银监会等四部门发文：涉案资金应急冻 已实施|规定|涉案_凤凰财经
银监会等四部门发文：涉案资金应急冻 已实施
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（记者金彧）打击诈骗和反腐再添“利器”。昨日，银监会联合最高人民检察院、公安部、国家安全部联合公开发布《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（下称《规定》）。
、最高检、公安部、国家安全部联合发布规定，涉案资金需集中冻结的应在24小时内办理 新京报讯（记者金彧）打击诈骗和反腐再添&利器&。昨日，银监会联合最高人民检察院、公安部、国家安全部联合公开发布《银金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（下称《规定》）。 《规定》称，对于手续齐全的涉案资金，银行等机构应当立即办理冻结手续；而对涉案账户较多，需办理集中冻结的，银行应当在24小时以内采取冻结措施。《规定》自日起实施。 《规定》同时要求，银行业金融机构在接到协助查询、冻结财产法律文书后，应当严格保密，严禁向被查询、冻结的单位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或者转移财产。这将有利于缩短冻结流程，增强对受害人的保护。 冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。《规定》第十八条称，有特殊原因需要延长的，作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在冻结期限届满前按照本规定第八条办理续冻手续。 冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。 新京报记者就此采访银行和法律人士，他们认为，《规定》出台，一是为了打击诈骗，二是为了反腐。 方向1 冻结诈骗涉案账户 近年来，电话诈骗、网络诈骗、盗刷银行卡等犯罪频繁出现。一般情况下，犯罪分子使用异地电话卡、银行账户作案，受害人报案后，警方难以及时冻结犯罪分子账户。 据记者了解，根据商业银行内部规定，冻结异地银行账户需要本地公安民警持冻结函、介绍信到异地，与异地公安民警一起进行冻结，完成程序最少要1天。 银行业内人士认为，近年来，网上银行、手机银行等新业务快速发展，银行划转资金效率明显提升。原有以侦查机关到涉案账户开户网点现场办理为基础的银行业金融机构协助查询、冻结工作机制已不适应刑事侦查工作需要。 为维护存款人合法权益，《规定》制定了明确流程。对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序，向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查请求，并通过内部程序反馈查询。 昨日，银监会相关负责人表示，《规定》优化了查询、冻结工作方式，适应当前刑事侦查机关办案需要。同时，《规定》提出广泛运用信息技术，利用跨地区协作查询、大规模集中查询、银行内部协作查询等新方式，全面提升涉案资金查控效率。 案例 银行未及时冻结储户22万蒸发 据《武汉晚报》报道，日，一位大学女老师余梅(化名)遭遇自称福州公安局的电话诈骗，她往骗子账户里汇了38万元，走出银行的瞬间才忽然醒悟。她转身哭求银行冻结骗子账户却被拒绝。在报警后，银行方面多番询问汇款金额、对方账号，被骗经过等，仅&做笔录&就花了30多分钟。就在反复交涉的数十分钟里，余梅眼睁睁地看着22万元蒸发。最终，银行通过&故意&输错骗子账户的交易密码，导致该账户被锁住。此时，她汇款的38万元，已经蒸发了22万元，仅剩16万元。 气愤之余，余梅以&银行未尽告知、提醒义务，在知道原告被骗后不及时采取止付或冻结措施&为由，一纸状书将武汉某银行告上洪山区人民法院，索赔22万元损失，及利息、交通费等，共计26万元。 方向2 冻结反腐涉案账户 昨日，北京市问天律师事务所主任合伙人张远忠对新京报记者表示，《规定》将提高反腐效率。他认为，本次《规定》最大的亮点在于&提升查询和冻结资金的即时性&，在立法意义上并无新意。因为这并不是银行监管部门首次就查询冻结资金立法，早在2002年1月底，央行曾发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》。 &13年后再次更新《规定》，最大的立意在于配合当前的反腐。保证查询冻结的即时性，大大提高效率&。张远忠说，当前中央反腐力度很大，很多涉案腐败人员主要通过银行等金融机构&走账&，而金融机构人员多与上述腐败人员关系密切，会存在通风报信、拖延庇护等现象，不利于反腐的推进。 张远忠认为，检察机关、公安机关以及国家安全部门均有权力查询冻结涉案人员资金，银行也有义务配合上述部门查询和冻结涉案人员。 随着手机银行、电话银行、互联网金融的发展，银行卡盗刷的现象逐步增多。对于查询冻结资金的快速和即时性，有了更高的要求。 不过，张远忠认为，治理电信诈骗、银行卡盗刷等现象，涉案诈骗金额不是很大，因此，并不是本次银监会最高检等四部门联合发文的最主要目的。 案例 刘志军案冻结30亿查卷宗一个月 据《北京晨报》报道，北京市二中院刑事审判第二庭代理审判长邱波，参与和承办过原铁道部部长刘志军系列受贿案。 2013年6月，刘志军案一审时，检方指出，刘志军非法收受财物共计元。 检方提出的6400多万受贿金额与后来的30亿涉案资金差距甚远。据了解，刘志军滥用职权使丁羽心等人谋取利益30余亿元，办案机关扣押冻结了丁羽心及其他相关人员的大量现金、股权、房产、书画等。 邱波表示，承办刘志军案时，先后奔赴北京、上海、太原等地的100多家银行，冻结关联赃款赃物等资产近30亿元。当时他翻阅400多册卷宗，闭关近一个月，每天看卷宗忙到晚上十一二点，仅审理报告就写了10万多字。 （原标题：四部门发文：涉案资金应&急冻&）
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48小时点击排行银行卡、网络账户盗刷猖獗!资金安全保险必不可少!_保险新闻_保险知识&新闻频道_好险啊
银行卡、网络账户盗刷猖獗!资金安全保险必不可少!
Guardian of Treasure保险讲堂━━━━━━━━━━━━━━By: 老米移动互联网改变了生活，我们几乎可以通过网络购买一切！随着电子商务的发展，支付方式越来越简便化与多样化，手机、电脑上都会保留有个人资金账户信息，丢失或中毒都会给个人资金账户带来巨大风险。在搜索引擎上搜索“银行卡盗刷”，相关结果450多万条！几类盗刷的常见形式一是冒充购物网站工作人员以“交易未成功需退款”由头要用户在退款链接上输入信用卡交易密码、手机验证码等；二是冒充银行客服以“提升额度”等由头要求提供信用卡信息（有效期、CVV2等）；三是利用伪基站群发银行营销活动短信，诱导用户点击钓鱼链接，并通过木马病毒盗取持卡人信息。总结以上几种，都是盗取了用户的信用卡关键信息，从而实现盗刷。几种盗刷方式其实不一样的，但CVV2码则是非常重要的参数。网络支付盗刷的必要条件网络支付和刷卡（线下）支付不一样，它不需要卡片。因此两者的验证方式也并不相同。刷卡支付，只需要卡片和签名。如果有设置交易密码，这个也需要。1、网络支付有类似uber、易到、Palpay这种预授权交易，需要输入卡号、有效期、CVV2码；2、有网上支付，直接用信用卡通道，这时需要卡号和查询密码；3、再还有一种网上第三方支付，是绑定快捷支付服务，它需要在绑定时填写卡号、有效期以及银行预留手机号，绑定后每次支付凭绑定手机的验证码或支付密码即可。特此提醒！ 一定要提高风险自我范围意识，保护好个人关键信息！解决和预防之道1、坚决不透露信用卡关键信息，即有效期、CVV2码、预留手机号，记性好可把卡面的有效期、CVV2码盖住或抹去也无不可；2、开启交易提醒通知，短信是必须的，有微信通知也可以开一个；3、不要泄露关键信息；4、关联选择余额较少的银行卡或额度较低的信用卡，避免大额损失；5、购买“个人账户资金安全保险”，转嫁被盗资金风险。公司为此推出了“个人账户资金安全保险”简直是网购理财人士的必备神器！每年只需缴纳38-300元保费，就可让名下的银行卡、网络账户、理财账户拥有5万-100万的资金安全保障，平安官网和淘宝均有销售。当发现个人名下账户资金发生损失后，需尽快向公安机关和保险公司报案，72小时以内进行挂失，并提供以下资料：1、成功投保后，保险公司发送给您的保险单号；2、与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的交易记录；3、有关损失资金的流向记录，比如涉及转账，需提供收款方姓名及账号等信息。4、身份证明；5、账户挂失或冻结时间证明；6、公安机关证明。最近身边两位朋友银行卡遭境外预授权盗刷，发生后才立马想到“个人资金安全”保险，希望她们的故事能让各位重视自己的资金安全问题！手机收到在银行卡在网上预授权了太平洋某小岛的消费，一位遭预授权3000多美元，另一位2万多美元，而她俩最近都没有出境过，也没有海淘过，只在使用Uber时刷过美元。朋友收到短信后第一步：立马打电话给银行进行核实，确认不是诈骗短信后要求冻结预授权，银行的答复是如果商户没有及时撤销预授权，银行自预授权交易日起一个月左右，才会对预授权冻结金额进行“自然解冻”，商户在此之前仍可进行扣款操作，也就是说银行没法冻结这笔交易。第二步：立马打电话进行报案，但由于损失尚未造成，无法立案。目前她俩只有等待，希望商户一个月内没进行扣款，解冻预授权，或是盗刷损失产生后报案。微信号：caimiyy『 粉丝爱财 迷在其中 』
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3秒自动关闭窗口盗刷频发 险企推“资金损失险”
手中的银行卡从未离身，卡内的资金却不翼而飞。近年，银行卡被盗刷的事件屡见不鲜，不法分子的盗刷手段也五花八门。账户资金被盗取，令持卡人痛恨不已，但同时也很无奈，因为一般情况下只有等案件破了才能拿回损失，持卡人只能吃哑巴亏。
记者了解到，近期一些保险公司推出个人账户资金损失保险产品，包括银行卡、信用卡、网银账户以及第三方支付账户等个人账户因被他人盗用造成的资金损失，均可以找保险公司赔付。而且，参加保险所交的保费并不多，市民最少只要花15元保费，就能获得5万元的保障。
网银账户被盗刷 小伙获理赔
前段时间，莆田小伙陈军（化名）经人介绍知道了一种“兼职生意”——帮助网上商家“刷信誉”，并由此获取商家的佣金。看到别人打打键盘，足不出户就能赚钱，陈军也心动了，于是在上班之余也做起这门“兼职”。
2月16日晚，陈军从亲戚那里拿到了一个兼职刷淘宝信誉的QQ号，联系后对方发来了一个链接网址，要求他填上名字、出生日期、邮箱、银行卡号、支付宝号等兼职所需的信息。随后，对方让陈军为一家淘宝网店刷信誉，并发来一个商品链接，要求其付款。陈军没有起疑，按照约定直接用网银付款93.46元，不久后，他收到了该笔交易的本金与抽成共计97元。紧接着，对方又发来了一笔金额高达3000多元的刷卡任务。由于金额太大，陈军起疑心，拒绝了对方。可他没有想到的是，他之前做任务时点击的那个商品链接就是一个钓鱼网站，骗子早已从中获取了他的银行账号以及支付密码等信息。其后，骗子分3次先后从陈军的网银账户中盗取了9947.7元资金。
第二天，陈军发现自己的网银账户被盗刷近万元后，顿时傻眼了。冷静之后，陈军想起今年元月时他曾在平安产险花了40元购买了个人账户平安卡。于是，他拨通了保险公司的报案电话。接到报案后，平安产险公司启动了理赔程序，并协助陈军理清案发过程，指导其办理相关理赔手续。2月24日，在网银账户被盗刷一周之后，陈军收到了保险公司结案支付的9947.7元理赔款。
每月花1块多 可享5万元保障
“银行卡被盗刷、网银账户被盗用、第三方支付账户被盗，最近几年，与个人资金账户安全有关的偷盗事件层出不穷，让人防不胜防。”据平安产险莆田中心支公司相关负责人介绍，为了帮助市民有效减少被盗后的个人资金账户损失，平安产险推出了个人账户平安卡这一新兴的保险产品。
记者了解到，与此前市面上销售的同类保险产品相比，平安产险的这款个人账户平安卡保障更为全面，被保险人在不知情或被胁迫的情况下，个人名下的银行卡、信用卡、网银账户、第三方支付账户遭受的损失均在保障范围内。同时，该款产品的价格较低，只要缴纳15元~80元的年保费，就能获得5万至50万元不等的资金保障。如果投保人被盗刷的金额没有超过保险保额，保险公司将以实际被盗金额进行赔偿；若超过保险保额，则持卡人可获得保险合同内最高赔付。也就是说，每月只要花1块多钱，客户就能享受至少5万元的保障。
此外，作为一种自助卡式业务，个人账户平安卡投保办理手续十分方便，客户直接登录平安官网或向平安保险营销员购买，24小时畅通激活，无需使用动态密码、数字证书等工具就能投保，而且不要填写繁琐的资金账户信息，只要简单填一个身份证号，就能关联名下所有的资金账户。理赔方面，平安产险承诺“资料齐全，10天赔付”，客户获得赔款不再需要等待报案3个月后无法破案时才给付，而是在10天之内给付。
并非所有损失都赔 4种情况免责
平安产险工作人员告诉记者，投保人在购买个人账户平安卡后，一旦发现账户资金损失，应该立即拨打保险公司的客服热线报案，拨打110向当地公安机关报案，同时拨打银行客服电话报案并申请挂失，以便在理赔时能够提供齐全的理赔资料。
理赔都需要准备什么资料呢？据悉，在理赔时客户需要提供保险单号；交易记录，即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息；有损失资金的流向记录，比如涉及转账，需提供收款方姓名及账号等信息；被保险人的身份证明；账户挂失或冻结时间证明；公安机关报案证明。
值得注意的是，并非所有的账户损失都可以赔付。平安产险规定以下4种情况属于责任免除：被保险人的个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失；在没有被胁迫的情况下，被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失；被保险人个人账户挂失或冻结前72小时以外的损失；被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例导致的资金损失。
备受客户青睐 销量持续走高
据悉，个人账户平安卡今年起在我省正式推出以来，已经赢得了不少客户的青睐，不到2个月时间就售出了7万多张，销量持续走高。
“我个人觉得，买这样的保险是非常有必要的。”前段时间，莆田市民小李花了15元购买了一款个人账户平安卡，他告诉记者，现在随着银行业的发展，不少人放弃了现金的保存方式，银行卡在给大家提供了很多方便的同时，也带来了一些麻烦，经常听到有人丢失银行卡，或者账户被盗。为自己的信用卡买一份保险可以防患于未然，至少能够在发生风险的时候减少损失。
莆田市保险行业协会欧先生指出，如今有不少人的经济往来都是依靠网银进行，使用网银的人也越来越多，尤其是公司之间走账或者开网店的，每天网银账户或者支付宝账户金额来往巨大。但目前网络的安全性和稳定性较差，网络黑客非常多，加上有不少人因为缺乏基本的网上交易安全意识，一不留神，就可能会出现账户被盗或者被黑的现象，所造成的经济损失往往都是无法挽回的。保险公司推出相应的账户资金安全保障服务，对市民来说无疑是一大福音。
此外，莆田市银行卡协会相关负责人提醒，广大用户在进行网络资金交易时，要通过正确的网址登录网上银行，不要通过其他网站链接或不明信息中提供的网址进行登录，以避免泄露个人账户信息。同时，要严格保护好个人身份信息、银行账户信息等，避免信息外泄被不法分子利用；不要轻信来历不明的短信或电话，如遇要求银行卡升级或通知账户资金发生变动等情况，应拨打正确的银行客服电话进行确认。（记者 陈盛钟）
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