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飞机延误后如何获得航空保险赔偿
随着市民投保意识越来越强，航空意外保险的投保率已较高，但对于不少保险公司前几年推出的航空延误险很多人并不知情。据介绍，由于航空管制、天气因素导致飞机延误的情况较普遍，特别在暑期旅游黄金期，由于强对流天气频繁，加上客源密集，使得飞机延误出现的概率较淡季显著上升。保险公司人士介绍，现在不少市民出游通常会搭乘飞机，一旦飞机大面积、长时间延误将给旅游造成很大损失，因此，利用多数保险公司推出的可以直接减少这种损失。据悉，如果投保了航班延误保险，只要飞机迟飞了3-4个小时或达到目的地长时间延迟，被保险人就能获得一定的航空保险赔偿。平安财险航班延误险如平安财险推出航班延误险，迟了4个小时及以上就能获得200元的航空保险赔偿。如果投保中附加&航班延误保险&，迟了4个小时及以上就能获得400元的赔偿。此外，一些保险公司推出了延迟3个小时赔偿300元的航班延误险。业内人士表示，自然天气因素导致的航班延误不在保险公司免责范畴里。据悉，在保险条款中也明确约束道，由于被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、机械故障、航空管制导致的事项，保险公司可按保险金额赔偿。费用低廉：增加3-4元就能为旅游行程买保障究竟投保航班延误保险需要花多少银子?理财专家指出，这种航班延误保险因是附加险，因此，价格非常低廉。如航班迟了4个小时及以上可获200元航空保险赔偿的，只需要多花不到4元钱，如果想获得400元以上赔偿的，通常只需要花10元不到。该人士表示，对于飞往山区的航线，加投航班延误保险并不会增加整个投保成本，如投保保额为50万元的意外身故，10万元保额的意外伤害医疗，加投航班迟了4个小时及以上可获200元补偿的保险，投保总成本上升约15%。而一旦发生航班延误则能获得近8倍的投保花费。航空保险赔偿繁琐据记者调查，虽然许多人对飞机晚点保险比较关注，但目前市面上此类保险并不多。中国平安理财顾问杨国利对此解释，虽然该种保障非常便宜，但保额也不大，一般只赔偿200元至500元，但要走的理赔程序却和大额保险一样复杂。以平安网售的为例，一款包括40万元意外身故、残疾保障，5万元意外医疗保障的七天短期意外险，网上报价为39元。倘若另外附加飞机晚点保障，即飞机晚点4小时，赔偿200元/次，则该款意外险为51元，也就是投保人为飞机晚点投的保费仅为12元。不过，当投保人遇到理赔情况，相对于200元的航空保险赔偿金额，理赔手续就显得繁琐了。首先，投保人要及时联络保险公司，并带上身份证复印件、保单原件及理赔申请书到保险公司提出理赔。之后，保险公司再通过与航空公司的沟通确定是否理赔，一般保险公司10天内会确定是否出单理赔。忙了半天，只为获得200元的航空保险赔偿对许多人可能有些不划算。专家提醒：遇出险须立即报案，领取航班延误证明如果遇到航班延误情况，并达到保险条款约定的赔款条件，该如何处理?保险专家表示作为被保险人应做五步，第一步，需要立即拨打保险公司的报案电话，详细说明被保险人遇到的境况。第二步，在搭乘飞机前，在通检口向航空公司检票人员索要航班延误的证明书凭据，一定需要保留好登机牌。第三步，回到所在城市之后，可到指定窗口提交一份理赔情况说明书，并附个人身份证、登机牌及航班延误证明书等相关资料。第四步，需要向保险公司提交对应被保险人姓名的银行卡。第五步，通常在15个工作里就能收到保险公司的回复。如没有顺利理赔，可凭报案号询问。理财专家提醒，通常一家公司只允许投保者购买一份航班延误保险，重复多购往往无效，如果旅行行程非常重要，可向不同保险公司投保，一旦出险可获得多倍航空保险赔偿。
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& & 往期回顾 & && &&&
延误险少人问津 航空公司赔偿不积极
航班延误，能不能赔
本报记者 杨杰 实习生 张凌云
中国青年报
&&&&“我们抱歉地通知您，您所乘坐的××航班将推迟起飞……”只要在机场，乘客就怕听到这句话。
&&&&今年1~5月，我国官方公布的民航航班准点率仅为71.73%，创下了近5年以来的最低。根据美国航空数据网站FlightStats公布的最新数据，全球35个国际机场6月准点率排名中，北京首都机场、上海浦东机场分别以18.30%和28.72%的准点率，排名倒数第一、二位。
&&&&乘客的感知似乎比统计数字还要糟糕。特别是夏季以来，“天有不测风云”加剧了航班延误的情况。乘客的不满引发了多起冲突事件，“空怒族”横空出世，将等待的怒火发泄给机场的地勤人员。
&&&&面对各方的压力，中国民用航空局（以下简称“民航局”）从7月18日起，已在国内八大繁忙机场禁止以流量管控为理由来限制起飞。此举能否改变航班经常延误的局面尚待观察。面对大量因航班延误而在机场滞留的旅客，如何妥善处理成为当务之急。对于焦急等待的乘客，是否有补偿措施？他们购买的航空旅客人身意外伤害保险（以下简称“航意险”）里，有没有包含对航班延误的赔偿？理赔的过程是否复杂？这些成为很多乘客脑中的疑问。
&&&&组合销售的航班延误险
&&&&频繁发生的航班延误，使得乘客开始讨论，是否可以通过购买保险获得赔付？之前也有乘客在网络上说，“20元航意险里，已经包含航班延误赔偿”，但保险公司认为，这种说法并不准确。严格意义上来说，航意险属于人身险，是对投保人遭受人身伤害的赔偿，包括意外身故和意外伤残，而航班延误险是对投保人因航班被取消或延误所给予的经济补偿，属于财产险范畴。
&&&&国泰财产保险有限责任公司商品处经理王钧告诉记者，他们和东方航空合作推出的“航空旅行保障计划”其实就是一个组合方案，国泰人寿出意外伤害险，国泰财产出延误险。
&&&&在这套航空旅行保障计划中，航空意外伤害最高赔偿60万元，而航班延误的赔付金额是它的千分之一：班机延误超过4小时赔偿600元，行李延误超过8小时赔偿1000元，班机取消赔偿600元。
&&&&与东方航空不同，在中国国际航空公司官网上购买航意险时，延误险是免费赠送的。“航班延误超过4小时赔偿300元，最高赔偿600元；行李延误超过8小时赔偿500元，最高赔偿1000元；旅程取消赔偿300元。”
&&&&提供此险种的太平洋财险公司透露，延误时间有两种计算方法：一是起飞延误，自航班原订开出时间开始计算，直至飞机实际开出时间为止；二是降落延误，自航班原订到达时间开始计算，直至飞机实际抵达原计划目的地为止。“这两种情况哪个时间长，就按哪个时间算，若较长的时间等于或大于4小时，乘客可以进行理赔。”保险公司工作人员告诉记者。
&&&&春秋航空公司的延误险则要乘客另外购买。在春秋航空公司官网上购买机票，提供的保险仅为航意险。乘客如果需要延误保险，需再支付20元购买太平洋保险提供的延误险。太平洋保险上海分公司工作人员告诉记者，航班起飞延误达3小时及以上，一次性赔付200元。“航班起飞延误时间指的是预计起飞时间和实际起飞时间的差值，降落延误不能获赔。”春秋航空工作人员表示，延误险只针对延误，不包括行李延误和航班取消的情况。但航班延误只要是非乘客原因造成的，都能获得理赔。
&&&&“我们还没有准备自己单独出售延误&险，因为每开设一个渠道，都会有一个系统的建设成本。”国泰表示，如今延误险大多与航意险搭配出售，像春秋航空这样单独出售的并不多。
&&&&航班延误险，推出10年少人问津
&&&&航班延误险首次在国内现身是在2004年。当时，美亚保险推出了两款旅游险，其中“旅程延误”被列入保障范围。此后，不断有保险公司跟进推出类似险种，但销售情况并不乐观。
&&&&国泰自2010年4月开始销售航空旅客旅游不便保险，2010年平均每月不到3万人购买，今年，每个月平均购买人数也还是三四万。王钧介绍，每年购买此险种的人数比较平稳，呈缓慢增加的态势，但并没有爆炸式增长。在非航空公司的官网上，延误险的销售业绩则更不尽如人意。在2010年成立的新一站保险网上，最近一个月延误险共销售了2196份。而淘宝网上中国平安财险的一个延误险项目，从今年1月至今，共销售了2331件，并不火爆。
&&&&携程网的一项网络消费调查显示，近六成的受访者从未购买过航空延误险。
&&&&“明明是航空公司的问题，才导致航班延误，凭什么我掏钱买保险？”“都是20元保险，意外险赔几十万元，延误险才赔几百元，万一到不了4小时还亏掉一份盒饭钱。”许多乘客如此抱怨道。
&&&&中国人民大学财政金融学院保险系副教授张俊岩认为，公众的风险意识淡薄是延误险鲜有人问津的原因之一。
&&&&“大家连购买最基本的航意险的意识都不强，延误险就更没有太大的需求了。”张俊岩说，“在首都机场，各大柜台的宣传资料里面都还没看到推销航空延误险的，几乎没有哪家保险公司或航空公司对延误险有很强烈的推荐。”
&&&&首都经贸大学农村保险与社会保障研究中心教授庹国柱告诉记者，从理论上来讲，有两种产品不适合保险公司经营：一种是频率太高、保险金额太小的产品；另一种是频率不是特别低，但是一发生事故就损失很重大的产品。延误险就属于前者。“保险公司每开发一个产品，当然希望越多人购买越好，延误险要想赚钱得靠总量，但由于先天的缺陷，没有足够的量，盈利不会太多。”
&&&&张俊岩补充道，“从保险学原理上讲，保险公司所承保的风险应该是发生概率相对比较低、对客户损失比较大的业务，这样保险公司才有动力。就像大学校园里经常丢自行车，但没有一家保险公司保这个险，因为风险率太高。航空延误涉及方方面面的因素，不是航空公司独自能决定的。保险公司做这个东西很可能没有太大利润。”
&&&&虽然延误险购买起来比较方便，价格也并不算高，但消费者决定是否购买还要看以下三点。庹国柱说，“第一，看损失对旅客有没有重要意义，我觉得这个意义不是很大。第二，看旅客的支付能力，因为保险费不高，支付并没有问题。第三，要看索赔方便不方便。”
&&&&那么，对乘客进行延误险理赔时，到底是不是麻烦呢？记者咨询了几家保险公司。与国航合作的太平洋财险北京分公司索赔流程一共分三步：第一步是在事故发生时立即拨打客服电话报案；第二步是填写《索赔申请表》，并在48小时内发送至保险公司；第三步是在10个工作日内将所有索赔相关材料快递至保险公司。
&&&&索赔相关材料包括，《索赔申请表》原件、航空公司出具的“航班取消”或“航班延误”盖章证明原件、登机牌原件、身份证或者护照复印件、以被保险人为开户人的银行账户信息、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。&其他保险公司的理赔流程均大致如此。
&&&&“只要报案了基本上会成功，航空公司给延误证明就行。”国泰王钧表示。但庹国柱认为赔付过程仍可以简化。“航班延误后人本来就很着急，为了几百块钱去索赔，办理那么多手续，耽误工夫是不值当的。如果只要盖个戳，半个小时就能搞定，那可能还会考虑。”
&&&&国泰工作人员透露了延误险的实际赔付情况：延误险的赔付率在50%以下。赔付率是指赔出去的赔款与收到的保费的比率。在行业内，50%这个数字并不高，“出事频率算蛮低的。”王钧介绍。“每月报案20~80人，一个航班也就几个旅客报案，很分散。”王钧回答，报案原因不特定，有些是天气原因，有些是航空管制。
&&&&尽管延误险已推出近10年，但总体来说，销售情况并不乐观，航班延误的状况也并没有因此得到改善。“延误险对航班延误起不到缓解作用，因为保险公司左右不了航空公司，对航空公司没有约束力。如果说有什么意义的话，顶多对旅客心理能起到一些安慰作用。”庹国柱坦言。
&&&&对于保险公司来说，大量的航班延误并未给其带来过多损失，毕竟，50%以下的赔付率和几百元的赔付金额并不是一个很高的数字。同时，这些小额保单也没有在保险公司玲琅满目的商品中受到额外推崇。
&&&&航空公司对制定赔偿标准不积极
&&&&在上海读了4年大学，毕业时，北京女孩郭洁宇带着满箱行李回家。可怀着急切心情回家的她，最后足足在机场等了8个小时才起飞，抵达北京时已是凌晨两时。当被问及为何没有要求延误赔偿时，一句“习惯了，嫌麻烦”显得有些无奈。
&&&&早在2004年，民航局就公布了《民航局对国内航空公司因自身原因造成航班延误给予旅客经济补偿的指导意见》。虽然明确指出“航空公司因自身原因造成延误要对旅客进行赔偿”，但并未提及具体赔偿标准，而是将制定规则的权力交给了航空公司。按照民航局的计划，2004年国内所有航空公司都要制定并公布《旅客服务承诺》，对航班延误给予旅客补偿的标准和办法是其中的主要内容。
&&&&此后，虽然各大航空公司相继公布了《旅客服务承诺》，但是对制定具体的补偿标准并不积极。目前大多数航空公司《旅客服务承诺》中均注明，由于机务维护、航班调配、机组等原因，造成航班在始发地延误或取消，应当向旅客提供餐食或住宿等服务；由于天气、突发事件、空中交通管制、安检和旅客等非航空公司原因，造成航班在始发地延误或取消，应协助旅客安排餐食或住宿，费用由旅客自理。
&&&&春秋航空的规定则更加直接：“鉴于我们整体一贯低价，无论何种原因航班延误或取消，我们不承诺提供任何其他补偿。”
&&&&6年之后，中国航空运输协会又向航空公司下发了《航空运输服务质量不正常航班承运人服务和补偿规范》，其中明确指出，飞机延误4~8小时（含8小时），航空公司需向旅客提供价值300元的购票折扣、里程或其他方式的等值补偿，或是人民币200元。延误8小时以上则要向旅客提供价值450元的购票折扣、里程或其他方式的等值补偿，或是人民币300元。
&&&&但民航管理部门的补偿标准并不具有强制性，导致补偿问题仍然处于“讨价还价”的状态。
&&&&在许多国家，关于航班延误的赔偿问题都曾经历过一段发展的“阵痛”，才“蜕变”成如今渐趋公平合理的制度。根据欧盟的规定，如果航班比约定时间晚到3小时以上，即使乘客已经抵达了目的地，依然可以要求最高达600欧元的补偿。具体的赔偿标准依据航线距离划分：航线距离在1500公里以内，补偿金250欧元；航线距离在公里以内，补偿金400欧元；航线距离在3500公里以上，例如，从伦敦飞往纽约，补偿金为600欧元。此外，如果航班晚点超过两小时以上，且航线是在1500公里之内，航空公司要承担餐食饮料、旅店住宿和往返旅店的费用。除非遇到极端天气或员工罢工等情况，航空公司可以免于赔偿，否则，如果拒绝赔偿旅客，将会被欧盟民航管理局处以5000英镑的罚款。
&&&&在日本，依照航运规定，如果飞机出现长时间晚点，航空公司需要向乘客详细解释晚点原因。如航班抵达机场后，因某些原因造成旅客长时间在机舱内等候，航空公司会为乘客供应饮料、洗手间设备以及必要的医疗援助及餐饮服务。此外，日本航空还有一项规定，如果抵达机场后公共交通已结束，日航需准备1万~1.5万日元的交通费补贴。
&&&&曾解决过多起航班延误纠纷的中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为，“不同的航班、不同的航空公司，同样时间的延误都可能有不同的补偿标准，各家航空公司执行的不一样，所以给乘客的感觉也就不一样。”我国在解决这类纠纷时，目前一般参照的法律是《民航法》、《合同法》和《中国民用航空旅客、行李国内运输规则》，但这些法律法规的规定只是指导性的，并没有关于航班延误赔偿的细则。要真正平衡消费者和航空公司的双方利益，还需要健全的法律法规。
&&&&“现在的民用航空法不够细化，航空公司能讲出很多理由不赔，所以应该把理由都细化，厘清什么时候该赔，什么时候不该赔，赔偿多少也要有标准。”邱宝昌建议要把相关法律制定清晰，“我认为应该制定详细的规定，国际公约上有相应的补偿。”邱律师介绍，确保国际航空运输消费者利益的《蒙特利尔公约》规定，对旅客延误的补偿标准上限为4150个国际单位，最高相当于几万块钱。“我们国家应该完善我们的民用航空法，必须按照规定执行，要告诉乘客，告诉承运人，都遵守这个规定。”邱律师说，这样乘客维权也就有法可依了。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">飞机晚点频发，买了航意险能索赔吗？
03:07 &&来源：现代快报
&&编辑：Spider&&
近期，受国内大范围雷雨、大风等天气影响，多个机场陆续发生航班延误情况，有关航班延误能否获得理赔的话题也热了起来。而一条“20元航意险能赔延误”的微博在网上被广泛转发，但记者昨日咨询了保险专家了解到，航意险和航班延误险是完全不同的保险产品，单独的航意险并不包含航班延误的保险责任。　　现代快报记者 刘元媛　　实习生 张薇　　航意险不是航延险　　据悉，目前寿险公司和产险公司都推出了航意险产品，但寿险公司的航意险产品只保人身责任，不涉及航班延误的保险责任。而产险公司才会推出有关航班延误的保险产品。记者昨日从一家产险公司处了解到，由于国内航班起飞时间太不稳定，整体延误情况较严重，公司不太愿意单独售卖航空延误险。“大多是跟航意险做组合产品进行捆绑销售。”上述产险公司的相关负责人表示，这主要是出于降低赔付成本的考虑，否则赔付率太高保险公司很难承受。　　业内人士称，航空延误保险通常是对被保险人除自身原因之外，因将要搭乘的固定航班被取消或延误达到一定时间所给予的经济补偿。但不同保险公司界定的延误原因也不尽相同。而航意险是对被保险人在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾所作的经济补偿，属人身保险。　　程序已简化 航延险理赔不麻烦　　据悉，各家保险公司航班延误险的保费从几块钱到几十块钱不等，以延误2～4小时以上为赔付标准，赔付金额200元、400元至1800元不等。记者昨日从多家产险公司了解到，目前航空延误险的销售情况一般，有些公司将其作为航意险的附加险推出供客户选择，有些保险公司甚至取消了该险种。对此，有业内人士分析道，由于延误时间在2～4小时以上才赔偿，而且保险数额不大，很多乘客觉得没必要，造成投保数量一路走低。　　一位经常乘飞机出差的张先生就表示，曾经买过航班延误险，但进入理赔流程需要提供一堆证明材料，为了几百块钱太浪费时间，就不想折腾了。但记者了解到，目前各家保险公司都在简化航空延误的理赔程序。如一家产险公司推出的航班延误险说明中就写道，一般情况下，理赔无需航空公司出具书面延误证明，公司将根据民航系统的信息进行理赔，如被保险人对公司的取证信息有异议，则按被保险人提供的航空公司出具的延误证明及其他书面索赔材料处理。平安产险江苏分公司的一位工作人员也表示，由于是全国直赔，就算投保人在外地发生航班延误，回到南京后投保人也可拨打客服电话进行报案，随后公司会按理赔流程作出理赔。　　据《2012年民航业发展统计公报》公布的数据现实，去年全年有超过50万次航班发生了延误，航班准点率为5年来最低。与此相对应的，去年国内航班乘客运输量比上年增加2619万人次，航班增加明显。有保险业内人士建议，进入七八月份，正是一年中雨水最大的时候，从购买保险的角度来讲，雨季坐飞机出行最好购买航班延误险。　　教你一招　　航延险怎么选　　购买航空延误险有哪些注意事项呢？　　首先，单独的航意险并不包含航班延误的保险责任。如果有购买航班延误保险的需要，可以选择航意险和航班延误险的产品组合，也可以单独购买航班延误保险。如网点买不到，可登录保险公司官网购买。　　其次，注意查看保险条款中“保险责任”和“责任免除”部分。有的航班延误险未将因航班计划、运输服务等延误列入保障范围。　　第三，出险后要及时索赔。航班延误保险出险后，应在规定的时间内向保险公司提出申请。
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5、参与本评论即表明您已经阅读并接受上述条款。　　航班延误险被“延误”
　　所谓航班延误险，是指乘客搭乘的航班因自然灾害、恶劣天气、机械故障等因素，造成的航班延误、取消等情况，保险公司对乘客进行赔偿的一种保险
　　本报记者 严言
　　近日，央视报道称，有一位王先生通过“去哪儿网”买了一张从深圳去杭州的机票，同时花费20元购买了航班延误险。可当王先生根据保单上的保单号登录太平洋保险官方网站查询时，却发现保险公司根本不存在这份保单记录。难道，王先生购买的航班延误险是假的？
　　此后，去哪儿网与太平洋保险第一时间发布联合声明称，王先生购买的航班延误险保单号之所以在太平洋保险系统中无法查询，是因太平洋保险方面网络系统故障造成的，但其保险已经正常承保，后续理赔服务不受影响，并非假保单。太平洋保险已经对网络故障问题展开紧急修复，并开通了紧急服务专线，为通过去哪儿网购买太平洋保险延误险的消费者提供咨询服务。
　　对于此次事件，太平洋保险发表声明表示：“与去哪儿网合作销售的航班延误保险是真实、有效的”。因此，按照去哪儿网和太平洋保险的说法，航班延误险被“延误”只是一次“乌龙事件”，并非“有意欺诈”。但是，通过旅游平台购买保险惹争议在近年并非第一次发生，不少机票代理商利用乘客很少查验保单真伪的特点，做起了非法的暴利生意，外界的质疑也算不上空穴来风。
　　保单作假质疑
　　这并非国内被曝出的第一起旅游网站“保单门”事件。
　　早在2008年，旅客梁先生就曾在携程网订机票的同时，购买交通工具意外伤害保险。由于梁先生发现保单信息有误，便将保单信息递至平安保险公司确认。出乎意料的是，保险公司的系统中根本查不到梁先生所查询的保单号码，该份保单并非该保险公司的产品。随后，在与携程网的和解谈判破裂后，梁先生一纸诉状将携程网告上法庭。
　　尽管此次去哪儿网坚称“我们的是真保单”，但买了真保险，保单还是可能依旧无法提供保障。业内人士称，在这几年监管严打的高压下，加上航班延误险理赔率太高，因此航班延误险保单很难像过去航意险那样作假。那么，到底为什么会发生王先生的遭遇呢？
　　对此，有媒体报道称，买了保险查询不到航班延误险保单，很可能是因没有实现电脑联网、系统对接而起。即消费者在购买航班延误险之后，代理机构却没有将保单的信息资料及时反馈给保险公司，没有导入或延迟导入保险公司相关业务和财务管理系统。媒体还援引一位业内人士自揭黑幕，“通常航班延误险承保周期短，如果保险代理点没有第一时间将保单信息导入保险公司系统，那么一旦代理点发现航班没有延误，不排除会私吞这笔保费，这张保单也就形同无效保单。”
　　针对这样的质疑，《国际金融报》记者分别致电去哪儿网与携程网，得到的回答均是“这是不可能的。”去哪儿网的客服部负责人告诉记者，“我们在多年前就实现了全面联网，对保单进行科学的管理。在网站(去哪儿网)购买了保险的保单，信息当天就会完成更新，进入到保险公司的日常系统。即使是在周末晚上或凌晨此类非人工服务时段完成的交易，保单信息对接也会在下一个工作日的第一时间完成。”而携程网的客服则告诉记者，“或许这种情况确实存在于规模较小的旅行社网站，但不可能在携程发生。”
　　记者了解到，按照监管要求和行业内的通行做法，航意险和航空延误险这类险种，必须实现内部电脑联网、电脑出单和实时管理。一是出单信息必须实时进入保险公司控制、管理且物理存储在保险公司的数据库；二是原始保单信息于当天进入保险公司的核心业务系统和财务。
　　延误险理赔难
　　据统计，中国20个航站楼的正点率不到50%，在航班延误已呈常态的今天，延误险获赔率理应不低，但现实完全不是这么回事。在《国际金融报》记者走访中了解到，真正拿到理赔金的旅客并不多，究其原因，无外乎是因为理赔要求高、理赔程序繁琐、赔偿金额低。
　　记者采访了多家位于上海虹桥机场T2航站楼的国内航空公司服务窗口工作人员，的工作人员许宝辰告诉《国际金融报》记者，通常符合理赔条件的航班当中，可能只有不到一成的旅客会申请保险公司理赔，但购买延误险的会有三成左右。“尤其是商务出行的旅客，在延误班机到达后短期内备齐材料递交，办理理赔手续，对他们来说实在太繁琐了。”
　　想要拿到这笔延误赔偿究竟有多难？
　　首先，旅客应注意查看“保险责任”和“责任免除”条款，因为不是所有的延误都可以赔偿。只有航空公司自身原因导致的延误才能获得赔偿，包括飞机晚点、计划变化、机械故障、空勤人员身体状况等。我国的《民用航空法》、《航班延误经济补偿指导意见》等都对航空公司的航班延误有所规定，如果是自身原因引起的延误，航空公司应承担责任。但是具体如何承担责任，并没有明确的规定。《航班延误经济补偿指导意见》只指出天气、机械故障等可以归为航空延误的不可抗力，保险公司或航空公司无须赔偿旅客任何经济和精神损失。航班延误险的保费、赔付条件和金额分别是如保费20元，根据不同产品，赔付金额不同，一般延误4小时及以上赔偿200元/次或400元/次。
　　此外，申请理赔确实有点“费时费力”。下载、打印、填写“索赔申请表”，找航空公司开“航班延误”盖章证明都属于“规定动作”，而身份证或护照、航班延误情况说明，以及被许多旅客弄丢了的登机牌都是必备物资。四处奔波、收集材料还不够，想要拿到赔偿金的旅客还得在指定期限内，保险公司对延误险的理赔有严格的时限，如限定在航班到达后2天内提出索赔，或5天内提交全部材料。自己送至或寄到保险公司，花费时间且不说，邮寄费用还要由旅客自己承担。如此洋洋洒洒的申请流程，难怪让广大旅客“望而却步”，只好眼睁睁地放弃了自己的赔偿金，白白“贡献”给保险公司。
　　为了200元的保险赔偿金，忙活好几天，很多人觉得“太划不来”。
　　延误险谁来赔
　　民航管理干部学院教授邹建军分析，航空是风险很高的行业，延误原因非常复杂，天气等不可控因素对准点的影响比高铁公路大得多，航空公司不可能承担所有延误责任。但是，一旦航班延误发生，旅客通常都只是“无辜的受害者”，因为航空公司的原因造成损失，却由旅客购买保险，保险公司赔偿，这在不少人眼中都有些“强盗逻辑”。从事进出口贸易工作的徐女士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“我有一次带着公司的印章从上海飞往吉林，却因为各种原因延误了差不多有8小时，险些造成不可挽回的影响。当时航空公司的人告诉我们，如果购买了延误险，是可以获得赔偿的。当时我感到非常气愤，难道遇到这样的情况，没有买保险的旅客就不应该得到赔偿吗？如果是航空公司机械故障等原因造成航班延误，为何还要我来购买此保险呢？”
　　因此，在一些专业人士看来，对于不可抗力造成的航班延误或取消，乘客向保险公司支付保费；而对于航空公司自身原因造成的航班延误或取消，这部分保费应由航空公司支付。由航空公司掏钱为航班购买延误险，不失为缓解冲突降低航空公司赔付损失的办法。“事实上，作为保险监管部门，我们更希望航空公司投保‘延误责任险’。发生航班延误后，由保险公司支付航空公司对乘客的部分或全部经济补偿。”保监会财产保险监管部产品处处长曹海菁公开表示，延误责任险还可以通过上调费率来约束航空公司的航班延误频率。如果航班延误频频发生，保险公司赔多了，下一年就要上调保费。航空公司不愿增加保险支出，就会主动作为，减少航班延误。
　　不过，让航空公司购买延误险面临巨大阻力。“根据国际惯例，航空公司只对自身原因造成的延误承担责任，而流量控制、天气原因导致的延误更多，航空公司如果为所有航班买延误险，高昂成本无法承受。”一位航空公司高管表示，由旅客购买延误险，才有理由覆盖各种原因导致的延误损失。
　　保险兼业代理
　　中国保险学会常务理事王绪瑾在接受央视采访时表示，去哪儿网的行为绝对违规。“去哪儿网不是保险公司，没有理赔权。这样做是以某家保险公司的名义销售保险，实际上是自己直接经营。没有经过监管部门批准擅自经营保险业务，根据保险法是不可以的。”王绪瑾这样说。
　　但是，针对央视所质疑的去哪儿网以保险公司的名义违法销售保险一事，去哪儿网方面表示，其是一家在线旅游平台，拥有合法合规的保险销售资质，并不存在违规问题。去哪儿网与太平洋保险合作，太平洋保险通过去哪儿网平台销售其航班延误险，属于合法合规的保险产品，消费者通过去哪儿网购买该保险后，即可享受保险服务。“我们只是提供了一个通道。”去哪儿网内部负责人在接受媒体采访时表示。
　　旅游网站到底是否具备销售保险产品和理赔的资格，其实在若干年前也曾经引起过激烈的讨论。
　　2011年4月，保监会公布了《联网保险业务监管规定(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。该监管规定要求，保险公司、保险专业中介机构从业人员不得以个人名义通过互联网站销售保险产品。另外，保险公司、保险专业中介机构不得委托保险兼业代理机构开展互联网保险业务，中国保监会另有规定的除外。通过互联网站非法经营商业保险业务的，保监会将没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款。
　　但在2011年7月，携程旅行网向外宣布，中国保监会已经批准了设立携程保险代理有限公司的申请，携程获得了全国性的专业化保险代理业务资质，从此，携程开创了保险电子商务领域的新时代。
　　据《国际金融报》记者了解，携程保险代理有限公司可以在中华人民共和国行政辖区(不含港、澳、台)的区域内，代理销售保险产品，代理收取保险费，代理相关保险业务的损失勘查和理赔，以及中国保监会批准的其他业务。作为一家旅游类在线服务网络公司，携程代销保险的资格被市场质疑长达10年之久，并且还在2009年深陷“保单门”，引发了一轮航空意外险假保单风波和监管风暴。对于此次携程获得保险兼业代理资格，保险业内人士分析，凭借其母公司携程网多年在互联网领域的积累，携程网在保险电商领域拥有较大的优势，是国内几大保险公司很好的销售伙伴。而相比于携程网，起步稍晚的去哪儿网，走的路线也大致与携程网相同。
　　缘何少人问津
　　早在2004年，航班延误险就首次在国内现身。当时，外资财产保险公司美亚保险推出了两款旅游险，其中“旅程延误”被列入保障范围。此后，不断有保险公司跟进推出类似险种，一些银行还曾向部分用户赠送航班延误保险。然而，尽管使用了各种促销措施，但旅客对航班延误险的知晓率仍然不高。
　　“2011年航空服务消费者调查报告”显示，76.5%的消费者曾遇航班延误，同时近半消费者对航班延误后的服务赔偿不满意。延误率如此高，但对应的航班延误险却为何始终没有获得消费者的认可？业内人士分析，国内消费者不接受航班延误险，首先是因为航班延误险属于一个小险种，同样是花费20元，旅客更愿意去购买赔偿金高达60万元的航空意外险，为人身安全和财产安全来投保。
　　通过对比多家保险公司推出的航空延误险，《国际金融报》记者发现，一般飞机延误时间要达到4个小时以上才能赔付，而整体赔付费用不高，交20元的保费只有200元的赔付，性价比不高。而旅游网站也深知这点，在线预订机票的订单确认信息中，在航空险的选择上，航意险长期以来都是默认选项。
　　延误险在销售层面遇冷，旅客也不待见它，加上高佣金、高理赔的特性，在一些保险公司眼中，航班延误险已形同鸡肋。沪上一家财险公司人士坦言，“整个市场的航班延误险基本是赔穿的，大家都是在亏着卖。有些保险公司已逐渐退出市场，有些保险公司则开始有选择性承保，比如会挑选承保准点率较高的航班。”
　　随着航班延误事件的增多，有一个言论在网上传播开来，说的是：20元的航空意外险，包含航班延误险。一般在购买机票时，航空公司都会加收20元的保险费用，乘客们都已习以为常，一般的认知中，这份保险属于意外保险。但是日前有言论称，这份保险中还包括了航班延误的保险内容，只要航班延误超过4个小时，乘客都能获得赔偿。那么这20块钱的意外险是否同时也是延误险呢？
　　对此，上海分公司的朱晓芳告诉《国际金融报》记者，延误险和航意险要区别开。“航意险主要是保人的，是以人的生命和健康为保险标的去提供保障。而延误险不涉及到人身方面的保障。”按照保险公司的说法，这两个保险应该是不同险种，需要分别购买。
　　按照保险承保的标的划分保险，保险可分为财产保险和人身保险。人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险，而财产保险是以财产以及同财产有关的利益为保险标的保险。航班延误险是以航班延误造成的被保险人损失为保险标的的财产保险。根据目前航空运输及延误实务，该险种设计时，考虑不同的延误时间会给旅客带来不便，使得旅客发生不必要的支出，这种支出即是延误航班旅客的损失――不该支出而支出即是损失。
　　那么，我们所支付的20元保险金中，是否也购买了延误险呢？
　　公司客服人员告诉记者，“我们买的是美亚航意险，延误的话，如果是旅行延误，延误4个小时以上有赔偿。一般4个小时以上赔300元，但最高是900元。”上述客服人员提醒记者，航意险中有关航班延误的条款因保险公司不同而有所差异，一切以保单为准。
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作者：小百　来源：国际金融报
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