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支付牌照不设限 收单领域准入门槛提高
&&& 日前央行发放了第四批支付牌照，共95家企业获得支付行业“通行证”，牌照数量几乎等于前三次支付牌照发放总和。据接近监管部门的人士对记者表示，支付牌照的数量并没有“天花板”，不过日后发放的支付牌照或以区域性业务许可为主。
&&& 随着新一批牌照的发放，移动支付将成为竞争最激烈领域，不过有第三方支付人士则担忧，在最新的银行卡收单管理办法下，国内移动支付线上与线下交互通道存在被政策封堵的可能性，移动支付业的“含金量”将大打折扣。
&&& 牌照数量不设限
&&& 正如此前央行官员所强调的，第三方支付牌照没有明确的数量限制，它也不是支付行业的“金钥匙”。在距离央行发放第三批61家支付牌照过去5个多月后，第四批数量更多的支付牌照正式发放。
&&& 本次获得支付牌照的95家企业所获得许可的业务主要是预付卡发行与受理、银行卡收单、互联网支付、数字电视支付及移动电话支付。其中大部分牌照具有区域性限制。
&&& 一位来自第三方研究机构的人士对南都记者表示，第一批获得牌照的27家第三方支付企业主要以从事全国的支付业务为主，第二批和第三批主要以从事地方业务为主，获得预付费卡发行与受理业务的企业占比较多。而第四批95家主要以区域范围内的预付卡发行与受理为主。“支付行业的竞争格局已经基本确定，监管部门对全国性支付业务的牌照发放将非常严格。”该人士说。
&&& 自去年5月以来，央行先后三批向101家企业发放了第三方支付牌照。然而，还有更多的企业在等待牌照，包括新浪、京东商城等都曾公开表示有意申请支付牌照。
&&& 收单新规大幅提高准入门槛
&&& 可以肯定的是，随着新一批牌照发放，支付领域的竞争更趋白热化。在传统业务领域，即网游、网购为代表的互联网支付业务日趋成熟，而基金支付、保险代销、线下支付、银行卡收单等支付领域成为行业新热点。易观国际张萌特别指出，随着牌照数量的扩大，移动支付领域的竞争将成为焦点。
&&& 不过，多位支付行业人士担心，最近发布的《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称“收单管理办法”）对第三方机构的收单机构提出了更高的准入门槛，个别规定甚至有可能切断了线上与线下业务互通的可能性。
&&& “仅从牌照发放上就看到收单领域的准入门槛在提高，此次牌照发放中全国范围内收单牌照仅增4家。”上文提及的第三方研究机构人士指出，数据显示，已获牌照的机构中共有44家获得银行卡收单资格。
&&& 不过，根据“收单管理办法”对收单机构进行跨省收单业务做出限制。第三方支付机构开设分支机构以实现跨省业务经营。
&&& 在目前的收单中，仅有银联商务、通联支付在全国绝大部分省份拥有分公司。这意味着，若按此规定执行，那么兴起于互联网行业的大部分第三方支付公司都将不能从事跨省收单业务。“这对于新进入收单市场的机构而言几乎是致命的打击。”广东一家第三方支付机构负责人对南都记者表示。
&&& 移动互联线上线下通道遭堵
&&& 对于第三方支付机构而言，“收单管理办法”在严控银行卡收单业务风险的同时也将“创新之门”重重上锁。
&&& 新规规定“收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的准确性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵赖性，不得将本办法规定的银行卡交易信息变造为互联网交易信息”。有支付机构负责人解读该政策时表示，该要求实际上就是禁止将线下银行卡交易转变成互联网交易。“其实就是堵死了打通线下和线上资金渠道的可能性，线下和线上泾渭分明。”该人士表示，移动支付业务一项重要空间便是将线上与线下交易支付打通。“移动支付业的‘含金量’将大打折扣。”
编 辑：赵宇新
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乐刷获得全国银行卡收单牌照、移动支付牌照
&&&时间： 01:22
日，经中国人民银行批准，深圳市乐刷科技有限公司（以下简称乐刷）正式获得第三方支付牌照，业务类型：《移动电话支付、银行卡收单》，业务覆盖范围《全国》。第三方支付机构是指一些和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障，为客户提供交易平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向商户提供供中立、公正、具有个性化的支付结算与增值服务。乐刷第三方支付牌照的获取，有利于乐刷完善互联网战略布局，线上线下的整体服务，有利于乐刷大力拓展银行卡收单业务、移动支付业务，为乐刷在支付领域快速发展打下了坚实的基础，更好的服务于小微商户，为中国的三农市场的服务做出努力。第三方支付本身是现代服务业中一个典型的细分行业，它既是电子商务服务业，又是信息服务业和金融服务业。同时，第三方支付又是现代服务业支撑体系的一个重要组成部分，它能为其他细分行业提供支付、资金管理等服务。以乐刷为例，虽然成立时间不长，但是乐刷积累的技术和服务却是有目共睹的。乐刷是第一个在国内推出个人刷卡器（乐刷个人版，mPOS是国内第一家申请并通过PCI/PTS认证，乐刷商务版APP也是第一家通过银联认证等。证明乐刷在产品和技术上已走在支付行业前列。同时乐刷也坚持给商户提供优质服务为根本，为中国的支付行业的健康发展做出努力！中国人民银行官网地址：&
电话： 400-68-99087 QQ：
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拥有银行卡收单支付牌照的公司名单表
<table cellspacing="0" cellpadding="0" width="943" x:str="" style="border-spacing:0margin-bottom:10color:#3E3E3E;f
获得牌照批次
银行卡收单业务范围
支付宝（中国）网络技术有限公司
银联商务有限公司&
通联支付网络服务股份有限公司
北京通融通信息技术有限公司
快钱支付清算信息有限公司
上海汇付数据服务有限公司
上海盛付通电子商务有限公司
钱袋网（北京）信息技术有限公司
（北京市、上海市、广东省）
广州银联网络支付有限公司
（仅限于广东省内）
北京数字王府井科技有限公司
北京银联商务有限公司
杉德电子商务服务有限公司
深圳银盛电子支付科技有限公司
迅付信息科技有限公司&
网银在线（北京）科技有限公司&
（北京市）
上海捷银信息技术有限公司
北京拉卡拉网络技术有限公司&
上海付费通信息服务有限公司&
天翼电子商务有限公司
联通支付有限公司
中移电子商务有限公司
广东银结通电子支付结算有限公司&
现代金融控股（成都）有限公司
宁波银联商务有限公司
北京海科融通信息技术有限公司
上海华势信息科技有限公司
广州市易票联电子商务有限公司
仅限广东省
北京资和信通联科技有限公司
深圳市深银联易办事金融服务有限公司
深圳市银联金融网络有限公司
上海德颐网络技术有限公司
上海点佰趣信息科技有限公司
上海富友支付服务有限公司
上海卡友信息服务有限公司
广东嘉联支付技术有限公司
北京随行付信息技术有限公司
福建国通星驿网络科技有限公司
上海优乐网络科技股份有限公司
深圳市中付电子支付科技有限公司
北京恒信通电信服务有限公司
北京和融通科技有限公司
山西易联数据处理有限公司
杭州盛炬网络技术有限公司
杭州省、上海市
云南乐富信息科技有限公司
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央行叫停收单公司幕后：信用额度1万可透支6万
　　央行对第三方支付公司的管控正在持续。腾讯科技昨日获悉，央行日前已下发文件，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家全国范围内停止接入新商户。银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。
　　央行在自己的官方微博中指出，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行处置。相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，方可开展新增商户拓展。
　　据腾讯科技了解，央行勒令8大收单公司停止收单导火索是，浙江、福建部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
　　通俗地说，POS机开通预授权以后可以超限15%，如一张2万信用额度的信用卡，用户存入100万后，额度就扩大到115万，有些持卡人利用这个规则，把钱套出来，可花掉115万，这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。目前工行、银联已向公安部门报案。
　　知情人士透露，工行、银联和8大收单公司正加紧对违规资金追缴，部分非法套现持卡人涉嫌犯罪，会被移交到公安机关。信用卡预授权事件大面积爆发让央行对这一业务发展产生警觉，加之中信与支付宝等做虚拟信用卡事件，使得央行近期对第三方支付发展急踩刹车。
　　央行已下发的文件草案中就要求加强特约商户实名制管理及资金结算管理，严格审核特约商户资质并签订受理协议，明确双方权责及资金结算、差错处理等必要事项。央行及时将手机支付交易的资金结算至特约商户指定的银行结算账户，切实保障客户的合法权益。
　　汇付天下、富友、易宝等深陷其中
　　所谓预授权类业务，是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。
　　通俗讲就是先冻结银行卡内部分资金用作押金后按实际消费金额结算的业务。一般而言，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。也正是115%的额度引发后续风波。
　　工行最早发现风险并向银联汇报。2013年底，工行依托自身IT系统和风险监控系统，发现信用卡账户通过存款方式按照授权金额115%完成预授权确认零星、不连贯交易的情况。
　　工行日发现广东一持卡人信用卡额度10000元，账户透支59999元，经数据分析确认为银联预授权确认交易规则所致。之后，工行对2013年9月以来全行所有预授权交易筛选排查，发现自日至日期间发生可疑交易4173户。
　　此后，工行于1月9日“叫停”超额信用卡预授权交易，将预授权确认金额比例参数调整为不得超过预授权交易的100%。根据后续跟踪调查，工行4173户涉及风险的持卡人中，绝大部分客户已联系上，已有2229户开始还款，暂无因预授权交易造成的逾期账户。
　　不过，这一事件依然暴露出很多问题，如预授权确认金额大幅超过原预授权金额，且交易间隔时间极短，远超过正常的预授权业务需要，具有很显著的非法套现特征。
　　以上海汇付拓展特约商户中的预授权类交易为例，一般情况下，持卡人交易流程分为四步进行：第一步，持卡人在某些特约商户小额消费测试密码，消费金额通常为1元至20元之间不等;第二步，持卡人另选择一家特约商户再次进行小额消费，测试银行卡是否可用;
　　第三步，前两个步骤测试成功后，持卡人随即与第二步相同或者不同的特约商户，进行大额的预授权类交易授权，授权金额有50万元、100万元、110万元、150万元、200万元等多种额度;第四步，完成预授权交易，最终结算交易金额在预授权金额基础向上浮动15%。
　　据《经济观察报》报道，汇付、富友、随行付、易宝和卡友在此次预授权事件中风险资金亦深陷其中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7到8亿之间，易宝、卡友约5到6亿元。
　　实际上，信用卡套现是顽症，从有信用卡开始，就一直有这个灰色产业链存在。此次能引发银行和银联的关注主要是全国多地大范围集中出现信用卡预授权风险。
　　此前线下收单事件也波及发卡行、收单机构、清算机构、商户、持卡人等各方，不过，作为清算机构的银联助理总裁舒世忠对腾讯科技表示，信用卡预授权事件中银联本身没过错。
　　支付宝财付通“躲过一劫”
　　汇付天下、易宝支付等开展收单业务主要依靠线下POS机。预授权业务普遍应用于宾馆酒店刷卡消费，通常有离线和在线预授权两种方式。在支付宝和财付通占据市场多数份额情况下，其他第三方支付公司要抢夺剩余份额，竞争非常激烈，很难做到完全的风险把控。
　　据央行统计数据，目前获第三方支付牌照的198家企业中获收单资格的有45家，在抢夺业务情况下，很多第三方支付企业可能放松监管。由于该业务由于采用POS机受理，由发卡系统自动进行验证和授权，部分持卡人通过支付公司POS机、银行POS机把资金套现。
　　据工行方面人士透露，工行涉及预授权可疑交易中，近90%发生在第三方支付机构的收单商户，反映出第三方支付机构在盲目抢占收单市场过程中对商户合规管理的漠视，业务拓展过快，未履行收单机构的管理职责，更没做到市场拓展与合规管理双线并进。知情人士指出，有不法商户在套现事件中收取20%至30%好处费。
　　央行勒令汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通4月1日前停止收单会让这些第三方支付企业面临巨大损失，如已生产出的POS机未来如何出售，现有的商家如何处理，这期间竞争对手趁机扩展用户如何应对。
　　汇付天下官方已做出回应，称在预授权事情发生后，公司积极配合央行抽查核实，主动找问题，率先整改，前期已暂停新增线下收单商户，存单存量商户交易正常进行。目前银行卡预授权事件相关整理工作扔在持续进行中，将积极配合央行将事件问题和影响降到最低。
　　汇付天下还强调，公司现有业务包括互联网支付、电话支付、移动支付、P2P托管账户、理财平台等均不受影响。易宝支付副总裁余晨避谈这一事件。盛付通等其他第三方保持沉默。有分析人士认为，此次套现事件如果持续发酵，不排除收回部分机构收单牌照可能性。
　　此次信用卡预授权风波中，第三方支付中的真正主角支付宝和财付通却并未牵涉其中。一位第三方支付行业高管道出其中原因，这主要由于支付宝在POS机这块的业务涉足并不多，财付通也仅仅是刚开始涉足POS业务，一直非常谨慎，从而避免了类似风险的产生。我猜测似乎是这样：
支付宝发行一种卡，并配置一台能与支付宝后台连接的终端（或者与银联合作使其可以连接至自己后台），消费者可以刷这种卡消费。
如果在支付宝自己的终端上刷卡，则支付宝是收单方，否则银联则是收单方，其后再与支付宝结算。
不知理解对否？
同理，能否就其手机支付，和支付宝已经在搞的线下条码支付分析，技术视角则更佳。
银行卡收单业务通俗的讲就是POS机收单，包括收银机自带的POS、手持POS、固定ＰＯＳ、电话POS，以及手机刷卡器等终端设备。支持的银行卡包括符合Visa、MasterCard、AE、Discover、JCB等国际卡标准以及中国银联标准的各类储值卡信用卡借记卡预付卡等。并不局限于谁家发的卡。至于收单方，我的理解是谁提供的支持终端，谁就是收单方，银联在此仅作为清算服务方提供资金清算服务。手机支付，一般归于移动支付，不管是远程支付还是近场支付。条码支付二维码支付均属于远程支付，NFC则归于近场支付。借此吐槽一下，银行卡收单其实是个特别苦逼的活儿，本来是银联垄断的，后来开放给各家银行，再后来就是各家支付公司蜂拥而上，无非是靠的降低银联规定的标准费率抢市场，721中的大头都归了发卡行，那个1固定的是缴给银联的清算费用，中间那个2还得跟合作的银行分。所以套MCC成了大家赚钱的不公开的秘密。传统POS已死，手机刷卡器会很快替代并发扬光大。
针对楼主的问题，暂时不回答，从三个方面来分析：一、先对比央行颁布的现在和之前的不同版本的《银行卡收单业务管理办法》：老办法：第二条：本办法所称银行卡收单业务（以下简称收单业务）是指通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。新办法：第二条：本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持 卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服 行为。第三条：收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业 务，适用本办法。本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业
银行业金 融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡
受理并完成资金结算服 支付机构，以及获得网络支付业务许 可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付 机构。 注：相信大家看过两个对比之后就会发现，从我个人狭隘的角度来理解，之前的监管政策更多针对“线下收单业务”，然后新的收单管理办法监管的范围把“互联网支付”也纳入监管，所以才有现在不同的拍照：线下收单业务、互联网支付、移动电话支付等。请注意！以上三块牌照指向性很明确的！二、拿现在支付行业各典型代表的主营业务来分析：1.第三方非金融支付机构典型代表支付宝：业务类型：货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）、银行卡收单。主营业务还是互联网支付，市场占有率将近50%，开始布局移动支付，核心产品：支付宝钱包！也在尝试布局线下pos，但是被银联扼杀！2.第三方非金融支付机构代表银联商务：业务类型：银行卡收单、互联网支付、预付卡受理。银联商务是银联亲儿子！据说这厮今年线下收单收单超过300家，目前线下pos收单业务市场占有率具体数据本人不清楚，第一的位置应该无人撼动。现在银联也在不断布局互联网支付、移动支付，可能还没有杀手级产品，线上业务很难撼动支付宝。3.金融机构代表银行：这厮没啥好说的，身兼数职...4.银联：这厮没啥好说的，身兼数职...三、楼主你的问题：“支付宝拿到的第三方支付牌照里允许其进行银行卡收单业务”,这个的意思个人大白话理解就是支付宝拿了什么牌照就能做什么业务，详情如下：至于你的猜测，就是产品层面了。不同产品只是代表完成支付的载体不一样，比如说pos终端（银联的菜）、网关支付（支付宝的菜）、移动电话支付（目前还是大家的菜）等等。至于票数最高那位仁兄说的手机刷卡器，也不过是载体。产品好不好，市场说了算。结论：说到底支付牌照就是行政许可，上岗之前考从业资格证。抛开这个往浅层次讲就是各种产品，再往深层次分析，那就涉及卡组织、转行转接清结算通道等等，就不一一展开了。希望能够解决你的问题！
这个很好理解啊银行卡就是由银行发行的各种存款人用于支付的卡，根据不同分类，既包括磁条卡、EMV卡等等，也包括借记卡、贷记卡等等。存款人使用银行卡支付，在银行的角度看来是由存款人给银行下达了一个支付指令，银行根据这个支付指令完成最后的资金转移。银行卡收单其实就是接受支付指令的过程，将存款人的支付指令传达给银行。这个最常见的形式就是POS刷卡，银联就是一个银行卡收单机构。可以进行银行卡收单业务其实就是可以接受存款人的支付指令，并传递到开户银行的业务，范围是相当广的，比如你可以用POS来接受支付指令，也可以用网银来接受支付指令，支付宝现在的快捷支付也是一种方式。基本上除了支付宝不能发行卡，银行卡的所有业务都是可以做。===============看到不少评论，所以再啰嗦几句：其实在银行之外的人最困惑的大概是收单到底是什么？在银行的术语里，收单就是接收支付指令的过程，既然是过程，当然形式就是多种多样的。POS刷卡是收单，Square这样的刷卡也是收单，拉卡拉的还信用卡也是收单。所以，收单是一个很大的概念，还是一个弹性很大的范围，既没有说哪些业务是收单了，也没有说哪些业务就不是收单。但是基本上干这行的一听你描述的业务内容，基本就能判断出来是不是收单。所以说支付宝的收单业务，可以干的活很多，是没有明确范围的。那是不是就没有限制了呢？肯定不是了。对所有第三方都是一样的，收单最基本的限制就是你不能干清算，清算必须要银行来干。清算就是真正转移资金了。清算时，付款行把钱划到清算行，再由清算行轨差后付给收款行。但是在第三方，只要业务涉及到跨行，不清算又是不可能的。有的人可能会问象支付宝这样，把买方的钱先划过来存着，担保完成后再支付给卖家，这不就是清算吗？要知道，支付宝存钱的帐户也必须是要开在银行的，而且必须要由银行来监管。关于这一点现在也有很多争议，所以马云以前为什么说支付宝可以上交给国家呢？这就是个态度问题。但支付宝做成这样已经是一个事实，以后怎么样？不得而知。要做收单业务，还有一个必须要的基础就是银行要确认你的收单资格，也就是说银行得认可你送过来的信息。这就涉及到与银行之间的接口问题了：这个接口能有多大权限，决定了你能做什么收单业务。银联有天然的合法地位，和所有银行都有收单接口，所以银联的用户范围是最广的。支付宝之前是通过各个商业银行的网银去接口，新的快捷支付直接和中间业务接口了，还是得单个单个银行谈，所以支付宝并不是所有银行卡都可以用的。