全是干货！关于电子现金、电子钱包、闪付、UPcash你必须知道的事_NFC日报-爱微帮
&& &&& 全是干货！关于电子现金、电子钱包、闪付、…
　　最近，小编所在的一个金融大咖群里出现了一场关于电子钱包、电子现金、非接小额、脱机交易等等方面的讨论，小编入行不久关于技术知识了解甚微，看着这些专业名词、英文缩写有点像丈二的和尚。为了能大致弄懂这些大咖们在说些什么，我恶补了一下金融IC卡以及相关应用方面的知识，在此分享给大家。文章内容大多来源于网络和业内前辈们的分享，我只是个搬运工，还请大家轻喷。　　一、关于金融IC卡领域的规范　　由Europay、Mastercard、Visa三大国际信用卡组织联合制定的金融集成电路(IC)卡金融支付标准，称为EMV规范，其目的是为金融IC卡、金融终端、支付系统以及金融机构建立一个统一的标准平台。　　三家公司于1994年开始共同制定EMV规范-IC卡全球支付的框架，并于1996年第一次发布,简称EMV96(v3.1.1)。1999年发布了 EMV)。接着又发布了EMV)更新了之前的相关内容规范。目前最新的是EMV)版本。　　在国内则由中国人民银行制订IC卡的金融支付应用规范，也就是我们所说的银联标准。人民银行于1997年基于EMV96颁布了国内标准的第一版，也就是 PBOC1.0，2003年开始对1.0进行修订，于2005年参照EMV2000正式颁布PBOC2.0，2010年参照EMV2008开始对2.0进行增补并颁布新规范。　　业内人士普遍认为，在内容上国内的PBOC规范基本上是翻译和参照了EMV的规范，也就是国际标准的中国化，比如EMV96之于PBOC 1.0，EMV2000之于PBOC2.0。　　具体演变内容可见下图：　　二、关于电子钱包和电子存折　　电子钱包应用出现于PBOC 1.0中，同时也脱胎于EMV96。从当时的基于卡片的应用类型来看，分为电子钱包EP(Electronic Purse)和电子存折ED(Electronic Deposit)两种。其中电子钱包支持：消费、圈存交易，消费不需要密码保护;电子存折支持：消费、取现、圈存、圈提、修改透支限额交易，需要密码保护。消费和取现属于脱机交易，而圈存、圈提和修改透支限额属于联机交易。　　在当时来说，无论是电子钱包与电子存折进行脱机交易过程中，用户的卡片和终端里面的PSAM(Purchase Secure Access Module)卡之间需要进行双向的安全认证，这样才能够让终端获得授权，从卡片上进行扣款。而对于联机交易而言，用户的卡片需要通过网络和银行主机进行安全认证。　　电子钱包与电子存折本身对于交易金额没有限制，只要钱包里有足够的余额，就可以完成消费;同样充值的时候，只要钱包余额字段不溢出就可以任意充值不受限制(当然发卡方可以在系统中进行限制设定，但是这些限制不在规范约定的范围内)。　　三、关于借贷记应用　　借贷记应用出现于PBOC2.0中，同时脱胎于EMV2000，通过PKI数字证书的形式，利用‘公私钥对’实现的非对称算法，采取静态数据认证 (SDA)和动态数据认证(DDA)，依据卡片和终端不同的参数配置，实现卡片在POS终端上的脱机消费、联机消费和ATM终端上的取现交易。其中静态数据认证可以确保卡片上的数据没有被篡改，但不能保证卡片的真伪;而动态数据认证可以判断卡片的真伪。借贷记应用中不再使用PSAM卡作为POS端安全认证的实现手段。　　借贷记的卡片上没有余额的概念，虽然单笔脱机交易限额以及累计脱机交易限额和钱包余额的概念有些类似。但是即使交易金额超过了这些限额，仍然可以通过卡片主动申请联机的方式完成交易(当然需要后台主帐户有足够的余额)，而不会出现像电子钱包那样因为余额不足造成的交易失败。后台主帐户中有余额的概念，这个余额可能是借记卡中的预存金额，也可能是贷记卡中的可用信用额度。　　如果把借贷记应用做成多应用卡，那么这些金融应用之间可以通过不同的参数配置而变得五彩缤纷，而不是像电子钱包那样的简单叠加。比如可以配置成：仅支持联机消费的借记卡应用，仅支持联机取现的ATM卡应用，既支持联机也支持脱机的贷记卡应用等。另外借贷记应用本身还支持不同币种，这也是电子钱包应用不具备的。　　通常借记卡是不支持脱机交易的，但是可以冻结一部分资金用于脱机交易，同样也可以在贷记卡帐户中通过预付或者预授权的方式划出一部分资金用于简化风险管理的脱机交易，于是就派生出了适用于小额脱机交易的电子现金;另外为了加快在非接触交易场景中的交易速度，在借贷记应用的基础上进行改进又派生出了qPBOC。　　借贷记与电子钱包/电子存折对比图：　　四、关于金融IC卡产品　　1. 借记/贷记类产品　　实现银行卡的借记/贷记功能，是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡。尽管在满足一定的条件下可以脱机授权，但国内目前要求全部联机。　　基于IC芯片的银行卡能够为持卡人提供更加安全的支付服务。可以与社保、就医、身份认证等其它需要实名的应用结合在一起，也可以加载积分、折扣等信息或者其它的行业信息。另外可以与小额支付产品无缝连接，小额支付使用脱机方式、大额支付使用联机借贷记授权。　　2. 电子现金类产品　　是建立在借记/贷记应用的基础上的具备脱机小额支付功能的产品。是一种功能齐全的全新金融产品。可以不记名、不挂失、不计息、不允许取现(退卡除外)、额度自行定义。卡片内存储账户信息，使用时脱机，无须签名和密码。其安全体系采用非对称密码算法，卡片和终端的认证采用公钥认证体系。　　这类产品适用于小额支付、联机交易环境不佳的场所，如公共交通收费、高速公路、快餐、便利店、自助售票、自助售货等。　　3. 非接触式支付产品　　在借记/贷记类和电子现金类产品的基础上叠加非接触式接口，就形成了非接触式金融IC卡产品。可以分为非接触式借记贷记应用和非接触式快速借记贷记应用(qPBOC)。　　五、关于电子现金与电子钱包　　上面也说到了电子现金(EC)是依托于借贷记产品而存在的，是一种类似于电子钱包，可以用于脱机交易的小额支付应用。也可以与借贷记产品无缝连接，小额支付时使用脱机方式、大额支付时使用联机借贷记授权。　　它在原来借贷记应用的基础上增加了电子现金余额、电子现金余额上限、电子现金单笔交易限额、电子现金重置阈值等数据元来完成小额的电子现金脱机支付交易。电子现金的交易流程和借贷记应用类似，并且在后台有一个专门的小额支付帐户来支持电子现金脱机消费交易。在卡片初始化之后，后台的电子现金帐户余额和卡片上的电子现金余额是一致的。但是在完成脱机消费交易后，只有把该笔交易和后台电子现金帐户进行清算才能使后台电子现金帐户余额和卡片电子现金余额重新保持一致，所以卡片的电子现金余额和后台电子现金帐户的余额存在一个数据不一致的时间窗。　　电子现金在业务外在的表现上与电子钱包类似，但是在密钥算法、终端要求等方面又有不同，加上非接触式接口后能够扩展更多的应用领域。具体比较见下图。　　六、关于qPBOC　　这是基于借贷记应用而产生的非接触式应用，qPBOC即快速借贷记，是为了满足非接触式接口而产生的交易速度上的要求，对标准的借记/贷记应用流程进行了调整和优化。qPBOC和标准借贷记应用以及基于标准借贷记的小额支付电子现金应用存在很大差异，主要是进行了流程的简化以便加快非接触界面的交易处理速度。　　所以可以概括地说qPBOC是在非接触界面下优化改进了交易速度的PBOC借贷记应用与电子现金小额支付应用的结合体。　　根据规范qPBOC一定是在非接触界面下进行的，在接触界面下不应该走qPBOC交易通道。　　七、关于QuickPass与UPCash　　“闪付QuickPass”是银联为PBOC2.0非接触支付定义的一个品牌，用于PBOC2.0非接触式IC卡等支付应用。从银联网站给出的定义看并没有限定这个非接触支付究竟是什么应用，所以按照目前的定义在非接触界面下实现的标准借贷记、qPBOC，甚至非接触的电子钱包应用都可以被称作 “闪付 QuickPass”。　　UP Cash是银联定义的用于脱机小额支付的IC卡交易，实际上对于小额支付的电子现金和电子钱包交易都可以称作是UP Cash。　　所以小编通俗的理解就是，在如今所有非接触支付应用(无论脱机还是联机)都可以称为闪付，而所有的脱机小额交易(无论非接还是接触)都可以称为UPCash。　　八、关于电子现金的讨论　　电子现金的脱机交易随着移动互联网的发展弊端日益显露，如今联机交易的速度大大提高了，再加上先圈存后消费的模式与人们所追求的便捷性有悖，在一部分人看来确实是比较麻烦、甚至是反人类的操作。同时脱机交易容易造成清算数据不一致、账户信息不同步的情况，也给商家的财务平账带来了诸多不便，不少商家都对电子现金交易“望而却步”并且拒绝受理电子现金交易也是可以理解的。所以应用场景是非常重要的，对于那些适合小额支付、联机交易环境不佳的场所，比如公共交通收费、高速公路、便利店等，电子现金还是有它的存在价值的。　　在这里引用一段来自中国银联产品部资深专家比较中肯的观点，“从EP到EC是为了跟进EMV标准，因为银联已经国际化了，必须考虑跨境使用和其他国家的接受程度，另外对称+PSAM卡也是个发展瓶颈，非对称可以不断升级秘钥长度，升级成本低。所以该做EC的场景还要继续做(卡在公交领域、有强闪付需求的商户)，该让位给移动支付场景的就得让出来，结合借贷记做联机非接，这样才是顺势而为的态度，而非永远抱着一种方案不放。其实EC在编制标准时是一种借记贷记的补充产品，有场景考虑的，而不是万能的替代产品，现在有些人对它的要求太高了，造成它看起来有天生的缺陷。”　　所以在小编看来，存在即合理，电子现金亦如此，应用场景的不同对交易方式的需求也不同，电子现金的脱机配合借贷记的联机可以发挥它们各自的特点，但是无论如何银联的推广更重要，有相应的应用场景要能满足消费者使用才是关键。（来源：一卡通世界网/佘云峰）　　NFC日报(微信号：nfcdaily)NFC产业第一微信公众平台。　　原文链接进入NFC产业网手机版，获取更多行业资讯。
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&& 闪付QuickPass安全吗？
闪付QuickPass安全吗？
发布者：luyc
来源：网络转载
&我希望出门购物、吃饭可以不用带钱包和银行卡，小额消费用闪付卡，百元以上刷信用卡，一张三合一卡全搞定!&随着支付技术的不断先进，时下兴起的&闪付卡&或许能满足&懒人&出门不带钱包和各种银行卡的愿望。只将&隐藏&在手机上的&闪付卡&轻轻一刷，无需密码，无需签字，就可以全部搞定结账，潇洒轻松自如。&闪付卡&是什么?&闪付卡&快速支付到底有多快? &闪付卡&无需密码支付，这样安全吗?
到底什么是&闪付卡&?
某银行的工作人员告诉晨报记者，现在很多POS机上都有&Quickpass&的标志，只要你认准了&Q&字头，就可以拿着金融IC卡，&闪付&一把。
&据银联的专业人士介绍，&闪付&被称为小额脱机支付，即针对一些金额比较小的消费，可以不用输入密码、不用签名、更不用&插&卡，只需要在POS机上轻轻&挥一挥&，便可以迅速实现支付的一种方式。&闪付卡&右上角有个圆孔以便与钥匙或手机扣在一起，如果不说这是&迷你&的信用卡，简直与手机装饰品无异。
一般情况下，&闪付&支付最高额度不超过1000元，市民可以设置最高支付金额，比如200元或300元，方便在小额消费时使用。
有专家分析，&闪付卡&设定了一个&小额&消费的门槛与快速支付的特点得到很好的结合，作为银行金融服务的一个创新，将会逐步发行金融IC卡来取代传统的磁条卡，&闪付&有可能成为今后市民在进行小额支付时采取的重要方式。
闪付QuickPass安全吗？
&闪付&卡不用输入密码即可快速支付听起来很方便，但是很多消费者对闪付卡的安全性表示质疑。浦发银行的工作人员告诉晨报记者，&金融IC卡除方便以外，与普通的磁条卡比起来，最大的优势就在于更安全。&
由于传统的银行磁条卡的技术简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息，通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码等事件，以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生，给持卡人和发卡机构造成损失。
浦发银行的工作人员告诉晨报记者，与传统的磁条卡相比，金融IC卡是以芯片作为介质的银行卡，与磁条卡相比，芯片卡不易被伪造，卡内数据极难被复制，安全性高，而且卡片容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。
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银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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不是，是另外设定的。
园区公积金欲与市区接轨 新政全面解读（组图）
　　新政调整：
　　取消了原公积金A、B、C三类综合社会保障计划；设立园区社会保险（公积金）甲、乙两类综合社会保障计划；增设园区住房公积金制度。
　　甲类综合保障计划
　　①个人缴费比例减少，工资净收入增加；
　　②社会保险待遇基本保持不变，医疗个人账户金额增加；
　　养老、医疗、生育、失业、工伤待遇与苏州市区相同；
　　③住房保障待遇提高
　　购买房源可至苏州大市范围；租房提取报销比例由原来的约7.2% 增至16%；
　　已动用原公积金账户购房的员工摊还不受影响,未动用过的员工可选择的优惠更多。
　　乙类综合保障计划
　　①个人缴费比例减少，工资净收入增加；
　　②社会保险待遇基本保持不变，医疗个人账户金额增加（原C类会员增加医疗个人账户）；
　　养老、医疗、生育、失业、工伤待遇与苏州市区相同
　　③住房保障待遇提高(指单独缴纳住房公积金的人员)；
　　购买房源可至苏州大市范围；租房可提取比例达16%；
　　符合规定条件的可享受住房公积金优惠利率贷款
　　调整原则： 新老账户管理模式
　　调整原则：老人老账 老人新账 新人新账
新老账户管理模式
　　老人老账老办法
　　原公积金会员的老账户按老办法处理，对于非苏州市户籍的农村人员仍允许“可提可转”。
　　老人新账过渡办法
　　原公积金会员新缴纳的账户按过渡办法处理，个人的购房摊还不受影响、各项社会保险待遇基本保持不变。
　　新人新账新办法
　　新参保员工的新账户完全按照新办法处理，实行“社会保险＋住房公积金制度”的国家统一的制度模式。
　　调整原因：现行园区公积金制度存在的主要问题
　　1 转移问题
　　由于园区公积金“预筹积累、纵向平衡”的制度特点，长期以来与区外社保制度对接不畅，特别是2009年底国家社保转移新政策的出台，更加剧了会员的不满情绪。
　　2 购房问题
　　目前动用公积金普通账户购房只能购买园区内房源，并且不能享受优惠利率，广大会员对此反响一直十分强烈。
　　3 产权问题
　　现行公积金制度的账户设置产权关系不明晰，特别是办理关系转移和个人账户一次性提取时侵犯了个人产权，会员一直反响强烈。
　　（注：本文仅作参考，具体政策条例细则请以主管部门颁发的为主）
　　调整类型：
　　类型一：原公积金A类转为新政甲类
　　1 未动用过原公积金账户购房
　　选择一：动用原公积金普通账户（36%）存储额
　　（1）可根据年龄规定选择提取原普通专户和住房账户存储额或按月摊还；
　　（2）动用住房账户（16%）并借用特殊补充账户（14%）和养老补充账户（6%）的当月入账金额偿还贷款。
　　选择二：只动用原公积金普通账户中的住房部分和新账户的住房账户
　　（1）只动用原公积金普通专户中的住房部分（约10.5个百分点）；
　　新账户中的住房账户存储额可选择提取或者按月摊还；
　　（2）按照《苏州工业园区住房公积金管理办法》享受住房公积金优惠 利率贷款政策，并可用住房公积金账户中的每月入账金额（16%）按月偿还贷款或者一年二次提取。
　　2 已动用过原公积金账户购房
　　情形一：正在动用公积金摊还的员工（摊还不受影响）
　　新政前：普通专户(36%)
　　新政后：住房账户（16%） +特殊补充账户（14%）+养老补充账户（6%）=36%
　　情形二：第一次房贷已还清，第二次动用公积金账户购房
　　（1）可购房源扩大至苏州大市范围；
　　（2）原公积金普通专户有余额的，可按年龄规定选择一次性提取或摊还；新账户中的住房账户存储余额，可选择提取或摊还；
　　（3）可动用住房账户（16%）并借用特殊账户（14%）和养老补充账户（6%）的当月入账基金偿还贷款。
　　类型二：原公积金A类转为新政乙类（缴纳住房公积金）
　　1、未动用过原公积金账户购房
　　（1）可一次性提取原公积金普通账户中的住房部分（约10.5个百分点）及住房公积金账户金额；
　　（2）可按《苏州工业园区住房公积金管理办法》享受优惠贷款利率;
　　（3）可用住房公积金账户中的每月入账金额（16%）按月偿还贷款或者一年二次提取。
　　2、已动用过原公积金账户购房
　　完全符合规定条件的，可按《苏州工业园区住房公积金管理办法》享受优惠贷款利率，并可用住房公积金账户中的每月入账金额（16%）按月偿还贷款或者一年二次提取。
　　类型三：新参保人员（乙类+住房公积金）
　　（1）可购买苏州大市范围内的房源；
　　（2）可按《苏州工业园区住房公积金管理办法》享受优惠贷款利率;
　　（3）可用住房公积金账户中的每月入账金额（16%）按月偿还贷款或者一年二次提取。
　　（注：本文仅作参考，具体政策条例细则请以主管部门颁发的为主）
　　苏州工业园区社会保险（公积金）住房保障实施细则
　　1 转移和提取
　　2 购房范围：园区内放 宽苏州大市范围
租房比例：约7.2%提 高16%
　　园区公积金帐户入帐比例与苏州市区对比
　　苏州市区社保
　　总缴费比例 45%
　　单位：34%
　　个人：11%
　　统筹帐户入帐 34% ---社会保险金
　　个人帐户入帐 11%+住房公积金（16%-24%）
　　园区公积金
　　总缴费比例：44.2%
　　单位：22.2%
　　个人：22%
　　统筹帐户入帐 4.2%
　　个人帐户入帐 40%（包含养老、医疗、住房）（强制储蓄性质）
　　园区公积金各计划缴费比例与市区比较表
　　（注：本文仅作参考，具体政策条例细则请以主管部门颁发的为主,建议根据自己的情况至中心大厅或相关单位途径了解相关政策再做定夺。）
在昆山的社保可以转到苏州园区
我在苏州工昨近4年了，说实话，做生管这点工资是太低了，普工都能拿到，你去苏州人才市场逛一圈就知道了，招生管的很多，4000左右都没问题
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号新年理财从巧用银行卡开始 闪付推广期间优惠多|银行卡|银行理财|信用卡_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
新年理财从巧用银行卡开始 闪付推广期间优惠多
　　□本版撰文 信息时报记者 王文佳
　　元旦小长假已过，迈入2015年，理财计划应当早作打算。对于普通市民来说，银行理财产品收益回落，又忌惮于股市的风险，他们对新年的理财计划还有所踌躇。犹豫的时候，不妨先看看自己的钱包，巧妙利用钱包里的银行卡，看看自己是否将银行卡物尽其用，哪些优惠没有享受到，哪些钱没有省出来。新年理财，不妨从巧用银行卡省钱开始。
　　芯片卡时代到来
　　“闪付”推广期间优惠多
　　从今年元旦起，各商业银行将不再发行纯磁条卡。记者了解到，广州的各大银行新年以来的新发银行卡均为金融IC卡，虽然目前磁条卡仍能进行日常刷卡支付、转账和存取款等业务，但银行卡已正式进入芯片卡时代。而为了推广芯片卡，银联和各大银行也推出了不少优惠活动。
　　元旦期间，记者在华润万家超市注意到，该超市在付款处开通了一条“闪付”通道，并且有银行工作人员现场给消费者进行充值服务。一位女士告诉记者，元旦期间广州的大型超市如华润万家、永旺等都在进行“闪付”62折优惠，买100元省38元的活动。这位女士说，为了参加活动，她办了5张闪付小卡，这些小卡形状大于1元硬币，每张小卡都可以参加这个活动。记者留意到当晚这位女士共消费了超过500元的商品，使用闪付卡共节省了190元。该名女士对记者说，参加完华润万家的活动，她还打算去永旺扫货，能省不少钱，也算是提前备置年货了。
　　据记者了解，所谓“闪付”即小额脱机支付，可以不用输入密码、不用签名、更不用“插”卡，只需要在POS机上轻轻“挥一挥”便可以实现便捷支付。据悉，银行最新发行的芯片卡基本都具备闪付功能，一些银行的“闪付”功能是自动开通的，而如需客户自行到柜台开通，工行62开头的芯片卡可以开通5张闪付小卡。记者也尝试进行了操作，记者在招行的ATM机上点击电子钱包，从关联卡中存入100元，在超市收银台结账时，收银员拿出闪付专用的刷卡机，只需要将标有闪付标志的62开头芯片卡贴近刷卡机，就刷卡成功了。
　　如果错过了上述大型超市的62折优惠活动，市民也可以关注其他的相关优惠项目。譬如广州地区肯德基用银联IC卡单笔消费满30元即可获赠香辣鸡翅一对；截至本月31日，汉堡王门店使用银联IC卡闪付消费可享受全单自动8折优惠，单笔最高优惠20元等。此外，在中山地区将有300辆出租车可使用闪付POS机，到日为止，在出租车上单笔持银联卡“闪付”消费还可享受减5元的优惠，单卡每日可享受两次优惠。
　　由于无须密码仅刷一刷就支付成功，不少人对“闪付”卡的安全性产生了疑虑，而且小卡仅比1元硬币稍大，对于比较马虎的人来说很容易丢失。对此，有银行业内人士对记者表示，由于突出了支付的便捷性，“闪付”账户内的资金安全性相对降低了，同时由于机、卡相距10毫米以内即可感应，有时持卡人甚至卡不离身还会被人盗刷。
　　为了享受便利性，市民也不应忽视用卡安全。首先，市民需要知道“闪付”电子账户是独立的，并不会影响主账户的安全，同时圈存入闪付账户的金额有1000元上限，且圈存上限为1000元，圈存后的金额并不可圈提，除非取消银行卡。而每笔消费银行都有记录，当银联金融IC卡丢失或被盗后被使用，市民可以进行追溯。建议市民根据自己的需求往里面存钱，不需要时也可不存。此外，市民携带有“闪付”功能的卡外出时，不要将卡放在包袋外侧，应妥善保管，防止丢失。
　　抢客户
　　春运返现优惠已开始
　　为了在新年伊始抢客户流量，借着春运大潮，不少发卡行都推出了信用卡优惠活动。而对于那些年终奖还没有发，年末开销大的市民来说，巧妙使用信用卡优惠，能够节省不少春运期间的路费。
　　记者了解到，不少银行卡以及中国银联都推出针对春运的优惠活动。如中国银联就推出全球20大旅游城市和十大海岛银联卡持卡人特惠计划。今年2月底前，持卡人在30大旅游胜地的酒店、餐饮、景点、文化娱乐及周边购物等五类场所，刷银联卡消费可享最高10%~15%折扣。此外，一些在线旅游平台也推出了春运机票优惠活动，如“去吧”除了推出每天1元秒杀机票的活动以外，还推出了首次下单立减10元的优惠。
　　此外，元旦前夕，不少发卡行都主动对持卡人的信用卡进行了临时提额，加上去年年底没有间断过的消费优惠活动，不少人的钱包都瘪了不少。但为了过一个无欠款的好年，持卡人可别忘了还款。对于元旦期间临时上调额度的持卡人来说，需要一次性还清临时额度。
　　银率网分析师华明提醒持卡人，临时额度有效期仅为20天到3个月不等，有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度，如果还款超出有效期则会形成“超限”，大部分银行会收取5%的超限费，此外还要收取利息和滞纳金利息，从每笔消费的入账日开始计算到还款当日为止每天万分之五；滞纳金每月一次性收取，最低还款额未还部分的百分之五。
　　此外，对于那些拥有不止一张信用卡的持卡人来说，使用第三方平台还款已经成为一种习惯。不过，在还款时应该注意第三方平台还款的到账时间。据银率网统计，目前通过第三方支付平台还款通常不能实时到账，如通过快钱还款实时到账只有，T+1到账的有、广发银行等，T+2以上工作日到账的有、工商银行等，持卡人最好不要等到最后一天才还款，以免因为不清楚到账时间而错过了最后还款日产生不良记录。
　　银行转账手续费如何省？
　　在ATM取钱的市民近期都发现，不少银行的ATM机上可以取10元零钞，这对于过年过节喜欢包利是的广州市民来说是个福音；对于一些学生来说，卡里不足100元时也可以取出现金了。不过，有市民发现，若是跨行ATM取10元零钞手续费有的会高达40%，即跨行取10元需4元手续费，这就有些得不偿失。春节临近，又逢新年初始，对于资金周转需求大的市民来说，跨行转账又有哪些方法可以节省手续费呢？
　　首先，市民可以通过第三方支付平台转账省去手续费。由于第三方支付平台转入和转出是不收取费用的，因此需要转账的市民可以将钱从A银行存入第三方支付平台，再转出到B银行。不过，在第三方支付平台上转账通常有单次或单日的金额限制，通常在1万元以内，并不适用于大额资金的转账。
　　另一方面，由于银行都在大力推广电子银行，因此，有转账需求的市民不妨借助银行的网络银行、手机银行、电话银行等方式进行异地汇款，通常对于跨省区跨行的手续费有5折左右的优惠。而一些银行如中行、农行的手机银行还可以提供零手续费转账，招商银行、的转账汇款免手续费优惠可延长至2015年底。
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