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出门在外也不愁四川省农信社宜宾办事处“阳光贷款•合规经营”主题征文比赛获奖及优秀征文
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编者按：3月的戎州大地阳光明媚，宜宾办事处深入贯彻落实省联社党委阳光贷款系列工作部署，结合实际开展了“阳光贷款?合规经营”主题征文比赛，营造了“阳光贷款感悟”与“阳光贷款实操”交互辉映的信合廉政文化氛围。现将获奖征文和优秀征文转发你们，希传递精神价值、传递发展激情，为宜宾信合“时间过半任务超额过半”硬目标的全面实现再立新功！&获奖征文：&信合人――风清气正（一等奖）&岷江――碧波荡漾，带着清澈的江水，带着无私奉献的精神，流过几千年前蜀国开朝的故地，寻找浩瀚的海洋，在这里，我们信合人饮用着这清澈的江水，在这里，它时刻提醒着我们――无私奉献，在这里，它时刻提醒着我们――风清气正！&初春伊始，百花争艳，在这时，阳光贷款，稳步推进……&阳光贷款，或许是一粒种子，我们把它植入了农户的心田，让它生根发芽；　或许是一场春雨，滋润着农户那干涸的田地；又或许，是一个契机，给我们信合带来抱团发展的力量，给我们信合带来猛上台阶的保障。&阳光贷款　深深地扎根于每一个信合人的心灵,长成一棵参天大树。有了它我们信合人，都浑身散发出一种说不出的气质，为您服务！&在信合，您不用紧张贷款的繁琐；在信合，您不用害怕贷款要送礼、请客；在信合，您不用担心我们会故意刁钻，只要您符合条件，就能够贷款，“清风两袖朝天去，不带江南一寸棉”的确如此！因为我们信合人――风清气正。&面对每一位客户，我们热情服务；面对每一位客户，我们热心讲解；永远追求客户至上，永远把客户的利益放在胸前，您申请了贷款，我们会第一时间调查走访，给您一个满意的答复，让您笑容满面！&信合――是沐浴着阳光的花朵， 闪耀着璀璨的光芒，在新的一年里，小额农贷的上线，阳光贷款的推进，信合之花将更加灿烂辉煌！信合人将为四川信合的美好明天更加努力奋斗，无限荣光！！&供稿: 张清溪　电话：工作单位：宜宾县联社喜捷信用社&&&&&阳光贷款 幸福别人 感动自己（二等奖）&又是一个赶集的日子，送走了一个又一个前来办理贷款的客户，我正在清理资料。“大姐，贷款要些啥子手续”，一个怯怯的声音在问，我抬头一看，是一对三十岁上下年轻的农村夫妇，衣着很旧，但很干净，男子的头发很零乱，应该是很久没有修理了，妇女背上还背着一个不到一岁的小女孩，夫妻俩用一种期盼的眼神望着我。按照常理，我仔细问了她们的贷款用途，妇女说是种竹荪，她丈夫却说是修房子，小两口意见没统一，由于我刚到这个社不久，对她们不了解，我不想“放偏”这笔贷款。于是心里纠结了起来：这对夫妇不像是撒慌的人，答应他们吧，帮助别人；但发放这笔贷款，我心里不踏实。一阵寒暄之后，我让她们留下手机号码，准备先调查，过一天再给她们贷与不贷的答服。“大姐，我们说实话吧”， 妇女噙着眼泪说，“其实我们贷款是为了给我背上的这个孩子医病”，“那咋不早说呢”，我用责怪的眼神望着她，“我担心给孩子治病你们不贷给我”，这时，妇女大声哭了出来，她背上的孩子刚一周岁，在孩子6个月大时，检查出有先天性心脏病，先后去了泸医、成都华西治疗，现在已经花了近10万元，背上的孩子见她妈妈哭了，也跟着哭了起来，男子用纸巾给孩子擦眼泪。这时，村上的书记找我有点事，正巧和她们一个村，书记看见了，悄悄对我说，孩子不是她们亲生的，是收养的，这小两口对种植非常有技术，是全镇最早种植竹荪的，前两年一年种一季，去年他们试着一年种两季，收成也不错，还承包了10多亩田来种植，男子下半年还在城里干泥工活，每年能结余好几万呢，家里要不是这个孩子，条件非常不错，据说这个孩子做手术还得花20几万，也不一定能完全治好。我劝过他们放弃，还给孩子的亲生父母，但他们舍不得啊！我不解地看着她们，平淡说，放弃吧，生自己的孩子。妇女哭着说，我们舍不得，她也是一条命，如果放弃，孩子一定不能活，但如果好好地给她治疗，还有好起来的可能，“大姐，贷给我们吧，我贷3万元，就一个季度，我去年8月种下的竹荪，今年4月就能收了，我算过，还你这3万元没问题，我没贷过款”。看着他们诚实的面孔，听着他们诚恳的话语，我点了点头，眼睛一下湿润了，比起他们夫妇俩，我比他们有文化，条件比他们好很多，他们很平凡，但却如此伟大！让我心灵得到了一次洗礼。阳光贷款，带给人们希望，带给人们幸福，也带给我们感动！供稿：李林琴　电话：&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 工作单位：江安县联社夕佳山信用社&&& &&老王的泪花（二等奖）&走过千年不遇的寒冬，万物打个哈欠，从冬眠中醒来，绵绵春雨滋润着大地，农人也纷纷从家里走到田间，开始了一年一度的春耕生产。现年六十五岁的老王家住离城六十多里的文江镇花庄村，家里有两个儿子及儿媳，媳妇给他生了两个孙儿，两孙儿在县城读书，一家人承包了二十多亩土地，还养了三十多头生猪，过着红红火火的小日子。这天老王与儿子媳妇商量，准备到城里的二姑家借二万元钱买肥料及猪儿，大儿子王成实想了想，鼓足勇气说：“父亲我们不用去找二姑借了，年前我到城里去卖猪，看见文江信用社正在宣传信贷政策，我去咨询的时候，信用社的罗主任主动给我办了个贷款证，让我需要用钱的时候就去信用社贷款。”“你龟儿敢去找信用社，看老子不打断你的腿，老子就是找亲朋好友借也不去求信用社那几爷子，六年前的事你忘记了吗？”老王指着儿子的鼻子骂起来。听父亲这样一骂，王老实想起了六年前发生的一件事：那一年也是春天，眼看家家户户都在准备春耕生产用的种子、肥料等必备生产资料，因年前运气差，母亲生病，辛辛苦苦喂养的猪却在刚好要出栏时候全部病死，连过年吃的都是死猪肉，春耕生产到来了却没有钱买生产资料，也没有钱买小猪喂，于是就到村里开了个证明，与父亲一起到信用社想贷五千元买生产资料及小猪。负责花庄村信贷工作的蒋某某看了看村里的介绍信，又问了问他家的情况，恶声恶气地说：“你家里那么穷，拿啥子钱来还哟，不行不行，不符合贷款条件。老王说：“求求你，蒋，我现在是穷，等秋收后就有钱了，还有我的猪儿又喂大了，也就能还上信用社的贷款呀，求求你做做好事，救救我们一家人吧。”老王苦苦哀求，只差没有给她下跪。“说得轻巧，像根灯草，假若你又把猪喂死了，你家的人又生大病你拿啥来还贷款？走走走，我忙得很，没时间与你闲聊。”蒋某某板着脸，一副公事公办的样子。无助地，老王走出信用社大门，王老实看到从不流泪的父亲眼中含满了屈辱的泪水，拖着沉重的脚步走到城里二姑家，二姑叹了口气说：“你们怎么去找他们哟，现在这个社会没有好处哪个给你办事哟，我这里去年发了点奖金，借给你们救急吧。”从此以后，老王发誓不与信用社来往，也不准儿子们与信用社来往，就连国家发下的各种补贴，他都让队长代取回来，后来日子一天比一天好过了，手中也有一些余款，他都只存在农业银行……难怪老王听说要到信用社贷款会发那么大的火呢。“父亲，现在不一样了，信用社的人都好得很，村里有不少人都贷着款了，我们去试试吧”。王老实知道父亲自从六年前那件事后一直没有到过信用社，不了解信用社现在的政策，想让父亲与他一起去看看。老王很不情愿地与儿子上了到县城的客车，到信用社门口时又把儿子拽开了，走到二姑家，老王向妹子谈起了借二万元钱的话题，他二妹说：“大哥，这次没法帮助你们了，我们买新房子差钱，还到文江信用社贷了五万元呢，你们还是去找信用社吧，现在与原来不一样了，只要办得有贷款证，就能贷上款，信用社员工服务态度热情周到，不像原来了，快去找信用社吧。”听了自家妹子的话，看看儿子手中的贷款证，老王满脸的疑惑，上午十点过，与儿子一道又来到了信用社，他让儿子在信用社门口等着，独自走进营业室大厅，装修一新的办公室让六年没有到过信用社的老王心里一亮，东瞧瞧、西望望，这时走上来一个着了蓝色工作装、年轻漂亮的女工作员，亲切地问他：“老人家你要办点什么事呢？”“想贷点款，在哪办理嘛？”老王硬生生地说。“请随我来，老人家。”女工作员微微一笑，带着老王走进了信贷办公室。信贷办公室有二十多个前来办理贷款的农户，几位信贷人员正忙过不停。“老人家，请你把贷款证，身份证及蜀信卡给我，稍等一会儿”。负责花庄村贷款发放的文经理和蔼地说。“老人家这个贷款证是你儿子的呀，你超过年龄了，不能办理，只能你儿子来办理贷款，请他与他爱人一道来好吗？”文经理微笑着说。“你们又要找门槛给我翻了，一家人为啥不可以嘛，我家里我作主，我说了算，不贷就明说嘛，我就说嘛，没有好处你会给我办事？”老王高声吼起来，手指差点碰到了文经理的鼻子。&“你这个老者，是不是好久没到信用社办事了哟，前年我到村上去办事，看到信用社的人也在那里办事，村长给我说，他们正在协助信用社给农户建立档案，对符合条件的农户都要核定贷款颁发贷款证，他们的整个操作程序都是按规定办理的，非常公开透明，吃、拿、卡、要的事早已不存在了，一边说一边还帮我找到刚办好的贷款证给我，告诉我以后贷款就用这个贷款证、身份证和“两口子”一起去信用社就行了。当时我还不太相信，后来我用这贷款证贷了几次款，嗨！用贷款证贷款还真是方便，就像存折一样，这不，今天我又用了贷款证贷了三万元款。”一个五十岁左右的农户拿着刚贷出的钱对老王得意地说。&“你这个老者，真的是太不了解现在的信用社哟，文经理好言好语给你解释，还要怪人家。”其他客户听到老王激动的声音也七嘴八舌地指责起他来。“老人家，别急，你儿子媳妇来没有，来了就给你们办理，保证你们能贷到款。”信用社罗主任听到吵闹声从主任办公室走了出来对老王说。“今天我就要看看能不能贷着款，老实快打电话给你婆娘，信用社说要你们两个人来了才贷款。”老王怒气冲冲地走到信用社门口，对迎上前来的儿子说。上午十二点，王老实的爱人带着身份证坐摩托赶到了，走进信贷办公室，负责信贷工作的人员正准备下班，看到匆匆忙忙赶来的王老实夫妇，文经理又坐了下来，审核好王老实夫妇的证件，迅速地为他们办理了二万元的贷款。看到儿子拿在手里的钱，又看看为他们办理贷款来不及回家吃饭休息的文经理，老王心里感动万分，惭愧地走进信用社主任办公室，紧紧地握着了罗主任的手，说“请原谅，我说了那么多胡话，真是太对不起你们了，以后我有钱了一定会存在咱们自己的信用社。”阳光信贷像阵阵春风吹拂高州大地，吹进千家万户温暖着老百姓的心。在返程的客车上，金色的阳光透过车窗照在老王父子身上，王老实又看见了父亲眼中闪烁的泪花。&供稿: 陈晓书& 电话：&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 工作单位：高县信用联社文江信用社&&&&&阳光贷款与我的故事（三等奖）&&& &我是一个普普通通的农民汉子，家里经济困难，从小也没读多少书，只能勉强识字。日子勉强过的去了，去年媳妇又给我生了个儿子，眼看大儿子也到该读书了，家里生活一下就紧张了。我得在家照顾老人，媳妇就寻思着外出打工，可看着还未满岁的小儿子，心里却又那么的不舍。作为一家之主的我开始反思，是我没有给老人一个安心的居所，是我没有给媳妇幸福的生活，是我没有给孩子一个快乐的童年。我渐渐迷茫，觉得生活对我而言困难重重，我与我的家人前途暗淡。　　正在我一筹莫展的时候，听说隔壁村的老王家在信用社借了钱，开始养猪，现在村里的人都羡慕极了，说老王家的猪长的又快又好，人家信用社不仅请了老师指导，还不定时会送些饲料下来呢。耳听为虚眼见为实，我当天就赶到隔壁村老王家，看着他家的猪又肥又大，而且数量还不少，向老王打听了下，从他嘴里证实了是信用社给贷的款，我心里一下沸腾起来。嘀咕着找信用社帮忙，自己也搞点名堂出来。　　回家和媳妇商量了下，觉得找信用社贷款，自己搞个鱼塘养鱼，这样媳妇就可以不去老远的地方打工了，家里兴许也会宽裕起来。可是我没什么本事，家里也穷的响叮当，信用社会把钱借给没有文化的我吗？怀着忐忑的心情，在踌躇了几个晚上之后，我决定去信用社试试，本着礼多人不怪的原则，媳妇还专程在娘家借了500块，买了好烟酒做好了准备。　　出门前媳妇再三叮嘱我，见了领导要热情，要先送礼后说事。我便怀着忐忑的心情来到了信用社。看到那宽敞明亮的营业厅，整洁的办公室，心里的不安开始放大，渐渐的紧张起来，也不知道他们会不会搭理我。&&& 我随着人流走进营业大厅，看着玻璃后面的领导们穿着统一的工作服，正在忙碌的工作，当我正不知如何开口的时候，一个姑娘热情的问我：“老乡，你要办什么业务？”我不知如何是好，开口就答到：“领导，我借钱。”姑娘一下就笑了，说：“老乡，你是来我们信用社办理贷款业务的吧，请你到隔壁信贷办公室咨询吧”。　　我转到了办公室，看到只有一个领导在，忐忑的拿出媳妇准备的烟酒，递给了这个领导，他抬起头，我看他样子跟墙上第一张领导照片一样，相片下面还写着“主任”字样，“哦，找对人了！”我心里嘀咕着。他见我提了这么多东西，皱着眉头看了我一会儿，对我说：“你要办什么事？”我一看有戏了连忙讨好道：“主任，我想借点钱养鱼。”主任平淡的说：“你把东西收起来，坐下谈吧。”然后叫来一个同志给我泡了茶，接待了我，详细询问了我家庭住址，人口，贷款用途。把我送到门口时，那位主任非让我把东西拿回去，还一个劲的保证他们会尽快到我家里来调查。　　回家后，我滔滔不绝的给媳妇讲到信用社的经历，本来还有点沾沾自喜，没送东西就办了大事。结果媳妇大叫一声不好，弄的我像二丈的和尚摸不着头脑。媳妇说，那是人家信用社主任一定是觉得你的烟酒差了，不想帮你，才指了别人和你谈话的，而且让你回家等一准是推托，肯定不会来的。我的心一下就像掉进了冰窟窿，凉了大半截。心里那美好的愿望也如过眼云烟、消失殆尽。　　也就是隔了一天吧，正午我正在地里忙活，隔壁的老田到地里叫我，说是有领导到我家去了，让我赶快回家。等我匆匆赶回家，才发现是前天在信用社接待我的同志和主任。没等我放下手中的农具，媳妇就欢天喜地的告诉我信用社的同志在村长那里了解了情况，现在又亲自到家里来调查，已经同意借钱给我们了，可以养鱼了！我一下就懵了，激动的一肚子的话都卡在了喉咙里，嘴里只反复的念着谢谢、谢谢。还是在媳妇的催促下，才赶紧把前几天准备的烟酒又给拿出来，表示感谢。谁知主任一把拉住我，深切的说：“老乡，烟酒我们是不会收的，不是我们某一个人支持了你，而是我们信用社支持了你们。政府的各项阳光工程是扎扎实实为百姓办事，而我们信用社的阳光贷款也正是真心实意地为农民朋友办好事，让你们贷款没有负担，把钱用到刀刃上。现在信用社的全体员工都在大力宣传我们的‘阳光贷款’，力求办理贷款的流程公开透明，让农民朋友安心放心的办理贷款业务。坚持阳光贷款，目的是让你们方便快捷的办理贷款业务，坚决杜绝吃喝拿，就是你们办实事。”握着主任的手，心里感动的话语却一句也说不出来。媳妇的泪花更是至不住的流下来。　　之后经理给我讲解了办理贷款业务的手续和流程之后，又告诉我信用社为了支持我们农村建设，支持农民养殖发展，还在镇上请了农科所的老师给大家讲解养殖的知识，希望我也可以去学习。这样才能更好的发展我的养殖，才能更快的脱贫致富。那天我和媳妇好说歹说他们硬是连便饭也不吃，就去别家调查了，看着他们离去的背影，我觉得咱们农村人在信用社的帮助下一定能发家致富。　　春暖花开好景致，春光明媚照四方。在这春意盎然的好时节，看着鱼塘的鱼苗，心里的滋味真是比吃了蜜还甜。信用社在困难的时候帮助了我，在贷款发放之后还一直督促我学习养鱼知识。看着这塘里的鱼苗，我也可以像隔壁村老王那样计划了：今年把鱼儿卖了，再找信用社借点钱养点鸡鸭可以增加收入，再一年就把房子翻新一下，再几年小儿子也要准备读书了，也让他哥俩多学点，不要向我一样没有文化……　　日子变的有盼头，我也可以规划自己的未来了。我还打算把外出打工的兄弟姐妹都叫回来，现在家乡有这么好的单位支持我们，还用得着背井离乡拼生活吗？现在不是流行搞大规模养殖业么，和家里的兄弟姐妹一起干，来年的日子会过的更加红火。　　前不久我去信用社办理结息业务的时候，看到信用社的大标语挂在一旁，心里默默的念着，觉得生活变的越来越美好：阳光贷款发展好，贷款阳光实惠多，反腐倡廉树旗帜，优质服务表决心，合规经营促发展，方便快捷办实事，弘扬信合新文化，携手共建幸福村！　　　　供稿: 陈开迪　电话：工作单位：南溪县联社新添信用社&&&&照亮人心（三等奖）&接过“阳光贷款”DM单时，一双双松皮似的皲裂的手，微微地，不停地，颤抖。一双双浸满过无数硕大汗水、历经劳累的脸，顿时，带来缕缕轻柔的微风，让那皱纹深陷的脸绽放出一朵朵红色的杜鹃花，绚烂而夺目，清香扑鼻。激动而合不拢口：“社会主义好，共产党好，农村信用社好！”&接过“阳光贷款”DM单时，一双双爬满艰辛而稚嫩的手，热烈地，持续地，手舞。一张张充满无数理想、写满奋斗的脸，顿时，带来泓泓沁人的清泉，让那写满青春的脸像雨后枝头上摇曳的红樱桃，热烈而耀眼，惹人喜爱。激动而呼喊：“信用社真给力，我们年轻人不用外出当廉价的打工仔了。”&一个个信贷员，以合规的程序发放贷款。一个个门柜人员，热情而微笑地发放贷款。一张张飘着唯美银杏叶的蜀信卡，以“小额农贷在里面”传递到了老百姓的手中。一双双紧握住工作人员的手：“信用社就是好，是咱老百姓自己的银行，值得信赖！”&供稿: 贾珍凤　电话：工作单位：筠连县联社巡司信用社&&&&信合之歌――阳光信贷解民忧（三等奖）&您如初春的阳光，在酒都大地铺开踏着时代的步伐，伴着改革的节拍把新农村和谐的音符开创，让三农的活力尽情绽放。&在期待的目光中您携着诚信，迈着铿锵的步子开启了农村致富的大门，为他们鼓起了前进的风帆。评级授信，小额信贷，帮助农民走向富裕。&在殷殷的期盼下您携着诚信，踏着坚定的步伐架起了企业发展的桥梁，为他们插上了腾飞的翅膀。优质服务，排忧解难，帮助企业应对危机。&&您是一把灵透的钥匙，把致富的门锁打开；您是一座跨越的支架，把发展的桥梁承载；您用一双温厚的大手，把前进的车轮推得飞快......贷希望，收硕果您把所有的所有融合在这片古老的土地上，让信合的阳光在希望的田野上光芒万丈。&供稿: 李小丽　电话：工作单位：南溪县联社长兴信用社&&&优秀征文：&贷款证?阳光贷款品牌――高县联社文江信用社阳光贷款之路&贷款证?阳光贷款产品区别于过去放贷不透明，他以独有的“贷款证”为载体，将贷款全部过程向社会公开的新做法，得到了群众的认可。贷款“阳光”了，吃、拿、卡、要得到彻底根除，贷款难、难贷款的怪现象也随之消失。高县联社文江信用社地处高县老县城区城郊结合部，与县城相比位置较为偏僻，所辖26个农业村和1个社区，仅一桥之隔的老县城就有2家其他金融机构和县级联社6个营业网点，内外部竞争在所难免。阳光操作取信于民，以此提高服务质量和工作效率来争取更多的客户，已成为众多金融机构的共识。2009年初，文江信用社全面启动了为农建档的颁证工作，开启了“贷款证?阳光贷款”之路。为此动用了大量的社会力量，让各村村组干部和社员代表从对农户的建档到核实，再到评级授信颁发贷款证的全部过程进行全程参与，并对农户贷款的授信颁证条件大张齐鼓地进行宣传，整个操作完全置于“阳光”之下。历经3个多月，文江信用社全面建立和核实所辖区域13000多户的农户档案，并对其打分评级，对符合条件的农户授信颁发贷款证。农户凭贷款证、身份证直接到信用社办理贷款，无需再到村组开证明，客户经理也无需再调查。只要农户取得了贷款证，贷款就非常方便，在授信的额度内，随用随贷，循环使用。目前文江信用社所辖区域已有5000多农户享受到了“贷款证?阳光贷款”带来的实惠。以前，客户经理发放贷款工作效率低，等农户来申请贷款时才进行登记，然后再安排时间调查，等客户经理调查清楚后，可以办理贷款了，又时常因时间错过或农户另想办法筹到钱而不再贷款。就这样当农户急需要贷款时却贷不到款，等到可以贷款了却又不需要了，这就是“贷款难、难贷款”的症结。文江信用社所辖区域有13000多农户，一两个客户经理确实没有足够的时间和精力逐户上门调查，这是制约农户贷款发放的关键所在。而今，信用社依靠村组干部和村民代表集中调查，把调查关口前移，为农户建档评级授信，颁发贷款证，疏通了信用社与农户之间的贷款通道，信用社与农户之间信息更为对称，激发了客户经理投放小额农贷的热情，也不再惜贷了。 文江镇新胜村踏狼组村民杨兴贵在油灌口养网箱鱼和经营鱼饲料，经常都要周转资金。记得2009年3?15这个特殊的日子，印象很深，他凭贷款证办理了第一笔5万元贷款，高兴地对信用社的客户经理说：“我以前养鱼筹不到钱，只好去借高息款，收入给了别人一大半，现在好了，我有了贷款证，就像存折一样方便，利息又低，我再也不用为借钱发愁了。”该户信用优秀，实力迅速增强，到2010年4月他的信用贷款额度已经调高到10万元。在信用社的大力支持下，该农户很快就在新县城购买了门市和住房，确实富起来了。“俗话说：本事本事，有本钱才能做事，我的本钱就是信用社给我的。”文江镇凉村长伍组的养蜂专业户陈绍文在聊起他创业时的经历，眼里充满了感激之情，“我就是凭着这个贷款证到信用社贷的款，用贷款来养蜂，还用贷款在城里购买了门市销售蜂蜜，现在我的收入正在大幅度增加，贷款也快要还清了，明年我还想扩大规模，在我的养蜂总部建蜂疗医院，到时我还要用这贷款证来贷款。”他还拿出一本盖有信用社公章授信金10万元的贷款证，自豪地对他的身边的人说，还不时地介绍起蜂疗治病的功效。&& &&2009年以来，文江信用社在农村推行“贷款证?阳光贷款”，目的是为提高对农户贷款的服务水平，彻底根除吃、拿、卡、要，阳光操作取信于民，提高工作效率，增强竞争力。与以前的做法相比，“贷款证?阳光贷款”全程公开透明，一次授信后可连续2年内随用随贷，循环使用。贷款证授信额度实行动态管理，及时更新农户信息，依据条件及时调整授信额度，每两年集中进行重新评级授信。随着城乡一体化建设的步伐加快，文江信用社将贷款证授信额度最高3万元提高到了10万元，同时还可追加担保抵押贷款授信。目前，“贷款证?阳光贷款”已拓展到城镇居民、个体工商户、企事业单位职工和国家公职人员，基本做到了个人贷款全覆盖，下步计划将拓展到中小企业。&同时，贷款证的使用提升了客户诚信意识，优化了信用环境。“一本贷款证就是客户的诚信的证书”，这在文江信用社的贷款证客户中已经形成共识。贷款证上记录了贷款额度、贷款发放和还款情况，贷款证就是客户的信用记录本，客户十分珍惜自己的信用情况，贷款到期还款意愿很强。文江信用社“贷款证?阳光贷款”操作公开透明，行为规范，风险可控。据统计信用社至2009年初推行“贷款证?阳光贷款”以来，共颁发农户贷款证8000余户，授信金额2个多亿，累计发放贷款5000多万元，现有余额3000多万元；颁发城镇居民贷款证50余户，授信金额400多万元，累计发放贷款500多万元，现有余额300多万元；颁发个体工商户贷款证70余户，授信金额800多万元，累计发放贷款1600多万元，现有余额700多万元；颁发单位职工贷款证100余户，授信金额1500多万元，累计发放贷款2000多万元，现有余额1200多万元。“贷款证?阳光贷款”均无不良贷款，结息率高达99%。打造“贷款证?阳光贷款”品牌：一是采取优化贷款操作流程，简化贷款审批和发放手续，将办理贷款证及贷款条件、流程和客户经理的姓名及联系方式等公诸于众，实现信贷直通车；二是实行“贷款证?阳光贷款”制度，制定举报有奖公示制度和举报电话，接受社会各界的监督；三是在信用社设立了“贷款证办理中心”公开办理贷款证，实行开放式办公，实现面对面、零距离与客户交流，提升了信用社“贷款证?阳光贷款”的品牌形象；四是多法并举进行“贷款证?阳光贷款”产品的宣传。首先成立文江信用社摩托车宣传队，租用大量的摩托车、制作宣传队旗、配备喊话器，到各村道上进行巡回宣传；其次组建信用社宣传方队，身着统一制服，高举“贷款证?阳光贷款”旗帜，统一口号“贷款证?阳光贷款，信用社为您提供！”，秧歌队随后，敲锣打鼓，到一桥之隔的老城区进行声势浩大的宣传；然后利用手机短信向全县单位职工发送“贷款证?阳光贷款”的办证条件、所需资料及高效便捷的办贷程序。为增强宣传效果，先后制作了“贷款证?阳光贷款”产品宣传牌10多个，卷帘门喷字宣传标语100余条，在交通要道、人口聚集地悬挂布标几十幅，散发宣传资料数万份……,通过一系列的举措，让信用社“贷款证?阳光贷款”品牌家喻户晓，知名度越来越高。高县联社文江信用社至推行“贷款证?阳光贷款”两年多来，取得了丰硕的成果：各项存款余额突破1个亿，增幅达70%；贷款余额5500多万元，增幅达200%，均为小额贷款，无新增不良贷款，结息率高达99%；经营效益从推行“贷款证?阳光贷款”以前年均亏损几十万元到现在年盈利能力200多万元，各项指标均创历史之最。&&& &供稿：罗光均& 电话：工作单位：高县信用联社文江信用社&&&&阳光贷款之我见&今年3月，省联社组织全省农村信用社开展为期一月的阳光贷款宣传活动，目的是阳光贷款，就是从贷款宣传、营销、调查、审查审批、贷款操作、贷后管理和服务都要做到公开、公正、透明，要做到阳光放贷，我认为应做好以下几方面工作：加强学习，转变理念，全面树立合规经营的阳光贷款意识。要做到阳光贷款，就要加强学习，不断提升综合业务素质,在思想上树立合规经营、全面防范信贷风险的经营理念，思想是行动的先趋，只有思想上树立了阳光贷款意识，我们才能真正做到各项贷款合规经营、阳光贷款。贷款业务是我们的主营业务，是我们的“吃饭”工程，也是最容易产生腐败的一项业务，如果我们的人员意志不坚定、经受不住金钱和利益的诱惑，就会给我们的信贷资产带来风险甚至损失，就会葬送前程和自己的人生，因此我们应筑牢思想防线，树立清正廉洁的经营意识。当前，国家实行稳健的货币政策，实际上就是从紧的货币政策，“两高一剩”行业、房地产产业和一些不符合政策和条件的贷款户为获得资金，蠢蠢欲动，为获得资金不择手段，而我们行业内部又要求“抓住机遇，加快发展，猛上台阶”，下达的指标任务相对较大，这就要求我们一定要认真领会省联社的文件精神，即要合规经营，又要加快发展，而不能单纯为完成任务、为追求个人和小集体的绩效而不考虑风险防范，只管数量不管质量，违规放贷，这是绝对不能允许的，对信贷业务指标必需要上，但要防止乱上、禁止假上。关键时候，省联社组织开展阳光贷款宣传活动，这是给我们的提示，开展得非常及时，2010年市办陈利雄主任提出各项业务提质加速，也是把质量放在前头，并没要求只要数量不要质量，不是一味的只追求规模，而是在合规经营、防范风险、提高质量的前提下加速发展。建章立制，加强培训和辅导，全面提升阳光贷款业务水平。没有规矩，就不成方圆，江安联社以市办六大体系建设为契机，对信贷管理、风险防范等规章制度进行梳理和完善，并强化执行力度，靠制度管人，按制度办事。为全面提升信贷合规经营水平,江安联社建立了定期培训制度,加大对信贷政策、操作流程、资料规范、三法一指引等的培训力度，2010年举办了信贷管理培训2期，三法一指引培训4期。建立定期辅导制度，落实信贷、风险管理部门，定期对信用社业务进行辅导，加强与信贷人员的交流、沟通和业务指导，并及时收集信贷管理方面的意见和建议，对存在的共性问题进行梳理，统一规范。强化监督，加大处罚，确保合规经营。阳光贷款的核心就是要合规经营，而要合规经营，除提高认识、提升业务水平之外，还得加大监督和处罚力度，江安联社采取的措施：一是公开信贷流程、贷款利率、办贷条件和服务内容，公示客户经理管辖社区、村组，公布客户经理、主任联系电话，接受客户的咨询和提供金融服务；二是设立举报电话和举报邮箱，对信贷业务过程中有吃、拿、卡、要、报等违规违制问题接受广大客户的监督；三是为确保合规经营，阳光贷款，联社要求全辖信用社主任、客户经理签定了阳光贷款承诺书；四是将信贷规范性管理纳入常规序时稽核，发现问题，及时查处和规范；五是每年由联社信贷部门牵头，抽调信用社业务骨干，对信贷工作进行专项信贷检查；六是加大处罚力度，对违规违制问题，加大处罚。阳光贷款,目的是为了提高金融服务质量,江安联社以阳光贷款宣传为契机，结合贷款营销，简化手续，提高效率，全力支持三农和中小企业发展。一是提高农户小额信用贷款额度，根据各乡镇经济发展分别将信用社农户小额信用贷款权限提高到4至5万元；是进一步简化贷款手续，20万元以下贷款采用表格式调查报告，200万元以下贷款抵押物不用外部机构评估，对基层信用社的抵押贷款授权由8万元提高到最高40万元；三是实行限时审批贷款制，信用社上报联社审批的贷款，不通过贷审会审批的原则上不超过2天，最多不超过3天审批完结，大额贷款原则上不超过一周审批完结；四是积极开展金融创新，拓展库存商品抵押贷款、林权抵押贷款、大学生村官创业贷款、农村青年信用示范户小额贷款；五是由联社领导牵头，开展走进园区、走进中小企业活动，开展银企对接,了解客户金融服务需求，拓展存款、贷款和中间业务，最大限度满足客户金融服务需求。&江安联社业务拓展部&& 曹华勇&&&&&&&&&&&&&&&&& &&“四字”方针深化“阳光贷款”&& “根深万里、叶绿万家”是一名珙县信合人“扎根三农、服务三农”的远大志向。贷款业务，作为主营业务，也是最能将信合立足之本体现在日常工作中的业务，由此推出的“阳光贷款、合规经营”是一名珙县信合人在立足“信，达于民、合，源于心”的根本之源。回顾农村信用社的历史，从1951年中国人民银行在第一次全国农村金融会议上做出了“大力发展农村信用社”的决定开始，在每户农户出资2元股金的情况下，奠定信用社成立的基础，将信合事业在全中国浩浩荡荡的拉开，历经数十年励精图治，奋勇发展的巨变，到今日，中国信合已经是一名饱受沧桑的巨人，而作为站在巨人身上的我们，更应该将过去传承下来的信合文化传递下去。立足于此，珙县信合人时刻谨记光荣使命，以四字方针紧扣“阳光贷款、合规经营”的理念，推陈出新，紧紧把控贷款业务各个环节，将“人人讲廉洁，事事讲诚信”的工作作风贯穿整个业务始终。服务客户，围绕“新”字抓维护珙县联社下辖26个营业网点，遍布每个乡镇；现有员工174人，专业客户服务团队人数多达60余人，贷款客户多达35000多人，覆盖全县各个乡镇。如何让客户了解我们的贷款业务，同时，让我们进一步维护现有客户、筛选优质客户、挖掘潜在客户。目前，珙县联社针对农村客户这一群体特别拟定了《农村小客户首轮营销维护方案》，按辖区不同，由本辖区的客户经理进行维护管理，通过登门拜访、业务宣传与推介、收集必备信息、服务承诺，完成客户授信，并及时反馈等方式，以“一对一”的方式直观的推广本联社相关业务产品，并将“阳光贷款、合规经营”的服务向客户作出承诺，立足实际，清楚了解新老客户的经济状况，收入来源，生活环境，完成客户授信，及时反馈客户信息，为客户提供优质服务。增宽渠道，立足“快”字抓效率在服务企业上，依托独立法人金融机构的优势，紧扣“门槛低、流程短、手续少、响应快”四点优势，通过以从事产业不受国家政策限制，经营正常、管理比较规范，资产负债率在合理水平（具有相对合理的自有资金）为基础点，严控入门审核，深化体现贷款独立审批，决策链条短的发展优势，利用全珙县覆盖的客户服务团队，在任何地点都能第一时间到达客户身边，提供服务，提高效率。在服务农户上，利用和维护好“农户小额信用贷款业务系统”，对有存款无贷款的客户，提前调查录入，对有贷款客户，补充维护客户信息，使客户仅需第一次贷款进社面谈亲签后，其后仅需在柜面或自助设备上自助办理。同时在外网开通珙县网上申贷窗口，利用网络开展个人或公司类贷款业务办理，让客户在第一时间提供给我们相应的基础数据，降低操作成本，提高在操作中的办事效率，并在五个工作日内向客户答复，使客户贷款办理流程中的各个环节可以轻松掌控，为客户足不出户办理贷款业务提供便利。整个贷款办理发放过程快捷、实在、清晰，消除传统模式中以低效办理，寻求客户好处的情况发生，真正体现了“阳光贷款、合规经营”的办理理念。扩大宣传，瞄准“专”字抓服务&&& 广泛重视宣传效应，针对不同的客户服务群，选择不同的宣传平台及策略，一是针对公司类客户，结合珙县政府组织召开的“银企对接会”的交流平台，将本联社在服务企业的优势，贷款申请门槛限制要求以及各网点负责人的联系方式印发到传单上，方便符合贷款申报要求的企业客户及时与我们取得联系，保障企业有充足资金发展；二是针对城镇居民类客户，重点突出个人住房按揭贷款、消费类贷款的产品服务，在客户申请时，重点宣传，将办理时的流程及相关要求、国家政策及法规情况，作细化讲解，与客户建立良好关系。并在办理过程中，及时与客户联系，使客户知晓各环节的办理情况。三是针对乡镇农户类客户，向客户发放“蜀信卡+小额农贷=方便+快捷+实在”的宣传单，以小额农贷为主营，配合蜀信卡功能，重点打造将农户贷款证，授信评级贷款额与蜀信卡融合而成的“惠农信用卡”，实现“一次办理，随贷随取”的简便流程，为农户发家致富提供有效地融资帮助。严控风险，突出“廉”字抓合规&& “阳光贷款”工程的实施，其目的就是为了规范信贷管理，增加贷款透明度，防范信贷风险。所以按照省联社“阳光贷款”的要求，珙县信用社严格布控，广泛征集社会监督，面向社会公开承诺，将信贷产品、信贷政策、贷款利率、办贷流程等内容统一挂牌，设立举报电话和举报箱，并上墙、上网公开，主动接受客户监督；同时完善监督机制，基层信用社主任负责贷款基本情况审查及贷款发放控制，风险合规部负责贷款手续及用信审批进行合规合法性审查，稽核部负责贷后检查和贷款对账进行统一审查，并按期对贷款人的资金使用情况，贷款人现有经营情况等方面进行定期不定期检查的三方面监督互制架构。将“廉洁贷款为客户，合规经营促发展”落实到位； 目前，珙县联社围绕“阳光贷款”的工作要求，在本联社12个贷款业务网点，进行网络布局，公司类贷款归属于县联社营业部，城镇居民类贷款归属于珙州信用社（个人贷款部），各基层信用社以辖区范围管理贷款，整个贷款业务办理架构明确，按照“”发展方向，使贷款业务向透明化、快捷化、合规化深入发展。&珙县农村信用合作联社客户服务部 丁祥锋&&&&&&&
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