《2015》---【p2p】& 信托--E部落--每周上百个各类活动，汇聚数十万厦门上班族
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政泉实际控制人郭文贵被举报通过中泰信托卷走10亿时间：日 14:00:39 中财网　　因与北大方正“互殴”不得不走到前台的政泉控股实际控制人郭文贵，近日再被举报通过中泰信托卷走融资资金10亿元。据资料显示， “中泰信托汇聚2号集合(查询信托产品)”项目的融资方为北京盘古氏投资有限公司(以下简称“北京盘古” )，此信托计划于2014年10月底成立，三期合计融资资金10亿元，期限为两年，利息的支付方式为 每半年支付一次(自然年)，中泰信托有限责任公司(下称中泰信托)通过北京恒天财富投资管理有限公司来销售此产品。信托投资人举报称，日为支付利息日，投资者没有收到利息，之后一直和中泰信托与恒天财富要说法，他们给的答复是10个工作日内支付，7月初中泰信托告诉我们此项目处于异常状态，利息不能正常支付。　　隐忧早现　　中泰信托的“中泰·汇聚 2 号集合（查询信托产品）”推介说明书中表明，融资到的资金用于投资北京盘古持有的特定资产收益权， 该特定资产收益权基于北京盘古合法所有的估值 12.99 亿元的盘古大观项目下 18 套顶级豪宅公寓所产生， 北京盘古将上述所融资资金用于调整自身债务结构，主要为偿还银行借款。　　信托计划通过北京盘古支付特定资产收益以及到期回购特定资产收益权实现信托利益。信用增级措施为：北京盘古以其持有的另外24套公寓以及直接持有的18套公寓对信托计划提供抵押担保，北京盘古实际控制人郭文贵以及北京至尊文奇投资有限公司(以下简称“ 文奇公司” ) 对北京盘古的回购义务提供无限连带责任担保。　　据无界新闻了解，中泰信托自2014年下半年开始销售“中泰·汇聚 2 号”产品，到2014年的10月底成立时，该产品已销售完毕，并在当年的12月份支付了第一次利息。　　但就在“中泰·汇聚 2 号”成立不久，北大方正和政泉控股的互撕大战由政泉控股率先发难，而且不断升级，一发不可收拾。随后，政泉控股的实际控制人，即“中泰信托汇聚2号”担保人郭文贵被方正集团披露，早在 “中泰·汇聚 2 号”成立之前的2013年12月份就被公安机关通缉，并滞留境外。随后，媒体对这一情况也进行了报道。　　无界新闻了解，政泉控股、北京盘古、文奇公司公司的实际控制人均为郭文贵，且根据推介书，文奇公司截至 2013 年底，公司总资产 7.07 亿元，所有者权益为 1.99 亿元，负债 5.07 亿元， 资产负债率71.71%。公司为北京盘古的母公司，本身并无实质性业务。也就是说，文奇公司并无能力承担足够的风险。　　中泰信托汇聚2号产品说明书显示，郭文贵除了控制北京盘古大观项目，其名下还持有北京金泉广场项目，以及被称为“中原第一楼”的郑州裕达国贸大厦等房产项目。　　但12月16日，方正集团在官网上公布的北京市第三中级人民法院的两份民事裁定书扫描件显示，方正产业控股和北大资源物业分别于11月26日向法院提出诉前财产保全申请，法院裁定查封政泉控股名下金泉广场C栋、D栋、E栋、F栋房屋及房屋对应的土地使用权，冻结财产价值约15亿元人民币(6.0, 0.00%)。　　此外，据政泉控股的公开声明，早在2013年度，政泉控股配合李友等人，将公司评估总值约260亿元(含盘古大观项目)的资产进行抵押、质押，完成了向方正集团及其关联公司的融资80亿元的计划。而双方之所以翻脸，就是因为政泉担心方正侵吞融资抵押的资产。　　而方正集团人士在接受无界新闻记者电话采访时也证实，政泉控股当时讲是将其全部资产评估作价作为抵押物向方正集团及关联公司融资，其中包括盘古大观项目。　　作为中泰信托抵押物的这42套公寓究竟在不在方正集团融资抵押物评估的260亿元资产中间？8月18日，无界新闻记者就这一问题致电政泉控股公司，一位女士记下问题和记者的联系方式后，表示将有专人与记者联系，但是截至发稿，政泉方面尚未联系记者。　　而在日，盘古大观一天内集中网签了123套房(含公寓、商铺、车库)，成交金额高达85.79亿元。3月2日，又被腾讯报道，40套盘古大观精装公寓、38套写字楼在北京市房地产交易管理网上显示“不可售”，以当时成交价计算，被锁定的房源价值约138亿元。“不可售”通常有两种情况：一是开发商拿房子去抵押贷款，不允许出售；另一种指存在违规行为房屋处于被限制状态。　　信托产品资金融资公司实际控制人、担保人同为一人，且早已跑路；担保公司又不能足够承担风险；抵押物存在多重风险。“中泰·汇聚 2 号”胎生怪病。　　对于上述郭文贵和北京盘古的质疑、中泰信托在运作“中泰·汇聚 2 号”前是否对融资方及抵押资产已做了详尽的尽职调查等问题，中泰信托董事会办公室总经理李颖和中泰信托董事会办公室高级经理赵凤英均表示自己不知情，需向公司了解情况。　　确认违约　　日为“中泰·汇聚 2 号”第二次的支付利息日。该信托产品的投资人举报人称，当日我们没有收到利息，之后我们一直和中泰信托与恒天财富要说法，他们给的给的答复是10个工作日内支付，7月初中泰信托告诉我们此项目利息不能支付。　　中泰信托董事会办公室总经理李颖表示，对于“中泰·汇聚 2 号”项目的违约情况，中泰信托已对外发布公告。记者在其官网上找到了《中泰·汇聚2号集合资金信托计划信息披露报告》称，第一顺位抵押权人则在11月5日到北京市朝阳区房管局办理完毕42套公寓的抵押解除手续并已向北京市朝阳区国土局递交了42套公寓对应的分摊国土解押材料，目前受托人已办理完毕抵押物的第二顺位抵押登记手续。　　而中泰信托向无界新闻出具了一份北京市国土资源局出具的证书显示：日，中泰信托变更为前述42套公寓的土地他项权利人。　　李颖表示：“手续变更完毕后，当这些抵押物需要变现处理时，具有优先受偿权。”她说，这42套公寓的抵押率约三四折，便宜甩卖也能够偿还融资资金。　　李颖和赵凤英告诉无界新闻记者，北京盘古确实已经违约。中泰信托已积极寻求解决方案，公司已向法院提起诉讼，人民法院已正式受理立案。　　谁来埋单？　　事实上，早在产品确认违约前的日《中国青年报》就曾经发布文章质疑郭文贵利用“中泰·汇聚 2 号” 骗取公众资金。两天后，中泰信托发布公告称，“报道中涉及我司的内容与我司设立的“中泰·汇聚2 号集合资金信托计划”信托计划说明书内容严重不符，严重歪曲项目运行情况。”并称“将采取相应法律措施”。　　同时中泰信托还强调“我司本持“受人之托，代人理财”的原则，恪尽职守，履行受托人职责，维护投资者利益。”对此，上述信托投资人并不认可，他们谈到：“中泰信托作为信托公司在项目成立之前有责任对项目的风险进行全面评估，产生风险之后应立即重新评估风险并积极进行处置，但事实却是此项目2014年10月成立，方正集团在网络上披露盘古大观老板郭文贵在2013年底就被通缉滞留海外，中泰信托的尽职调查和受托人职责形同虚设。”　　信托投资人还表示，在媒体提示风险的情况下，中泰信托还发公告否认媒体质疑，全力运作“中泰·汇聚 2 号”，关系很暧昧。　　另外，信托投资人还对盘古大观的抵押财产真实性以及实际价值多少提出质疑，并要求中泰信托召开投资者大会，向全体投资者公开如实报告此事。　　信托投资人称，将媒体对政泉控股的报道联系起来判断，“中泰·汇聚 2 号”的抵押物涉及多重风险，想拿回投资款及收益的难度较高。　　李颖说，“我们已去找融资人，看他们有没有还款意愿和能力，融资人表示目前确实资金周转不过来。如果走到抵押资产处置那一步，中泰信托在处置抵押物上还是有法律优势的。”　　上海杰赛律师事务所王智斌律师在接受无界新闻采访时谈到，信托公司作为受托人，应恪尽职守、勤勉尽责。本案中，从公开信息来看，中泰信托的确涉嫌违背管理职责、违反其受托义务，在这种情况下，权益受损的投资者可以根据《信托法》第22条之规定起诉信托公司，要求其返还财产或者依法赔偿。　　对于“中泰·汇聚 2 号”善后工作，公司相关人士对无界新闻记者表示，还是准备通过法律途径来解决，如果要中泰信托来垫付这10个亿(注：不含利息)，压力不小，将会打破中泰信托的布局。　(应信托投资者要求，已隐去其真实姓名) □ .李.晓.晔. .苏.建.军　 .无.界.新.闻
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中国P2P资本泡沫还可以飞多久？ 19:15作者：来源：点击上方“盘古集团”可以订阅哦！尽管有关P2P行业风险的争议不断，但这并未阻碍它们赢得资本的青睐。进入2015年，P2P的资本狂欢显然还没有收场的迹象。PE、VC们一边高喊着估值泡沫来了，一边还是奋不顾身地往里面扎。2014 年全年至少有 38 家线上 P2P 平台完成融资,涉及资金在 40 亿元以上。从年初人人贷宣布获得1.3亿美元投资，到年末陆金所传出首轮融资估值百亿美元。P2P平台的“吸金”能力惊人，融资规模、估值预期一再创新高。而根据零壹的统计，2015年1月又有11家P2P平台完成融资。其中，老虎基金投资的点融网3个月前才刚刚宣布获得新鸿基的投资。另外据笔者了解，拍拍贷、有利网的C轮融资也在推进中，预计不久后便会公布。P2P公司估值的水分很大，这在业内早已不是什么秘密，经纬创投中国创始人张颖也在去年发文谈及互联网的估值泡沫。不过，笔者听了上述几家平台的C轮叫价还是心惊了一下，有利网已到10亿美元(融资还未完成非最终结果)。不管泡沫有多大，资本市场是否买账才是关键。伴随Lending Club的上市，国内P2P平台迈入资本市场的步伐似乎也更快了些，最近，笔者就听说已有平台选定投行，正式备战2016年上市。看来，距离那个揭示真相的日子也不远了。Lending Club的估值逻辑谈估值前，我们先看一下P2P的公司属性，是互联网属性还是金融属性更多些?每次跟PE、VC们聊估值话题时，我都会提到这个问题。因为这两类公司的估值方式显然截然不同。但基本上我没有得到过爽快的回答，大家貌似都很纠结。总之，综合答案来看，PE、VC们认为两者都要兼顾，不过相比金融机构，P2P更靠近互联网公司一些。尤其目前国内的P2P平台成立时间尚短，并且都还未盈利，很难用市盈率、市净率来给其估值定价。互联网属性是做流量和用户，不承担信用风险，业务规模与流量和用户成正比;金融属性是指要承担一定的信用风险，风控是核心，规模越常风险也越大，要用体系的估值方法。作为目前全球唯一一家上市的P2P借贷平台，Lending club成为了P2P平台估值的标杆。那么，在讨论中国的P2P们究竟值多少钱之前，我们先来看看LC的估值逻辑。参与LC上市的国际投行摩根斯坦利在其一份名为《Democratizing Lending Through the M Initiating at EW on Full Valuation》的研报中详细介绍了如何给LC估值、定价，以及对其市场前景的预期。根据大摩的分析，Lending club(下称，LC)是连接贷款人和借款人的网络平台，帮助借款人降低融资成本，让贷款人获得更高收益，从中收取交易费用，并不对通过其平台产生的贷款承担风险，因此更偏互联网。大摩的研报中采用了相对估值法中的价值倍数法(企业价值/息税折旧摊销前利润EV/EBITDA、企业价值/销售额EV/S)进行估值，使用19倍EV/EBITDA、11%的WACC，得到LC的目标价格为22美元，并用其他相对估值法，如市盈率倍数法(PE)及未来现金流折现法(DCF)予以佐证。大摩表示，LC的主营业务是标准贷款和定制贷款两大类，标准贷款指LC网站上核心的期限贷款产品，定制贷款包括小微企业贷款、Springstone平台的助学与医疗贷款、达不到标准贷要求的消费贷款等。目前标准贷占主营收入的75%，未来将逐步拓展小微企业贷款、助学与医疗贷款等定制贷款市场。大摩估计可见消费贷款市场规模达到3000亿美元，小微企业贷款规模达2300亿美元，远远大于LC目前60亿美元的贷款规模。因此判断，LC未来具有巨大的增长空间。大摩预计LC 2014-17年贷款量的复合年增长率(CAGR)为54%。任何一家上市公司说到底还是要靠盈利能力说话，根据LC的最新财报，LC的营业收入主要来源于交易费、服务费、管理费三大部分。交易费是LC最主要的收入来源，2014年上半年占总收入的93%。其中，交易费是LC匹配借款者和贷款者所收取的一次性费用，通常由借款人支付，费率因业务种类和借款人信用级别的不同而不同，平均费率为4.5%。受拓展低费率业务的影响，大摩预计2015年将小幅下降。费用方面，大摩预计LC为推动学生贷款和医疗贷款业务，2015年销售费用将上升2个百分点，贷款发放服务费用及行政费用也将小幅上升，以支持快速增长的交易，随后回落。由以上数据可以估算2020年LC的调整后息税折旧摊销前利润(adjusted EBITDA)。此外，结合LC的特征，摩根斯坦利选择了三类可比公司来做估值参考，一是第三方平台业务公司，如GrubHub、HomeAway，Priceline、eB二是高增长的互联网公司，如Facebook、Linkedin、Twitter、Alibaba和Y三是靠收取金融服务中间费用的支付公司，如Visa和MasterCard。最终，如大家已看到的LC发行价为15美元，上市首日大涨56.2%，收报23.43美元，市值85亿美元。不过随后，LC的股价一路下跌，甚至跌破发行价20%。上周五，LC的收盘价为20.43美元。让估值泡沫再涨一会儿说完了LC，现在回头看看国内的P2P平台。其实，关于P2P估值的话题困扰笔者许久，但一直苦于无人解答。后来发现，不是大家不愿意讲，而是目前国内P2P公司的估值真是毫无逻辑可言。相比LC倾向于互联网企业的估值判断，国内的P2P们情况更为复杂，随着，各家平台业务的多元化发展以及嫁接金融资产的多样化，它们早已跨越了单纯的信息中介，进而向着线上金融资产交易所，甚至线上银行的模式发展。不止一位VC在看过、投过若干互联网金融公司后很诚恳地告诉笔者，其实所谓的估值那就是“一拍脑袋的决定”。虽然这个说法略显夸张，但也侧面反映出当下国内P2P公司估值的逻辑缺失。某国际知名VC合伙人告诉记者，早期投资肯定是看团队实力和商业模式多一些，到了B轮才会参考交易规模、用户数量、不良贷款、业务增速等指标。当然，在LC上市以后，比照它的各项数据也成为了一个重要的衡量标准。那么，首先看一下国内P2P借贷的市场前景，对于这个数字并没有一个权威的说法。1月份，宜信CEO唐宁在接受采访时表示，希望2015年P2P行业能走向“万亿市场”。陆金所董事长计葵生也曾提到，中国P2P的规模将会达到1-2万亿。而据零壹财经估算，国内P2P借贷行业2014全年的交易规模约为2500亿~3000亿元，是亿元的2~3倍。如果加上大量难以统计的线下平台、型业务，整体交易规模可能超过4000亿元，贷款余额超过1500亿元。对比万亿市场，目前国内P2P的市场前景的确广阔。不过，相比LC身处的市场，国内P2P平台的竞争环境显然要激烈的多，目前全国已有逾2000家公司。谁能抢占市场并坚持到最后，现在来看棋局还未落定。另外，在收入方面，国内的P2P平台基本也是交易费、服务费、管理费几大部分。除了有利网等收取中介服务费的平台模式，大部分P2P自己开发债权，利差部分的收益不菲。不过，正处于跑马圈地时期的P2P平台在推广、营销方面的投入巨大，每个交易客户的获取成本已达200-500元，而随着各路资本入局，行业竞争加剧，今年这部分成本还会提升。此外，不断攀升的不良率也在蚕食P2P平台的利润。某外资投行分析师告诉笔者，由于大多数P2P平台都还未盈利，所以包括LC在内都是根据现金流量折现法，即通过预测公司未来盈利能力，据此计算出公司净现值，并按一定的率折算，从而确定发行价格。LC预计也要2017年才能盈利，看看国内P2P的生存环境和发展现状，这个盈利预期还真是不好估算。此外，跟LC不同的还有政策环境。国内P2P的监管政策落地在即，这将对整个行业格局已经前景带来多大改变尚不可知。2014年9月，张颖在一封名为《致经纬系CEO们的公开信：泡沫就在那里》中提到，创投圈正在变得无比的疯狂。融资额屡创新高、公司估值和上市行情节节攀升。张颖的这个论断得到了很多VC的赞同。一名VC合伙人告诉笔者，从2012年开始，这三年互联网金融公司的估值节节攀攀升，不仅叫价越来越高，投资人还要比拼速度，慢一步可能就会被别家抢走，用“疯狂”来形容毫不为过。P2P平台虽然数目众多，但实则有潜力最终脱颖而出的却寥寥无几。根据网贷之家的数据，目前贷款余额在5亿元以上的平台约有36家，总体规模占全国的58.82%。那么多资本都瞄准这些平台，价格被抬高也在所难免。据他介绍，以B轮投资为例，一般稀释公司股份10%-20%之间，具体比例还要看项目的估值。假设以此来算，拍拍贷和有利网B轮融资5000万美金的规模，估值约在估值约在2.5亿—5亿美元之间，人人贷在6.5亿—26亿美元的区间内;积木盒子则在1.8亿美元到3.7亿美元之间。该VC合伙人表示，考虑到现在互联网金融机构的“攀比”心理，不少公司公布的融资规模跟实际到账数目相差巨大，很多都要大打折扣。有的实际融资规模只有宣布的一半，那么实际的估值也要腰斩。最近，据笔者了解，已有P2P平台敲定投行，正式备战上市了。所以，不管估值的泡沫有多大，资本市场是否买账才是关键。看来，距离那个揭示真相的日子也不远了。来源：钛媒体盘古集团最新鲜的网络资讯最in的营销手段你想要的，这都有扫描右侧二维码咨询热线：96877
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e租宝双重风控被评级优良 专家提示投资有风险选择安全平台 17:01:31　 |　 来源：　 |　 编辑：郑青莹　　平台上线一年来，e租宝在联创互联网金融行业神话的同时，凭借其双重风控体系的安全性优势，也赢得了大量荣誉和奖项，受到投资者的信赖和追捧。尤为值得一提的是，e租宝的双重风控体系，被业内人士认为风险管控的最佳模式之一，评价极高。 　　e租宝率先开创了“互联网+融资租赁”的A2P模式，专注融资租赁细分领域。与P2P平台相比，e租宝A2P(Asset to Peer)模式的优势在于，其对接的是融资租赁债权和投资人，即融资租赁企业通过融资租赁业务获得债权，再通过平台把债权转让给投资者。在此过程中，不仅投资者可以明确知道自己资金的去向，而且融资租赁公司对设备拥有所有权以及担保物权，从而使风险更可控，资金更安全。在资金安全方面，e租宝在原有的线上线下14层闭环风控的基础上，还引入了物联网、大数据等技术，开创多元化金融风控新模式，为风控管理加重砝码，进一步为平台资金安全保驾护航。 　　近日，e租宝在众多平台中脱颖而出，荣获“最具创新品牌奖”，这是社会各界对e租宝最大的认可。专家提示，互联网金融投资有风险，尽量选择有规模、拍照齐全、具备双重风控体系的安全平台
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银行现飞单实控人被拘 中融鸿海募资约6亿无法兑付时间：日 04:00:41 中财网　　近日，多位投资者向记者反映，180多名投资者在2013年—2015年期间购买由中融鸿海投资基金管理(北京)有限公司(下称“中融鸿海”)作为管理人发起设立的8款基金，近2亿元到期后无法兑付，而中融鸿海主要负责人、实控人徐军也在今年3月被北京朝阳区警方刑拘，中融鸿海法人代表杨志静被通缉。　　“这只是一部分，还有一些投资者不愿透露信息，有的投资者买的晚，甚至根本不知道买的产品已经无法兑付了。根据中融鸿海总经理兼中鸿控股副总裁张云岭(真名张云兵)的销售返点和资产来计算，中融鸿海这些产品募资总额在6亿元左右。”一位南京的投资者代表告诉记者，他们的购买渠道主要包括直销、第三方机构和银行客户经理。　　而值得关注的是，在这8款基金产品中，其中3款是由地方政府承诺财政回购的安置房建设基金。　　实控人被刑拘　　根据中融鸿海官网资料显示，中融鸿海是经过国家相关部门核准备案而设立的专业基金管理机构，主要从事基金管理、资产管理、投资咨询、产业投资、投行业务、委托理财、金融服务等。　　2013年5月左右，中融鸿海开始发行名为《泗阳政府安置房建设基金》，发行总规模为3亿元。　　据上海的投资者王玲(化名)告诉记者：“我是在日购买了110万泗阳安置房建设基金，基金期限为12个月，年利率11%。一开始都是每个月20日直接把利息打到银行卡上，但从2014年3月开始，他们就推迟了付息，工作人员说话也支支吾吾的，我去找他们之后才把钱付给我。”　　据了解，从2014年5月开始，泗阳安置房建设基金陆续到期，前期到期的中融鸿海尚能正常兑付，但到了7月中旬，开始出现兑付本金困难，只能支付利息的情况。从8月中旬开始，连利息都不能支付了。投资者于2014年8月初陆续到北京中融鸿海总部询问情况并讨要本息，当时张云岭告知大家延期至8月31日，并出具延期函。　　但是随后中融鸿海先后更改兑付时间，从8月31日延期至10月31日，然后再次延期2个月至2014年12月底，此时中融鸿海总部也搬至上海原来的办公地。　　“我还跑去他们在上海的新总部，就是上海著名的金茂大厦49楼整层，多次和他们实控人徐军面谈，但他们就是拖着不给兑付。”王玲表示，“我们很气愤，就在今年1月5日到北京朝阳区经侦大队，想立案让徐军兑付本息，但警官告知我们中融鸿海已经立案，立案时间为日。之后我们又和徐军面谈，他再将兑付时间延后一个月。到了今年3月20日，徐军被刑拘后，不久后上海总部也人去楼空。我们现在是完全没办法找到这个公司了。”　　银行客户经理“拉线”　　据记者目前统计，共有180多位投资者购买了中融鸿海的产品，他们来自北京、上海、深圳、南京、天津、河北等地，他们的购买渠道主要包括直销、第三方机构和银行客户经理三种。　　一位上海投资者表示，她是的VIP理财客户，经常买银行的理财产品，2013年11月份左右，她多次接到中融鸿海业务员小丁的电话，向其推介中融鸿海基金产品。除了这种中融鸿海工作人员直销的方式外，一些投资者是被熟识的银行客户经理介绍给了诸如嘉禾信泰、银泰智易等第三方理财机构，在第三方机构签的购买合同和协议。　　此外，还有一些投资者是由银行客户经理推介，在银行办公室签约后，直接在该银行大厅汇款的。　　一位长春的投资者向记者反映，他从春城大街支行客户经理邹晓红手中购买了110万元中融鸿海基金产品，“我之前最多从邹晓红那儿买一些工行自己的理财产品，一般买几十万。2013年12月左右，邹在工行办公室跟我介绍说，有一款工行针对大额度客户的产品，年利率能达到11%，产品有土地做抵押，还有公司担保，我就买了110万元，钱也是从工行大厅转走的。”据了解，在长春，一位王女士从邹晓红手中共购买1270万元中融鸿海的产品，还有一位年逾花甲的老太太也从邹手中购买了60万。　　8月26日，记者试图拨打邹晓红手机，不过该号已停机。而据记者了解，大多数参与推介中融鸿海产品的银行客户经理都已辞职或被辞退，有的客户经理为安抚投资者，还退还投资者部分他之前推介该项目所得的返点。　　建行延庆支行胜利街储蓄所原客户经理张玉华承认，北京一位苏先生在该储蓄所储蓄多年，2011年在他的引荐下成为建行理财VIP高端客户，多年来资金理财都由他来办理，多次购买建行“日鑫月溢”产品，“2014年7月，我在胜利街储蓄所向苏先生推介一款建行大额理财产品，起点100万元，期限12个月，年利率11%，然后在储蓄所理财室里，购买合同、协议文本除最后一行需要苏先生填写名字的部分，全都由我填好，让苏先生填好名字后，我将合同、协议文本装入建行专用信封交给苏先生拿走。”　　据目前记者了解，北京地区一共有10人从张玉华手中购买了淮南安置房基金和泗阳安置房基金，合计880万元，大多数为年龄五六十岁的中老年人。　　而上述苏先生在事发后向建行北京延庆支行、建行北京总行、银监会举报了上述情况。2015年4月，建行延庆支行回复称，张玉华已辞职，其存在未经授权私售产品行为。2015年7月，银监会出具的文件则显示：“张玉华存在未经授权私售产品的行为。2015年1月，张玉华被建行延庆支行勒令停职。”　　政府兜底？　　“江苏泗阳政府安置房建设投资基金”、“江苏淮安新区花园四期安置房建设投资基金”、“齐鲁证券君诚1号定向资产管理计划·安徽淮南政府安置房建设投资基金项目”(下称“淮南安置房建设基金”)、“中融福禧达叔生物产业(PE)投资基金”、“中鸿白银产业投资基金”、“恒大集团长沙恒大雅苑房地产项目投资基金”、“荔波萨尔银多道路建设基金”和“中融鸿海北安市项目投资基金”——中融鸿海发行的这8款产品中，前3个安置房建设类基金尤其值得注意，他们都有政府回购、土地抵押等作为还款保障。　　以安徽淮南潘集区滨河新村安置小区建设基金为例，记者获得的几份加盖了潘集区政府公章的文件显示，2013年10月，潘集区政府与九鼎建设、中融鸿海签订了滨河新村安置房BT模式建设协议书。同时，区政府将该在建工程抵押给中融鸿海，同意中融鸿海按总投资额10亿元全额投资滨河新村一期工程；区政府还为此出具财政担保函，将该项目回购款额列入潘集区年度财政预算，并承诺若财政支付不能履约时，以潘集区淮河北岸规划地块位置面积约5200亩出让收入用于支付中融鸿海项目回购款。　　除此之外，中融鸿海出资8000万元作为劣后资金，承建方江苏九鼎建设科技集团有限公司(下称“九鼎建设”)做无限连带责任担保。模式为中融鸿海发起设立中融盛天投资管理中心(有限合伙)，该合伙基金向投资者募集优先级份额，并将资金认购齐鲁证券的定向资产管理计划，再由该定向资管委托郑州普罗旺世支行贷款给融资方九鼎建设，用于滨河新村建设。　　目前，共有34位投资者向记者反映其在2014年4月到2014年8月期间购买了该款产品，且无法兑付，购买资金总额近4000万元。　　为了了解这一项目的建设情况，日，记者前往滨河新村项目所在地。该小区位置较偏，没有公交直达，记者到就近的平圩电厂站附近下车，一位当地人带记者前往滨河新村安置房项目处，他告诉记者，这个项目最快估计也要明年完工。步行1公里左右，记者来到一条水泥路路口，远远看到水泥路的另一头有几栋尚在建设的房屋，脚手架还裸露在外。　　“我们虽然和中融鸿海以及政府签订了BT建设协议，但是中融鸿海资金一直没有到位，所以区政府去年8月份左右和中融鸿海解约了。”九鼎建设滨河新村项目部负责人吴海波告诉记者，九鼎建设不可能对此进行偿付，因为九鼎建设根本没有为中融鸿海发行的基金产品做过担保，“我们也是在出事后购买该产品的投资者找到我们，才知道这款基金把九鼎列为担保单位。”　　记者获得的一份会议纪要显示，日，潘集区政府在滨河新村安置小区项目部召开会议做出决定：如中融鸿海不能在中秋节前将资金落实到位，影响工程进度，潘集区政府将按违约处理，直至解除合同。而根据潘集区政府文件显示，中融鸿海募集所得资金将打入建行淮南平圩支行专款专用账户，该账户资金由潘集区政府和中融鸿海监管使用。　　为此，记者于8月26日和27日连续两天致电潘集区政府负责媒体采访部门，但其电话一直无人接听。　　值得注意的是，记者得到的一份汇出回单显示，中融鸿海在2014年6月向“齐鲁证券君诚1号定向资管计划”的开户行惠州分行汇出5015万元，用途标注为“淮南项目款”。　　中融鸿海这些基金产品是否合法有效？募集所得资金流向由谁监管？对此，记者将对此持续关注。(.华.夏.时.报　.王.俊.仙)
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网传湘潭大学学生被办银行卡 中行:将严肃处理时间：日 17:38:51 中财网　　 　　有网民近日发帖称湘潭大学不少学生在不知情的情况下“被办理”的银行卡。针对此事，湘潭大学27日证实确有学生存在“被办卡”情况，湖南省分行则回应称，已介入调查核实此事，将严肃处理，不给学生造成损失和负面影响。　　据了解，今年7月份以来，湘潭大学商学院目前已毕业的2011级学生中有人反映自己莫名被办卡，“从没见过这张卡，也没使用过”。而且，部分卡片已欠数十元年费。　　湘潭大学有关方面向记者证实，经学校初步调查，发现学校至少有上千名已毕业的2011级的学生在完全不知情的情况下被办理了一张或多张借记卡，开户银行为长沙市东塘支行和贺龙支行，开卡时间为2011年11月，部分借记卡已被激活并产生了年费欠费。　　湘潭大学相关负责人表示，学校26日下午已派工作人员前往涉事的两个支行进行调查。据银行方面介绍，2011级部分学生的这批银行卡，由务员通过中介人员办理，相关协议的签名为“尹宙”，所加盖公章为“湘潭大学学生工作办公室”。经核实，学校并不存在名为“尹宙”的法定代表人，从未授权“尹宙”代表湘潭大学与签订任何协议，学校也不存在“湘潭大学学生工作办公室”这一内部机构。　　湘潭大学表示，的相关行为侵害了学生和学校的合法权益，已致函要求湖南省分行立即核实违规办卡种类和数量，并免费予以注销，同时承担给部分学生带来的直接经济损失，追究相关人员的责任。　　湖南省分行27日向记者回应称，银行知悉该情况后，高度重视此事，目前正在对辖属有关网点该类业务办理的情况进行调查核实。如发现违规办理，一定进行严肃处理。同时，湖南省分行已经着手开展工作，积极主动配合湘潭大学，做好这批学生借记卡账户清理工作的准备，根据实际情况和持卡人意见，做好销卡、年费清理、网银关闭等工作，确保不给客户造成损失和负面影响。
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短融网状告不公评级，融360遭千万索赔
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微信号 p2pwangdai 功能介绍 P2P观察网旗下新媒体成员，每天锤炼重点P2P资讯！ 近日有消息称，因融360对P2P进行评级并发布报告，短融网将融360告上法庭，赔偿金额高达千万，这无疑给混乱的评级市场扔下了一枚重磅炸弹。该知情人士进一步爆料称，在融360第一次评级中把短融网评为C之后，短融网 CEO王坤就在微信中称将用法律武器维护自身权益。随后融360第二次评级索性将短融网评级降到了C-，这促使矛盾进一步激化。据透露，短融网起诉融360的理由是不正当竞争和损害商业信誉，因此索赔金额甚巨，如果胜诉将在行业引起不小的震动。而承担此次诉讼的代理人正是网贷行业知名人士，大成律师事务所的合伙人肖飒律师。笔者第一时间联系了短融网公关部门，公关部门相关负责人表示此事是法务部门负责，对诉讼本身并不知情，但言语中也基本默认了此事。下图为北京市海淀区人民法院受理案件通知书：目前主流的评级有网贷之家、网贷天眼等第三方平台，也有大公国际等评级机构，而融360作为网贷平台参与评级还是行业首例。网贷之家和网贷天眼由于接入了平台数据，评级数据相对较全面，而且说明不构成投资安全性的指导意见，无论平台方还是投资人都比较认可此模式。但大公国际和融360的评级由于缺乏数据支持和与平台的沟通，因此评级结果都极具争议。特别是大公国际几乎拉黑了行业所有的主流平台，而理由仅仅是“看不懂”这样的感性描述。甚至出现张冠李戴把平台名称和所在地弄错的状况，其粗糙程度可见一斑。而融360的评级由于在评级结果中出具投资安全性指导意见，非议也比较大。但因为融360本身名气并不大，因此大多数平台并没有作出回应。笔者从短融网官网上看到，短融网虽然成立时间不长，但创始人来自于红杉资本，团队背景还是不错的，因此成立不久就获得了千万美金融资。另外，短融网官网宣传有10%的可随时查询的风险保证金的覆盖率，普华永道是其资产质量审计机构，在行业里面还是非常突出的。而融360在评级报告中将短融网评定为C-，还给出了“投资需特别谨慎”的投资意见。这个定论似乎成为了把柄，因此短融网状告融360看着显得理直气壮，志在必得。笔者还咨询了某名誉侵权案件著名律师，该律师认为：“这个案件比较简单，因为国家没有给任何机构颁发过P2P平台评级资质，也没有出台关于P2P平台的相关法律文件，所以评级本身的合法性就存疑问。而且融360在没有和平台沟通和经过平台允许的情况下，使用了A、B、C的等级分类，还使用了安全和不安全等词语。作为一个从业者的确构成了不正当竞争，容易对平台的投资人造成误导。另外，融360与很多品牌合作，在过程中将很多合作平台列为A级，使得其评级的中立性丧失。如果案由简单，应该可以得到法院支持。”笔者仔细观察融360的评级报告发现，此次发布的第二期评级报告中，有12家网贷平台与其有合作关系。值得注意的是，第一期与融360有合作的平台在终止合作后，在第二期评级中直接从B-降到了C。对此，中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君指出：“评级机构和评估机构不能有商业关系，（有商业关系的）这种评级没有效力，这是最重要的常识。”此外，由国家十部委联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也曾明确指出：“支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度”。然而，就目前而言，监管部门、行业协会、P2P平台之间并没有完善的、统一的评级标准，因此不对称的信息披露和风险揭示问题仍旧存在，行业急需建立起真正支持互联网金融良性健康发展的配套基础服务的评级体系。事实上，在大公国际、融360等加入“评级机构”行列之前，国内网贷评级市场早已进入“混战”格局，包括财经门户、研究机构、第三方资讯平台等都纷纷发布各自的网贷评级报告。就目前国内的评级乱象，有投融资专家指出：国内信用评级还处于一个逐步完善的阶段，还面临两大亟需解决的问题：一是信用评级过程中主观判断过多，公正性不足；二是信用评级数据获取难度大，真实性不够。有知名P2P平台的CEO认为，“作为一个评级机构，首先要具备国家认可的评级资质。其次，评级需要有一整套客观、公正、准确的网贷评级体系，评级时所用的参考数据要真实、完整。再次，评级前要获得所评网贷平台的同意或授权。最后，评级结果不能带有指向性的意见，对投资人的选择意向产生诱导。”对于短融网起诉融360的传言，网贷资深人士表示：“在监管措施尚未出台的情况下，负面评价缺乏第三方监督与监管，客观性、公正性难以保证，或对合规、合法经营的平台造成严重伤害。”
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P2P风暴:融金所疑遭人举报 红岭创投欲主动沟通经侦时间：日 00:40:59 中财网　　P2P整治风暴：融金所疑遭人举报 红岭创投欲主动沟通经侦　　P2P整治风暴或许已悄然来临。　　业内传得沸沸扬扬的融金所高管事件持续发酵。9月8日，融金所公告表示，被深圳经侦带走协助调查的18位高管及员工，已有10位返回，另外8位正在配合相关部门调查，事情还未明确定性。　　据零壹研究院数据中心监测，未来一个月内，融金所应还款总额超过6.6亿元，平均每日在2140万元左右，最低1000万元，最高2860万元。　　同一天，遭深圳龙岗经侦突击检查的网贷平台国湘资本宣布，“暂停各项业务，部分高管及员工正在协助调查中。”　　多位接受21世纪经济报道记者采访的网贷平台高管表示，互联网金融的大规模整治行动或将来临，部分不符合规范的平台，可能面临生死大考。　　融金所疑遭人举报　　融金所高管事件，震惊了整个P2P圈。　　9月8日傍晚，融金所在其官网披露最新情况：“截至8日中午12点，7日协助调查的18位同事，已有10位陆续回到岗位，另外8位同事正在全力配合相关部门的调查工作，事情还未明确定性。”同时，配图说明，其副总裁姚颖晖已回归岗位正常工作。　　前一晚，市场传出，融金所总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来以及相关部门负责人等18人，因涉嫌自融(非法集资)被深圳经侦队带走。　　融金所当晚的回应证实了部分传闻，其表述是“ 9月7日上午，深圳经侦大队到访融金所集团总部例行常规检查，和集团领导层及部分员工进行了深入调查和交流，目前配合调查工作正在进行”。　　而多位接受采访的P2P平台负责人对21世纪经济报道记者表示，深圳经侦很可能是接到P2P同行举报，掌握了一定线索，才上门调查。　　深圳工商资料显示，融金所日于深圳前海成立，注册资金3000万，属于深圳市融金所资本管理集团有限公司旗下P2P平台，法定代表人为孙明达。　　融金所主要从事的是车辆及房产类抵押贷款的网络借贷服务。正式上线不足两年时间里，融金所多个省市密集铺设分公司。官网介绍，目前融金所在全国共有31家分公司，平台累计成交金额达47.17亿元。有P2P业内人士指出，这一业务规模无论在深圳还是全国，都属于大中型平台。　　P2P监管系列行动展开　　接受21世纪经济报道记者采访的深圳某大型P2P平台高管表示，这并非孤立事件，或许是深圳经侦的系列行动。　　“今年7月份前后，广东互联网金融协会的一个会议上，提到深圳经侦要来，但还没有听说其他平台被调查。”上述P2P高管表示。　　不过，广东互联网金融协会会长陈宝国对21世纪经济报道记者表示，“这次公安没有跟协会提前沟通过，我们也在了解这个事情。”　　实际上，深圳另一家P2P平台不久前已传出遭深圳经侦调查的消息。　　9月1日，来自国湘资本网临时领导小组的一则公告透露，“日上午，深圳市龙岗经侦突击检查国湘资本，傍晚带走国湘资本员工共计31人，28日释放9人，目前还有22人未回，包括法定代表人、CEO和运营总监、技术和财务。”　　国湘资本总部同样在深圳，2014年8月成立，注册资本4000万元，法定代表人为吕佳慧，是深圳市国湘集团有限公司旗下网贷平台。去年10月，该平台曾因宣布获得国黑钻资产管理有限公司、上海银来集团1亿战略投资，引起业界较大关注。　　9月8日下午，国湘资本在其平台官网正式宣布“为配合近段时间全国范围内的金融秩序整顿(股市震荡期，第三方支付被限、P2P行业整顿等)，国湘资本网目前各项业务暂停，但集团业务仍然健康在发展之中，仅国湘资本网部分高管及员工正在协助有关部门调查中”。　　与融金所传闻相似的是，亦有消息指出，国湘资本自2014年4月至案发时为止，共计非法吸收公众存款超过8亿元。由于两家公司均处于侦查阶段，此说法尚无法证实。　　实际上，自融现象伴随着网贷平台的兴起而存在。陈宝国指出，自融的界定尚未有明确标准。　　8日下午，红岭创投董事长周世平对21世纪经济报道记者表示。“目前确实有一些企业不规范，行业需要整治。互联网本身是新兴行业，监管细则没出台，各地的经侦部门标准不一样，他们也比较难把握。双方缺乏互动会引起误解，我们会主动跟深圳经侦沟通，了解一下他们的要求，还有哪些红线。”　　据悉，红岭创投计划组织深圳多家网贷平台，以深圳网贷协会名义，与深圳市金融办和经侦部门沟通。　　为规范行业发展，近期中央有关部门已先后出台互联网金融相关监管文件。更多业内人士担忧，一场互联网金融的大规模整治行动或将来临，部分不符合规范的平台，可能面临生死大考。（21.世.纪.经..济.报.道.宋.佳.燕.万.雅.婧 ）
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