为何央视新闻联播看好P2P网贷？
【摘要】解读中央一套新闻联播以：《小微金融网络新生态融资新模式》正面报道P2P网贷。
&·&& 05:50
&&&&&&&&&众多的P2P网贷平台都在说央视正面报道P2P网贷的消息，包括笔者所在的一些P2P网贷平台的QQ群里也关注这则消息。中央一套新闻联播以标题为：《小微金融&网络新生态&融资新模式》正面报道P2P网贷，从这个报道可以看出政府的基本定调。对于P2P网贷来说，无疑是一个利好消息。&&&&&&&&&那么我们从这则新闻中又能嗅到一些什么信息呢？其实对于互联网金融创新相关部门一直是支持的，这个基调也基本可以确保。关键是P2P网贷的模式，以及带来的一些潜在的焦点和难点问题是监管部门迟迟不敢下定论的内在因素。可以看出的是，央视对于小微金融是肯定的。尤其是对网络新生态融资模式的认可和赞同。从中我们可以看出的是，小微企业的融资难点问题依托银行体系显然还不足以满足需求，毕竟这个市场太庞大，银行体系的覆盖尤其是资金覆盖，监管、审核等等都需要较繁琐的手续来办，对于急需资金的小微企业来说或许流程还没有走完，机会已经错过了，而P2P网贷放款要快捷许多。&&&&&&&&&这里折射出两个问题：一是小微企业对于资金的渴求非常强烈，或许商机稍纵即逝，或许资金金额小，从银行贷款非常繁琐并且难以成行；另一方面也说明P2P网贷的创新性不仅是尝试，也是普惠金融的一种创新，因为它让小微借贷变得简单化，同时对于社会闲散资金的投资渠道和出口多元化了。举一个简单的例子，我的企业扩充，或者备货紧急需要一笔资金，我为此愿意付出相对高的利息，但是走银行可能就无法很快拿到资金，但是借助P2P网贷平台，或许很快就可以资金到位。我的商业闭环完成了，即使支付了相对高一些的利息，也还有不菲的盈利，那么这种商机就被我抓住了。&&&&&&&&&其次，对于筹措平台的价值基本得到认可。毕竟监管部门已经要求P2P网贷平台去担保化，这样也就剥离了网贷平台自融自用的可能之一，当然潜在的问题还有许多需要去完善和规范；网贷平台需要做的是撮合借款和贷款人之间的联络，并且提供一个相对的保障机制。有点类似当初宝兴起时的信用机制，当然也不尽相同，但可以类比。这是目前P2P网贷平台的主要作用，不过对于双方约定，尤其是信用守信的考核等等是需要网贷平台去承担，只是当平台失去了基本的诚信之后，这种模式也极易垮塌。这也是目前多数跑路者暴露出来的问题所在。需要指出的是，当前在这方面的监管或者监控还存在极大的欠缺，出现问题之后只能追讨，但常常是为时已晚，很多资金是难以讨回的。这是最大的风险所在。相信以后会加大对此的监管力度，相应的法规制度的出台最多也会聚集在这个范畴。&&&&&&&&&值得留意的一点是，央视新闻提到更多的是小额放贷。其实这也是P2P网贷的精髓所在，至于所谓的一亿元拆分等等，暴露出问题也非常难以收拾残局，红岭创投的1亿坏账不仅仅是敲响警钟的问题，还是未来的一个范例，相信这也会被监管层所重视。关于普惠金融的享受其实是从两方面来说的。包括借贷方和放贷方，一方需要资金的快速腾挪，另一方需要自己资金的高收益回报。借助互联网推出的网贷，虽然有一定风险，但高收益仍吸引了不少有闲散资金的放款人，民间资本与小额贷款实现了更有效的成交。&&&&&&&&&有一点央视没有提到的是，目前一些P2P网贷平台开始放出更大标的，上百万甚至更多，这显然使P2P网贷平台承载了更多的压力，因为这么大比例的金额如果出现问题，面临着追诉是相对困难的。毕竟不是都像红岭创投那么能够自己包揽的。此外还有过桥资金，拆借等等，如果资金链出现问题，也面临着较大的风险。这可能违背了P2P网贷平台以小额借贷为主的思路。当然P2P网贷平台的发展经历了大浪淘沙之后，也出现了更多的模式，究竟能否带来新模式改变现状甚至引领新发展思路，还需要继续观察，毕竟面临着相对的风险在增加，这一点是毋庸置疑的。&&&&&&&&&其实包括央视之外，我们看到P2P的发展呈现井喷态势的趋势在加强。据悉，美联储最近的一份报告显示P2P在美国出现以来其借贷金额一直在增长。此外，我们也看到国内互联网企业对P2P网贷业务也非常看好，阿里巴巴、联想、搜狐、小米等几乎都开始涉足到P2P网贷市场。众所周知，互联网企业对于创新预期是非常看重的，这一点P2P网贷行业恰好符合了这种预期，普惠金融的出现需要创新理念，更主要还是能给投资人一个相对安全的投资环境。最后笔者的一些投资经验分享给大家：1、P2P网贷平台选择很重要。有背景，风险投资背景的优先。包括上市公司和银行做背书的P2P网贷平台。比如陆金所、银豆网、投哪网、银湖网、积木盒子等。2、通过第三方网贷资讯平台了解P2P网贷平台、关注平台详细信息。坚决远离“提现困难”、“停业”和“跑路”等等平台。3、分散投资。一旦出现较大坏账，可能连担保公司都自身难保，更不用说平台本身。因此一定要分散投资。4、平台上线时间，时间越短的越慎重。运营时间越长，说明运营得越稳健。不过，一般运营时间长的普遍年化率较低。比如人人贷、有利网、人人聚财等。5、担保方式的运用、风控的掌控等。6、远离超过24%的平台。本金安全，本金安全，永远记住本金安全。&&小刀马：关注演变，网贷的积极参与者。
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p2p网贷平台，哪个比较好?
选择P2P平台肯定是从安全的角度来考虑的，那么如何选择一个好的P2P理财平台呢？判断一个平台安不安全可以看几点：1、企业资质和团队实力包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在10%-18%之间。2、平台保障模式目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。3、平台的资金流向P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。你说的这个挖财猫，人人贷、陆金所都是可以的，仅是个人意见，具体还得看你个人的风险承受能力，如果是保守型，存银行当然是最安全的。
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考察一个平台无外乎考察如下几点推荐如下几点判断标准“三大纪律”就是选择P2P平台的三大原则，第一，选择一些大的第三方评级机构上排名靠前的P2P平台;第二是选择获得风险投资的P2P平台;第三是选择那些风控模型比较先进，分辨能力比较高的平台。“八项注意”指的是P2P网贷投资时需要当心的具体细节。第一，平台创始人来历不明不投;第二，运营团队没有互联网和金融背景的不投;第三，没有风控和技术团队的不投;第四，收益虚高的不投;第五，借款标的太大不投;第六，虚假标的和虚假担保不投;第七，资金流向落后或者产能过剩产业的借款标的不投;第八，涉嫌自融的平台不投。另推荐最新网贷评级如下，仅供参考
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首先，是利息高。银行利息普遍低，而且门槛极高。对于大众普通民众，有诸多不便。其次，资金的大小可以自由掌控，投资的话也是多样化。最主要的是，对于借贷人员来说，满标得到款，最快如雪山贷3天就能到账了。
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来源：第一财经网站
　　知道P2P吗?知道;投吗?不投;为什么?不知道投哪。　　一位曾经“大手笔”踩雷的投资者告诉《第一财经日报》记者，未来将不会再涉足P2P网贷，而是转战长线股票以及更具灵活性的货币基金。如此一朝被蛇咬十年怕井绳的投资人并不在少数。　　如果有很多人用菜刀砍人，我们就说菜刀有问题，并且说不看好菜刀这类厨房必备品整个行业，你一定会觉得很可笑。网贷之家CEO石鹏峰对《第一财经日报》记者表示，目前P2P行业跑路的平台可能就是上述比喻中的菜刀。　　在2015年已经过去的一个多月中，除了针对普惠金融顶层设计的变更为行业注入了一针兴奋剂之外，里外贷再破历史的9亿元待收、大公国际针对P2P行业评级，以及日前P2P“老牌”企业红岭创投再爆7000亿坏账，让用户对这个行业似乎有了更多的“认知”。　　行业口碑从来都是一把“双刃剑”，当高危、踩雷、不合规等频频爆出之后，对于这个行业的视野会逐步缩窄，而许多误区也就“顺理成章”地产生了。　　P2P=资金池+期限错配?　　什么是资金池?简单说，就是平台将多个投资者期限不同、金额不同的资金汇聚之后再投向不同项目。　　一位P2P平台负责人表示，网贷涉嫌资金池就是网贷平台没有将借款人和出借人建立直接对应的借贷关系，在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金。　　不设立资金池是从事P2P业务正规平台的底线，目前网贷行业不乏宣称平台不涉及客户资金，只承担信息匹配、工具支持和服务等功能的平台，平台客户资金通过第三方支付或银行托管。　　但《第一财经日报》记者了解到，目前也有部分宣传已经与第三方支付公司或银行签订类资金托管合作的平台，其实尚停留在签订合作意向协议的层面，远没有到实际落地的一步。　　由于目前行业踩雷现象分析中，终极背后原因往往指向上述两大关键词，造成无论是投资者还是围观者均带有一定心理暗示，即所有P2P网贷平台都是资金池和期限错配的承载者。　　以轻资产为核心特点的P2P网贷的本质并不需要资金池，通过互联网平台将借贷双方直接对接，通过第三方支付完成资金转让，且资金流应该是去中心化、直连的关系。资金池往往与期限错配相关。期限错配的实质是时间的拆分，以短养长。　　一位业内人士向本报记者举例称，假如借款人借款期限是一年，部分P2P平台可能将一年期限拆分为先后4个3个月期限的投资项目，前面投资人到期拿到的本金与利息，实际上是后来投资者的资金。一旦后续资金缺失，平台则无法偿还前期投资者的本金利息，造成平台资金链断裂、提现困难，可见期限错配更容易引发流动性风险。　　陆金所董事长计葵生曾公开表示，流动性风险将成为P2P网贷行业面临的最大风险。多位业内人士表示，目前解决该风险的主要方式是设立P2P“二级市场”，这一模式源起陆金所，投资者在持有平台项目一定期限后，可以自己通过平台发起“二级市场”转让，另一位投资者“接盘”后，就可获得投资的本金和已得利息。　　“债权额度的拆分并不能错配，因为"债"本身就是一种可拆分的资产，这与时间拆分存在根本性区别。债权存有单位的量的概念，从金融的角度出发，分散金额增加离散度有益而非有弊。”有法律人士称。　　债务人信息无底线披露?　　在P2P领域，对信息透明的理解往往会有一种误解，就是债务人信息不是隐私，应该彻底向社会大众公开，这样才叫“数据透明”。　　但事实，在债务人信息披露上存有一定的“底线”。某P2P平台负责人表示，无限度地公布债务人信息，一方面并不能有效地帮助借款人判断风险，另一方面却造成债务人个人信息在互联网上被泄露。　　实际上，纯粹线上披露信息也并非能够完全有效降低风险。由于目前P2P行业借款人欺诈风险较高，因此采用线下对借款人进行审核是现实情形下保护投资者的重要措施。　　“线上线下相结合的风控模式仍然是P2P网贷平台的主流。”网贷之家CEO石鹏峰表示，审核包含一些特定的指代借款人风险程度的维度。　　“线下信审的信息应在加工后，以非隐私信息披露给投资者进行判断和选择。”石鹏峰举例指出，披露的信息应包含但不止于借款人的借款用途、信用资质、收入情况、还款来源、年龄、资产情况、家庭情况等。但同时石鹏峰表示，借款人身份信息的姓名、身份证号、联系方式等都应该作为隐私信息不得泄露。　　由于P2P网络借贷具有强烈的“互联网”印记，因此投资者在做出投资决定之前，更多面对的是一个带有超链接的屏幕，以及屏幕展示的文字说明。投资者一旦做出投资决定，其与平台以及债务人形成的权利义务关系会生成相应的法律效应，因此，在投资前与投资后，投资人与平台、债务人分别处于法律的不同纬度，对信息披露的要求也不尽相同。　　此前，陆金所董事长计葵生曾表示，互联网金融在中国未来几年可能有一部分还是O2O模式，资产端还需要通过线下进行审核，否则欺诈风险会非常高。　　从跑路特征反向选择　　不可否认，P2P网贷行业对于中国金融市场和民营经济有着重大的意义和价值，但是在上千家网贷平台中如何选择“靠谱”平台却是更为现实的问题。　　多位业内人士表示，在选择平台的“窍门”上均首先提到“大平台”，而判断大平台的维度不尽相同，例如是否获得风投、是否具有更大机构的信用背书等等。　　本报记者曾经就“如果你有10万元会投什么”这个问题咨询过多位白领，获得的答案出奇地相仿，他们都表示要么就选择类似陆金所这类拥有较强背景的平台，要么直接存入余额宝。　　“P2P作为互联网金融的重要组成部分，其核心还是金融，因此能否经营好风险是核心和关键。”一位资深业内人士表示，平台风控团队的水平和实力尤为重要。　　此外，从目前高危平台跑路的特征分析中可以进行反向选择。　　跑路平台的两大共同特征，一是平台利率出奇的高，另一个则是投资者资金去向不明。“低息有靠山成为最容易识别的标志。”上述业内人士说。　　你我贷总裁严定贵表示，有心的投资者应该注意平台披露交易的逻辑，例如借款人是通过什么方式被引进平台，平台是以通道模式代理他人资产，还是平台自行开发的独立产品;客户的借款标的是拥有足值的抵押品还是纯信用贷款。“在良好判断逻辑的基础上尽可能还原一个平台操作的基础。”严定贵告诉《第一财经日报》记者。　　此外，一旦投资者进入投资流程，与投资款相关的一切交易记录成为平台选择的关键点。“投资债权的每个月还款列表、合同文件、还款批次都应公开透明。”严定贵表示，这些内容除了会成为投资人“试水”期间的选择标准外，还是一旦借款人还不上款、走向司法途径的重要法律证据。来源一财网)
(责任编辑：Newshoo)
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