巨无霸是如何炼成的：拆解平安普惠金融业务集群_牛市点线面_澎湃新闻-The Paper
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澎湃新闻记者 徐庭芳
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平安普惠金融业务的战略构架终于搭建完成。7月22日，中国平安旗下“普惠金融”业务集群（简称平安普惠）宣布，公司组织架构与业务模式的整合已经完成。平安方面预计，若以业务规模计，平安普惠已是目前中国最大的消费金融公司。早在2015年3月，中国平安宣布将整合平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款，以及平安信用保证保险事业部三个模块的业务管理团队，形成新的消费金融服务子公司。现任平安普惠董事长兼CEO赵荣奭（首席执行官）表示，平安普惠整合后，将“天、地、网”资源全面打通，结合陆金所P2P业务平台、平安直通的线上能力和平安信保的线下能力。据介绍，截至2015年7月，平安普惠已开发了业主贷、车主贷、寿险贷等12种无抵押产品，房抵贷、安业贷等5种有抵押产品和生意贷、标准担保等6种中小企业贷款产品。其中，平安i贷借助了大数据分析和人脸识别等新技术，6分钟即可贷款到账。赵容奭称，相比其他消费金融企业，平安普惠的竞争优势主要体现在两个方面。首先，平安普惠背靠拥有金融全牌照优势的中国平安；其次，平安易贷是中国从事消费贷款最早的企业、陆金所是中国目前最大的P2P交易平台，平安直通贷款是中国目前最大的远程贷款服务平台，整合这3大业务群，可将相关资源全面打通。而在产品价格上，平安普惠将实行差异化定价。据称，截至目前，普惠金融业务累计客户数约200万人，贷款余额已超700亿元，门店数近700个，覆盖全国131个城市。“刷脸开户”、“刷脸贷款”等热门高新技术在平安普惠已变成现实，其中，由平安集团开发的人脸识别技术已逐步应用于平安普惠的融资场景中。以平安i贷为例，用户通过平安易贷APP申请贷款时，只需要打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像，再进行检测，就可以完成身份核实，纯网络操作及审核，最快只需6分钟即可到账。平安方面介绍，自投入使用以来，平安i贷通过人脸识别技术处理的贷款申请已超5万份。平安i贷所运用的人脸识别技术精准率达99%，该项技术使用至今尚未出现误测情况。按照平安普惠的构想，实现“当日申请、当日放款”只是第一步，客户只要有良好的借贷记录，可实现“一键借贷”，完成一站式、全自助、定制化的直通贷款申请。赵容奭还对整合后的普惠金融业务架构进行了详细介绍：平安普惠整合了平安旗下平安直通贷款业务、平安易贷业务以及陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务三个模式。在业务上，有抵押业务将补足大额贷款的短板，成为最具潜力的新兴业务之一。而新开展的中微企业业务，将负责解决中微企业融资难问题。赵容奭表示，预计到2018年，平安普惠线上营销惠及人群将达到2000万，线下营销将至少覆盖500万人群，总计覆盖人群将达到2500万。同期，贷款余额预计将达到5000亿级别，并将全面实现互联网化，80%的客户将通过线上完成贷款全流程服务。此外，对投资人而言，未来平安普惠将构建品类齐全的消费贷款服务超市，对接P2P平台。
录入编辑：吴月霞澎湃新闻报料：9 & 澎湃新闻，未经授权不得转载
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是否关注话题？平安普惠整合落定 成中国最大消费金融公司
7月22日，中国平安旗下“普惠金融”业务集群（下称：平安普惠）宣布，公司组织架构与业务模式的整合已经完成，以业务规模计，平安普惠是目前中国最大的消费金融公司，并将致力打造国际领先的消费金融公司。
平安普惠汇聚了强大的明星高管阵容，韩国籍的平安高管赵容奭（Y.S.CHO）出任董事长兼CEO。赵容奭曾供职于汇丰、花旗等国际金融企业，有逾十年的消费金融经营管理经验。此外，平安普惠风控、营销、产品等多个条线都有来自于韩国、台湾、香港等多个国家和地区的高管。这些行业精英拥有丰富的国际金融业经营管理经验，且多在华工作多年，熟悉本地市场，将为平安普惠带来强大的核心竞争力。
在22日举行的“平安有约”网络发布会上，平安普惠董事长兼CEO赵荣奭表示，平安普惠整合后，将“天、地、网”资源全面打通，有机结合了陆金所P2P业务平台、平安直通的线上能力和平安信保强大的线下能力，客户无论在何时何地，不论短期融资还是长期融资，不论线上还是线下，不论贷款还是投资，都能够享受到简单快捷的金融服务。
截至2015年7月，平安普惠已开发了业主贷、车主贷、寿险贷等12种无抵押产品，房抵贷、安业贷等5种有抵押产品和生意贷、标准担保等6种中小企业贷款产品。其中，平安i贷为主打产品之一，借助大数据分析和人脸识别等新技术，助推线上贷款，最快6分钟即可贷款到账。
“天、地、网”资源全面打通
据赵容奭介绍，相比市场其他消费金融企业，平安普惠的竞争优势主要体现在两个方面：首先，早在2005年，中国平安就开启了消费金融的探索之路。平安普惠背靠拥有金融全牌照优势的中国平安，借助后者完善的经营管理能力、卓越的品牌影响力和其金融全牌照的协同优势，平安普惠较其他市场主体，具备更强大的综合优势；其次，平安易贷作为中国消费贷款市场的先行者和领导者，陆金所作为中国目前最大的P2P交易平台，平安直通贷款作为中国目前最大的远程贷款服务平台，这3大业务整合将“天、地、网”资源全面打通，集合各业务线前、中、后台优势，可更好为小微企业和个人提供金融服务。
赵容奭表示， 在“平安普惠”的词典里，“普”要求普及到每个地方、每个人，让每个客户都能享受优质的金融服务。“惠”则要求通过专业的服务，让每个客户获得简单快捷的融资体验。
具体来说，平安普惠整合后，将打破地区、时间、期限、渠道和用途限制，客户无论在何时何地，不论短期融资还是长期融资，不论线上还是线下，不论贷款还是投资，需求都能够得到满足。而在产品价格上，平安普惠将实行差异化定价。
受益于简单便捷的优质服务，平安普惠业务规模得到快速拓展。截至目前，平安普惠员工总数接近30000名。累计客户数约200万人，贷款余额已超700亿元，门店数近700个，覆盖全国131个城市。
平安i贷“人脸识别” 最快6分钟贷到款
“刷脸开户”、“刷脸贷款”在平安普惠已变成现实。由平安集团开发的人脸识别技术已逐步应用于平安普惠的融资场景中，以平安i贷为例，用户通过平安易贷APP申请贷款时，只需要打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像,再进行检测，就可以完成身份核实，纯网络操作及审核，最快只需6分钟即可到账。
平安普惠表示，此举将在配合已有风控机制的基础上，简化流程，提升客户的借款体验。诸如人脸识别等新兴科技手段在金融行业的运用，或将改变人们长久以来的使用体验和消费模式，这是普惠金融内涵的又一次延展。
据悉，人脸识别技术应用于平安i贷之后，在既有的严密风控机制基础上，有助于解决传统融资流程中客户身份核实、防范欺诈风险、远程开户等难题。
自投入使用以来，平安i贷通过人脸识别技术处理的贷款申请已超5万份。平安i贷所运用的人脸识别技术精准率达99%，该项技术使用至今尚未出现误测情况。
按照平安普惠的构想，实现“当日申请、当日放款”只是第一步，客户只要有良好的借贷记录，可实现“一键借贷”，完成一站式、全自助、订制化的直通贷款申请。
2018年，服务惠及2500万人群
发布会上，赵容奭对整合后的普惠金融业务架构进行了详细地介绍。他指出，平安普惠整合了平安旗下平安直通贷款业务、平安易贷业务以及陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务三个模式。在业务上，有抵押业务将补足大额贷款的短板，成为最具潜力的新兴业务之一。而新开展的中微企业业务，将助力“大众创业、万众创新”,解决中微企业融资难问题。
对于公司的未来和发展目标，赵容奭表示，预计到2018年，平安普惠线上营销惠及人群将达到2000万，线下营销将至少覆盖500万人群，总计覆盖人群将达到2500万。而同期，贷款余额将达到5000亿级别，并将全面实现互联网化，80%的客户将通过线上完成贷款全流程服务。
此外，对投资人而言，未来平安普惠将构建品类齐全的消费贷款服务超市，对接P2P平台，提供更丰富的投资选择，使更广泛的客户群体简单快捷地获得最全面的金融服务。
中国平安表示，整合以后的平安普惠，将着力塑造在“普惠金融”领域里的标杆式服务能力，致力于将“平安普惠”打造成为国际领先的消费金融公司，服务社会百姓，支持国计民生。
[责任编辑:&全面解析“平安普惠”
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全面解析“平安普惠”
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　　随着互联网金融参与者日渐增加，竞争必然愈加激烈，这个过程中，会有很多公司淡出，将呈现大玩家存活并引领的局面。平安旗下的“”无疑是今年的话题王。今天，我们来看一看平安是怎么做“金融普惠”的?
　　首先是平安普惠的三大业务，据说用了3个月的时间间就把分散在平安集团内部的贷款业务整合在一起，完成了从三条业务线到三条产品线的转化。
　　其三大业务来源是：平安直通贷款+陆金所辖下的P2P小额信用贷款+平安信用保证保险事业部，这三大业务之间重叠部分微乎其微，互补特征明显。
　　平安信保，也就是现在的平安易贷主攻线下贷款，业务模式为“信用保证险+银行贷款”，共有450家门店，多年来积攒的优势是风控管理能力，同样主攻线下的还有平安海外控股从淡马锡收购而来的富登担保，平安将其更名为平安普惠融资担保，但担保的线下门店只有40家左右。平安直通主攻线上贷款，内含近4000名座席，所以，这两者的组合就是“线下+线上”。
　　而平安旗下的陆金所的P2P业务也有自己的地面销售团队、管理团队和产品团队，涉及大约106家门店，部分门店又与平安信保的门店重合。所以，采取的方式是直接将陆金所的团队融入到现有的线下团队中。
　　三大业务线进来以后，重新拆分整合，由此在前端形成三大产品线：无抵押+有抵押+小微企业(SME)，这三大产品最终形成三大事业部。其中，前两大业务主要针对个人。
　　针对无抵押事业部，目前平安普惠已经孵化出第一款产品i贷，内置在平安易贷的APP中，主要针对互联网用户，贷款额度在元之间，类似于蚂蚁金服的“借呗”和前海微众银行的“微粒贷”，但与后两者不同的是，iLoan 首次启动了“人脸识别”技术，用户要打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像，再进行检测，已完成身份核实，纯网络操作及审核。
　　除了i贷，平安普惠已在经营中的无抵押产品还包括业主贷、车主贷、寿险贷等12项之多。
　　对于有抵押事业部，据悉会推出第一个有抵押产品，叫宅e贷，之后，设计的抵押物还有可能扩充到黄金、信托等产品。
　　而最后一块的SME可以说是平安普惠目前积累最少的领域，事实上，平安信保之前曾尝试在几个城市小范围推广SME，但最终反馈并不理念。富登担保虽然在中小企业贷领域有所积累，但问题是，收购前富登担保的业务模式并不适合平安普惠，首先，富登定义的中小企业是年销售额在800万以上，而SME所服务的企业是真正的微型企业，即年销售额在300万以下，真正错开银行的客户，达到普惠的目的;其次，富登担保之前提出的“中小企业信贷工厂”的理念虽好，但并没付诸实际。
　　因而，SEM需要单独产品，单独的考核和单独的销售激励机制。
　　产品线定型以后，在业务销售方面，平安普惠是如何实现盈利的呢?
　　平安普惠的销售团队主要分为线上和线下。线下指的是整合之后的总共650家门店，市场上P2P获客渠道也涉及线下，具有一定的价值。而且线下门店对于平安来说是一个非常重要的功能，也是支撑平安业绩的一支不小的直营股。
　　其次，线上、线下相结合，互相补充，相互促进，客户群体的不同带来的盈利点不同。然而，最终总是归结于“盈利”。
　　对于互联网金融而言，始终以严谨的“金融”为本质，盈利自然重要，但风控是保障盈利的前提。
　　平安的风险控制分为两个模块，一是一是陆金所的P2P，一平安信保，两者风控规则很不一样，合并之后，平安普惠需要将其整合为一样流程。目前仍处于研究阶段，看哪一边更有优势，针对整合后的平安普惠运用更有优势，需要慎重结合。
　　而风控的效果最终会反映平台的逾期、坏账率，平安相关人员给予了一个美好的坏账率预期：抵押品业务最高2%，平均1%左右;无抵押业务中优质客户3%左右，次级客户8%左右;SME无经验，待定。
　　小编希望这不仅仅是一个美好的预期，但最终能否实现或能够发展到什么样的阶段，就让时间来见证吧!
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京公网安备 02 号解构平安普惠：马明哲如何搭建中国最大的消费金融帝国 - 评校网
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解构平安普惠：马明哲如何搭建中国最大的消费金融帝国
来源：财经网
责任编辑：独孤紫天
　　财经网讯：从4月到6月间，执掌平安信保的赵容奭只用了3个月的时间就把分散在平安集团内部的贷款业务整合在一起，取名&平安普惠&，尽管他的中文不如马明哲旗下另一员外籍猛将计葵生来得那么绚烂，但是，这个韩国人对于中国的消费金融市场理解颇为透彻。　　他认为，随着参与者日渐增加，竞争必然愈加激烈，这个过程中，会有很多公司淡出，只有几个大玩家能够存活，而平安普惠就是之一。　　7月，平安普惠整合收尾工作及战略细节最终敲定，他们迫不及待地对所有市场参与者宣战：&我们来了，我们要做第一&。　　那么，平安普惠究竟相貌几何?7月22日，平安普惠董事长兼CEO赵容奭接受《第一财经日报》记者采访时详细阐述了3个月来的整合历程和最终的业务框架，尤此，这个庞大的消费金融帝国浮出水面。　　从三条业务线到三大产品线　　平安普惠的三大业务来源是：平安直通贷款+陆金所辖下的P2P小额信用贷款+平安信用保证保险事业部，而这三大业务之间重叠部分微乎其微，互补特征明显。　　平安信保，也就是现在的平安易贷主攻线下贷款，业务模式为&信用保证险+银行贷款&，共有450家门店，多年来积攒的优势是风控管理能力，同样主攻线下的还有平安海外控股从淡马锡收购而来的富登担保，平安将其更名为平安普惠融资担保，但担保的线下门店只有40家左右。平安直通主攻线上贷款，内含近4000名座席，所以，这两者的组合就是&线下+线上&。　　而涉及到整合陆金所辖下的P2P，赵容奭坦言有些难度。由于陆金所的P2P业务也有自己的地面销售团队、管理团队和产品团队，涉及大约106家门店，部分门店又与平安信保的门店重合。所以，赵容奭采取的方式是直接将陆金所的团队融入到现有的线下团队中。　　&我们没有让任何人因为整合原因离开公司，因为我们一直缺人，且一直这样。&他说。　　三大业务线进来以后，赵容奭将其按照服务对象重新分拆，由此在前端形成三大产品线：无抵押+有抵押+小微企业(SME)，这三大产品最终形成三大事业部。其中，前两大业务主要针对个人。　　首先，平安老员工，前陆金所副总经理倪容庆分管无抵押事业部。目前已孵化出第一款产品i贷，内置在平安易贷的APP中，主要针对互联网用户，贷款额度在元之间，类似于蚂蚁金服的&借呗&和前海微众银行的&微粒贷&，但与后两者不同的是，iLoan
首次启动了&人脸识别&技术，用户要打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像，再进行检测，已完成身份核实，纯网络操作及审核。　　除了i贷，平安普惠已在经营中的无抵押产品还包括业主贷、车主贷、寿险贷等12项之多。　　有抵押事业部的总经理是秦福荣，他曾任通用金融(台湾)、台新银行(台湾)个人金融的催收、产品、市场营销负责人。2013年加入平安。&今年8月17号，我们会推出第一个有抵押产品，叫宅e贷，之后，我们设计的抵押物还可以扩充到黄金、信托等产品。&赵容奭说。而最后一块，SME可以说是平安普惠目前积累最少的领域，事实上，平安信保之前曾尝试在几个城市小范围推广SME，但最终反馈并不理念。富登担保虽然在中小企业贷领域有所积累，但问题是，收购前富登担保的业务模式并不适合平安普惠，首先，富登定义的中小企业是年销售额在800万以上，而赵容奭希望SME所服务的企业是真正的微型企业，即年销售额在300万以下，真正错开银行的客户，达到普惠的目的;其次，　　详情请访问评校网：
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要做全球第一 看看平安普惠的底牌是什么
　　6月17日,平安普惠副总经理徐汉华在金融科技创新高峰论坛上,曝光了iLoan、KYC、时空地图、借贷纳米卡等平安普惠的创新科技产品和模式。
　　立志于打造“中国最大的消费金融服务提供商之一”的平安普惠,仅用三个月的时间就密集推出一系列创新举措,立即引起传统金融机构和互联网金融机构的高度关注。
　　科技创新让服务更便捷
　　2012年阿里双11斩获191亿销售奇迹,腾讯微信用户数也突破3亿天量,两个互联网巨头轮番发力,让传统金融出身的马明哲深深震撼,直呼“平安最大的对手不再是金融企业,而是科技公司。”
　　经过两年的尝试与试错,平安终于提出颠覆传统营销模式的“服务-销售”,将“服务”前置,提至互动体验式营销的核心位置。
　　作为平安集团互联网金融模块下的旗舰品牌,平安普惠似乎对此理解的更为透彻:要比互联网更懂用户金融需求,比金融更懂互联网沟通方式,用科技创新优化业务前后端流程,让用户花费更少的时间和精力,就是最好的服务。
　　徐汉华在此次论坛上表示:平安普惠在全国拥有600家门店,15000人的销售团队,3000人的远程销售服务专员,完全具备“天地网”一体的硬件优势,现在我们做的,就是通过互联网创新技术,将硬件、产品、服务全线打通,为用户提供最大程度的需求满足。
　　从闭环内更快地到闭环外
　　从此次论坛曝光的内容不难发现,平安普惠公布的科技创新并不仅仅停留在常用的风控应用上,而是全面提升用户体验,让更简单、更便捷成为最主要的卖点:iLoan全线上申请流程,五步放款,最快6分钟到账;网电移一体体验,支持网电移无缝衔接;时空地图,用LBS技术打造风控模型;KYC响应模型,自动匹配产品和客户资质,提升成功率。
　　在普惠金融市场竞争激烈的今天,平安普惠多项创新技术与产品的应用,将有力帮助平安普惠对外扩展市场。
　　徐汉华表示:未来平安普惠要从闭环内做到闭环外,从地面到空中,从门店到网电移平台构建规划,建设基于电子平台的贷款生态圈和产品。
　　也就是说,在平安集团内部挖掘用户资源的基础上,平安普惠将把目光转向衣、食、住、行、玩、学、商等网络消费场景平台。由传统的线下获客变为互联网大数据精准获客,通过创新技术应用,实现“网电移”全线上申请、免面签、远程面签、中央风控自动审核等全程便捷式服务。
　　未来,平安普惠要将会通过更多创新方式,从客户需求出发,推动传统产品互联网化,实现全线上产品创新,覆盖更多贷款人群,促进普惠金融发展。
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
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