小微企业贷款担保乱象：贷款千万到手仅480万元_中国经济网――国家经济门户
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陕西推出诚信纳税贷 小微企业诚信纳税可获500万贷款
来源：华商网-华商报&&&
作者：刘百稳&&&
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　　我省税务部门与银行合作推‘诚信纳税贷’
　　小微企业只要诚信纳税就可能获500万贷款
　　8月5日上午，省国税局、省地税局与省内16家商业银行签约，为陕西企业提供“诚信纳税贷”服务。对企业而言，一份良好的纳税信用可能换来“真金白银”，信用的巨大价值正日益显现。
　　16家陕企已获30多亿元信贷
　　“诚信纳税贷”是由省国税局、省地税局与16家商业银行联合推出，专为陕西省纳税信用A级、B级纳税人“量身定做”的信贷产品，首次将纳税信用等级与金融信贷挂钩。这意味着，陕西省纳税信用等级评定为A级、B级的诚信纳税企业，且满足银行其他贷款条件的，凭上一年度的完税证，就可以获得信用贷款。同时，纳税信用A级纳税人还可享受以上银行提供的其他产品服务。
　　“诚信纳税贷”可为陕西大中型企业提供最高达上年度申报应计税销售额，即营业收入25%的授信贷款额度；小微企业最高可获得上年度纳税总额5倍或500万元的信用贷款。据初步估算，2015年陕西将有2.8万户企业有机会直接受益，预计向企业发放贷款总额达100多亿元。
　　当天，陕西16家诚信纳税企业与有关银行签订了贷款协议，获得30多亿元信用贷款。省国税局局长牟信勇表示，“诚信纳税贷”服务降低了企业贷款门槛，减少了银行信贷风险，营造了诚信纳税的氛围，实现了多方共赢。
　　“‘诚信纳税贷’将帮助陕西省诚信纳税人和小微企业发展。”兴业银行西安分行行长郭秋君表示，融资难一直是困扰中小微企业发展的“瓶颈”，现在，企业良好的纳税信用可能换来促进发展的“真金白银”，商业银行将与税务机关合作，为纳税诚信企业设立信贷审批“绿色通道”。
　　使用贷款时才按天计息
　　诚信、按时、足额纳税的优质企业客户，成为银行发放贷款的重要条件。如建设银行的“税易贷”，只要近2年按时足额交税，无不良纳税记录，上一年度纳税总额在5万元以上的小微企业，可获得不超过200万元、最长12个月的贷款期限；招商银行的诚信纳税企业专属贷款，无需额外抵押，最高授信额度500万元；兴业银行“税兴贷”则特别强调小微企业“个人征信无不良信用记录”。
　　另外，平安银行也推出了“税金贷”等。“和传统的贷款相比，‘税金贷’省去了抵押和担保，为中小企业贷款赢得了时间。取得授信额度后，企业可以根据自身情况选择用款的多少、用款时间的长短，比较灵活。而且该产品在使用贷款时才按天计息，对企业来讲也降低了成本。”西安一家公司的总经理余远强表示。
　　“诚信纳税贷”也满足了企业生产经营中的短期资金周转需求。“如果销售货物后不能及时回款，我们就可以利用‘税金贷’进行周转，可以通过打时间差的方式让企业继续运作，等收款后再及时还贷，不会因为资金问题使企业受到影响。”余远强说。
　　西安高新区一家生物制药公司的财务人员刘先生也告诉华商报记者，这种贷款方式方便了纳税人贷款，降低了门槛，办理手续非常便利，而且放贷速度很快。银行放贷后，如果企业未动用贷款就不计利息，且有随用随还的特点。
　　据悉，下一步陕西将继续探索税银合作新模式，扩容“诚信纳税贷”合作银行范围，争取实现省内所有银行网点的全覆盖，解决企业融资“最后一公里”的问题。 华商报记者刘百稳
责任编辑：cnfol001
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申请:借款企业向贷款银行提交相关材料提贷款申请;
审批:贷款银行借款企业资质进行调查、评估;
签订合同:经审批同意借款企业担保与银行签订借款合同担保合同;
放款:银行落实贷款条件按规定程序办理放款手续贷款资金划入借款企业银行立账户;
款:借款企业按期归贷款本息;
贷款结清:借款企业偿清贷款按规定办理撤押手续
给你一个样本，可参照修改：
××银行××支行：
××有限责任公司（以下简公司）的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
本企业成立于1951年3月，其间曾多次变更企业名称，最近的是1986年10月经县人民政府决定更名为“×县工业品批发公司”。1991年元月经县政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号；“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号；“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号；“×县商业××公司东关门市部”，位于城关镇东关××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。
商务部根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全”、“不方便”、“不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从2006年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。
他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。
实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，（统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准）。因此，又将这些农家店称作“加盟店”；二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。
优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金5000元，（2007年提高到6000元）；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过5%。
2006年×月，县政府和县×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。
截止2008年6月底，××公司资产总额××××万元，其中：存货××××万元，固定资产××××万元。负债总额×××万元，其中：应付帐款××万元，其它应付帐款×××万元。公司占地合计×××亩。有各种车辆××辆。
新贸公司共有职工×00名，其中管理人员××名。公司设有办公室、财务部、采购部、访销部、配送部。
截止目前，××公司已投资×××万元，建立配送中心×处，在全县××个乡镇×××个行政村发展加盟店×××户，已通过省商务厅验收合格的×××户，收到扶持资金×××万元。省商务厅还给了×万元信息网络费。在×个乡镇投资×××万元，新建本公司直营超市×处，建筑面积×000平方米。按照省、市商务主管部门安排，在×县发展加盟店××户，×县发展加盟店×××户，×区发展加盟店×××户，已经省、市验收，上报待批。
二、企业法人代表情况
法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、×省×县人、今年××岁，××××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，2001年担任××公司副经理，2004年担任××公司经理，2006年兼任××公司董事长，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任零售公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建新贸公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。
三、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势，经测算，共需流动资金××××万元，其中向贵行贷款××××万元，自筹××××万元。
这些流动资金用于以下几个方面：
1、大型直营超市××个，每个超市最少需上××万元的商品，3个月为一个销售周期，共需流动资金××××万元。
2、物流配送中心×个，每个中心存货×××万元，2个月为一个周转期，共需流动资金××××万元。
3、配送部×个，每个存货××万元，2个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
4、直营店×××个，每个店上货×万元，3个月为一个销售周期，共需流动资金××××万元。
自筹资金××××万元来源：①自有资金×××万元；②建设加盟店得到的扶持资金节余部分×××万元；③创建“双百市场”可得扶持资金××万元；④争取代销商品，代销率占到10%，就是×××万元。
四、贷款抵押物
××公司本次贷款可用抵押资产有：职工住宅楼下一层门面房××间，面积×××平方米；×县城东关门市部，面积×××平方米；××大厦，面积××××平方米；公司办公楼，面积×××平方米；公司宿办楼，面积××平方米；××大楼，面积××××平方米；××大楼后院二层楼，面积××平方米；××大楼后院库房，面积×××平方米；×行院内库房，面积×××平方米；××超市营业厅，面积×××平方米；××超市附属平房，面积×××平方米。这些建筑物所占土地，使用权属于××公司的共×××亩。固定资产中的各种车辆×辆，购买价×××万元。详见附表。
五、近几年的项目安排
按照省、市商务主管部门划分给本公司的实施区域，××公司近几年的项目安排是：
1、在×县建设直营超市××处，总投资×××万元，总建筑面积9000平方米。
2、建设配送中心×处，其中×县×处，×县、×县、×区各一处，总投资××××万元，总建筑面积30000平方米。
3、在×县的×个乡镇建设×个配送部，总投资×××万元，总建筑面积4000平方米。
4、在×县的重点村建设××个直营店，总投资×××万元，总建筑工面积3300平方米。
5、条件具备的时候，在×县城×区投资××××万元，建设一座12000平方米的商品展销厅。
以上5项投资合计为××××万元。
六、 固定资产投资资金来源
1、“在×县城×区建设12000平方米的展销厅”，这项工程作为××公司的发展规划，以后要建设，目前公司正在发展起步阶段，暂不建设，缓解资金需求压力。
建设直营超市的造价按××××元/平方米计算，含有新征土地价格。实际动作中，××公司采取租赁闲置场地，新建轻钢龙骨房屋的办法，尽量压缩投资。从已经建好的4个直营超市投资情况看，每平方米×××元以下就可以建成。
3、“建设配送中心×处，总建筑面积30000平方米，总投资××××万元”。××公司目前的实际作法是，租赁现有闲置库房，略加维修，就可以使用。既降低了成本，又加快了工程实施进度，在“万村千乡市场工程”实施初期，不失为一种好办法。
配送部和直营店也都可以采取这种办法，尽快把经营搞起来，有了积累，再逐步搞固定资产建设。
4、通过以上措施，经测算，上述固定资产投资可以压缩到×××万元以内，减少固定资产投资成本。
5、××公司已用自有资金投资×××万元，（其中一部分用于流动资金），×月份向×县信联社贷款×××万元，三年期限，合计×××万元。
6、场地租赁费、建筑施工费均采用分期偿付的办法，拖欠率占到30%左右，就能挤出×××万元。
7、若资金仍有缺口，向其它银行借贷固定资产资金，但预测量不会大，可以控制在×××万元以内。
七、效益预测
1、经济效益
“万村千乡市场工程”点多面广，呈网状分布，但加盟店的投资主体是各农户，××公司只是给于一次性扶持，扶持款由国家发给。工程的主要投资在于配送中心的建设和直营超市、直营店的建设，这是实施企业的基础设施。我公司坚持“花小钱办大事”的原则，以租赁闲场地、闲库房为主，新建为辅，用较小的固定资产投资，建成较多的营业网点，建成一个，立即投入经营，防止遍地开花，杜绝半拉子工程，不仅有效地提高了项目建设速度，同时也尽最大限度提高资金利用率。我公司去年至今年的工作实绩已经证实这一作法。
固定资产投资贷款，享受国家贴息政策，企业财务费用支出小，增大了企业盈利空间，也保证了放贷银行的利息收入。
企业一但完成一期发展计划，就有较强的经济实力和经营规模，商品生产厂家就会主动联系直接供货，（当然，我们也在主动与生产厂家联系），减少批发环节，降低企业经营成本。
与加盟店构成连锁经营，结成了利益共同体，商品流通速度快，资金周转率高，商品库存积压和过期失效损失小。
项目建成后，××个直营超市年销售收入合计可达到××××万元；×个配送中心年销售收入可达到××××万元；×个配送部年销售收入可达到×××万元；×××个直营店年销售收入××××万元；全年总销售收入预测可达到×亿元。
经分析测算，年可实现税后利润××××万元，每年提取折旧×××万元。
2、社会效益
最直接的社会效益就是安置农村富余劳动力和城镇下岗失业人员××××多人就业，为政府分忧，为农民增收。
发展的×××个加盟店，平均每个加盟店年预测销售××万元，总计实现销售××××万元。可为每个农家店增加万元以上的收入。
“万村千乡市场工程”的实施体现了政府得民心，农民得实惠，企业得市场。能够切实解决农民销费“不安全、不方便、不实惠”的问题。把现代消费理念引入农村，为社会主义新农村建设做出应有的贡献。
八、××公司成立以来的经营成果
2006年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金××万元，实现利润××万元。
2007年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金×××万元，实现利润×××万元。
月份经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金×××万元，实现利润×××万元。
附：固定资产明细表。
大约30万到50万。小微企业全国促进中心地区市代理的培训费是25万、保证金是10万、评估管理费5万
& &你这个问题问得不错，具有一定的共性，我们玩赚团队最近写了一篇文章，现在发给你，也许对你有效果。 & &玩赚团队最近发现了一件有趣的事情，那就是小微企业及中小型企业愿意尝试微商经营了，这是为什么呢？我们玩赚团队进行了深入的调查之后，终于发现了小微企业的无奈和辛酸，不过相信方法总比问题多，要不然我们怎么可能进步呢？张女士是一名普通的下岗职工，下岗以后她做过酒店服务生，保姆等职业。几年下来，工作换了不少，可总是感觉少了点什么，按照她自己的说法，职业选错了！面点师！张女生焕发了第二春，就在前些年张女士有了一家自己的蛋糕店！“我也想把蛋糕店做大，无奈资金时间都有限，没有能力去做宣传...”面对我们玩赚团队，张女士说出了自己的心声。我想张女生的案例很典范，那么我们来说说小微企业及个人如何做微商！ & &第一：好友数量及质量微信上要有一定的微信好友，如果只有几十个，是无法做微信营销的，前期至少要有200个以上，必须还是高质量的好友，才能产生一定的效果。当然也可以通过后期的一些努力增加你的微信好友。 & &第二：争取媒体报道。如今，很多媒体都开辟了针对小微企业的专栏或创业项目推介的常规栏目，这都是小微企业可以进行免费宣传的地方。我们玩赚团队小编最近也暗访了广州市前段时间举办的某商品展览会，有些小微企业的商品真的很不错。举个例子，一位来自新疆的朋友带来的自家核桃很不错，小编我亲自品尝，可以说市面上很难买得到的，如果这位朋友在卖商品的时候给顾客发个传单，传单上印个二维码，我想这对其以后的生意一定是有好处的。小微企业还有个人一定要抓住媒体报道这种机会宣传自己，要知道这可是免费宣传自己的机会啊，这种机会不是那么容易获得的！ & &第三：建立自己的网站。很多客户了解一个企业都是通过网络，而现在，建立一个小型企业网站1000元左右便可拿下，而如果采用世界企业、阿里巴巴等网站提供的免费服务，几乎不用花钱就能搞定。玩赚团队在这里友情提示：第二种宣传方案可以与第三种方案结合使用，默默记住别人我可不告诉他。 & &如有疑问请加我们玩赚团队官方公众微信号：wanzhuantuandui
您好!2011年经济学家郎咸平提出小微企业概念，自此，围绕小微企业融资困难等问题的讨论开始成为金融界的热点，历时近一年之久，仍没有消退的迹象。小微企业融资难固然是此次金融热点的成因之一，然而，小微企业在国民经济中的地位及小微信贷所带来的巨大商业潜力，才是人们紧追小微企业的主要原因。浦发小微贷的开展就很具代表性，用浦发银行一句话来说，得小微者得天下。
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的。2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。
& 列表网&京ICP证100421号&京ICP备号-1&琼公网安备08　　昨日，记者从长春市人社局获悉，只要是小微企业，无论你是不是长春人、是什么身份、多大年龄，在长春市任何一家商业金融机构办理的不超过10万元（含10万元）小额担保贷款，都可以申请财政贴息。申请企业申请的贷款贴息额不能超过1万元。申请贷款贴息最长时间不能超过2年。　　扶持计划　　计划扶持1万户微型企业　　据长春市人社局的工作人员介绍，为破解新办微型企业融资瓶颈难题，长春市人社局会同长春市财政局，共同研究制定了“长春市"万户新办微型企业"小额贷款贴息扶持计划”，并于2014年10月正式启动和组织实施。　　此次微型企业贷款贴息工作，财政部门给予了大力支持，在财政紧张的条件下，给予1亿元的预算额度。据工商部门提供的数据测算，截至目前，长春市日以后新成立的微型企业达到了10万户以上。　　长春计划扶持1万户微型企业。对新办投资额度不超过10万元、雇员20人以下的“万户”微型企业所申请的不超过10万元额度的小额担保贷款，给予两年累计不超过1万元的贴息资金扶持。这项新政策出台，将直接降低小微企业融资成本，鼓励各商业金融机构为小微企业服务，为全民创业注入新活力。　　扶持对象　　企业投资额须在10万元以内　　扶持对象须符合以下条件：　　1. 日以来成立的、投资额在10万元以内（含10万元）、雇员在20人以下的新办微型企业，在长春市各商业金融机构办理的不超过10万元（含10万元）小额担保贷款，可以申请财政贴息。2.申请小额贷款财政贴息的新办微型企业（以下简称申请企业）注册地和主要经营活动应在长春市。3.申请企业在商业金融机构办理的小额贷款应用于企业生产经营活动。4. 申请企业申请的贷款贴息为该企业在商业金融机构办理的小额贷款利息。　　到哪申请　　到长春人力资源市场2楼办理　　符合条件的微型企业办理贷款贴息需到长春市小额贷款担保办公室进行申请。具体地点：长春大街602号，长春人力资源市场二楼。咨询电话： 王岩　　申请人需要提供以下材料：（1）申请企业营业执照正、副本原件及复印件，（网络办企业提供相应的资质证明原件及复印件）；（2）申请企业法定代表人（或经营人）及经办人身份证原件及复印件；（3）申请企业和银行业金融机构签订的借款合同原件及复印件；（4）小额贷款经办机构认为需要提供的其他材料。对申请人提出的申请经考核认定合格后，由经办部门直接将贴息资金拨付到申请人提供的银行账户中。　　对符合条件的微型企业贷款贴息申请，上报材料审核合格后，将在七个工作日内完成贴息资金拨付工作。　　政策解读　　开网店也可申请享受贴息政策　　近些年来，互联网创业已经成为不少年轻人群创业的新渠道。　　如果办理微型企业贷款贴息申请的企业是网店，没有工商营业执照可以办理吗？　　在新闻发布会上，长春市人社局的相关负责人解释说：“可以，网络办企业没有工商营业执照，只要提供相应的网络办企业资质证明，同样可以申请办理。”　　户籍不在长春也可以申请贴息　　“申请微型企业贷款贴息对申请人在年龄上有没有限制？户籍不是长春的可不可以申请？”　　针对记者的问题，长春市人社局的负责人说，微型企业贷款贴息优惠政策条件较宽，概括表述为“一个认定标准”和“三个无限制”，一个认定标准指申请微型企业贷款贴息的主体为日以后新成立的注册地和主要经营活动在长春市的微型企业。　　只要在长春市辖区内注册并以长春市为主要经营地的微型企业，都可以申请贷款贴息。“三个无限制”指申请微型企业贷款贴息的企业法定代表人或者经营人的一般不设限定，没有户籍限制、性别限制和年龄限制的要求。　　首次申请贴息不足万元可再申请　　“每户企业申请的贴息金额最高为1万元，如果第一次申请的贴息金额不足1万元的，可以再次申请。但申请时间自第一次申请日起不能超过2年，并且每户企业累计申请的贴息资金不能超过1万元。”据长春市人社局的负责人介绍，贷款对办理贷款的商业性金融机构没有限制。任何一家商业性金融机构办理的贷款都可以申请微型企业贷款贴息。　　“如果已经有其它贷款而且未清偿的可不可以享受本次贴息？或者是我的贷款属于政府其他优惠政策性贷款的是否还能享受本次贴息？”针对记者的问题，该负责人表示，以上几种情况都可以，只要申请人此次贷款没有享受过政府贴息政策，都可以申请微型企业贷款贴息。　　记者 毕成功