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&阿里芝麻信用开门在即
已与部分P2P平台对接&i class=&icon-external&&&/i&&/a& （未验证）&br&&blockquote&据了解，阿里“芝麻信用”虽未上线，但已开展一些信用方面的业务，已有包括&a href=&/platform/item-69.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&投哪网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&和利融网等P2P公司对接其数据和服务。&/blockquote&&br&腾讯征信：&a href=&/news/4756.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&腾讯征信：已有P2P、众筹上门求合作&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&目前已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了强烈的意向，希望接入腾讯的个人征信服务。&br&&/blockquote&&br&今天看到了一篇帖子，觉得和自己的想法很契合，所以一并放上来：&a href=&http://mp./s?__biz=MjM5Njc3MTI1MA==&mid=&idx=1&sn=f2c3faae8e#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&互联网金融联播&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&&p&一来，目前获得央行通知的几家征信服务公司，要么是电商旗下，要么是金融机构旗下，或者是传统的征信公司旗下，各自都有一定的数据库优势，特别是阿里、腾讯的电商和社交数据库，以及平安的综合金融概念的复合数据库，在各自的领域内都可以进行独立的业务审核和征信规则的制定。但是，&strong&一旦走出了这个自己的生态圈，所出具的征信报告能否为其他平台所直接采用，就需要打一个大大的问号了。&/strong&特别是在如今互联网行业各自为政，口水仗尚且一波未平，一波又起，征信报告又怎能轻易被他人应用呢？&/p&&br&目前不论是电商机构，金融机构还是其他信息机构，所掌握的数据都是完善的征信服务中的一角，如果站在严谨的大数据的全面信用审核来看，理论上是应该从这些个平台中依次获得个人消费领域，金融领域，安全领域等方面的数据，然后进行交叉比对和分析，并与央行个人征信数据进行一定的结合，才能得出效率最高的，覆盖面最广的征信服务。而国外的大数据征信公司，例如ZestFinance，在操作上也是类似的逻辑，数据分析的构成包括用户自己提交的数据、互联网数据以及其他商业化的第三方提供的数据，然后传统的征信数据要占30%。听起来就像是一个大杂烩，但确实能提高数据征信的覆盖面。&br&&p&&strong&二来，个人征信虽然放开，但是目前主要的几家公司都还在完善自己的生态圈，短期来看，各巨头之间合作的可能性不是很大。&/strong&因为征信业务涉及到核心的数据分享和交叉比对，具有一定的商业机密性，特别是对于有竞业情况存在的平台之间，合作的难度更大。何况各个平台在数据的结构，组成以及征信的方法都有较大的差异，虽然理论上客户可以从上述各个机构都获取自己的征信报告，然后给征信评级公司做综合的评价、整合，但是目前国内征信市场还没有发展到这个阶段。&/p&&br&&p&&strong&最后，传统金融机构对于互联网平台的征信行为分析能否采纳也难以定调。&/strong&因为银行业内的征信和风控体系是以资产和应收债权为核心的，而金额也往往是成百千万计，目前在互联网领域的征信分析还只是小额的消费贷款业务，由于单笔金额金额较小，风险也就更低。况且银行业有自己的数据收集和分析体系，可以从央行征信以及其他渠道获取更适应银行风控体系的征信方法，短期内很难接纳互联网平台出具的征信服务报告，除非是银行体系内有专门针对互联网平台而研发的信贷类产品。&/p&&br&所以，想说一句，放开个人征信市场，本质是好的，愿望也是好的，不过目前商业和互联网形态还没有到那个阶段，风险化市场化定价也没有最终确立，可能各个征信公司只能在自身业务生态圈内提供有限的服务，但是想突破现实的藩篱，比较困难。&/blockquote&&br&这也就是目前可找到的合作记录少而又少的原因吧
工程量有点大，功课慢慢做，持续更新中芝麻信： （未验证）据了解，阿里“芝麻信用”虽未上线，但已开展一些信用方面的业务，已有包括和利融网等P2P公司对接其数据和服务。腾讯征信：
随着深圳前海微众银行的运营,自然也将带动周边一些产业的崛起，以下是几个可预见的：&br&&b&&br&初期：互联网金融基础设施（&/b&互联网金融争夺焦点初期是基础设施&b&）&/b&&br&&b&&br&1：征信行业 （&/b&&b&互联网时代，数据即信用，信用即财富。&/b&&strong&）&/strong&&br&&p&
在国外，个人征信是一笔大生意。仅以美国个人征信公司三巨头Experian、TransUnion和Equifax之一的TransUnion（信贷局环联有限责任公司）为例，其在个人信用报告服务领域的年收益就高达40亿~50亿美金。考虑到我国人口基数的庞大，未来发展成熟之后个人征信市场空间很可能达1000亿元规模。&/p&&p&&img src=&///2b5daf7d15bbd34b44fd4_b.jpg& data-rawwidth=&373& data-rawheight=&243& class=&content_image& width=&373&&
日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信成为央行“开闸”后首批获准开展个人征信业务准备工作的8家机构。&br&
芝麻信用、腾讯征信都将利用互联网大数据，用个人在社交网站上的各种表现为用户“画像”、打分。这就意味着滴滴打车爽约、婚恋网站上重复征婚、淘宝上的差评等，都可能进入个人征信报告。&/p&&p&　　以下几个方面会影响你的信用记录。&/p&&p&&strong&1、信用卡、贷款逾期&/strong&&/p&&p&　　信用卡、贷款逾期会直接抹黑个人信用，会对此后的信贷造成很大的负面影响，这也是最初期的个人征信记录。&/p&&p&&strong&2、网上订酒店未入住&/strong&&/p&&p&　　出发前通过携程、去哪儿、艺龙等在线票务服务公司预约的酒店，通常只是口头预约而无需押金。如果由于临时原因无法入住那你可要记得取消预约，如若不然，你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。&/p&&p&&strong&3、网购拒绝签收&/strong&&/p&&p&　　随着网购盛行，网站开通了到付功能。如果你订购了某物品，快递送来时却不打算购买了或者拒签，此时一笔违约记录就此产生。类似的情况还有在淘宝、天猫等网站的退货率高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。&/p&&p&&strong&4、淘宝卖假货&/strong&&/p&&p&　　个人征信还关系着卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。&/p&&p&&strong&5、电话费、水电费、燃气费等欠缴&/strong&&/p&&p&　　目前，欠了水电费、话费等，只要补缴就可以了。但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。&/p&&p&&strong&6、打车软件爽约&/strong&&/p&&p&　　用打车软件叫了车，却由于个人原因放了司机鸽子，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。&br&&br&&/p&&p&未来信用评价不应仅限于服务金融领域，最终也应该运用到人们生活的点滴中去。&br&&/p&&p&&br&&b&2：在线身份识别 （安防领域进入智慧时代，&/b&&b&“刷脸”就支付，还用什么钱包！&/b&&b&）&/b&&/p&&p&
身份识别技术有指纹识别、声音识别、面部识别、U 盾、NFC、一次性密钥等。微众银行使用“人脸识别”技术代替传统“面签”的身份验证方式。&b&在线身份识别&/b&&strong&成为硬件的智能眼睛！&/strong&&/p&&p&对于智能硬件来说，有了人脸识别技术，就相当于机器人能够认识人，不仅增加了人机交互的方式，更让硬件变得更加智能。&/p&&p&&img src=&///aa581a934f_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&313& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&///aa581a934f_r.jpg&&
人脸智能识别在多种安防场合有着广泛需求。例如公安人员会让被查人员出示身份证并读取身份证信息，然后通过摄像机拍被查人员，再进行照片与读出来的身份证照片做验证，同样更可以用于在人员集中场所通过人脸技术实时抓取并匹配识别公安部门公开的危险人员；&br&&br&
安防领域公司以人脸/图像识别技术为核心，一方面自己封装成硬件，一方面与集成商合作共享技术使用权，已经可以看到未来广阔的应用前景和市场需求，未来人脸识别应用将会更为主流。&br&&br&
应用场景举例：&b&“刷脸”支付系统。&/b&&/p&&p&当你走到支付设备旁边后，系统的算法会在幕后对你的生物度量数据进行处理，找到数据库里你的账户。整个交易能够在5秒钟之内完成，通常你拿出钱包都需要这么长时间。&/p&&br&&br&&p&&b&成长期：平台、渠道、&/b&&b&场景（大数据市场的信用时代）&/b&&/p&&p&当互联网金融基础设施逐渐完善时，互联网金融竞争的焦点是：&b&平台、渠道、&/b&&b&场景。&br&&/b&平台指的是社交、导航、服务整合、个性化；渠道指的是多渠道整合；场景指的是应用场景及产品。&/p&&p&互联网金融资产撮合平台包括股权、债权、林权、地权、碳排放权等基础资产交易和撮合平台。&br&&br&&b&做信贷场景和用户的开发的行业讲在这一阶段迅猛发展。&br&&/b&&b&&br&1: &/b&&b&社交数据公司&br&&/b&不仅仅局限于基本的关键字搜索，能关注与特定人群有关的数据，或监测表达情绪的词组，然后创建热图(heat map)或情绪评分表，估量特定人群对某一话题的看法之类拥有专有数据挖掘工具与数据分析的社交数据公司也将在信用时代喷发！&br&&img src=&///f755a3aa9cac6a_b.jpg& data-rawwidth=&483& data-rawheight=&311& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&483& data-original=&///f755a3aa9cac6a_r.jpg&&&br&
大数据市场的增长速度是IT产业的七倍，信用时代的到来，大数据和数据分析相关创业公司用武之力越来越多。&br&&br&&b&2: P2P网贷&/b&&/p&&p&
P2P借贷将成为未来常规资产类别。不管是把它作为传统的借贷方式还是替代的融资方式来说，资产类别一般是会被归在比较高的类别。传统资产要做评估的时候，要对估值和市值等等进行评价。从托管者和借贷者的角度来说，P2P借贷业务都会获得应有的生存空间。&/p&&img src=&///f2dfdb2fe63fd27d3c58fe1c_b.jpg& data-rawwidth=&530& data-rawheight=&392& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&530& data-original=&///f2dfdb2fe63fd27d3c58fe1c_r.jpg&&&br&&p&3：&strong&消费性金融公司&/strong&&/p&&p&
相比传统金融服务，消费金融面对的是在传统金融机构中难以获得信贷服务的人群，客户多数在银行征信系统中没有信用记录或者有很少的信用记录，因为此类目标客户不容易获得传统银行服务，使得消费金融公司提供的产品和服务在费率上会相对高一些，所以和客户透明地沟通是非常重要的。随着消费金融公司试点增多，消费金融公司通过和客户透明和负责任地沟通，让客户在使用产品和服务的过程中提升对消费金融的认知和认可水平，有助于推动消费金融行业的发展。&/p&&img src=&///e2828ddab3dbf5_b.jpg& data-rawwidth=&680& data-rawheight=&414& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&680& data-original=&///e2828ddab3dbf5_r.jpg&&&p&&br&噢，噢，先写到这里...休息一会.&/p&&p&#^_^# &br&&img src=&///8b38bda610b24d4addfd1c9e42496bd7_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&360& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&///8b38bda610b24d4addfd1c9e42496bd7_r.jpg&&&/p&
随着深圳前海微众银行的运营,自然也将带动周边一些产业的崛起，以下是几个可预见的：初期：互联网金融基础设施（互联网金融争夺焦点初期是基础设施）1：征信行业 （互联网时代，数据即信用，信用即财富。） 在国外，个人征信是一笔大生意。仅以美国个人征信…
答案是肯定的，让信用等于财富，并不是空穴来风。不管是互联网时代，还是传统过去，信用一直都是金融领域非常头疼的问题。&br&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&传统的金融机构会通过背景调查、个人资产等方式来完善征信系统的数据，而这里面肯定有很多数据残缺、数据造假等情况；&br&&br&而芝麻信用基于用户网上购物行为、个人属性分布、社交关系、个人资产等一系列的维度，给每个用户计算了350~950之间的芝麻信用分值。相对来说，你想造假的可能性相对小，对于每个人的信用评级相对比较公正。&br&&br&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&再说说芝麻信用会用来干嘛：&br&&br&相信过去征信一系列的数据分值，你自己都不知道自己在银行的分值是多少，而芝麻信用完全是公开了你自己的分值（包括每个维度的强弱）。&br&&br&结合现在支付宝开拓线上线下的场景，包括支付、转账、借贷、投资、消费、社交等一系列的行为，信用分值高的用户更得到更多的尊重和更好的权益。&br&&br&相信这才是变现成财富的具体action。
答案是肯定的，让信用等于财富，并不是空穴来风。不管是互联网时代，还是传统过去，信用一直都是金融领域非常头疼的问题。----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------…
不知道怎么关闭，但是信用是一个未来的趋势。顺势而为才能无往不利。在发达国家大多数的人都有自己的信用分，信用分可以帮助贷款，交际等等。欲话说好事不出门，坏事传千里，现在有一个公正的东西来衡量，不再能轻易被人抵毁，我觉得不错。希财网上有很多关于芝麻信用卡的知识，你可以了解一下。希望对你有帮助
不知道怎么关闭，但是信用是一个未来的趋势。顺势而为才能无往不利。在发达国家大多数的人都有自己的信用分，信用分可以帮助贷款，交际等等。欲话说好事不出门，坏事传千里，现在有一个公正的东西来衡量，不再能轻易被人抵毁，我觉得不错。希财网上有很多关…