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贷款买房一定要有银行流水吗？没有银行流水怎么办？
提问者：网友&&&&
问题来自：广东.东莞&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
肯定要有流水啊，如果没有流水，有财产证明，或是存款证明，担保也是可以的
回答网友：游客&&
回答时间：&&
必须要有的，没有的可以找专业机构代办
回答网友：游客&&
回答时间：&&
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最新银行存贷款利率表请问没有银行流水账能按揭买房嘛？_贷款问答 - 融360
常见问题：
请问没有银行流水账能按揭买房嘛？
提问者：REN***
城市：武汉
提问时间:& 15:49
您好，我想请问下几个问题，我最近准备买房，房产商用的是按揭。我们用，40万左右。
1.我的工资每月大概在3000左右，我女朋友也在3000左右，我们2个合起来能贷到40万吗？
2.我工资是发的现金，没有银行流水账，我女朋友的有，请问我能申请贷款吗？
3.请问我们的商贷额度大概在多少钱，银行会批准吗？
4.具体贷款还需要哪些要求和条件，请具体说下，谢谢！
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服务地区：武汉
服务机构：平安易贷
没有流水帐，你可以把每个月的收入存入银行，要用的时候再取出来，三个月后你不就有银行流水了吗，而且你应该有工作收入证明撒，工资收入证明可以证明你的还款能力，你女友不是法律意义上的妻子，但是可以成为房屋共有人和共同还款人之后她的收入就可以计算在你们还款能力之内了。
1位专家认同他的回答
提问者认为有用
其他回答共2条
服务地区：武汉
服务机构：湖北金苏财富
开发商们会帮你想办法的，你的流水不够，这个都没问题的 只要你不是限购的人群 这都不是问题
服务地区：武汉
服务机构：达信卓惠
很高兴回答您的问题：
这个就需要银行内部的人员帮忙了。
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京公网安备号买房的注意啦，我的买房流水账，希望对要买房的人有帮助（房屋买卖过户、房屋
我们这个年代出生的孩子，就是被别人称为80后的一代人，现在大多在谈婚论嫁的阶段。很多人说我们要比上一辈人幸福，的确时代在发展，你不能让社会倒退吧！但是物质生活丰富的同时，对于结婚的要求也就更进一步了。我们父母结婚时，全家为了凑齐那老三样（手表、缝纫机、自行车）也是勒紧了裤腰带过日子。现在的我们，全家照样着急，因为现今社会有了新的标准，没有房子怎么结婚。我也不记得是听谁说的，我们这代人是最没有房子的一代人了。我们父母一代人，结婚是靠单位分房；我们儿女那代人，将来房子也不是问题，从他父母就都是独生子女了，到时父母一套、爷爷奶奶一套、外公外婆一套，总有一套能给他们吧。但是我想到时他们也可能会有更新的要求，不过儿孙自有儿孙福，我还是先操心我自己吧！
从今年春节过后，我就为了结婚的房子而奔波着。今天终于拿到属于自己的房本了，这才有心情坐下来，把自己的心得记录下来。一是给后面要买房的朋友留个借鉴的东西（我当时就是没有前车之鉴的人），二是纪念自己这段辛苦的日子便于以后回忆。
首先要从头说，从我买房说起。我买的是套公产二手房，6月5日签的合同到今天已经一个多月了，其实根本用不了这么久，我生气着急也都是因为买房引起的。
这年头是买房的找不到房子，卖房的找不到买主，所以中介公司才有了利益可赚。但真不是我看扁了中介，别看那些人每天正装西服领带的，其实都是幌子，和马路边卖菜的也没有什么区别。也照样是交钱以前你是上帝，交前以后或者你看看没买，你啊，就找挨骂吧！说这话不是没有根据，不信你就去试试，现在我已经懒得想他们那副恶心的嘴脸了。
还是说说在买房中的事情吧。第一步找中介，我的经验吧，中介公司也其实就是皮包公司，不要看他的外表装修以及名声或者什么品牌，其实都是一样的。你现在是买房不是买中介牌子，所以房子你要觉得价位合理，房子满意，管他哪家中介的房子，和房主当面压低房价才是硬道理。
这里也有一个注意的事情，当你去各个中介公司咨询的时候，他们会想方设法要到你的电话号码。如果你每天闲着无聊，那你尽情的给他们留，他们会不厌其烦地给你打，即使你告诉他你已经买到房子了，过一阵子他们公司某位同事哪天闲着没事也会不定期的骚扰你，短则两月长则一年。我的建议是你抽出一整天时间，或者双休日两天，集中去中介，要求他们根据你的条件给你约适合的房主于当天看房。一个公司一到两处房子，一天时间安排开去看8家左右没有问题，这样既提高了效率也避免了将来的打扰。
第二步就是签合同了，房主和你及中介三方签一个协议，你给房主一些定金，双方交中介费，然后中介公司开始帮你办理相关手续。
找中介在这里就是花钱省事的道理了，但是记得他们陪你看房的人只是卖房的经纪人，他们说过的话你可以当作没有说。一切他给你承诺的事情，你一定不要不好意思，一定要在给他钱以前，让他给你在合同上逐项写清楚。口头承诺不具有任何法律效力，不好意思以及心领神会只会让你到时变得很被动。
这里我就出现了第一次尴尬，导致后来我和经纪人在电话中大吵。原因很简单，就是当初我的心领神会以及不好意思。当时的情况是，我们和房主商量好了一个价格（我们很满意），房主要求净落这个价格，而不再支付中介费等任何费用，其他由我承担，我们同意了。接着我们和中介经纪人到楼下商量中介费用及其他，经纪人当时很痛快，因为我们一家支付两家中介费，他又急于促成，所以他自己很快说出了一个我们很满意的价格。我们当时和他说，我们也就这个价格了，也不再支付任何费用了，他说可以。然后成交到中介公司三方签合同，在去中介公司的路上，经纪人表示对于房主最后给出的这个价格他很意外，房主始终都没有给他透露过底价，要早知道这么低谁买过来，然后转手再卖了都合适。
到中介后签合同，中介公司的经理面对我们买卖双方，先讲了一下现在的公产房交易政策。现在公产房交易要实行挂牌公式，就是说我们不一定能用这个价格买到这套房子。我们没有听说过这些事情，也没有买过公产房，更不懂得现在的政府政策，而人家是行家，所以我们就按照他们的要求做。他们说挂牌高标价格是个保险的办法，就是比我们成交价多标几万元。这样三天挂牌就不会有人愿意以这么高的价格买了，然后我们签一个协议到时房主再把多出的钱还给我们。
我们双方同意了，但是合同中是这样写的。甲方（卖方）支付中介费1%，乙方（我）支付中介费1%；成交价格（我们的原价，没有多加钱的价格）；中间需要的过户费由乙方承担。就是这样三条有用的条款，让我当时心领神会了。我觉得这三条都和实际有所出入：第一，中介费不是各付1%，而是我们一家支付不到2%的钱；第二，成交价格不是挂牌价格，而是实际成交价格；第三，过户费（后面详细说过户费的问题）我们已经说好了不再支付。三条中，我觉得有两条（1和3）是和实际不符的，第二条确是成交真正的价格。我当时想可能这是给别人看的，也就代表了三方一个关系的建立，只是个简单的约束。但是我错了，问题就出在我没有当时问清楚。其实这个合同不是给别人看的，因为价格不是对外的价格。而中介费也是成交价格的各1%，不是对外价格的各1%。
听起来很乱吧，其实就是很乱，举个实际的例子吧。比如：我们的成交价格是50万，我们高标的挂牌价格是55万。
按照我们谈好的，合同中实际应该是：
我家付中介费8000元（50万的1%是5000元，2%是10000元）；
成交价格50万；
我们不再支付过户费。
如果是对外，则应该写：
房主付中介费5500元（55万的1%），我付中介费5500元（55万的1%）；
成交价格55万；
我需要付过户费。
但是合同中却是这样的：
房主付中介费5000元（50万的1%），我付中介费5000元（50万的1%）；
成交价格50万；
我需要付过户费。
这样的合同让我当时有点迷惑，但是房子我喜欢我想买也就没多问，人家让怎么做就怎么做，导致我后面遇到了烦心的事情。
我按时间顺序继续说，合同签完后，交了中介费和给房主的定金，按照合同要求我要一周内准备好房款，要求房主**时间将房屋腾空，但对于他们中介的要求就几乎没有，时间随他，过程随他以及地点随他。也就是说你打算买这房子就要和他签这个合同，合同是中介定的，所以自然多数是有利于他们的条款。按照要求我在一周内准备好了全部房款，很多存折当时都还没有到期，最短的差两天，最长的差一周，但是我们不懂，全部按照时间要求将钱取出存到了统一的银联卡里面。我们如期通知中介：卡准备好了；中介说：好，你等着吧。过了两周没有任何消息，我不明白为什么，频频给中介打电话，中介说我准备好房款后他要把件送到置换部门，置换部门要到房主家验房，然后把件交到房管局。房管局派房管站的人再去房主家验房，然后再把件送回置换公司挂牌，挂牌公式3个工作日。然后我去摘牌，摘牌后三天内才需要交房款到置换公司。交款后十个工作日，房本才能给我，钱才能给房主。但是前面的这些事情和我没有关系，而且中介和我说因为房主不配合验房，所以拖了这么久。可是在我准备房款的那周里，我打电话问过中介的经纪人，他和我说：钱准备好通知他们，然后挂牌三天，到时你来摘牌就行了。我很相信他的话，因为我们不懂啊，但是我却等了两周都没有到挂牌这一项。要知道这样我的存折就不着急取了，损失了那么多利息；而且按照他给我的时间我都提前请了假，准备和他办手续去，但是每次却都告诉我，“今天去不了，还没有办完，我再给你问问”。
其实后来我知道事情是这样的，陪你看房的中介经纪人，在你决定买了房后，就没有他的事情了，而且他也不知道后面的事情都有什么。他只是负责把房子卖出去，后面有中介专门负责挂牌过户的人管这事情。但是在前两周里，没有人管我们，我每次就找经纪人联系，他也没有说他不懂，就每次依照他的理解告诉我。后来管过户的人联系上了后，说是房主不配合导致时间拖延。但是房主和我们通过电话，说他们急着用钱，每次都很配合，希望快点拿到钱，怎么会不配合呢？！我不知道信谁好，但是时间是已经耽误了，而且对于这些拖延时间问题，在合同中只字未提，我只有认了。可事情还没有完，负责帮我们过户的人告诉我让我把过户费的钱也要存到卡里面和房款一起刷。事情来了，我说我们和经纪人说好的，这个钱在中介费里全包了，但是事后经纪人说没有说过。
这里面先说一下公产房过户费的计算方法，根据现在的政策有两种情况，一种就是我买这套房子的房主，他在卖这套房子前又买了另一套房子，这样叫做有去向，这样的过户费是双方各付每平米3元钱，算下来也就几百元；另一种就是房主没有其他房子了，要用这个钱才能再买，这样叫做无去向，这样的过户费要九千元左右。
我买的这个房子，在看房的当天，房主就已经准备搬家了，他们有房子的事情我们再看房时就是都知道的，也就是说有去向，过户费少这一点，我们都是很清楚的。所以当在楼下和经纪人谈价钱的时候，我们才说这个中介费里全包括了，我们不再付其它费用。当时经纪人同意，也很正常，毕竟中介费好几千了，交几百过户费根本算不了什么。要是无去向，我们也不会这样说，如果无去向中介费都不够交过户费的，我们怎么可能和人家这样说，那样人家谁也不会答应的。不赚钱还要赔钱，除非他是傻子。
可是他不但不傻，还给我装傻，说好心帮我们找到了去向，省了几千块钱，我们却不愿意付几百的过户费，还冤枉他。我和他在电话中理论，我说我在看房时人家房主已经打包准备搬家了，我们当时都知道有去向，怎么去向还是你好心找得呢？！他根本不再听你说，大嚷大叫，已经判若两人不是开始那个对我们很客气、看起来很文气的经纪人了。说我冤枉他了，我说什么他都说他没有说过，后来几乎都不能谈下去了。我说：你别嚷，咱们心平气和的谈好吗？他说，可以你说你说。然后我说一句，他马上又开始嚷。我再说：你别嚷，他继续说：你说你说。我受够了，根本不讲理，不听你说什么，他都说冤枉他了，他没有说过。我很生气，但是还是平静下来和他商量，我说，你是不是在办公室里面很多人啊，是不是这件事情公司的人都知道了，如果你不方便说话，你可以出来我们在私下聊。我的意思是，他脾气一改往日，可能公司和同事给他压力太大，当着这些人的面，不好承认自己说过什么。其实通电话以前我也想了，几百元的事情，也怪我没有在合同中让他体现，如果他承认错了，或者他承认我们一人一半的错误，当时可能有误会，我都打算认了，几十万我都花了还在乎这几百块钱。小男孩也是刚上班赚点钱也很辛苦，他在私下里和我说清楚了，我到时出一半费用或者他经济困难我全出都可以。但是他根本不合你好好谈，气得我在电话里哭了，他说他不怕同事听见。这样让我没法谈下去，我已经为他着想了很多，我和他谈签合同当天的事情，他却威胁我说：那我们按合同上的价钱吧。我说：可以，还不知道这合同和不合法呢，你就等着我告你吧。挂断了电话！
真是提起当时我就生气，我在办公室里打的电话，办公室当时只有两人，同事都从电话里听到他和我嚷，都冲我比划说：不要和他谈了，他不讲理。我也不想为这几百块钱和他生气，但是他的态度根本没有一点解决的意思，我更要争这口气了。我给他们中介的负责过户的人打电话，告诉他这件事情的详细情况，他说他会向公司反映的。我告诉他，如果这件事情不能好好解决，我会告他们公司的，而且他们这样操作国家和客户都不会对他们有好印象的；而且即使是按合同走，我也没有什么害怕的，因为我付的钱绝对已经比合同上写的我该交的多得多了，要是按合同走，他们还得退我钱呢。这个中介的人态度还挺好，听我说完了事情，因为他之前也知道那个经纪人给了我很多误导，导致我耽误了很多时间，所以他很理解，而且也很为他们公司的形象着想，不想事情闹大。他告诉我，由于我们这个过户问题的时间延误，房主已经找过他们公司的老总了，老总现在已经知道这套房子的事情而且很重视。最后他还告诉我，他们会认真处理的，那个经纪人老总已经让他回家反省去了，所以我给他打电话他才会态度如此恶劣。不知道是真是假，我也太累了，不想追究了，希望后面事情顺利进行吧。
后来挂牌三天后去摘牌事情又来了，一般的高标了价格都不会再有人竞争，但是我这套却还有一家竞争。我打听了事情的可能性，因为是在网上公开挂牌，所以就像拍卖一样叫价。每次每人最低叫五百，最高叫三千。而且我打听到，在最后的半天时间里，最后的五分钟是最为关键的。因为是通过手机发送短信竞争，所以一旦人家最后一分钟再叫一次价格，你都没有时间更改了。那个下午我虽然没有在现场但是我还是特别紧张，我打电话给懂行的朋友，他们告诉我：一般不会有人明知道高标了还去竞争，除非他很了解这套房子，觉得这个价格很合适。我们当时都同时想到一个人，那个在家反省的中介经纪人。不过还好，他只高叫了一次三千元就没有再喊，我们最后以高标价格还高出六千元的价格摘了牌。不管怎样摘牌了，事后中介的负责过户的人和我说他觉得可能是房虫子干的，我也不关心是谁了。
这事后我们全家聊起时才明白，当时是我们太想要这套房子了。其实如果有第二家和你竞争，你等他叫一次价以后，你放弃不要了，房主和他成交后，房主要赔偿给你挂牌价格10%的违约金；如果他竞争成功摘牌后，没有钱给房主的话，我仍可以用我给的价钱买，而且他还要给我10%的赔偿金。早知道这样，我就当时不那么着急了。懂得政策才能运用政策，而不是被政策搞晕啊！
第二天我交了房款，刷卡的时候还出了个小故障又吓出了我一身冷汗，不过在此我可以告诉大家买房刷卡也可以用信用卡，只需提前打一个电话告诉银行你要提高临时信用额度，十分钟后就可以刷了。因此招商银行在我心中的印象提高了一大块，我会帮他们宣传的。
一切手续办好后，中介告诉我们十个工作日后，等他电话，我去取房本，房主来拿卡。拿到卡后的三个工作日的下午五点后，房主的钱才可以到帐取钱。我在这三天中，要自己到房管站办理新房本，并且和他们约好了那天五点后到银行，取我高标的、房主欠我的那几万块钱。到此买房的事情才算基本结束，后面等我有时间再自己去办理煤、水、电及暖气的过户。
最后在这里还要说，就是这个中介的其他问题。他最后告诉我的十个工作日，可在五个工作日的时候，他就通知我们去办手续了，所以时间根本不像他们说的那样，他们想快就快，想慢就托，记得他耽误的都是你自己的时间。而且那个负责过户的中介公司的人在我们挂牌时候就告诉我们，要去一个离我们都很远的置换公司，在那里才能办理手续。我当时以为那个店可能比较大，是其他连锁店的总店，和银行的总行、支行及存续所的区别差不多，也就没问其他的。我和房主费劲周折去过几次办理手续后，都终于在最后一次发现，原来去哪家店办理都是一样的都可以。来这个店是因为这里有这个负责办理过户的中介人的老婆，他为了提高他老婆的业绩。没想到我们费劲去的这家必须去的店，是舍近求远，成全了人家，但还是感觉被骗。
被骗还不止还有被坑，房主还因为那个回家反省的经纪人事后骚扰，又给了那个人一千块钱才算完事。这是后来取钱那天，所有事情结束了，房主才主动和我们说的。那个经纪人觉得自己没有赚到钱，就又给房主找了个买家，出价比我们成交价高不到三万。经纪人让房主把房子卖给那个人，然后再给自己一些好处费就行了。这样大家就明白了，那个摘牌那天和我们竞争的人，为什么没有看房就敢出价。取钱那天，中介管过户的人也在了，听到这些，他才说出情况。他说当摘牌那天有人竞争时，他背着我们给房主打过电话。问房主现在有人出价比我们高，是还卖给我们，还是打算卖给出价高的；房主说还卖给我们。因为房主说，他们后来怕自己被骗，所以还是没有听那个经纪人的，稳妥地卖给我们了。消息是谁透出去的，我不得而知了，这也是后来那个人只喊了一次价格的原因吧。其实房主还不知道，他的选择没有错，他要是当时真听那个人的了，他们根本连这个价格最后都不一定拿得到。至于那个管过户的人，也让我瞧不起了，也没有办法，一个公司的人，难怪啊？！
再说抵押贷款，有了买房的教训，我再找中介作贷款的时候就非常谨慎了。找了个干房地产的朋友，给我推荐了个他熟悉的朋友帮我，通了几次电话。我也上网查了很多相关贷款的资料，并且我还亲自去了房管局大厅了解最新政策，亲自去了这个朋友的公司考察了两次。最后，我和他提出了我的要求，我要一份他们公司的营业执照副本的复印件加盖公章。我的谨慎虽然我自己都觉得有点讨厌人，但是现在想想还是没有错的。开始他们公司的人给了我一份合同签，当我说要复印件加公章的时候，他们立即说出了他们公司的情况，并且换了一份不同公司名称的合同。而且那个接待我们的小姐说，他们的营业执照拿去年检了，当时给不了我复印件。
但是我在公司也是管公司执照年检的，我非常清楚每年国家规定的年检时间都是上半年，有的甚至是五月以前完成，当时已近七月。我们对小姐的回答表示了不满，小姐才改口，说他们公司合并了，现在正在办理手续，最后这份合同是合并后公司名称的合同。当我们提出要看营业执照时，他说可以和他去他们总店（离当时非常远的地方）去看。其实我们的要求并不过分，而且应该来说，营业执照就该挂在经营点的醒目位置的。可是现在多数的公司都打擦边球，都比较谨慎办事都小心翼翼。我再问她是找哪家银行贷款时，她始终不说，怎么问都不说。直到我签了合同，她给了我一张填写收入证明的表格，我才看到银行的名称。我想她是怕我直接自己找银行贷吧。
时间回到我决定抵押贷款前，因为我买的是公产房，不能做贷款，要全部一次付清房款，所以我借了些亲戚的钱。开始我打算买产权，把公产房变成私产房，然后再贷款，所以到房管站咨询。这些公务员根本不干事，明明闲着没事干，却告诉我明天再来，到时再把详细的问清楚告诉我。我说：您现在不也可以问吗？我在这等，我还要上班，不能天天请假出来问这个吧？房管员很不高兴，放下水杯，转过头问旁边的人。然后用计算器按了一会儿，告诉我，以我这个年纪买产权要六万五到七万五。最后他又说：对了你买的那片房子，产权不卖，因为当时和开发商交接时有问题，所以买产权手续办不了。这样我死心了，就是几分钟能弄清的事情，可他为什么要拖到明天呢？
这条路堵死了后，我经过多方打听，才了解了一种叫三方抵押贷款的方式。就是用我家现在住的我妈妈的私产房作抵押，我做贷款人，经得我爸妈及我三方共同同意的贷款方式。除了考察我的还款情况外，我妈妈做了我的共同还款人，这样也加快了我的审批速度。
在签合同的第二天，他们就通知我们全家去银行作面签。因为找了认识的人，而且他们也都是办事的急性子，所以在我们都没有想到这么快的情况下就面签完了。原本我去房管局大厅打听时，人家告诉我抵押贷款只能贷评估价格的50%，而且朋友也和我说有这个政策，我才打算买新买那套房子的产权再贷款，因为新买的房子比较大，可以多贷点。我怕这套私产房评估价不够我贷的要求价格，或者要多评估出几万，就要多交评估费。
在这里说一下抵押贷款的费用，贷款额的3%为中介费，房屋评估价的5‰为评估费，还有公证费1000元左右。举个例子比较好明白，比如：我打算贷款15万，抵押的房子评估价26万。费用就是：15万的3%为4500元
+ 26万的5‰为1300元 + 1000元左右。总计：6800元。
如果按照政府政策，房屋评估价格26万的50%贷款额，是达不到15万的。也就是说你要找人请评估公司的人多给你评点，如果评到30万元，你就要多支付200元的评估费用。我当时还很担心，怕贷不了这么多钱，所以多付评估费用我并不介意。可能是因为有朋友的原因，最后不用我说评了26万元，却贷给我了15万元。我想可能政府政策也是有漏洞可钻的，不在这行干，我到现在也没有想明白。不过省了钱自然是好，而且这个朋友还帮我省了一些中介费，公证也省掉了，公证费也就没有花。但是最后银行还收了五百多的保险费、验房费及印花税钱。
面签需要准备的东西有：身份证（三方）、户口簿、房本、收入证明及你购买房屋的合同，以上东西的原件和复印件。购买房屋的房本复印件（这个就是贷款的去向，如果贷款买车或者出国，就是其他的东西了），因为是三方抵押，所以还要我爸妈亲自写的授权书；老妈同时还作为我的共同还款人，所以还有妈妈的退休证和工资存折原件及复印件。
现在贷款手续已经很简便了，至少比我想象的少很多，可能现在银行也竞争激烈，都为了简化手续争取客户吧。时间一般20到30天，你就可以拿到贷款了。流程简单说就是：评估公司验房评估→银行面签→银行到单位、抵押房及购买房检验核对→银行同意贷款，到银行签合同，立还款账户→近件到房管局→到房管局确认→银行放款→按月还款。
说了这么多，回头看看，似乎贷款到很省心，写得还不到买房的四分之一长，虽然也有很多担心，但是有朋友在，总还是比买房时踏实些。其实可能是过了当时那个时间段了，当时同时办两件事情，而且还要上班，每天真的很乱心。过去的六月是痛苦的一个月，也是成长的一个月，让我知道了面对生活中的事情，要先冷静，再想办法解决，然后坚持解决到最好为止。七月希望快快过去，迎来轻松的八月。当然七月也是我看到希望的一个月，让我知道了，面对再难的事情，只要坚持，没有过不去的。
大家也加油，为了美好的未来，加油，加油，GO，GO！
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。首先要看你的个人征信上是否有你的工作单位，如果有的话只能去你单位开了，如果你能开出离职证明来也可以。。如果你的个人征信上不体现你的工作单位的话。我们这边可以帮你做银行流水和收入证明。
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