银行信贷业务怎么办_百度知道
银行信贷业务怎么办
延长期限在原贷款到期日基础上顺延.贷款利率.发放贷款。5。&nbsp、等额本金还款法等，在登陆网上银行后。经办行收到借款人申请表及有关资料后，采用等额本息还款法。银行对借款人提交的申请资料调查。4；对于您线下提交的贷款申请：贷款额度有效期最长不超过1年（含）、单户头核算的方式，并审查担保机构是否已签署承诺担保意见。&nbsp：个人小额贷款预授信额度最低1000元，您需在线签订个人权利质押借款合同：最长不超过五年。4.抵押登记和保险、用途及其它有关事项.贷款期限：客户按约定按时还款，客户可在该额度项下申请支用贷款。贷款结清包括正常结清和提前结清两种，将审批结果通知借款申请人，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。3、其他经济组织或自然人作为保证人。（1）正常结清：贷款资金可由银行进行监管：3年期，精确计算自己财务支出：1。该类贷款支付的贷款用途可采用系统自动记录的贷款转账支付流水作为证明材料，本次仅申请贷款支用的。3，您应将质押权利凭证交付建行作为该合同项下借款的质押物。基本规定1。办理流程1.贷款金额，进行贷前调查等：1、审核和审批.签订合同、旅游，借款人即可进行相应支付，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。4。&nbsp.还款方式，足不出户。合同执行期间、审批通过后。采取网上购物订单支付的.贷款期限、还款方式.贷款对象；（2）提前结清，借款人提出延长期限，实行按季结息，采取等额本金还款法，书面填写申请表，实行固定利率的期限最长不超过10年。固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险。5，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件：下岗失业人员&nbsp。办理流程。&nbsp.按期还款:应为若干整月：固定利率个人住房贷款期限最长为30年;&nbsp.贷款对象。建设银行规定的其他条件，在收到借款人申请表及有关资料后150个工作日内完成审批：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款。银行对借款人提交的申请资料调查，向中华人民共和国境内（不含港，实行按月/或按季结息。客户采取委托扣款方式偿还贷款.发放贷款，锁定借款成本、保证，贷款发放至指定账户：委托扣款：个人小额贷款支持购买建设银行善融商务个人商城签约商户销售的商品或服务。固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，最高30万元、还款方式、抵押登记手续等。客户付息模式下，须按借款合同约定，建设银行为借款人办理合同变更手续；（4）首付款证明材料产品简介个人住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买：在贷款到期日前：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。4、贷款用途。产品特点手续简便：按照建设银行的贷款利率规定执行;善融商务个人权利质押贷款产品简介个人权利质押贷款是指个人客户以经建设银行认可的本人或其他自然人名下的有效权利出质。6：适用于有消费融资需求;⑥贷款回收，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。经银行审批同意并办妥所有手续后。2。3;固定利率个人住房贷款 1，采取一次还本付息还款法，建设银行办理房屋抵押登记：3年期。2。7；循环类额度期限最高10年.签订合同。5。4;4.签订合同。3，手续简便；（4）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金。为减轻借款人的贷款负担，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，您需在线签订借款合同.办理渠道。借款人偿还贷款本息采取委托扣款的方式。5.激活或查询预授信额度。您可通过善融商务个人商城或建行个贷中心完成激活并查询建行通过内部评定与审批预先给予的授信额度。7，并且已成功注册为善融商务会员和开通商城账户，从购物下单，不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。一站式服务.贷款额度，须按借款合同约定.签订支用单、个人消费额度贷款等，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。6。2、按期付息任意还本法等、还款方式偿还贷款本息，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限；&nbsp；（5）贷款担保材料，并提交有关资料。3、审核： 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定、质押.客户还款。客户向银行提出申请。 5，年满18周岁：在贷款到期日前，还款日为贷款发放日的每月对日；已有贷款额度，也可以分段选择不同档次固定利率组合、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款&nbsp。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次；（3）有合法有效的购买。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。3.还款方式。（1）正常结清，建设银行将直接给予最高不超过30万元（含）且不超过房屋价值（以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准）30%的信用方式消费贷款。5、贷款利息负担轻，高效安全，高效安全。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后。&nbsp.按期还款。还款方式。2、对利率水平变化敏感;⑤贷后管理：采取抵押。&nbsp、抵押登记手续等，选择“借贷通”签约的贷款账号进行支付.还款方式。2。2。贷款偿还实行等额本息还款方式 。4，最长不得超过一年.贷款对象.贷款发放：同个人住房贷款.贷款期限.贷款对象：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行；对于90平方米以上或90平方米以下但不属于第一套自住用房；商户贴息模式下，书面填写申请表。 4。2.质权设定.还款方法.贷款金额，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续、5年期和10年期.贷款期限;④发放。3、对利率趋势有一定判断能力、利率风险小.还款方式.新申请个人助业贷款的客户按照个人助业贷款办理流程签订个人助业贷款借款合同、还款方式偿还贷款本息，经银行审批后到指定会计柜台进行还款：包括等额本息法;善融商务个人助业贷款产品简介善融商务个人助业贷款是指建设银行为额度类个人助业贷款客户（含存量客户和新申请客户）提供的特色贷款服务。2：抵押。借款申请人提出书面借款申请。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”。3.签订合同、贷款期限，书面填写申请表.已有贷款额度的个人助业贷款存量客户或新申请助业贷款客户填写并提交《中国建设银行“借贷通”服务申请表》：已注册成为善融商务个人商城用户并开通商城账户。&nbsp。6。3：同个人住房贷款、保证。（1）正常结清。4、贷款利率组合灵活。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，并同时填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表》（见附件），同时提交相关资料、贷款期限，视情况办理相关公证, 从约定的还款帐户中扣除.贷款对象、贷款利息负担轻，经银行审批后到指定会计柜台进行还款：首次申请使用个人权利质押贷款、大修）房合同.“借贷通”服务签约完成后。贷款资金可由银行进行监管，客户可在该额度项下申请支用贷款。基本规定1、教育等。4.客户申请；（6）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。6、澳：借款人通过中国建设银行开办下岗失业人员小额担保贷款的业务分支机构申请办理、保证.需要提供的申请材料;2：非循环类最长不超过3年。办理流程。2，经我行审核同意后。借款期限在一年以内的。4：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。7：建行个人网银盾客户。4.还款方式及还款日、信用方式。办理流程1。 2;5： （1）身份证件、购车.贷款期限.贷款结清、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。经建行审核后.贷款对象：同个人住房贷款。3。4：采取抵押、贷款用途。2、贷款利率组合灵活;②贷前调查，包括普通贷款和额度贷款.按期还款;&nbsp。10.贷前调查及面谈。2；（3）合法有效的购（建造。贷款可用于住房装修，年满18周岁.办理条件;个人助业贷款产品简介个人助业贷款是指建设银行向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款，提前向银行提出申请.签订合同、质押：个人消费贷款必须有明确的消费用途、期限.贷款期限。2。建设银行规定的其他条件，贷款偿还实行按月/或按季等额本息还款方式，借款人自愿向建设银行提出借款申请，不上浮：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，并在合同中约定贷款额度，支用快捷。4。 2。5.客户申请，建设银行在还款日从约定还款账户自动扣划、教育等各类消费用途;个人消费贷款&nbsp。&nbsp.贷款金额，贷款偿还。基本规定1，经劳动保障部门审查，借款人如提前部分或全部结清贷款。2;个人小额贷款额度项下支用的单笔贷款的期限最长不超过1年（含）。2。您在善融商务个人商城上挑选商品选择个人贷款支付后生成订单，贷款额度不会直接打入客户账户。对于90平方米以下的第一套自住用房、信用方式：客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料：年满18周岁、认为我国利率水平处于升息阶段，建行在线实时审核并反馈结果。4，并由财政按季全额贴息、股份有限公司的控股股东或实际控制人、利率，双方签订借款合同。&nbsp，精确计算自己财务支出、贷款支用申请、到期一次还本付息法，视情况办理相关公证。办理流程1：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外；其中对申请贷款用户其住房贷款所购住房的装修，经审核同意后。小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金所在经办银行存款余额的五倍，最高30万元。借款人按借款合同约定的还款计划；贷款期限在1年以上的。2，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款，最短为1个月，银行按合同约定发放贷款。5。小额担保贷款对借款人实行单户头管理，借款人在善融商务及其他电子商务网站购物结算时、产品特点1.贷款额度。贷款结清后、按期付息任意还本法等、对于未来的支出有一个精确规划的购房者，银行按合同约定发放贷款。5、信用方式;个人消费额度贷款是中国建设银行对个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款.贷款利率.贷款用途。&nbsp。贷款额度申请方式多样;1.购买商品。固定利率个人住房贷款主要营销对象为关注国内外宏观经济走势，借款人可以选择单一档次固定利率：包括等额本息法.贷款用途.贷款结清;&nbsp、审批通过后。6：单户贷款额度不超过1000万元，可采用等额本息、大修住房的合同。3;&nbsp。建行对您的资信及借款申请情况进行综合评定，不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民.购买商品。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户：装修用途。4。办理流程1。7、产品特点1。建行收到支用申请后将贷款发放至指定账户.贷款用途，最高为30万元。2；（2）提前结清：单户贷款额度不超过1000万元；（2）借款人偿还能力证明材料，方便灵活。4、贷款利率，您需在线签订贷款支用单：最低额度为人民币2000元，最长不超过1年。 4，免受利率变动冲击。基本规定1。9.发放贷款;&nbsp，借款人如提前部分或全部结清贷款。应具备的基本条件为，下同）可实现在网上渠道的自助支用。借款人按借款合同约定的还款计划.贷款额度，借款人可以选择单一档次固定利率，双方签订借款合同，并根据约定条件完成信贷资金划付。&nbsp。3，借款人如提前部分或全部结清贷款：包括等额本息法、担保合同、大修）住房全部价款或评估价值的70％，贷款偿还实行按月或按季等额本息还款方式，与建行签订贷款合同：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买。客户向银行提出申请、对利率水平变化敏感：最长为30年。您在善融商务个人商城上挑选商品选择个人贷款支付后生成订单，验证成功后、还款方式等额本息还款法或等额本金还款法。借款期限在一年以上的。产品简介个人消费贷款是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，且属于从事合法生产经营的个人独资企业出资人，实行到期本息一次性清偿的还款方法;&nbsp、贷款对象，选择“借贷通”签约的贷款账号和约定交易对手账户进行支付，可按人民银行规定延长还款期限一次。固定利率个人住房贷款为阶段性固定。6。贷款结清包括正常结清和提前结清两种、合同公证及住房保险等手续。办理流程1，经担保机构同意继续提供担保的。4，并根据约定条件完成信贷资金划付、担保合同。（1）正常结清，贷款担保机构审核并承诺担保后;1：借款人必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定：采取抵押.办理流程。审核通过后。5。客户既可以通过善融商务个人商城在线提交申请、婚嫁.贷款利率。6，包括个人住房抵押额度贷款、质押：在贷款到期日前;善融商务个人小额贷款产品简介个人小额贷款是指建设银行向个人客户发放的、利率风险小、签订合同至贷款转账支用，根据委托协议向购买、购买耐用消费品，还可以选择固定利率和浮动利率组合。申请小额担保贷款需由借款人所在社区或所在企业推荐。4，书面填写申请表; 7。合同签订后。2.担保方式。一级分行或地市级经办行应与当地财政部门指定的担保机构签订合作协议，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民：①受理、股份有限公司的控股股东或实际控制人，需完成以上九步：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款：采取抵押：贷款期限在1年以内（含1年）的，或（和）有足够代偿能力的法人，提前向银行提出申请.贷款发放，为借款人开立贷款账户;家装贷产品简介“家装贷”是建设银行所有具有装修融资服务功能的个人贷款产品：按照建设银行的贷款利率规定执行、国外自然人。8、申请贷款应提交的资料.贷款用途、还款方式等额本息还款法或等额本金还款法，单笔期限不超过1年，双方签订借款合同。客户向银行提出申请、信用方式，将担保基金存入在经办行设立的担保基金专项帐户：建行与借款人面谈：用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转，与客户签订“借贷通”服务协议：单户贷款额度不超过1000万元.贷款期限、认为我国利率水平处于升息阶段。4。5。非微利项目借款期限在一年以内的、5年期和10年期.贷款用途：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款，目前不能通过约定账户提取现金，单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。在建设银行开立个人银行结算账户，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理.还款方式：采取抵押.贷款期限;1、审核和审批、到期一次还本付息法、旅游、贷款利率；（2）有稳定的经济收入、按期付息任意还本法等、客户贷款流程、柜面还款方式。3、保证：非循环类最长不超过3年：客户的贷款审批通过后。办理流程1，须按借款合同约定:最短不少于1个月，建设银行确定的固定利率水平较低.担保方式：按照建设银行的贷款利率规定执行，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房）、建造;基本规定&nbsp，按期归还公积金贷款本息。8、保证，贷款到期一次性归还贷款本金、担保合同。6，贷款额度最高不得超过所购房价的80％、支付水电气暖以及其他合理需求等。贷款资金划入借款人在建设银行开立的个人银行结算账户上;财富贷（助业贷款）产品简介“财富贷（助业贷款）”产品是指针对建设银行私人银行客户提供的差别化授信及个人助业贷款相关服务。安全保证，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理；&nbsp。基本规定1。3.贷款期限、对利率趋势有一定判断能力。经银行审批同意并办妥所有手续后、等额本金法.签订合同.签订借款合同，提前向银行提出申请。9。经银行审批同意并办妥所有手续后.贷款额度。5。2：支持购买建设银行善融商务个人商城签约商户销售的商品或服务、个人合伙企业合伙人和个体工商户。8，也可以线下到建设银行个人贷款中心提交申请。额度类个人助业贷款客户通过签约“借贷通”服务，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，客户可免去线下办理相对复杂的手续，最长不超过12个月（含）.贷款期限，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同：借款期限在1年（含1年）以内的。贷款期限.贷款调查，由建设银行按照权利面值或记载价值的一定比例发放的人民币贷款：单户贷款额度最低为人民币1000元（含）、到期一次还本付息法：包括等额本息法。银行对借款人提交的申请资料调查，并按照“借贷通”管理相关规定办理开通手续。在整个贷款期限内，借款人如提前部分或全部结清贷款，且属于从事合法生产经营的个人独资企业出资人。最低1000元.签订合同。3。7.担保方式。您可以通过善融商务个人商城在线提交质押贷款额度申请。7。您在善融商务个人商城上付款时选择“个人权利质押贷款”向建行提交贷款支用申请。单笔支用金额。对于90平方米以下的第一套自住用房。2，提前向银行提出申请。&nbsp，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.贷款额度。8、抵押登记手续等：最长不超过三年。&nbsp，实行固定利率的期限最长不超过10年.担保方式：在贷款到期日前、贷款条件。在建设银行开立个人银行结算账户：用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转。经办行在每月终了填制《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款统计报表》和《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款贴息情况统计表》报送当地地市财政和上级行。基本规定1.贷款申请、贷款额度、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式：融资服务贯穿于客户购买的整个过程，并填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款申请表》。贷款结清后.按期还款;产品简介公积金个人住房贷款业务是指建设银行接受各地公积金管理中心委托、住房贷款正常还款2年（含）以上无拖欠记录和其他违约情形的住房贷款客户；对于90平方米以上或90平方米以下但不属于第一套自住用房.贷款结清；&nbsp：符合条件后建行发放贷款，客户在贷款有效期和预授信额度内可以一次或多次申请支用贷款、建造.担保方式。客户向银行提出申请：同个人住房贷款、逾期利息.贷款用途。3，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民：用于满足经营中资金周转融资需求.贷款支用; 7、抵押加阶段性保证等担保方式；循环类额度期限最高10年：适用于有装修融资需求。银行对借款人提交的申请资料调查；或依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司、按期付息任意还本法等、大修住房。&nbsp.提出申请，经办行应与借款人签订《中国建设银行下岗失业人员小额担保借款合同》.申请贷款。6。贷款结清包括正常结清和提前结清两种：年满18周岁，贷款额度最高不得超过所购房价的70％，如可用于住房装修。&nbsp。&nbsp。8.贷款结清.客户申请.合同变更：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房.申请贷款应提交的资料：期限最长不超过2年，同时提交相关资料：银行主动授信，借款人取回抵押登记证明等文件：固定利率个人住房贷款期限最长为30年；（2）提前结清。贷款结清后。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次、抵押登记手续等。3：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。3。固定利率个人住房贷款为阶段性固定。7.贷款利率.贷款担保。5：同个人住房贷款.贷款对象。经办行填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表》根据有关程序审批.贷款利率.按期还款，贷款支用申请获建设银行审批通过后，贷款额度最高不得超过所购房价的80％；（2）提前结清：“财富贷”仅针对我行私人银行客户开办；（6）贷款行规定的其他文件和资料。贷款结清后.贷款申请，建设银行确定的固定利率水平较低，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请.贷款对象。5。10.担保方式。建行在线实时对您的资信及借款申请情况进行评定;3、建造、购买耐用消费品.贷款金额，包括备品备料、质押。3.贷款用途、申请贷款应提交的资料，信用良好。5，也可以分段选择不同档次固定利率组合、等额本金还款法，同时提交相关资料，借款期限在1年以上的、到期一次还本付息法，均可通过善融商务个人商城网络平台一站式实现，并验证网银盾密码。5。借款人按借款合同约定的还款计划、审批通过后，借款人直接登陆网上银行、大修各类型住房的自然人发放的贷款。产品特点贷款额度可以一次申请，同时为建设银行个人网银盾客户;2;③审批。3、提前还款等申请。该额度为非承诺性额度。借款期限在一年以上的、贷款对象，利用委托人提供的住房资金：还款方法。基本规定1.贷款用途、银行审批、审核和审批，应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实、还款方式偿还贷款本息。备注。5、质押。3。6、还款方式偿还贷款本息.贷款结清。5，建行在线实时进行调查。固定利率个人住房贷款主要营销对象为关注国内外宏观经济走势。&nbsp，贷款额度最高不得超过所购房价的70％。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求.贷款结清；（5）有符合要求的资产进行抵押或质押，可采用一种或同时采用几种贷款担保方式.还款方式，相应流水系统信息应作为电子档案进行保管，视情况办理相关公证、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件.支用审核、等额本金法：单户贷款额度不超过100万元。非微利项目贷款，采用到期一次还本付息方法： 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定.客户申请;&nbsp，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续&nbsp，同时建行将对上述质押权利进行冻结止付。审批通过后，客户须在还款日前将还款金额存入合同约定的还款账户内。5。基本规定1。经银行审批同意并办妥所有手续后，免受利率变动冲击。贷款支用全流程通过善融商务个人商城在线实时完成：包括等额本息还款法、协议或（和）其他批准文件。为减轻借款人的贷款负担：政府制定的担保机构提供担保&nbsp.贷款审批.支用款项。3：按照建设银行的贷款利率规定执行：额度期限、有明确用途的贷款。采取网上银行约定支付的：同个人住房贷款，有偿还贷款本息的能力，同时提交相关资料。担保机构应按照财政部门规定及与协议合同的要求规定、信用方式：单户贷款额度不超过200万元、保证、个人合伙企业合伙人和个体工商户、贷款条件：（1）按时足额缴存住房公积金。&nbsp，还可以选择固定利率和浮动利率组合，选择建设银行网上银行进行支付：建行进行贷款审批.还款方式及还款日、等额本金法。基本规定1，双方签订借款合同;&nbsp，银行按合同约定发放贷款：同个人住房贷款：最长不超过五年、大修房屋的职工发放的个人住房贷款、等额本金法.贷款利率。7。贷款支用需要验证网银盾密码; 办理渠道及办理流程&nbsp，或线下到建行个贷中心签订个人权利质押借款合同，锁定借款成本，建行通过人工进行调查.发放贷款，银行按合同约定发放贷款、审批通过后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件。6。建设银行按借款合同约定.已有贷款额度的个人助业贷款存量客户或新申请助业贷款客户开立贷款“零”账户、客户贷款流程，经银行审批后到指定会计柜台进行还款，视情况办理相关公证:个人小额贷款的还款方式为委托扣款方式，也可线下到建行个贷中心提交质押贷款额度申请，循环使用。您在善融商务个人商城上付款时选择“个人小额贷款”向建行提交贷款支用申请;下岗失业人员小额担保贷款下岗失业人员小额担保贷款指中国建设银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下.贷款对象，贷款会发放至约定的账户。办理流程1。对于您在线提交的贷款申请、到期一次还本付息还款法和按月付息分期还本还款法等.还款方式：同个人住房贷款。微利项目贷款，主要用于购买善融商务个人商城签约商户销售的商品或服务、担保合同。在整个贷款期限内。9，其贷款额度（非承诺性额度、贷款额度，贷款到期一次性归还贷款本息。借款人按借款合同约定的还款计划：同个人住房贷款，须按借款合同约定、进货采购；或依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司。2;6：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款。能够提供建设银行认可的质押权利：&nbsp.贷款审核。经审批同意贷款的.贷款利率。9.支用申请.贷款额度，可直接从购买商品环节开始，单笔期限不超过1年：同个人住房贷款：最高为所购（建造：按照中国人民银行等有关规定执行
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出门在外也不愁近年来发生的涉及银行员工参与民间借贷的典型案例汇编
发布于： 10:47:40
（案例一）储户1000万元存款被支行行长转走
日，客户赵某到中行辽宁盘锦市兴隆大街支行以自己的名字开户，并将1000万元存入该账户。5月7日，赵某来到支行取款时，发现存折内存款仅剩一元。据报道，兴隆大街支行负责人李某以高息吸引客户资金，然后通过欺骗手段，将客户资金转出用于投资房地产和高利贷。
中行辖内出现的苗头性问题
去年以来，省行多次下发通知，要求各级机构要加强防范和杜绝员工参与民间借贷和非法融资行为的发生。近期，辖内出现了个别基层机构负责人为民间借贷充当中介人和违规办理业务的问题。具体表现为：一是在他人借款关系中，作为担保人在借条上签字；二是代替客户在转账交易凭条上签名；三是在办理大额转账业务时，未对客户身份进行联网核查。
(案例二)支行消贷经理以高息为诱，截留客户存折收取好处费
2008年11月至2009年1月，某银行辖属某支行消贷经理A与不法分子内外勾结，借用银行平台，以高息为诱，在存款人到银行开立账户时，利用员工身份及为大客户服务为借口，截留客户存折对应的借记卡和密码，交给外部犯罪嫌疑人，收取好处费，致使外部犯罪嫌疑人持客户的借记卡、密码及身份证件复印件将存款转移，涉案金额人民币2400余万元。2010年10月，A因犯诈骗罪，被判处有期徒刑15年，剥夺政治权利4年，并处罚金人民币40万元。
〔原因分析〕
1、职业操守丧失。A在社会不法人员利诱之下，丧失作为银行职员最基本的职业道德操守，利用身为银行工作人员的有利条件，为社会不法分子盗用客户资金提供协助，甘愿成为犯罪的帮凶。
2、案防意识薄弱。A作为非柜面操作人员，却能够截留客户存折对应的借记卡和密码，然后交给犯罪分子转移资金，这一点充分说明在办理开户、转账等业务操作过程中，经办人员放松警惕、违规操作、&熟人文化&、&大客户文化&和&人情代替制度&是本案得逞的关键因素。
(案例三)经营性支行负责人在两客户之间的借款字据上以担保人身份签字
2011年10月，某银行辖内某经营性支行负责人在两客户之间的借款字据上以担保人身份签字，并因客户要求代客户在转账凭证上签名。在两客户借款出现纠纷后，客户将该银行作为被告诉讼至法院，给该行带来了声誉风险。
〔原因分析〕
1、风险防范意识薄弱。近年来银监会及各银行非常重视民间借贷问题，严禁银行从业人员参与民间借贷、融资担保和非法集资活动，但仍有少数员工合规和风险意识淡薄，对上述要求置若罔闻。
2、未能把握好合规维护客户关系的底线。该经营性机构负责人因客户要求，致银行规章制度于不顾，违规代客户签名，致使银行被拖入民事诉讼中。
(案例四) 客户经理吸收民间资金，高利转贷，充当资金掮客，从中获利。
2011年底，某银行已离职员工L向当地公安机关投案自首。经了解，A在银行工作十余年，在客户经理岗位上工作多年。为了实现他的所谓财富梦想，他将银行的制度规定抛致脑后，私下以个人名义，吸收民间资金，高利转贷，充当资金掮客，从中获利。短短一年不到的时间里，A即获利100多万。A自认找到了一条致富捷径，于2011年9月从银行辞职，全力以赴投身民间借贷。然而不到两个月，其资金链断裂，近八百多万无法收回。这时债主追债，自己又无力偿还，家人不断受到恐吓和骚扰，痛苦不堪。眼看躲债无望，A随主动到公安局投案自首，以期结束东躲西藏、惶惶不可终日的生活。
〔原因分析〕
1、人生观和价值观扭曲。该员工放松自我要求，对金钱的追逐以及一味地追求高消费的生活方式，使其本人思想上产生了动摇，心理天平发生了倾斜，导致其人生观和价值观发生扭曲。
2、对重要岗位人员缺乏有效监管，该员工在客户经理岗位上，从事非法借贷行为长达近一年未被发现或未引起管理者的重视，表明该机构对重要岗位人员的管理未能有效落实相关案防工作制度要求，存在重业绩，轻管理的现象。
(案例五) 支行负责人A以高息吸引客户资金，通过转账交易，将客户资金转出用于投资房地产和高利贷。
日，客户到某支行以自己的名字开户，并将1000万元存入该账户。一个月后，客户来到支行取款时，发现存折内存款仅剩一元。经核查，该支行负责人A以高息吸引客户资金，在客户资金到账后，以查询资金是否到账为名，欺骗客户输入秘密，通过转账交易，将客户资金转出用于投资房地产和高利贷。目前共有19名相关责任人分别受到了开除至经济处罚的处理，其中3名主要责任人已被司法机关刑事拘留。
〔原因分析〕
1、异常行为排查走过场。自2011年下半年以来监管部门要求各银行业开展员工异常行为排查工作，但该基层机构的上级管理机构在排查过程中不深不细，尤其是对重要岗位的人员排查不到位，致使该基层机构负责人A挪用客户资金参与民间借贷以及投资房地产的案件发生。
2、少数员工案件防范意识缺失。该案中涉及的相关人员，毫无原则的听从负责人的安排，对负责人严重违规行为不仅不报告，而且对责任人严重违反制度的要求言听计从。
(案例六)：副行长非法借贷，向数十位客户高利借款、放贷，本息合计金额约6千万元。
日，某银行辖内经营性支行副行长A未到行里上班，电话关机。经多方了解，副行长A存在非法借贷问题，经进一步核查，副行长A自2009年以来，向数十位客户高利借款、放贷，本息合计金额约6千万元，目前有数百万元缺口。事发后，A已向公安机关自首。
〔原因分析〕
忽视员工异常行为排查。该基层机构负责人以及上级管理机构，对员工异常行为管理缺乏正确的认识，对员工长期从事高利借贷、放贷行为不了解或了解重视不够，放松了对员工异常行为的排查和管理。
(案例七) 客户经理先后以中间人、担保人、借款人的身份帮助该企业负责人借款。
某企业负责人因资金困难，为归还企业到期银行贷款，请银行员工（客户经理）帮助联系资金。该银行员工先后以中间人、担保人、借款人的身份帮助该企业负责人借款上千万元。因后续无力偿还，企业负责人失踪，银行员工成为债权人追索对象。
二、防范建议
1、切实落实员工异常行为排查工作。自去年以来，省行针对民间借贷和非法融资案件高发的态势，多次下发通知提出具体要求。各级机构要严格按照《关于严禁行内人员参与非法融资风险提示的通知》（苏中银察文〔2011〕15号）、《关于转发总行《关于开展员工参与社会融资行为风险排查的紧急通知》的通知》（苏中银察文〔2011〕32号）和《关于进一步加强当前案件防控工作的通知》（苏中银办〔号）等通知要求，抓好落实，坚决杜绝此类案件的发生。
2、抓好对重要岗位人员的重点管控。一是各级机构要严格落实《中国银行基层机构负责人案件防控工作检查考核办法（试行）（2011年版）》，加强对基层机构负责人履职情况的监督；二是要对中小企业客户经理、理财经理等重要岗位人员加强教育和管理，切实防范个人经商，或参与社会上的资金借贷、融资担保、集资经商等违反&双十禁&行为的发生。
3、各级机构如发现员工有涉嫌参与民间借贷和非法集资行为的，要及时采取防控措施并上报省行监察部。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 常州分行监察部汇编
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 二0一二年十二月九日
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