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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-09-05 15:39 标签： 农行证书未生效
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农行西藏分行电子银行部总经理白玛卓玛：如何有效应对网络金融的挑战
核心提示：如何积极有效地的应对金融服务提供商的挑战，不失时机的抓住机遇，建立网络金融的发展新战略，是当前所有银行业金融机构所应直面的新问题和新挑战。
随着互联网在人类社会的全面渗透和互联网技术的革新，第三方支付、电信运营商、互联网公司、电商企业等网络金融迅速崛起，凭借技术和商业模式的创新，冲击着银行的传统业务领域。
网络金融的特征
网络金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的模式。从通俗的角度讲就是“平民金融”，通过把“开放、平等、协作、分享”的互联网精神与金融相结合，形成了一个透明度更强、参与度更高、协作性更好、操作更便捷的新兴金融领域。在这个领域，企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。对政府而言，网络金融模式也可以被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展。对银行业而言，网络金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的变化和客户的重新洗牌。
网络金融对商业银行的影响
随着现代信息科技的高速发展，以网络金融为代表的商业模式对传统金融模式产生了根本影响，尤其是2013年起我国网络金融迎来了真正意义上的发展浪潮，一边是电商企业凭借数据和信息优势，开始将触角深入到第三方支付、网络融资、网络理财等金融领域。首先，以“余额宝”为代表的“宝宝军团”，通过吸收“小散”资金蚕食着银行的负债业务；二是以陆金所、人人贷为代表的P2P平台，通过互联网进行资金借、贷双方的匹配侵蚀着银行的个贷业务；三是以拉卡拉、支付宝为代表的第三方支付公司，通过提供网络支付服务挤压银行的支付结算份额；四是以京东、苏宁为代表的电商，通过分析客户交易数据锁定优质网上客户来展开深度营销。另一边是感觉到“狼来了”的大型商业银行不断创新,纷纷加快对电子商务、移动支付等业务的研发和产品推广,试图创造出更加多样化的业务并提供更加丰富的金融产品。在这样的背景下，农行西藏分行努力把握机遇，不断创新农行西藏分行产品及服务，抢占金融业未来竞争的战略制高点，积极应对网络金融冲击。
农行西藏分行网络金融业务的优势与不足
网络金融时代的来临，即是挑战，也是机遇。近年来，农行西藏分行电子银行业务紧紧围绕总行创新发展战略，着力提升电子渠道服务能力、创新发展和价值创造能力，电子银行业务实现了规模、质量和效益的协调发展。一是业务品种由单一的网上银行到电话银行、掌上银行、短信银行、微信银行等多品种协调发展模式。二是各类电子银行注册客户由2009年末的3.28万户增长到94.31万户，增长26倍；三是电子银行业务收入从2009年的73万元增长到2014年的2033万元，增长26倍，市场份额达50%以上，在区内四大行排名稳居首位；四是电子渠道交易量占比由2010年的36.19%提高到2014年的75.58%，4年提升了近40个百分点。
农行西藏分行应对网络金融挑战有着自身特有的优势。一是拥有成熟的产品体系。拥有网络金融、语音金融、移动金融、自助金融、电商金融五大成熟产品体系，具备多种模式的网络支付体系，赢得了广大客户的忠诚拥趸。二是拥有坚实的客户基础。截止目前西藏分行拥有电子银行客户94万户，农行金穗卡稳居市场第一，客户基础和市场认同度较高。三是拥有广泛的线下渠道。农行西藏分行在全区有510个营业网点，各类自助设备1089台、智付通终端8634台，与互联网企业的金融业务交锋中，农行西藏分行遍布城乡的机构网络拥有着压倒性的线下优势。四是具有良好的信誉、信用优势。农行西藏分行是西藏银行业物理网点最多、网络覆盖面最广、机构人员规模最大的国有商业银行。五是拥有完备的风控体系。农行西藏分行一直将风险管控作为头等大事来抓，风险控制贯穿各项业务的事前、事中、事后三阶段。
但与同业相比，农行西藏分行在网络金融的跟进应用上还存在一些不足与制约因素。一是战略认识不足。对网络金融的巨大发展机遇和严峻的竞争态势，部分行受视野局限，认识上明显不足，缺乏危机感和紧迫感，对新理念、新业务、新技术创新推广不力，导致丧失市场先机。二是大堂服务能力不足。一些网点没有电子银行体验专区和引导人员，营销服务不到位，客户体验较差，导致电子银行产品渗透率、动户率低。三是移动金融产品功能不足。虽然农行西藏分行目前已推出线上线下各种类型的电子银行产品，但部分产品功能还比较单一，手机近场支付也尚未推广。 四是电子商务推广能力不足。电子商务业务尚未完全融入全行对公营销体系，各级行电子商务专业人才短缺，无法满足电子商务快速发展的迫切需求。
加快网络金融发展的对策措施
在网络金融快速发展的时代，农行西藏分行应从战略的高度重视网络金融的发展，与网络金融融合共生，相互取长补短。积极应对挑战，充分发挥机构、人员、客户资源等优势，主动融入全新的金融业态，加快网络金融发展战略的落地实施，在激烈的市场竞争中赢得先机。
第一要及时调整发展战略。农行西藏分行应对网络金融的冲击，必须要调整发展战略，要吸取网络金融精神，在“注重客户体验，丰富增值服务，推进渠道转移”等领域争相占领网络金融竞争的战略高地。首先是注重客户体验。农行西藏分行要同互联网企业一样，更加贴近客户，更加关爱客户，提升市场敏锐力，提高市场响应速度。其次是丰富增值服务。农行西藏分行需不断创新产品服务，为客户提供理财、授信、融资、撮合等增值服务以吸引客户。最后是强力推进电子渠道转移。电子渠道运营成本远低于网点，对促进经营模式转型将起举足轻重的作用，农行西藏分行应采取多种形式的营销措施扩大电子银行客户规模和交易活跃度。
第二要重点拓展电商金融。通过推广电子商务业务为企业客户提供支付结算服务同时，把农行西藏分行金融服务触角要延伸到企业经营管理内部，通过数据挖掘和信息整合将金融服务与企业的生产、经营、销售全面对接，最终提供全方位金融服务。借助推广“E商管家”服务，针对上下游型企业，为其企业客户提供集供应链管理、多渠道支付结算、线上线下协同发展、云服务等于一体的定制化商务金融综合服务。同时，在综合绩效考评中要体现电子商务客户规模和效益指标，通过“倒逼”形式，提高各行重视度和关注度，激发各基层行深入辖内拓展电商金融的积极性。
第三要加快推广移动金融。电子银行是商业银行发展的必然趋势，而掌上银行是电子银行未来发展的重要方向。掌上银行有两个基本的发展趋势，一是替代银行卡。通过手机支付实现近场支付功能；二是替代网上银行。手机可以作为替代“台式机”和“笔记本”的终端，实现远程支付功能。随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及，农行西藏分行要充分利用掌上银行移动性、实时性和便捷性特点，积极推广掌上银行，不断优化现有掌上银行的各项功能，加强渠道协同，加大手机近场支付的推广力度，为客户提供全方位、多渠道的移动支付服务，帮助客户在农行西藏分行掌上银行平台完成电子商务交易的支付过程，为客户提供全方位移动金融服务。
第四要积极防范业务风险。对于网络金融所面临的各种风险，农行西藏分行要及时采取应对措施。一是构建网络金融安全体系。加大对硬件安全措施的投入，提高计算机系统的防病毒能力和防攻击能力，对数据的管理要加强可以利用数字证书为交易主体提供安全保障，确保网络金融的技术环境安全。二是健全网络金融风险管理体系。从内部规章制度和组织机构方面入手，制定完善的业务操作规程、风险防范制度和安全管理办法，及高素质的电子银行队伍共同防范网络金融风险。三是加强客户安全教育。强化客户风险意识，提高客户投资管理水平，普及网络金融知识，认清网络金融本质，提醒客户不要轻信企业所承诺的固定收益率和“零风险”的过度宣传，养成良好的网络使用习惯，提高个人信息保护意识和技能。（作者农行西藏分行电子银行部总经理白玛卓玛）
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农行网银提示您该账户尚未注册消息服务？什么意思啊？
提问者采纳
可能是一代K宝安全认证手机的问题，所以没办法使用可以凭身份证和借记卡到柜台增加认证号码，无须另外开通手机银行或短信通服务。或者楼主可以直接到农行柜台把一代K宝升级成二代，就不会出现这个问题了。
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是下月才生效。
威龙冲天 &
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